Совершенствование ипотечного кредитования
Рассмотрение особенностей разработки предложений по совершенствованию ипотечного кредитования. Анализ деятельности Сберегательного банка Российской Федерации. Характеристика современного состояния рынка ипотечного кредитования в России, основные проблемы.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.11.2012 |
| Размер файла | 1,5 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
· часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком/Созаемщиками за счет кредитных средств Банка (с указанием суммы кредита, наименования Банка, а также при наличии - номера и даты Кредитного договора);
· Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости;
· залогодержателем по данному залогу является Банк;
· права залогодержателя удостоверяются Закладной (в случае ее оформления).
II. Кредит на цели строительства Объекта недвижимости
Строительство Объекта недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.
· документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика/Созаемщиков в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования, предварительный договор инвестирования строительства, предварительный договор уступки права требования и т.п.) - предъявляются;
Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2009г., Заемщиком/Созаемщиками предоставляется один из следующих документов:
· договор инвестирования строительства/договор уступки права требования, зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним - предъявляется;
· предварительный договор инвестирования строительства/предварительный договор уступки права требования (указанные договоры не должны содержать обязательств Заемщика/Созаемщиков по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет обеспечения заключения основного договора, а обязательства Заемщика/Созаемщиков по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты прав по основному договору не должны возникать ранее дня регистрации основного договора в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним) - предъявляется;
· документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) - копии, заверенные Застройщиком/ Инвестором/Риэлтором;
(если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2009г., дополнительно предоставляется документальное подтверждение опубликования проектной декларации в СМИ и (или) ее размещения в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет);
· документы, подтверждающие право Инвестора[2] на реализацию Объекта недвижимости - копии, заверенные Застройщиком/ Инвестором/Риэлтором.
При государственной регистрации прав собственности по Договору инвестирования строительства при возникновении ипотеки в силу закона в тексте Договора должны быть указаны условия, аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения.
Перечень документов может быть изменен или дополнен по усмотрению Банка.
Индивидуальное строительство Объекта недвижимости
· согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация (предъявляется при наличии);
· разрешение на строительство (предъявляется);
· иные разрешения, предусмотренные законодательством (предъявляются);
· документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения (предъявляются);
· договор о проведении строительных работ либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство (предъявляется при наличии).
III. Кредиты на цели реконструкции, ремонта (отделки) Объекта недвижимости
Реконструкция Объекта недвижимости
· проектно-сметная документация (предъявляется);
· договор о проведении работ по реконструкции с указанием их стоимости (предъявляется при наличии);
· документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) реконструкция жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения (предъявляются);
· разрешение на проведение реконструкции (предъявляется при наличии).
Ремонт (отделка) Объекта недвижимости
· договор о проведении ремонтных (отделочных) работ с указанием их стоимости (предъявляется при наличии);
· смета расходов на ремонт с указанием стоимости строительных материалов для проведения ремонтных (отделочных) работ.
Приложение 7
Таблица. Сравнение кредитных программ в долларах США
Приложение 8
Таблица. Сведения о составе участников банковской (консолидированной) группы, уровне достаточности собственных средств и величине сформированных резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2010 года Кредитной организации: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации
|
№ п/п |
Наименование статьи |
Данные за отчетный период |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
1. |
Состав участников банковской (консолидированной) группы: |
||
|
1.1. |
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) |
||
|
1.2. |
Закрытое акционерное общество «Диона» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.3. |
Закрытое акционерное общество «Интерлизинг-Инвест» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.4. |
Закрытое акционерное общество «Ипотечная компания Сбербанка» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.5. |
Закрытое акционерное общество «МЕТА-ДОМ» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.6. |
Закрытое акционерное общество «Мосбанкремстрой» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.7. |
Закрытое акционерное общество инвестиционно-строительная компания «Сбербанкинвестстрой» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.8. |
Закрытое акционерное общество»РУСТ» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.9. |
Общество с ограниченной ответственностью «Аукцион»(процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.10. |
Общество с ограниченной ответственностью «Кварсис» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.11. |
Общество с ограниченной ответственностью «Современные технологии» (процент акций (долей)) |
100,00% |
|
|
1.12. |
Общество с ограниченной ответственностью «Арион-М» (процент акций (долей)) |
99,00% |
|
|
1.13. |
Общество с ограниченной ответственностью «Глобус» (процент акций (долей)) |
98,89% |
|
|
1.14. |
Закрытое акционерное общество «Русско-германская лизинговая компания» (процент акций (долей)) |
90,00% |
|
|
1.15. |
Общество с ограниченной ответственностью «Инвестиционно-строительная компания «Комфортное жилье» (процент акций (долей)) |
90,00% |
|
|
1.16. |
Закрытое акционерное общество «Первая инвестиционно-строительная компания» (процент акций (долей)) |
86,00% |
|
|
1.17. |
Закрытое акционерное общество «Сбербанк-Капитал» (процент акций (долей)) |
80,00% |
|
|
1.18. |
Общество с ограниченной ответственностью «Группа «Тема» (процент акций (долей)) |
80,00% |
|
|
1.19. |
Общество с ограниченной ответственностью «Финансово-строительная компания «РОСТ» (процент акций (долей)) |
80,00% |
|
|
1.20. |
Открытое акционерное общество «Финансово-строительная компания «Инвестгражданстрой» (процент акций (долей)) |
80,00% |
|
|
1.21. |
Общество с ограниченной ответственностью «Промстройиндустрия» (процент акций (долей)) |
55,70% |
|
|
1.22. |
Открытое акционерное общество инвестиционная компания «Перспектива плюс» (процент акций (долей)) |
50,49% |
Приложение 9
Таблица. Ипотечная программа Городской Ипотечный Банк
|
Кредитование для покупки квартиры на вторичном рынке. Кредит «Квартира» |
||
|
Процентная ставка (% годовые, валюта) |
от 9,5% - USD от 11,9% - руб |
|
|
Срок кредитования |
до 25 лет |
|
|
Сумма кредита |
10.000$ - 1.000.000$. 300.000 руб - 15.000.000 руб |
|
|
Собственные средства заемщика |
От 10 % |
|
|
Обеспечение |
Залог приобретаемой недвижимости |
|
|
Наличие поручителей |
Не требуется |
|
|
Кто может получить кредит |
Гражданство значение не имеет |
|
|
Подтверждение платежеспособности |
Как официально подтв. доход (по справке формы 2НДФЛ или из налоговой инспекции), так и альтер. способы подтверждения платеж. |
Таблица.
|
Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. Кредит «Квартира +» |
||
|
Процентная ставка (% годовые, валюта) |
от 12% - USD от 15% - руб |
|
|
Срок кредитования |
до 25 лет |
|
|
Сумма кредита |
10.000$ - 1.000.000$. 300.000 руб - 10.000.000 руб |
|
|
Собственные средства заемщика |
От 30% |
|
|
Обеспечение |
Залог имеющейся в собственности недвижимости |
|
|
Наличие поручителей |
Не требуется |
|
|
Кто может получить кредит |
Гражданство значение не имеет |
|
|
Подтверждение платежеспособности |
Как официально подтв. доход (по справке формы 2НДФЛ или из налоговой инспекции), так и альт. способы подтверждения платеж. |
Таблица.
|
Кредит на приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке. Кредит «ДОМ» |
||
|
Процентная ставка (% годовые, валюта) |
от 9,9% - USD от 12,25% - руб |
|
|
Срок кредитования |
до 25 лет |
|
|
Сумма кредита |
10.000$ - 1.000.000$. 300.000 руб - 15.000.000 руб |
|
|
Собственные средства заемщика |
От 25 % |
|
|
Обеспечение |
Залог приобретаемой недвижимости |
|
|
Наличие поручителей |
Не требуется |
|
|
Кто может получить кредит |
Гражданство значение не имеет |
|
|
Подтверждение платежеспособности |
Как официально подтв. доход (по справке формы 2НДФЛ или из налоговой инспекции), так и альтер.е способы подтверждения платеж. |
Таблица.
|
Кредит под залог дома с земельным участком на вторичном рынке. Кредит «ДОМ+» |
||
|
Процентная ставка (% годовые, валюта) |
от 13% - USD от 15% - руб |
|
|
Срок кредитования |
до 15 лет |
|
|
Сумма кредита |
30.000$ - 1.000.000$. 900.000 руб - 10.000.000 руб |
|
|
Собственные средства заемщика |
От 30 % |
|
|
Обеспечение |
Залог имеющейся в собственности недвижимости |
|
|
Наличие поручителей |
Не требуется |
|
|
Кто может получить кредит |
Гражданство значение не имеет |
|
|
Подтверждение платежеспособности |
Как официально подтв. доход (по справке формы 2НДФЛ или из нал.й инспекции), так и альтер. способы подтверждения платеж. |
Таблица.
|
Кредит на приобретение земли с имеющимся на ней объектом незавершенного строительства. Кредит «Земля» и «Земля+» |
||
|
Процентная ставка (% годовые, валюта) |
от 14% - USD |
|
|
Срок кредитования |
до 25 лет |
|
|
Сумма кредита |
30.000$ - 400.000$. 900.000 руб - 10.000.000 руб |
|
|
Собственные средства заемщика |
От 40 % |
|
|
Обеспечение |
Залог имеющегося в собственности земельного участка |
|
|
Наличие поручителей |
Не требуется |
|
|
Кто может получить кредит |
Гражданство значение не имеет |
|
|
Подтверждение платежеспособности |
Как официально подтв. доход (по справке формы 2НДФЛ или из налоговой инспекции), так и альт. способы подтверждения платеж.и |
Таблица. Рейтинг ипотечных банков (I полугодие 2011 г.)
|
Банк |
Выдано ипотечных кредитов в I полугодии 2011 г., тыс. $ |
Изменение по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. |
Портфель ипотечных кредитов на 1 июля 206 года, тыс. $ |
Изменение по сравнению с аналогичным периодом 2010 г., % |
||
|
1 |
Сбербанк России |
1 509 224.2 |
87.4 |
3 717 271.7 |
97.5 |
|
|
2 |
Группа ВТБ |
140 200.0 |
143.4 |
334 000.0 |
175.8 |
|
|
3 |
Дельтакредит |
116 000.0 |
157.8 |
275 000.0 |
111.5 |
|
|
4 |
Банк Уралсиб |
107 200.0 |
412.9 |
187 000.0 |
575.1 |
|
|
5 |
Москоммерцбанк |
105 677.4 |
- |
107 119.2 |
718.1 |
|
|
6 |
Абсолют Банк |
75 850.2 |
697.8 |
133 985.3 |
734.7 |
|
|
7 |
Возрождение |
68 983.0 |
398.1 |
85 985.0 |
870.9 |
|
|
8 |
Росбанк |
60 218.0 |
1 5078 |
78 835.9 |
646.0 |
|
|
9 |
КИТ Финанс |
58 786.4 |
- |
83 233.1 |
- |
|
|
10 |
Городской Ипотечный банк |
57 000.0 |
171.9 |
40 221.7 |
-13.3 |
|
|
11 |
БСЖВ |
55 488.0 |
187.1 |
117 366.0 |
221.9 |
|
|
12 |
Запсибкомбанк |
54 121.3 |
446.0 |
133 666.2 |
830.9 |
|
|
13 |
Райффайзенбанк Австрия |
48 660.9 |
8.5 |
186 429.9 |
48.6 |
|
|
14 |
Собинбанк |
48 463.8 |
1 077.9 |
24 168.7 |
995.0 |
|
|
15 |
Банк Москвы |
47 900.0 |
2 277.1 |
71 900.0 |
3 468.2 |
|
|
16 |
Международный Московский Банк |
47 200.0 |
187.8 |
90 500.0 |
270.9 |
|
|
17 |
Юниаструм Банк |
42 270.0 |
6 417.1 |
54 240.0 |
8 262.6 |
|
|
18 |
Сибакадембанк |
38 206.2 |
- |
33 744 |
- |
|
|
19 |
ПСБ |
36 309.0 |
275.3 |
59 242.6 |
362.6 |
|
|
20 |
АК Барс |
26 258.8 |
261.6 |
50 647.7 |
394.4 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Теоретические основы и сущность ипотечного кредитования. Краткая характеристика и экономический анализ акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации. Основные проблемы и способы улучшения условий ипотечного кредитования в РФ.
дипломная работа [131,2 K], добавлен 09.05.2011Общие положения, история развития, государственная поддержка ипотечного кредитования. Опыт зарубежных стран в сфере ипотечного кредитования. Основные проблемы современного ипотечного кредитования и пути совершенствования ипотечного кредитования.
курсовая работа [48,3 K], добавлен 20.04.2016Формирование и развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Экономическое содержание и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Система и особенности ипотечного кредитования: обзор мирового рынка и ситуация в России.
дипломная работа [806,8 K], добавлен 24.04.2009Роль ипотечного кредитования в экономике, его инструменты и механизм. Подходы, используемые при разработке ипотечных программ. Анализ современного состояния и проблемы российского рынка ипотечного кредитования. Характеристика ипотечных операций банка.
дипломная работа [196,3 K], добавлен 28.04.2012Мировой опыт развития рынка ипотечного кредитования. Становление и развитие российского рынка ипотеки. Объем, динамика рынка ипотечного кредитования. Конкуренция на ипотечном рынке. Меры по обеспечению сбалансированного роста ипотечного и жилищного рынка.
дипломная работа [2,7 M], добавлен 26.05.2015Механизм ипотечного кредитования. Одноуровневая (европейская) модель ипотечного кредитования. Реализация процесса ипотечного кредитования в Российской Федерации: анализ проблем. Перспективы развития ипотечного кредитования в городах Челябинск и Миасс.
курсовая работа [89,5 K], добавлен 24.03.2010Механизм ипотечного кредитования, его социальные функции. Нормативно-правовое регулирование института ипотеки в России. Сегменты ипотечного рынка. Объекты и субъекты ипотечного кредитования. Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России.
курсовая работа [416,3 K], добавлен 16.04.2016Сущность ипотечного кредитования, его общая характеристика и основные модели. Характеристика рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации, анализ деятельности ВТБ24. Основные проблемы и перспективы развития данной сферы деятельности на рынке.
курсовая работа [181,5 K], добавлен 10.12.2013Отличительные особенности ипотечного кредита. Основные принципы ипотеки. Функции ипотечного кредитования. Анализ системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Порядок предоставления ипотечного кредита на покупку жилья, проблемы ипотеки.
реферат [37,3 K], добавлен 30.10.2014Организационно-правовые основы развития ипотечного жилищного кредитования. Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в России, его проблемы и пути решения. Жилищная политика и система ипотечного кредитования в Белгородской области.
дипломная работа [163,7 K], добавлен 04.06.2010
