Деятельность страховой компании "Казкомполис"

Маркетинг сбыта страховых продуктов, как и стратегия реализации любого товара (услуги) в компании призван решать задачи, связанные с разработкой оптимальных схем сбыта. В первую очередь они ориентированы на целевых потребителей и облегчение им доступа к страховым продуктам.

Система маркетинговой информации

Переход компании на принципы универсального развития, невозможен без создания эффективной системы сбора и обработки информации о внешнем (по отношению к кэптивному бизнесу) рынке. Важнейшими источниками маркетинговой информации являются:

* информационные базы органов государственной статистики;

* базы данных крупнейших информационных агентств;

* исследования специализированных маркетинговых компаний; специализированные информационные базы (например, информация Гостехнадзора, ГИБДД, МЧС и т.д.);

* внутренняя статистика компании, результаты собственных маркетинговых исследований.

Учитывая большой объем информации, трудоемкость ее обработки, противоречивость, обусловленную отсутствием единой классификации и методологии, система сбора и обработки маркетинговой информации строится на основе утвержденных методик управления страховым портфелем, методик актуарных расчетов и запросов страховых отделов при разработке новых страховых продуктов.

В своей деятельности по продвижению страховых услуг на рынок компания использует рекламу. Страховая группа в своей деятельности ориентирована на наружную рекламу, рекламу в СМИ, а также использование непосредственно в офисе филиала таких видов рекламы как календари, буклеты и проспекты. Такой выбор объясняется тем обстоятельством что, прежде всего, необходимо привлечь новых клиентов, а для этих целей, как нельзя лучше, подходят именно первые два вида рекламы. Рекламные календари, буклеты и проспекты являются одним из средств убеждения посетителей офиса филиала в целесообразности выбора услуги, поэтому используются вслед за первыми двумя видами рекламы. Предпочтение отдается размещению рекламы в газетах, журналах по радио и телевидению. Поэтому в качестве основного канала распространения информации компанией выбрана реклама в прессе.

7. Исследования спроса и конкурентной среды

Исследование спроса

Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых компаний на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий отдельных видов страхования к неудовлетворенным и потенциальным страховым интересам.

В концептуальном плане деловой стратегии СК "КазкомПолис" всегда находится страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен компанией, чтобы он продолжал иметь дело с ней и в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.

Таким образом, практический маркетинг Страховой группы "КазкомПолис" опирается на следующие основные принципы:

* глубокое и всестороннее изучение конъюнктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей;

* гибкое реагирование на запросы страхователей;

* воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства;

* осуществление инноваций.

Факторами спроса на страхование являются:

* количество потенциальных страхователей и объектов страхования (спрос находится в прямой зависимости от него);

* доходы потенциальных страхователей (прямая зависимость);

* стоимость альтернативных механизмов управления рисками, в т.ч. самострахования, переноса риска и т. п. (обратная зависимость);

* для долгосрочного страхования жизни -- цены на аналогичные услуги сберегательных банков, негосударственных пенсионных фондов и других конкурентов страховых компаний (обратная зависимость);

* налогообложение страховых взносов и выплат (льготное налогообложение стимулирует спрос);

* наличие требований и законов, иных нормативных актов, договоров (например, аренды) застраховать определенную группу объектов (прямая зависимость);

* инфляционные ожидания (уменьшение спроса);

* ставка банковских процентов (прямая зависимость: чем выше стоимость ресурсов, тем выше привлекательность страхования).

Исследование конкурентной среды

Предложение страховых услуг определяют страховщики, то есть юридические лица, получившие в установленном законом порядке право на осуществление страховой деятельности. На объем и структуру предложения в значительной степени влияют факторы конкуренции между страховщиками, уровень издержек на ведение страхового дела и другие факторы, характеризующие ситуацию на страховом рынке конкретной страны в конкретный период времени.

Для изучения конкурентов, определения форм и уровня конкуренции, я прежде всего, старалась установить главных конкурентов данной страховой компании на рынке, выявить их сильные и слабые стороны, а также собирала и систематизировала информацию о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовое положение, страховые тарифы на конкретном рынке, особенности управления страховым делом.

Выводы и предложения

Страхование необходимо рассматривать в качестве стратегического сектора экономики Казахстана, роль которого в процессе рыночных преобразований будет постоянно усиливаться.

Развитие обособленных хозяйственно независимых субъектов рыночной экономики (предприятий, организаций, частных производителей, граждан) требуют наличия в системе экономических отношений специализированной системы перераспределительных отношений, позволяющих гарантировать непрерывность хозяйственной деятельности таких субъектов путем предоставления им страховой защиты при наступлении неблагоприятных событий.

В этих условиях необходима дальнейшая переоценка роли страхования в системе денежных отношений и его успешное практическое применение как метода аккумуляции страхового фонда для обеспечения компенсации убытков, причиненных предпринимателю стихийными бедствиями, пожарами и иными природными и техногенными авариями.

Резюмируя, проделанный анализ в ходе моей практики, следует выделить следующие основные выводы и предложения:

1. Страхование, выражая реально существующие в обществе производственные отношения, имеющие объективный характер и специфическое назначение, выступает в качестве экономической категории. Определяя взаимосвязь и взаимодействие различных категорий в распределительном процессе нами предпринята попытка обосновать точку зрения, согласно которой страхование признается самостоятельной экономической категорией наряду с финансами и кредитом.

Выделены две функции страхования, наиболее полно характеризующие ее содержание и общественно-экономическое назначение. Первая функция - это функция страхового обеспечения (защиты), которая предопределяется главной целью страхования - предоставление страховой защиты субъектам хозяйствования. В целях достижения этой цели осуществляется формирование целевого страхового фонда за счет взносов страхователей и его использование для возмещения ущерба и оказания страховой защиты при наступлении случайных неблагоприятных событий.

Вторая инвестиционная функция обусловливается объективным требованием наличии у каждого страховщика страховых резервов, время востребования которых заранее не определено. Временно-свободные средства страховых резервов инвестируются страховыми компаниями с целью их сохранности и получения дополнительного инвестиционного дохода.

2. В результате рыночных преобразований в Республике Казахстан реформирована система страхования, в результате чего осуществлен переход от государственной монополии на страховое дело к страховому рынку. Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором действуют определенные участники страховых отношений: страхователи, формирующие спрос на страховые услуги; компании прямого страхования (страховщики), удовлетворяющие этот спрос; перестраховочные компании, обеспечивающие раскладку ущерба по страховым операциям, а следовательно, финансовую устойчивость всего страхового рынка в целом; страховые посредники, способствующие продвижению страховых услуг от страховщика к страхователю и организации страховой инфраструкуры (страховые ассоциации, институты сюрвейеров и т.п.). В результате проведенного обследования современного страхового рынка Казахстана, мною выявлены такие основные его особенности.

3. В целях научной обоснованности организации национального страхового дела и успешной практики его проведения считаю целесообразным совершенствование отраслевой классификации страхования в нашей республике.

4. Для успешного регулирования страхового бизнеса и интеграции экономических связей с зарубежными странами предстоит большая работа по формированию адекватной законодательной базы для деятельности страховых организаций. В качестве первоочередных мер представляется необходимым принятие в дополнение к существующим следующих нормативных документов: Законов "Об основах проведения обязательного страхования на территории Республики Казахстан", "Об обязательном страховании ответственности работодателей", "Об обязательном страховании профессиональной ответственности врачей и иных медицинских работников" и др.,

Положений "Об обществах взаимного страхования", "Страховых брокерах и порядке ведения реестра страховых брокеров", "06 образовании фонда гарантийных страховых обязательств", "Об объединениях страховщиков", "О перестраховочных обществах" и др.

5. Осуществление инвестиционной деятельности и получение дополнительного дохода является важным фактором повышения качественного уровня страхового бизнеса в республике. Однако, проведенное обследование показало, сто пока нет серьезных оснований говорить о каком-либо значительном развитии инвестиционных операций национальными страховыми компаниями. Объяснить это можно как в силу ограниченности выбора направлений инвестирования, так и в силу недостаточности инвестиционных ресурсов самих страховщиков.

В условиях глубоко экономического кризиса, неразвитости рынка ценных бумаг, рискованности вложений в торгово-посредническую, производственную и т.п. деятельности, считаю, что предложенный казахстанским страховщикам набор инвестиционных направлений как наиболее оптимальный на сегодняшний день, позволяющий сформировать не несущий большого риска потерь инвестиционный портфель.

Считаю целесообразным, с учетом реальной жизненной ситуации, страховым компаниям до 90% портфеля формировать за счет краткосрочных финансовых инструментов, а именно, государственных долговых обязательств, депозитных сертификатов, размещения средств на срочных счетах в банках, что позволит обеспечить высокую ликвидность инвестиционного портфеля.

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс Республики Казахстан (особенная часть).

2. Комментарий к Гражданскому кодексу Казахской ССР / Под ред. Ю.Г.Басина, Р.С.Тазутдинова.- Алма-Ата: Казахстан, 1990.

3. Государственная лицензия на право осуществления страховой деятельности. Приложение 2 к постановлению Правительства РК от 19 апреля 1996г.

4. Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II О страховой деятельности (с изменениями и дополнениями по состоянию на 07.07.2006 г.)

5. Закон Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года № 513-II Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента (с изменениями и дополнениями по состоянию на 31.01.2006 г.)

6. Закон Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года № 513-II Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента (с изменениями и дополнениями по состоянию на 31.01.2006 г.)

7. Положение "О лицензировании страховой деятельности на территории Республики Казахстан" Приложение 1 к Указу Президента РК от 16 апреля 1994г.

8. Положение о лицензировании страховой деятельности на территории Республики Казахстан. Приложение 1 к постановлению Правительства РК от 19 апреля 1996г.

9. Постановление Правительства РК "Об утверждении Положения о лицензировании страховой деятельности на территории Республики Казахстан" от 19 апреля 1996г.

10. Гражданское право. Учебник / Под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. М.: Проспект, 1997.

11. Страховое дело / Под редакцией профессора Л.И Рейтмана - М.; 1992.

12. Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И. Страховой портфель.: Учебное пособие. - М.: Соминтек, 1999.

13. Финансы / Под редакцией Родионовой В.М.- М.: Финансы и статистика,1995.

14. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. - М.: Издательский центр "Анкил", 1998.

15. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности /Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999.

16. "Страховое дело" под. ред. Рейтмана Л.И. М.-1992.

17. "Текущее состояние страхового рынка на 1 января 2007 года". Информация, подготовленная Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Астана 2007;

18. Абдулов Р. Ж. Авторский договор о гражданском праве. Алматы, 1997.

19. Дэвид Бланд. "Страхование: принципы и практика". М.: Финансы и статистика, 1998.- 416 с. с ил.

20. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокер а -М.: Юнити 1996

21. Жуйриков А.Н. "Страхование - одна из платформ Казахстанского "барса", Алматы, 1998 г.

22. Журавлев Ю.М., Аленичев В.В. Формы и методы иностранного страхования. М.,1997, - 117с.

Приложение № 1

Структура филиала СК "КазкомПолис"

Приложение № 2

Приложение № 3

Размещено на Allbest.ru