Організація роботи в банківській установі

2.2. Повернення Вкладу до настання Дати повернення, зазначеної в Договорі, вважається достроковим поверненням і здійснюється на підставі заяви про дострокове повернення вкладу. Таку заяву Вкладник подає не пізніше ніж за 2 (два) робочих дні до дати в яку бажає повернути Вклад.

2.3. Якщо Дата повернення або дата дострокового повернення Вкладу припадає на святковий, вихідний або неробочий день, то виконання Банком своїх зобов'язань щодо повернення Вкладу та виплати нарахованих за Вкладом процентів переноситься на наступний за ним перший робочий день Банку без нарахування процентів за додатковий час перебування коштів на Рахунку.

2.4. У випадку зміни або припинення дії продукту на умовах якого розміщено Вклад за Договором, Банк за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дати припинення дії/зміни такого продукту повідомляє Вкладника про таке(у) припинення дії/зміну та про нові умови на яких буде подовжено дію існуючих вкладів шляхом розміщення повідомлень на інформаційних стендах у приміщенні Банку та/або на сайті АТ «УкрСиббанк» www.my.ukrsibbank.com.

У випадку, якщо Вкладник не звернувся до Банку для отримання Вкладу у дату закінчення строку дії Договору, вважається, що Вкладник погодився на подовження строку дії Договору на нових умовах.

2.5. У випадку дострокового розірвання Договору з ініціативи Вкладника, за винятком умов п. 2.6. Правил, Банк в день такого дострокового повернення здійснює наступні дії, а саме:

а) виплачує Вкладнику суму процентів, нарахованих з дня, що слідує за датою останнього нарахування процентів, до дня, який передує даті дострокового повернення, шляхом перерахування коштів на рахунок Вкладника у Банку, зазначений у заяві про дострокове повернення вкладу, або через касу Банку, при цьому нарахування таких процентів здійснюється за ставкою, розмір якої визначений в Договорі;

б) при поверненні Вкладу Банк утримує із суми Вкладу зайво виплачену Вкладнику суму процентів за Договором, розмір якої складає:

- 85 % (вісімдесят п'ять процентів) від загальної суми всіх нарахованих та сплачених за Договором процентів на дату такого дострокового повернення, за умови знаходження коштів на Рахунку строком до 181 (включно) календарного дня;

- 50 % (п`ятдесят процентів) від загальної суми всіх нарахованих та сплачених за Договором процентів на дату такого дострокового повернення, за умови знаходження коштів на Рахунку строком від 182 до 366 (включно) календарних днів;

- 25 % (двадцять п'ять процентів) від загальної суми всіх нарахованих та сплачених за Договором процентів на дату такого дострокового повернення, за умови знаходження коштів на Рахунку строком від 367 календарних днів.

Укладаючи Договір, Вкладник дає Банку згоду на вчинення дій, передбачених цим пунктом Договору.

2.6. У разі дострокового розірвання Договору, строк дії якого подовжено згідно з п. 1.6 Правил, зайво виплачена сума процентів розраховується з дня такого подовження. Проценти нараховані до дня подовження строку дії Договору виплачуються Вкладнику без застосування обмежень, зазначених у п. 2.5 Правил.

2.7. Банк має право відмовити Вкладникові в здійсненні фінансової операції у випадку встановлення, що така операція містить ознаки операції, що підлягає фінансовому моніторингу відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» та/або в інших випадках, визначених законодавством України.

2.8. Банк має право вимагати у Вкладника надання документів і відомостей, необхідних для з'ясування його особистості, суті діяльності, фінансового стану, законності перебування на території України та джерел походження готівкових грошових коштів в іноземній та/або національній валюті згідно з законодавством України. У випадку ненадання Вкладником необхідних документів чи відомостей, чи навмисного надання неправдивих документів чи відомостей про себе, Банк має право відмовити Вкладникові в його обслуговуванні.

2.9. Особливі умови.

2.9.1. Вклад «Персональний план збагачення».

2.9.1.1. Протягом строку дії Договору Вкладник або інша особа зобов'язаний(-на) щомісяця поповнювати Рахунок не пізніше числа, що передує числу, аналогічному Даті внесення у кожному наступному місяці.

Після подовження строку дії Договору, згідно з п. 1.6. Правил, поповнення Рахунку здійснюється не пізніше числа, що передує числу, аналогічному даті подовження строку дії Договору у кожному наступному місяці.

2.9.1.2. Якщо Дата внесення/дата подовження припадає на період з 29 по 31 число місяця, то при відсутності такого числа в наступних місяцях, поповнення Рахунку здійснюється не пізніше останнього робочого дня такого місяця.

2.9.1.3. Якщо Дата внесення/дата подовження припадає на святковий, вихідний або неробочий день, то поповнення Рахунку здійснюється не пізніше попереднього робочого дня.

2.9.1.4. При розміщенні максимально допустимої суми Вкладу або повторному невиконанні умов п.2.9.1.1. процентна ставка не змінюється.

2.9.1.5. Банк повертає Вкладнику кошти, перераховані останнім до Банку без зарахування їх на Рахунок, у випадках зазначених у п. 1.10. Правил, а також, якщо після внесення суми поповнення, сума розміщених коштів перевищить максимально допустиму суму Вкладу, зазначену в Договорі.

2.9.2. Вклад на вимогу «Активні гроші».

2.9.2.1. На Рахунок не здійснюється зарахування виплат пенсійного та соціально-орієнтованого спрямування, передбачених законодавством України.

2.9.2.2. Банк не здійснює за Рахунком розрахункові операції і не приймає платіжні документи Клієнта.

2.9.2.3. Протягом строку дії Договору Вкладник має право знімати з Рахунку грошові кошти, але при цьому Вкладник зобов'язаний підтримувати на Рахунку мінімальний залишок коштів зазначений у Договорі.

Якщо Вкладник ініціює зняття коштів з Рахунку у сумі, після зняття якої залишок коштів на такому Рахунку буде меншим за встановлений Договором мінімальний залишок, вважається, що цією дією Вкладник ініціює припинення Договору, внаслідок чого Вкладнику видаються всі кошти, що знаходяться на Рахунку, Договір вважається припиненим, а Рахунок закривається.

Якщо в результаті списання коштів з Рахунку з ініціативи стягувача (зокрема, у випадку списання коштів на виконання рішення суду тощо) залишок коштів на Рахунку Вкладника стає меншим за встановлений Договором мінімальний залишок, але не дорівнює нулю, Договір не вважається припиненим, та Рахунок не закривається; якщо залишок дорівнює нулю, рахунок закривається і Договір вважається припиненим.

2.9.2.4. У випадку відкриття Рахунку в національній валюті, Банк має право нарахувати та сплатити Вкладнику проценти за підвищеною процентною ставкою, якщо Вкладник протягом календарного місяця не знімав грошові кошти з Рахунку.

Нарахування підвищеної процентної ставки здійснюється Банком окремо за кожен повний календарний місяць, протягом якого Вкладник не знімав грошові кошти з Рахунку. При цьому, якщо Договір укладений після першого числа календарного місяця, такий місяць не враховується для розрахунку підвищеної процентної ставки.

Розмір підвищення процентної ставки встановлюється в залежності від кількості календарних місяців, протягом яких Вкладник не знімав грошові кошти з Рахунку і визначається згідно з Графіком підвищення процентної ставки, що розміщується на інформаційних стендах у приміщенні Банку.

Процентна ставка може підвищуватись кожного календарного місяця, але не більше трьох місяців поспіль. Після закінчення такого трьохмісячного періоду розмір процентної ставки встановлюється на рівні, що визначається відповідно до Договору.

Про зміну умов нарахування та розміру підвищення процентної ставки Банк повідомляє Вкладника у порядку, визначеному п. 2.9.2.4.2. Правил.

2.9.2.4.1. Після закінчення кожного трьохмісячного періоду, протягом якого здійснювалось підвищення, розмір процентної ставки знову може бути збільшений у порядку, вказаному в пункті 2.9.2.4. цих Правил. При цьому такий трьохмісячний період може повторюватись необмежену кількість разів.

2.9.2.4.2. Підвищення процентної ставки в календарному місяці, в якому було знято грошові кошти з Рахунку, не здійснюється. У такому випадку розмір процентної ставки встановлюється на рівні, що визначається відповідно до п.1.2.4. Договору. Подальше підвищення процентної ставки може здійснюватись у загальному порядку з наступного календарного місяця при виконанні Вкладником умов п. 2.9.2.4. Правил.

Про встановлення нових та/або зміну діючих тарифів та/або розміру підвищення процентної ставки, Банк повідомляє Вкладника шляхом розміщення відповідних повідомлень на інформаційних стендах у приміщені Банку та/або іншим способом не пізніше ніж за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дати вступу в дію нових тарифів та/або нового розміру підвищення процентної ставки.

2.9.2.5 Вкладник, у разі незгоди з новими та/або зміненими розмірами тарифів та/або розміром підвищення процентної ставки зобов'язаний письмово повідомити про це Банк не пізніше останнього робочого дня, що передує даті початку дії нових тарифів та/або нового розміру підвищення процентної ставки.

Факт ненадходження такого письмового повідомлення Вкладника про незгоду обслуговуватись на нових умовах на зазначену у Договорі адресу Банку для листування станом на останній робочий день, що передує даті початку дії нових тарифів та/або нового розміру підвищення процентної ставки, є згодою Вкладника на його обслуговування за новими тарифами та/або новим розміром підвищення процентної ставки.

2.9.2.6 Проценти за вкладом нараховуються в останній робочий день місяця за період з останнього календарного дня попереднього місяця до дня, що передує останньому календарному дню поточного місяця, на суму коштів, що фактично розміщувалися на вкладному рахунку станом на кінець кожного календарного дня місяця. Проценти не нараховуються за день в який проводиться закриття Рахунку та день що передує дню такого закриття. Проценти нараховуються методом «факт/факт», тобто виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. Нараховані проценти за Договором зараховуються на Рахунок в останній робочий день місяця, а в разі закриття Рахунку - в день такого закриття.

Розділ 3. Обов'язки Сторін

3.1. Банк зобов'язується:

3.1.1. Нести повну відповідальність за збереження коштів Вкладника, розміщених згідно з умовами Договору.

3.1.2. Прийняти на зберігання від Вкладника або для нього грошові кошти (Вклад) на Рахунок згідно з вимогами законодавства України, умовами Договору та своєчасно здійснювати операції за цим Рахунком.

3.1.3. Проводити нарахування та виплату процентів на умовах визначених Договором з урахуванням вимог податкового законодавства України.

3.1.4. Повернути Вклад відповідно до умов, встановлених Договором.

3.1.5. Зберігати таємницю операцій за Рахунком Вкладника відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність» та цього Договору.

3.2. Вкладник зобов'язується:

3.2.1. Внести кошти на Рахунок у сумі та в строк, визначений умовами Договору.

3.2.2. У разі зміни місця проживання письмово повідомити про це Банк у 3-денний строк з моменту зміни місця проживання.

3.2.3. У випадку зміни вимог НБУ щодо документів, необхідних для відкриття й проведення операцій за Рахунком, протягом одного місяця надати запитувані Банком документи чи інформацію.

3.2.4. Надавати за вимогою Банку в повному обсязі достовірну інформацію, необхідну для з'ясування особистості, суті діяльності і фінансового стану, законності перебування на території України та джерел походження готівкових грошових коштів в іноземній та/або національній валюті згідно з законодавством України.

Розділ 4. Відповідальність Сторін, порядок розгляду спорів.

4.1. У випадку невиконання або неналежного виконання умов Договору, Сторони несуть відповідальність у відповідності до законодавства України.

4.2. Спори, що виникають протягом дії Договору, вирішуються шляхом переговорів. У разі недосягнення згоди - у суді.

Розділ 5. Форс-мажор.

5.1. Сторони не несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання своїх зобов'язань за Договором, у випадку виникнення обставин непереборної сили, до яких відносяться: стихійні лиха, аварії, пожежі, масові безладдя, страйки, військові дії, протиправні дії третіх осіб, вступ у дію законодавчих актів, Урядових Постанов і розпоряджень державних органів, актів нормативного й ненормативного характеру НБУ, що прямо або побічно забороняють чи обмежують можливість належного виконання Сторонами своїх зобов'язань за Договором, тощо (далі - форс-мажор), але не обмежуються ними. При наявності форс-мажорних обставин строк виконання зобов'язань, за Договором, відсувається відповідно на строк дії цих обставин.

5.2. Сторони домовились, що при наявності форс-мажорних обставин, кожна зі Сторін інформує одна одну негайно та не вимагає від іншої Сторони відшкодування можливих збитків.

Розділ 6. Інші умови.

6.1. Договір набирає чинності з моменту його укладення (підписання) Сторонами і діє до фактичної дати отримання Вкладником коштів в Банку, якщо дію Договору не буде припинено згідно з вимогами інших пунктів Договору.

У випадку ненадходження коштів на Рахунок в термін Дати внесення у сумі, визначеній в Договорі, Договір вважається неукладеним та Рахунок закривається.

6.2. Рахунок закривається Банком після повернення коштів Вкладникові чи списання їх з рахунку за інших підстав.

6.3. Правила є загальнодоступними, розроблені на невизначений строк та набирають чинності з дати вказаної при їх розміщення в газеті «Голос України» або іншому офіційному друкованому виданні, а також на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних дошках у відділеннях Банку.

6.4. Правила можуть бути скасовані або до них Банком можуть бути внесені зміни, про що Банк повідомляє шляхом розміщення змін до Правил та/або Правил в новій редакції в газеті «Голос України» або іншому офіційному друкованому виданні, а також на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних дошках у відділеннях Банку та/або у виписках з Рахунку за 14 (чотирнадцять) календарних днів до набрання чинності відповідних змін.

Укладаючи Договір, Вкладник погоджується з порядком зміни умов цих Правил та/або Договору, який викладено у цьому пункті.

Сторони погодили, що зміни, які здійснюються відповідно до умов цього пункту Правил, не потребують додаткового укладення Сторонами угод щодо внесення змін та вступають в силу з дати, що буде вказана у вищевказаних повідомленнях.

Вкладник, при незгоді зі зміною Правил зобов'язаний письмово повідомити про це Банк, для вирішення питання про розірвання Договору і закриття Рахунку.

У випадку скасування Правил, вони продовжують регулювати відносини між Банком та Вкладниками, з якими було укладено Договір, і діють для кожного з них у останній редакції, що була чинна перед скасуванням, до повного виконання всіх зобов'язань за Договором між Банком та Вкладником.

6.5. Договір складено в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із Сторін.

6.6. Взаємовідносини Сторін, не визначені Договором, регулюються законодавством України.

6.7. Уклавши Договір, Вкладник надає Банку свою згоду та право збирати, зберігати, використовувати, поширювати і отримувати інформацію (дані про Вкладника, відомі Банку та/або третім особам, у зв'язку з укладенням та виконанням Договору, в тому числі банківську та комерційну таємницю): необхідну для укладання договорів страхування - до/від/через страхових(і) компаній(ї);

- необхідну при укладенні договорів щодо відступлення права вимоги та/або переведення боргу - до/від/через відповідних фізичних та юридичних осіб;

- необхідну приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг Банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) та Банком договорів за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються основної діяльності Банку, яку він здійснює на підставі отриманих банківської ліцензії та письмових дозволів;

- необхідну в інших випадках відповідно до вимог законодавства України.

Своїм підписом під Договором Вкладник засвідчує, що він розуміє та погоджується з режимом використання інформації, що зазначений у цьому пункті Правил.

6.8. Банк інформує Вкладника, про те що Банк входить до складу групи BNP Paribas Group (Франція), а Вкладник усвідомлює та згоден з тим, що будь-яка інформація отримана Банком стосовно Вкладника може використовуватись всередині групи BNP Paribas Group (Франція). При цьому за будь-яке несанкціоноване розголошення такої інформації з боку BNP Paribas Group (Франція) Банк несе відповідальність перед Вкладником відповідно до вимог законодавства України.

6.9. Банк інформує Вкладника, про те, що Банк є учасником Фонду, та у випадку неможливості одержання Вкладу у відповідності до умов Договору, яка настає з дня призначення ліквідатора Банку, Вкладник може звернутися до Фонду для повернення такого Вкладу згідно з законодавством України.

Додаток 2

Депозит «Активні гроші»

Загальна інформація

Депозит «Активні гроші» - це поєднання можливостей накопичувати, отримувати дохід і водночас вільно користуватись коштами. Унікальність даної пропозиції в тому, що кошти може бути розміщено, на Ваш вибір:

· на поточному рахунку;

· на картковому рахунку.

Переваги депозиту «Активні гроші»:

· Можливість знімати кошти та поповнювати рахунок у будь-який час;

· Можливість поповнювати рахунок у будь-якому відділенні УкрСиббанку чи перерахуванням коштів з поточного рахунку;

· Можливість безкоштовно отримати платіжну картку;

· Мінімальний термін обов'язкового зберігання коштів відсутній;

· Термін дії депозиту необмежений.

Умови

Загальні умови розміщення депозиту «Активні гроші» (діють з 22.12.2011 р.)

Українська гривня (UAH)¹

Долар США (USD)

Євро (EUR)

Українська гривня (UAH)¹

Базова відсоткова ставка	7%1
Мінімальна сума депозиту	10 грн.
Сума незнижуваного залишку	10 грн.

¹ -- Розміщення депозиту у гривні можливе тільки на поточному рахунку.

Долар США (USD)

Базова відсоткова ставка	3%
Мінімальна сума вкладу	10 USD
Сума незнижуваного залишку	· Відсутня -- при розміщенні коштів на картковому рахунку; · 10 USD -- при розміщенні коштів на поточному рахунку.

Євро (EUR)

Базова відсоткова ставка	1%
Мінімальна сума вкладу	10 EUR
Сума незнижуваного залишку	· Відсутня -- при розміщенні коштів на картковому рахунку; · 10 EUR -- при розміщенні коштів на поточному рахунку.

Додаткові послуги

Для того, щоб зручно користуватися рахунками, відкритими в УкрСиббанку, Ви можете безкоштовно отримати картку з реквізитами Ваших рахунків. У ній може бути зазначено реквізити одного або одразу декількох рахунків за Вашим бажанням:

· реквізити банку (назва, МФО);

· дані про Ваш рахунок (назва тарифного пакету, вид рахунку, валюта, дата відкриття);

· реквізити банка-посередника та кореспондентський рахунок (для рахунків, відкритих у іноземній валюті).

Картка може бути видана до наступних рахунків:

· поточних;

· депозитних (накопичувальних);

· пенсійних / соціальних карткових рахунків;

· карткових рахунків, відкритих в рамках пакетної пропозиції All Inclusive та зарплатного проекту All Inclusive.

Картку з реквізитами можна отримати у відділенні УкрСиббанку, де відкрито хоча б один з Ваших рахунків. Ви можете отримати її під час оформлення рахунку або у будь-який інший момент пізніше, звернувшись до відділення.

Тарифи

Тарифи на обслуговування депозитних рахунків

Назва послуги	Розмір комісії (без ПДВ)
Внесення готівки на депозитний рахунок:
Ї власником рахунку:	безкоштовно
Ї третьою особою (не власником рахунку) або довіреною особою	1% від суми поповнення. Мінімальна комісія -- 5 грн. / 1 USD / 1 EUR (в залежності від валюти рахунку)
Виплата коштів з депозитних рахунків через касу Банку:
Ї що надійшли готівкою:	безкоштовно
Ї що надійшли безготівковим шляхом1:	1% від суми поповнення Мінімальна комісія -- 5 грн. / 1,5 USD / 1 EUR (в залежності від валюти рахунку)
Тарифи на додаткові послуги з обслуговування депозитного рахунку:
Оформлення довіренності на розпорядження депозитним рахунком	50 грн.
Оформлення довідок	50 грн.

1 -- Комісія не стягується при виплаті:
- відсотків за депозитними рахунками;
- коштів, зарахованих (починаючи з 24.06.2011 р.) з власних карткових рахунків, відкритих в АТ «УкрСиббанк». Увага! Комісія стягується у випадку, якщо кошти надійшли за допомогою послуги «Постійне доручення» з карткового рахунку «Активні гроші +».
- коштів, зарахованих (починаючи з 23.01.2012 р.) з власних поточних рахунків, відкритих в АТ «УкрСиббанк». Увага! Комісія стягується у випадку, якщо кошти надійшли з поточного рахунку пакетної пропозиції All Inclusive, відкритої до 20.03.2011 р. або поточного рахунку, відкритого на умовах тарифних пакетів клієнтів Private Banking.

Документи

Для відкриття депозитного рахунку необхідно звернутись до найближчого відділення УкрСиббанку і мати при собі:

· паспорт (або документ, що його замінює);

· оригінал довідки про присвоєння індивідуального податкового номеру (ІПН).

Додаток 3

Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ „ Укрсиббанк ”

Сфера застосування правил

Ці «Правила (договірні умови) споживчого кредитування Позичальників АТ «УкрСиббанк» (надалі - Правила) є пропозицією до укладення договору споживчого кредитування і застосовуються у випадку укладення між АТ «УкрСиббанк» та Позичальником одного з наведених нижче кредитних договорів.

Правила застосовуються і є невід'ємною частиною виключно до наступних кредитних договорів АТ «УкрСиббанк»:

- Договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу (з Правилами);

- Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами);

- Договір про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами).

Правила не застосовуються до врегулювання відносин за будь-якими іншими договорами, стороною яких є АТ «УкрСиббанк», в тому числі до будь-яких інших договорів про надання споживчого кредиту, окрім зазначених вище.

Будь-який договір із наведених вище, іменується в цих Правилах «Договір» і під цим терміном розуміється Договір, укладений з Позичальником з усіма додатками, а також з цими Правилами.

Терміни, що використовуються в правилах

«Банк» - АТ «УкрСиббанк»; в рамках Договору під терміном «Банк» розуміється як кредитор, щодо надання кредитних коштів Позичальнику, так і заставодержатель, щодо прийняття в забезпечення виконання зобов'язань;

«Позичальник» - в рамках Договору розуміється як Позичальник, щодо отримання кредитних коштів, так і Заставодавець щодо надання забезпечення виконання зобов'язань за Договором, за винятком випадків, коли забезпечення надано третьою особою;

«Заставодавець» - особа, яка надає забезпечення виконання зобов'язань за Договором (Позичальник або третя особа);

«Сторони» - Банк та Позичальник разом;

«Сторона» - Банк або Позичальник окремо;

«Договір» - Договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу (з Правилами) та/або Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами) та/або Договір про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами), укладений між Банком та Позичальником, з усіма додатками, а також з цими Правилами, які є невід'ємною частиною будь-якого з перелічених Договорів у випадку їх укладення між Банком та Позичальником;

«кредит» (споживчий кредит) - надання Банком Позичальнику грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених Договором;

«кредитна лінія» - форма надання кредиту, яка передбачає надання кредиту Позичальнику в майбутньому одним траншем або декількома траншами, але в будь-якому випадку в межах встановленого ліміту кредитної лінії та в межах встановленого строку (терміну кредитування), згідно умов Договору. При цьому, у разі повернення раніше наданих коштів (траншів) ліміт кредитної лінії поновлюється, якщо це визначено умовами Договору;

«загальна сума кредиту» - розмір суми кредиту, зазначений в п. 1.2.1 Договору;

«ліміт кредитної лінії» - гранично припустима сума заборгованості Позичальника перед Банком за загальною сумою виданих траншів (без врахування процентів і комісій) у будь-який момент дії Договору у випадку надання кредиту у формі кредитної лінії;

«транш» - розуміється як сума кредиту повністю так і частина суми кредиту, що надається Позичальнику в межах визначеної загальної суми кредиту або ліміту кредитної лінії, під процентну ставку, на строк, в порядку і на умовах, що визначені Договором;

«плата за кредит» - проценти та комісії Банку за Договором;

«база нарахування процентів» - вся сума або частина кредитних коштів, наданих Позичальнику за Договором, на яку Банк нараховує проценти за користування кредитом згідно умов Договору;

«строкова сума основного боргу» - сума кредиту, що надана Позичальнику за Договором і при поверненні Банку або користуванні якою станом на певну дату Позичальником не порушено терміни її погашення згідно умов Договору;

«прострочена сума основного боргу» - сума кредиту, що надана Позичальнику за Договором та станом на певну дату не повернена останнім до Банку у терміни її погашення згідно умов Договору;

«строкові проценти» - проценти за користування кредитом, при сплаті яких не порушено передбачені Договором терміни погашення таких процентів;

«прострочені проценти» - проценти за користування кредитом, що не сплачені у передбачені Договором терміни їх погашення;

«строкові комісії» - комісії, при сплаті яких Позичальником не порушено передбачені Договором терміни їх сплати;

«прострочені комісії» - комісії, при сплаті яких Позичальником порушено передбачені Договором терміни їх сплати;

«ануїтетний платіж» - це сума грошових коштів, що складається з строкових процентів і строкової суми основного боргу і підлягає сплаті на умовах і в строк, встановлені Договором;

«день сплати ануїтетного платежу» - це вказане в Договорі з Позичальником число кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Позичальник зобов'язаний сплатити Банку ануїтетний платіж;

«Застава» - всі види забезпечення зобов'язань за кредитом, які надані Позичальником або третіми особами на підставі Договору або окремих договорів забезпечення, зокрема іпотека, застава рухомого майна, порука тощо;

«Предмет застави» - будь-яке майно або майнові права, які передаються в заставу у забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором;

«адреса Позичальника» - адреса Позичальника для листування, зазначена в Договорі, або інша адреса, яку Позичальник письмово повідомить Банку як нову адресу для листування;

«валюта» - національна валюта України або іноземна валюта;

«національна валюта» - національна валюта України;

«іноземна валюта» - іноземна валюта, що визнається конвертованою Національним банком України, у відповідності до вимог законодавства України;

«законодавство України» - чинне законодавство України, в т.ч. нормативно-правові акти Національного банку України (далі по тексту - НБУ);

«Період відстрочення» - це послуга по відстроченню погашення суми основного боргу та/або процентів, яка може бути надана Позичальнику Банком згідно умов Договору, що дозволяє відстрочити сплату одного та/або декількох платежів (сум основного боргу та/або процентів). Можливість та порядок надання Періодів відстрочення розглядаються Банком самостійно за клопотанням Позичальника.

Інші терміни, що вживаються в цих Правилах, мають значення і зміст відповідно до чинного законодавства України.

Розділ 1. Предмет та основні умови Договору

1.1. Банк зобов'язується надати Позичальнику, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) в сумі, встановленій Договором та сплатити плату за кредит в порядку і на умовах, визначених Договором.

Позичальник має право отримати кредит у формі одного траншу або декількох траншів, загальна сума якого(-их) не може перевищувати розміру суми кредиту, зазначеного в Договорі. При цьому, в Договорі встановлюється поновлюють чи не поновлюють загальну суму кредиту надані в її межах транші після їх повернення до Банку згідно умов Договору.

З метою отримання траншу Позичальник надає до Банку письмову заяву (за формою згідно вимог Банку), в якій зазначає бажану суму траншу (в межах загальної суми кредиту) та бажану дату його отримання. Така заява Позичальника, укладена та надана згідно умов Договору, є підставою для видачі Банком траншу Позичальнику.

У разі надання Банком кредиту у швейцарських франках кредит надається Банком тільки шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника, згідно умов Договору.

У випадку надання кредиту шляхом оплати Банком платіжних документів, якщо такий спосіб надання кредиту передбачений Договором, Позичальник, підписуючи Договір, доручає Банку здійснити видачу кредитних коштів шляхом оплати Банком платіжних документів на рахунок отримувача, за реквізитами, вказаними в Договорі або у наданій Позичальником до Банку письмовій заяві. Обравши такий спосіб надання кредиту, Позичальник погоджується з тим, що перерахування Банком коштів за вказаними реквізитами отримувача, є підтвердженням факту надання Банком кредиту Позичальнику і набуття останнім у власність кредитних коштів

1.2. Строк кредитування:

1.2.1. Надання кредиту здійснюється у терміни, встановлені Договором.

1.2.2. Погашення кредиту:

1.2.2.1. За умови встановлення в Договорі звичайної схеми погашення кредиту: Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку №1 до Договору (якщо Сторонами визначено такий графік погашення та укладено Додаток №1 до Договору), якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору та/або умов відповідної угоди Сторін.

1.2.2.2. За умови встановлення ануїтетної схеми погашення кредиту: Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі не пізніше кінцевого терміну остаточного повного погашення кредиту, встановленого Договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору та/або умов відповідної угоди Сторін.

Позичальник зобов'язується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі, встановленому в Договорі в день сплати ануїтетних платежів. Розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно умов цих Правил. Такі зміни не потребують укладення додаткової угоди до Договору.

Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятися від розміру ануїтетного платежу встановленого згідно умов Договору, і буде складатися із суми фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати Позичальником всіх попередніх ануїтетних платежів.

У разі дострокового часткового погашення кредиту сума грошових коштів сплачених Позичальником, зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості Позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтетного платежу.

Здійснення дострокового часткового погашення кредиту у поточному платіжному періоді не звільняє Позичальника від сплати чергового ануїтетного платежу в установлений Договором день сплати ануїтетного платежу.

1.2.2.3. За умови укладення між Сторонами Договору про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами), Позичальник повинен погашати Банку заборгованість за наданим траншем протягом 11 (одинадцяти) календарних місяців, починаючи з місяця, наступного за тим місяцем, в якому надано транш, якщо тільки не застосовується інший термін повернення наданого траншу, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін або на підставі умов Договору. При цьому не пізніше останнього дня одинадцятого місяця Позичальник повинен повернути Банку суму всієї заборгованості за наданим траншем, після чого ліміт кредитної лінії, встановлений згідно Договору поновлюється і видача наступного траншу здійснюється після закінчення одинадцятого місяця з дати видачі попереднього траншу.

1.2.2.4. У разі, якщо термін повернення кредиту або день сплати ануїтетного платежу припадає на вихідний, святковий або неробочий день, терміном повернення кредиту та днем сплати ануїтетного платежу вважається перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

1.2.3. За умови встановлення схеми погашення кредиту з можливістю застосування Періоду відстрочення, з моменту підписання Договору, але не пізніше, ніж за 7 (сім) місяців до закінчення строку, на який надається кредит, Банк може надати Позичальнику можливість скористатися Періодами відстрочення, за умови відповідності Позичальника вимогам Банку.

Для надання Позичальнику Періоду відстрочення, Позичальник зобов'язаний відповідати наступним вимогам:

- відсутність заборгованості/прострочень по сплаті суми основного боргу та/або процентів та/або інших платежів, передбачених Договором;

- відсутність заборгованості/прострочень по сплаті платежів за Період відстрочення (якщо такий Період відстрочення вже надавався);

- відсутність заборгованості/прострочень по сплаті будь-яких інших заборгованостей перед Банком

- платоспроможність, фінансовий стан Позичальника не погіршились;

- відсутність негативних змін стосовно Предмету застави;

- відповідність іншим вимогам Банку, що встановлюються процедурами Банку.

Факт надання Банком Періоду відстрочення, термін відстрочення (який не може становити менше 1 (одного) та більше 6 (шести) місяців), порядок погашення відстроченої заборгованості, тощо визначаються Сторонами шляхом підписання додаткової угоди до Договору.

Період відстрочення не впливає на кредитний ризик Банку, класифікацію Позичальника, та це не є пониженням класу Позичальника у відповідності з вимогами законодавства України.

1.3. Плата за кредит:

1.3.1. За користування кредитними коштами, процентна ставка встановлюється у розмірі, визначеному в Договорі.

Сторони погоджуються, що згідно з умовами Правил, може бути встановлений інший розмір процентної ставки, при цьому додаткова угода до Договору не укладається.

За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Договором.

Нарахування процентної ставки у подвійному розмірі на прострочену суму основного боргу починається з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Договорі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за встановленою ставкою у подвійному розмірі до моменту погашення такої заборгованості.

1.3.2. Нараховування процентів за Договором, за винятком випадку застосування ануїтетної схеми погашення кредиту, здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України.

Період нарахування процентів згідно умов Договору починається з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця.

При цьому проценти нараховуються на суму кредиту, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

1.3.3. У випадку, якщо Договором встановлено ануїтетну схему погашення кредиту, нарахування процентів здійснюється в порядку, встановленому цим пунктом, а саме: нарахування процентів за Договором здійснюється щомісяця у два етапи за методом „30/360” відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України (далі - НБУ) та чинного законодавства України. Етапи нарахування процентів визначаються як:

· в останній робочий день поточного місяця;

· за період з дня фактичного надання кредиту по останній календарний день місяця включно (в місяць фактичного надання кредиту);

· з дня сплати ануїтетного платежу у поточному місяці по останній календарний день місяця включно (в наступні місяці);

· в день сплати ануїтетного платежу - з першого календарного дня поточного місяця по день, що передує дню сплати ануїтетного платежу (день сплати ануїтетного платежу в розрахунок не включається).

Проценти нараховуються на суму кредиту, що надана Банком Позичальнику і ще не повернута останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

1.3.4. Строк сплати процентів вказується в Договорі.

У разі повернення до Банку всієї суми кредиту:

· Банк в день сплати всієї суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повернення всієї суми кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а

· Позичальник не пізніше дати повернення всієї суми кредиту зобов`язується сплатити Банку суму таких нарахованих процентів.

1.3.5. Позичальник сплачує Банку комісії на умовах і в розмірах, зазначених у Договорі.

1.4. За Договором встановлено наступну черговість погашення заборгованості Позичальника:

1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення);

2) строкові комісії;

3) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);

4) строкові проценти;

5) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);

6) строкова сума основного боргу;

7) штрафні санкції за Договором;

8) повне або часткове дострокове погашення кредиту.

1.5. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов'язань Позичальника за Договором з порушенням вищевказаної у п.1.4. Правил черговості, Банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в п. 1.4. Правил черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

1.6. Сукупну вартість кредиту визначає «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту» (Додаток №2 до Договору). Графік розраховується на дату підписання Договору. У випадку виникнення будь-яких змін, за ініціативою Сторони та/або Сторін, та/або на підставі законодавства України та/або умов Договору, графік може бути змінений шляхом підписання Сторонами відповідної додаткової угоди. У випадку дострокового (часткового або повного) погашення кредиту за ініціативою Позичальника, а також у випадку зміни розміру процентної ставки, новий графік не розраховується.

2. Умови забезпечення кредиту

2.1. Виконання усіх грошових зобов'язань Позичальника в повному обсязі за Договором є забезпеченим. Забезпечення надається на умовах, визначених в Договорі або в окремих договорах забезпечення (іпотеки, застави, поруки тощо). Договором може бути передбачено, що в забезпечення виконання зобов'язань надається застава, умови якої визначаються Договором та цими Правилами, без підписання окремого договору забезпечення.

2.2. Заставою, окрім усіх грошових зобов'язань в повному обсязі Позичальника за Договором, також забезпечуються в повному обсязі вимоги Банку щодо відшкодування:

- витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги по зобов'язанням за Договором і зверненням стягнення на Предмет застави;

- витрат на утримання і збереження Предмета застави;

- збитків, завданих порушенням зобов'язань за Договором;

- також забезпечуються зобов'язання згідно умов Договору у разі їх зміни, якщо така зміна обумовлена застосуванням умов Договору.

2.3. У випадку невиконання Позичальником умов Договору про надання забезпечення за Договором, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язань за Договором або погіршення його умов (стану забезпечення, умов його зберігання), Банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованої плати за кредит у порядку встановленому Договором.

2.4. У випадку, якщо згідно умов Договору, в заставу передано транспортний засіб:

2.4. 1. Забороняється розпорядження Предметом застави - транспортним засобом (наступна застава, передача Предмета застави - транспортного засобу в оренду, найм, позичку, лізинг, інше користування тощо) без попередньої письмової згоди Банку, а також забороняється експлуатація Предмету застави - транспортного засобу з порушенням встановлених правил експлуатації та руху, експлуатація не за призначенням.

2.4.2. Застава розповсюджується на всі приналежності Предмету застави - транспортного засобу та на всі невід'ємні від майна поліпшення, складові частини та внутрішні системи, що існують на момент укладення Договору та виникнуть в майбутньому. Всі зроблені Позичальником в період дії Договору всілякого роду поліпшення, реконструкційні роботи, зміни, доробки тощо автоматично стають предметом Договору - Предметом застави, - і не потребують внесення змін до Договору.

2.4.3. Предмет застави - транспортний засіб залишається у володінні та користуванні Позичальника.

Розділ 3. Права та обов`язки Сторін

3.1. Банк має право:

3.1.1. Аналізувати кредитоспроможність Позичальника та інших осіб, що надали забезпечення за Договором, при наявності, поручителів та перевіряти цільове використання кредиту та забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором, а також вносити пропозиції щодо подальших відносин з Позичальником.

3.1.2. Керуючись чинним законодавством України, зокрема, ст. 611 Цивільного кодексу України, відмовити Позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення)/додаткового забезпечення виконання зобов'язань за Договором та/або вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог Договору та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цих Правил, у разі:

· виявлення нецільового використання траншу; та/або

· порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за Договором строком більше ніж на 30 календарних днів; та/або

· порушення Позичальником та/або третьою особою, що надала забезпечення будь-яких умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором; та/або

· вчинення без письмової згоди Банку дій щодо Предмету застави, якщо такі дії здійснюються всупереч вимогам та/або обмеженням, встановленим Договором та/або договором, згідно з яким надано забезпечення; та/або

· втрати забезпечення/Предмету застави або зменшення його вартості; та/або

· невиконання Позичальником умов Договору; та/або

· настання будь-якої події, що може погіршити фінансовий стан Позичальника та/або свідчить про його погіршення та/або може вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобов'язання за Договором, зокрема, у випадку:

- невиконання або прострочення виконання грошових зобов'язань Позичальника, передбачених Договором та/або будь-якими іншими угодами, що укладені або будуть укладені в майбутньому між Банком та Позичальником; та/або

- порушення кримінальної справи проти Позичальника; та/або

- довгострокового погіршення стану здоров'я Позичальника; та/або

- інвалідності Позичальника; та/або

- зміни джерела надходження доходів у Позичальника (в тому числі зміни, з часу підписання Договору, Позичальником основного місця роботи, як основного джерела отримання доходів) - в рамках даного пункту, за умови настання цієї події, Банк має право вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення) або додаткового забезпечення виконання зобов'язань за Договором.

Банк також має право відмовити Позичальнику у наданні траншу у випадку прийняття відповідних актів законодавства, рішень Національного банку України або інших органів державної влади, якими забороняється або обмежується кредитування.

3.1.3. У випадку непогашення кредиту та/або процентів у терміни, передбачені Договором, Банк, відповідно до вимог чинного законодавства України, зокрема, Закону України «Про банки і банківську діяльність», має право видавати наказ про примусову оплату боргу за Договором.

3.1.4. Перевіряти стан Предмету застави, для чого направляти своїх представників для проведення його огляду, документальної і фактичної перевірки відповідно до законодавства України.

3.1.5. При порушенні Позичальником умов Договору щодо зберігання та належного використання Предмету застави, Банк вправі шляхом накладання на Предмет застави (склади та приміщення, де знаходиться Предмет застави) своїх знаків і печаток та складання відповідного акту призупинити операції з ним до виправлення порушень.

3.1.6. Користуватися іншими правами, які обумовлені положеннями Договору та договорів забезпечення, а також наданими законодавством України.

3.2. Позичальник має право:

3.2.1. Ставити перед Банком питання щодо перенесення термінів погашення заборгованості за Договором у випадку виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від Позичальника обставин.

3.2.2. Достроково повністю або частково погашати кредит за Договором, попередивши про це Банк не пізніше, ніж за 12 (дванадцять) календарних днів до дати дострокового погашення, якщо інше не передбачено Договором.

3.2.3. Замінити Предмет застави за попередньою письмовою згодою Банку.

3.2.4. Порушувати перед Банком питання про надання письмової згоди на продаж та/або передачу третім особам Предмету застави за умови переведення на покупця суми заборгованості, що виникла із зобов'язання, забезпеченого заставою та/або передачі покупцем в забезпечення зобов'язань за Договором Предмету застави.

3.2.5. Позичальник має право користуватись Предметом застави, використовувати його за цільовим призначенням, не порушуючи умов Договору, умов Закону України «Про заставу» та інших актів законодавства України.

3.3. Банк зобов'язується:

3.3.1. Належним чином виконувати свої зобов`язання за Договором.

3.4. Позичальник зобов'язується:

3.4.1. Використовувати кредит на зазначені у Договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку, строки, на умовах, передбачених Договором та на рахунки, вказані в Договорі.

Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на зазначений у Договорі рахунок Банку для повернення кредиту.

3.4.2. Протягом строку дії Договору:

· за вимогою Банку надавати матеріали щодо видачі кредиту, перевірки забезпечення кредиту, контролю за його цільовим використанням та погашенням;

· письмово повідомити Банк про зміну будь-яких даних щодо особи Позичальника, а саме: паспортних даних, фактичної адреси проживання, адреси для листування, даних щодо місця реєстрації, номеру робочого, домашнього телефону, місця роботи; та повідомити Банк про виникнення будь-яких інших обставин, які можуть вплинути на виконання Позичальником зобов'язань за Договором, в триденний строк з моменту виникнення таких змін і в цей же строк надати до Банку відповідні документи, що підтверджують такі зміни;

· допускати співробітників Банку для проведення перевірок з питань цільового використання кредиту, а у разі несвоєчасних виплат за Договором - з питань фінансового стану Позичальника, аналізу його платоспроможності;

· не передавати без попередньої письмової згоди Банку в заставу майно, що є Предметом застави, згідно умов Договору, що забезпечує виконання зобов'язань Позичальника за Договором, за зобов'язаннями перед іншими кредиторами;

· не надавати поруки щодо забезпечення зобов'язань інших юридичних та фізичних осіб без попередньої письмової згоди Банку;

· належним чином виконувати умови Договору та вимоги Банку, щодо реалізації останнім своїх прав.

3.4.3. Достроково повернути Банку всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит у разі застосування Банком права вимоги дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 6 Правил.

3.4.4. Протягом строку дії Договору:

а) після спливу кожного року дії Договору Позичальник протягом 3 (трьох) робочих днів зобов'язаний надати Банку офіційні документи, що підтверджують отримання Позичальником доходів за останні шість місяців;

б) у разі порушення термінів повернення кредиту та/або термінів сплати процентів та/або комісій Позичальник зобов`язується не пізніше першого числа місяця, наступного за тим, в якому виникло таке прострочення виконання зобов`язань Позичальника, надати Банку офіційні документи, що підтверджують отримання Позичальником доходів.