Сущность и природа денег, их экономическое значение

МОНЕТАРИЗМ

Оппонентами фискализма были сторонники более поздней количественной теории - монетаристы, возглавляемые Мильтоном Фридманом. Критика монетаристами, финансово-денежной политики, носила, главным образом экономический характер. Во множестве исследований денежной массы было неоднократно показано её большое экономическое значение при незначительности бюджетных переменных. Доминирующее влияние монетаризма в 1960-1970 гг. было в большей степени обусловлено не заслугами монетаристов, а тем, что основным пугающим фактором в экономике вместо безработицы стала инфляция. Фискальным средством борьбы с инфляцией является повышение налогов и/или снижение государственных затрат (для безработицы верно обратное) - действия, которые должны остановить даже самых дерзких политиков. Кредитно-денежное средство борьбы с инфляцией - сокращение денежной массы, политически более приемлемо, потому что не так бросается в глаза, менее понятно и всегда может быть свалено на главных банкиров. В последнее десятилетие наблюдается повторное открытие Кейнса, как монетариста и восприятие сторонниками Кейнса кредитно-денежной политики, как равноценного партнёра фискальной политики. Монетаристами было воскрешено понятие старой количественной теории о том, что деньги могут влиять на уровень цен, не воздействуя на объём производства. Одной из ветвей этой новой линии монетаризма является положение предлагаемое Мильтоном Фридманом, о том, что занятость есть функция “естественной нормы безработицы”. На этом уровне безработицы количество заработанного труда согласуется с количеством предлагаемого труда; реальную ставку заработной платы нельзя снижать для обеспечения увеличения занятости, а попытки дать импульс такому увеличению (либо кредитно-денежной, либо фискальной политикой) приведут только к инфляции. Есть ещё несколько теорий, в их числе “теория рациональных ожиданий”, которая воскрешает идею классических экономистов о том, что кредитно-денежная политика не может иметь постоянного влияния на экономическую деятельность.

5. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ЖИЛЬЯ В РОССИИ

Доступность жилья, т.е. способность граждан приобретать жилье за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. Недостаточный платежеспособный спрос населения, отставание реальных доходов от цен на жилье, нестабильность получаемых доходов - все эти факторы отрицательно сказываются на возможностях граждан приобретать жилье даже с помощью ипотечного кредита.

В настоящее время развитие жилищного фонда в России происходит по двум направлениям: первое - централизованное внедрение новых схем и законопроектов, второе - жилищная политика администраций субъектов РФ.

На федеральном уровне Государственной Думой принят целый ряд законопроектов, способствующих получению доступного жилья для большинства граждан РФ. Сам пакет документов включает Жилищный и Градостроительный кодексы. Благодаря действию новых законов как минимум треть граждан России к 2010г. смогут купить квартиры за счет собственных накоплений и с помощью жилищных кредитов. (Бехметьева Ю.М. Становление системы ипотечного кредитования в России. // Уровень жизни населения регионов России. 2004. №4). В настоящее время одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но и прежде всего со средними доходами. При этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный характер, быть полностью прозрачной и понятной всем участникам процесса ипотечного кредитования.

Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от трех и более лет (оптимально на данном этапе 10-15 лет). Сумма кредита составляет на более 60 - 70% рыночной стоимости покупаемого жилья, являющегося при этом предметом залога. Заемщик обязан внести первоначальный взнос на оплату части жилья, кА правило, в сумме 30- 40% его стоимости за счет собственных средств.

Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а так же часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). Это удобно как для заемщика (он может планировать семейный бюджет), так и для кредитора.

Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30- 35% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (если они имеются) за соответствующий расчетный период. При процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков.

Для малоимущих граждан возможностью улучшения своих жилищных условий является заключение с государственной либо муниципальной организацией или органами местного самоуправления договора социального найма жилого помещения. При этом отдельным предметом договора не могут быть неизолированное жилое помещение, помещения вспомогательного использования. Срок владения и пользования жилищем, предоставленным по договору социального найма, не ограничивается. За гражданами, проживающими в домах государственного, муниципального и жилищных фондов, сохраняется право найма независимо от площади занимаемого жилого помещения.

Важная социальная норма содержится в ст. 64 Жилищного кодекса РФ.

На основании указанной статьи переход права собственности на занимаемое по договору социального найма жилое помещение, права хозяйственного ведения или права оперативного управления таким жилым помещением не влечет за собой расторжения или изменения условий договора социального найма жилого помещения.

Вторым направлением развития жилищной сферы является разработка и внедрение, как местными администрациями, так и частными коммерческими структурами разнообразных моделей в регионах РФ. В основе региональных программ лежит активная роль органов местного самоуправления в вопросах привлечения средств в сферу ипотечного кредитования.

Следовательно, проблема качественного и доступного жилья занимает особое положение в общей системе государственной и региональной политики, затрагивая интересы каждого гражданина РФ. Решение рассматриваемой проблемы находится в тесной взаимосвязи с другими сферами социально-экономической политики региона, как субъекта РФ.

По данным службы государственной статистики РФ, к началу 2005г. общий объем жилищного фонда России составил 2,917 млрд. кв.м, в том числе городской жилищный фонд - 2,115 млрд. кв.м. При этом наибольшая доля жилищного фонда находится в собственности граждан (70,5% от общей величины жилищного фонда РФ).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Как много значат деньги для экономического процветания и благополучия? Из вышесказанного видно, что нет общего согласия в вопросах “как” и “в какой мере” изменения темпов роста денежной массы воздействует на объём производства, занятость и цены. Однако, экономическое значение денег трудно недооценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть “экономика” и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Г. Мэнкью Макроэкономика, М., 2003 г.

2. Дайджест экономической теории. Учебное пособие под ред. В.М. Соколинского. - М.:“Аналитика-пресс”, 2005.

3. “Деньги. Банки. Кредит” - М.: Финансы и статистика, 2000 г.

4. Крылов В.К. Курс лекций по политической экономии и истории экономических учений.

5. Курс экономики. Учебник под ред. Б.А. Райзберга. М., 2003 г.

6. “Курс экономической теории” под редакцией Чепурина М.Н., Киселёвой Е.А. - Киров, “АСА”, 2006 г.

7. Кэмпбелл Р. Макконнелл Стэнли Л.Брю “Экономикс” - М., 2004 г.

8. Политическая экономия и история экономических учений. Учебник под ред. Денисова Б.А. - М.: гос. ун-т управления, 2004 г.

9. Экономика. Учебник под ред. Булатова А.С. - М.: “Экономист”, 2006 г.

10. Бузырев В.В., Чекалин В.С. Экономика жилищной сферы. - М.: ИНФРА-М, 2001.

11. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости. - М.: Проспект, 2004.