Определение доходности вкладов в банке

S724 = 56306,38*(1+0,094*(181/365)) = 58406,10 рублей

НнПр = (58406,10 - 56306,38) * 0,2 = 520,25 рублей

Spюрл724 = 58406,10 - 520,25 = 57885,84 рублей

Spюрл = 57885,84 - 50000,00 = 7885,84 рублей (юр. лицо)

5) Sфл182 = 51196,71 * (1+0,096*(91/365)) = 52422,07 рублей

Sфл273 = 52422,07 * (1+0,096*(91/365)) = 5367,75 рублей

Sфл364 = 5367,75 * (1+0,096*(91/365)) = 54961,46 рублей

Sфл455 = 54961,46 *(1+0,096*(91/365)) = 56276,92 рублей

Sфл546 = 56276,92 * (1+0,096*(91/365)) = 57623,87 рублей

Sфл637 = 57623,87 * (1+0,096*(91/365)) = 59003,05 рублей

Sфл728 = 59003,05 * (1+0,096*(91/365)) = 60415,25 рублей

Spфл = 60415,25 - 50000,00 = 10415,25 (физ. лицо)

S182 = (51196,71 - 239,34)*(1+0,096*(91/365)) = 53207,44 рублей

НнПр = (53207,44 - 50957,37) * 0,2 = 239,34 рублей

Spюрл182 = 53207,44 - 239,34 = 52757,42 рублей

S273 = 52757,42 *(1+0,096*(91/365)) = 54020,13 рублей

НнПр = (54020,13 - 52757,42) * 0,2 = 252,54 рублей

Spюрл273 = 54020,13 - 252,54 = 54797,10 рублей

S364 = 54797,10*(1+0,096*(91/365)) = 55054,48 рублей

НнПр = (55054,48 - 54797,10) * 0,2 = 257,38 рублей

Spюрл364 = 55054,48 - 257,38 = 54797,10 рублей

S455 = 54797,10*(1+0,096*(91/365)) = 56108,63 рублей

НнПр = (56108,63 - 54797,10) * 0,2 = 262,31 рублей

Spюрл455 = 56108,63 - 262,31 = 55846,32 рублей

S546 = 55846,32 * (1+0,0096*(91/365)) = 57182,96 рублей

НнПр = (57182,96 - 55846,32) * 0,2 = 267,33 рублей

Spюрл546 = 57182,96 - 267,33 = 56915,64 рублей

S637 = 56915,64*(1+0,096*(91/365)) = 58277,87 рублей

НнПр = (58277,87 - 56915,64) * 0,2 = 272,45 рублей

Spюрл637 = 58277,87 - 272,45 = 58005,42 рублей

S728 = 58005,42*(1+0,096*(91/365)) = 59393,74 рублей

НнПр = (59393,74 - 58005,42) * 0,2 = 277,66 рублей

Spюрл728 = 59393,74 - 277,66 = 59116,07 рублей

Spюрл = 59116,07 - 50000,00 = 9116,07 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.13 - сводная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Вклад + ПИФ. Консервативный»

Вклад	1	2	3	4(2)	5(2)
P=	50000,00
дней	91	181	271	724	728
i=	9,60%	9,40%	9,00%	9,40%	9,60%
S=	51 196,71	52 330,68	53 341,10	59 995,08	60 415,25
Sp(физ.лицо)=	1 196,71	2 330,68	3 341,10	9 995,08	10 415,25
Прибыль в день(физ.лицо)	13,15	12,88	12,33	13,81	14,39
Налог на прибыль	239,34	466,14	668,22	1 971,46	2 279,02
Sp(юр.лоцо)=	957,37	1 864,55	2 672,88	7 885,84	9116,07р.
Прибыль в день(юр.лоцо)	10,52	10,30	9,86	10,89	12,59р.

Таблица 1.14 - сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Вклад + ПИФ. Консервативный»

дни	Физ (доход в %)	Юр (доход в %)
91д	2,87	2,29
91к	2,39(минимальный доход)	1,91(минимальный доход)
181д	4,91	3,93
181к	4,66	3,73
271д	7,05	5,64
271к	6,68	5,35
724д	21,13	16,66
724к	19,99	15,77
728д	25,38(максимальный доход)	19,89(максимальный доход)
728к	20,83	18,23

1.2.5 Тариф ОАО "УРАЛСИБ" срочный депозит «Уралсиб. Пенсионный»

Таблица 1.15 -Срочный депозит «Уралсиб. Пенсионный»1

минимальная сумма вклада	минимальная сумма дополнительного взноса 2	срок вклада 3	начисляемый процент, годовых 4	периодичность начисления и выплаты %5
5 000 руб.	3 000 руб. 6	91 день	7,2%	ежемесячно
5 000 руб.	3 000 руб. 6	181 день	8,3%	ежемесячно
5 000 руб.	3 000 руб. 7	271 день	8,4%	ежемесячно
5 000 руб.	3 000 руб. 7	367 дней	8,8%	ежемесячно
5 000 руб.	3 000 руб. 7	541 день	9,0%	ежемесячно
5 000 руб.	3 000 руб. 8	732 дня	9,0%	ежемесячно

1 Открываются по следующим видам удостоверений: пенсионному (выдается при назначении трудовой пенсии по старости, трудовой пенсии по инвалидности, трудовой пенсии по случаю потери кормильца, по выслуге лет, социальной пенсии), ветерана Великой Отечественной войны, удостоверение ветерана (в том числе удостоверения ветерана военной службы, ветерана органов внутренних дел, прокуратуры, юстиции и судов, ветерана труда), ветерана боевых действий, ветерана государственной службы.

2 При наличии технической возможности минимальная сумма дополнительного взноса при внесении средств на счет Вклада через автоматизированную систему Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» не ограничивается.

Ограничения по сумме дополнительных взносов, осуществляемых через устройства самообслуживания Банка (банкоматы и банковские платежные терминалы) устанавливаются в соответствии с техническими параметрами используемых устройств. Соответствующая информация размещается на устройствах самообслуживания Банка.

3 Если на день, следующий за днем истечения срока Вклада, Банк не осуществляет прием вкладов по тарифам с наименованием вкладов согласно настоящим Тарифам в валюте Вклада на срок Вклада, то на невостребованный Вклад распространяются действующие в Банке на этот день процентные ставки по вкладу «до востребования» в валюте Вклада. В остальных случаях, продление вклада осуществляется по ставке, действующей на дату продления по данному наименованию, валюте и сроку Вклада. Иные параметры пролонгируемых вкладов соответствуют условиям заключенного Договора банковского вклада (далее - Договор).

4 При досрочном востребовании Вклада начисление процентов по вкладам производится по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых.

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

5 Начисленные проценты по выбору Вкладчика не увеличивают сумму вклада и перечисляются на отдельный счет согласно Договору или причисляются к Вкладу, увеличивая сумму Вклада (капитализируются).

6 Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока Вклада.

7 Дополнительные взносы принимаются не позднее 90 дней до окончания срока действия Вклада.

8 Дополнительные взносы принимаются не позднее 180 дней до окончания срока действия Вклада.

Начисляются простые и сложные проценты.

S=P+I=P*n*i=P(1+n*i) (Простые)

S=P(1+i/m)b (Сложные)

P - Первоначальная сумма;

m - Количество возможных капитализаций процентов в течении одного года;

b - Количество фактических капитализаций процентов за период;

i - Процентная ставка.

НнПр - налог на прибыль 20%

Проанализируем все вклады банка 91, 181, 271, 367, 541, 732 дней

1) P = 5000 рублей

Дней: 91

i = 7,20%

S = 5000*(1+0.072*(91/365)) = 5089,75 рублей

Spфл = 5089,75 - 5000,00 = 89,75 рублей (физ. лицо)

НнПр = 89,75* 0,2 = 17,95 рублей

Spюрл = 5089,75 - 5000 - 17,95 = 71,80 рублей (юр. лицо)

2) P = 5000 рублей

Дней: 181

i = 8,30%

S = 5000*(1+0.083*(181/365)) = 5205,79 рублей

Spфл = 5205,79 - 5000,00 = 205,79 рублей (физ. лицо)

НнПр = 205,79* 0,2 = 41,16 рублей

Spюрл = 5205,79 - 5000 - 41,16 = 164,64 рублей (юр. лицо)

3) P = 5000 рублей

Дней: 271

i = 8,40%

S = 5000*(1+0.084*(271/365)) = 5311,84 рублей

Spфл = 5311,84 - 5000,00 = 311,84 рублей (физ. лицо)

НнПр = 311,84* 0,2 = 62,37 рублей

Spюрл = 5311,84 - 5000 - 62,37 = 249,47 рублей (юр. лицо)

4) P = 5000 рублей

Дней: 367

i = 8,80%

S = 5000*(1+0.083*(367/365)) = 5442,41 рублей

Spфл = 5442,41 - 5000,00 = 442,41 рублей (физ. лицо)

НнПр = 442,41* 0,2 = 88,48 рублей

Spюрл = 5442,41 - 5000 - 88,48 = 353,93 рублей (юр. лицо)

5) P = 5000 рублей

Дней: 541

i = 9,00%

S = 5000*(1+0.09*(541/365)) = 5666,99 рублей

Spфл = 5666,99 - 5000,00 = 666,99 рублей (физ. лицо)

НнПр = 666,99* 0,2 = 133,4 рублей

Spюрл = 5666,99 - 5000,00 - 133,4 = 533,59 рублей (юр. лицо)

6) P = 5000 рублей

Дней: 732

i = 9,0%

S = 5000*(1+0.09*(732/365)) = 5902,47 рублей

Spфл = 5902,47 - 5000,00 = 902,47 рублей (физ. лицо)

НнПр = 902,47* 0,2 = 180,49 рублей

Spюрл = 5902,47 - 5000 - 180,49 = 721,97 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.16 - сводная таблица тарифов срочный депозит Уралсиб. Пенсионный» (простые проценты)

Вклад	1	2	3	4	5	6
P=	5000,00
дней	91	181	271	367	541	732
i=	7,20%	8,30%	8,40%	8,80%	9,00%	9,00%
S=	5089,75	5205,79	5311,84	5442,41	5666,99	5902,47
Sp(физ.лоцо)=	89,75	205,79	311,84	442,41	666,99	902,47
Прибыль в день (физ.лоцо)	0,99	1,14	1,15	1,21	1,23	1,23
Налог на прибыль	17,95	41,16	62,37	88,48	133,40	180,49
Sp(юр.лоцо)=	71,80	164,64	249,47	353,93	533,59	721,97
Прибыль в день (юр.лоцо)	0,79	0,91	0,92	0,96	0,99	0,99

1) P = 5000 рублей

Дней: 91

i = 7,20%

S = 5000*(1+0.072/12)3) = 5090,54 рублей

Spфл = 5090,54 - 5000 = 90,54 рублей (физ. лицо)

НнПр = 90,54 * 0,2 = 18,11 рублей

Spюрл = 5090,54 - 5000 - 18,11 = 72,43 рублей (юр. лицо)

2) P = 5000 рублей

Дней: 181

i = 8,3%

S = 5000 *(1+0.083/12)6)= 5211,12 рублей

Spфл = 5211,12 - 5000 = 211,12 рублей (физ. лицо)

НнПр = 211,12 * 0,2 = 42,22 рублей

Spюрл = 5211,12 - 5000,00 - 42,22 = 168,90 рублей (юр. лицо)

3) P = 5000,00 рублей

Дней: 271

i = 8,40%.

S = 5000*(1+0.084/12)9) = 5323,97 рублей

Spфл = 5323,97 - 5000,00 = 323,97 рублей (физ. лицо)

НнПр = 323,97 * 0,2 = 64,79 рублей

Spюрл = 5323,97 - 5000- 64,79 = 259,17 рублей (юр. лицо)

4) P = 5000 рублей

Дней: 367

i = 8,80%

S = 5000*(1+0.088/12)12) = 5458,19 рублей

Spфл = 5458,19 - 5000,00 = 458,19 рублей (физ. лицо)

НнПр = 458,19 * 0,2 = 91,64 рублей

Spюрл = 5458,19 - 5000,00 - 91,64 = 366,55 рублей (юр. лицо)

5) P = 5000,00 рублей

Дней: 541

i = 9,00%

S = 5000,00 *(1+0.09/12)18)= 5719,80 рублей

Spфл = 5719,80 - 5000,00 = 719,80 рублей (физ. лицо)

НнПр = 719,80 * 0,2 = 143,96 рублей

Spюрл = 5719,80 - 5000,00 - 143,96 = 575,84 рублей (юр. лицо)

6) P = 5000,00 рублей

Дней: 732

i = 9,00%.

S = 5000*(1+0.09/12)24) = 5982,07 рублей

Spфл = 5982,07 - 5000,00 = 982,07 рублей (физ. лицо)

НнПр = 982,07 * 0,2 = 196,41 рублей

Spюрл = 5982,07 - 5000- 196,41 = 785,65 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.17 - сводная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Пенсионный» (сложные проценты)

Влклады	1	2	3	4	5	6
P=	5000,00
дней	91	181	271	367	541	732
i=	7,20%	8,30%	8,40%	8,80%	9,00%	9,00%
S=	5 090,54	5 211,12	5 323,97	5 458,19	5 719,80	5 982,07
Sp(физ.лоцо)=	90,54	211,12	323,97	458,19	719,80	982,07
Прибыль в день(физ.лоцо)	0,99	1,17	1,20	1,25	1,33	1,34
Налог на прибыль	18,11	42,22	64,79	91,64	143,96	196,41
Sp(юр.лоцо)=	72,43	168,90	259,17	366,55	575,84	785,65
Прибыль вдень(юр.лоцо)	0,80	0,93	0,96	1,00	1,06	1,07

Таблица 1.18 - сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Пенсионный»

1.2.6 Тариф ОАО "УРАЛСИБ" срочный депозит «Уралсиб. Мультивалютный»

Таблица 1.19 -Срочный депозит «Уралсиб. Мультивалютный» 1, 2

минимальная сумма вклада 3	минимальная сумма дополнительного взноса 4	срок вклада	начисляемый процент, годовых (в зависимости от валюты и суммы во вкладе с учетом дополнительных взносов) 5 , 6	периодичность начисления и выплаты % 7
100 000 рублей или эквивалент 8 в usd /eur	10 000 рублей или эквивалент 8 usd /eur	91 день 9	рубли	7,1%	ежемесячно
			usd	1,4%
			eur	1,3%
		181 день 9	рубли	8,2%
			usd	2,8%
			eur	1,9%
		271 день10	рубли	8,3%
			usd	2,7%
			eur	2,0%
		367 дней 10	рубли	8,7%
			usd	3,6%
			eur	2,3%
		732 дня 10	рубли	8,9%
			usd	3,4%
			eur	2,7%
1 000 000 рублей или эквивалент 8 в usd /eur	10 000 рублей или эквивалент 8 usd /eur	91 день 9	рубли	7,2%	ежемесячно
			usd	1,5%
			eur	1,4%
		181 день 9	рубли	8,3%
			usd	2,9%
			eur	2,0%
		271 день 10	рубли	8,4%
			usd	2,8%
			eur	2,1%
		367 дней 10	рубли	8,8%
			usd	3,7%
			eur	2,4%
		732 дня 10	рубли	9,0%
			usd	3,5%
			eur	2,8%

1 По депозиту предусмотрена возможность совершения конвертации денежных средств внутри вклада. Конвертация денежных средств вклада осуществляется по курсу безналичной конвертации Банка на дату (время) проведения операции в пределах остатка денежных средств на соответствующем счете за вычетом минимального остатка на счете.

2 По срочному вкладу (депозиту) «УРАЛСИБ. МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ» предусмотрена возможность подключения к автоматизированной системе Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» (далее - ДБО). Подключение к системе ДБО клиента, открывшего срочный вклад «УРАЛСИБ. МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ», с предоставлением нового или дополнительного комплекта сеансовых ключей (КСК) осуществляется в рамках реализации продукта - вклад «УРАЛСИБ. МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ» - и отдельно не тарифицируется.

3 По вкладу одновременно открывается три счета. При открытии вклада на каждый из трех счетов должны быть внесены денежные средства в размере не менее минимального остатка, который составляет один российский рубль/один доллар США/один евро в зависимости от валюты счета. При этом общая сумма остатка на всех трех счетах при открытии вклада должна быть не менее минимальной суммы вклада, установленной настоящими тарифами.

Все операции по вкладу осуществляются Банком с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

4 Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении средств на счет Вклада через автоматизированную систему Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» не ограничена. Внесение дополнительных взносов через систему ДБО «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» осуществляется при наличии технической возможности.

Ограничения по сумме дополнительных взносов, осуществляемых через устройства самообслуживания Банка (банкоматы и банковские платежные терминалы) устанавливаются в соответствии с техническими параметрами используемых устройств. Соответствующая информация размещается на устройствах самообслуживания Банка.

5 Продление Вклада не предусмотрено. При досрочном востребовании вклада (всей суммы или его части), кроме конвертации внутри вклада, проценты начисляются по ставкам, установленным в Банке по вкладам до востребования в соответствующих валютах на дату открытия Вклада.

6 При превышении суммы вклада 115 000 000 российских рублей / 5 000 000 долларов США / 3 000 000 евро (с учетом дополнительных взносов), проценты на сумму во вкладе начисляются по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых. В этом случае пересчет ранее начисленных по депозиту процентов не производится. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

7 Начисленные проценты не увеличивают сумму вклада и перечисляются на отдельный счет согласно Договору.

8 Здесь и далее эквивалент устанавливается по курсу/кросс-курсу Центрального банка Российской Федерации на момент совершения операции.

9 Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока Вклада.

10 Дополнительные взносы принимаются не позднее 90 дней до окончания срока Вклада.

Начисляются сложные проценты.

S=P+I=P*n*i=P(1+n*i)

P - Первоначальная сумма;

i - Процентная ставка.

НнПр - налог на прибыль 20%

Курс доллара = $35,18

Курс евро = € 47,64

Проанализируем все вклады банка 91, 181, 271, 367, 732 дней

Расчеты проводим с помощью офисного приложения Microsoft Office Excel 2007.

Таблица 1.20 - сводная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Мультивалютный»

усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	50 000,00р.	$700,00	€ 540,00	100 351,60р.
дней	91	91	91
i=	7,10%	1,40%	1,30%
S=	50 885,07р.	$702,44	€ 541,75	101 406,00р.
Sp(физ.лоцо)=	885,07р.	$2,44	€ 1,75	1 054,40р.
Прибыль в день (ф.л.)	9,73р.	$0,03	€ 0,02	11,59р.
Налог на прибыль	177,01р.	$0,49	€ 0,35	210,88р.
Sp(юр.лоцо)=	708,05р.	$1,95	€ 1,40	843,52р.
Прибыль в день (юр.л.)	7,78р.	$0,02	€ 0,02	9,27р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	50 000,00р.	$700,00	€ 540,00	100 351,60р.
дней	181	181	181
i=	8,20%	2,80%	1,90%
S=	52 033,15р.	$709,72	€ 545,09	102 969,07р.
Sp(физ.лоцо)=	2 033,15р.	$9,72	€ 5,09	2 617,47р.
Прибыль в день (ф.л.)	11,23р.	$0,05	€ 0,03	14,46р.
Налог на прибыль	406,63р.	$1,94	€ 1,02	523,49р.
Sp(юр.лоцо)=	1 626,52р.	$7,78	€ 4,07	2 093,97р.
Прибыль в день (юр.л.)	8,99р.	$0,04	€ 0,02	11,57р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	50 000,00р.	$700,00	€ 540,00	100 351,60р.
дней	271	271	271
i=	8,30%	2,70%	2,00%
S=	53 081,23р.	$714,03	€ 548,02	104 308,51р.
Sp(физ.лоцо)=	3 081,23р.	$14,03	€ 8,02	3 956,91р.
Прибыль в день (ф.л.)	11,37р.	$0,05	€ 0,03	14,60р.
Налог на прибыль	616,25р.	$2,81	€ 1,60	791,38р.
Sp(юр.лоцо)=	2 464,99р.	$11,23	€ 6,41	3 165,53р.
Прибыль в день (юр.л.)	9,10р.	$0,04	€ 0,02	11,68р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	50 000,00р.	$700,00	€ 540,00	100 351,60р.
дней	367	367	367
i=	8,70%	3,60%	2,30%
S=	54 373,84р.	$725,34	€ 552,49	106 211,76р.
Sp(физ.лоцо)=	4 373,84р.	$25,34	€ 12,49	5 860,16р.
Прибыль в день (ф.л.)	11,92р.	$0,07	€ 0,03	15,97р.
Налог на прибыль	874,77р.	$5,07	€ 2,50	1 172,03р.
Sp(юр.лоцо)=	3 499,07р.	$20,27	€ 9,99	4 688,13р.
Прибыль в день (юр.л.)	9,53р.	$0,06	€ 0,03	12,77р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	50 000,00р.	$700,00	€ 540,00	100 351,60р.
дней	732	732	732
i=	8,90%	3,40%	2,70%
S=	58 924,38р.	$747,73	€ 569,24	112 348,13р.
Sp(физ.лоцо)=	8 924,38р.	$47,73	€ 29,24	11 996,53р.
Прибыль в день (ф.л.)	12,19р.	$0,07	€ 0,04	16,39р.
Налог на прибыль	1 784,88р.	$9,55	€ 5,85	2 399,31р.
Sp(юр.лоцо)=	7 139,51р.	$38,18	€ 23,39	9 597,22р.
Прибыль в день (юр.л.)	9,75р.	$0,05	€ 0,03	13,11р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	400 000,00р.	$8 400,00	€ 6 400,00	1 000 408,00р.
дней	91	91	91
i=	7,20%	1,50%	1,40%
S=	407 180,27р.	$8 431,41	€ 6 422,34	1 009 757,62р.
Sp(физ.лоцо)=	7 180,27р.	$31,41	€ 22,34	9 349,62р.
Прибыль в день (ф.л.)	78,90р.	$0,35	€ 0,25	102,74р.
Налог на прибыль	1 436,05р.	$6,28	€ 4,47	1 869,92р.
Sp(юр.лоцо)=	5 744,22р.	$25,13	€ 17,87	7 479,70р.
Прибыль в день (юр.л.)	63,12р.	$0,28	€ 0,20	82,19р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	400 000,00р.	$8 400,00	€ 6 400,00	1 000 408,00р.
дней	181	181	181
i=	8,30%	2,90%	2,00%
S=	416 463,56р.	$8 520,80	€ 6 463,47	1 024 145,17р.
Sp(физ.лоцо)=	16 463,56р.	$120,80	€ 63,47	23 737,17р.
Прибыль в день (ф.л.)	90,96р.	$0,67	€ 0,35	131,14р.
Налог на прибыль	3 292,71р.	$24,16	€ 12,69	4 747,43р.
Sp(юр.лоцо)=	13 170,85р.	$96,64	€ 50,78	18 989,73р.
Прибыль в день (юр.л.)	72,77р.	$0,53	€ 0,28	104,92р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	P=	400 000,00р.	$8 400,00	€ 6 400,00
дней	дней	271	271	271
i=	i=	8,40%	2,80%	2,10%
S=	424 946,85р.	$8 574,63	€ 6 499,79	1 036 252,13р.
Sp(физ.лоцо)=	24 946,85р.	$174,63	€ 99,79	35 844,13р.
Прибыль в день (ф.л.)	92,05р.	$0,64	€ 0,37	132,27р.
Налог на прибыль	4 989,37р.	$34,93	€ 19,96	7 168,83р.
Sp(юр.лоцо)=	19 957,48р.	139,70р.	79,83р.	28 675,31р.
Прибыль в день (юр.л.)	73,64р.	0,52р.	0,29р.	105,81р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	400 000,00р.	$8 400,00	€ 6 400,00	1 000 408,00р.
дней	367	367	367
i=	8,80%	3,70%	2,40%
S=	435 392,88р.	$8 712,50	€ 6 554,44	1 054 152,33р.
Sp(физ.лоцо)=	35 392,88р.	$312,50	€ 154,44	53 744,33р.
Прибыль в день (ф.л.)	96,44р.	$0,85	€ 0,42	146,44р.
Налог на прибыль	7 078,58р.	$62,50	€ 30,89	10 748,87р.
Sp(юр.лоцо)=	28 314,30р.	$250,00	€ 123,55	42 995,47р.
Прибыль в день (юр.л.)	77,15р.	$0,68	€ 0,34	117,15р.
усл. обозначения	вклад в рублях	вклад в долларах	вклад в евро	общая сумма в рублях
P=	400 000,00р.	$8 400,00	€ 6 400,00	1 000 408,00р.
дней	732	732	732
i=	9,00%	3,50%	2,80%
S=	472 197,26р.	$8 989,61	€ 6 759,38	1 110 468,73р.
Sp(физ.лоцо)=	72 197,26р.	$589,61	€ 359,38	110 060,73р.
Прибыль в день (ф.л.)	98,63р.	$0,81	€ 0,49	150,36р.
Налог на прибыль	14 439,45р.	$117,92	€ 71,88	22 012,15р.
Sp(юр.лоцо)=	7 139,51р.	$38,18	€ 23,39	9 597,22р.
Прибыль в день (юр.л.)	9,75р.	$0,05	€ 0,03	13,11р.

Таблица 1.21 - сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Мультивалютный»

Дни	Физ (доход в %)	Юр (доход в %)
91100т.р.	1,05	0,84
911млн.р	0,93 (минимальный доход)	0,75(минимальный доход)
181100т.р.	2,61	2,09
1811млн.р	2,37	1,90
271100т.р.	3,94	3,15
2711млн.р	3,58	2,87
367100т.р.	5,84	4,67
3671млн.р	5,37	4,30
732100т.р.	11,95(максимальный доход)	9,56(максимальный доход)
7321млн.р	11,00	8,80

1.2.7 Тариф ОАО "УРАЛСИБ" срочный депозит «Уралсиб. Доступный»

Таблица 1.22 -Срочный депозит «Уралсиб. Доступный» 1

минимальная сумма вклада, неснижаемый остаток 2	минимальная сумма дополнительного взноса 3	срок вклада 4	начисляемый процент, годовых (в зависимости от суммы во вкладе с учетом дополнительных взносов и причисленных процентов) 5	периодичность начисления и выплаты процентов 6
1 руб.	1 руб.	1100 дней	4%	ежеквартально

1 По депозиту предусмотрена возможность совершения конвертации денежных средств внутри вклада. Конвертация денежных средств вклада осуществляется по курсу безналичной конвертации Банка на дату (время) проведения операции в пределах остатка денежных средств на соответствующем счете за вычетом минимального остатка на счете.

2 По срочному вкладу (депозиту) «УРАЛСИБ. МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ» предусмотрена возможность подключения к автоматизированной системе Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» (далее - ДБО). Подключение к системе ДБО клиента, открывшего срочный вклад «УРАЛСИБ. МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ», с предоставлением нового или дополнительного комплекта сеансовых ключей (КСК) осуществляется в рамках реализации продукта - вклад «УРАЛСИБ. МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ» - и отдельно не тарифицируется.

3 По вкладу одновременно открывается три счета. При открытии вклада на каждый из трех счетов должны быть внесены денежные средства в размере не менее минимального остатка, который составляет один российский рубль/один доллар США/один евро в зависимости от валюты счета. При этом общая сумма остатка на всех трех счетах при открытии вклада должна быть не менее минимальной суммы вклада, установленной настоящими тарифами.

Все операции по вкладу осуществляются Банком с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

4 Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении средств на счет Вклада через автоматизированную систему Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» не ограничена. Внесение дополнительных взносов через систему ДБО «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» осуществляется при наличии технической возможности.

Ограничения по сумме дополнительных взносов, осуществляемых через устройства самообслуживания Банка (банкоматы и банковские платежные терминалы) устанавливаются в соответствии с техническими параметрами используемых устройств. Соответствующая информация размещается на устройствах самообслуживания Банка.

5 Продление Вклада не предусмотрено. При досрочном востребовании вклада (всей суммы или его части), кроме конвертации внутри вклада, проценты начисляются по ставкам, установленным в Банке по вкладам до востребования в соответствующих валютах на дату открытия Вклада.

6 При превышении суммы вклада 115 000 000 российских рублей / 5 000 000 долларов США / 3 000 000 евро (с учетом дополнительных взносов), проценты на сумму во вкладе начисляются по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых. В этом случае пересчет ранее начисленных по депозиту процентов не производится.

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

7 Начисленные проценты не увеличивают сумму вклада и перечисляются на отдельный счет согласно Договору.

8 Здесь и далее эквивалент устанавливается по курсу/кросс-курсу Центрального банка Российской Федерации на момент совершения операции.

9 Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока Вклада.

10 Дополнительные взносы принимаются не позднее 90 дней до окончания срока Вклада.

Начисляются сложные проценты.

S=P(1+i/m)b (Сложные)

P - Первоначальная сумма;

m - Количество возможных капитализаций процентов в течении одного года;

b - Количество фактических капитализаций процентов за период;

i - Процентная ставка.

НнПр - налог на прибыль 20%

Проанализируем все вклады банка 181, 732, 1100 дней

1) P = 5000 рублей

Дней: 181

i = 4,00%

S = 5000*(1+0.04/4)12) = 5634,13 рублей

Spфл = 5634,13 - 5000 = 634,13 рублей (физ. лицо)

НнПр = 634,13 * 0,2 = 126,83 рублей

Spюрл = 5634,13 - 5000 - 126,83 = 507,30 рублей (юр. лицо)

2) P = 5000 рублей

Дней: 181

i = 0,04%

S = 5000 *(1+0.04/4)2)= 5100,50 рублей

Spфл = 5100,50 - 5000 = 100,50 рублей (физ. лицо)

НнПр = 100,50 * 0,2 = 20,10 рублей

Spюрл = 5100,50 - 5000,00 - 20,10 = 507,30 рублей (юр. лицо)

3) P = 5000,00 рублей

Дней: 732

i = 4,00%.

S = 5000*(1+0.04/4)8) = 5414,28 рублей

Spфл = 52414,28 - 5000,00 = 414,28 рублей (физ. лицо)

НнПр = 5414,28 * 0,2 = 82,86 рублей

Spюрл = 5414,28 - 5000- 82,86 = 331,43 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.3 - сводная таблица тарифов срочный депозит срочный депозит «Уралсиб. Доступный»

P=	5000,00
дней	1100	181	732
i=	4,00%	0,01%	0,01%
S=	5 634,13	5 100,50	5 414,28
Sp(физ.лоцо)=	634,13	100,50	414,28
Прибыль в день(физ.лоцо)	0,58	0,56	0,57
Налог на прибыль	126,83	20,10	82,86
Sp(юр.лоцо)=	507,30	80,40	331,43
Прибыль в день(юр.лоцо)	0,46	0,44	0,45

Таблица 1.21 - сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Доступный»

дни	Физ (доход в %)	Юр (доход в %)
1100	12,68(максимальный доход)	10,15(максимальный доход)
181	2,01(минимальный доход)	1,61(минимальный доход)
732	8,29	6,63

1.3 Анализ доходность для двух периодов 0,5 года и 2 лет

Рассчитать доходность для двух периодов 0,5 года и 2 лет.

Таблица 1.22 -Тарифы двух периодов 0,5 года и 2 года.

Дни	Физ (доход в %)	Юр (доход в %)	Вклад
181	4,22	3,37	Достойный дом детям!
734	18,92	15,13	Достойный дом детям!
730	8,52	6,81	Достойный дом детям!
181 10т.р.	4,02	3,21	Стабильный
181 100т.р.	4,07	3,25	Стабильный
181 1,001млн.р.	4,12	3,29	Стабильный
732 10т.р.	17,65	14,12	Стабильный
732 100т.р.	17,85	14,28	Стабильный
732 1,001млн.р	18,05	14,44	Стабильный
181 10т.р.	3,68	2,95	Бизнес-класс
181 1млн.р.	3,79	3,03	Бизнес-класс
181 5млн.р	3,94	3,15	Бизнес-класс
732 10т.р.	17,17	13,73	Бизнес-класс
732 1млн.р.	17,63	14,1	Бизнес-класс
732 5млн.р.	18,32	14,66	Бизнес-класс
181д	4,91	3,93	ВКЛАД + ПИФ
181к	4,66	3,73	ВКЛАД + ПИФ
724д	21,13	16,66	ВКЛАД + ПИФ
724к	19,99	15,77	ВКЛАД + ПИФ
728д	25,38	19,89	ВКЛАД + ПИФ
728к	20,83	18,23	ВКЛАД + ПИФ
181п	4,12	4,22	ПЕНСИОННЫЙ
181с	3,29	3,38	ПЕНСИОННЫЙ
732п	18,05	19,64	ПЕНСИОННЫЙ
732с	14,44	15,71	ПЕНСИОННЫЙ
181100т.р.	2,61	2,09	МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ
1811млн.р	2,37	1,9	МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ
732100т.р.	11,95	9,56	МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ
7321млн.р	11	8,8	МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ
181	2,01	1,61	ДОСТУПНЫЙ
732	8,29	6,63	ДОСТУПНЫЙ

Таблица 1.23 -Тарифы двух периодов 0,5 года и 2 года, в порядке возрастания.

Дни	Физ (доход в %)	Юр (доход в %)	Вклад
181	2,01	1,61	Доступный
1811млн.р	2,37	1,90	Мультивалютный
181100т.р.	2,61	2,09	Мультивалютный
181с	3,29	3,38	Пенсионный
181 10т.р.	3,68	2,95	Бизнес-класс
181 1млн.р.	3,79	3,03	Бизнес-класс
181 5млн.р	3,94	3,15	Бизнес-класс
181 10т.р.	4,02	3,21	Стабильный
181 100т.р.	4,07	3,25	Стабильный
181 1,001млн.р.	4,12	3,29	Стабильный
181п	4,12	4,22	Пенсионный
181	4,22	3,37	Достойный дом детям!
181к	4,66	3,73	Вклад + Пиф
181д	4,91	3,93	Вклад + Пиф
732	8,29	6,63	Доступный
730	8,52	6,81	Достойный дом детям!
7321млн.р	11,00	8,80	Мультивалютный
732100т.р.	11,95	9,56	Мультивалютный
732с	14,44	15,71	Пенсионный
732 10т.р.	17,17	13,73	Бизнес-класс
732 1млн.р.	17,63	14,10	Бизнес-класс
732 10т.р.	17,65	14,12	Стабильный
732 100т.р.	17,85	14,28	Стабильный
732 1,001млн.р	18,05	14,44	Стабильный
732п	18,05	19,64	Пенсионный
732 5млн.р.	18,32	14,66	Бизнес-класс
734	18,92	15,13	Достойный дом детям!
724к	19,99	15,77	Вклад + Пиф
728к	20,83	18,23	Вклад + Пиф
724д	21,13	16,66	Вклад + Пиф
728д	25,38	19,89	Вклад + Пиф

банк вклад депозит доходность

В результате проведения анализа доходности вкладов банка ОАО «УРАЛСИБ» двух периодов 0,5 и 2 года. Самым доходным тарифом в периоде 0,5 лет (181 день), является срочный депозит «Уралсиб. Вклад + Пиф» и «Достойный дом детям!», а самым невыгодным - срочный депозит «Уралсиб. Доступный». Самым доходным тарифом в период 2 года (728-734 дня), является срочный депозит «Уралсиб. Вклад + Пиф» и «Достойный дом детям!» (734 дня), а самым невыгодным - срочный депозит «Уралсиб. Доступный» и «Достойный дом детям!», при досрочном востребовании (270 дней).

Размещено на Allbest.ru