Кредитная система государства

Кардинально изменить ситуацию может только государственная политика кредитования реального сектора. Создание Агентства финансового развития, на котором настаивает Нацбанк при поддержке МВФ, позволит очистить крупные коммерческие банки от значительной части плохих кредитов.

В 2011 г. кредитный портфель юридических лиц не претерпел существенных изменений и в основном зависит от двух крупнейших банков. Поэтому в целом наблюдался небольшой рост кредитной задолженности при сохранении на достаточно высоком уровне проблемных кредитов. Вместе с этим усилилась конкуренция в сегменте средних и небольших банков, стремящихся привлечь новых кредитополучателей - юридических лиц, в т.ч. малые и средние предприятия.

На фоне общего снижения процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам ряд банков усилил свою экспансию в регионы, что подтверждается открытием новых офисов, расширил линейку предлагаемых продуктов и проводимых акций по привлечению клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Особенно агрессивно ведут себя в этом отношении банки с иностранным капиталом. Все это свидетельствует о том, что в ближайшем будущем в сегменте малых и средних банков можно ожидать перераспределения долей рынка между его участниками.

Таким образом, кредитная система Республики Беларусь остается среднеразвитой. Причем перспективы ее дальнейшего развития сдерживаются не только неблагоприятными факторами, связанными с финансовым кризисом, но и более фундаментальными, отражающими характер институциональной структуры экономики.

Как видно, кредитная система Республики Беларусь ещё не достигла того уровня, когда можно было бы говорить об окончательном переходе к рыночной модели её организации. В стране всё ещё присутствуют элементы централизованной экономики. Национальный банк год от года становится всё более и более зависимым от правительства - сегодня он практически полностью лишён ответственности и самостоятельной роли в финансово-экономической жизни республики. Обслуживание государственного сектора экономики проводится на льготных условиях, в то время как условий для развития высокоприбыльного малого бизнеса у нас нет. Второй уровень кредитной системы (осуществляющий кредитование не государственного сектора экономики, а предприятий и граждан), кроме коммерческих банков, вообще не получил широкого распространения. Успешному развитию кредитной системы препятствует отсутствие соответствующего законодательства, а отсюда нечёткость, неоднозначность и несогласованность между собой многих подзаконных актов. Законодательство Республики Беларусь в этой области по многим параметрам не соответствует международным правовым нормам.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

После написания данной курсовой работы можно сделать следующие выводы.

Когда речь идет о кредитной системе, то обычно подразумевают две стороны этого явления. Прежде всего, это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Кроме того, это совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и представляющих их в ссуду.

Основа функционирования кредитной системы - товарно-денежные отношения, способствующие возникновению и развитию денежного оборота, необходимости его организации, обслуживания, управления.

Кредитная система может иметь двухярусную (центральный банк и коммерческие банки) и трехярусную структуру (центральный банк, коммерческие банки, специализированные финансово-кредитные учреждения).

Ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики.

Кредитная система Республики Беларусь в своем развитии прошла ряд этапов: первый - становление и гиперинфляция (до 1994 г.); второй - выход из гиперинфляции (1995 г.); третий - нарастание инфляционного давления (1996 - 2000 г.); четвертый - стабилизация (2001-2006 гг.); пятый - исчерпание экстенсивных факторов развития.

В настоящее время кредитная система нашей страны относится к типу среднеразвитых и характеризуется относительно небольшим финансовым потенциалом. Для повышения степени устойчивости кредитной системы Республики Беларусь необходимо осуществление институциональных преобразований во всей экономике.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика / Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина. - Москва: Дело и Сервис, 2007. - 496 с.

2. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник / Под общ. ред. А.В. Сидоровича - Москва: Дело и Сервис, 2004. - 448 с.

3. Бродский Б.Е. Лекции по макроэкономике переходного периода. - М.: Издательский дом ГУВШЭ, 2005. - 223 с.

4. Булатов А.С. Экономика: Учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д-ра экон. наук проф. А.С. Булатова. - М.: Юристъ, 2002. - 896 с.

5. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика. Краткий курс. / Г.С. Вечканов, Г.Р. Вечканова. - С.-Петербург: Питер, 2011. - 288 с.

6. Градов А.П. Национальная экономика. - 2-е изд. - С.-Петербург: Питер, 2005 - 240 с.

7. Камаев В.Д. Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. В.Д. Камаева. -- 10-е изд., перераб. и доп. -- Москва: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003. -- 592 с.

8. Киреева Е. Пути реформирования национальной налоговой системы в условиях вхождения в региональные экономические союзы // Финансы, учет, аудит, - №5 - 2004. с. 32-36.

9. Лопатин Д. Политике кредитования нужен ветер перемен // Национальная экономическая газета - № 91 - 2011. с.3

10. Макроэкономика: Учебник. / Л.С. Тарасевич, П.И. Гребенников, А.И. Леусский. - 6-е изд., испр. и доп. - Москва: Высшее образование, 2006-654 с.

11. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику: учеб. пособие / Т.Ю. Матвеева. - 5-е изд., испр.. - Москва: Издательский дом ГУ ВШЭ, 2007-511с.

12. Макроэкономика. / И.В. Новикова, М.З. Агаповская, В.В. Ожигина. - Минск: ТетраСистемс, 2011. - 304 с.

13. Макроэкономика / Н.И. Базылев, С.П. Гурко, М.Н. Базылева. - Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 190 с.

14. Макроэкономика: Учебник. / Л.С. Тарасевич, П.И. Гребенников, А.И. Леусский -- 6-е изд., испр. и доп. -- М.: Высшее образование, 2006. -- 654 с.

15. Плотницкий М.И. Экономическая теория. Микро- и макроэкономика / М.И. Плотницкий. - Минск: Интерпрессервис, 2005. - 192 с.

16. Портной М.А. Учебное пособие по курсу «Финансы и кредит» - Москва: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. 2003. - 285 с.

17. Савченко П.В. Национальная экономика : учебник / под ред. П.В. Савченко. -- Москва: Экономисть, 2005. -- 813 с.

18. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория. Учебник для вузов. - Москва: Издательство НОРМА, 2001. - 456 с.

19. Серегина С.Ф. Микроэкономика. Макроэкономика. Сборник кейсов. / Под ред. С.Ф. Серегиной. - Москва: Маркет Д.С., 2010. - 384 с.

20. Смирнова Е. Анатомия кредитного портфеля: будет брать рублями // Национальная экономическая газета - № 49 - 2010. с.3

21. Смородина М.И. Курс лекций по дисциплине «Финансы и кредит». - Москва: Московский технический университет им. Н.Э. Баумана, 2006-62 с.

22. Соколинский В.М., Родина Г.А. Макроэкономическое регулирование: роль государства и корпораций. Учебное пособие. / В.М. Соколинский, Г.А. Родина. - Москва: КноРус, 2011. - 248 с.

23. Тихонов А. Денежно-кредитная система Республики Беларусь: ретроспективный аналіз // Банкаускi веснiк. - 2011. - с. 26-32

24. Шагас Н.Л., Туманова Е.А. Макроэкономика-2. Учебник. / Н.Л. Шагас, Е.А. Туманова. - Москва: МГУ, 2006. - 427 с.

25. Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории. - Кироов: Издательство «АСА», 1995. - 622 с.

26. Экономическая теория: Пособие для преподават., аспирантов и стажеров / Н.И. Базылев [и др.]; под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. - 3-е изд. - Минск: Книжный Дом; Экоперспектива, 2004. - 637 с.

Размещено на Allbest.ru