Конституционно-правовые основы защиты неприкосновенности частной жизни, личной и семейной тайны

В настоящее время спектр правового обеспечения в данной сфере довольно широк, начиная от законодательных актов федерального уровня, Указов Президента РФ, правовых нормативных актов субъектов Федерации, постановлений Правительства, заканчивая отраслевыми приказами, инструкциями, положениями. Важнейшим направлением обеспечения информационной безопасности является правовое регулирование. С учетом этого Советом безопасности была образована комиссия по вопросам совершенствования нормативно-правовой базы в области обеспечения информационной безопасности, одной из основных задач которой стала разработка основных направлений нормативно-правового обеспечения информационной безопасности РФ Серебрякова, А.А. Проблемы отнесения сведений к информации, составляющей банковскую тайну / А.А. Серебрякова // Известия Алтайского государственного университета. - 2016. - № 3 (91). - С. 150.

Основные направления нормативно-правового обеспечения информационной безопасности:

1. Информационная безопасность представляет собой состояние защищенности национальных интересов от угроз в информационной сфере, которая представляет собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов, осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование информации, а также системы возникающих при этом общественных отношений.

2. Правовое обеспечение информационной безопасности представляет собой совокупность средств правового воздействия на общественные отношения по поводу информации и информационной инфраструктуры, включенных в реализацию национальных интересов в информационной сфере, для защиты этих отношений от угроз внутреннего и внешнего характера.

3. Основным объектом правового обеспечения безопасности являются включенные в реализацию национальных интересов в информационной сфере общественные отношения, которым может быть нанесен вред Столповский, А.М. Профилактическая деятельность полиции по противодействию преступлениям, посягающим на банковскую тайну / А.М. Столповский // Наука. Мысль. - 2016. - № 5-2. - С. 62.

Выделяют также организационный механизм защиты банковской тайны. Предпринимательство в любой сфере является разносторонней деятельностью. Требует решения большого числа организационных моментов, правовых и экономических вопросов, технических и кадровых проблем. Дополнительную сложность имеет управление крупной организацией, имеющей обширные деловые связи, значительное количество контрагентов, кредиторов, заемщиков, клиентов. Таким предприятием является банк. Именно банк является таким крупным предприятием Сибякин, А.Е. Уголовная ответственность за нарушение правового режима инсайдерской информации и банковской тайны / А.Е. Сибякин // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2016. - № 11-7. - С. 122.

Эффективное обеспечение безопасности, как правило, базируется на системном подходе к управлению. Целостная система безопасности банка представляет собой совокупность организационно-правовых мероприятий, которые предназначены для защиты банка от реальных или потенциальных угроз со стороны физических и юридических лиц. Обеспечение безопасности коммерческого банка является неотъемлемой составной частью финансовой деятельности. Безопасность предполагает умение и возможность противостоять действиям со стороны различных лиц с целью нанесения ущерба, защиту от внутренних и внешних угроз.

Зарубежная и отечественная практика обеспечения безопасности банка показывает, эффективность целенаправленной организации противодействия преступным замыслам. Целями системы безопасности являются Серебрякова, А.А. Проблемы отнесения сведений к информации, составляющей банковскую тайну / А.А. Серебрякова // Известия Алтайского государственного университета. - 2016. - № 3 (91). - С. 151:

- защита прав банка, его отделов и работников;

- рациональное использование всех ресурсов;

- своевременное выявление и устранение угроз;

- правильное разграничение информации и определение ее к ограниченному доступу;

- организация механизма защиты от угроз;

- обеспечение условий для максимально возможного возмещения и локализации наносимого ущерба Столповский, А.М. Профилактическая деятельность полиции по противодействию преступлениям, посягающим на банковскую тайну / А.М. Столповский // Наука. Мысль. - 2016. - № 5-2. - С. 63.

В основе функционирования системы безопасности находятся такие организационно-правовые документы как: Устав банка; Положение о системе безопасности; Руководство по защите конфиденциальной информации; Инструкция о порядке работы с иностранными специалистами; Руководство по инженерно-технической защите помещений и технических средств Храмцов, В.И. Ответственность за нарушение законодательства о банковской тайне / В.И Хромцов // Государство, общество, право межвузовский сборник научных статей. - Пенза. - 2015. - С. 65.

Инженерно-технический механизм защиты банковской тайны. К основным средствам инженерно-технической защиты информации относятся: физические средства защиты; аппаратные средства защиты; программные средства защиты; математические (криптографические) методы защиты. Указанные средства применяются для решения следующих задач:

- организация охраны территории, зданий, внутренних помещений, оборудования, хранилищ и перемещаемых носителей и наблюдения за ними;

- обеспечение препятствий для визуального наблюдения;

- создание условий для исключения перехвата электромагнитных излучений средств связи, обработки информации и электронно-вычислительной техники Исаева, П.Г. Регулирование банковской тайны / П.Г. Исаева // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2015. - № 9 (81). - С. 21..

Для выполнения этих задач группа инженерно-технической защиты осуществляет организационные, организационно-технические и технические мероприятия. Например, регламентация доступа и использования технических средств и обработки конфиденциальной информации, Доброжанская, А.Н. Банковская тайна /А.Н. Доброжанская // Глобализация и публичное право : материалы III Международной научно-практической конференции. - Российский университет дружбы народов. - 2015. - С. 236, установка специальных технических средств на элементы конструкции зданий, помещений Жирнова, Н.А. Банковская и налоговая тайны как проявление принципа приоритета прав и свобод человека и гражданина / Н.А. Жирнова // Современные проблемы организации и деятельности публичной власти : Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции, посвященной 50-летию образования кафедры административного и муниципального права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия». - 2014. - С. 131.

Мероприятия по блокированию несанкционированного получения конфиденциальной информации с помощью технических средств сводятся к следующим основным направлениям: защита от наблюдения и фотографирования; защита от подслушивания; защита от перехвата Ковалев, П.В. Публично-правовой институт банковская тайна / П.В. Ковалев, А.Н. Берёза // Государство и право в условиях гражданского общества: сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 ч. - 2016. - С. 11.

Существуют различные средства технической защиты информации. Для облегчения и ускорения процесса поиска специальных технических средств негласного съема информации ограниченного доступа были разработаны индикаторы электромагнитного поля. Следующая группа технических средств, направленных на выявление радиопередающих устройств негласного съема информации ограниченного доступа, - сканирующие приемники, индикаторы поля-частотомеры и приемники-корреляторы. Все эти устройства позволяют определить лишь действующие на данный момент радиозакладные устройства. Для поиска устройств, находящихся в режиме накопления, в ждущем режиме или вышедших из строя на момент выявления применяется метод нелинейной локации. Ряд нелинейных локаторов в настоящее время производится в России, они нисколько не уступают импортным аналогам, а по некоторым характеристикам и превосходят их Борисова, К.В. Проблема банковской тайны в предпринимательской деятельности в Российской Федерации / К.В. Борисова, В.А. Ульянова // ХII Державинские чтения в Республике Мордовия: материалы Всероссийской научно-практической конференции. - Средне-Волжский институт (филиал) ВГУЮ (РПА Минюста России). - 2016. - С. 96.

Для защиты информации традиционно используется криптография, позволяющая сделать сообщение недоступным для нарушителя. Но для целого ряда задач информационной безопасности требуется не только скрыть содержимое сообщения, но и засекретить сам факт его передачи, что является классической задачей стенографии. К задачам стенографии относятся организация скрытых каналов связи и системы цифровых водяных знаков (ЦВЗ). Главное свойство системы должно состоять в том, что без знания ключа никто не в состоянии удалить идентификационную информацию, не испортив основного сообщения. Основные области применения ЦВЗ:

- контроль за распространением рекламы - при встраивании водяного знака в рекламные ролики рекламодатели имеют возможность автоматически отслеживать показ рекламы в эфире;

- идентификация собственника - в мультимедийный ресурс встраивается сообщение, информирующее пользователя об обладателе прав собственности на данный ресурс;

- доказательство прав собственности - в данном случае вложенный водяной знак не только информирует о праве собственности, но и может служить в качестве ее юридического доказательства;

- отслеживание сделок - в основное сообщение встраивается информация о получателе конкретного экземпляра, чтобы в дальнейшем можно было отследить распространителя нелегальных копий;

- аутентификация сообщения - используется для подтверждения подлинности сообщения без расширения формата;

- защита от копирования - в сообщении, запрещенные для копирования, встраивается водяной знак, сообщающий устройствам записи о невозможности создания копии;

- защита устройств - позволяет устройствам автоматически реагировать на некоторые сообщения Вагапова, Л.Х. Правовой режим банковской тайны / Л.Х. Вагапова, Г.И. Узембаева // Научные исследования и разработки 2016: Сборник материалов IX Международной научно-практической конференции. - 2016. - С. 173.

Таким образом, права граждан на неприкосновенность частной жизни, семейную и личную тайны в банковской деятельности реализуются через институт банковской тайны. В настоящее время правовой аспект института банковской тайны, регулируется следующими законодательными актами: Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности». К специализированному законодательству относятся такие правовые акты, как Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», Закон об информации, информационных технологиях и защите информации, Указ Президента РФ от 06.03.1997 № 188.

Банковская тайна представляет собой юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству. Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Основные механизмы защиты банковской тайны: правовая защита, организационный механизм, инженерно-технический механизм. Важнейшими задачами в области защиты информации являются: установление необходимого баланса между потребностью в свободном обмене документами и допустимыми ограничениями доступа к ним; совершенствование информационной структуры, ускорение развития новых информационных технологий; разработка соответствующей нормативной правовой базы и координация деятельности федеральных органов государственной власти и управления.

2.2 Нарушения прав граждан на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну в банковской деятельности и пути их преодоления

Доверие клиентов обеспечивает финансовое благополучие любого банка. Именно поэтому, заинтересованность в сохранении банковской тайны присуща не только клиентам банка, но и самому кредитному учреждению. Следует отметить, что банковская тайна включает как сведения, принадлежащие самому банку, так и данные, которые передает клиент в процессе получения банковских услуг Петров, Д.А. Проблемы обеспечения банковской тайны по договору банковского вклада в условиях экономического кризиса / Д.А. Петров, Э.И. Сажина // Молодежь и научно-технический прогресс Сборник докладов IX международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых: в 4 томах. 2016. С. 225.

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Необходимо рассмотреть более подробно конкретные способы незаконного получения информации, составляющей банковскую тайну Ручкин, Р.О. Некоторые правовые аспекты регулирования банковской тайны при осуществлении банковской деятельности в зарубежных странах / Р.О. Ручкин // Формирование среды для личностного и общественного развития : сборник научных статей по материалам международной научно-практической конференции. - 2015. - С. 68.

Одним из таких способов является похищение документов. Материальная форма носителя информации не имеет значения, это может быть бумага, фото-, кино-, аудио-, видеопленка, диск и т. д.). Подразумевается противоправное тайное или открытое изъятие документа из документооборота, либо чьего-либо владения. При этом указанный документ должен содержать сведения, составляющие коммерческую или банковскую тайну, с целью их незаконного разглашения или использования.

Следующий способ получения информации - подкуп, представляет собой передачу денег, ценных бумаг, иного имущества либо выгод или услуг имущественного характера или обещание их передачи лицу, обладающему сведениями, составляющими банковскую тайну Сибякин, А.Е. Уголовная ответственность за нарушение правового режима инсайдерской информации и банковской тайны / А.Е. Сибякин // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2016. - № 11-7. - С. 122.

Незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну, может осуществляться с использованием угроз (угроза убийством, причинением вреда здоровью различной степени тяжести, совершение иных преступлений). В этом случае, действия преступника квалифицируются по совокупности ч. 1 ст. 183 и ст. 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» Храмцов, В.И. Ответственность за нарушение законодательства о банковской тайне / В.И Хромцов // Государство, общество, право межвузовский сборник научных статей. - Пенза. - 2015. - С. 65.

Существуют также способы получения информации с использованием специальных технических средств: акустический контроль помещения, автомобиля, непосредственно человека; контроль и прослушивание телефонной, факсовой и модемной связи Сибякин, А.Е. Указ. соч. Там же^; фото- и видеосъемка и применение специальных оптических приборов Сибякин, А.Е. Указ. соч. Там же.; неправомерный (несанкционированный) доступ к компьютерной информации.

Следует отметить также иные незаконные способы сбора сведений, составляющих банковскую тайну, а именно:

- опрос с целью разведки информации: применяются различные инструменты - специальные анкеты и вопросники, под видом известных консультативных и иных фирм. Анкеты отправляются по почте, телефаксу и сопровождаются желанием наладить сотрудничество Толочкова, Н.Г. Институт банковской тайны: Новые перспективы развития / Н.Г. Толочкова // Труды Оренбургского института (филиала) Московской государственной юридической академии. - 2016. - № 30. - С. 56;

- получение информации с помощью обмана, введения в заблуждение: преступник представляется работником государственного органа, который в праве получать сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну;

- получение информации для незаконного разглашения или использования должностными лицами уполномоченных органов (Счетная палата, налоговая служба, прокуратура и т. д.).

Любое нарушение банковской тайны влечет за собой возникновение административной, гражданско-правовой или уголовной ответственность ответственности. Общие условия привлечения к ответственности - доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического или юридического лица стала известна ненадлежащему субъекту Проскурякова, М.И. Конституционно-правовые рамки защиты персональных данных в России / М.И. Проскурякова // Вестник Санкт-Петербургского университета. - Серия 14. - Право. - 2016. - № 2. - С. 12.

Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение сведений с ограниченным доступом. При этом основаниями для возбуждения дела об административном правонарушении могут быть заявления гражданина в полицию или прокуратуру. Гражданско-правовая ответственность (возмещение убытков) в отношении банка наступит в том случае, если будет доказан факт разглашения банковской тайны, наличие и размер убытков - реального ущерба или упущенной выгоды. Кроме того, потребуется доказательство причинно-следственной связи между действиями сотрудников банка и нанесенными убытками. При наличии доказательств в банка подается требование о возмещении убытков, причиненных разглашением банковской тайны. В случае не удовлетворения требований, предъявляется исковое заявление в суд общей юрисдикции Семенцова, И.А. Уголовное право: учебник / И. А. Семенцова. - Ростов н/Д.: Феникс, 2015, 567 с. .

Уголовная ответственность наступает в случае, если:

- лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, с помощью подкупа, похищения документов, угроз и др.;

- лицо, которому стала известна по службе или работе банковская тайна, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе, если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия.

Особая роль в осуществлении общепрофилактических мероприятий преступлений в сфере защиты банковской тайны, отводится самим банковским учреждениям и их уполномоченным сотрудникам. При этом, существенной задачей государственных, в том числе и правоохранительных органов, является проведении разъяснительной работы с банками о необходимости доведения до клиентов банка, а так же его сотрудников информации о недопущении действий по собиранию, разглашению и использованию сведений, составляющих банковскую тайну.

Предупреждение преступлений, целью которых является завладение личной конфиденциальной информацией, в том числе, относительно банковских карт, не только может, но и должно осуществляться как сотрудниками соответствующих банков, так и самими держателями банковских карт. Кроме того, сотрудникам банка необходимо знать порядок действий при выявлении противоправных действий данного вида, с целью недопущения сокрытия преступления и утраты доказательств. Поскольку в настоящее время значительная часть банковских операций проводится клиентами через банкоматы, необходимо информировать их о мерах безопасности при совершении платежных операций.

Деятельность по профилактике преступлений необходимо рассматривать как совокупность общепрофилактических и специальных мер профилактического воздействия, как на конкретных лиц, так и на группы граждан, не только на локальном, но и на федеральном уровне. Банковская тайна может быть раскрыта лишь по запросу компетентных органов в случаях, указанных законодательством. Для раскрытия информации другим органам банку или иной кредитной организации в обязательном порядке требуется разрешение клиента. В случае нарушения тайны наказание довольно серьезное - от значительного штрафа до лишения свободы на срок до 7 лет Саврасова, В.А.Осуществление прав государственных органов и их должностных лиц на получение информации, содержащей банковскую тайну / В.А. Саврасова // Актуальные проблемы гражданского права и процесса : материалы международной научно-практической конференции. - Омская юридическая академия -. 2015. - С. 126-.

Рассмотрим реализацию права на неприкосновенность частной жизни личную и семейную тайну в деятельности ПАО «Почта Банк» (Банк). Банк входит в банковскую систему Российской Федерации, руководствуется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, Банка России.

Устав Банка закрепляет гарантию тайны об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. Все служащие Банка, обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах его клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых Банком, если это не противоречит требованиям, установленным законодательством.

ПАО «Почта Банк» соблюдает в своей деятельности банковскую тайну, руководствуясь Конституцией РФ, Уставом, Политикой обработки персональных данных. Сведениями, составляющими персональные данные, в Банке является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). В зависимости от субъекта персональных данных, Банк обрабатывает персональные данные физических лиц - клиентов Банка, членов органов управления Банка, физических лиц, являющихся аффилированными лицами Банка; физических лиц, состоящих с Банком в трудовых или гражданско-правовых отношениях.

Обработка персональных данных проводится с целью осуществления банковских операций и иной деятельности, предусмотренной Уставом и лицензиями Банка, нормативными актами Банка России, действующим законодательством Российской Федерации. Также при заключении исполнении и прекращении гражданско-правовых договоров с физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, выполнении возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России функций, принятии решения о возможности заключения трудового договора с соискателями должностей; организации внутриобъектового режима Банка, обеспечения безопасности физических лиц и представителей юридических лиц, являющихся контрагентами Банка, посетителей Банка, обеспечения безопасности информации, обрабатываемой на объектах и в помещениях Банка; организации учета работников Банка для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов.

Обработка Банком персональных данных возможна только в соответствии с целями, определившими их получение, при этом персональные данные, полученные сотрудниками Банка при исполнении ими должностных обязанностей или Банком при осуществлении банковских операций (банковская тайна), подлежат защите. Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой.

Форма хранения персональных данных в Банке организуется таким образом, чтобы возможно было определить субъекта персональных данных. Сроки хранения не превышают те, которые требуются для обработки персональных данных. В отдельных случаях срок хранения устанавливается федеральным законом, договором и др. Обработанные персональные данные далее уничтожаются или обезличиваются.

Сроки хранения персональных данных определяются в соответствии со сроком действия гражданско-правовых отношений между субъектом персональных данных и Банком. Обработка персональных данных в целях проведения маркетинговых мероприятий путем осуществления прямых контактов с субъектами персональных данных с помощью средств связи допускается только при условии получения согласия от субъекта персональных данных. Банк не размещает персональные данные субъекта персональных данных в общедоступных источниках без его предварительного согласия.

Осуществляя свою текущую деятельность, Банк обрабатывает большое количество персональных данных клиентов. С целью защиты таких сведений, принимаются соответствующие организационные, правовые, технические механизмы. К числу неправомерных действий относятся: уничтожение, изменение, случайный доступ, распространение и копирование информации о персональных данных клиентов. Основными мерами, обеспечивающими безопасность, согласно Федеральному закону «О персональных данных», являются:

- наделение определенного сотрудника ответственностью за организацию обработки персональных данных;

- выявление потенциальных опасностей при обработке персональных данных в информационных системах Банка;

- использование организационных и технических мер для обеспечения сохранности персональных данных при их обработке в информационных системах Банка;

- проверка и применение эффективных средств защиты информации;

- проведение своевременного учета материальных носителей персональных данных;

- оценка эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных;

- выявление случаев несанкционированного доступа к персональным данным и разработка и осуществление принятие мер по недопущению подобного;

- восстановление персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;

- разработка и соблюдение правил доступа к персональным данным, регистрация и учета всех действий, совершаемых с персональными данными в информационной системе Банка;

- осуществление контроля над мероприятиями по обеспечению безопасности персональных данных и уровнем их защищенности.

Необходимо провести анализ нарушений банковской тайны на ПАО «Почта Банк» и разработать предложения по их устранению. С правовой точки зрения, банковская тайна представляет собой довольно особенную и специфическую информацию, владеть которой вправе лишь кредитная организация, осуществляющая эту банковскую деятельность на правомерных основаниях. Закон предусматривает право о знании данной информации в отношении других определенных организаций, при условии наличия действительной необходимости в подобных знаниях. Согласно российскому законодательству, непосредственное действие банковской тайны распространяется на:

- банковские счета и вклад;

- различные операции по счету, а также личные сведения о клиенте;

- счета о вкладах, открытых на собственных клиентов;

- другие сведения и данные, попадающие под действие банковской тайны, если законом не установлено иное.

ПАО «Почта Банк» согласно уставным документам и политики обработки персональных данных надлежащим образом соблюдает сохранение банковской тайны и права своих клиентов. Однако, практика показывает, что имеют место нарушения законодательства. В работе рассмотрены жалобы клиентов на Банк в части разглашения банковской тайны. Так, на одном из Интернет-портале Ассоциации Российских банков, клиенты Банка оставляют определенные претензии (Приложение 1) Ассоциация Российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа : https://arb.ru/org/leto-bank/claims/?CODE=leto-bank&PAGEN_1=5(дата обращения: 05.03.2017). :

Указанные случаи, свидетельствую о том, что Банк нарушает права граждан в части раскрытия банковской тайны ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года; Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Рассмотренные на примере ПАО «Почта Банк» случаи нарушения банковской тайны, характерны для многих отечественных банков, показывают несовершенство действующего законодательства в области охраны и защиты конституционных прав на неприкосновенность частной жизни граждан, семейную и личную тайны, а в частности, банковской тайны. Действующий в настоящее время ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) (Закон) имеет многочисленные поправки, которые позволили более детально и строго обрисовать механизм взаимодействия кредитных организаций со всеми государственными органами при реализации предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, но не решили ряд спорных вопросов.

Во-первых, нет четкого законодательно закрепленного определения «банковская тайна», а также перечня сведений, относящихся к банковской тайне. В настоящее время в юридической литературе звучит следующее определение банковской тайны: «Банковская тайна - защищаемая и гарантируемая законодательно установленными субъектами информация (сведения об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, установленные кредитной организацией в их интересах, если это не противоречит федеральному закону), полученная кредитными организациями в ходе осуществления банковской деятельности, неизвестная третьим лицам в силу ее повышенной значимости и имеющая ограниченный доступ на законном основании». Представляется возможным взять именно данное определение для внесения поправок в ст.26 Закона.

Во-вторых, в отношения с банками вступают лица, которые не имеют с ним договорных обязательств, при этом, законодательно не предусмотрена защита интересов данных лиц в части сохранения их банковской тайны. В-третьих, ст.26. абз.1. Закона гласит об обязанности должностных лиц сохранять банковскую тайну, но не оговаривает сохранение данного правила в случае изменения места работы.

В-четвертых, не решена проблема взаимодействия банка с коллекторскими организациями. Уступка права требования со стороны банков влечет за собой раскрытие банковской тайны своих клиентов. Понимая неправомерность таких действий, кредитные организации стараются подстраховать себя, включая в кредитные договоры условие о возможности разглашения информации при неисполнении должником своей обязанности по возврату кредита.

На основании вышеизложенного, считаем необходимым реализацию следующих государственно-правовых механизмов:

1. Совершенствование правовой защиты банковской тайны. Поскольку банковская тайна является составной частью конституционного права на неприкосновенность частной жизни, семейную и личную тайны, считаем необходимым, уделить большее внимание данному виду тайны в рамках существующего законодательства. Так, в виду существующей практики нарушений Ст. 22, 23 Конституции РФ в банковской деятельности, на наш взгляд, возможно:

- дополнить ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) следующей формулировкой «Должностные лица и работники кредитных организаций не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, даже после смены места работы или при выходе на пенсию». Указанное изменение наделяет сотрудников Банка обязанностью не разглашать сведения о банковской тайне пожизненно;

- внести в ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» пункта об обязательном условии получать согласие клиента на передачу сведений, составляющих банковскую тайну, любому субъекту по сделке (уступка требования);

- закрепить в федеральном законе «О банках и банковской деятельности» внедоговорную ответственность, когда потерпевший от нарушения банковской тайны, не являющийся стороной по договору на оказание банковских услуг, вправе предъявить банку иск о возмещении причиненного ему вреда.

Предложенные изменения представлены в Приложении 2.

2. Обеспечение координации деятельности федеральных органов государственной власти и управления, органов государственной власти и управления субъектов РФ, местного самоуправления, организаций и предприятий решения задач защиты банковской тайны и конфиденциальности информации и документов посредством организации деятельности специальных Комиссий по выявлению нарушений банковской тайны и законодательное закрепление их деятельности.

3. Создание единого порядка работы в банках с защищаемой информацией и принять соответствующие поправки в Закон «О банках и банковской деятельности». Суть данного предложения заключается в создании конфиденциального делопроизводства, возложение на сотрудников обязательства строгого исполнения его правил и введение индивидуальной ответственности за обеспечение сохранности доверенных сведений.

Предлагаем в качестве нормативной основой работы банка использовать специально разработанное Положение о защите банковской тайны и иной информации ограниченного доступа (Приложение 3). С помощью указанного документа, возможно установить четкий порядок выявления и оценки степени конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну, регламентировать основные направления и механизм их защиты.

Для совершенствования работы банка в области обеспечения безопасности клиентов, а также сохранения банковской тайны, считаем необходимым создать систему защиты сведений, составляющих банковскую тайну и обеспечить ее эффективную работу. Целью такой системы является формирование режима работы банка с информацией, представляющей банковскую тайну, обеспечение ее недоступности для посторонних лиц, создание соответствующих условий работы сотрудникам с такой информацией. Достижение этого возможно через реализацию следующих действий:

- организация конфиденциального делопроизводства, принятие сотрудниками обязанности в строгом порядке исполнять правила, введение ответственности за строгое их соблюдение и неразглашение;

- создание системы обучения сотрудников соблюдению сохранности банковской тайны (курсы по информационной безопасности, банковской тайне), организация контроля за исполнением инструкций по обеспечению конфиденциальности информации;

- разработка шаблонной процедуры анализа и разбирательства в случаях нарушения порядка работы с информацией, представляющей собой банковскую тайну.

Подводя итог, отметим, что нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. Проанализированные в работе случаи нарушения банковской тайны, показывают несовершенство действующего законодательства в области охраны и защиты конституционных прав на неприкосновенность частной жизни граждан, семейную и личную тайны, а в частности, банковской тайны. Поэтому считаем необходимым реализацию таких государственно-правовых механизмов как совершенствование правовой защиты банковской тайны, а именно:

- внесение определенных изменений в ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017):

- обеспечение деятельности специальных Комиссий по выявлению нарушений банковской тайны и законодательное закрепление их работы;

- регламентация порядок работы в банках с защищаемой информацией и принятие соответствующих поправок в Закон «О банках и банковской деятельности».

Заключение

Понятие частной жизни, семейной и личной тайны представляется возможным раскрыть через совокупность различных определений. Так, частная жизнь представляет собой область жизни человека, границы которой он установил самостоятельно, регулируется нормами права и морали и защищается принудительной силой государства. Относительно понятия неприкосновенности частной жизни следует сформулировать следующее определение: это гарантированная государством возможность ограничивать и контролировать сведения о своей частной жизни, препятствовать разглашению информации личного, интимного характера. Информация об отдельных значимых сферах частной жизни лица включаются в понятие «личная тайна», те же сведения о нескольких лицах, состоящих в семейных отношениях - «семейная тайна».

Регулирование права на неприкосновенность частной жизни семейную и личную тайны находит отражение в Конституции РФ, Уголовном и Гражданском Кодекс РФ. Конституция устанавливает данное право как одно из неотъемлемых прав и свобод человека и гражданина, за нарушение которого, Уголовный Кодекс устанавливает уголовную ответственность (ст. 137 УК РФ). В свою очередь Гражданский Кодекс РФ рассматривает изучаемое право с позиции других нематериальных благ, наделяя его, таким образом, всеми характеристиками нематериальных благ.

На международном уровне нет единого подхода в четком определении и закреплении права на неприкосновенность частной жизни. Изучаемое в работе право находит свое отражение в Конституциях зарубежных стран исходя из понятий неприкосновенности личности и жилища (Германия, Италия, Испания). В законах государств Восточной Европы большее внимание уделено именно праву на неприкосновенность частной жизни. При этом отделяется право на неприкосновенность частной жизни и тайну почтовой связи. Одновременно, дополняют эти права и запретом на сбор информации о частной жизни гражданина. Некоторые Конституции вообще не содержат права на неприкосновенность частной жизни как категорию. В странах с федеративным государственным устройством правовое регулирование и использования информации о частной жизни осуществляется на федеральном и региональном уровнях. При этом механизмы правового регулирования рассматриваемого в работе права сводятся к принятию законов о конфиденциальности (Австралия), о защите персональных данных (Германия, Австрия, Бельгия), об обработке данных личного характера (Великобритания).

Права граждан на неприкосновенность частной жизни, семейную и личную тайны в банковской деятельности реализуются через институт банковской тайны. В настоящее время правовой аспект института банковской тайны, регулируется следующими законодательными актами: Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности». К специализированному законодательству относятся такие правовые акты, как Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», Закон об информации, информационных технологиях и защите информации, Указ Президента РФ от 06.03.1997 № 188.

Банковская тайна представляет собой юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству. Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Основные механизмы защиты банковской тайны: правовая защита, организационный механизм, инженерно-технический механизм. Важнейшими задачами в области защиты информации являются: установление необходимого баланса между потребностью в свободном обмене документами и допустимыми ограничениями доступа к ним; совершенствование информационной структуры, ускорение развития новых информационных технологий; разработка соответствующей нормативной правовой базы и координация деятельности федеральных органов государственной власти и управления.

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. Одним из таких способов является похищение документов, подкуп, угрозы получения информации с использованием специальных технических средств: акустический контроль помещения, автомобиля, непосредственно человека; контроль и прослушивание телефонной, факсовой и модемной связи^; фото- и видеосъемка и применение специальных оптических приборов; неправомерный (несанкционированный) доступ к компьютерной информации, разведывательный опрос, обман, введение в заблуждение, сбор сведений должностными лицами тех органов, которые имеют право такие сведения получать с целью незаконного разглашения либо использования таких сведений.

Любое нарушение банковской тайны влечет за собой возникновение административной, гражданско-правовой или уголовной ответственность ответственности. Общие условия привлечения к ответственности - доказательства разглашения указанных сведений. Предупреждение преступлений, целью которых является завладение личной конфиденциальной информацией, в том числе, относительно банковских карт, не только может, но и должно осуществляться как сотрудниками соответствующих банков, так и самими держателями банковских карт.

В работе рассмотрены случаи нарушения банковской тайны (на примере ПАО «Почта Банк»), характерные для многих отечественных банков. Это показывает на несовершенство действующего законодательства в области охраны и защиты конституционных прав на неприкосновенность частной жизни граждан, семейную и личную тайны, а в частности, банковской тайны. Поэтому считаем необходимым реализацию следующих государственно-правовых механизмов:

1. Совершенствование правовой защиты банковской тайны. Поскольку банковская тайна является составной частью конституционного права на неприкосновенность частной жизни, семейную и личную тайны, считаем необходимым, уделить большее внимание данному виду тайны в рамках существующего законодательства. Так, в виду существующей практики нарушений Ст. 22, 23 Конституции РФ в банковской деятельности, на наш взгляд, возможно:

- дополнить ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) следующей формулировкой «Должностные лица и работники кредитных организаций не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, даже после смены места работы или при выходе на пенсию». Указанное изменение наделяет сотрудников Банка обязанностью не разглашать сведения о банковской тайне пожизненно;

- внести в ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» пункта об обязательном условии получать согласие клиента на передачу сведений, составляющих банковскую тайну, любому субъекту по сделке (уступка требования);

- закрепить в федеральном законе «О банках и банковской деятельности» внедоговорную ответственность, когда потерпевший от нарушения банковской тайны, не являющийся стороной по договору на оказание банковских услуг, вправе предъявить банку иск о возмещении причиненного ему вреда.

2. Обеспечение координации деятельности федеральных органов государственной власти и управления, органов государственной власти и управления субъектов РФ, местного самоуправления, организаций и предприятий решения задач защиты банковской тайны и конфиденциальности информации и документов посредством организации деятельности специальных Комиссий по выявлению нарушений банковской тайны и законодательное закрепление их деятельности.

3. Создание единого порядка работы в банках с защищаемой информацией и принять соответствующие поправки в Закон «О банках и банковской деятельности». Суть данного предложения заключается в создании конфиденциального делопроизводства, возложение на сотрудников обязательства строгого исполнения его правил и введение индивидуальной ответственности за обеспечение сохранности доверенных сведений.

Предлагаем в качестве нормативной основой работы банка использовать специально разработанное Положение о защите банковской тайны и иной информации ограниченного доступа. С помощью указанного документа, разработанного согласно законодательству РФ, возможно установить четкий порядок выявления и оценки степени конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну, регламентировать основные направления и механизм их защиты.

Список использованных источников

I. Нормативно-правовые акты и официальные документы

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации [текст] : принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ ) // «Собрание законодательства РФ», 14.04.2014, N 15.

2. Российская Федерация. Законы. Уголовный кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон от 13.06.1996 N 63-ФЗ: принят ГД ФС РФ 24.05.1996: по состоянию на 17.04.2017 г. // КонсультантПлюс: справ.-правовая система / Компания «КонсультантПлюс».

3. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон № 51-ФЗ 30.11.94: принят ГД ФС РФ 21.10.1994: по состоянию на 28.03.2017 // КонсультантПлюс: справ.-правовая система / Компания «КонсультантПлюс».

4. Российская Федерация. Законы. «О банках и банковской деятельности» (ред. 03.07.2016 N 362-ФЗ) [Текст] : федер. закон от 02.12.1990 № 395 // «Собрание законодательства РФ», 03.07.2016, № 13.

5. Российская Федерация. Законы. «О национальной платежной системе» (ред. от 03.07.2016 N 290-ФЗ) [Текст] : федер. закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 03.07.2016, № 10.

6. Российская Федерация. Законы. «О персональных данных» (ред. от 22.02.2017 N 16-ФЗ) [Текст] : федер. закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 22.02.2017, №23.

7. Российская Федерация. Президент. Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера от 06.03.1997 (ред. 03.07.2015 г.) № 188 // «Собрание законодательства РФ», 13.07.2015, № 15.

II. Учебники, монографии, диссертации, статьи в периодических изданиях

8. Баглай, М.В. Конституционное право Российской Федерации / М.В. Баглай. - М., 2014. - 369 с.

9. Ершов, Е.А. Постатейный комментарий к Конституции Российской Федерации / В.А. Ершов. - М.: ИД «ГроссМедиа» : РОСБУХ, 2014. - 345 с.

10. Романовский, Г.Б. Право на неприкосновенность частной жизни / Г.Б. Романовский. - М.: МЗ-Пресс, 2014. - 258 с.

11. Авдеев М.Ю. Перспективы развития конституционного законодательства о праве граждан на неприкосновенность частной жизни / М.Ю. Авдеев // М.Ю. Международный академический журнал Российской академии естественных наук. 2014. № 1. С. 69-81.

12. Авдеев, М.Ю. Тенденции развития конституционного законодательства о праве граждан на неприкосновенность частной жизни / М.Ю. Авдеев // Образование и право. 2016. № 6. С. 52-61.

13. Авдеев, М.Ю. Содержание и сущность права на неприкосновенность частной жизни в Российской Федерации / М.Ю. Авдеев // Евразийская адвокатура. 2016. № 4 (23). С. 62-65.

14. Ангрыкова, Г.М Конституционное право на неприкосновенность частной жизни: истоический аспект правового регулирования / Г.М. Ангрыкова // Проблемы и перспективы юриспруденции в современных условиях сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. - 2016. - С. 25-27.

15. Андреев, М.Ю. Тенденции развития конституционного законодательства о праве граждан на неприкосновенность частной жизни / М.Ю. Авдеев // Образование и право. - 2016. - № 6. - С. 52-61.

16. Борисова, К.В. Проблема банковской тайны в предпринимательской деятельности в Российской Федерации / К.В. Борисова, В.А. Ульянова // ХII Державинские чтения в Республике Мордовия: материалы Всероссийской научно-практической конференции. - Средне-Волжский институт (филиал) ВГУЮ (РПА Минюста России). - 2016. - С. 96-98.

17. Вагапова, Л.Х. Правовой режим банковской тайны / Л.Х. Вагапова, Г.И. Узембаева // Научные исследования и разработки 2016: Сборник материалов IX Международной научно-практической конференции. - 2016. - С. 173-176.

18. Гамидова, Д.Д. Исторические и зарубежные аспекты развития института банковской тайны и его правового обеспечения / Д.Д. Гамидова // Экономика и банковская система: теория и практика материалы заочной международной научно-практической конференции. ФГБОУ ВО «Дагестанский государственный университет»; ФГАОУ ВО «Северо-Кавказский федеральный университет»; ФГОБУ ВО «Финансовый Университет при Правительстве РФ». - 2016. - С. 129-133.

19. Доброжанская, А.Н. Банковская тайна /А.Н. Доброжанская // Глобализация и публичное право : материалы III Международной научно-практической конференции. - Российский университет дружбы народов. - 2015. - С. 236-244.

20. Ельчанинова, Н.Б. Обеспечение права на неприкосновенность частной жизни в условиях информатизации общества / Н.Б. Ельчанинова // Проблемы современной науки и образования. - 2016. - № 1 (43). - С. 174-176.

21. Жирнова, Н.А. Банковская и налоговая тайны как проявление принципа приоритета прав и свобод человека и гражданина / Н.А. Жирнова // Современные проблемы организации и деятельности публичной власти : Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции, посвященной 50-летию образования кафедры административного и муниципального права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия». - 2014. - С. 131-134.

22. Исаева, П.Г. Регулирование банковской тайны / П.Г. Исаева // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2015. - № 9 (81). - С. 21.

23. Кольчурин, И.В. О содержании понятия «частная жизнь» в российском конституционном и уголовном праве / И.В. Кольчугин // Юридические науки: проблемы и перспективы: материалы междунар. науч. конф. -- Пермь: Меркурий, 2012. -- С. 120-121.

24. Кротов, А.В. Нарушения конституционного права на неприкосновенность частной жизни в России в постановлениях Европейского суда по правам человека / А.В. Кротов // Вестник юридического факультета Южного федерального университета. 2016. Т. 3. № 2-3. С. 44-48.

25. Казамиров, А.И. Право человека на свободу и личную неприкосновенность: понятие и содержание / А.И. Казамиров // Актуальные проблемы права и государства в XXI веке. 2015. № 7-3. С. 61-63.

26. Ковалев, П.В. Публично-правовой институт банковская тайна / П.В. Ковалев, А.Н. Берёза // Государство и право в условиях гражданского общества: сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 ч. - 2016. - С. 11-13.

27. Кротов, А.В. Нарушения конституционного права на неприкосновенность частной жизни в России в Постановлениях Европейского суда по правам человека / А.В. Кротов // Человек, общество, государство Межвузовский сборник научных работ преподавателей, аспирантов, студентов. - 2016. - С. 41-47.

28. Картавцева, С.В. Банковская тайна: проблемы правового регулирования / С.В. Картавцева // Политика и право: ученые записки. - Благовещенск. - 2015. - С. 166-172.