Организация кассовой работы ОАО "Muqanbank" с клиентами

6.1.7. Изменение условий аккредитива500 руб.

6.1.8. Запрос согласия банка-корреспондента о возможности приема документов с расхождениями с условиями аккредитива или возврат документов500 руб.

6.1.9. Аннуляция (отзыв) аккредитива до истечения срока его действия500 руб.

6.2.Гарантии:

6.2.1. Выдача банковской гарантии при наличии 100%-го покрытия:

- на сумму до 1 000 000 руб. включительно0,5% от суммы гарантии за полный или неполный месяц (min 1000 руб.)

- на сумму свыше 1 000 000 руб.0,35% от суммы гарантии за полный или неполный месяц (min 1000 руб.)

6.2.2. Выдача банковской гарантии при отсутствии 100%-го покрытия По соглашению

6.2.3. Выдача банковской гарантии в пользу Федеральной таможенной службы По соглашению

7.Выполнение функций агента валютного контроля

7.1.Комиссия банка за ведение паспорта сделки по договорам займа30 USD

7.2.Комиссия за оформления дополнительного листа к паспорту сделки по договорам займа5 USD

7.3.Комиссия за выдачу копий документов, помещенных в досье по паспорту сделки по договорам займа5 USD

* - Комиссия не взимается (в соответствии с Положением Банка Азербайджана от 07.10.02 г. № 198-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка Азербайджана ") за операции по перечислению налогов и иных обязательных платежей в бюджеты различных уровней и государственные внебюджетные фонды, а также перечисление других платежей на счета по учету средств бюджетов и внебюджетных средств при условии, что перечисление средств осуществляется на счета указанных бюджетов и фондов и счета по учету средств бюджетов и внебюджетных средств, открытые в учреждениях Банка.

** - Переводы в иностранной валюте осуществляются с учетом соблюдения требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

*** - При определении размера вознаграждения суммируются выплаты наличных денежных средств в течение 30 календарных дней со дня поступления безналичных денежных средств на счет. Размер вознаграждения рассчитывается в соответствии с очередностью поступления денежных средств на счет. Исключение составляет выдача наличных денежных средств в пределах суммы выданных ОАО «Муганбанк» кредитов. Такая выдача осуществляется в первую очередь.

Примечания:

1. Данные тарифы применяются, если иное не оговорено в Договоре банковского счета/ банковского вклада. Все комиссионные вознаграждения взимаются в валюте счета, если иное не оговорено в заявлении на конверсию или заявлении на перевод. При проведении операций тарифы согласно п. 4.3.2. по счетам вкладов "Титан" и "Стратег" не применяются.

2. Услуги ОАО «Муганбанк» за проведение операций оплачиваются путем безакцептного списания со счета Клиента или наличными денежными средствами через кассу ОАО «Муганбанк».

3. ОАО «Муганбанк» оставляет за собой право взимать без предварительного уведомления Клиента стоимость фактических расходов, оплаченных или подлежащих оплате банкам-корреспондентам на территории РФ или за рубежом, а также стоимость почтово-телеграфных, телекоммуникационных, курьерских и прочих расходов, понесенных при исполнении поручений Банка-респондента. Дополнительно возникающие комиссии банков-корреспондентов взимаются АКБ ОАО «Муганбанк» в день получения выписки от банка-корреспондента, содержащей информацию о взысканной комиссии.

4. Взысканная ОАО «Муганбанк» комиссия за выполнение поручений Клиентов, в случае аннулирования поручений по инициативе Клиента, возврату не подлежит.

5. ОАО «Муганбанк» не несет ответственности за задержки, ошибки, неправильное толкование и т.д., которые могут возникнуть в случае, если Клиентом были даны ОАО «Муганбанк» неясные инструкции.

6. ОАО «Муганбанк» не несет ответственности, в случае невыполнения банком бенефициара переданных ему инструкций, если не доказана вина ОАО «Муганбанк».

7. ОАО «Муганбанк» оставляет за собой право вносить изменения или дополнять настоящие Тарифы в соответствии с действующим законодательством РФ. Информация о действующих Тарифах ОАО «Муганбанк» размещается на стендах в офисах, а также на WEB странице в сети Интернет.

8. Другие дополнительные услуги, непредусмотренные настоящими Тарифами, представляются по отдельному соглашению между ОАО «Муганбанк» и Клиентом либо по Тарифам, предусмотренным по отдельным видам операций.

Условия обслуживания рублевых счетов:

Все расчеты осуществляются в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

Банк принимает клиентов с 9.30 до 18.00 ежедневно, кроме субботы и воскресенья.

Операционный день Банка длится до 15.00.

Распоряжения по счету, поступившие в Банк до 15.00, принимаются к исполнению в этот же день.

Распоряжения по счету, поступившие в Банк до 18.00, принимаются к исполнению на следующий день.

Открытие рублевого счета резидентам

Предприятиям и организациям -- юридическим лицам

Открытие счетов в рублях и иностранной валюте резидентам

Перечень документов, предоставляемых в Банк юридическим лицом, созданным в соответствии с законодательством Азербайджана, для открытия расчетного счета в рублях Азербайджана и текущего счета в иностранной валюте.

Заявление на открытие счета (Word, 66Kb) (бланк заявления выдается в Банке).

Договор банковского счета (Word, 55Kb) в двух экземплярах (бланки выдаются в Банке).

Документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица.

Если юридическое лицо зарегистрировано до 01 июля 2002 г. в Банк предоставляются следующие документы:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, выданного до 1 июля 2002 года;

Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.

Если юридическое лицо зарегистрировано после 01.07.2002 г. в Банк предоставляются следующие документы:

Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц, выданного налоговой инспекцией. Данное свидетельство не предоставляется в случае, если Свидетельство о государственной регистрации юридического лица выдано налоговой инспекцией.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Учредительные документы юридического лица.

Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Азербайджана порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

Карточка с образцами подписей и оттиска печати, код формы по ОКУД 0401026 (далее -- Карточка).

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица и иных лиц, указанных в Карточке:

копия протокола (выписка из протокола) или решения единственного участника об избрании руководителя, а также копии приказов (выписки из приказов) о вступлении в должность руководителя организации и о назначении на должность иных лиц, обладающих организационно-распорядительными и административно-хозяйственными функциями, и о предоставлении этим лицам права подписи на расчетных документах;

копия приказа (выписка из приказа) о назначении главного бухгалтера, а также копии приказов (выписки из приказов) о назначении на должность иных лиц, уполномоченных на ведение бухгалтерского учета, и о предоставлении этим лицам права второй подписи на расчетных документах;

доверенность либо распорядительный акт руководителя юридического лица на право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, и о предоставлении права первой (второй) подписи на расчетных документах (в отношении иных лиц, не указанных в пп. «a» и «b»).

При внесении изменений и дополнений в учредительные документы организации или в сведения об единоличном исполнительном органе, в Банк предоставляются оригиналы или копии изменённых и дополненных документов, свидетельства о государственной регистрации изменений.

Информационное письмо о присвоении кодов статистического наблюдения.

Доверенность на право открытия счета и заключения Договора банковского счета (если счет открывается, и договор заключается представителем юридического лица) и копия паспорта представителя организации.

Копии паспортов руководителя организации и иных лиц, указанных в Карточке.

Реестр (выписка из реестра) акционеров, владеющих более 5 процентами акций (для акционерных обществ).

Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) с датой составления не позднее 30 (Тридцати) дней до даты обращения Клиента в Банк/Филиал.

Для открытия Банковского счета обособленному подразделению юридического лица-резидента (филиал/представительство) в Банк дополнительно к документам, перечисленным в пунктах 1 -- 14, предоставляются:

положение об обособленном подразделении юридического лица;

документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;

документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения.

Для открытия счета в Банк предоставляются оригиналы документов или их копии, заверенные регистрирующим органом, налоговой инспекцией или нотариально.

Копии документов, указанных в пунктах 8, 9, 11-13, могут быть заверены руководителем организации. В этом случае сотрудник Банка устанавливает их соответствие оригиналам документов.

При заверении копий документов, представленных клиентом на открытие счета или в связи с внесением изменений в сведения о клиенте, уполномоченным сотрудником Банка взимается комиссия согласно действующим тарифам Банка.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, Клиенты представляют в Банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам, нотариусам

Перечень документов, предоставляемых в банк индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Азербайджана порядке частной практикой, для открытия счета в валюте Азербайджана

Заявление на открытие счета в одном экземпляре;

Договор банковского счета в двух экземплярах;

Дополнительные сведения о Клиенте (Анкета клиента);

Документ, удостоверяющий личность физического лица;

Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя или Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 01 января 2004 года;

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Азербайджана;

Карточка с образцами подписей и оттиска печати;

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами

Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством Азербайджана порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Азербайджана, в соответствии с законодательством Азербайджана.

Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

Открытие рублевого счета нерезидентам

Для открытия счета в рублях юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Азербайджана, необходимо предоставить следующие документы:

Легализованные в установленном порядке с заверенным нотариально переводом на азербайджанский язык:

копии учредительных документов;

выписка (копия выписки) из торгового реестра;

другие документы, определяющие статус нерезидента в соответствии с законодательством страны его местонахождения;

копия или подлинник документа об избрании (назначении) руководителя предприятия (организации) и должностных лиц, указанных в банковской карточке*;

доверенность юридического лица -- нерезидента на руководителя представительства (филиала)*;

документ о назначении на должность руководителя представительства (филиала), если он не указан в банковской карточке*.

Нотариально заверенные копии:

документа, свидетельствующего о согласовании вопроса о размещении представительства (филиала) с соответствующими местными органами государственной власти РФ;

учредительных документов представительства (филиала).

Для представительств дополнительно -- нотариально заверенные копии разрешений на открытие представительства нерезидента либо иных документов, свидетельствующих об аккредитации представительства нерезидента в РФ, выписку (нотариально заверенную копию выписки) из сводного государственного реестра аккредитованных на территории РФ представительств иностранных компаний.

Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом и оттиском печати, заверенная нотариально. Если в штате предприятия нет бухгалтерского работника, в карточке делается отметка об этом.

Документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе РФ в качестве налогоплательщика.

Легализованная в установленном порядке копия разрешения национального (центрального) банка иностранного государства, если наличие такого разрешения требуется для открытия нерезидентом рублевого счета в РФ в соответствии с международными договорами с участием РФ (с заверенным нотариально переводом на азербайджанский язык, если разрешение составлено на иностранном языке).

Легализованная в установленном порядке (с заверенным нотариально переводом на азербайджанский язык) доверенность нерезидента на лиц, уполномоченным распоряжаться счетом и получать выписки по счету, платежные документы и другую информацию о счете.

Доверенность на открытие счета (в случае, если счет открывается лицом, не указанным в карточке образцов подписей и оттиска печати).

Для юридических лиц, их представительств и филиалов

Условия обслуживания валютных счетов

Договор банковского счета в иностранной валюте с Вами будет заключен при наличии полного пакета документов для открытия валютного счета в ОАО «Муганбанк».

Обслуживание клиентов по осуществлению операций в иностранной валюте проводится в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

Открытие валютного счета резидентам

Предприятиям и организациям, имеющим рублевый счет в Банке

Предприятиям и организациям, не имеющим рублевого счета в Банке

Открытие валютного счета нерезидентам

Юридическим лицам

Филиалам

Юридическим лицам, филиалам и представительствам, имеющим рублевый счет в ОАО «Муганбанк»

Высококвалифицированные специалисты ОАО «Муганбанк» всегда готовы проконсультировать Клиентов Банка по всем возникающим вопросам в процессе обслуживания. Полный комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию выполняют все дополнительные офисы Головной организации и филиалы ОАО «Муганбанк».

Заключение

Сегодня ОАО «Муганбанк» располагает универсальным торговым предложением. Стратегия развития банка направлена на расширение продуктового предложения, диверсификацию бизнеса, повышения его стабильности и эффективности.

В рамках развития розничного бизнеса, банк развивает данный сектор путем:

1. расширения своего присутствия через развитие региональной сети;

2. с помощью внедрения новых программ по вкладам, по пластиковым картам и комиссионным операциям физических лиц;

3. с помощью постоянной работы по развитию персонала;

4. развития сети банкоматов с расширенными функциями: прием и зачисление денежных средств, обмен валюты, оплата сопутствующих услуг.

Основным составляющим успешного развития бизнеса явилась широкая сеть отделений и филиалов, современная операционная система, квалифицированный персонал, конкурентные продукты и каналы продаж.

Затраты банка на его функционирование, производство им продуктов и услуг всегда представляли интерес для практиков. Это обусловлено не только тем, что собственники банка контролируют менеджмент в целях экономии вложенного в банк капитала, но и тем, что для менеджмента банка затраты являются в определенном смысле одним из индикаторов их эффективной работы.

Необходимость постоянного соотнесения доходов и расходов, ужесточение контроля за последними на фоне снижения рентабельности активных операций, низкого уровня процентной маржи по операциям межбанковского и коммерческого кредитования обусловливают выделение затрат банка как самостоятельного объекта управления в банке и как объекта управленческого учета.

Повышение эффективности деятельности банка и рентабельности, проводимых им операций требует обновления парадигмы управления банковским капиталом в целом и переосмысления не только сути этого процесса, но, что не менее важно, поиска адекватной возможностям и необходимости развития современного банка модели управления его затратами.

Список использованной литературы и источников

Нормативно-правовая база:

1. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" (с изменениями от 18.02.2005, 10.03.2006).

1. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (с изм. от 21.07.2005)).

2. Федеральный закон «О центральном банке Азербайджана (Банке Азербайджана) от 27.06.2002

3. Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=/today/status_functions/law.htm (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)

4. Положение ЦБ РФ № 254-п от 26.03.04 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»

Литературные источники:

1."Банковское дело" Под ред. О.Лаврушина., М. 2013.

2.Бланк И.А. Управление формированием капитала. - Киев.: Ника-Центр, 2012.

3.Белоглазова Г. Н. Кроливецкая Л. П. Банковское дело. СПб: «Питер», 2005

4.Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках. СПб: «Питер», 2006.

5.Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010.

6.Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело. М: ИКФ «Омега-Л», 2013.

7.Кондратова И.Г. Основы управленческого учета, М.: Финансы и статистика, 2011.

8.Колесников А.И. "Банковское дело", СПб., 2013.

9.Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. - М.: Финансы и статистика, 2010.

10.Комиссаров Г.П., Яшин С.Н., Яшина Н.И. Оценка финансовой прочности кредитных организаций региона на основе определения коэффициента финансовой маневренности // Управление в кредитной организации. 2011. N 5. С. 66 - 70.

11.Лаврушин О.И.Банковское дело.- М.: Банковский и Биржевой научно-консультационный центр, 2011.

12.Литвак Б.Г. Разработка управленческого решения: Учебник. - М.: Дело, 2012. - 392 с.

13.Ларионова И. В. "Реорганизация коммерческих банков" (М.: Финансы и статистика, 2010). 2013.

14.Стоянова М.В. Финансовый анализ в банке.-М.:Перспектива, 2012.

15.Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело. М: «Инфра-М /Весь мир», 2013.

16.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции -М., 2011.

16.Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент), учебник для ВуЗов. (М.: Юристъ, 2002) под редакцией д. э. н. О.И. Лаврушина. 2012.

17.Финансовый менеджмент банка, учебное пособие для вузов подготовленное Ю.С. Масленченковым. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.

18.Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт - М.: Финансы и статистика, 2012.

19.Интернет-Сайт Банка Азербайджана -web:htpp//www.cbr.ru

Размещено на Allbest.ru