1 этап - предварительное исследование для разработки продукта:

- поиск идеи нового продукта;

- экономический анализ идеи;

- оценка возможностей страховщика;

- сбор информации о потенциальном рынке и целевом сегменте будущего продукта, анализ конкуренции на нем;

- проведение маркетинговых исследований и актуарных расчетов относительности перспективности выбранного сегмента.

2 этап - разработка технической стороны нового продукта и его рекламной оболочки;

3 этап - разработка маркетинговой стратегии для нового продукта при его продвижении на рынок.

Анализ страховой деятельности страховая группа «Спасские ворота» показал, что самые низкие темпы динамики и низкая востребованность со стороны потребителей наблюдаются у страхового продукта ДМС, что говорит о необходимости совершенствования данной услуги путем введения нового страхового продукта.

Обоснование страхового тарифа в добровольном медицинском страховании может базироваться на двух методах, описанных в пункте 1.3., но и на основе авторских методик, в том числе авторов Рязанова, Коржановского и др. Методы 1 и 2, рассмотренные ранее, разработаны Грищенко Н.Б. и служат основой для разработки последующих методик.

На основе методов определения стоимости лечения рассчитываются затраты страховой компании на лечение определенных заболеваний, возникших у лиц, застрахованных по различным программам медицинского страхования.

Основными принципами методики являются:

1. Поведение основных субъектов медицинского страхования удовлетворяет требованиям законодательства и условиям договорной документации. Данная предпосылка, конечно же, делает рассмотренную в настоящей работе ситуацию лишь приближением существующей реальности, так как вполне возможно существование недобросовестных участников рынка медицинского страхования, как со стороны страховых компаний, так и со стороны их клиентов или медицинских учреждений, которые действуют с нарушением законодательства и которые идут на нарушение условий договоров, в зависимости от сложившегося положения вещей.

2. Медицинская помощь оказывается в соответствии с медико-экономическими стандартами. Данная предпосылка также является достаточно жестким условием, так как ее гарантированное выполнение требует постоянного контроля страховой компании за процессом лечения, что, как правило, не всегда удается осуществить.

3. Уровень медицинского обслуживания определяется стоимостью лечения, застрахованное лицо стремится максимизировать стоимость лечения, страховая компания - минимизировать стоимость лечения.

В ходе написания дипломной работы была рассчитана страховая ставка, которая различается в зависимости от вида страхования, тарифная ставка добровольного медицинского страховая по амбулаторному лечению составит 21,5%, комплексное медицинское обслуживание - 1,5%. Страховая премия предлагаемого страхового продукта составит 2123,14 тыс.руб.

В ходе реализации предлагаемого страхового продукта ООО СК «Спасские ворота» получит инвестиционную прибыль в размере 1269,95 руб. Индекс доходности показывает какую прибыль получает страховая компания с 1 рубля вложенных денег, в нашем случае 1 рубль инвестиций принесет 22,9 копеек прибыли. Положительное значение чистого дисконтированного дохода и значение индекса рентабельности говорят об эффективности предлагаемых мероприятий.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1 Гражданский кодекс Российской Федерации: Полный сборник кодексов Российской Федерации. - М.: «Информэкспо», 2006. - С. 7-193.

2 Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 31.12.97 г. № 157-ФЗ): Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 // Российская газета. - 1993. - 12 января.

3 О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: Закон Российской Федерации от 20 ноября 1999 года № 204-ФЗ // Российская газета. - 1999. - 23 ноября.

4 Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации: Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года № 02-02/08 // Экономика и жизнь. - 1994. - № 25. - С. 21-22.

5 Абалкина, И.Л. Страхование экологических рисков (из практики США)/ И.Л. Абалкина. - М.: ИНФРА, 2008. - 88 с.

6 Агеев, Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт/ Ш.Р. Агеев, Н.М. Васильев, С.Н. Катырин . - М.: «Экспертное бюро - М», 2006. - 376 с.

7 Азаров, А.Н. Некоторые аспекты страхования профессиональной ответственности медицинского работника/ А.Н. Азаров // Проблемы социальной гигиены здравоохранения и истории медицины. - 2007. - № 3. - С. 32-33.

8 Акимов, В.А. Чрезвычайные ситуации: оценка опасности / В.А. Акимов // Страховое дело. - 2008. - № 1. - С. 38-45.

9 Аксенова, И.О. Страхование ответственности за нарушение договора/ И.О. Аксенова // Приложение к газете «Финансовая Россия». - 2006. - № 2. - С. 5.

10 Аксенова, И.О. Страхование ответственности за причинение вреда // Приложение к газете «Финансовая Россия». - 2007. - № 3. - С. 7.

11 Александров, А.А. Страхование/ А.А. Александров. - М.: «Издательство ПРИОР», 2007. - 192 с.

12 Андреева, Е.К. Проблемы отраслевой классификации страхования в России / Е.К. Андреева // Страховое дело. - 2006. - № 5. - С. 15-17.

13 Асадчая, Я.С. Стоит ли возрождать страхование кредитов?/ Я.С. Асадчая // Страховое дело. - 2008. - № 10. - С. 40-42.

14 Балабанов, И.Т. Риск-менеджмент/ И.Т. Балабанов. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 192 с.

15 Балабанов, И.Т. Занимательное страхование/ И.Т. Балабанов, В.Н. Степанов. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 192 с

16 Бесфамильная, Л.В. Страхование ответственности за качество/ Л.В. Бесфамильная // Качество: теория и практика. - 2008. - № 1-2. - С. 62-74.

17 Бех, О.М. Заключение по вопросу определения страхового события в договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса/ О.М. Бех // Нотариус. - 2009. - № 1. - С. 78-79.

18 Болтенкова, О.Н. Частная правоохрана: страхование профессиональной ответственности/ О.Н. Болтенкова // Мир безопасности. - 2008. - № 3. - С. 21-22.

19 Булыгин, А.А. Страхование ответственности. Имущественный интерес в страховании ответственности/ А.А. Булыгин // Страховое право. - 2009. - № 4. - С. 59-61.

20 Васильев, В.Д. Страховка не гарантия, а средство финансовой защиты/ В.Д. Васильев // Риэлтер. - 2008. - № 1. - С. 9-18.

21 Веретенов, А.А. Таможня и страхование. Справочник/ А.А. Веретенов, Н.Н. Кузьминов. - М.: «Анкил», 2009. - 208 с.

22 Гвозденко, А.А. Основы страхования: Учебник/ А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 304 с.

23 Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник/ А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 184 с.

24 Глазкова, Г.В. Договоры страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении/ Г.В. Глазкова, Ю.Б. Фогельсон // Финансовая газета (Региональный выпуск). - 2007. - № 15. - С. 5.

25 Гомеля, В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие/ В.Б. Гомеля. - М.: «СОМИНТЭК», 2008. - 384 с.

26 Денисов, А.В. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов/ А.В. Денисов, И.А. Кручинина, М.В. Лисанов, А.С. Печеркин // Безопасность труда в промышленности. - 2009. - № 8. - С. 7-9.

27 Дубов, В.Н. К вопросу о взаимном страховании нотариусов/ В.Н. Дубов // Страховое дело. - 2006. - № 4.- С. 45-46.

28 Дышкант, Т.О. Страхование профессиональной ответственности/ Т.О. Дышкант // Финансовый бизнес. - 2008. - № 3. - С. 31-34.

29 Дышкант, Т.О. Что мешает буму страхования договорной ответственности / Т.О. Дышкант // Страховое ревю. - 2009. - № 1. - С. 6-9.

30 Дюжиков, Е.Ф. Виды и особенности страхования ответственности перевозчиков/ Е.Ф. Дюжиков, Ю.А. Сплетухов // Финансы. - 2009. - № 7. - С. 37-41

31 Дюжиков, Е.Ф. Ответственность перевозчиков и порядок ее страхования/ Е.Ф. Дюжиков, Ю.А. Сплетухов // Финансы. - 2009. - № 2. - С. 44-49.

32 Козинов, А.П. Страхование противоправных интересов/ А.П. Козинов // Страховое ревю. - 2009. - № 2. - С. 20-22.

33 Коноков, Д.С. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств/ Д.С. Коноков, Е.А. Гержа // Страховое дело. - 2007. - № 9. - С. 22-28.

34 Кофф, Г.М. Краткая характеристика некоторых природных и техногенных катастроф/ Г.М. Кофф, А.П. Гусев, Ю.Р. Воробьев, С.С. Кузьменко // Страховое дело. - 2007. - № 10. - С. 18-29.

35 Крутик, А.Б. Организация страхового дела: Учебное пособие/ А.Б. Крутик, Т.В. Никитина. - Спб.: Издательский дом «Бизнесс-пресса», 2007. - 304 с.

36 Кручинина, И.И. К вопросу о надежности страховых компаний, участвующих в страховании ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты/ И.И. Кручинина, М.Р. Лисанов // Безопасность труда в промышленности. - 2006. - № 6. - С. 19-21.

37 Кузовлев, Д.И. Ответственность перед органами таможенного контроля / Д.И. Кузовлев // Внешнеэкономический бюллетень. - 2007. - № 7.- С. 45-49.

38 Курганов, В.Г. Особенности страхования ответственности оценщиков/ В.Г. Курганов // Финансовая газета. - 2008. - № 49. - С. 9.

39 Курганов, В.Г. Страхование профессиональной ответственности банковских служащих/ В.Г. Курганов // Финансовый бизнес. - 2007. - № 7. - С. 30-31.

40 Кургин, Е.Н. Страхование обязательств (страхование ответственности)/ Е.Н. Кургин // Финансовый бизнес. - 2008. - № 4. - С. 17-19.

41 Лесных, В.О. Экологическое страхование: региональные особенности и международный опыт/ В.О. Лесных, Э.К. Бухгалтер // Страховое дело. - 2008. - № 3. - С. 16-17.

42 Лесных, В.О. Концептуальные исследования региональной системы экологического страхования (на примере Челябинской области)/ В.О. Лесных, А.И. Малевский, В.П. Владимиров // Финансовый бизнес. - 2006. - № 9. - С. 6-10.

43 Матвеева, Т.И. Страхование профессиональной ответственности аудитора/ Т.И. Матвеева, Н.Ф. Челухина // Аудиторские ведомости. - 2009. - № 4. - С. 31-40.

44 Морозов, А.П. Страхование профессиональной ответственности юристов/ А.П. Морозов // Российская юстиция. - 2008. - № 11. - С. 49-50.

45 Моткин, Г.В. Экологическое страхование/ Г.В. Моткин // Российский экономический журнал. - 2007. - № 5. - С. 91-97.

46 Моткин, Г.В. Экологическое страхование в рыночной экономике/ Г.В. Моткин // Экономика и математические методы. - 2006. - Т. 32, Вып. 1. - С. 91-96.

47 Мукина, Л.Н. Экологическая ответственность в странах Европы/ Л.Н. Мукина // Страховое ревю. - 2009. - № 2. - С. 6-12; № 3. - С. 5-11.

48 Никитин, С.Е. Страхование профессиональной ответственности аудиторов/ С.Е. Никитин // Финансовый бизнес. - 2007. - № 1. - С. 13-15.

49 Нужен ли закон об обязательном страховании автомобилей? // Финансовый бизнес. - 2010. - № 1. - С. 9-14.

50 Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомототранспортных средств, мотоциклов и других самоходных машин: Законопроект // Страховое ревю. - 2006. - № 1. - С. 15-23.

51 Орлова, Н.Г. Страхование риска ответственности аудитора-консультанта/ Н.Г. Орлова, С.К. Пятенко, И.Л. Сухова // Финансовая Россия. - 2009. - № 28. - С. 5.

52 Основы страховой деятельности: Учебник / под. ред. проф. Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЕК, 2009. - 776 с.

53 Панорама страхования. Страхование имущества и ответственности юридических лиц // Эксперт. - 2009. - № 40. - С. 73.

54 Панорама страхования. Страхование автогражданской и профессиональной ответственности // Эксперт. - 2007. - № 7. - С. 73.

55 Пахомова, Н.В. Страхование экологических рисков: отечественный и зарубежный опыт/ Н.В. Пахомова // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер. 5, Экономика. - 2006. - Выпуск 1. - С. 19-26.

56 Пермяков, Е.А. Об опыте страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств/ Е.А. Пермяков // Страховое дело. - 2009. - № 2. - С. 41-47.

57 Плешков, А.П. Очерки зарубежного страхования/ А.П. Плешков, И.В. Орлова // НИИ Мин-ва финансов РФ. - М.: Изд-во «Анкил», 2008. - 200 с.

58 Плешков, А.П. Экономическое содержание и назначение страхования гражданской ответственности авиаперевозчика/ А.П. Плешков // Страховое дело. - 2009. - № 4. - С. 19-33.

59 Профессиональная ответственность врачей перед пациентом и вопросы ее страхования // Вопросы экономики и управления для руководителей здравоохранения (Обзор печати). - 2008. - № 3. - С. 15-16.

60 Риски в профессиональной деятельности риэлтера и их страхование // Риэлтер. - 2009. - № 2. - С. 80-98.

61 Серебрековский, В.И. Страхование/ В.И. Серебрековский. - М.: Финиздат НИФ СССР, 1927. - 144 с.

62 Серов, Г.П. Экологическая безопасность населения и территорий Российской Федерации. Правовые основы, экологическое страхование, экологический аудит: Учебное пособие/ Г.П. Серов. - М.: Анкил, 2008. - С. 111-123.

63 Справочник по страховому бизнесу / под ред. проф. Э.А. Уткина. - М.: Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ». Изд-во ЭКМОС, 2008. - 416 с.

64 Страхование от А до Я (Книга для страхователя) / под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 624 с.

65 Страховое дело: Учебник / под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007. - 525 с.

66 Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера.) / под ред. Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. - М.: «СОМИНТЭК», 2006. - 640 с.

67 Тайнович, И.Б. Рассмотрение убытков по страхованию гражданской ответственности владельцев средств транспорта перед третьими лицами/ И.Б. Тайнович // Страховое дело. - 2009. - № 11. - С. 11-15.

68 Филин, С.О. Страхование ответственности риэлторов/ С.О. Филин // Приложение к газете «Финансовая Россия». - 2008. - № 27. - С. 11.

69 Филин, С.О. Страхование профессиональной ответственности строителей/ С.О. Филин // Финансовая Россия. - 2008. - № 20. - С. 8.

70 Фогельсон, Ю.Б. Введение в страховое право/ Ю.Б. Фогельсон. - М.: Издательство БЕК, 2009. - 264 с.

71 Фогельсон, Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству/ Ю. Фогельсон. - М.: Юристъ, 2009. - 284 с.

72 Хохлов, Н.С. Прогнозирование эффективности страхования с точки зрения предпринимателя/ Н.С. Хохлов // Страховое дело. - 2008. - № 7. - С. 41-49.

73 Чикунова, Е.П. Практика страхования аудиторов/ Е.П. Чикунова // Финансовая газета (Региональный выпуск). - 2008. - № 47. - С. 13.

74 Чикунова, Е.П. Профессиональное страхование аудиторов/ Е.П. Чикунова // Финансовая газета. - 2008. - № 30. - С. 4.

75 Шахов, В.В. Страхование: Учебник для вузов/ В.В. Шахов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2007. - 311 с.

76 Шевчук, В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств/ В.А. Шевчук. - М.: Издательский центр «Анкил», 2008. - 80 с.

77 Шинкаренко, И.Э. Страхование ответственности при трудовых отношениях/ И.Э. Шинкаренко // Страховое дело - 2008. - № 5. - С. 28-34.

78 Шинкаренко, И.Э. Страхование ответственности: Справочник/ И. Шинкаренко. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 352 с.: ил.

79 Эрмикина, А.А. Форма проявления имущественного интереса в договоре страхования ответственности/ А.А. Эрмикина // Страховое право. - 2009. - № 4. - С. 62-63.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Таблица А.1 - Данные об амбулаторном лечении в Челябинской области

Размещено на Allbest.ru