Организация деятельности Центрального Банка

БР предоставляет банкам следующие виды кредитов:

- внутридневные кредиты;

- кредиты овернайт;

- ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты предоставляются в течение дня работы подразделения БР (РКЦ). Овернайт на 1 рабочий день. Ломбардные кредиты предоставляются на сроки, установленные БР.

Для получения кредита в БР обязательно между БР и кредитной организацией заключается договор. Кредитная организация может получить сразу несколько кредитов БР в течение 1 операционного дня. Кредиты БР предоставляются на банковские счета банков, открытые в РКЦ ЦБРФ.

Тема №8: «Банковское регулирование и банковский надзор»

1. БР как орган банковского регулирования и надзора

2. Основные методы банковского надзора и контроля

3. Мера воздействия к кредитным организациям

Литература

1. Закон о ЦБ гл. 10.

2. Инструкция ЦБ №109-И от 14 января 2004г. «О порядке принятия БР решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

3. Инструкция ЦБ №105-И от 25 августа 2003г. «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями ЦБРФ».

1. В соответствии с главой 10 закона о ЦБ БР является основным органом банковского регулирования и надзора. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

БР не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций. Регулирование и надзорные функции БР осуществляет Комитет банковского надзора.

БР устанавливает обязательные для исполнения всеми кредитными организациями правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организацию внутреннего контроля. Для выполнения своих функций БР вправе запрашивать у кредитных организаций необходимую документацию и получать информацию.

ЦБ не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также предоставления информации о клиентах кредитной организации, если такое требование не предусмотрено федеральными законами.

ЦБ принимает участие в государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковской деятельности, устанавливает обязательные для выполнения всеми кредитными организациями обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций.

2. В соответствии с инструкцией №105-И проверки кредитных организаций и их филиалов должны проводиться не реже 1 раза в год. Существует два основных метода банковского надзора:

1. Инспектирование

2. Пруденциальный надзор

В пруденциальном надзоре проверяется отчетность кредитной организации рабочей группой ЦБ в самом ЦБ (без выезда в кредитную организацию).

При инспектировании осуществляется проверка деятельности кредитной организации непосредственно в самой кредитной организации. Основная цель инспектирования заключается в оценке реального общего состояния кредитной организации: оценка соблюдения действующего законодательства, дается оценка качества активов, дается оценка достоверности учета кредитной организации, оценка рисков, выявляются действия, угрожающие интересам кредиторов и вкладчиков.

Положительная сторона инспектирования в том, что дается реальная оценка финансового положения кредитной организации. Отрицательная сторона заключается в том, что выезд в кредитную организацию требует дополнительных затрат.

Положительная сторона пруденциального надзора в том, что расходы минимальны. Отрицательная сторона надзора в том, что нет фактической оценки деятельности кредитной организации.

Проверки могут быть комплексными или тематическими. При проведении проверок в ЦБ образуется рабочая группа, которая вправе входить в здание проверяемой кредитной организации, пользоваться необходимыми техническими средствами, запрашивать и получать от руководителя и работников банка необходимую информацию и документацию и т.д.

Обязанности кредитной организации при проверке заключаются в предоставлении всей необходимой информации, документации по первому требованию проверяющих.

По результатам проверки составляется акт, который состоит из трех частей: вводной, аналитической и заключительной.

Проверки могут проводиться с предварительным уведомлением и без него.

3. В случае нарушения федеральных законов кредитной организацией, в случае непредставления или неполного, недостоверного предоставления информации, БР имеет право потребовать устранения выявленных нарушений и взыскать штраф в размере до 0,1% от минимального размера уставного капитала, либо ограничить проведение операций на срок до 6 месяцев.

В случае неисполнения в установленный срок предписаний БР об устранении нарушений, а также когда создается реальная угроза интересам кредиторов и вкладчиков, БР вправе применить следующие санкции:

1. взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% минимального размера уставного капитала;

2. потребовать с кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, замены руководителей;

3. изменить для кредитной обязательные нормативы сроком до 6 месяцев;

4. ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций сроком до 1 года;

5. назначить временную администрацию и т.д.

Тема №9: «Валютная политика. Валютное регулирование и валютный контроль»

1. Основные понятия в области валютного регулирования и валютного контроля

2. БР как основной орган валютного регулирования и валютного контроля. Его полномочия и задачи

3. Регулирование ЦБ рынка драгоценных металлов

4. Взаимоотношения БР с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями

Литература

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ от 10.12.2003г.

1. Валюта РФ - это денежные знаки в виде банкнот и монет БР, находящиеся в обращении, во-вторых, это средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Иностранная валюта - это денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монет, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства, во-вторых, средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств.

Валютные ценности - это иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

Резиденты - граждане, проживающие на территории данного государства постоянно.

Нерезиденты - это физические лица, не являющиеся резидентами.

Основными принципами валютного регулирования и валютного контроля являются:

1. приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;

2. исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

3. единство внешней и внутренней валютной политики РФ;

4. единство системы валютного регулирования и валютного контроля;

5. обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

2. Главная задача БР как основного органа валютного регулирования и валютного контроля заключается в обеспечении соблюдения установленных правил проведения валютных операций участниками валютных отношений.

БР является основным органом валютного регулирования вместе с Правительством РФ. ЦБ и Правительство издают акты органов валютного регулирования, обязательные для исполнения резидентами и нерезидентами.

БР определяет сферу и порядок обращения иностранной валюты и ценных бумаг в инвалюте; определяет официальные курсы рубля к инвалютам, издает нормативные акты, обязательные для исполнения резидентами и нерезидентами; устанавливает общие правила проведения валютных операций резидентами и нерезидентами; устанавливает единые формы учета, отчетности и документации по валютным операциям; устанавливает общие правила выдачи лицензий на осуществление валютных операций и т.д.

В настоящее время в соответствии с законом «О валютном регулировании и валютном контроле» ЦБ отменил обязательную продажу части валютной выручки.

Валютный контроль в РФ осуществляет Правительство РФ, органы и агенты валютного контроля. Органами валютного контроля являются ЦБ и федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством. Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные ЦБ. Контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями, а также валютными биржами осуществляет ЦБ. Контроль за осуществлением операций резидентами и нерезидентами осуществляют уполномоченные органы федеральной власти. Правительство РФ координирует деятельность на валютном рынке.

3. Россия входит в число крупнейших золотодобывающих стран мира, сохраняя статус одного из основных экспортеров золота на мировые рынки. Исторически во всем мире главенствующее место принадлежит золоту.

Рынок драгоценных - это сфера экономических отношений между участниками сделок с драгоценными металлами и ценными бумагами, котируемыми в золото (сертификаты, облигации, фьючерсы и т.д.)

Драгоценные металлы - это золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, осмий и т.д.). Драгоценные металлы могут находиться в любом состоянии.

В настоящее время состав участников рынка драгоценных металлов включает:

- специальный уполномоченный федеральный орган исполнительной власти;

- ЦБ;

- уполномоченные банки;

- пользователи недр;

- скупщики металлов и т.д.

В соответствии с ФЗ о ЦБ выполняет следующие функции:

1. проводит операции с золотовалютными резервами (часть золотовалютных резервов России представляет собой афишированное (очищенное) золото в слитках);

2. самостоятельно или по поручению Правительства осуществляет все виды банковских операций, в т.ч. покупку, продажу, хранение драгоценных металлов, но только с российскими зарубежными кредитными организациями или с правительством РФ.

ЦБ выступает на рынке драгоценных металлов как состоятельный участник рынка, а также в качестве органа банковского регулирования и надзора. БР вправе заключать сделки купли (продажи) драгоценных металлов с кредитными организациями на условиях, закрепленных в договорах. Сделки между БР и кредитными организациями совершаются по каналам банковской связи.

БР устанавливает котировки на основные виды драгоценных металлов, которые зависят от изменения валютного курса рубля к доллару, а также от колебаний международных центров торговли.

Физические лица не имеют право в настоящее время осуществлять операции по покупке (продаже) драгоценных металлов.

4. Организация международных валютно-кредитных и финансовых отношений невозможна без деятельности многочисленных международных организаций. Одни из них, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум для межправительственного обсуждения, выработки рекомендаций по финансово-кредитной политике. Третьи обеспечивают сбор информации, проводят статистические и научные исследования по данной теме. Однако всех их объединяет общая цель - это развитие сотрудничества и обеспечение целостности всемирного хозяйства.

Существуют следующие международные финансовые институты:

1. Организация в системе ООН (МВФ, группа Всемирного банка, включая МБРР и все его филиалы)

2. Региональные банки развития (Азиатский банк развития г. Манила Филиппины; Африканский банк развития г. Абиджан; Межамериканский банк развития г. Вашингтон; Исламский банк развития г. Джидда Саудовская Аравия; Банк международных расчетов г. Базель; Парижский клуб, Лондонский клуб)

3. Валютно-кредитные и финансовые организации Европейских стран (ЕБРР, Европейский инвестиционный банк и т.д.)

Размещено на Allbest.ru