Комерційні банки України і шляхи підвищення їх ролі у сучасній економіці

- збиткова діяльність банків, протягом останніх років;

- труднощі загальноекономічного характеру, зумовлені дефіцитом грошових ресурсів на фінансовому ринку в період кризи.

На сьогодні найбільшої популярності дістали методи забезпечення зростання власного капіталу як за рахунок зовнішнього залучення, так і можливостей оптимальної капіталізації прибутку, злиття банків, а також застосування прогнозних експертних систем щодо моніторингу власного капіталу та організаційно-інформаційного забезпечення управління формуванням власного капіталу.

Найбільш поширеними є дві стратегії нарощування власного капіталу банку за рахунок прибутку: по-перше, збільшення прибутковості активних операцій, по-друге, оптимальна дивідендна політика. Аналіз сучасних тенденцій у банківському секторі показують, що раціональною і стабільною дивідендною політикою є та, котра максимізує ринкову вартість через направлення до 80% прибутку банку на виплату дивідендів. У цих умовах банк має реальну можливість зберегти діючих акціонерів і залучити нових. Українські банки мають обмежені можливості нарощування власного капіталу за рахунок збільшення прибутку через недостатню ефективність використання активів [48].

Дослідження показало, що одним із перспективних напрямків збільшення власного капіталу банку для українських умов є концентрація банківського капіталу на основі банківських злиттів і поглинань, створення банківських холдингів і альянсів, що досить характерно для закордонної практики і дає низку додаткових конкурентних переваг.

Вибір того чи іншого джерела збільшення власного капіталу і їх структура визначаються сукупністю факторів, найважливішими із яких є оптимальне співвідношення між прибутком, ризиком і ліквідністю. Ризики впливають як на рівень прибутку, так і на рівень ліквідності. В умовах невизначеності, використання економіко-математичних методів нечіткої логіки та комп'ютерної техніки дає можливість з достатньо високою мірою вірогідності здійснювати постійну експертну оцінку власного капіталу банку (в межах інтервалу можливих його значень) і впливу факторів на фінансовий його стан для прийняття оперативних рішень. При цьому визначаються варіанти приведення у відповідність співвідношень між прибутком, ризиком і ліквідністю [49]. комерційний банк економіка фінансовий

За таких обставин у процесі формування банківського капіталу набуває особливої ваги іноземне інвестування [50]. Задля мінімізації тих ризиків, які супроводжують процес залучення іноземних інвестицій на формування банківського капіталу, можна було б вжити наступні заходи:

- обмежити можливості монополізації шляхом запровадження граничної частки вкладень банку у загальному обсязі кредитних, платіжних чи інших фінансових інструментів певного виду;

- запровадити кількісні обмеження на розвиток мережі філій у розрізі регіонів з метою більшої диверсифікації джерел акумулювання кредитних ресурсів і недопущення їхнього необґрунтованого вимивання та нераціонального перерозподілу;

- обмежити величини відсоткового спреду;

- зменшити можливості дострокового вилучення інвестованих коштів до закінчення певного обумовленого заздалегідь періоду та інші заходи.

Проведення цих заходів відобразило б посилення регулятивного впливу центрального банку на відповідні банківські установи. Достатній рівень капіталізації банків є необхідною передумовою їхньої здатності до кредитування реального сектора економіки відповідно до потреб економічного розвитку країни. Вирішення стратегічних завдань із нарощування банківськими установами обсягів кредитування процесу модернізації економіки в умовах євроінтеграційних процесів вимагає значного розширення капітальної бази комерційних банків, оскільки вони на даний момент є практично єдиними (нарівні з державою) повноцінними інституційними інвесторами у вітчизняне господарство.

Підсумовуючи вищезазначене, зауважимо, щоб вирішити проблему щодо підвищення рівня капіталізації та надійності установ банківської системи України, банкам було б доцільно:

- поліпшити якість капіталу та забезпечити достатній рівень покриття ним ризиків, що приймаються банками;

- стимулювати залучення власного банківського прибутку для інвестицій у капітал шляхом звільнення від оподаткування частини прибутку кредитних установ, спрямовану на підвищення рівня їх капіталізації, стимулювати інвесторів звільненням від податків на прибуток, який спрямовується на капіталізацію банків;

- стимулювати приплив капіталу у банки за рахунок активного залучення коштів акціонерів, у тому числі портфельних інвесторів;

- з метою уникнення можливого деструктивного впливу міжнародних фінансових потоків на банківську систему України, потрібно встановити економічну межу оптимального впливу зарубіжного капіталу на вітчизняні банки на рівні 40-45% від капіталу усіх банків;

- збільшувати показник адекватності капіталу через консолідацію банківської системи України (консорціумне кредитування, створення банківських об'єднань, злиття банків, їх реорганізація).



Висновки

Дослідження, проведене за темою "Комерційні банки України і шляхи підвищення їх ролі у сучасній економіці" дозволяє зробити наступні висновки:

- в кожній країні існує банківська система, яка є однією з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки і одним з основних чинників політики економічного зростання. Це законодавчо визначена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю, що будується по заздалегідь виробленій концепції, в межах якої відводиться місце кожному виду банків і кожному окремому банку. Її існування пов'язане з необхідністю здійснення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності, узгодження комерційних інтересів окремих банків з загальносуспільними інтересами -- забезпеченням сталості грошей і стабільної роботи всіх банків, а також забезпеченням збалансованості попиту і пропозиції на грошовому ринку. Банківська система має дворівневу побудову, на першому рівні знаходиться Центральний банк, а на другому рівні знаходяться решта банків, які в Україні прийнято називати комерційними.

- сучасний комерційний банк - це автономне, економічно самостійне, незалежне комерційне підприємство, яке функціонує за умов партнерських взаємовідносин з клієнтами в межах державного контролю з боку органів банківського нагляду. Вони утворюються як акціонерні товариства або на пайових засадах і є кредитними установами універсального характеру. Їх часто називають "фінансовими універмагами".

- комерційні банки пов'язані з усіма сферами та фазами відтворення, мають широкі права і базують свою діяльність на двох постулатах - ризику та прибутку.

- банк - це і кредитор, і позичальник, і посередник між юридичними і фізичними особами, і посередник в грошових розрахунках, організація грошово-кредитного процесу та імітування грошових знаків.

В результаті написання роботи також доведено, що підвищення рівня капіталізації вітчизняних банків посилить їх конкурентоспроможність на світовому фінансовому ринку і забезпечить стабільність та надійність усієї економіки України на шляху інтеграції у світове господарство. Банки мають широке коло джерел ресурсів для збільшення власних капіталів. Кожен з ресурсів має свої переваги і недоліки, використовується банком з врахуванням цілей стратегії і тактики банківського менеджменту та знаходиться під впливом регулюючих органів, які ставлять за мету підвищення рівня надійності банківської системи.

Таким чином, проведене дослідження дозволяє стверджувати про неоднорідність та складність структури власного капіталу банків та процесу його формування. Це є передумовою для продовження досліджень на дану тему з огляду на те, що від чіткого розуміння структури власного капіталу та особливості його формування залежить правильність оцінки ефективності діяльності банку, розробка підходів для її підвищення та темпи розвитку банківської системи в цілому.



Список використаних джерел

1. Адамик Б.П. Мінімальні резервні вимоги як інструмент грошово-кредитного регулювання // Фінанси України. - 1998. - №1. - С. 37-42.

2. Азаров М. Янчуков В. Регіональна система масових електронних платежів // Вісник НБУ. - 1998. - №10. - С. 49.

3. Алексеєнко М.Д. Капітал комерційного банку: питання теорії і практики / М.Д. Алексеєнко. - К.: КНЕУ, 2006. - 276 с.

4. Аналітичний огляд банківської системи України за 2012 рік. Рюрик. Національне рейтингове агентство [Електронний ресурс]: - Режим доступу: http://www.rurіk.com.ua

5. Банківська система України -- результати діяльності у 2011 році

6. Банківські операції : підручник / За ред. А.М. Мороза. - К.: КНЕУ, 2000. - 384 с

7. Васюренко О.В. Банківські операції: Навч. посіб. -- К.: Знання, 2008. -- С. 23-28. -- ІSBN 978-966-346-319-3.

8. Вдовин В.Н. К вопросу об экономической сущности банковского контроля в экономической системе / В.Н. Вдовин // Вестн.ТИСБИ. - 2000. - №3. - С. 22-26.

9. Відомості з Реєстру платіжних систем

10. Вожжов А.П. Формування ресурсів комерційних банків / А.П. Вожжов // Фінанси України. - 2003. - №1. - С. 116-129.

11. Гетманцев, Шукліна, 2007, с. 20

12. Гетманцев, Шукліна, 2007, с. 26-27

13. Гривня на міжбанку оновила історичний мінімум / УП, 19 січня 2015, 17:50

14. Джерела -- офіційний сайт НБУ; Аналітика НАБУ

15. Джордж Сорос. Нова політика порятунку України / The New York Revіew of Books (передрук УП), 08 січня 2015, 13:40

16. Дзюблюк О.В. Фінансова стійкість банків як основа ефективного функціонування кредитної системи / О.В. Дзюблюк, Р.В. Михайлюк. - Тернопіль, 2009. - 317 с.

17. Електронні гроші в Україні

18. Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 7 грудня 2000 року №2121 - XІV // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2001. - №1. - С. 3-47.

19. Закон України "Про банки та банківську діяльність" від 1991 року.

20. Закон України "Про власність" від 07.02.91 №697-ХІІ.

21. Закон України "Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні" від 30.10.96.

22. Закон України "Про заставу" від 2.10.92 №2654-ХІІ.

23. Закон України "Про збори на обов'язкове пенсійне страхування" від 26.06.97 р. №400 - ВР.

24. Закон України "Про збори на обов'язкове соціальне страхування." від 26.06.97 р. №402 - ВР.

25. Закон України "Про страхування". - К.: Парламент, 1998. - 37 с.

26. Закон України "Про цінні папери та фондову біржу" від 18.06.91.

27. Земельні відносини в Україні: Законодав. акти і нормат. док. / Упоряд. Л. Новаковський та ін.; Держ. ком. України по земел. ресурсах. - К.: Урожай, 1998.

28. Зміни та доповнення до Закону України "Про цінні папери та фондову біржу" від 10.09.97.

29. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні [Електрон. ресурс]: затверджена постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 р. №368. - Режим доступу: http://www.zakon.rada.gov.ua

30. Інформація про кількість клієнтів банків та кількість відкритих клієнтами рахунків

31. Карчева Г.Т. Оцінка ефективності розвитку банківської системи України та шляхи її підвищення / Г.Т. Карчева, О.О. Затварська // Проблеми та перспективи розвитку банківської системи України: Збірник наукових праць. Т. 9. - Суми: ВВП "Мрія - 1" ЛТД, УАБС, 2004. - С. 34-39

32. Конституція України.

33. Костюк О.В. Управління ліквідністю грошового ринку на основі моделювання попиту на банківські резерви : автореф. дис. на здоб. наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.04.01 "Фінанси, грошовий обіг і кредит" / Олена Володимирівна Костюк. - Суми, 2006. - С. 18.

34. Мишкін Ф.С. Економіка грошей, банківська справа, фінансовий ринок/ Ф.С. Мишкін. - К.: Основи. 1998. - С. 963.

35. Моисеев С.Р. Роль коридора процентних ставок центрального банка в управлении банковской ликвидностью / С.Р. Моисеев // Банковское дело. - 2008. - №2. - С. 15-19.

36. Мороз А. М. Національний банк та грошова-кредитна політика / А.М. Мороз. - К.: КНЕУ, 1999. - С. 368.

37. Національне рейтингове агентство "Рюрик". Аналітичний огляд банківської системи України за 2013 рік

38. Національне рейтингове агентство "Рюрик". Аналітичний огляд банківської системи України за І квартал 2014 року

39. Національне рейтингове агентство "Рюрик". Аналітичний огляд банківської системи України за І квартал 2015 року

40. Національний банк України затвердив методику визначення системно важливих банків / Прес-реліз НБУ від 30.12.2014

41. НБУ спростив доступ міжнародних платіжних систем на ринок України / Інтерфакс-Україна, 29.07.2015

42. Основні показники діяльності банків України станом на 1 січня 2013 // Вісник Національного банку України // Щомісячний науково-практичний журнал Національного банку України. - 2013. - №2. - С. 50.

43. Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/

44. Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації

45. Постанова Кабінету Міністрів України "Про випуск облігацій внутрішньої державної позики 1998 року" від 6.04.98 р. №463.

46. Постанова КМУ "Про затвердження Правил виготовлення і використання вексельних бланків" від 10.09.92 №528-92 п.

47. Про регулювання Національним банком України ліквідності банків України [Електрон. ресурс] : положення, затверджене постановою Правління Національного банку України від 26.09.2006 р. №378. - Режим доступу: http://www.zakon.rada.gov.ua

48. Савлук М. Банківська система - барометр економіки / М. Савлук // Урядовий кур'єр. - 2005. - №8. - С. 8-9.

49. Стельмах В.С. Ліквідність банку: окремі аспекти управління та світовий досвід регулювання і нагляду / В.С. Стельмах, В.І. Міщенко. - К.: Нац. банк.

50. Стенограма виступу Валерії Гонтаревої у парламенті / ЕП, 16 січня 2015, 20:01

51. Указ Президента України "Про безпосереднє залучення УФБ до приватизаційних процесів" від 1995 року.

52. Українська спілка учасників платіжного ринку. Показники розвитку платіжного ринку

53. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: Тимчасова адміністрація та ліквідація банків



Доопрацювання

Динаміка зміни кількості банків України (доповнення до графіку №1, стр. 15)

Структура власності активів банківської системи України станом на 01.04.2015р. (ліва діаграма) та зміна протягом 2011 - І квартал 2015рр. (права діаграма)



Розподіл активів української банківської системи за групами банків (заміна таблиці №2, стр. 17)

Размещено на Allbest.ru