Ожидается дальнейшее привлечение иностранного капитала в уставные фонды банков. Имеются условия для увеличения его доли в банковском секторе как минимум до 50%. В том числе через создание новых банков. Соответственно, снизится участие государства в акционерном капитале банков. Значительное привлечение иностранных ресурсов в банковский сектор обеспечит трансферт современных банковских технологий на отечественный рынок, расширит инвестиционные возможности банков.

Важным направлением развития банковского сектора должно стать расширение финансового посредничества банков за счет операций с акциями, облигациями, закладными и другими финансовыми инструментами, а также развития института доверительного управления имуществом.

Развитие новых сфер банковского бизнеса определяется также сроками создания в стране регионального (международного) финансового центра, который обеспечит более активное и целенаправленное привлечения иностранных инвестиций в виде финансовых ресурсов и технологий.

В нынешней пятилетке ожидается качественно новое развитие экономики на основе создания благоприятных условий ведения бизнеса и повышения ее инвестиционной привлекательности, что предусмотрено Директивой №4 и Программой на 2011-2015 гг. Со своей стороны банки должны максимально содействовать привлечению иностранных инвестиций в экономику. Дальнейшая активизация роли банков в наращивании экономического потенциала страны путем расширения финансового посредничества предполагает в течение 5 лет привлечь до $30 млрд от нерезидентов.

Ожидается, что за 2011-2015 гг. на фоне привлечения иностранных инвестиций банковский сектор значительно нарастит свой финансовый потенциал. Объем активов банков может увеличиться в 2,3 раза и достичь 85% к ВВП. В случае интенсификации процессов качественных структурных изменений в экономике, развития эффективного финансового рынка рост активов банковской системы может быть значительно выше (см. Приложение Б, рисунок Б.1).

Либерализация финансового рынка, формирование рыночной институциональной среды с развитыми финансовыми активами, снятие ограничений по трансграничному перемещению капитала позволят банкам в последующем активно выходить на национальные или международные рынки и предлагать широкий спектр банковских услуг, адекватный услугам европейских банков.

Сохранится важная роль внутреннего финансового рынка в активных операциях банков. Банковский сектор останется важнейшим элементом финансового рынка, обеспечивающим потребности быстро растущей экономики Беларуси необходимыми финансовыми ресурсами.

Ожидается, что требования банков к экономике за 2011-2015 гг. увеличатся в 2,7 раза и на конец 2015 г. составят не менее 70% к ВВП. В случае интенсификации экономических и финансовых преобразований требования могут увеличиться в 3,7 раза (до 90% к ВВП) (см. Приложение Б, рисунок Б.2).

Несмотря на расширение финансового посредничества за счет операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, важное место в активных операциях банков будет занимать кредитование. Наряду с существующими направлениями кредитной поддержки экспортно-ориентированных производств и инвестиционного кредитования в качестве приоритетных следует рассматривать финансирование проектов, направленных на изменение технологических основ производства, выпуск инновационной продукции, научно-исследовательские и конструкторско-технологические разработки, а также кредитование малого и среднего бизнеса. Банковское кредитование населения должно быть синхронизировано со сберегательным процессом. Развитие жилищного кредитования и диверсификация его форм на основе ипотеки должны сопровождаться внедрением строительных сбережений.

Ожидается, что объем банковских услуг возрастет как минимум в 3,5 раза. Развитие рынка розничных банковских услуг, а также повышение спроса на различные их виды будут осуществляться по мере экономического роста страны и благосостояния населения. Банки с учетом сложившейся клиентской базы и инфраструктуры самостоятельно определят стратегические направления совершенствования данного сегмента банковского рынка. В качестве основных направлений рассматриваются такие, как развитие дистанционного обслуживания клиентов; повышение качества услуг посредством их модификации и освоения новых сегментов рынка, включая ипотечное кредитование, операции с ценными бумагами, драгоценными металлами, камнями и другие.

Повышению качества услуг будут способствовать внедрение корпоративных систем управления качеством, поддержание имиджа банка.

Развитие банковского сектора страны должно осуществляться одновременно с повышением устойчивого его функционирования. Быстрое наращивание активов банковской системой не должно сопровождаться ухудшением их качества. По итогам пятилетки доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не должна превышать 4%.

Одновременно для адекватного покрытия рисков банкам следует обеспечить прирост нормативного капитала, соответствующий увеличению активных операций. С учетом прогнозных параметров развития банковского сектора за 2011-2015 гг. нормативный капитал должен увеличиться в 2,2 - 2,4 раза до уровня не менее 12% ВВП.

Важнейшее значение в деятельности банков будет играть формирование, внедрение и развитие системы управления рисками. Одновременно необходимо совершенствовать корпоративное управление в банках. Важным инструментом в формировании высокоэффективного и оперативного риск-менеджмента должно стать создание автоматизированных систем управления рисками.

Осуществление комплексных преобразований внутренних систем управления и контроля позволит банкам обеспечивать устойчивое функционирование и поддерживать высокую степень доверия со стороны клиентов и партнеров.

Дальнейшее повышение устойчивости банковского сектора связано с развитием системы саморегулирования банковской деятельности, что предусматривает значительное усиление роли рыночной дисциплины банков.

Ожидается, что практическая деятельность Ассоциации белорусских банков будет значительно расширена, в том числе в части оказания банкам методической и методологической помощи, формирования профессиональных стандартов банковской деятельности, создания системы внесудебного разрешения споров, участия в реализации программ повышения финансовой грамотности населения.

По итогам 2011-2015 гг. банковский сектор Беларуси по своему развитию вплотную приблизится к показателям банковских секторов стран Центральной и Восточной Европы, как показано в нижеприведенной таблице. Будет обеспечена его стабильность. Банки будут эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворять быстро растущий спрос экономики на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста. [17, с.8-11]

Таблица - Прогноз важнейших показателей банковского сектора на 2011-2015 гг.

Примечание - Источник: [17, с.11, таблица 2]

Развитие банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг. согласовано с утвержденной Программой социально-экономического развития на данный период, которая направлена на положительный рост экономики и уровня жизни в стране.

Заключение

Банковская система играет одну из определяющих ролей в национальной экономике. В настоящее время уже немыслимо существование развитого государства без существования развитого банковского сектора.

Центральный и коммерческие банки осуществляют эмиссию ценных бумаг и денег, кредитное регулирование, аккумуляцию временно свободных денежных средств и так далее. Тем не менее, их функции и цели отличаются. Центральный банк - это главный банк страны, "банк банков", "регулятор" денежно-кредитной системы. Банк коммерческий - кредитное учреждение, основной целью которого является создание прибыли и вся деятельность которого направлена на ее достижение. Вместе, являясь частями банковской системы, они регулируют обращение всех денежных средств в стране.

Банковские системы разных стран отличаются между собой. Например, банковская система Англии характеризуется устойчивыми традициями, а также сложившимся правовым регламентированием. Для банковской системы Швейцарии характерным является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний.

Банковская система США функционирует в узких рамках разного рода административных инструкций и ограничений и состоит из Федеральной резервной системы, коммерческих банков, среди которых сберегательные учреждения и инвестиционные банки. Банковская система Чехии построена на общепринятых основах банковского дела с главным национальным банком и коммерческими банками. Отличаясь по структуре, проведению операций и другим пунктам, они все равно являются центрами соответствующей денежно-кредитной политики страны.

Что касается банковского сектора Республики Беларусь, он активно участвует как в развитии экономики республики, так и всех сфер деятельности государства и гражданского общества. К 2015 году планируется приравнять показатели банковского сектора Республики Беларусь к общеевропейским. В частности, планируется снижение ставки рефинансирования до уровня 6-8 %, повышение активов банков в 2-3 раза и рост денежной массы примерно в 3 раза. Банковский сектор Республики Беларусь играет большую роль в развитии экономики страны и ее приближении к уровню развитых стран.

Таким образом, банковский сектор может во многом говорить о положении страны в целом, уровне ее развития и возможности совершенствования. Поэтому не только для экономиста, но и для простого гражданина важно понимать действия, происходящие в банковском секторе его страны и трезво оценивать существующие положение данной системы.

Список использованных источников

1. По мат-м уч. пособия для вузов Л.А. Дробозиной, Л.П. Окуневой, Л.Д. Андросовой " Финансы. Денежное обращение. Кредит" Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимовой, А.В. Печниковой и др. "Банки". [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.bankmain.ru/bank-149.html. Дата доступа: 02.11.12.

2. Деньги, кредит, банки: учебник/ проф.Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева (и др.); под ред.Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007.

3. Коробкова, Г.Г. Банковское дело: учебник/ Г.Г. Коробова. - изд. с изм. - Минск: Экономистъ, 2006. - 766с.

4. Экономика: электронный учебник. [Электронный ресурс]. - 2009. Режим доступа: http://economy-bases.ru/t18r4part1.html. Дата доступа: 10.11.12.

5. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банк: Учеб. пособие / В.И. Тарасов. - 2-е изд., стереотип. - Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005.

6. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - Москва: Финансы и статистика, 2005. - 559с.

7. Шваков Е.Е. Деньги, кредит, банки/ Е.Е. Шваков // Учебное пособие Гор-АлтГУ [Электронный ресурс]. - 2005/ Режим доступа: http://e-lib. gasu.ru/eposobia/shvakov. Дата доступа: 25.10.12.

8. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - Москва: ИНФРА-М, 2006. - 495 с.

9. Мягкова Е.Л. Финансы и кредит. [Электронный ресурс] /Л.Е. Мягкова. - Москва: Аллель, 2010, 64с. - Режим доступа: http://be5. biz/ekonomika/fmel/69. htm. - Дата доступа: 01.11.12.

10. По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 622 с

11. Эдвин Дж. Долан "Деньги, банки и денежно-кредитная политика”. - Перевод В. Лукашевич, А. Маноцков, Е. Ярцева, М. Ярцев. - СПБ. - 1994 - 496 с.

12. Банковское дело: о банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах. [Электронный источник, статья]. - 2009 - 2012. Режим доступа: http://www.banki-delo.ru/2011/01/. Дата доступа: 05.11.12.

13. Информационный портал о Чехии. Банки Чехии. [Электронный ресурс]. - 2006. Режим доступа: http://www.novoya.com/ask/10.html. Дата доступа: 01.11.12.

14. Вестник, информационный бюллетень ОАО "АСБ Беларусбанк" №5 (55), 2011г.

15. Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь/ Финансово-кредитная система Республики Беларусь. - Режим доступа: http://www.pravo. by/main. aspx? guid=1551. - Дата доступа: 05.11.12.

16. Вестник, информационный бюллетень ОАО "АСБ Беларусбанк" №1 (57), 2012

17. Банковский вестник №7 (516), март 2011

Приложения

Приложение А

Рисунок А.1 - Группы операций коммерческого банка

Примечание - Источник: [10]

Приложение Б

Рисунок Б.1 - Активы банков к ВВП к 2015 г.

Примечание - Источник: [17, с.10]

Рисунок Б.2 - Требования банков к экономике к ВВП к 2015г.

Примечание - Источник: [17, с.10]

Размещено на Allbest.ru