Аналіз вкладень фізичних осіб (на прикладі ТОВ "Укрпромбанк")

ТОВ “Укрпромбанк” встановлює диференційовані ставки за строковими депозитами для фізичних осіб з огляду на умови залучення коштів.

В своїй діяльності ТОВ “Укрпромбанк” використовує як прості відсотки за строковими вкладами населення, так і складні. Якщо в умовах депозитного договору сказано, що проценти за вкладом прості, то сума процентів, яка сплачується депоненту, нараховується на номінал депозиту. При цьому нараховані проценти можуть сплачуватися клієнту щомісячно або у кінці строку депозитного договору.

Якщо умовами договору вказано, що проценти нараховуються за складною процентною ставкою, то нараховані відсотки додаються до суми вкладу щомісячно і нарахування процентів в наступному періоді проходить на суму депозиту з сумою нарахованих відсотків.

Банк може переглядати та змінювати за згодою депонента процентні ставки за депозитними рахунками залежно від попиту на ресурси на міжбанківському ринку України та інших об'єктивних причин.

При незгоді депонента на зміну процентної ставки, депозитний договір може бути достроково розірваний з нарахуванням відсотків за процентною ставкою, обумовленою в договорі, за фактичний строк зберігання банком депозиту в порядку, передбаченому чинним законодавством.

Відсотки за депозитами населення нараховуються та обліковуються щомісячно за методом факт/факт (фактична наявність днів у місяці та році) на суми щоденних залишків за депозитними рахунками. При розрахунку відсотків враховується перший і не враховується останній день договору на відкриття рахунку фізичним особам. При нарахуванні відсотків за звітний місяць останній день місяця включається в розрахунок, крім випадків, коли звітна дата є датою закінчення строку договору. Процентні витрати за депозитами за останні дні поточного місяця можуть враховуватися у наступному місяці.

Всі умови щодо нарахування відсотків визначаються в договорі на відкриття рахунку фізичній особі. Відсотки за рахунками вкладників можуть сплачуватися при погашенні депозиту, періодично (щомісяця, щоквартально, тощо) та авансом, що обумовлюється в депозитному договорі.

Проценти за депозитами можуть перераховуватись на поповнення депозиту (капіталізація процентів), якщо це обумовлено в депозитному договорі між ТОВ “Укрпромбанк” та вкладником. Нарахування відсотків за вкладами з урахуванням суми поповнення здійснюється за відсотковою ставкою, обумовленою в договорі на відкриття депозитного рахунку, яка встановлена відповідно до початкової суми внеску.

Сплата відсотків авансом (на період) проводиться одночасно із внесенням коштів на депозит. Сума, отримана від депонента, буде менша від номіналу депозиту (вказаного в угоді) на суму сплачених авансом відсотків. Сплачені авансом відсотки не рідше одного разу на місяць протягом строку депозиту амортизуються з віднесенням відповідної суми на процентні витрати.

В ТОВ “Укрпромбанк” розрахунок відсотків за вкладами фізичних осіб проводиться за такою формулою:

де СП - сума процентів за вкладом;

ПС - процентна ставка за вкладом;

ДП - кількість календарних днів, періоду за який проводиться нарахування процентів за вкладом;

ФДР - фактична кількість днів у році.

Нараховані відсотки за рахунками фізичних осіб зараховуються на рахунок у повних одиницях валюти з двома десятковими знаками. Виплата готівки в іноземній валюті здійснюється в повних одиницях валюти.

Дострокове зняття депозиту або припинення депозитного договору можливе з ініціативи депонента, якщо це зазначене в депозитному договорі.

В разі, якщо депонент вимагає повернення депозиту до закінчення дії депозитного договору, банк, згідно з умовами депозитної угоди або застосовує процентну ставку, встановлену для депозитів до запитання (при цьому різниця між нарахованими та фактично сплаченими депоненту відсотками вважається як зниження процентних витрат банку), або проценти за вкладом за останній період зовсім не сплачуються депоненту.

За окремими видами депозитів фізичних осіб депоненти можуть поповнювати свій рахунок. При цьому внесена сума дораховується до залишку вкладу і в подальшому проценти будуть нараховуватись на всю цю сумарну суму вкладу (тепер вона і буде складати залишок по вкладу).

Фізична особа - власник депозиту може видати іншій особі довіреність, засвідчену нотаріально, або довіреність (Додаток Ж), прирівняну до нотаріально посвідчених.

Доручення на вклади мають право оформляти тільки повнолітні вкладники. Вони можуть бути одноразові і на тривалий строк, оформлені як поза банком, так і в банку безпосередньо на особових рахунках вкладників. Доручення на вклад не можна оформляти на неповнолітню особу.

На дорученні має бути вказано дата видачі і обов'язково підпис вкладника. Доручення оформляється на одну чи кілька осіб терміном не більше ніж три роки (якщо термін не вказаний - доручення дійсне протягом року ) в присутності представника вкладника або без нього. Видача готівки фізичній особі по довіреності проводиться після пред'явлення довіреною особою паспорта та вкладної книжки. З того моменту, коли банку стає відомо про скасування довіреності, смерті власника рахунка, який видав довіреність, визнання громадянина недієздатним, обмежено дієздатним або безвісно відсутнім від самої довіреної особи, чи з інших достовірних джерел, банк припиняє виконання розпоряджень за рахунком від довіреної особи.

Депозит може бути заповіданий фізичною особою - депонентом згідно заповіту (Додаток К). Депонент має право змінювати або скасовувати заповіт.

Заповідальні розпорядження на вклади оформляються в ТОВ “Укрпромбанк” на особових рахунках вкладників, якщо вони оформлені поза банком - то обов'язково завіряються нотаріально. Вклади можуть заповідатися будь-якій особі (групі осіб), які входять чи не входять в коло спадкоємців згідно із законом, а також різноманітним організаціям чи державі.

Операції з вкладами та депозитами населення обліковуються на пасивних балансових рахунках 2-го класу “Операції з клієнтами” Плану рахунків бухгалтерського обліку в комерційних банках.

Операції з коштами на рахунках до запитання фізичних осіб обліковуються на рахунках:

2620 “Поточні рахунки фізичних осіб”

2621 “Кошти за довірчими операціями фізичних осіб”

2622 “Кошти в розрахунках фізичних осіб”

2625 “Кошти фізичних осіб для розрахунків платіжними картками”

2628 “Нараховані витрати за коштами до запитання фізичних осіб”

Операції за строковими вкладами фізичних осіб обліковуються на рахунках:

2630 “Короткострокові депозити фізичних осіб”

2635 “Довгострокові депозити фізичних осіб”

2638 “Нараховані витрати за строковими коштами фізичних осіб”

Існують такі основні проводки в бухгалтерському обліку при проведенні операцій по депозитам фізичних осіб:

1. Облік номіналу депозиту (депоненту відкривається рахунок після оформлення відповідної документації):

Дт. 1001 “Банкноти та монети в касі банку”, 1200 “Коррахунок в НБУ”, 2600 “Поточні рахунки суб'єктів господарської діяльності”.

Кт. 2620, 2630, 2635

2. Облік номіналу депозиту у разі сплати відсотків авансом на дату залучення строкового депозиту:

Дт. 1001, 1200, 2600 - на суму номіналу депозиту за мінусом сплачених авансом процентів.

Дт. 3500 “Витрати майбутніх періодів” - на суму сплачених авансом процентів.

Кт. 2630, 2635 - на суму номіналу депозиту.

3. Нарахування процентів за депозитами:

Дт. 7040 “Процентні витрати за коштами до запитання фізичних осіб”,

7041 “Процентні витрати за строковими коштами, які отримані від фізичних осіб ”.

Кт. 2628, 2638.

4. Сплата відсотків за депозитом:

5.

Дт. 2628, 2638

Кт. 1001, 1200, 2620.

6. Якщо дата нарахування та дата сплати відсотків збігаються:

Дт. 7040, 7041.

Кт. 1001, 1200, 2620

7. Капіталізація процентів:

Дт. 2628, 2638.

Кт. 2630, 2635.

7. Зняття готівки з депозитного рахунку:

Дт. 2620, 2630, 2635.

Кт. 1001, 1002.

8. Погашення депозиту у визначений депозитним договором строк:

Дт. 2630, 2635.

Кт. 2620, 1200, 1001.

Якщо на вимогу клієнта банк повертає депозит до закінчення строку дії депозитного договору, то при поверненні депозиту здійснюється перерахування процентів за період із дати залучення до дати дострокового повернення депозиту і сплачує депоненту проценти за зниженою ставкою. Різниця між раніше нарахованими процентами і процентами, які підлягають фактичній сплаті, банк відносить на зменшення своїх процентних витрат.

Якщо протягом дії депозитного договору проценти не сплачувалися (тільки нараховувались)

Дт. 2638

Кт. 1001, 1200, 2600 на суму процентів за зниженою ставкою

Кт. 7041 на різницю між нарахованими та сплаченими процентами за зниженою ставкою.

Якщо проценти сплачувалися депоненту протягом дії депозитного договору, то різниця між раніше сплаченими та перерахованими за зниженими ставками процентами повертаються банку відповідно до умов договору: повернення депонентом коштів банку з свого рахунку

а) Дт. 2630, 2635

Кт. 2620

б) Дт. 2620

Кт. 7041

утримання із суми депозиту

а) Дт. 2630, 2635

Кт. 2620 (з урахуванням суми яка перераховується банку)

б) Дт. 2630, 2635

Кт. 7041 на суму, яка перераховується депонентом банку за зниженою ставкою. Розглядаючи механізм менеджменту депозитів фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк” треба відмітити наступне: в цілому механізм менеджменту вкладів в банку на високому рівні але поряд з тим, треба зазначити, що механізм аналізу клієнтської бази в банку та методика ціноутворення депозитів населення потребують оптимізації.

2.3. Аналіз динаміки і прогнозування вкладів фізичних осіб на прикладі Відділення №1 СОФ ТОВ „Укрпромбанк”

Для прогнозування динаміки вкладів на майбутнє використовують статистичні методи. Як приклад, розглянемо деякі показники по вкладах населення взяті у Відділенні №1 Сумської обласної філії ТОВ „Укрпромбанк”

З метою розуміння, якою буде поведінка вкладників депозитів - фізичних осіб відділення банку та обсяги їх вкладень в найближчій перспективі, проведемо аналіз кількісних характеристик. Для цього скористаємось статистичними даними по відділенню за останні сім років (таблиця 2.4).

Таблиця 2.4 (тис.грн.)

Роки	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007
Залишок вкладів на початок року	1050	1160	1265	1395	1525	1650	1800	1950
Видано вкладів	400	415	430	440	455	460	480	-
Залучено вкладів (обороти по надходженню вкладів)	510	520	560	570	580	610	630	-

Попередній розгляд даних таблиці засвідчує зростання залишків вкладів з 2000 року по 2007 рік майже в двічі (1950 : 1050 = 1,9).

Розмах варіації виданих вкладів (480 - 400 = 80) менший ніж залучених вкладів (630 - 510 = 120).

Таким чином, можна стверджувати про наявність тенденції збільшення довіри населення до „Укрпромбанку”.

Для підтвердження цих міркувань розрахуємо такі показники.

Середні залишки вкладів за кожний рік знаходимо за формулою середньої арифметичної простої

і т.д.



Роки	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007
Середні залишки вкладів,	1105	1212	1330	1460	1587	1725	1875	-

Із розрахунку видно, що середні залишки кількості вкладів в відділенні банку із року в рік зростають, що є позитивною ознакою.

Середній термін зберігання знаходимо за формулою

,

де О_видан - сума виданих вкладів, Д - термін зберігання вкладу.

і т.д.

Роки	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007
Середній термін зберігання,	994	1051	1113	1194	1255	1350	1406	-

Середній строк збереження вкладів населенням за сім років збільшився в 1,4 раза з 994 днів до 1406 днів, що свідчить про зростання обсягів довгострокових депозитів, - це теж позитивна тенденція.

Коефіцієнти припливу вкладів знаходимо за формулою

,

і т.д.

Коефіцієнти осідання вкладів знаходимо за формулою

Показники коефіцієнтів мають додатні значення, що є доброю ознакою.

Середньорічний рівень надходжень вкладів знаходимо за формулою середньої хронологічної

,

Середньорічний рівень темпів зростання надходжень вкладів знаходимо за формулою ланцюговим методом

,

де річний темп зростання

,

,,,,,

Середньорічний рівень темпів приросту надходжень вкладів обчислюється за формулою

,

,

тобто щорічно в середньому кількість вкладів фізичних осіб збільшувалась на 4%.

З метою планування діяльності відділення банку в поточному році і наступні роки проаналізуємо вихідні дані в динаміці.

Динамічний ряд надходжень вкладів вирівнюється рівнянням прямої , параметри рівняння знаходяться методом найменших квадратів рішенням системи рівнянь

,

де середина інтервалу 2003 - 2004 роки.

Побудуємо допоміжну таблицю 2.5

Таблиця 2.5.

Порядкові номери років	Надходження вкладів, У=	t	t2	y*t	Y
1	2	3	4	5	6
2001	107	- 5	25	- 535	109
2002	118	- 3	9	- 354	117
2003	130	- 1	1	- 130	124
2004	127	1	1	127	132
2005	138	3	9	414	140
2006	150	5	25	750	148
Сума	770	0	70	272	770

По даним граф 2 - 5 таблиці знаходимо параметри а₀ = 770 : 6 = 128,3, а₁ = 272 : 70 = 3,89

Рівняння прямої, яка описує тренд (основну тенденцію зростання кількості вкладів) має вид , де величина а₀ = 128,3 показує теоретичну величину зростання вкладів на межі 2003 - 2004 років (середина ряду), а коефіцієнт регресії а₁ = 3,89 характеризує середній приріст цього зростання вкладів за рік. Як бачимо, цей коефіцієнт майже дорівнює розрахованому темпу приросту надходження вкладів, що свідчить про правильність розрахунків. Підставляючи відповідні значення t в рівняння прямої знаходимо вирівняний (теоретичний) ряд динаміки приросту вкладів (графа 6 таблиці). Якщо обчислення виконані правильно, то ; отже 770 = 770.

Для визначення перспективи розвитку екстраполюємо величини зростання вкладів до 2009 року.

Для цього в рівняння прямої підставимо значення t для 2006-2009 років

t₂₀₀₇ = 7, t₂₀₀₈ = 9, t₂₀₀₉ = 11,

Існує позитивна тенденція (тренд) збільшення кількості приросту вкладів від року в рік. За 7 років темпи приросту вкладів склали приблизно 4%.

Таким чином, аналіз кількісних показників динаміки вкладів вкладників - фізичних осіб засвідчив позитивні зрушення в уяві населення району про надійність збереження коштів в відділенні „Укрпромбанку”. Якісним показником роботи відділення банку по залученню депозитів від фізичних осіб, може розглядатись середній розмір вкладу, який дозволяє собі утримувати в банку населення району.

Відділення „Укрпромбанку” має такі дані:

Таблиця 2.6 Види вкладів населення (тис.грн.)

Вид вкладів	2000 рік	2006 рік
	Кількість рахунків	Сума вкладів, тис. грн.	Середній розмір вкладу, грн.	Кількість рахунків	Сума вкладів, тис. грн.	Середній розмір вкладу, грн.
До запитання	350	395,9	1131	700	1819,4	2599
Строкові	755	1593,1	2110	1175	3906,9	3325
Усього	1105	1989,0	1800	1875	5726,3	3054

За базу порівняння обираємо 2000 рік, який пов`язаний з початком стабілізації валютно-фінансового ринку держави після кризи 1998 року.

Аналіз будемо здійснювати за допомогою індексного методу.

Визначимо індекси середнього розміру вкладу:

а) змінного складу:

б) фіксованого складу:

в) структурних зрушень:

Перевіримо правильність обчислень:

Для обчислення абсолютного приросту суми вкладів побудуємо таку розрахункову таблицю:

Таблиця 2.7

Вид вкладів	Структура вкладів за кількістю, %	Сума 1 000 вкладів, тис. грн.
	2000 рік	2006 рік	2000 рік	2006 рік
До запитання Строкові	32 68	37 63	36,2 143,5	41,8 132,9
Разом	100,00	100,00	179,7	174,7

Загальний абсолютний приріст суми вкладів

В тому числі за рахунок:

а) зміни середнього розміру вкладів кожного виду:

б) зрушень у структурі вкладів за видами:

в) приросту кількості вкладів:



Перевіримо правильність обчислень:

Отже, загальний абсолютний приріст суми вкладів у 2006 році порівняно з 2000 збільшився на 3737 тис. грн., у тому числі за рахунок:

росту середнього розміру вкладів він зріс на 2352 тис. грн., зрушень у структурі вкладів за видами - на 94 тис. грн., приросту кількості вкладів -- на 1291 тис. грн.

Таким чином, за період з 2000 року по 2006 рік структура вкладів населення змінилася незначно: збільшення частки вкладів „до запитання” на 5% та відповідне зменшення частки строкових вкладів пояснюється, перш за все, активним використанням в останні роки спеціальних карткових рахунків, а також широким використанням різними установами і підприємствами зарплатних проектів. Загальний абсолютний приріст обсягів вкладів відбувався, в першу чергу, за рахунок збільшення середнього розміру як вкладів „до запитання”, так і строкових вкладів, а також за рахунок приросту кількості вкладів, структурні зрушення по видам вкладів фізичних осіб дали незначний приріст обсягів вкладів. Середній розмір вкладу по відділенню банку в розмірі 3054 грн. менший за середній розмір вкладу в розмірі 3694 грн. в цілому за „Укрпромбанк”, що пов`язано з відповідним регіональним рівнем економічного розвитку Сумщини.

Проведений аналіз залучення депозитів фізичних осіб відділенням банку дає підстави вважати, що керівництво банку приділяє певну увагу стимулюванню зацікавленості середніх вкладників у зберіганні грошей у банку. Такий підхід зумовлює зростання довіри населення і приватного сектора економіки до банку. Відтак банк зможе нарощувати обсяги надійних депозитів та використовувати ці кошти для інвестування регіональних програм розвитку економіки області.

Для підвищення ефективності роботи з населенням по залученню депозитів необхідно проводити зміни в напрямі спрощення і доступності операцій для фізичних осіб.

Список використаних джерел

1. Банківське право України: Навч. посібник кол. авт.: Жуков А.М., Кротюк В.Л., Пасічник В.В., Селіванов А.О. та ін./ За заг. ред. А.О. Селіванова- К.: Видавничий дім, 2000 р .- 384 с.

2. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2001. - 344с.

3. Бутинець Ф.Ф. Аналіз діяльності комерційного банку. Навчальний посібник для студентів вищих навчальних закладів за спеціальністю “Банківський менеджмент” /За ред. проф. Ф.Ф. Бутинця та проф. А.М. Герасимовича. - Житомир: ПП “Рута”, 2001. - 384 с.

4. Основні тенденції змін у структурі вкладів на українському депозитному ринку як свідчення зміцнення довіри до банків//Вісник Національного банку України (укр.).- 2004.- № 11.-C. 43-46 Кожель Н.О.

5. Оптимізація депозитної діяльності комерційного банку//Фінанси України (укр.).- 2004.- № 5.-C. 138-145 Дмитренко М.Г.

6. Дмитренко М.Г. Управління фінансами комерційних банків. Черкаси: БРАМА-ІСУЕП, 2000. - 184 с.

7. Клімова О.О. Аналіз прибутковості комерційних банків України // Фінанси України (укр.).- 2005.- № 3.- C.112-117

8. Ковбасюк М.Р. Економічний аналіз діяльності комерційних банків і підприємств / Навчальний посібник. - К.: Видавничий дім “Скарби”, 2001. - 336 с.

9. Лукань Л.П., Смага Л.М., Цегелик Г.Г. Використання економетричних моделей для дослідження результатів діяльності банків // Регіональна економіка (укр.).- 2004.- № 3.- C.237-245

10. Банківські депозити //Бухгалтерія. Право. Податки. Консультація.- 2005.- № 19.-C. 67-71 Кириленко В.

11. Парасій-Вергуненко І.М. Концептуальні засади стратегічного аналізу в банках // Фінанси України (укр.).- 2004.- № 8.- C.111-118

12. Парасій-Вергуненко І.М. Методичні аспекти стратегічного аналізу фінансових результатів комерційного банку // Вісник Національного банку України (укр.).- 1999.- № 11.- C.49-51

13. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000р.// Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. Додаток до журналу Вісник НБУ. - 2001. - № 1.

14. Про порядок регулювання діяльності банків в Україні: Інструкція, затверджена постановою Правління НБУ від 26.09.2001 за № 368 // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2001. - Вип. 10. - С.17-57.

15. Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями: Положення, затв. постановою Правління НБУ № 279 від 06.07.2000 р.// www.rada.gov.ua

16. Тиркало Р.І. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. проф, Р.І. Тиркала. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 314 с. - (Серія “Банки і біржі”).

17. Тиркало Р.І., Шивоблок З.І. Фінансовий аналіз комерційного банку: основи теорії, експрес - діагностика, рейтинг: Навч. посібник. - К.: Слобожанщина, 1999. - 236 с.

18. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 256 с.

19. Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А., Финансово - аналитическая служба в банке: Практ. пособие. - М.: ФБК - Пресс, 1998.

20. Экономический анализ деятельности банка \ Учебное пособие. - М.: “ИНФРА - М”, 1996.- 144 с.

21. Депозитна політика комерційного банку // Банківська справа(укр.).- 2005.- № 2.-C. 29-36 Кириленко В.



ДОДАТКИ

 Додаток А

Таблиця 1а

Фінансовий результат за станом на 01.01.07 р. (млн. грн.)

№ п/п	Банк	Фінансовий результат	Питома вага (%)	Прибутков. статутного капіталу(%)	Прибутковість активів(%)
	ВСЬОГО	3277,975	100,000	15,199	1,182
1	РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВАЛЬ	384,458	11,729	25,665	1,460
2	ДЕРЖАВНИЙ ЕКСПОРТНО-IМПОРТНИЙ	303,368	9,255	33,032	1,866
3	ПРИВАТБАНК	291,117	8,881	18,402	0,970
4	РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА	252,444	7,701	48,566	2,523
5	УКРСОЦБАНК	242,379	7,394	65,527	1,644
6	НАДРА	170,943	5,215	71,226	1,971
7	ОЩАДБАНК	137,297	4,188	18,990	1,370
8	ПРАВЕКС-БАНК	65,891	2,010	46,566	2,382
9	IНГ БАНК УКРАЇНА	64,942	1,981	21,309	2,211
10	ФIНАНСИ I КРЕДИТ	64,201	1,959	12,996	1,007
11	ПУМБ	60,642	1,850	18,602	1,087
12	УКРСИББАНК	56,528	1,724	4,522	0,299
13	ХФБ УКРАЇНА	50,588	1,543	46,059	2,246
14	КРЕДИТПРОМБАНК	49,093	1,498	10,934	0,777
15	ДОНГОРБАНК	44,647	1,362	23,716	1,709
16	КАЛIОН БАНК УКРАЇНА	44,048	1,344	51,963	2,587
17	МРIЯ	43,724	1,334	32,795	1,747
18	IНДУСТРIАЛБАНК	42,682	1,302	16,032	1,622
19	КРЕДИТ-ДНIПРО	41,949	1,280	56,914	3,326
20	УКРПРОМБАНК	41,236	1,258	6,989	0,695

Таблиця 2а

Депозити фізичних осіб за станом на 01.01.07 р. (млн. грн.)

№ п/п Банк Сума, всього Питома вага (%) Частка в зобов'язаннях (%) В тому числі кошти до запитання строкові депозити   ВСЬОГО 87010,724 100,000 35,514 19152,054 67858,671 1 ПРИВАТБАНК 13461,684 15,471 49,076 3194,361 10267,323 2 РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВАЛЬ 9943,903 11,428 41,245 2944,598 6999,305 3 ОЩАДБАНК 6961,959 8,001 76,462 5096,155 1865,804 4 УКРСОЦБАНК 4382,107 5,036 33,270 934,844 3447,263 5 НАДРА 3334,200 3,832 41,925 406,605 2927,595 6 УКРСИББАНК 3334,100 3,832 19,137 439,270 2894,830 7 УКРПРОМБАНК 3286,038 3,777 62,515 239,725 3046,314 8 ФIНАНСИ I КРЕДИТ 2761,342 3,174 48,249 159,488 2601,853 9 ДЕРЖАВНИЙ ЕКСПОРТНО-IМПОРТНИЙ 2495,018 2,867 16,756 431,235 2063,783 10 ФОРУМ 1920,251 2,207 34,027 78,959 1841,292 11 ПРАВЕКС-БАНК 1868,826 2,148 73,831 191,604 1677,221 12 РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА 1653,964 1,901 18,126 937,925 716,039 13 УКРГАЗБАНК 1389,798 1,597 42,517 209,244 1180,553 14 IНДЕКС-БАНК 1347,356 1,548 56,260 126,106 1221,251 15 КРЕДОБАНК (УКРАЇНА) 1304,494 1,499 49,584 181,335 1123,159 16 КРЕДИТПРОМБАНК 1254,041 1,441 21,895 103,593 1150,448 17 БРОКБIЗНЕСБАНК 1226,027 1,409 24,909 119,049 1106,978 18 ПIВДЕННИЙ 1061,987 1,221 33,879 188,458 873,530 19 ТАС-КОМЕРЦБАНК 1052,759 1,210 35,389 48,337 1004,422 20 IМЕКС-БАНК 985,013 1,132 48,632 228,098 756,915

Продовження Додатку А

Таблиця 3а

Депозити юридичних осіб за станом на 01.01.07 р. (млн. грн.)

№ п/п Банк Сума, всього Питома вага (%) Частка в  зобов'язаннях (%)  В тому числі кошти до запитання строкові депозити   ВСЬОГО 83503,313 100,000 34,083 41003,987 42499,326 1 ПРИВАТБАНК 6837,522 8,188 24,927 5141,405 1696,118 2 УКРСОЦБАНК 6419,671 7,688 48,740 3472,940 2946,731 3 РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВАЛЬ 6017,920 7,207 24,961 3647,470 2370,450 4 ДЕРЖАВНИЙ ЕКСПОРТНО-IМПОРТНИЙ 4848,198 5,806 32,559 2422,719 2425,479 5 УКРСИББАНК 4149,144 4,969 23,815 2005,771 2143,373 6 БРОКБIЗНЕСБАНК 2594,183 3,107 52,707 907,561 1686,623 7 РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА 2406,726 2,882 26,376 1477,322 929,404 8 КРЕДИТПРОМБАНК 2334,114 2,795 40,753 858,575 1475,539 9 СIТIБАНК УКРАЇНА 2316,909 2,775 91,164 1051,990 1264,918 10 ФОРУМ 2255,936 2,702 39,976 395,845 1860,092 11 ПУМБ 2078,587 2,489 43,914 545,207 1533,379 12 IНГ БАНК УКРАЇНА 1971,244 2,361 80,163 1070,052 901,192 13 ХРЕЩАТИК 1764,106 2,113 61,336 874,879 889,228 14 ФIНАНСИ I КРЕДИТ 1595,232 1,910 27,873 392,499 1202,733 15 АЛЬФА-БАНК 1518,347 1,818 51,444 292,298 1226,048 16 IНДУСТРIАЛБАНК 1509,989 1,808 68,273 1154,160 355,829 17 ПIВДЕННИЙ 1385,845 1,660 44,210 633,314 752,531 18 НАДРА 1324,363 1,586 16,653 635,712 688,651 19 ОЩАДБАНК 1313,788 1,573 14,429 1300,997 12,792 20 ДОНГОРБАНК 1290,826 1,546 56,339 768,006 522,820 21 ХФБ УКРАЇНА 1215,381 1,455 60,133 936,344 279,037 22 ТАС-КОМЕРЦБАНК 1213,301 1,453 40,785 289,751 923,550 23 УКРПРОМБАНК 1163,613 1,393 22,137 446,630 716,983

Таблиця 4а

Капітал за станом на 01.01.07 р. (млн. грн.)

№ п/п Банк Капітал % до 01.10.06 Капітал (млн.ЄВРО) Питома вага (%) Статутний капітал (млн.ЄВРО)   ВСЬОГО 35326,098   5500,721 100,000 3358,231 1 ПРИВАТБАНК 3371,836 102,62 525,038 9,545 246,337 2 РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВАЛЬ 2252,308 103,18 350,713 6,376 233,258 3 УКРСИББАНК 2047,623 100,45 318,841 5,796 194,641 4 ДЕРЖАВНИЙ ЕКСПОРТНО-IМПОРТНИЙ 1850,584 101,99 288,159 5,239 143,009 5 УКРСОЦБАНК 1575,638 101,24 245,347 4,460 57,596 6 РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА 1036,981 102,46 161,471 2,935 80,939 7 БРОКБIЗНЕСБАНК 958,181 116,60 149,201 2,712 101,213 8 ОЩАДБАНК 900,893 101,59 140,280 2,550 112,580 9 ПУМБ 840,649 158,51 130,900 2,380 50,763 10 НАДРА 823,099 100,01 128,167 2,330 37,371 11 ФIНАНСИ I КРЕДИТ 739,375 100,56 115,130 2,093 76,922 12 ФОРУМ 726,031 113,69 113,052 2,055 84,430 13 УКРПРОМБАНК 664,843 101,11 103,524 1,882 91,870 14 КРЕДИТПРОМБАНК 604,976 101,08 94,202 1,713 69,915 15 ВАБАНК 521,410 98,80 81,190 1,476 31,362 16 АЛЬФА-БАНК 512,967 181,96 79,875 1,452 56,057 17 IНГ БАНК УКРАЇНА 483,202 95,69 75,241 1,368 47,455 18 IНДУСТРIАЛБАНК 413,563 100,75 64,397 1,171 41,456

Продовження Додатку А

Таблиця 5а

Структура кредитно - інвестиційного портфелю

за станом на 01.01.07 р. (млн. грн.)

№ п/п	Банк	КІП	Питома вага (%)	В тому числі
				Міжбанківські кредити	Кредити юридичним особам	Кредити фізичним особам	Цінні папери
	ВСЬОГО	223283,89	100,00	20025,51	125153,28	65462,84	12642,26
1	ПРИВАТБАНК	24389,33	10,923	2144,30	10270,90	10760,21	1213,92
2	РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВАЛЬ	21143,47	9,469	302,17	10447,62	10037,49	356,19
3	УКРСИББАНК	15471,89	6,929	896,32	6739,46	7253,69	582,41
4	ДЕРЖАВНИЙ ЕКСПОРТНО-IМПОРТНИЙ	13441,37	6,020	134,16	12366,14	328,58	612,50
5	УКРСОЦБАНК	11407,68	5,109	82,48	4844,07	5940,88	540,25
6	РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА	8486,22	3,801	98,58	4093,28	4165,72	128,64
7	НАДРА	7703,22	3,450	782,33	3045,85	3347,04	528,01
8	ОЩАДБАНК	6924,00	3,101	819,68	1216,00	2371,20	2517,11
9	ФIНАНСИ I КРЕДИТ	5586,82	2,502	279,66	3567,28	1503,92	235,96
10	ФОРУМ	5395,18	2,416	981,44	3543,90	763,08	106,77
11	КРЕДИТПРОМБАНК	5238,64	2,346	928,23	2957,02	1176,83	176,56
12	УКРПРОМБАНК	4974,85	2,228	273,44	4108,85	556,50	36,07
13	БРОКБIЗНЕСБАНК	4805,89	2,152	576,86	3409,06	477,69	342,29
14	ПУМБ	4628,31	2,073	1281,42	2677,88	321,74	347,28
15	ВАБАНК	2888,16	1,293	462,62	1834,89	400,53	190,12
16	ТАС-КОМЕРЦБАНК	2869,73	1,285	252,12	1526,17	1064,28	27,16
17	УКРГАЗБАНК	2797,25	1,253	650,45	1229,13	471,84	445,82
18	ПIВДЕННИЙ	2796,42	1,252	131,08	2283,45	313,44	68,45
19	АЛЬФА-БАНК	2717,35	1,217	116,60	2218,02	273,75	108,99
20	IНГ БАНК УКРАЇНА	2694,99	1,207	531,71	1694,44	20,82	448,01

Таблиця 6а

Активи та зобов'язання за станом на 01.01.07 р. (млн. грн.)

№ п/п	Банк	Активи	Питома вага (%)	Балансовий капітал	Зобов'я- зання
	ВСЬОГО	277299,49	100,00	32298,75	245000,75
1	ПРИВАТБАНК	29998,28	10,818	2567,81	27430,47
2	РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВАЛЬ	26331,98	9,496	2222,55	24109,44
3	УКРСИББАНК	18905,94	6,818	1483,81	17422,13
4	ДЕРЖАВНИЙ ЕКСПОРТНО-IМПОРТНИЙ	16260,28	5,864	1369,60	14890,68
5	УКРСОЦБАНК	14740,41	5,316	1569,06	13171,35
6	ОЩАДБАНК	10018,00	3,613	912,88	9105,12
7	РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА	10006,24	3,608	881,58	9124,65
8	НАДРА	8672,73	3,128	719,88	7952,86
9	ФIНАНСИ I КРЕДИТ	6372,92	2,298	649,80	5723,12
10	КРЕДИТПРОМБАНК	6319,24	2,279	591,73	5727,51
11	ФОРУМ	6307,54	2,275	664,25	5643,29
12	УКРПРОМБАНК	5930,11	2,139	673,68	5256,44
13	БРОКБIЗНЕСБАНК	5866,09	2,115	944,15	4921,94
14	ПУМБ	5581,14	2,013	847,78	4733,35
15	УКРГАЗБАНК	3534,53	1,275	265,70	3268,83
16	ТАС-КОМЕРЦБАНК	3521,09	1,270	546,24	2974,85
17	ПIВДЕННИЙ	3483,76	1,256	349,07	3134,69
18	ВАБАНК	3408,03	1,229	549,32	2858,71
19	АЛЬФА-БАНК	3404,23	1,228	452,79	2951,45
20	ХРЕЩАТИК	3208,48	1,157	332,36	2876,12

Додаток Б

Таблиця 1б

Ставки по залишках на рахунках (національна валюта - UAH)

Вид рахунку	Сплата відсотків	Особливі умови	Плата по залишках на рахунку, % річних
Пенсійний картковий рахунок	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Для отримання пенсій та грошової допомоги. З правом поповнення.	13
Ощадний поточний рахунок	Щомісячно на фактичний залишок за кожний день знаходження коштів на Рахунку клієнта, якщо сума залишку на кінець кожного дня не менше 500 грн. Перерахування нарахованих процентів на рахунок.	Використання коштів з цього рахунку здійснюється за режимом поточного рахунку	6

Таблиця 2б

Ставки депозитних вкладів фізичних осіб (національна валюта - UAH)

Назва вкладу	Сплата відсотків	Особливі умови	Сума вкладу (UAH)	Річна відсоткова ставка на термін, %
				1міс	3міс	6міс	9міс	12міс	18міс	24міс
Експрес	Виплата процентів в кінці строку вкладу	ВИПУСК ПЛАТІЖНОЇ КАРТКИ НЕ ПЕРЕДБАЧЕНО! Без права поповнення	від 3000	10	---	---	---	---	---	---
Ко-Бренд	Щомісячно. Перерахування процентів на платіжну картку	Без права поповнення. Процентна ставка по залишку на картковому рахунку - 5 %	від 3000	---	---	---	---	15.9	---	---
Накопичувальний	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Поповнення за вкладами:на 6 міс.протягом 92 дн.; на 9 міс. протягом 138 дн.; на 12 міс.- 183 дн.; на 18 міс.- 270 дн.; на 24 міс.- 540 дн. Мінімальна сума поповнення - 500 грн. Процентна ставка по залишку на картковому рахунку - 5 %	від 500	---	---	14.3	14.6	15	15	15
Універсальний	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 5 %	від 500	---	14.8	15	15.3	15.7	15.7	15.7
Пенсійний (для одержувачів пенсії та грошової допомоги через Укрпромбанк)	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	З правом поповнення протягом всього періоду дії вкладу; мінімальна сума поповнення - 100 грн.; максимальна сума поповнення - не більше 2 000 грн. на місяць; відсоткова ставка по картковому рахунку - 5 %	від 500	---	14.8	15	15.3	15.7	15.7	15.7
Постійний вкладник*	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення, відсоткова ставка по картковому рахунку - 5%	від 500	---	15.1	15.3	15.6	16	16	16
Інвестиційний	Щоквартальна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 5 %	від 3000	---	---	---	---	16	16	16
Капітал	Виплата відсотків в кінці строку вкладу	Без права поповнення; випуск платіжної картки не передбачено	від 5000	---	---	---	---	16.2	16.2	16.2
Капітал +	Виплата процентів в кінці строку вкладу	Без права поповнення; випуск платіжної картки не передбачено	від 500000	---	---	---	---	---	---	16.7
УВАГА!	При достроковому поверненні вкладів, що оформлені на строк 92, 183 та 275 дні, процентна ставка встановлюється 2 % річних за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку, на строк 370 дні, 540 дні, 730 дні - 4 % річних При достроковому поверненні вкладів, майнові права за якими передані в забезпечення по кредитах, отриманих в Укрпромбанку, термін погашення по яких наступив, перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється

Продовження Додатку Б

Таблиця 3б

Ставки депозитних вкладів фізичних осіб (іноземна валюта - USD)

Назва вкладу	Сплата відсотків	Особливі умови	Сума вкладу (USD)	Річна відсоткова ставка на термін, %
				1міс	3міс	6міс	9міс	12міс	18міс	24міс
Експрес	Виплата процентів в кінці строку вкладу	ВИПУСК ПЛАТІЖНОЇ КАРТКИ НЕ ПЕРЕДБАЧЕНО! Без права поповнення	від 500	6	---	---	---	---	---	---
Ко-бренд	Щомісячно. Перерахування процентів на платіжну картку	Без права поповнення. Процентна ставка по залишку на картковому рахунку - 3 %	від 500	---	---	---	---	11	---	---
Постійний вкладник*	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 3 %	від 100	---	10.3	10.5	10.8	11	11	11
Універсальний	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 3 %	від 100	---	10	10.2	10.5	10.7	10.7	10.7
Накопичувальний	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Поповнення за вкладами: на 6 міс. протягом 92 дн.; на 9 міс. протягом 138 дн.; на 12 міс. - 183 дн.; на 18 міс. - 270 дн.; на 24 міс. - 540 дн. Мінімальна сума поповнення - 100 USD. Процентна ставка по залишку на картковому рахунку - 3%	від 100	---	---	9.5	9.8	10	10	10
Інвестиційний	Щоквартальна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 3 %	від 500	---	---	---	---	11	11	11
Капітал	Виплата процентів в кінці строку вкладу	ВИПУСК ПЛАТІЖНОЇ КАРТКИ НЕ ПЕРЕДБАЧЕНО! Без права поповнення	від 1000	---	---	---	---	11.3	11.3	11.3
Капітал +	Виплата відсотків в кінці строку вкладу	ВИПУСК ПЛАТІЖНОЇ КАРТКИ НЕ ПЕРЕДБАЧЕНО! Без права поповнення	від 100000	---	---	---	---	---	---	11.8
УВАГА!	При достроковому поверненні вкладів, що оформлені на строк 92 дні, 183 дні та 275 дні,, процентна ставка встановлюється 1 % річних за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку, на строк 370 дні, 540 дні, 730 дні - 2 % річних При достроковому поверненні вкладів, майнові права за якими передані в забезпечення по кредитах, отриманих в Укрпромбанку, термін погашення по яких наступив, перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється

Продовження Додатку Б

Таблиця 4б

Ставки депозитних вкладів фізичних осіб (іноземна валюта - EUR)

Назва вкладу	Сплата відсотків	Особливі умови	Сума вкладу (EUR)	Річна відсоткова ставка на термін, %
				3міс	6міс	9міс	12міс	18міс	24міс	63міс
Універсальний	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 2 %	від 100	7.5	7.7	8	8.2	8.2	8.2	---
Накопичувальний	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Поповнення за вкладами:на 6 міс.протягом 92 дн.; на 9 міс.протягом 138 дн.; на 12 міс.- 183 дн.; на 18 міс.- 270 дн.; на 24 міс.- 540 дн. Мінімальна сума поповнення - 100 EUR. Процентна ставка по залишку на картковому рахунку - 2 %	від 100	---	7	7.3	7.5	7.5	7.5	---
Інвестиційний	Щоквартальна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 2 %	від 500	---	---	---	8.5	8.5	8.5	---
Постійний вкладник*	Щомісячна виплата відсотків на платіжну картку	Без права поповнення; відсоткова ставка по картковому рахунку - 2 %	від 100	7.8	8	8.3	8.5	8.5	8.5	---
Капітал	Виплата відсотків в кінці строку вкладу	ВИПУСК ПЛАТІЖНОЇ КАРТКИ НЕ ПЕРЕДБАЧЕНО! Без права поповнення	від 1000	---	---	---	9	9	9	---
УВАГА!	При достроковому поверненні вкладів, що оформлені на строк 92 дні, 183 дні та 275 дні, процентна ставка встановлюється 1 % річних за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку, на строк 370 дні, 540 дні, 730 дні - 2 % річних При достроковому поверненні вкладів, майнові права за якими передані в забезпечення по кредитах, отриманих в Укрпромбанку, термін погашення по яких наступив, перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється

- для вкладників, у яких закінчився термін дії депозитного вкладу та кошти знаходяться на рахунку у банку; вклади знаходяться на рахунку у банку не менше 3-х останніх місяців на дату звернення вкладника

.

Додаток Д
КАРТКА із зразками підписів	Додаток 4 до Інструкції про порядок відкриття. використання і закриття рахунків у національній валютах
Ідентифікаційний номер за ДРФО __________________________	ВІДМІТКИ БАНКУ Рахунок № .......................
Власник рахунку _________________________ ________________________________________	Дозвіл на прийняття зразка підпису
Місце проживання ________________________ ______________________________ тел. ________	Головний бухгалтер (підпис) (або інша уповноважена на це особа банку)
Назва банку Сумська обласна філія ТОВ „Укпромбанк”
Місцезнаходження банку44030 Суми, вул.Петропавлівська 59	ІНШІ ВІДМІТКИ
	_____________________
	_____________________
	_____________________
	_____________________
	Продовження додатка 4
Зразок підпису власника рахунку	Засвідчую справжність підпису (підписів) гр.. __________________________________
Зразки підписів довірених осіб	який (які) зроблено в моїй присутності
	_________________________________
Наведений (наведені) зразок (зразки) підпису (підписів) прошу вважати обов'язковими під час здійснення операцій за рахунком.	_________________________________
Зразок відбитка печатки1
	(підпис та прізвище працівника банку, який відкриває рахунок)
1 Зазаначаеться за наявності печатки у фізичної особи-підприємця

Додаток Ж

/БМ/

Довіреність №

М.Суми

„______________” ______________________________________________ р.

(число, місяць, рік - прописом )

Я, гр. __________________________________________________________

(ПІБ)

який мешкаю за адресою _________________________________, паспорт

серія ____ № _______________ виданий (ким, коли виданий) ___________

__________________________________ ідентифікаційний номер платника податку (для резидентів) _________________________ цією довіреністю

уповноважую ____________________________________________________

(ПІБ уповноваженої особи)

який мешкає за адресою _________________________________, паспорт

серія ____ № _______________ виданий (ким, коли виданий) ___________

__________________________________ ідентифікаційний номер платника податку (для резидентів) _________________________

здійснювати по рахунку № _________________________ в СОФ ТОВ „Укпромбанк” наступні операції :

- зняття з рахунку готівкових грошових коштів;

- перерахування з рахунку грошових коштів;

- отримання готівкових коштів із закриттям рахунку;

- отримання довідок про стан рахунку;

- дострокове розірвання договору на відкриття та ведення рахунку в порядку, передбаченому договором.

Довіреність видана без права передовіри.

Довіреність діє до „____” __________________ 200___ р.

Підпис Власника рахунку _________________

Підпис уповноваженого

працівника Банку, то засвідчує довіреність ________________ М.П.

ПІБ та посада уповноваженого

працівника Банку, що засвідчив довіреність _________________________

_______________________________________________________________

Інформація для клієнта.

Порядок припинення предстанництв за довіреністю:

Банк має бути повідомлений про припинення дії довіреності. При цьому, до Банку надається заява, копія свідоцтва про смерть. (у разі смерті особи, що видала довіреність) або відповідне рішення суду.

Банк не несе відповідальності за видачу коштів представнику на підставі довіреності, якщо Банк не було повідомлено про припинення дії довіреності.

¹ У системі „Bankmastcr RS"обирається один з варіантів. Також є можливість вказати особливі операції не визначені переліком. Для цього використовується окреме поле.

Додаток К

Сумська обласна філія ТОВ „Укпромбанк”

Заповідальне розпорядження за вкладом № _______

м.Суми

___________________________________________________________

число, місяціь, рік (заповнюється, прописом)

Я, гр. _____________________________________________________

________________________________________________________________

що мешкає за адресою ____________________________________________

________________________________________________________________

паспорт: серія ______ № ________________ виданий (коли, ким) ______
________________________________________________________________

заповідаю увесь (частину, яку ?) ____________________________________

вклад на рахунку № _______________________________________________

в ______________________________________ Сумської обласної філії ТОВ „Укпромбанк” після моєї смерті виплатити:

________________________________________________________________

(П.І.Б. повністю)

заповідаю увесь (частину, яку ?) ____________________________________

вклад на рахунку № _______________________________________________

в ______________________________________ Сумської обласної філії ТОВ „Укпромбанк” моєї смерті виплатити:

________________________________________________________________

(П.І.Б. повністю)

________________

(Підпис вкладника)

Підпис вкладника ________________________________________________

(П.І.Б. вкладника)

посвідчую ______________________________________________________

(підпис уповноваженої особи Банку)

________________________________________________________________

( П.І.Б. та посада уповноваженої особи Банка)

М.П. „___” _________________ 200 ___ р.

(дата реєстрації та посвідчення заповідального)

Додаток Л

Правила обслуговування строкових депозитних рахунків

ЗАТВЕРДЖЕНО

Рішення Правління ТОВ „Укпромбанк” від 30.01. 2006, протокол № 12

ПРАВИЛА ОБСЛУГОВУВАННЯ СТРОКОВИХ ВКЛАДНИХ (ДЕПОЗИТНИХ) РАХУНКІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ, ВІДКРИТИХ В ТОВ „Укпромбанк”

1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Вкладні операції в Акціонерно-комерційному банку соціального розвитку «Укрпромбанк», його філіях та відділеннях (надалі -- Банк) за участю фізичної особи (надалі - Вкладник), в подальшому разом -- Сторони, а окремо - Сторона, здійснюються на підставі укладеного між Банком і Вкладником Договору банківського вкладу (надалі - Договір) та Правил обслуговування строкових вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб, відкритих в Акціонерно-комерційному банку соціального розвитку «Укрпромбанк»: (надалі - Правила).

Цими Правилами регулюються загальні умови укладення та виконання Договору, порядок нарахування процентів на банківський вклад (надалі - Депозит), порядок зміни розміру процентної ставки, що нараховується на Депозит, права та обов'язки Сторін за Договором, їх відповідальність, а також інші умови Договору.

2. ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДОГОВОРУ

Відносини Вкладника та Банку регулюються:

· безпосередньо Договором, який підлягає підписанню в день внесення коштів на депозитний рахунок (Договір підписується Вкладником та уповноваженим представником Банку, а також скріплюється відбитком печатки Банку);

· цими Правилами;

· нормами чинного законодавства України.

3. ВИД ДЕПОЗИТУ

Вид Депозиту обирається Вкладником самостійно та визначається наступними критеріями:

· мінімальна сума Депозиту;

· строк залучення Депозиту;

· процентна ставка за Депозитом;

· умови поповнення та дострокового витребування Депозиту;

· періодичність та умови сплати процентів.

4. ПОРЯДОК ВНЕСЕННЯ ВКЛАДНИКОМ СУМИ ДЕПОЗИТУ

Сума Депозиту може бути внесена Вкладником у готівковій формі в касу Банку або шляхом безготівкового зарахування коштів на депозитний рахунок.

Сума, що вноситься Вкладником на депозитний рахунок, не може бути меншою мінімальної суми, встановленої для Депозиту відповідного виду.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання Сторонами та внесення коштів на депозитний рахунок, що підтверджується відповідною випискою по рахунку.

При внесенні Вкладником готівкових коштів на депозитний рахунок Банком видається квитанція та виписка по рахунку, а при внесенні безготівкових коштів - виписка по рахунку. Квитанція та виписка по рахунку мають бути підписані працівником Банку та скріплені відбитком печатки (штампу).

Під час внесення коштів на депозитний рахунок, відкритий в програмному комплексі СБОН+, Вкладнику необхідно:

· надати працівнику Банку ідентифікаційну картку СБОН+ та ввести ПІН-код для доступу до рахунку;

· після завершення операції - отримати від працівника Банку ідентифікаційну картку СБОН+.

5. ПРОЦЕНТНА СТАВКА

Процентна ставка за Депозитом встановлюється згідно з чинними на день укладення Договору умовами залучення Депозитів.

У залежності від виду Депозиту умови Договорів можуть передбачати встановлення фіксованого розміру процентної ставки протягом всього строку залучення Депозиту, або можливість зміни розміру процентної ставки протягом цього строку.

У разі зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення новий розмір процентної ставки вважається погодженим Вкладником.

У випадку зміни розміру процентної ставки в сторону зменшення, Банк зобов'язаний повідомити про це Вкладника не пізніше ніж за 15 (п'ятнадцять) календарних днів до дати впровадження нового розміру процентної ставки, шляхом публікації повідомлення у друкованих засобах масової інформації (газеті «Урядовий кур'єр»), а також шляхом розміщення відповідного оголошення на інформаційних стендах, що розташовані у приміщенні Банку та на сайті Банку www.ukrprombank.ua

Якщо новий розмір процентної ставки не влаштовує Вкладника, він має право розірвати Договір та вимагати дострокової видачі суми Депозиту. При цьому виплата нарахованих процентів здійснюється за зниженою процентною ставкою, визначеною умовами Договору для такого випадку.

6. ПОРЯДОК НАРАХУВАННЯ, СПЛАТИ ПРОЦЕНТІВ ТА ПОВЕРНЕННЯ ДЕПОЗИТУ

Нарахування процентів здійснюється щомісячно: в останній робочий день поточного місяця за період з дати початку розрахункового періоду (розрахунковий період складає 1 місяць після дати внесення суми Депозиту) по день, що передує останньому робочому дню; в дату закінчення розрахункового періоду за період з останнього робочого дня попереднього місяця до дати початку розрахункового періоду; та в день повернення Депозиту за період з останнього дня нарахування процентів по день, що передує дню повернення суми депозиту (включно).

Нарахування процентів на Депозит здійснюється щомісячно у валюті Депозиту за фактичну кількість днів в періоді (28-29-30-31/365-366). При нарахуванні процентів день внесення Депозиту та день повернення Депозиту не враховуються.

У випадку додаткового внесення коштів на Депозит (включаючи капіталізацію процентів), день такого внесення не включається до розрахунку процентів. У випадку часткового зняття коштів з депозитного рахунку, проценти за цей день нараховуються тільки на суму залишку Депозиту на депозитному рахунку.

Строк виплати процентів встановлюється Договором у залежності від виду Депозиту.

У випадку розірвання Договору з ініціативи Вкладника, він зобов'язаний попередити Банк про свій намір не пізніше ніж за 2 (два) робочих дні шляхом подання відповідної заяви. Повернення суми Депозиту та сплата нарахованих процентів в даному випадку здійснюється шляхом перерахування відповідної суми коштів на рахунок, зазначений в Договорі, у відповідності до визначених Договором умов його розірвання за ініціативою Вкладника. Допускається часткове повернення суми Депозиту Вкладнику, якщо це передбачено умовами Депозиту та Договору.

При достроковому розірванні Договору з ініціативи Вкладника, проценти на Депозит нараховуються та сплачуються за зниженою процентною ставкою в розмірі, визначеному Договором.

У день, встановлений Договором для повернення Депозиту, Банк перераховує суму Депозиту та суму нарахованих процентів на поточний рахунок Вкладника, реквізити якого зазначаються в Договорі.

Якщо день повернення Депозиту, встановлений Договором, припадає на неробочий день для банківських установ, повернення Депозиту здійснюється на наступний робочий день (крім випадку відкриття депозитного рахунку у програмному комплексі СБОН+, у якому повернення Депозиту здійснюється у день, встановлений Договором).

Грошові кошти, що надійшли на поточний рахунок Вкладника у вигляді суми Депозиту та нарахованих процентів, повертаються Банком готівкою або в безготівковій формі на зазначений Вкладником рахунок.

Для отримання суми Депозиту та нарахованих процентів готівкою з поточного рахунку в касі Банку, Вкладник надає працівнику Банку паспорт або встановлений чинним законодавством документ, що його замінює.

За умови відкриття депозитного рахунку у програмному комплексі СБОН+, для отримання суми Депозиту та нарахованих процентів готівкою з поточного рахунку в касі Банку, Вкладнику необхідно:

· надати працівнику Банку ідентифікаційну картку СБОН+ та ввести ПІН-код для надання доступу до рахунку;

· у випадку відсутності фотографії Вкладника у програмному комплексі, Вкладник, для здійснення його ідентифікації, надає паспорт або встановлений чинним законодавством документ, що його замінює;

· отримати готівкові кошти з каси Банку;

· після завершення операції - отримати від працівника Банку ідентифікаційну картку СБОН+.

При видачі Банком готівкових коштів з поточного рахунку Вкладник проставляє підпис на двох екземплярах заяви на видачу готівки та отримує другий екземпляр зазначеної заяви та виписку по рахунку з підписом працівника Банку та відбитком печатки (штампу).

7. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

Банк має право:

використовувати грошові кошти Вкладника протягом строку, визначеного Договором ;

встановлювати обмеження можливості Вкладника здійснювати додаткове внесення коштів на депозитний рахунок певною сумою;

вимагати від Вкладника належного виконання обов'язків перед Банком відповідно до положень Договору та цих Правил.

Банк зобов'язаний:

нараховувати та сплачувати Вкладнику проценти за Депозитом відповідно до умов, визначених Договором та цими Правилами;

після здійснення операцій за депозитним рахунком, надавати Вкладнику відповідну виписку;

забезпечити збереження банківської таємниці стосовно Депозиту згідно з чинним законодавством України;

у день, визначений Договором, повернути Вкладнику суму Депозиту та сплатити суму нарахованих процентів згідно з умовами Договору та цих Правил;

у випадку розірвання Договору з ініціативи Вкладника, Банк зобов'язаний повернути Вкладнику суму Депозиту та сплатити суму нарахованих процентів згідно з умовами Договору та цих Правил не пізніше ніж на 3 (третій) робочий день з моменту отримання відповідної заяви від Вкладника.

Вкладник має право:

у день, визначений Договором, отримати суму Депозитного вкладу та суму нарахованих процентів згідно з умовами цього Договору та цих Правил;

розірвати Договір з власної ініціативи та вимагати дострокової видачі суми Депозиту та нарахованих процентів.

Вкладник зобов'язаний:

протягом п'ятиробочих днів повідомляти Банк про зміну свого місця проживання, паспортних даних з наданням відповідних документів, що підтверджують настання таких змін;

у випадку розірвання Договору з власної ініціативи, повідомити Банк про свій намір не пізніше ніж за 2 (два) робочих дні в порядку, встановленому цими Правилами;

забезпечити належне зберігання ідентифікаційної картки СБОН+;

не передавати ідентифікаційну картку СБОН+ для зберігання та/або використання іншим особам, в т.ч. працівникам Банку, крім випадків передачі ідентифікаційної картки СБОН+ працівнику Банку для проведення операцій по рахунку у присутності Вкладника;

зберігати таємницю персонального ідентифікаційного номеру (ПІН);

у разі втрати ідентифікаційної картки СБОН+ повідомити про це Банк.

8. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН ТА ЗВІЛЬНЕННЯ ВІД НЕЇ

За невиконання або неналежне виконання умов Договору та цих Правил Сторони несуть відповідальність, передбачену положеннями чинного законодавства України.

Сторони звільняються від відповідальності за невиконання умов Договору та цих Правил у випадку настання та дії обставин, що знаходяться поза межами контролю Сторін, та які Сторони не могли передбачити або запобігти, якщо такі обставини призвели до неможливості виконання Сторонами своїх обов'язків (форс-мажорні обставини). При цьому строк виконання обов'язків відкладається на весь строк дії таких обставин. До зазначених обставин належать: військові дії, незалежно від факту оголошення війни, повстання, акції громадської непокори, стихійні лиха тощо.