Проблемы и перспективы развития автоматизированных платежных систем

В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного. Увеличение безналичного оборота свидетельствует об экономическом развитии страны. Изменение объема денежной массы в обращении во многом зависит от уровня развития платежной системы. Платежная система должна обеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнения своевременных и в полном объеме платежных обязательств .

Принятие Федерального закона Российской Федерации от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», разработанного Министерством финансов Российской Федерации и Банком России, позволяет устранить существующие проблемы правового регулирования и осуществить дальнейшее развитие национальной платежной системы. Цель законопроекта - это создание правовых рамок, которые, во-первых, отвечали бы достигнутому уровню развития национальной платежной системы и, во-вторых, позволяли бы решать новые задачи.

Принятие данного федерального закона и соответствующих подзаконных актов в условиях глобализации национальных и финансовых рынков, развития современных технологий позволяет реализовать следующие необходимые мероприятия:

1) уделить особое внимание разработке стандартов передачи платежной информации и обеспечению непрерывности обработки платежной информации на всех этапах перевода денежных средств, в том числе с участием иностранных банков;

2) стимулировать развитие национальных и трансграничных платежных систем в направлении обеспечения операционной совместимости с международными платежными системами;

3) совершенствовать систему управления рисками в платежных системах;

4) обеспечить полномасштабную деятельность Банка России и иных государственных органов в области наблюдения и надзора в национальной платежной системе;

5) обеспечить институциональное взаимодействие Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам и других ведомств по регулированию платежных систем, связанных с системами расчета по ценным бумагам, и осуществлению наблюдения и надзора в национальной платежной системе.

Что касается развития инфраструктурной составляющей по обеспечению переводов на крупные суммы, то стоит отметить запуск технологии торгов с центральным (клиринговым) контрагентом на фондовом рынке.

Торги в новых режимах, которые стали возможны благодаря введению центральных контрагентов, расширяют торговые возможности участников рынка, снижают их издержки, существенно снижают объем отвлечения активов под операции, предоставляют возможность использования ценных бумаг в качестве обеспечения, и, кроме того, создают условия для надежного и эффективного размещения денежных средств и ценных бумаг в анонимном режиме.

С точки зрения развития рынка систем перевода денежных средств необходимо отметить приоритетные направления, такие, как диверсификация сервисов с целью предоставления клиентам новых, более удобных способов осуществления денежных переводов, расширение инфраструктуры, реализация программ лояльности, а также инвестирование в инновационные проекты по осуществлению денежных переводов с использованием мобильных и интернет-технологий.

Инновации в сфере розничных платежей, прежде всего, связаны с расширением перечня платежных услуг, предлагаемых с использованием карт, например, переводы «с карты на карту»; оплата услуг в банкоматах; социальные проекты; выпуск «виртуальных карт» и тому подобное.

Кроме того, в настоящее время наблюдается увеличение количества операций по оплате жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной связи, Интернет-провайдеров, провайдеров кабельного телевидения, совершаемых посредством банкоматов и мобильных телефонов.

Другим важным аспектом является реализация проектов в социальной сфере на основе выпуска карт, используемых для выплат социального характера и предоставления населению комплекса услуг социальной сферы с набором различных ведомственных приложений. Многофункциональные социальные карты позволяют упростить предоставление льгот, повысить уровень обслуживания их получателей, обеспечить контроль расходования средств, выделяемых бюджетом на эти цели.

Фундаментальной основой внедрения инноваций в национальной платежной системе является повышение финансовой грамотности и непрерывное обучение населения. В рамках своей деятельности Департамент регулирования расчетов прорабатывает вопросы финансовой грамотности в сфере розничных платежных услуг. В развитие данного направления Банк России выпустил Памятку «О мерах безопасного использования банковских карт». Памятка направлена на повышение информированности клиентов о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Для построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платежной системы необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства. Финансовых организаций - в направлении дальнейшего развития продуктов и услуг, а также обеспечения их соответствия международным стандартам и наилучшей международной практике. Государства - в направлении совершенствования регулирования рынка, обеспечения интеграции национальной платежной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также для достижения цели формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего глобальную конкурентоспособность российского рынка.

Создание прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям и эффективной национальной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Платежная система- это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.

Эффективность платежной системы - это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей.

Основные задачи платежной системы:

1) надежность, прочность;

2) эффективность;

3) бесперебойность, безопасность;

Автоматизированные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

Среди проблем развития автоматизированной платежной системы можно выделить следующие:

1) недостаточное знание о автоматизированной платежной системе;

2) ограниченная информация о потребностях и возможностях;

3) слабая поддержка заинтересованными сторонами;

4) ограниченные ресурсы развития;

5) законодательные, политические, рыночные барьеры текущему развитию.

Для решения проблем развития автоматизированных платежных систем необходимо, расширить доступность, выбор безопасных и эффективных безналичных платежных инструментов. Также поощрять проведение эффективных консультаций.Основой внедрения инноваций в автоматизированные платежные системы является повышение финансовой грамотности и непрерывное обучения населения.

Инициативы по реформированию автоматизированной платежной системы направлены на повышение ее общей надежности и эффективности.

В данное время в России развивается современная автоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени, цель которой ускорение оборачиваемости денежных средств. Налично - денежный оборот значительно меньше безналичного, что свидетельствует об экономическом развитии страны.

Создание прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям и эффективной автоматизированной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ.в силу с 16.05.2014)

2. Федеральный закон от 27.06.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2014N 112-ФЗ)

3.Федеральный закон от 03.02.1996 N 17-ФЗ (ред. от 28.07.2004, с изм. от 29.12.2006) "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР"

4. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 10.08.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)

5. "Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации" (утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П) (ред. от 19.06.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 23.12.2002 N 4068)

6. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2012. -304 с.

7. Жарсковская Е.П., “Банковское дело”, 4-е изд., учебник, М. “Омега-Л”, 2006.-410 с.

8. Казимагомедов А.А.: Банковское дело: организация и регулирование. - М.: Академия, 2011. - 325 с.

9.Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие.- М.: Финансы и статистика, 2010. - 496 с.

10. Кроливецкая Л.П.: Банковское дело. - СПб.: Питер, 2010-400 с.

11. Меркулова И.В.: Деньги, кредит, банки. - М.: КНОРУС, 2010- 348 с.

12. Черкасова Е.А.: Информационные технологии в банковском деле. - М.: Академия, 2011- 310с.

13.Шевелев А.С., “Информационные технологии в банке”, М. “БДЦ-пресс”, 2013-305 с.

Размещено на Allbest.ru