Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие
Сбережения населения и их значение для деятельности коммерческих банков. Система мониторинга сберегательной деятельности банковской системы. Управление рисками деятельности банка на рынке сбережений населения. Система страхования вкладов населения в РФ.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 16.10.2010 |
| Размер файла | 132,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
35. Екушов А.И. Модели учета и анализа в коммерческом банке/ под общ. ред. А.В. Евтюшкина. - Калининград: Янтар. сказ, 2004, 208 с.
36. Иванов В.В. Анализ надежности банка: практическое пособие. - М.: РДЛ, 2004. - 227 с.
37. Камиовский С.А. Менеджмент в российском банке: опыт системного анализа и управления / Общая ред. и предисловие Д.М. Гвишиани. - М.: «УРСС», 2004. - 112 с.
38. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика, 2004 - 368 с.
39. Ларичев В.Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения. - М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2005. - 224 с.
40. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. - М.: Перспектива, 2004. - 160 с.
41. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. - СПб: Питер, 2001. - 160 с.
42. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. - М.: Русская Деловая Литературы, 2004. - 352 с.
43. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2005. - 720 с.
44. Основы банковского менеджмента: учебное пособие. Пол общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2003, 144 с.
45. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2005, 256 с.
46. Барсукова С. Время собирать банки// Финансы, 14.01-20.07.2004, № 18, с. 10-14.
47. Батюк Д.В. Финансовый и банковский кризис в России: причины и поиски выхода. - М., Банковские услуги, 2005, № 11-12, с. 18-22.
48. Виноградов А.В. Некоторые аспекты применения федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О реструктуризации кредитных организаций». - М., Деньги и кредит, 2004, №10, с. 11-15.
49. Воронин Д.В. Россия накануне введения системы гарантированных вкладов граждан. - М., Банковское дело, 2004, № 3.
50. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России. - М., Деньги и кредит, 2005, № 7, с. 8-12.
51. Грядовая О.В. О реорганизации деятельности коммерческих банков (опыт США). - М., Деньги и кредит, 2005, № 11, с. 68-72.
52. Захаров В.С. России необходима стабилизация банковской системы. - М., Экономика и жизнь, 2004, № 35.
53. Канаматов К.М. Страхование банковских депозитов и АРКО. - М., Деньги и кредит, 2005,№ 4, с. 36-42.
54. Литук О.Н. Стратегический подход к реструктуризации коммерческих банков. - М., Деньги и кредит, 2004, №11. с. 28-29.
55. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт. - М., Деньги и кредит, 2003, № 6, с. 8-13.
56. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России. - М., Деньги и кредит, 2004, № 11, с. 3-9.
57. Пашковская И. В. Зарубежная практика зашиты банковских вкладчиков. - М., Сберегательное дело за рубежом, 2004, № 2-3, с.17-21.
58. Пашковская И.В. Методы страхования вкладов в зарубежных банковских системах. - М., Сберегательное Дело за рубежом, 2005, № 3-4, с. 20-25.
Приложение 1
Данные об объемах привлеченных депозитов и вкладов кредитными организациями РФ
|
2004 год |
2005 год |
|||||||||||||
|
01.01 |
01.02 |
01.03 |
01.04 |
01.05 |
01.06 |
01.07 |
01.08 |
01.09 |
01.10 |
01.11 |
01.12 |
01.01 |
||
|
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
||
|
Депозиты и вклады в рублях - всего |
358430 |
303203 |
380660 |
393718 |
400187 |
409484 |
428171 |
442287 |
454060 |
474017 |
489620 |
498412 |
516336 |
|
|
в том числе физических лиц |
304659 |
310388 |
310458 |
330394 |
343460 |
350431 |
363248 |
373962 |
384789 |
401750 |
416443 |
426140 |
446408 |
|
|
по срокам привлечения |
||||||||||||||
|
до востребования |
100631 |
99141 |
102823 |
108303 |
115241 |
117606 |
125698 |
130644 |
134000 |
139220 |
136763 |
123101 |
115245 |
|
|
на срок до 30 дней |
287 |
230 |
271 |
272 |
312 |
299 |
296 |
303 |
333 |
415 |
334 |
623 |
287 |
|
|
на срок от 31 дня до 90 дней |
20988 |
21503 |
21619 |
21684 |
22113 |
22076 |
21973 |
22115 |
22230 |
22548 |
23076 |
22714 |
22541 |
|
|
от 91 до 180 дней |
122948 |
123386 |
133560 |
123935 |
124512 |
124754 |
125251 |
125786 |
127224 |
130582 |
133716 |
135623 |
136985 |
|
|
от 181 дня до 1 года |
21832 |
22863 |
23465 |
24113 |
24569 |
25219 |
25963 |
26547 |
28460 |
31606 |
35411 |
38562 |
40858 |
|
|
от 1 года до 3 лет |
36133 |
11495 |
45884 |
50250 |
54832 |
58557 |
62084 |
66558 |
70460 |
75117 |
84711 |
102929 |
127511 |
|
|
свыше 3 лет |
1840 |
1772 |
1776 |
1876 |
1881 |
1919 |
1982 |
2009 |
2083 |
2261 |
2433 |
2588 |
2936 |
|
|
депозиты и вклады в иностранной валюте - всего |
337381 |
357383 |
375091 |
380550 |
388085 |
401706 |
413352 |
434315 |
430490 |
436661 |
456627 |
473357 |
455233 |
|
|
в том числе: физических лиц |
148545 |
154062 |
162439 |
168530 |
175191 |
181715 |
189505 |
198729 |
205476 |
206740 |
213638 |
223983 |
243648 |
|
|
по срокам привлечения: |
||||||||||||||
|
до востребования |
42018 |
41647 |
41303 |
42932 |
44133 |
45414 |
47500 |
49526 |
50282 |
50208 |
51218 |
52447 |
57422 |
|
|
на срок до 30 дней |
529 |
660 |
1000 |
531 |
1111 |
763 |
1265 |
869 |
865 |
1299 |
790 |
1060 |
916 |
|
|
на срок от 31 дня до 90 дней |
6143 |
6524 |
7893 |
8399 |
7242 |
6792 |
6261 |
6661 |
6931 |
6188 |
6674 |
6513 |
8971 |
|
|
от 91 до 180 дней |
58235 |
60952 |
64914 |
66966 |
69435 |
72373 |
74932 |
77768 |
79532 |
77691 |
78125 |
80123 |
83190 |
|
|
от 181 дня до 1 года |
28158 |
30322 |
32529 |
34069 |
35695 |
37661 |
39472 |
42051 |
44379 |
45981 |
48543 |
52587 |
58240 |
|
|
от 1 года до 3 лет |
12208 |
12735 |
13632 |
14437 |
15657 |
16679 |
17858 |
19617 |
21316 |
23219 |
26003 |
29127 |
33586 |
|
|
свыше 3 лет |
1253 |
1221 |
1167 |
1197 |
2007 |
2033 |
2221 |
2239 |
2170 |
2154 |
2262 |
2126 |
1317 |
Приложение 2
Виды вкладов, предлагаемые некоторыми тольяттинскими коммерческими банками
|
Сумма вклада |
Размер ставки, % годовых |
|||||||||||||||||
|
мин |
макс |
< 1 мес |
1 мес |
2 мес |
3 мес |
4 мес |
5 мес |
6 мес |
7 мес |
8 мес |
9 мес |
10 мес |
11 мес |
12 мес |
13 мес |
> 13 мес |
||
|
Газбанк |
||||||||||||||||||
|
Особый 370 (руб) |
500 |
49999 |
14 |
|||||||||||||||
|
Особый 370 (руб) |
50000 |
15 |
||||||||||||||||
|
VIP (руб) |
100000 |
17,25 |
||||||||||||||||
|
XXI век (руб) |
5000 |
16 |
||||||||||||||||
|
Максимальный (руб) |
5000 |
15,75 |
||||||||||||||||
|
Потенциалбанк |
||||||||||||||||||
|
«Успех» (руб) |
15 |
|||||||||||||||||
|
«Шанс» (руб) |
49999 |
16 |
||||||||||||||||
|
«Шанс» (руб) |
50000 |
17 |
||||||||||||||||
|
Оптима-банк |
||||||||||||||||||
|
Прогрессивный (руб) |
1000 |
нет |
4 |
14 |
16 |
|||||||||||||
|
Квартальный (руб) |
1000 |
нет |
18 |
|||||||||||||||
|
Спринт (руб) |
1000 |
нет |
16 |
|||||||||||||||
|
До востребования (руб) |
200 |
нет |
2 |
|||||||||||||||
|
Солидарность |
||||||||||||||||||
|
ТЕМП (руб) |
500 |
не огранич |
15 |
|||||||||||||||
|
КРОСС (руб) |
10 |
не огранич |
2 |
|||||||||||||||
|
До востребования (руб) |
10 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
|||
|
Татабанк |
||||||||||||||||||
|
Эконом Плюс (руб) |
10000 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
|||||||||||
|
Популярный (руб) |
5000 |
14 |
14 |
14 |
||||||||||||||
|
Банковские МПК «Волга» (руб) |
100 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
|||||
|
Бонус (руб) |
50000 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
|||||||||||
|
Персона (руб) |
100000 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
|||||||||||
|
Потенциал банк |
||||||||||||||||||
|
До востребования (руб) |
10 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
|||
|
Экспресс-вклад (руб) |
5000 |
3 |
5 |
14 |
15 |
|||||||||||||
|
Экспресс-2000 (руб) |
1000 |
15 |
15 |
15 |
||||||||||||||
|
Пенсионный (руб) |
100 |
18 |
18 |
18 |
||||||||||||||
|
Максимум (руб) |
15000 |
99999 |
15 |
|||||||||||||||
|
Максимум (руб) |
100000 |
199999 |
16 |
|||||||||||||||
|
Максимум (руб) |
200000 |
16,50 |
||||||||||||||||
|
Депозит (руб) |
5000 |
16,50 |
Приложение 3
Вклады Сберегательного Банка России на 01.01.05
|
Вид вклада |
Ставка %% годовых |
|
|
Принимаемые рублевые |
% |
|
|
До востребования |
2 |
|
|
Зарплатный |
2 |
|
|
Пенсионный плюс |
10 |
|
|
Срочный пенсионный |
||
|
3 месяца и 1 день |
4 |
|
|
6 месяцев |
4 |
|
|
Срочный пенсионный на 2 года |
10 |
|
|
Накопительный |
18 |
|
|
Сберегательный |
||
|
1 месяца и 1 день, 2 месяца и 1 день, |
0,1 |
|
|
3 месяца и 1 день, |
0,1 |
|
|
6 месяцев |
0,1 |
|
|
Юбилейный |
0,1 |
|
|
Компенсационный |
14 |
|
|
Молодежный |
11 |
|
|
Принимаемые валютные |
||
|
Юбилейная рента |
0,1 |
|
|
Европейский |
4 |
|
|
Ранее открытые рублевые, прием которых прекращен |
||
|
Пенсионный |
8 |
|
|
Срочный пенсионный 1 год и 1 месяц |
18,5 |
|
|
СБ-501 |
18,5 |
|
|
Целевой вклад на детей |
16 |
|
|
Срочный с ежемесячной выплатой дохода |
7,2 |
|
|
Срочный |
11 |
|
|
Срочный депозит |
||
|
От 500 до 20000 руб. на 6 мес. |
2 |
|
|
От 20000 до 50000 руб. на 6 мес. |
2 |
|
|
От 50000 руб. на 6 мес. |
2 |
|
|
От 500 до 20000 руб. на 1 год |
2 |
|
|
От 20000 до 50000 руб. на 1 год |
2 |
|
|
От 50000 руб. на 1 год |
2 |
|
|
Срочный депозит на 4 месяца |
2 |
|
|
Фиксированный процент |
||
|
От 500 до 2000 руб. на 3 мес. + 1 день |
2 |
|
|
От 2000 до 5000 руб. на 3 мес. + 1 день |
2 |
|
|
От 5000 руб. на 3 мес. + 1 день |
2 |
|
|
От 500 до 2000 руб. на 6 мес. |
2 |
|
|
От 2000 до 5000 руб. на 6 мес. |
2 |
|
|
От 5000 руб. на 6 мес. |
2 |
|
|
Особый номерной на 1 год и 1 мес. |
18,3 |
|
|
Особый номерной на 3 мес. и 1 день |
11,5 |
|
|
Номерной |
2 |
|
|
Ранее открытые валютные, прием которых прекращен |
||
|
С ежемесячным начислением процентов |
1,5 |
|
|
Срочный депозит на 3 месяца |
||
|
От 300$ до 4999$ |
2 |
|
|
От 5000$ до 9999$ |
2,5 |
|
|
От 10000$ до 49999$ |
3 |
|
|
От 50000$ до 99999$ |
3,5 |
|
|
От 100000$ |
4 |
|
|
Срочный депозит на 9 и 12 месяцев |
||
|
От 300$ до 4999$ |
1 |
|
|
От 5000$ до 9999$ |
1 |
|
|
От 10000$ до 49999$ |
1 |
|
|
От 50000$ до 99999$ |
1 |
|
|
От 100000$ |
1 |
|
|
Особый номерной на 3 мес. и 1 день |
6 |
|
|
Особый номерной на 1 год и 1 мес. |
7 |
|
|
Срочный |
5 |
|
|
Вклад на детей |
2 |
Приложение 4
Листы оценки деятельности банков в области сбережений. Объем привлеченных средств
|
Объем средств |
|||||||
Увеличился |
Остался без изменения |
Уменьшился |
Операции не проводились |
Нет оценки |
|||
|
В РУБЛЯХ |
|||||||
|
0101 |
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0102 |
В том числе госпредприятий |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0103 |
Депозиты юридических лиц |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0104 |
Вклады частных лиц |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0105 |
Кредиты других банков |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0106 |
Продажа векселей |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0107 |
Продажа депозитных сертификатов |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
В ВАЛЮТЕ |
|||||||
|
0108 |
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0109 |
В том числе госпредприятий |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0110 |
Депозиты юридических лиц |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0111 |
Вклады частных лиц |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0112 |
Кредиты других банков |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0113 |
Продажа векселей |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
|
|
0114 |
Продажа депозитных сертификатов |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
Приложение 5
Листы оценки деятельности банков в области сбережений. Структура привлеченных средств
|
Объем средств |
||||
|
Удельный вес данных привлеченных средств в общем объеме привлеченных средств составляет (%) |
Нет оценки |
|||
|
В РУБЛЯХ |
||||
|
0201 |
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах |
0 |
||
|
0202 |
В том числе госпредприятий |
0 |
||
|
0203 |
Депозиты юридических лиц |
0 |
||
|
0204 |
Вклады частных лиц |
0 |
||
|
0205 |
Кредиты других банков |
0 |
||
|
0206 |
Продажа векселей |
0 |
||
|
0207 |
Продажа депозитных сертификатов |
0 |
||
|
В ВАЛЮТЕ |
||||
|
0208 |
Остатки средств на расчетных (текущих) счетах |
0 |
||
|
0209 |
В том числе госпредприятий |
0 |
||
|
0210 |
Депозиты юридических лиц |
0 |
||
|
0211 |
Вклады частных лиц |
0 |
||
|
0212 |
Кредиты других банков |
0 |
||
|
0213 |
Продажа векселей |
0 |
||
|
0214 |
Продажа депозитных сертификатов |
0 |
Подобные документы
Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Создание федерального фонда страхования депозитов в коммерческих банках РФ, для защиты сбережений мелких вкладчиков.
курсовая работа [184,6 K], добавлен 04.02.2015Общая характеристика депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации. Характерные особенности срочных вкладов. Анализ системы страхования депозитов в РФ. Динамика привлечения банковских вкладов физических лиц кредитного учреждения.
курсовая работа [310,7 K], добавлен 13.03.2015Происхождение, сущность и принципы деятельности банков. Основные операции и услуги коммерческих банков, их роль и значение в системе финансово-правовой отчетности. Теоретические проблемы финансовой стабильности коммерческих банков, их разрешение.
курсовая работа [68,3 K], добавлен 11.12.2010Характеристика ресурсной базы банка. Анализ депозитного портфеля. Вклады населения: классификация и характеристика. Система страхования банковских вкладов. Анализ динамики и структуры средств физических лиц. Характеристика деятельности ОАО "Урса Банка".
дипломная работа [792,1 K], добавлен 30.04.2012Общая характеристика депозитных операций коммерческого банка. Система страхования депозитов в Украине. Анализ деятельности ПАО "Альфа-Банк", состояние и динамика ее срочных вкладов. Регламентация условий депонирования средств в законодательном порядке.
курсовая работа [206,1 K], добавлен 27.01.2012Система страхования банковских вкладов: цели, задачи, принципы. Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Проблемы развития системы страхования вкладов в РФ.
курсовая работа [159,6 K], добавлен 11.02.2015Происхождение и сущность банков, функции, виды и принципы деятельности коммерческих банков. Пассивные операции коммерческих банков: собственные ресурсы, банковские риски и величина банковского капитала. Причины и последствия кризиса банковской системы.
курсовая работа [46,0 K], добавлен 09.06.2011Роль коммерческих банков в организации сбережений населения. Пассивные операции коммерческих банков. Традиционные формы и методы привлечения денежных средств физических лиц. Развитие альтернативных инструментов привлечения средств частных клиентов.
контрольная работа [526,8 K], добавлен 13.01.2011Виды принимаемых от населения вкладов. Методология оценки возможности и эффективности их использования банками. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов коммерческих банков. Исследование деятельности Сбербанка России на рынке депозитов.
курсовая работа [53,8 K], добавлен 15.07.2011Теоретические основы функционирования коммерческих банков. Анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. Выявление программ по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков и изучение антикризисных мер для банковского сектора.
курсовая работа [71,1 K], добавлен 16.11.2011
