Банковская система и её виды

40 млрд. руб. - ликвидация непокрытого активами (исключая неликвидные активы) объема привлеченных средств банковских клиентов;

33.3 млрд. руб. - ликвидация убытков российских коммерческих банков (исключая Сбербанк) или 18.5 млрд. руб. - убытки банков с учетом показателей Сбербанка.

Реформа национальной банковской системы может основываться на трех принципиальных подходах (сценариях), хотя и очевидно, что дальнейшее ее развитие будет сочетать в себе все направления, лежащие в основе этих подходов.

Первый - самостоятельный выход банков из кризиса.

Второй - государственная поддержка банковской системы. Активное участие денежных властей в восстановлении банковской системы имеет ряд положительных моментов, к которым можно отнести следующие:

контроль за финансовыми потоками. Расширение участия правительства и Центробанка в крупных коммерческих банках позволит расширить кредитование предприятий реального сектора;

значительная устойчивость конъюнктуры на финансовых рынках, поскольку снизится объем спекулятивного капитала;

сокращение вывоза капитала из России в результате ужесточения государственного контроля;

привлечение ресурсов для федерального бюджета, в частности размещение государственных ценных бумаг, со сравнительно низкой доходностью.

Третий - расширение участия внешнего капитала на банковском сегменте. Для большинства иностранных банков российский рынок не представляет особого интереса, за исключением двух случаев. Во-первых, банки, понесшие значительные потери и не имеющие возможности провести фиксацию убытков и возврата оставшихся средств, будут вынуждены присутствовать на российском рынке - в частности, в случае обмена государственных (равно как и муниципальных) облигаций на другие государственные бумаги либо акции российских компаний или в случае невозможности репатриации остатков средств. Во-вторых, банки, преследующие стратегические интересы, могут открыть, помимо представительств, небольшие отделения с ограниченной областью деятельности.

Но я бы хотел сказать, что, исследовав множество аналитических источников, и оценивая состояние БС РФ на 2003 год и действия Государства в отношении её реформирования, можно в целом сделать вывод о том что реформирования банковской системы не происходит. Одни коммерческие банки проводят достаточно агрессивную стратегию, направленную на выживания и захват части рынка банковских услуг. Другим удалось получить централизованные стабилизационные кредиты. Наконец, ряд банков либо закрыты, либо находятся на грани банкротства. Государственное агентство реструктуризации кредитных организаций (АРКО) так и не начало функционировать. Вхождение иностранных банков на российский рынок приветствуется денежными властями (по крайней мере, на словах), однако никаких реальных действий в связи с этим не предпринимается. Из средств массовой информации видно, что Государственная Дума РФ пытается продвинуть какие-то реформы по БС РФ, но законов так и не было принято.

Очевидно, что в среднесрочной перспективе российская банковская система может надеяться лишь на один источник своего укрепления - реальную производственную ориентацию активов, не на основе переоценки валютных кредитов, а за счет реальной активизации кредитования реального сектора. Ясно, что на пути расширения банковского кредитования производства стоит множество институциональных барьеров, которые не позволяют полагаться на радикальные изменения в положении дел в ближайшее время. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что главные причины российского банковского кризиса лежат внутри самой системы. Проблемы российских банков в значительной мере обусловлены недостатками в управлении активами, недооценкой рисков банковской деятельности и излишним переплетением интересов собственников и менеджеров банков. Макроэкономические факторы в такой ситуации лишь сыграли роль детонатора и ускорили внешнее проявление внутренних проблем. Анализ банковских кризисов в странах с развивающимися рынками показывает, что банковские кризисы в них всегда происходили в периоды макроэкономических потрясений, но далеко не всегда макроэкономические потрясения сопровождались банковскими кризисами.

Проблема внешней задолженности, дефицит собственного капитала и ограниченность работоспособных активов являются основными "болевыми точками" банковской системы на ближайшие годы. Решать эти проблемы российским банкам придется в условиях резкого сужения возможностей внешних заимствований и ограниченного роста депозитов населения, сдерживаемых как недоверием к банковской системе, так и падением реальных доходов населения. Основным препятствием для банков становится не только недостаток собственного капитала и привлеченных средств, но и ограниченность сфер зарабатывания прибыли. В условиях стагнации экономики и отсутствия государственных средств для восстановления предкризисного уровня капитализации банковской системы может потребоваться 5-8 лет.

Следует ожидать, что развитие экономики и банковской системы приведет в ближайшие годы к устойчивому росту инвестиций в реальный сектор. Если же государственным структурам и банковской системе не удастся извлечь уроки из кризиса 1998 г., то российские банки имеют все шансы столкнуться в недалеком будущем с "классическим" кризисом плохих долгов.

Заключение

Рассмотрев особенности и сущность банковской системы и её элементов в целом, я достигнул поставленных в моей Курсовой работе задач:

- дал определение банка, рассказал об их видах и функциях;

- дал определение банковской системы, охарактеризовать её элементы в общем виде;

- осветил роль Центрального банка в функционировании БС РФ, в экономических процессах страны, а также рассмотреть основные функции и операции Банка России;

- охарактеризовал коммерческие банки России в условиях перехода к рыночным отношениям, рассмотреть их операции, влияние на управление экономикой нашей страны;

- показал поведение ЦБ РФ, а также Коммерческих банков в условиях кризиса 1998 года;

- показать современное состояние БС РФ, её роль в экономических процессах страны, а также перспективы и тенденции её развития, пользуясь аналитическими источниками, а также выразил своё мнение.

На основе проведенных исследований, можно сделать следующие выводы:

Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.

В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности государства.

Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата своих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян. Прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

В экономике переходного периода на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Я считаю, что Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка, так как в нашей стране всё-таки рыночная экономика. Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

внедрение комплексных программ подготовки кадров;

обеспечение открытости в работе с населением.

Банковское дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

Список использованной литературы

1. Закон РФ «О центральном банке РФ (Банке России)» (статьи 1 и 14).

2. Закон РФ «О банках и банковской деятельности».

3. Закон РСФСР « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

5. Федеральный закон «О бухгалтерском учете».

6. Асхауэр Г. Введение в банковское дело // М.: Учеб. Пособие, 1997. - с. 9.

7. Бабаева С., Павловский С. Сегодня спасти банки - это спасти экономику.// Известия. 19 августа 1998 г.

8. Дробозина М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. // «Финансы», 1997, - с. 351.

9. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 1997, - №9 - с.9.

10. Иванов О. Десять лет шараханья.// Правда. 5 сентября 1998 г.

11. Камаев В.Д.. Экономическая теория // Учебное пособие для вузов, 1998. - с. 322 - 324.

12. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. // М., «Финансы и статистика», 1995, - с.18.

13. Костюк В.Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело, 1996. - №11. - с.20.

14. Липсиц И.В. Экономика// Книга 2. М.: издательство «Вита-Пресс», 1996 г.

15. Лаврушина О.И. Банковское дело // М.: «Роспотребрезерв», 1992. - с. 11.

16. Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему.// Вопросы экономики. №9, 1998 г., - с. 105-106.

17. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. // М.: «Дело», 1993 г.

18. Банковское и кредитное дело. М., 1994, - с. 28-29.

19. Банковское и кредитное дело. М., 1996, с.31.

20. Банковский портфель-1. М., 1994, стр. 38.

21. Деньги и кредит. №6, 2001 г., с. 4.

22. http://www.vedi.ru/: Аналитическая лаборатория.

23. http://www.vedi.ru/analis.htm: Экономический экспресс - анализ.

24. http://www.vedi.ru/o_cr/cr0013_r.htm: Банковский кризис.

25. http://www.vedi.ru/o_cr/cr0016_r.htm: Развитие Российской экономики.

26. http://www.vedi.ru/periodic.htm: Периодическое издание.

27. http://www.newsru.com/: Обзор прессы.

28. http://www.policy.ru/: Новости политики.

Размещено на Allbest.ru