Кемеровский филиал ОАО "Банк Москвы"

Пластиковые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитовые.

Услуги по банковским картам:

1) Зарплатные и стипендиальные проекты.

2) Кредитование.

3) Оплата товаров, услуг через POS-терминалы.

4) Овердрафты по банковским картам (открытым в рамках зарплатных проектов, а также для пенсионеров и учащихся высших и средних специальных учебных заведений).

5) Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг через банкоматы Банка Москвы (спутниковая связь, кабельное телевидение, ЖКУ).

6) Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг путем оформления долгосрочных заявлений на перечисление денежных средств.

Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Москвы»:

Предоставление персонифицированной карты Держателю осуществляется в течение 9 рабочих дней с даты поступления в Банк заявления, а также денежных средств для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при наличии). А предоставление неперсонифицированной карты Держателю осуществляется в день обращения клиента в отделение/филиал Банка на основании заявления.

Одновременно с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом.

Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

Клиенту по желанию предоставляется услуга SMS-банкинг, которая позволяет Держателю оперативно получать уведомления об операциях и остатке по Счету на свой мобильный телефон.

Таблица 13 -Тарифы ОАО «Банк Москвы» по пластиковым картам для корпоративных клиентов

Банк работает с такими платежными системами, как:

Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, Union Card», Diner's Club.

Глава 6. Организация работы с клиентами

В Банке Москвы маркетинговая служба, как и в большинстве банков отсутствует. Маркетингом и рекламой занимаются специалисты по рекламе и PR.

За десять лет Банк Москвы создал четкий, узнаваемый имидж, занял на рынке прочную позицию. Тем не менее, рост конкуренции на рынке банковских и финансовых услуг приводит к необходимости целенаправленной работы над имиджем, позволяющим Банку Москвы выделиться среди банков - конкурентов.

С развитием конкуренции на банковском рынке, когда набор предоставляемых услуг и параметры продуктов неизбежно сближаются, на первое место выходит качество обслуживания клиентов.

Банк Москвы делает ставку именно на качество предоставляемых услуг.

Банк Москвы ассоциируется с:

• Высококлассным современным сервисом

• Дружелюбным индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Новая рекламная кампания банка была запущена в 2007 году и действует до сих пор. Рекламная идея - интервью с братьями нашими меньшими.

• В ходе данной кампании можно услышать, что же думают о Банке Москвы его клиенты;

• Клиенты рассказывают о различных продуктах и услугах, а также о тех преимуществах, которые эти продукты и услуги им дают;

• С целью усиления визуальной привлекательности рекламных роликов были наложены голоса «клиентов» на заранее снятые изображения животных, которые водятся в России (при этом, выбирали тех животных, которые наиболее позитивно воспринимаются аудиторией - не агрессивные, дружелюбные, пушистые).

Как сработало «интервью с братьями нашими меньшими»:

• В качестве основного коммуникативного средства доказательства преимуществ, которыми пользуется клиент банка, используется проверенный способ «рекомендаций»

– Реальные люди описывают реальные ситуации

– Интервью вызывает чувство сопереживания и демонстрирует настоящее понимание нужд клиента

• Благодаря тому, что животные «заговорили», реклама оригинальна и эффективна

– Таким образом, можно избежать разделения людей на типы или социальные классы

– сможет создать свой собственный притягательный незабываемый шарм

• Простые проблемы и решения преподносятся в интересной интерпретации

– В каждом рекламном ролике описывается одна из проблем, решенных Банком Москвы

• Изображения животных придают бренду теплоту и обаяние.

Что показывали клиентам:

30 секундный ролик «Ипотека»;

*30 секундный ролик «Кредитные Карты».

*12 макетов для прессы и наружной рекламы:

*Имиджевый макет;

*Кредитные карты;

*Ипотека;

*Кредит на неотложные нужды;

*Интернет-Банк;

*ПИФы;

*Карты с функцией безналичной оплаты проезда -БОП (пока только для Москвы);

*Депозиты;

*Авто кредитование;

*Малый бизнес.

Использование животных - сильный рекламный ход.

• Животные привносят в кампанию шарм и теплоту

– Современные мультипликационные студии (такие, как компания «Уолт Дисней», «Пиксар») используют знание этого факта в полной мере;

– Неслучайно во всем мире благотворительные организации для животных привлекают больше средств, чем благотворительные организации для людей (исключение составляют детские благотворительные организации);

• Животные олицетворяют простые отношения и желания, которым не присуща сложность человеческих отношений и побуждений;

• Использование животных позволяет избежать отрицательных «человеческих» реакций, таких, например, как ревность (если продукт рекламирует обаятельный персонаж твоего пола), и, в то же время, позволяет до предела обострить положительные эмоции

Пример организации привлечения клиентов:

В честь десятилетия филиала, которое состоялось 25 марта 2009 года, банком была разработана маркетинговая программа на март 2009г.

Пресса:

Имиджевая статья о достижениях филиала за 10 лет:

1) В журнале «Деловой Кузбасс-новый век»;

2) В экономическом еженедельнике «Авант партнер»;

3) В журнале для налогоплательщиков «Горячая линия»;

Целевая аудитория: крупный и средний бизнес, представители органов власти - как уже было отмечено, у филиала более 4,6 тыс. корпоративных клиентов.

Телевидение:

Сюжет в программе Капитал, на телеканале ТВ Мост.

В Комсомольской правде в Кемерово в марте будет выходить макет ј полосы, цвет, несколько раз.

Газета - Седьмой день в городе Новокузнецке - статья о 10 летии.

Акция в течение 4 месяцев совместно с журналом «Горячая линия». Ежемесячно 500 журналов будут дарить корпоративным клиентам филиала.

СМИ в которых будет размещена реклама:

1) Телевидение№1

2) Радио №4

3) Наружная реклама №2

4) Пресса (газеты, журналы) №3

5) Интернет №5

6) Прочая реклама (реклама в ТЦ, Промо-акции и т.д). №6

7) Реклама полиграфической и сувенирной продукции (пакеты, поздравительные открытки, футболки)

Рекламная компания преследует конкретные цели:

Продвижение вкладов. В настоящее время для коммерческих банков приоритетным в рекламных компаниях является реклама вкладов. 1) т.к. кредитование в условиях кризиса стало более рискованным 2) в целом по банковской системе наблюдается нехватка денежных средств и средствами рекламы в том числе, банки пытаются перераспределить денежные средства в свою пользу. По вкладам населения Банк Москвы по России на 3 месте уже продолжительное время.

Глава 7. Безналичные расчеты

Безналичные расчеты регулируются Гражданским кодексом, главой 45 «Банковский счет» статья 855 «очередность списания средств», главой 46 «Расчеты»,ФЗ №395-1«О банках и банковский деятельности», ФЗ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением ЦБ РФ №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», Положением ЦБ РФ « 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ».

Безналичные расчеты - это расчеты путем перечисления банками денежных средств по счетам клиентов, на основании платежных документов, совершаемые по единым стандартам и правилам.

Безналичные расчеты организованны по определенной схеме, под которой понимается совокупность принципов, форм и способов совершения платежей и связанного с ним документооборота.

В соответствии с Указаниями ЦБ РФ №1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходованием наличных денег, поступаемых в кассу юридических лиц и ИП» такие расчеты ограниченны в пределах 100 000 рублей. Операции, превышающие эту сумму, осуществляются безналичным путем.

Списание денежных средств осуществляется на основании расчетных документов:

1) Платежного поручения;

2) Платежного требования;

3) Инкассового поручения;

4) Аккредитивов;

5) Чеков.

Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению владельца, или без распоряжения владельца, в случаях предусмотренных договором банковского счета.

Списание денежных средств производится:

1) При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых счету, списание этих средств осуществляется в порядке поступления распоряжения клиентов (календарная очередность) (Статья 855 Гражданского кодекса).

2) При недостаточности денежных средств на счете, для удовлетворения всех предъявленных требований списание производится в следующей очередности:

· Списание по исполнительным документам, предусматривает перечисление или выдачу денежных средств для удовлетворения требований о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью, а так же требований по взысканию алиментов.

· во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

· в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования;

· в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

· в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

· в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности;

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.