Интернет-банкинг и оценка эффективности его применения российскими коммерческими банками

Аналитики прогнозируют в ближайшее время все большее возрастание интереса к использованию интернет-банкингов. Системы интернет-банкинга уже сейчас позволяют управлять собственными счетами, кредитами, совершать какие-либо платежи с любого устройства, имеющего доступ к сети Интернет.

По прогнозам специалистов, существующие темпы роста пользователей интернет-банкинга сохранятся, и к 2018 г. число пользователей интернет-банкингом в России составит примерно 29,5 млн. человек. Следует также ожидать, что в течение ближайших лет услуги системы удаленного обслуживания будут подстраиваться под клиентов, станут еще более популярными, и банки будут активнее применять новые каналы продажи своих услуг, а участившиеся случаи мошенничества и хакерских атак в сфере интернет-банкинга позволяют делать предположения, что одним из направлений развития системы дистанционного банковского обслуживания будет совершенствование средств безопасности, используемых в данных процессах.

В целом, можно с уверенностью говорить о том, что дальнейшее развитие и совершенствование интернет-банкинга в ближайшие пять лет, будет находиться под влиянием целого ряда тенденций. И здесь, прежде всего, нужно отметить следующие: демографические изменения (включая повышение количества молодых потребителей на рынке) и рост мобильности; высокая активность правительственных структур в вопросах регулирования и усиления контроля финансового сектора экономики России, организации систем социальных гарантий и обеспечении / поощрении процесса распространения дешевых банковских счетов и финансовой инфраструктуры. Безусловно, нельзя не отметить и тот факт, что повышение уровня преступности, связанной с наличностью, будет способствовать развитию системы проведения электронных платежей и, конечно же, испытанию системы управления рисками для поставщиков банковских услуг, в связи с тем, что преступность в сфере электронных платежей также совершенствуется в своих методах. Кроме того, и вероятнее всего, можно говорить и о такой тенденции как уменьшение стоимости проведения финансовых операций благодаря доступу в сеть Интернет посредством мобильных телефонов. А это даст возможность новым игрокам на рыке банковских услуг предложить более инновационные банковские продукты.

Также важно отметить, что согласно аналитическим исследованиям компании Аналитического агентства Markswebb Rank & Report, ключевыми тенденциями развития интернет-банкинга в Российской Федерации в 2016 году можно назвать следующие:

- распространение сервисов платежей по заранее заданному расписанию и автоплатежей (автоматический платеж по выставленному счету от провайдера услуг). Подобные сервисы позволяют клиентам максимально автоматизировать рутинные повторяющиеся операции, сведя к минимуму количество действий, необходимых для их проведения;

- распространение сервисов проверки задолженностей и начислений по коммунальным платежам, штрафам, налогам и прочим госуслугам с последующей оплатой без необходимости ввода полных реквизитов получателей платежа;

- выписки и история операций становятся удобнее в использовании за счет более понятных формулировок (сложные коды операций уступают место простым описаниям и пиктограммам). Появляются дополнительные возможности поиска и фильтрации выписок, а также их выгрузки в отдельные файлы или отправки на электронную почту;

- распространение сервисов card2card платежей не только для переводов другим лицам, но и для пополнения собственных карт с карт других банков. Сами card2card переводы становятся удобнее за счет возможностей создания шаблонов переводов по картам, быстрого повтора ранее совершенных операций, возможности сохранить квитанцию о совершенном переводе.

- распространение онлайн-чатов для быстрой поддержки пользователей интернет-банкинга.

По итогам проведенной оценки эффективности применения интернет-банкинга АО «Альфа-банк», можно констатировать, что в 2016 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» снова (как и в 2015 году) заняла второе место в рейтинге популярности интернет-банков с точки зрения пользователей (7,1% по числу пользователей /в % относительно всей аудитории интернет-банкинга в России/). В рейтинге эффективности интернет-банков для частных лиц с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов, в 2016 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» вновь (как и в 2015 году) заняла третье место: итоговая оценка эффективности составила 78,3 балла из 100 (3-е место). Оценка функциональности: 7,9 балла из 10 (2-е место). Оценка удобства пользования по шкале от 1 до 5 баллов составила 4,1 балла (2 место).

Таким образом, Альфа-банк за прошедший год сохранил высокие позиции в рейтингах эффективности интернет-банкинга и улучшил показатели удобства использования и функциональности предлагаемой клиентам банка услуги интернет-банкинга «Альфа-Клик».

Список использованных источников

1. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (в ред. Федерального закона № 455-ФЗ от 29.12.2014 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. №27. Ст. 3872; СЗ РФ. 2015. №1. Ст. 8.

2. О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга: Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 31 марта 2008 г. № 36-Т.

3. О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий: Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 1 марта 2004 г. № 1390-У.

4. Банки и банковское дело. В 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В.А. Боровковой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 390 с.

5. Банки и банковское дело. В 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В.А. Боровковой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 159 с.

6. Бильдь А.Т. Актуальные методы защиты информации, применяемые в составе учетно-операционного комплекса интернет-банкинга // Материалы международной научно-практической конференции «Новое слово в науке: перспективы развития», Чебоксары, 30 дек. 2014 г. - «Интерактив плюс», 2014. - С. 100-104.

7. Голицына И.Н. Сетевая экономика: Учебно-методическое пособие / И.Н. Голицына. - Казань: Казанский университет, 2014. - 36 с.

8. Горчакова М.Е. Дистанционное банковское обслуживание: учеб. пособие. Distance Banking Services (DBS). Разработано в рамках европейского проекта TEMPUS TACIS IB__JEP-27107-2006 (RU).

9. Жуков Е.Ф. Банковское дело. В 2 ч. Часть 1: учебник для академического бакалавриата / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 312 с.

10. Жуков Е.Ф. Банковское дело. В 2 ч. Часть 2: учебник для академического бакалавриата / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 301 с.

11. Назаренко В.А., Бочкова Е.В. Интернет-банкинг за рубежом: история и современное состояние // Экономика, управление, финансы: материалы IV междунар. науч. конф. (г. Пермь, апрель 2015 г.). - Пермь: Зебра, 2015. - С. 84-87.

12. Накышбекова А.С. Дистанционное банковское обслуживание клиентов и интернет-банкинг: проблемы и перспективы развития // Сборник «Актуальные экономические проблемы современного общества. Материалы Международной научно-практической конференции, посвященной 20-летию ЛАЭП. Ю.В. Шеншинов». - 2015. - С. 148-150.

13. Резник И.А. Банковский маркетинг: учебное пособие для студентов, обучающихся по программам высшего профессионального образования по направлению подготовки 080100.62 Экономика / И.А. Резник; М-во образования и науки Рос. Федерации, Федер. гос. бюджет. образоват. учреждение высш. проф. образования «Оренбург. гос. ун-т», Каф. банк. дела и страхования. - Оренбург: ОГУ. - 2014. - 162 с.

14. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). - М.: Гелиос АРВ, 2015. - 390 с.

15. Сазонов С.П. Использование банковских инноваций для реализации конкурентной стратегии коммерческого банка / С.П. Сазонов, Е.А. Белоножкина // Политика современных социально-экономических систем: сб. матер. I всерос. науч.-практ. студ. конф. (г. Волгоград, 17 марта 2015 г.) / Волгоградский филиал НОУ ВПО «Институт управления» [и др.]. - Волгоград, 2015. - C. 208-210.

16. Бильдь А.Т. Инструментальные средства интернет-банкинга: автореф. дисс. ... магистра экономических наук: 1-25 80 08 / А.Т. Бильдь; науч.рук. Е.Н. Живицкая. - Мн.: БГУИР, 2015. - 7 с.

17. Резник И.А. Стандарты качества электронных банковских услуг: монография / И.А. Резник; М-во образования и науки Рос. Федерации, Федер. гос. бюджет. образоват. учреждение высш. проф. образования «Оренбург. гос. ун-т», Каф. банк. дела и страхования. - Оренбург: ОГУ. - 2014. - 170 с.

18. Публикации в научных журналах

19. Айвазян М.Р., Григорян А.Г. Интернет-банкинг в современном обществе // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. - №1 (10). - С. 58-60.

20. Бабенко К.А. Роль интернет-банкинга в современной банковской системе // Вестник Московского финансово-юридического университета. - 2015. - № 4. - С. 173-182.

21. Борисова И.В. Методы оценки эффективности банковских систем без и с использованием систем дистанционного банковского обслуживания // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. - 2014. - № 4. - С. 147-154.

22. Васильева И.А. Актуальные тенденции развития систем интернет-банкинга // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. - 2015. - № 46. - С. 6-12.

23. Гараев З.Ф. Интернет-банкинг и основные направления его влияния на эффективность отечественной экономики // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2013. - №20. - С. 146-150.

24. Достов В.Л. Организация операций с электронными деньгами: общие и частные проблемы реализации / В.Л. Достов, П.М. Шуст // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2013. - № 1. - С. 53-59.

25. Кириченко Л.П., Булавенко О.А. Система интернет-банкинга в России // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 11-5. - С. 991-995.

26. Мазур В.В. Интернет-банкинг: плюсы и минусы // Современное состояние естественных и технических наук. - 2014. - № XVII. - С. 82-84.

27. Моталкина О.Н. Основные характеристики эффективности системы интернет-банкинга // Экономическая среда. - 2014. - № 4 (10). - С. 115-119.

28. Полтораднева Н.Л., Долгушина А.Я. Влияние системы интернет-банкинга как канала ДБО на функционирование банковского сектора России // Деньги и кредит. - 2015. - № 1. - С. 55-58.

29. Резник И.А. Российский опыт предоставления дистанционных банковских услуг (на примере Оренбургской области) / Резник И.А. // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - № 24. - С. 26-35.

30. Степаненко В.Г. Электронные банковские услуги: обзор предоставляемых западноевропейскими и украинскими банками каналов электронного обслуживания // Финансовый директор. - 2015. - №1-2. - С. 13-19.

31. Третьякова В.А., Щербакова В.И. Особенности предоставления онлайн услуг коммерческими банками // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. - № 1 (10). - С. 80-83.

32. В Латвии растет популярность банковских онлайн-услуг // Информационно-аналитический портал «Banks.eu». 12 Августа 2016 г. - [Электронный ресурс].

33. Интернет-банк «Альфа-Клик» - дистанционное обслуживание // Официальный сайт АО «Альфа-банк». - [Электронный ресурс].

34. Карпова Т.С. Информационные технологии банковского дела. Электронное учебное пособие (ЭУП) по дисциплине «Информационные технологии банковского дела».

35. Майорова Я.Г. Ефимов О.Н. Дистанционное банковское обслуживание: недостатки, преимущества и тенденции развития // Научный электронный журнал «SCI-ARTICLE.RU». - 2015. - №28.

36. Отчет «Internet Banking Rank 2016». Пятая волна ежегодного исследования эффективности российских сервисов интернет-банкинга для частных лиц. Апрель 2016 г. // Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report.

37. Отчет «Internet Banking Rank 2015». Четвертая волна ежегодного исследования эффективности российских сервисов интернет-банкинга для частных лиц. Апрель 2015 г. // Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report.

Размещено на Allbest.ru