Финансы и инфляция: взаимосвязь и взаимодействие

Преодоление инфляции остается одной из главных задач антикризисной стратегии. При ее решении необходимо учитывать причины и последствия инфляции, кто при этом несет основные тяготы и потери, а также влияние разрабатываемых мер на другие элементы антикризисной стратегии, прежде всего на производство и занятость. Уменьшение темпов инфляции до относительно «безопасного» уровня (15-20% за год, или 1-2% в месяц) без сокращения производства и падения жизненного уровня населения возможно лишь при повышении эффективности производства и качества управления. Эти цели могут быть достигнуты поэтапно, в течение длительного времени.

В первые пять лет (2009 - 2013 гг.) угроза инфляции остается критически острой. От степени ее снижения в решающей мере зависят сроки и условия реализации намеченной стратегии. Увеличение спроса (рост доходов, потребления и инвестиций), отмена или ослабление действия «номинальных якорей» (в частности, - фиксированного валютного курса), усиление протекционизма, меры по финансовой поддержке предприятий неизбежно будут способствовать повышению инфляции. В ней к тому же возрастет «спросовая» компонента. На это накладываются инфляционные ожидания, стимулируемые сменой курса экономической политики. Важным моментом является такой институциональный фактор: наличие мощных «групп лоббирования» в структурах исполнительной и законодательной Соединение этих факторов может привести к быстрому раскручиванию инфляции до 15-20% в месяц. Это означало бы полный провал всей антикризисной стратегии с очевидными нега­тивными социальными, экономическими и политическими последствиями. Поэтому целями антиинфляционной политики должны стать:

- предсказуемость динамики инфляции: нельзя допустить ее ускорения больше 3-5% в среднем за месяц в 2009 - 2010 гг.;

- создание институциональных и финансовых предпосылок для сокращения инфляционного потенциала: в частности, необходимо разорвать инфляционную спираль «удорожание затрат - повышение цен» - в этом активную роль должно сыграть государство.

В 2010 - 2012 гг. расширение конечного спроса потребует особого усиления антиинфляционных действий для того, чтобы удержаться на траектории плавного сокращения инфляции. В это время ключевой целью антиинфляционной политики становится снижение инфляции до уровня, не препятствующего росту инвестиционной активности, т.е. до 35-40% в год. Для решения этих задач необходимо осуществить комплекс мер, направленных на сдерживание и регулирование всех трех компонентов инфляции: спроса, издержек и ожиданий.

1. С целью стабилизации ценовых ожиданий следовало бы регулярно устанавливать ориентиры инфляции и денежной массы с разбивкой по кварталам, разработать систему действий, направленных против отраслей и предприятий, нарушающих установленные ориентиры.

2. Целесообразно ввести прямые ограничительные меры, направленные против роста цен в отраслях - монополистах. Нужно стимулировать картельные соглашения между поставщиками и потребителями продукции.

3. Важно ограничить дефицит бюджета уровнем 4 - 5%. Наращивание государственных инвестиций должно происходить параллельно с расширением доходной базы бюджета (прежде всего за счет повышения собираемости налогов, особенно от внешнеэкономической деятельности и акцизов).

4. Необходимо поддерживать процентные ставки на уровне, незначительно превышающем темп инфляции, при этом стимулировать их дифференциацию (увеличение по депозитам) с целью замедления оборота денежной массы. Следует отладить механизмы проводки централизованных кредитов и субсидий через уполномоченные банки для предотвращения перекачки средств в спекулятивные операции на денежных рынках.

5. В промышленности для нормализации кругооборота оборотного капитала и развития вексельного обращения целесообразно ужесточить меры против роста пророченной дебиторско - кредиторской задолженности, который стимулирует инфляцию.

6. Важно ограничить долю доходов посредников в конечных ценах потребительских товаров. По оценкам, в ряде случаев она составляет 60-70%.

7. Для связывания денежных доходов населения и сокращения доли наличных денег в совокупной денежной массе необходимо расширять систему государственных ценных бумаг для населения и государственного страхования депозитов физических лиц. Следует принять меры, ограничивающие наличную денежную массу в обороте юридических лиц.

8. С целью регулирования доходов важно усилить контроль за отнесением оплаты труда на себестоимость продукции; блокировать сокрытие доходов, перечисление заработной платы на депозиты и выплату ее в валюте.

9. В первое время целесообразно сохранить «валютный коридор», с тем чтобы в последующем перейти к политике стабилизации реального валютного курса.

10. Для борьбы с сезонными всплесками инфляции следует стимулировать фьючерсную торговлю сезонными товарами, в том числе сельскохозяйственной продукцией и топливом.

В заключительный период (2012 - 2016 гг.) целью антиинфляционной политики должно стать сокращение инфляции до социально-безопасного уровня: 1-2% .в месяц. Решение этой задачи требует радикального сокращения инфляционного потенциала экономики, изменения ценовых пропорций, структурных сдвигов в пользу отраслей инвестиционного и потребительского комплексов. Стабилизация динамики производства и инвестиций делает возможным усиление дефляционной монетарной политики, ориентированной на реальный сектор и повышение качества жизни населения.

Заключение

В заключении курсовой работы хотелось бы подвести некоторые и тоги и сделать выводы.

Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась, чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана.

Однако не всякое повышение цен служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения качества продукции, ухудшение условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменение общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере, логичный, оправданный рост цен на отдельные товары.

Причины, вызывающие инфляцию, сложны и многообразны. Обычно в основе инфляции лежит несоответствие денежного спроса и товарной массы, то есть спрос на товары и услуги превышает размеры товарооборота, что создаёт условия для того, чтобы производители и поставщики поднимали цены независимо от уровня издержек.

Диспропорции между спросом и предложением, превышением доходов над потребительскими расходами, могут порождаться дефицитом государственного бюджета, чрезмерным инвестированием (объем инвестиций превышает возможности экономики), опережающим ростом заработной платы по сравнению с ростом производства и производительности труда, произвольным установлением государственных цен и другими факторами. Согласно вышеизложенному, можно сделать вывод, что чаще всего инфляция является следствием какой-то деятельности правительства, изменении политики государства, а во вторую очередь с наступлением войны и других катаклизмов.

Прежде всего, от инфляции страдает основная масса населения, то есть рабочие, служащие и т.д., тех, кто получает относительно фиксированные денежные доходы и "субсидирует" тех, чьи денежные доходы меняются. Непредвиденная инфляция наказывает владельцев сбережений. Она приносит выгоды получателям займов за счет кредиторов. Некоторые семьи, владеющие недвижимостью или держащие какие-то финансовые активы, могут и выиграть и проиграть при инфляции, т.к. при инфляции Финансовые активы могут обесцениваться, а недвижимость обязательно растет в цене.

Представьте, во сколько раз обесценилась национальная валюта тенге с момента введения до настоящего времени, когда хлеб стоил от 20 до 40 тиын, а сегодня стоит от 50 до 75 тенге. Как известно, в январе произведена индексация пенсии на 30%, а социальные выплаты из бюджета повышены в среднем на 9%, кроме того, летом этого года будет повышена заработная плата работникам бюджетной сферы, государственным служащим. Но при этом, цены на продукты питания и тарифы на коммунальные услуги выросли больше, чем надбавка пенсионерам и инвалидам.

Так какой же процесс мы наблюдаем в экономике Казахстана? Инфляцию - это повышение общего уровня цен, или девальвацию - одномоментное обесценивание национальной валюты, многие путают это понятие с деноминацией (откидыванием нулей у номиналов купюр, денежных единиц).

По моему мнению, в мире есть определенная масса богатств (природные ресурсы), которая выражается во всеобщем эквиваленте, подкрепленным золотовалютным резервом, денежной единице какой-либо страны. И при этом, при уменьшении доли отдельно взятой страны в этой массе уменьшается и благосостояние граждан той страны. То есть Мексика не случайно одна из бедных стран мира, так как США и Канада отбирают ее долю, такая же ситуация с Африкой, за счет которой существует и неплохо Европейские страны. Таким образом, если Вы стали зарабатывать больше чем другие, то кто-то стал беднее. Этот принцип действует и в бухгалтерском учете: при увеличении (уменьшении) какой либо статьи бухгалтерского баланса по активам, соответственно увеличиваются (уменьшаются) определенные статьи раздела по пассивам. Я считаю, что капитализм - это не самая хорошая система, при которой богатые становятся еще богаче, а бедные еще беднее, но и китайский социализм с человеческим лицом не чем не лучше.

Мировой финансовый кризис остановил инфляцию, и с этим можно согласиться, он также показал истинную стоимость товаров и услуг, но почему же тогда растут цены?

Денежная масса в Республике Казахстан имеет более или менее стабильный размер, т.е. можно распределить деньги по-другому: увеличить социальные обязательства государства и заработную плату государственным служащим, но за счет чего? И на этот вопрос достаточно трудно найти ответ. Например, социальные обязательства России перед своими гражданами были увеличены за счет увеличения социального налога до 34%. И повышение размера заработных плат госслужащим за счет сокращения общего штата и таким образом увеличения производительности. А у нас, скорее всего за счет доходов от экспорта нефти, т.к. собираемость налогов остается на низком уровне с 2007 года. Затем перед выбросом этой огромной денежной массы происходит процесс постепенного обесценивания денег. Таким образом, денежные средства должны зарабатываться эффективным трудом с выдачей на выходе конкурентоспособной продукции и качественных услуг. Формула предпринимательства на уровне «Купи дешевле - продай дороже» уже перестает работать, производством бизнес не хочет заниматься, так как это крайне нерентабельно, сама жизнь заставит нас слезть с сырьевой трубы и повысить производительность, внести и освоить инновации.

Касательно инфляции. Инфляция может быть связана с некоторыми факторами, такими как: удорожание производства товаров (повышается себестоимость), увеличение транспортных расходов, для продуктов и товаров, произведенных вне РК - увеличение таможенных сборов, повышение таможенных пошлин, повышение цены сырья. Конечно, рост на некоторые виды продуктов будет продолжаться в связи с небывалой засухой в течение ближайших двух лет, но я не могу согласиться с тем, что повышаются тарифы на коммунальные услуги и другие товары, стоимость которых при производстве не изменилась.

Касательно благосостояния граждан. Понятно всем, что целью повышения пенсий и заработных плат государственным служащим является улучшение благосостояния граждан РК. Но если рассмотреть благосостояние граждан других государств (таких как ОАЭ, США, Великобритания, Франция и Германия), то для нас является событием:

- путешествия в другие страны (покупка тура, авиабилетов, расходы на гостиницу), что для людей вышеперечисленных государств является привычным делом;

- покупка крупной бытовой техники (ЖК телевизора, ноутбука, холодильника, автоматической стиральной машины и др.);

- улучшение жилищных условий.

Уровень цен, например, на бытовую технику во всём мире сравнительно одинаков, но уровни доходов населения каждой страны разнятся в десятки (сотни) раз, что создает ощущение у людей обостренного чувства несправедливости.

На основании вышеперечисленного, считаю целесообразным участникам форума, чтобы защитить свои сбережения от возможных колебаний курса тенге в ближайшее время вкладывать деньги в иностранные валюты - евро и доллар в пропорции 50 на 50, либо в банк на депозит в иностранной валюте, но не больше той суммы, которая застрахована Фондом гарантирования вкладов.

В марте 2013 года инфляция в Казахстане сложилась на уровне 0,2 процента, в то время, как в марте 2012 года составляла 0,3 процента, передает корреспондент Tengrinews.kz со ссылкой на пресс-службу Национального банка Казахстана.

По данным Агентства по статистике Казахстана, цены на продовольственные товары в марте 2013 года выросли на 0,2 процента, в прошлом году эта цифра составляла 0,5 процента. Непродовольственные товары подорожали на 0,2 процента, как и в марте 2012 года.

"На рынке продовольственных товаров в марте 2013 года в наибольшей степени подорожали макаронные изделия - на 0,6 процента, яйца - на 0,6 процента, рыба и морепродукты - на 0,5 процента, фрукты и овощи - на 0,5 процента, в том числе свекла - на 2,9 процента, морковь - на 1,7 процента, рис - на 0,4 процента. Также молочные продукты подорожали на 0,3 процента. Вместе с тем, снижение цен было зафиксировано на гречневую крупу на 1 процент, масло подсолнечное - на 0,2 процента", - сообщили в пресс-службе Нацбанка.

Выросли цены и на непродовольственные товары. Так, цены на одежду и обувь повысились на 0,2 процента, предметы домашнего обихода - на 0,2 процента, медикаменты - на 0,3 процента. Между тем, сообщается, что стоимость дизельного топлива увеличилась на 6,3 процента, а цена бензина выросла - на 0,1 процента.

Кроме того, в пресс-службе Нацбанка отметили, что в группе платных услуг оплата за услуги жилищно-коммунальной сферы выросла на 0,7 процента. При этом тарифы за сбор мусора выросли на 7,6 процента, канализацию - на 7,2 процента, холодную воду - на 5,7 процента, содержание жилья - на 1,6 процента. Тарифы за горячую воду, центральное отопление и сжиженный газ снизились на 0,3 процента.

Вместе с тем, за прошедший месяц снизились цены на услуги связи на 6,3 процента, в том числе на услуги телефонной и факсимильной связи - на 7,8 процента, а также услуги транспорта - на 0,1 процента. Кроме того, подорожали медицинские услуги на 2,3 процента.

За январь-март 2013 года инфляция составила 1,9 процента (за январь-март 2012 года - 1,1 процента). При этом продовольственные товары с начала 2013 года стали дороже на 1,1 процента, непродовольственные товары - на 0,6 процента, платные услуги - на 4 процента.

Кроме того, в марте 2013 года инфляция в годовом выражении составила 6,8 процента (в декабре 2012 года - 6 процентов). Продовольственные товары за последние 12 месяцев стали дороже на 4,7 процента (в прошлом году - на 5,3 процента), непродовольственные товары - на 3,3 процента (на 3,5 процента), платные услуги - на 13,1 процента (на 9,3 процента).

Список использованной литературы

1. Конституция Республики Казахстан

2. О республиканском бюджете (на соответствующий год)

3. Кодекс РК « О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс)

4. Положение о Министерстве финансов РК

5. Положение о Министерстве экономики и бюджетного планирования РК

6. Мельников В.Д. Основы финансов. Учебник. -Алматы: ТОО «Издательство LEM»,2005

7. Ильясов К.К., Кулпыбаев С.К. Финансы. Учебник для вузов. -Алматы: ТОО «Издательство LEM»,2005

8. Финансы. Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной - М: Финансы и статистика, 2004

9.Белоусов В.А. Инфляция: факторы, механизм, стратегия преодоления.Экономист, №4.

10. Иконников А. Нужна ли нам ипотека?//Континент, №5, с. 5-6 Миржакыпова С.Т. Банковский учет в Республике Казахстан:

11. Балабанов И.В. Финансы и государство, Мн.: Экономика, 2007 г., 320 с.

12. Сергеев А.С. Финансы и право, Мн: БГЭУ, 2008 г., 210 с.

13. Пархачев А.Г., Е. Финансы государства, Мн.: Новое знание, 2007 г. 190 с.

14. Самойлова П.П. Финансирование и кредитование, Мн.: Из-во Просвет, 2007 г. 205 с.

15. http://www. home credit.ru

16. http:// www.damu.kz

17. http:// www.stat.kz

Размещено на Allbest.ru