Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с элементами кредита раскрывают его сущность. Основные принципы кредита: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированность.

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

Главной формой кредита является банковский кредит. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи. Однако не менее популярным является потребительский кредит, так как он дает возможность населению приобретать различные товары и услуги при нехватке собственных денежных средств, что стимулирует эффективность труда для заемщика и ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли для кредитора.

На основании сравнения показателей в сфере кредитования в России с показателями развитых стран можно сделать заключение, что наша страна пока что отстает. Так, если сравнивать российский рынок потребительских кредитов и аналогичный рынок западных государств, то можно сделать вывод о сильном отставании нашей страны от зарубежного опыта.

Вместе с тем, 2010-2011 гг. стали для российских кредитных отношений годами выздоровления. На фоне возобновившегося роста экономики банковский сектор продемонстрировал уверенные признаки восстановления. Это проявилось и в росте кредитования. В докризисное время российские банки больше внимания уделяли форме, наполняя уже разработанные стандарты, такие как стандарты качества организации управления кредитным риском и стандарты качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг, содержанием, отражавшим бум на кредитном рынке России. Посткризисный период характеризуется поиском нового содержания стандартов кредитования, которое бы учитывало выявленные кризисом недостатки в организации процесса кредитования и позволяло минимизировать последствия возможных в будущем финансовых кризисов.

В заключение подчеркнем, что кредитные отношения выступают опорой современной рыночной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.

Список литературы

Законодательные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации // Справочно-правовая система "ГАРАНТ". - URL: http://www.garant.ru.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.12.2011)"О банках и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "ГАРАНТ". - URL: http://www.garant.ru.

3. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011)"О кредитных историях" // Справочно-правовая система "ГАРАНТ". - URL: http://www.garant.ru.

Литературные источники

4. Анализ тенденций рынка розничного кредитования. - URL: http://www.bankir.ru/tehnologii/s/ 29.02.2012.

5. Бахолдин А.А. Финансовая стабильность, денежно-кредитная политика и банковские риски // Финансы и кредит. 2007. № 5. С.45-48.

6. Бочаров В. Финансы / Учебник для вузов / В. Бочаров, В. Леонтьев, Н. Радковская. СПб.: Питер-Юг, 2009.400 с.

7. Бураков Д.В. Несовершенство кредитных отношений: теория и история // Вопросы экономических наук. 2011. № 6. С.56-61.

8. Быков М.В. Классификация типов кредитной системы и характеристика тенденций развития кредитных отношений // Финансы и кредит. 2010. № 36. С.62-64.

9. Винаков И.В. Банк - кредит - залог - риск в современной практике банковского кредитования // Российское предпринимательство. 2009. № 6-1. С.115-119.

10. Гаджиев А.А., Сулейманова А.М., Агаметова Э.С. Организация коммерческого кредита и его роль в развитии экономики // Финансы и кредит. 2009. №30. С.31-33.

11. Дадашев А.3., Черник Д.Г. Финансовая система России / Изд.7-е, перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2011.456 с.

12. Даль Вл. Толковый словарь. - URL: http://www.slovari. yandex.ru.

13. Демин Ю. Всё о кредитах.3-е изд. СПб.: Питер, 2012.310 с.

14. Злобина Е.И. Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках // Финансы и кредит. 2009. №30. С.35-37.

15. Карташов К.А. Системный подход к анализу инфраструктуры кредитных отношений // Terra Economicus. 2010. Т.8. № 2-3. С.66-71.

16. Ключников М.В., Ёванович Д.С. Механизм кредитования в коммерческом банке // Финансы и кредит. 2009. №43. С.15-16.

17. Концепция развития финансового рынка до 2020 года. - URL: http://www.raexpert.ru/strategy/aksakov. ppt.

18. Кредитование в России. - URL: http://www.fin-izdat.ru/news/inde x. php? news=43780.29.09.2011.

19. Криворотова Н.Ф. Инструменты денежно-кредитной политики в условиях развитых экономических отношений // Terra Economicus. 2011. Т.9. № 3-3. С.24-27.

20. Кузнецов Н.Г. и др. Финансы и кредит / Н.Г. Кузнецов, К.В. Кочмола [и др.] / Учебник. Ростов-на-Дону: Феникс, 2010.411 с.

21. Меликов Ю.И. Активизация функционального потенциала кредита // Terra Economicus. 2011. Т.9. №2-3. С.86-88.

22. Паршин В.В. Кредитные отношения как сфера стимулирования малого бизнеса // Terra Economicus. 2011. Т.9. № 1-2. С.87-90.

23. Роскош М.В. Основные закономерности развития отношений российских кредитных организаций и малого бизнеса // Диалоги о науке. 2011. № 1-2011. С.14-18.

24. Тихомирова E. B. Рынок банковских кредитов: подходы к изучению и структура в современных условиях // Финансы и кредит. 2011. № 17. С.32-35.

25. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / под ред. Чалдаевой Л.А. М.: Юрайт, 2012.789 с.

26. Центральный банк РФ. - URL: http://www.cbr.ru.

27. Шергин В.В. Рентабельность и относительная эффективность в банковском секторе // Финансы и кредит. 2009. №31. С.11-12.

28. Шульга В.А. Национальная экономика: учебник / Под общей ред. акад. РАЕН В.А. Шульги.4-е изд. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2011.345 с.

Приложение 1