Конфликты между кредиторами и гражданами-должниками, связанные с процедурой банкротства физических лиц

Экспертами также отмечается необоснованность минимальной суммы задолженности для возбуждения дела о банкротстве. По мнению некоторых исследователей, порог в 500 тысяч рублей является достаточно большой суммой для потребительского кредита и эта сумма введена только для того, чтобы предотвратить возможность массового банкротства и снизить нагрузку на суды. Значение банкротства граждан для бизнеса. [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал Гарант.ру URL: http://www.garant.ru (13.05.2016) Также обращается внимание на высокую стоимость процедуры банкротства. В соответствии с законом № 154-ФЗ, услуги финансового управляющего оцениваются в 10 000 руб. плюс 2% от общей суммы задолженности. Также требуются расходы на юридическое сопровождение дела, оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд и оплата прочих судебных и почтовых расходов. Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_181701 (13.05.2016)

Эксперты также отмечают возможность увеличения случаев мошенничества в сфере уклонения от кредиторской задолженности. Несмотря на то, что закон ввел административную и уголовную ответственность за подобные действия, механизм предупреждения фиктивного или преднамеренного банкротства, а также механизмы оспаривания подозрительных сделок должника недостаточно наработаны, что может использоваться должниками для ухода от долговых обязательств. Должники vs. кредиторы: кому более выгоден новый закон о банкротстве? Ч. 1 [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал Гарант.ру URL: http://www.garant.ru (13.05.2016) Это обуславливается тем, что закон предоставляет право подающему заявление о банкротстве указывать саморегулирующуюся организации, из состава которой будет назначаться арбитражный управляющий. Таким образом, должник может добиться назначения лояльного ему управляющего и получить преимущество перед кредиторами. Также зарегистрированы случаи, когда должник преднамеренно увеличивал количество своих кредиторов путем составления долговых расписок с дружественными частными лицами. Данные лица становятся конкурсными кредиторами и на основании закона получают процент от реализации имущества, в порядке очередности конкурсного процесса. Совершая подобные действия, должник уменьшает сумму выплат реальным кредиторам. Закон о банкротстве физических лиц [Электронный ресурс] // «Арбитражный управляющий», № 1, 2015 URL: http://www.au-journal.ru (13.05.2016)

Стоит также заметить нежелание многих граждан, находящихся в трудном финансовом положении принимать участие в процедуре банкротства. Исследователи связывают это с тем, что сами термины «банкрот» и «банкротство» являются совершенно незнакомыми и воспринимаются гражданами Российской Федерации не как неотъемлемый атрибут рыночной экономики, а как нечто унизительное, ассоциируются с бедностью и нищетой. Это подтверждается мониторингом дел по банкротству физических лиц. В соответствии со статистикой, на 1 марта 2016 года на территории РФ зарегистрировано 3598 дел о банкротстве физических лиц. При этом, подавляющая часть из них возбуждена по инициативе кредитора. Статистика по процедурам банкротства физических лиц за первый квартал 2016 года по РФ [Электронный ресурс] URL: http://bankr-rus.ru (14.06.2016) Стоит обратить внимание на то, что суд чаще всего встает на сторону кредитора и выносит решение о процедуре реализации имущества должника, которая более выгодна кредитору, а не о реструктуризации долга, вне зависимости от инициатора дела. Это еще раз позволяет подчеркнуть прокредиторский характер данного закона. Однако, несмотря на эти факторы, зарегистрированы случаи, когда заявления должников удовлетворяются и процедура банкротства помогает им избавиться от долговых обязательств (дела № А43-26406/2015, № А71-4551/2015, № А71-837/2015). Судебные и нормативные акты РФ [Электронный ресурс] URL: http://sudact.ru/arbitral/doс (13.05.2016) Например, в деле № А71-26406/2015 путем процедуры банкротства должник избавился от 70 млн. руб. Личное банкротство: хроника первых шести месяцев [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал Гарант.ру URL: http://www.garant.ru (13.05.2016) Таким образом, данные прецеденты доказывают, что закон о банкротстве физических лиц является действующим механизмом регулирования проблемы несостоятельности.

Итак, данный закон предоставляет возможность кредиторам и гражданам-должникам провести процедуру банкротства физических лиц. Несмотря на некоторую противоречивость закона и общую прокредиторскую направленность, он является работающим способом разрешить конфликтные отношения между субъектами несостоятельности и удовлетворить свои интересы. Данный закон положительно влияет на уровень конфликтности, что подтверждается статистикой, показывающей рост возбуждений дел о банкротстве. Эксперты сходятся во мнении, что закон лишает кредиторов необходимости обращаться в коллекторские агентства, что так же благоприятно влияет на конфликтность отношений в сфере несостоятельности. Рост возбуждений дел по банкротству физических лиц и качественный их мониторинг позволит наработать необходимую практику применения норм закона о банкротстве, а также выявить существующие проблемы, что создаст предпосылки для реформирования и последующего улучшения механизма регулирования конфликтов по поводу несостоятельности физических лиц. Таким образом, принятие рассматриваемого закона как метода урегулирования конфликтов между кредиторами и должниками является позитивным явлением, т.к. предоставляет возможность сторонам конфликта цивилизованно решать свои противоречия.

2.2 Применение процедуры медиации в делах о банкротстве

Отношения несостоятельности несут в себе огромный конфликтогенный потенциал, поскольку относятся к одной из самых значимых сфер жизнедеятельности человека. Любую процедуру банкротства сопровождают конфликты, которые стороны не всегда могут самостоятельно разрешить. Как уже отмечалось ранее, конфликты, возникающие в ходе процедуры банкротства отличаются сложностью и комплексностью. Это связано как с самой сферой, в которой конфликт возникает, так и с большим количеством участников. Противоречивые нормы Федерального закона № 154-ФЗ также могут влиять на эскалацию конфликтных отношений. Появление таких конфликтов значительно усложняет процесс банкротства и снижает эффективность института несостоятельности в целом. В связи с этим многие эксперты указывают на то, что применение процедуры медиации к сторонам, участвующим в делах о банкротстве, как метода предупреждения конфликтов будет иметь огромный позитивный эффект и способствовать минимизации негативных последствий как для должника, так и для кредиторов, а также существенно ускорит ход самой процедуры банкротства. Каменков, В.С. Медиация и иные АРС в банковской деятельности// - Банковский вестник - 2012. - № 10. - С. 2

Институт медиации на территории Российской Федерации является относительно новым альтернативным способом разрешения различных споров, в том числе споров, возникших по экономическим основаниям. Федеральный закон № 193-ФЗ определяет медиацию как «способ урегулирования споров при содействии медиатора на основе добровольного согласия сторон в целях достижения ими взаимоприемлемого решения». Федеральный закон от 27.07.2010 № 193-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_103038 (14.06.2016) Отличительной особенностью медиации является переговорная часть процесса, позволяющая субъектам конфликта удовлетворить свои интересы путем принятия взаимовыгодного решения. Аллахвердова О.В. Карпенко А.Д. Медиация - переговоры с участием посредника. - СПб.: Роза мира, 2007. В условиях конфликта в отношениях несостоятельности данный факт имеет решающее значение, т.к. стороны не всегда имеют возможность для равного удовлетворения интересов, что приводит к обострению отношений и ожесточенной борьбе. Следующей отличительной особенностью процедуры медиации является то, что медиатор не принимает никаких решений по спору. Другими словами, решения имеют право принимать только конфликтующие стороны, которые при помощи медиатора самостоятельно вырабатывают и обсуждают наиболее приемлемые пути решения сложившейся проблемы. Каменков, В.С. Медиация и иные АРС в банковской деятельности// - Банковский вестник - 2012. - № 10. - С. 4 Это также важный фактор в урегулировании конфликтов, т.к. добровольность принятия решений является гарантией их исполнения. Медиация, таким образом, предоставляет конфликтующим сторонам возможность равноправно участвовать в процессе разрешения конфликта, что позволяет не только разрешить возникшие противоречия, но и сохранить партнерские отношения, если это необходимо. Помимо этого, процедура медиации занимает значительно меньше времени, чем полноценное судебное разбирательство.

Проводя сравнительный анализ эффективности процедуры медиации и судебного разбирательства как методов разрешения противоречий в сфере отношений несостоятельности следует отметить ряд факторов, однозначно свидетельствующих о преимуществах медиативного урегулирования споров. Так, в соответствии с принципом конфиденциальности процедуры медиации снижается риск оглашения различных подробностей протекания процесса разрешения спора.Каменков, В.С. Медиация и иные АРС в банковской деятельности// Банковский вестник 2012. - № 10. - С. 6 Судебное разбирательство, за исключением ряда случаев, является гласным и открытым. Федеральный конституционный закон от 28.04.1995 № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации» // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_6510/ (14.06.2016) Важным фактом также является добровольность процедуры. Другими словами, стороны добровольно принимают решение о вступлении в процедуру медиации, а также самостоятельно выбирают время, место проведения и самого медиатора, а также сменить ранее выбранного медиатора. Данный принцип также обуславливает добровольность принятия решений, т.к. медиатор следит за тем, чтобы решения ни одной из сторон не были навязанными другой стороной. Таким образом, в процедуре медиации обеспечивается принятие только взаимовыгодных решений, к которым стороны пришли добровольно и по взаимному согласию. Совместное принятие решений, в свою очередь, обеспечивает равное удовлетворение интересов всех субъектов конфликта, что гарантирует исполнение такого решения. Аллахвердова О.В. Карпенко А.Д. Медиация - переговоры с участием посредника. - СПб.: Роза мира, 2007. Решение, принятое в процессе судебного разбирательства, зачастую удовлетворяет интересы только одной стороны конфликта, что влечет за собой обжалование неудовлетворенной стороной принятого решения. Это затягивает конфликт и приводит к убыткам каждой стороны. В случае несостоятельности должника, дополнительные убытки являются негативным последствием. В соответствии с принципом равноправия сторон ни одна сторона не получает каких-либо преимуществ перед другой стороной, что еще раз подчеркивает эффективность процедуры медиации. Стоит также отметить, что медиация требует от сторон меньше финансовых затрат, чем полноценное судебное разбирательство.

Таким образом, урегулирование конфликта с помощью медиации по ряду факторов является более эффективным способом разрешения противоречий конфликтов. Кроме того, применение досудебной медиации позволит предупреждать дальнейшее обострение отношений между субъектами конфликта. Следовательно, применение данной процедуры к делам о банкротстве позволит повысить эффективность механизма урегулирования и предупреждения возникающих конфликтов, а также снизить напряженность отношений между сторонами.

Таким образом, исследователи видят два перспективных направления применения процедуры медиации в делах о банкротстве как метода предупреждения и урегулирования конфликтов:

1) обучение медиативным навыкам финансовых управляющих;

2) обязательное проведение досудебной процедуры медиации между сторонами дела о банкротстве. Рондарь Н.В, Рондарь В.Н. Имущественные отношения в Российской Федерации, № 4, 2014 [Электронный ресурс] URL: http://www.center-bereg.ru/b92.html (14.06.2016)

На территории Российской Федерации зарегистрировано около 60 саморегулируемых организаций (СРО), из числа которых назначается арбитражный управляющий по делу о банкротстве. При этом, согласно статистике, количество жалоб на действия арбитражных управляющих неуклонно растет, что негативно влияет на процесс разрешения конфликтов, т.к. фигура арбитражного управляющего занимает в этом процессе центральное место. См.: там же Удовлетворение интересов конфликтующих сторон, общая эффективность процедуры банкротства целиком зависят от действий финансового управляющего. Однако, учитывая высокий уровень конфликтности в отношениях несостоятельности, нередко бывают случаи, когда арбитражный управляющий оказывается втянут в этот конфликт, чем вызывает его последующую эскалацию. Это провоцирует стороны подавать жалобы на действия управляющего в результате чего процедура банкротства затягивается. Таким образом, задачей арбитражного управляющего становится не только непосредственный контроль за процедурой банкротства, но и обеспечение конструктивного сотрудничества между сторонами конфликта. В таком случае, наличие у сотрудника СРО техник по управлению конфликтными ситуациями будет положительно влиять на эффективность института несостоятельности.

Второе направление применения процедуры медиации в делах о банкротстве также имеет ряд существенных преимуществ. Стоит отметить, что в странах западного мира практика применения медиации в разрешении и предупреждении различных экономических споров, в том числе и по поводу несостоятельности, используется достаточно часто. Так, в Китае свыше 25% экономических споров решаются с помощью медиаторов. В нескольких штатах США применение процедуры медиации к должникам, имеющим долги по ипотечным кредитам, является обязательным условием. Согласно статистике, в Белоруссии в 2013 году более 63% экономических споров было разрешено с помощью применения посреднических процедур, при этом споры были урегулированы без вынесения судебного решения. Каменков, В.С. Медиация и иные АРС в банковской деятельности// - Банковский вестник - 2012. - № 10. - С. 1 Данные факты позволяют еще раз подчеркнуть эффективность применения медиации в качестве механизма предупреждения конфликтов.

Исследователи полагают, что досудебную медиацию на территории Российской Федерации целесообразно будет вводить в следующих случаях:

1) при возникновении финансовых противоречий между кредитором и должником, но до официального запуска процедуры банкротства;

2) при подаче кредитором заявления о банкротстве должника, но до специального заседания суда для выяснения правомерности удовлетворения данного заявления. Рондарь Н.В, Рондарь В.Н. Имущественные отношения в Российской Федерации, № 4, 2014 [Электронный ресурс] URL: http://www.center-bereg.ru/b92.html (14.06.2016)

В первом случае применение процедуры медиации может быть полезно для предупреждения конфликта между сторонами и последующего заключения мирового соглашения. Как уже указывалось выше, Федеральный закон № 154-ФЗ предполагает возможность заключения такого соглашения. Таким образом, медиация или участие арбитражного управляющего, обладающего набором медиативных техник, обеспечит заключение сторонами мирового соглашения. Принятие мирового соглашения существенно облегчит процесс банкротства, сократит время его протекания и снизит убытки обеих сторон. На данном этапе, процедура медиации в большей степени необходима именно гражданину-должнику. Это объясняется тем, что банкротство физических лиц, как и участие в ней арбитражного управляющего, является совершенно новой процедурой. В связи с этим должник часто не идет на сотрудничество с арбитражным управляющим, скрывает свои активы и имущество, умалчивает о некоторых долгах, что негативно сказывается на результатах всей процедуры. Применение процедуры медиации здесь позволит подтолкнуть должника к конструктивному сотрудничеству не только с кредитором, но и с арбитражным управляющим. Данная ситуация также подчеркивает необходимость владения арбитражным управляющим медиативных техник, т.к. это позволит ему установить с должником доверительные отношения, что гарантирует успешное протекание процедуры банкротства. Согласно опыту зарубежных стран, возможно создание внутрибанковских отделов, занимающихся медиацией. Создание подобных отделов будет крайне положительно влиять на предупреждение конфликтных отношений в связи с экономией времени и ресурсов обеих сторон. Шамликашвили Ц.А. Использование медиации для разрешения споров в банковской сфере // Банковское право., 2011. № 1. - С. 19 Учитывая перечисленные факторы, эксперты считают необходимым введение в процедуру банкротства механизмов подобных обращений. Рондарь Н.В, Рондарь В.Н. Имущественные отношения в Российской Федерации, № 4, 2014 [Электронный ресурс] URL: http://www.center-bereg.ru/b92.html (14.06.2016)

Во втором случае применение процедуры медиации эффективно в случае наличия у одного должника нескольких кредиторов. В данной ситуации медиация позволит снизить напряжение между сторонами, которое неизбежно возникнет в случае подачи заявления о банкротстве. Н. В. Рондарь отмечает, что необходимо, чтобы медиацией занимался именно арбитражный управляющий. Рондарь Н.В, Рондарь В.Н. Имущественные отношения в Российской Федерации, № 4, 2014 [Электронный ресурс] URL: http://www.center-bereg.ru/b92.html (14.06.2016) Это связано с тем, что даже если переговоры не завершатся заключением мирового соглашения, то стороны сохранят доверительные отношения с арбитражным управляющим, что гарантирует успешное завершение процедуры банкротства. Помимо этого, арбитражный управляющий сможет применять некоторые медиативные техники на разных этапах процедуры банкротства, подталкивая стороны к конструктивному сотрудничеству. Эксперты также утверждают, что здесь задачей арбитражного управляющего как медиатора в большей степени является объяснение сторонам негативных последствий их действий и решений. См.: там же

Таким образом, учитывая специфику и уровень конфликтности отношений несостоятельности, применение процедуры медиации как метода досудебного урегулирования споров является необходимым условием. Эксперты отмечают возможность введения подобных процедур по аналогии с зарубежным опытом. См.: там же Как уже отмечалось ранее, процедура медиации обладает рядом существенных преимуществ перед судебным разбирательством. Медиация сокращает убытки сторон, разрешает их противоречия путем принятия взаимоприемлемого соглашения и равного удовлетворения интересов, а также гарантирует сохранение партнерских отношений между субъектами конфликта. В связи с этим введение процедуры медиации как обязательного метода досудебного разрешения споров позволит предупредить возникновение конфликтов, снизить уровень конфликтности в отношениях, связанных с банкротством граждан, существенно упростить процедуру банкротства, а также повысить общую эффективность применения норм закона о банкротстве физических лиц и института несостоятельности в России. Помимо этого, более частое обращение к процедуре медиации будет позитивно влиять на развитие культуры цивилизованного разрешения споров, что благоприятно отразится на ситуации в стране в целом. Все эти факторы позволяют утверждать, что медиация является наиболее эффективным способом предупреждения конфликтов в сфере несостоятельности.

Заключение

Целью данной работы являлся анализ конфликтов между кредиторами и гражданами-должниками, связанными с процедурой банкротства физических лиц и путей их разрешения. В ходе работы также была рассмотрена история института несостоятельности (банкротства), описаны конфликты между кредиторами и гражданами-должниками, возникавшими до принятия закона о банкротстве физических лиц, рассмотрены конфликтогенные факторы данного закона, а также предложены способы предупреждения возникновения конфликтов.

Таким образом, анализ истории становления института несостоятельности (банкротства) позволяет сделать вывод о том, что конфликты между кредиторами и должниками являются неотъемлемой его частью. Это связано со спецификой отношений несостоятельности, заключающейся в том, что должник неспособен удовлетворить все требования кредитора без нанесения ущерба собственным интересам. Это, в свою очередь, порождает сложный и многоуровневый конфликт, который его субъекты неспособны разрешить самостоятельно. Стоит отметить, что недостаточно эффективное урегулирование подобных ситуаций несет в себе серьезные последствия, т.к. нарушение нормального функционирования кредитной системы приведет к крайне неустойчивой экономической ситуации. Телюкина М.В. Основы конкурсного права. - М. Волтерс Клувер, 2004. - С.2 Таким образом, урегулирования данных отношений и предупреждение конфликтов в сфере несостоятельности является объективной потребностью общества. Это подтверждается тем, что первые попытки правовой регламентации отношений несостоятельности были отмечены еще в Древнем Риме. До XVIII в. в случае конфликта, возникшего из-за нарушения должником своих обязательств, кредитор имел право удовлетворить свои интересы не только путем изымания имущества должника, но и лишая его различных неимущественных прав и свобод. В процессе развития института несостоятельности претерпел существенные изменения. Изменения общественного строя и появление новых экономических систем обусловили необходимость создания новых норм, регулирующих конфликты в сфере несостоятельности, которые могли бы соблюдать баланс интересов сторон и обеспечить возможность реабилитации для должника.

Достаточно длительное время проблема несостоятельности на территории Российской Федерации касалась только юридических лиц или граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя. Соответственно, физические лица оказались в трудной ситуации, т.к. закон не предполагал возможности банкротства граждан. Отсутствие механизмов предупреждения и разрешения конфликтов, возникающих между кредиторами и гражданами-должниками, привело к крайнему обострению отношений между сторонами конфликта. Так, должники пытались скрывать свои активы и «выводить» имущество стремясь уйти от долговых обязательств. Кредиторы, в свою очередь, уступали долг коллекторским агентствам, которые прибегали к незаконным способам возвращения долга. Таким образом, возникла необходимость введения в правовую систему государства института несостоятельности физических лиц. Это было осуществлено путем принятия Федерального закона № 154-ФЗ ««Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», предоставляющий должникам возможность воспользоваться процедурой банкротства физически лиц и исполнить свои долговые обязательства. Рассматриваемый закон является способом регулирования отношений между кредиторами и гражданами-должниками и предоставляет возможность для равного удовлетворения интересов обеих сторон. Однако, эксперты отмечают выраженный прокредиторский характер закона, что может породить конфликты между субъектами отношений несостоятельности. Это еще раз позволяет подчеркнуть высокий уровень конфликтности в отношениях несостоятельности. В связи с этим целесообразно ввести обязательную процедуру досудебной медиации, которая позволит предупреждать возникновение конфликтов путем переговоров между сторонами конфликта, в ходе которого они выработают взаимоприемлемое соглашение, учитывающее интересы всех сторон процесса. Стоит отметить, что медиативные навыки должен иметь арбитражный управляющий, т.к. он занимает центральное место в процедуре банкротства и от его действий зависит общая эффективность всего процесса. Таким образом, применение процедуры медиации, а также обучение арбитражных управляющих медиативным техникам, позволит сторонам заключать мировые соглашения не передавая дело в суд. Данный фактор доказывает эффективность процедуры медиации как метода предупреждения конфликтов, т.к. досудебное урегулирование сократит финансовые затраты обеих сторон, позволит сохранить партнерские отношения и повысит эффективность института несостоятельности физических лиц.

Список используемой литературы:

1. Телюкина М.В. Основы конкурсного права. - М. Волтерс Клувер, 2004. - 470 с.

2. Карелина С. А. Механизм правового регулирования отношений несостоятельности. -- М.: Волтерс Клувер, 2008. -- 176 с.

3. Гольмстен А.Х. Исторический очерк русского конкурсного процесса. - СПб., 1882 - 302 с.

4. Фромм Э. Иметь или быть? - Киев: Ника Центр, 1998. - 320 с.

5. Шершеневич Г.Ф. Учение о несостоятельности. - Казань.: Тип. Ун-та, 1890. - 461 с.

6. Центральный банк Российской Федерации. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pdko_sub

7. Закон о банкротстве физических лиц [Электронный ресурс] // «Арбитражный управляющий», № 1, 2015. URL: http://www.au-journal.ru/

8. Радыгин А.Д. Институт банкротства: становление, проблемы, направления реформирования. - М., 2005. - 432 с.

9. Радыгин А.Д., Симачев Ю.В. Институт банкротства в России: особенности эволюции, проблемы и перспективы // Российский журнал менеджмента, т. 3, № 2, 2005. - С. 43-70

10. Уголовный Кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_10699

11. От шантажа до поджога. Кто защитит россиян от коллекторов? [Электронный ресурс] // Аргументы и Факты URL: http://www.rostov.aif.ru

12. Школу в Балтийске «заминировали» коллекторы из-за долга одного из сотрудников. [Электронный ресурс] // Клопс.ru URL: https://klops.ru

13. Челябинские коллекторы заблокировали работу больницы и скорой помощи. [Электронный ресурс] // Нтв.ru URL: http://www.ntv.ru

14. «Мама, они нас убьют». Как коллекторские агентства терроризируют должников. [Электронный ресурс] // Аргументы и Факты URL: http://www.aif.ru

15. Коллекторы берутся за «коктейль Молотова». [Электронный ресурс] // Газета.ru URL: http://www.gazeta.ru

16. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс URL: http://www.consultant.ru

17. Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_181701

18. Федеральный закон от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331

19. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» [Электронный Ресурс] // СПС КонсультантПлюс URL: http://base.garant.ru/1799408/#p_3

20. Должники vs. кредиторы: кому более выгоден новый закон о банкротстве? Ч. 1. [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал Гарант.ру URL: http://www.garant.ru

21. Судебные и нормативные акты РФ [Электронный ресурс] URL: http://sudact.ru/arbitral/doс

22. Личное банкротство: хроника первых шести месяцев [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал Гарант.ру URL: http://www.garant.ru

23. Значение банкротства граждан для бизнеса. [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал Гарант.ру URL: http://www.garant.ru

24. Статистика по процедурам банкротства физических лиц за первый квартал 2016 года по РФ [Электронный ресурс] URL: http://bankr-rus.ru

25. Каменков, В.С. Медиация и иные АРС в банковской деятельности// - Банковский вестник, № 10, 2012. - С. 5-9

26. Федеральный закон от 27.07.2010 № 193-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_103038

27. Аллахвердова О.В. Карпенко А.Д. Медиация - переговоры с участием посредника. - СПб.: Роза мира, 2007. - 144 с.

28. Рондарь Н.В, Рондарь В.Н. Имущественные отношения в Российской Федерации, № 4, 2014 [Электронный ресурс] URL: http://www.center-bereg.ru/b92.html

29. Шамликашвили Ц.А. Использование медиации для разрешения споров в банковской сфере // Банковское право., 2011. № 1. - С. 19

30. Созанов В.В. Институт медиации в системе отношений несостоятельности (банкротства) в РФ // Terra Economicus, т. 12, № 2, 2014

31. Boulding K. Conflict and Defense: A General Theory. N.Y., 1967. - 457 с.

32. Козер Л. А. Функции социального конфликта / Пер. с англ. О. Назаровой; Под общ. ред. Л. Г. Ионина. -- Москва: Идея-пресс, 2000. - 285 с.

33. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1. Федеральный закон от 30.11.1994 года № 51-ФЗ // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/

34. Кодекс об административных правонарушениях от 30.12.2001. Федеральный закон № 195-ФЗ // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/

35. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/

36. Малышев К.И. Исторический очерк конкурсного процесса. - СПб.: Тип. тов-ва «Обществ. Польза», 1871. - 460 с.

37. Туткевич Д.В. Что есть торговая несостоятельность. (Опыт построения определения в связи с изложением признаков для объявления торговой несостоятельности). - СПб: Типография Д.В. Чичинадзе, 1986. - 38 с.

39. Розенберг А.Е. Несколько слов о несостоятельности // ЕСЮ, № 7, 2002. - С 195-199.

40. Лордкипанидзе А.Г., Редкол, Брагинский М.И., Гуценко К.Ф. (Гл. Ред.), Залесский В.В., Решетников Ф.М. Законодательства зарубежных стран: Гарантии платежеспособности по законодательству Англии и Франции. Обзорная Информация. Вып. 162. - М. Изд-во ВНИИСЗ, 1979. - 57 с.

41. Ильин В.И. Потребление как дискурс. -- СПб: Интерсоцис, 2008. -- 445 с.

42. Яшин Н. Процентное кредитование - мировая война? [Электронный ресурс] // «Вторжение», отдельный выпуск №3, 2000. URL: http://arcto.ru/article/790

43. Дарендорф Р. Современный социальный конфликт. Очерк политики свободы / Пер. с нем. М., 2002. - 289 с.

Размещено на Allbest.ru