Разработка калькулятора для оценки эффективности мультивалютных вкладов

Платформа .NET не зависит от языка программирования, и для нее можно писать на многих различных языках, но самым популярным является C#, потому что он разрабатывался именно для этой платформы и создавался с нуля. Язык C# визуален и по своим возможностям не уступает самой мощной среде разработки Delphi. Можно сказать, что он объединил в себе лучшее от C++ и Delphi. C#- это полностью объектный язык, в котором все построено вокруг понятий объект и класс.

Реализуем калькулятор эффективности мультивалютных вкладов в среде Microsoft Visual Studio 2010, показанной на рисунке 3.1, платформе .NET Framework 4.0 c помощью языка программирования Visual C#.



Рисунок 3.1 - Проект создания приложения с пользовательским интерфейсом Windows Forms Visual C# в Microsoft Visual Studio 2010 платформе .NET Framework 4.0

3.2 Основная схема разработки

Программа «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов» предназначена для людей, которые хотят извлечь наибольшую выгоду с минимальным риском, а также без труда рассчитать доходность для различных вариантов, самостоятельно с помощь специальных методов построить оптимальный инвестиционный портфель, удовлетворяющий их пожеланиям, при вложении денежных средств в мультивалютный вклад. Основными этапами в достижении этой цели является решение следующих задач: - открытость для любых вариантов;

- правильный расчет;

- построение удобного и доступного интерфейса;

- учитывающие мнение и желание вкладчика;

- предложение оптимального инвестиционного портфеля в любых ситуациях;

- использование математических и статистических методов.

В разделе 1 рассмотрены различные банки, предлагающие вкладчикам мультивалютные вклады. Для таких вкладов в Российских банках существует небольшой «круг» характеристик, которые общие для всех банков. К таким характеристикам можно отнести вложение средств в трех валютах: рублях РФ, долларах США и евро. Но каждый банк предлагает свои годовые процентные ставки, срок вклада, начисление процентов. Именно это определяет свойство открытости, то есть возможность учитывать любые варианты, не останавливаясь на конкретных числах конкретного банка. При этом учитывается мнение и желание вкладчика, который сам вводит необходимые данные выбранного им банка. Использование математических и статистических методов для построения оптимальных решений, открывает возможность анализировать их и выбирать более подходящий. В калькуляторе будем использовать методы, подробно изложенные в разделе 2: анализ иерархий, анализ сценариев и статистический анализ.

Верный расчет - свойство актуальное для любых видов калькуляторов, поэтому решение этой задачи является центральным в достижении поставленной цели.

Политическая и экономическая ситуация в стране и во всем мире может в любой момент меняться, этому может служить как природные явления так и банкротство каких-либо компаний и многое другое. Поэтому, вкладывая денежные средства, нельзя быть абсолютно уверенным, что вклад принесет доход, а не наоборот. Одним из этапов разработки калькулятора является предложение оптимального инвестиционного портфеля в любых ситуациях, учитывая кризисную, посткризисную и нынешнюю ситуации последних пяти лет.

Построение удобного и доступного интерфейса - это одна из основных задач. Это связано с тем, что каждое перечисленное выше качество абстрактно понятно, но все они должны быть взаимосвязаны между собой такой «паутиной», которая облегчит, а не усложнит работу с пользователем. Здесь должна учитывать семантическая связь между характеристиками вклада, психологическая обстановка для пользователя, профессиональные комментарии.

3.3 Разработка приложения

На основе проведенных исследований мультивалютных вкладов в разделе 1, главная форма (окно) должна содержать следующие данные

-сумма вклада;

-валюта суммы вклад;

- курс доллара и евро;

- процентная ставка для рублей, долларов и евро;

- срок вклада;

- предположительные курсы валют на момент окончания срока вклада;

- желаемые доли вкладов для каждой валюты.

Главная форма программы имеет вид, показанный на рисунке 3.2.



Рисунок 3.2 - Главная форма приложения «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов»

Справа на форме помещено текстовое поле, которое предназначено для вывода результата вычислений. В нем выводятся все результаты, независимо от выбранных вычислений и при каждом новом вычислении новый результат добавляется в конце имеющихся. Таким образом, вкладчик может легко просмотреть все результаты вычислений до тех пор, пока не закроет программу или очистит с помощью клавиатуры, или с помощью последовательности или .

Меню является неотъемлемой частью большинства приложений. В нашем случае меню, изображенное на рисунке 3.3, выполняет пару команд. Его использование целесообразней, чем размещение дополнительных кнопок, так как большинство пользователей привыкли искать нужную команду в меню. Панель меню состоит из двух пунктов: и . включает подпункт

-;

- в отличие от предыдущей операции очистит отчет и все вводимые данные;

- Выход, закрытие приложения.

Рисунок 3.3 - Элемент приложения меню menu Strip

Пункт «» содержит единственный подпункт «». Для такого приложения, как разрабатываемый калькулятор, справка должна быть мощным инструментом, потому что не всем пользователя понятны анализы, используемые в расчетах. Таким образом, она должна содержать доступную информацию.

На форме, изображенной на рисунке 3.3, помещены две кнопки, соответствующие второму уровня дерева, представленного на рисунке 3.2 общей схеме решения. Методы построения портфеля третьего уровня дерева размещены на панелях в нижней части приложения.

Кнопка «Простой расчет» предназначена для вычисления доходности и суммы, полученной в конце срока. То есть, вкладчик самостоятельно определяет инвестиционный портфель, показанный на рисунке 3.4, определяя долю для каждой валюты, и предполагает какими будут курсы валют на момент окончания срока вклада на панели, изображенной на рисунке 3.5. Удобнее использовать не десятичные числа, а проценты. Тем самым первое свойство будет равно 100%. То есть в простом расчете вкладчик сам устанавливает долю для каждой валюты и сумма долей должна быть равной ста процентам. Если сумма не удовлетворяет этому условию, то появляется окно с ошибкой, показанное на рисунке 3.5, и не происходит никаких вычислений. Кнопка «Сумма» упрощает пользователю процесс расчета долей.

Рисунок 3.4 - Панель, для указания долей каждой валюты в инвестиционном портфеле и сообщение при неправильном вводе

Риск вложения денежных средств в иностранной валюте заключается в неизвестном заранее курсе валюты. Так как простой расчет не предполагает никакого анализа, вкладчик в силу своих предположений или предсказыванием финансовых аналитиков, определяет на панели, изображенной на рисунке 3.5, курс валют на момент окончания срока вклада.

Рисунок 3.5 - Панель предполагаемых курсов валют в конце срока

Кнопка «Скопировать» копирует соответствующие данные из панели «Курсы валют», имея ввиду, что курсы валют на момент вложения и окончания срока вклада одинаковые.

На панели «Начисление процентов» на рисунке 3.3 можно выбрать начисление процентов:

-раз в год;

- раз в месяц;

- раз в 3 месяца;

- раз в полгода.

Автоматически выпадающий список combo Box устанавливается на начисление процентов раз в год, но пользователь может изменить на любой из списка. В зависимости от выбранного варианта применяется формула для вычисления суммы, которая будет получена в конце срока вклада.

Предположим, что вкладчик собирается поместить в банк рублей. При этом банк для каждой из валют определяет процентную ставка: для рубей -, для долларов - , для евро - . При этом инвестиционный портфель имеет вид , который удовлетворяет свойствам описанным в разделе 2.2. Курс доллара обозначим как , евро - . Курс, который буде в конце срока для доллара обозначим , для евро -.

Тогда если начисления сложного процента раз в год или в конце каждого года и срок вклада некоторое количество лет, то полученная сумма для вклада открытого в рублях вычисляется по формуле [33]

(25)

Для вклада открытого в долларах полученная сумма в рублях

(26)

Для вклада - в евро

(27)

В конце срока вкладчик получит сумму, накопленную на всех трех счетах

(28)

Начисление процентов несколько раз в год также определяется формулой (28), но расчет производится по формулам

29

30

31

Где m-периодичность начисления процента в течение года. В общем случае при m=1, то есть начисление один раз в год, формулы (29), (30) и (31) примут вид формул (25), (26) и (27). Поэтому в расчетах в программе будем использовать формулы (29), (30) и (31).

Если срок вложения не исчисляется в годах, а может быть в месяцах, днях или год и несколько месяцев, то есть комбинированным или как это назвал «Сбербанк» индивидуальным, тогда рассмотренные формулы для такого расчета не подходят. В этом случае используются формулы комбинации простого и сложного процента. Слагаемые в формуле (28) рассчитываются по формулам

32

33

34

Где t- число дней, за которые начисляются простые проценты. При n=0 получим расчет полученной суммы, вложенной на некоторое количество дней.

Вкладчик сам определяем период начисления процентов и срок вклада, по которым программа автоматически выбирает нужную для расчета формулу.

Проверим правильность расчета, который основан на вышеописанных формулах. Предположим, что вкладчик собирается вложить 500 тыс. рублей в «Мультивалютный Сбербанка России». Воспользуюсь данными таблицы 1, заполним главную форму, так как показано на рисунке 3.6.



Рисунок 3.6 - Простой расчет в приложении «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов»

Так как начисления процентов осуществляется раз в 3 месяца, а срок вклада 1 год воспользуемся формулами (29), (30) и (31)

Подставляем полученные результаты в формулу (28)

Доходность - это относительный показатель, который говорит о том, какой процент приносит рубль инвестированных средств за определенный период и выражается в процентах [3].Доходность за период - это доходность, полученная инвестором за определенный период времени. Она определяется по формуле

((35)

Для рассматриваемого выше случая доходность будет равной

Кнопка «Расчет с анализом» выполняет расчет доходности, полученной в конце срока вклада, суммы и риска портфеля, введенного пользователем. В этом расчете используется среднее значение курса валют за последний год. Для рассматриваемого выше примера, результат выполнения расчета с анализом показан на рисунке 3.7.

Риск портфеля рассчитывается с учетом (23) по формуле

((36)

Здесь



Рисунок 3.7 - Главная форма приложения «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов» после нажатия кнопки «Расчет с анализом»

Где - курсы валют, соответственно доллара и евро; -средние значения; - доли соответственно долларов и евро в портфеле.

Список курсов валют хранятся в отдельном файле. Для доллара и евро - это отдельные файлы. Среднее значение для доллара и евро вычисляются программой автоматически. Каждый метод построения портфеля помещен на панель, которая имеет свой фоновый цвет. С помощью цветового разделения, пользователю будет легче различать методы и правильно заполнять все панели. Кнопка на панели «Анализ иерархий» открывает новое окно, представленное на рисунке 3.9. В этой форме строится рассмотренная в разделе 2.3.3, матрица парных сравнений.



Рисунок 3.8 - Окно метода «Анализ иерархий»

После нажатия на кнопку «Начать» пользователь строит вектор приоритетов по иерархии рисунка 3.9.

Рисунок 3.9 - Иерархия для определение лучшей валюты

Построение вектора приоритетов, осуществляется с помощью ответов на следующие вопросы:

- Какая валюта, по Вашему мнению, доминирует в мире?

- Курс, какой валюты, по Вашему мнению, более устойчивый?

- Какая валюта более подкреплена запасами драгоценных металлов, нефтью т. д.?

- Какая валюта более ликвидная?

- Какая валюта более чувствительна к политическим и экономическим нестабильностям в странах-носителях этой валюты?

Именно эти вопросы помогают вкладчику определить, какая валюта является для него более доходной, тем самым определить долю в портфели каждой валюты. Матрица парных сравнений заполняется, таким образом, как на рисунке 3.10. С помощь выпадающего списка на пересечении разных валют, пользователь выбирает на сколько «» имеет большее преимущество, чем «» в данном вопросе. При каждом нажатии кнопки «Далее» и отвечая на вопрос, формируется вектор приоритетов по формулам из раздела 2.3.4

Рисунок 3.10-Построение матрицы парных сравнений

Если индекс согласованности заполненной матрицы не удовлетворяет необходимым условиям из раздела 2.3.5, то появляется сообщение, изображенное на рисунке 3.11, которое позволит снова ответить на вопрос.

Рисунок 3.11-Сообщение, предупреждающее, что индекс согласованности не соответствует норме

После ответа на все вопросы сформируются векторы приоритетов. Алгоритм, описанный в разделе 2.3.6, построит оптимальный портфель и на основе введенных данных выполнится простой расчет, где в качестве предположительного курсов валют будут взяты средние курсы валют за последний год, и выведется результат, как показано на рисунке 3.12.



Рисунок 3.12 - Главная форма приложения «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов» после выполнения «Анализа иерархий»

То есть метод помогает пользователь разобраться в его отношении к валютам посредством вопросов, строя при этом соответствующий портфель.

Постановка задачи для метода «Анализ сценариев» сводится к построению тройки вида (6) из раздела 2.4.1

Где выбор альтернативы осуществляет лицо, принимающее решение; реализуется некоторая неопределенность (состояние) Задана постоянная матрица

Пусть - это различные сценарии развития курса валют к моменту окончания срока вклада

X - вектор хранящий различные варианты формирования портфеля, то есть

Элементом матрицы А= является сумма, полученная в конце срока вклада, которая соответствующему сценарию из и доли валют распределены, таким образом, как их определяет i-й элемент вектора X. Для каждого сценария данные о курсах валют содержатся в текстовом файле, который находятся в той же папке, что и сама программа. Работа с такими файлами возможна только при подключении пространства имен System.IO. Курсы валют для каждого сценария разные, это связано с различными подходами анализа сценариев.

Данные содержат в себе информацию о курсах за последние шесть лет, взятые из архива Центрального Банка Российской Федерации [4]. В этот период входит экономический кризис 2008 года, а также посткризисная обстановка и все изменения валют до нынешнего года. Таким образом, «Оптимистический сценарий» содержит средние из наивысших значений курсов валют за этот период, «Консервативный сценарий» - средние за весь период, «Пессимистический сценарий» - средние из наименьших значений курсов валют, включающие показатели с 2010 г, «Кризисный сценарий» - средние показатели курсов валют за период с 2008 -2010 г. Легко заметить разделения на сценарии на графиках курса валют за 2010-2012 года, показанных на рисунке 3.13.



1-курс доллара США, 2 - курс евро.

Рисунок 3.13 - График изменения курса валют с 01.01.2010 по 28.12.2012 г по данным ЦБ РФ

Тенденции изменения курса валют, как доллара, так и евро сохраняется из года в год. Стоимость валюты изменяется в соответствии с сезоном, так осенью заметен рост цены вверх, а весной - вниз. Но это не относится к кризисному периоду, в котором наблюдались резкие изменения курса валют. В связи с этим срок вклада может «попасть» в любой из периодов изменения, поэтому необходимо учитывать их все.

В «Анализе сценариев» для расчета полученной суммы по вкладу используются предположительные курсы валют не введенные пользователем, а взятые из текстовых файлов, описанных ранее.

Результат метода достигается с помощью выполнения алгоритма, описанного в разделе 2.4.5. В текстовом поле выводится оптимальный портфель, а также вычисленная с его учетом сумма для каждого сценария как показано на рисунке 3.14 . Это поможет вкладчику сделать вывод об ожидаемой доходности для различных неопределенностей.

Рисунок 3.14 -Расчет с помощью метода «Анализ сценариев» в приложении «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов»

«Статистический анализ» строит портфель с максимальным или минимальным уровнем доходности с заданным уровнем риска. Вычисления проводятся по формулам (25),(26) , (27) и с помощью формул, описанных в разделе 2.5.

Минимальная доходность с заданным риском, включенная в этот метод, позволяет получить портфель, который принесет наименьший доход. Такая информация позволит пользователю рационально оценивать доли валют. Риск вычисляется по формуле (36). Пользователь самостоятельно определяет риск (, который удовлетворяет условию

Минимальное значение отлично от нуля, потому что нулевой риск соответствует только лишь тому, что валюта вклада это без рисковая валюта, в нашем случае рубль. Но так как портфель должен иметь ненулевые значения, этот вариант не рассматриваем.

Панели «Статистический анализ» показаны на рисунке 3.15. Вычисление необходимой доходности, выберется с помощью галочки. Автоматически такая галочка установлена для максимальной доходности. Если не выбрать ни один из предложенных вариантов, то приложение рассчитает все возможные портфели для заданного уровня риска.

Рисунок 3.15- Панели для метода «Статистический анализ»

Данные для этого анализа, то есть курсы валют, взятые за последний год, и возможные варианты составления портфеля, хранятся в текстовом файле, который находится в той же папке, что и приложение

После нажатия кнопки «Расчет», в приложении проводятся вычисления, и результат выводится в отчет, как показано на рисунке 3.16, на котором проводятся вычисления максимальной и минимальной доходности для минимального риска. «Примерная итоговая сумма» в отчете является суммой полученной в конце срока вклада, для расчета которой в качестве предполагаемых курсов валют берутся средние значения курсов валют за последний год. Таким образом, для рассматриваемого метода не нужно заполнять панель «Предположительные курсы валют в конце срока».



Рисунок 3.16 - Расчет с помощью метода «Статистический анализ» в приложении «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов»

Пакет приложения «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов» состоит из классов и форм, изображенных на рисунке 3.17. Для каждого рассмотренного метода имеется свой класс или форма. Класс Matrix.cs содержит процедуры и функции для вычисления формул расчета суммы (29), (30) , (31),(32),(33) и (34), полученной в конце срока вклада, и вычисления матрицами и векторами, необходимые для метода «Анализ иерархий».

Классы MethodAnalisScenario.cs и MethodStatistic.cs имеют методы работы с текстовыми файлами и построения алгоритмов для решения соответственно методов «Анализ сценариев» и «Статистический анализ». Форма MethodHierarchies.cs - это форма метода анализа иерархий, содержащая в себе методы работы с матрицей парных сравнений из раздела 2.4. «Form1» - это главная форма приложения, она содержит объекты всех выше описанных классов.

Рисунок 3.17 - Обозреватель решения проекта «Калькулятор эффективности мультивалютных вкладов» в Visual Studio 2010

Заключение

Для человека всегда актуальной проблемой будут деньги и выгодное обращение с ними. Поэтому банки предлагают разнообразные предложения, как вкладов, так и кредитов. Человеку остается лишь выбрать из этого многообразие выгодное для него предложение. Но это не так просто сделать. Тогда на помощь предлагаются калькулятора, которые помогают производить различные финансовые вычисления.

Мы выяснили, что мультивалютный вклад отличается от всех остальных тем, что для него открывается сразу несколько счетов в разных валютах.

В дипломной работе рассмотрены различные предложения мультивалютных вкладов отечественных и зарубежных банков. Мультивалютные вклады в России предлагаются открывать в трёх валютах: рублях РФ, долларах США и евро. Но заграницей они открываются и в двух и даже в пяти-шести валютах.

Общей чертой условия банков, предлагающие такой вид услуги то, что годовая процентная ставка ниже, чем для любого другого вклада. Как мы выяснили, это связано с колебанием курса валют, что компенсирует эту разницу.

Минимальная сумма взноса для такого вклада обычно более высокая. Это связано с тем, что банки возмещают таким образом все расходы, связанные с соответствующим видом вклада. Так же с помощью минимальной суммы для каждой валюты банк формирует инвестиционный портфель, который может исключить некоторые варианты портфелей в зависимости от той суммы, которую хотели бы вложить.

В мультивалютном вкладе редко предполагается частичное снятия денежных средств, что неудобно для вкладчика. Но предлагает пополнение вклада. Мы выяснили, что если все-таки возможен вариант снятие денежных средств, то банк устанавливает достаточно высокую сумму минимального взноса. Одним из главных преимуществ мультивалютных вкладов получения прибыли не только за счёт процентов, но и за счет своевременной конвертации средств.

Мы рассмотрели ситуацию банкротства банка. В таком случае денежные средства будут конвертированы в рубли РФ по курсам на ЦБ РФ в день, когда банк был признан банкротом. Коммерческие банки предлагают мультивалютные вклады с достаточно высокими годовыми процентными ставками, поэтому не стоит обольщаться на это. Прежде всего, необходимо проверять их на вхождение банка в Ассоциацию страхования вкладов.

Мы выяснили, что риск мультивалютного вклада заключается в колебании курсов валют. Но колебания курсов может принести значительную выгоду вкладчику. Поэтому решение задачи построения оптимального портфеля сводится к построению с помощью математических методов.

Метод анализа иерархий позволяют вкладчику с помощью наводящих вопросов сформировать портфель, отвечающий его предпочтениям.

Метод анализа сценариев исследует различные сценарии развития курсов валют и выводит результат в виде оптимистического, консервативного, пессимистического результата и дополнительно кризисной ситуации.

Метод статистического анализа позволяет определить максимальную и минимальную доходность с заданным уровнем риска.

Таким образом, на основе исследуемых методов разработан калькулятор эффективности мультивалютных вкладов не просто для обычного расчета получаемой суммы в конце периода, а калькулятора, который анализирует введенные данные и строит оптимальное решение.

Калькулятор позволит вкладчику не только провести анализы введенных данных, но и самому попробовать провести простой расчет с введенным им портфелем и варьировать им по его усмотрению, тем самым выбирая необходимый для него вариант.

В дальнейшем можно дополнить калькулятор новыми валютами и еще каким-либо языком, например английский, интерфейса. Таким образом, калькулятор можно будет использовать не только в России и странах СНГ, но и в других странах.

Разработанный нами калькулятор поможет вкладчикам построить оптимальный для них портфель. Таким образом, можно сказать, что цели работы достигнуты.

Список литературы

1.Мультивалютный вклад//Информационный портал Bankingsite.ru - 2012. (Рус.) - URL: http://bankingsite.ru/bankovskaja_teorija/65-multivalyutnyy-vklad.html (дата обращения: 22.05.2013).

2.Мультивалютные вклады. Плюсы и минусу мультивалютных вкладов// Проект «Личный финансовый план/средства разработки» -2009. (Рус.) - URL: http://www.pfptools.ru/ (дата обращения: 22.05.2013).

3.Правление Банка//Банк ЗЕНИТ - 2012.(Рус.) -URL: http://www.zenit.ru/group/rus/ZENIT_headbank/(дата обращения: 22.05.2013).

4.Развитие банковского дела в России// Ресурс, специализирующийся на вкладах в банках России -2004.(Рус.) URL: http://www.sredstva.ru (дата обращения: 23.05.2013).

5. Вклады физических лиц сроком от 1 года до 3лет// Ассоциация Российских банков -1991.(Рус.) - URL: http://arb.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 22.05.2013).

6.Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»//Сбербанк России-1997.(Рус.) - URL: http://sberbank.ru/krasnodar/ru/person/contributions/ (дата обращения: 23.05.2013).

7.Мой мультивыбор // официальный сайт банка «Промсвязьбанк»-(Рус.) URL: http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Saving/MyMultyChoice (дата обращения: 24.05.2013).

8.Вклад «УРАЛСИБ|Мультивалютный» // официальный сайт банка «Уралсиб» -2005. (Рус.) URL:https://www.bankuralsib.ru/retail/deposits/ (дата обращения: 24.05.2013).

9.Вклад «Возрождение-Мультивалютный»// официальный сайт банка «Возрождение» -2000. (Рус.) URL:http://www.vbank.ru/krasnodar/personal/ (дата обращения: 24.05.2013).

10. О банке//официальный сайт банка «Россбанк» -2007. (Рус). URL: http://www.rosbank.ru/ru/about/ (дата обращения: 27.05.2013).

11. О банке// ЗАО «Райффайзенбанк» -2003. (Рус). URL: http://www.raiffeisen.ru/about/ (дата обращения: 27.05.2013).

12. О банке// официальный сайт «ЮниКредит Банка» -(Рус). URL: http://www.unicreditbank.ru/rus/about/index.wbp (дата обращения: 27.05.2013).

13.Информация о банке и о вкладах// официальный сайт латвийского банка «Rietumu» -1992. (Рус.) URL: http://www.rietumu.ru/bank (дата обращения: 27.05.2013).

14. Информация о банке и о вкладах// официальный сайт азиатского банка «DBS» -2009. (Англ.) URL: http://www.dbs.com.hk/en (дата обращения: 27.05.2013).

15. Информация о мультивалютных вкладах// официальный сайт международного банка «ANZ» -(Англ.) URL: http://www.anz.com/singapore/en/private-bank/product-services/deposits-liquidity/multi-currency-term-deposit/ (дата обращения: 27.05.2013).

16. Информация о мультивалютных вкладах// официальный сайт азиатского банка «Lloyds TSB» -(Англ.) URL: http://www.lloydstsb-asia.com/ (дата обращения: 27.05.2013).

17. Информация о мультивалютных вкладах// официальный сайт международного банка «CitiBank» -(Англ.) URL: http://www.citibank.com.

18. Информация о банке и о вкладах// официальный сайт беларусского банка «МТБанк» -(Рус.) URL: http://www.mtbank.by/(дата jбращения:28.05.2013).

19. Информация о банке и о вкладах// официальный сайт азербайджанского банка «Международный банк Азербайджана» -1992. (Рус.) URL: http://www.ibar.az/ (дата обращения: 28.05.2013).

20. Информация о банке и о вкладах// официальный сайт украинского банка «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» -2003. (Рус.)

URL: http://www.pivdencombank.com/ (дата обращения: 29.05.2013).

21. Информация о банке и о вкладах// официальный сайт украинского банка «Банк Национальный кредит» -2010. (Рус.)URL: http://bnk.ua/ (дата обращения: 29.05.2013).

22. Повышение годовых процентных ставок на Украине после 2011года// Бизнес-журнал Украины Bizkiev.com -2005(Рус.) URL: http://bizkiev.com/ (дата обращения: 30.05.2013).

23.Информация о страховании вкладов в России// Агенство по страхованию вкладов -2004 (Рус.) URL: http://www.asv.org.ru/ (дата обращения: 30.05.2013).

24. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

25. Гитман Л.Дж. Основы инвестирования/ Л.Дж. Гитман, М.Д. Джонк - М :Изд-во «Дело»,1997.-1005с.

26. Андрейчиков А.В Анализ, синтез, планирование решений в экономике/ А.В. Андрейчиков, О.Н.Андрейчикова - М: Финансы и статистика,2000.-205с.

27. Саати Т. Принятие решений. Метод анализа иерархий - М: Изд-во «Радио и связь»,1993.-278.

28. Жуковский В.И. Риск в многокритериальных и конфликтных системах при неопределенности/ В.И. Жуковский, Л.В. Жуковская - М: Изд-во «Едиториал УРСС», 2004-267 c.

29. Гмурман В.Е. Теория вероятностей и математическая статистика-М: Высшая школа,2003. - 479 c.

30. Первозванский А.А. Финансовый рынок: расчет и риск/ А.А.Первозванский, Т.Н. Первозванская - М.: Инфа,1994г.-192 с.

31. Фленов М.Е. Библия С#.-2-е изд., - СПб.: БХВ-Петербург,2011.-560с.

32. Horton I. Beginning Visual C++ 2005. Wiley Publishing, Inc.

Размещено на Allbest.ru