Економічний аналіз в банку

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

ЗВІТ

з економіко-управлінської практики

на Донбаській філії ВАТ «Родовід банк»

Донецьк 2008

Вступ

Світовий досвід демонструє наявність стійкого зв'язку між динамікою макроекономічних показників країн і розвитком їх зовнішньоекономічних контактів. Доведено, що країни із закритою економікою розвиваються набагато повільніше, чим держави з відкритою економікою. Для України зовнішньоекономічні відносини також виступають важливим фактором забезпечення економічного росту.

Зріст числа українських промислових і торговельних компаній, для яких ЗЕД стала постійною й розвиненою сферою діяльності потік товарів і послуг, що надходять у міжнародний оборот, посилення процесів глобалізації викликають посилення конкурентної боротьби за нові ринки збуту, придбання нею глобального характеру. У цих умовах вітчизняні суб'єкти зовнішньоекономічної діяльності активно шукають шляхи посилення конкурентоспроможності, у тому числі шляхом удосконалювання механізму ЗЕД.

Метою моєї практики є поглиблення та закріплення теоретичних знань та набуття необхідних професійних умінь і практичних навичок самостійної роботи.

Задачами практики є вивчення функціональних обов'язків відділів, служб, що займаються економічним аналізом і плануванням основних показників роботи установи, вивчення методів економічного аналізу і планування, які використовуються на підприємстві, набуття навичок щодо збору економічної інформації, її обробці і узагальненню, формування навичок щодо підготовки управлінських рішень, вивчення методів управління, які використовуються на підприємстві.

1. Економіко-організаційна характеристика підприємства

Відкрите акціонерне товариство «РОДОВІД БАНК» є правонаступником Акціонерного комерційного банку «Персональний комп'ютер» (Перкомбанк), який було створено за рішенням установчих зборів засновників від 17 липня 1990 року, зареєстровано Держбанком СРСР 14 листопада 1990 року та перереєстровано Національним банком України 7 жовтня 1991 року.

Рішення про зміну найменування банку було прийнято Загальними зборами акціонерів від 2 липня 2004 року. Запис про реєстрацію нової редакції Статуту, зміну найменування банку внесено 29 вересня 2004 року до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.

Назва «РОДОВІД БАНК» несе в собі глибоке смислове навантаження, адже РОДОВІД - це спадкоємність культурних та родинних традицій, збереження духовних цінностей. «Літопис Вашого добробуту» - саме під таким девізом РОДОВІД БАНК працює на ринку фінансів.

Місія банку полягає в тому, щоб кожен член родини міг отримати потрібну йому банківську послугу, зберегти та примножити спадок своїх батьків для дітей та онуків.

У перші роки діяльності банк входив у групу лідерів банків України та отримав визнання закордонних та вітчизняних банків і партнерів. Зважена процентна політика та якість надання банківських послуг привертала увагу клієнтів та вкладників.

Найскладнішим періодом був 1998 рік, який став іспитом для банківської системи України. Пріоритети розвитку банку, політика керівництва, професіоналізм персоналу та репутація надійного банку дозволили досягти позитивних результатів.

Найбільш впливовою подією у розвитку банку стало збільшення у 2004 році його капіталу в 2,1 рази до розміру 168,2 млн. грн. за рахунок проведення 11-ї емісії акцій банку, що дозволило сформувати статутний капітал банку у розмірі 100 млн. грн. Сьогодні статутний капітал РОДОВІД БАНКу становить 350 млн. грн.

Це банк, який демонструє найбільш стрімкий ріст і якісну динаміку показників. РОДОВИД БАНК очолив перелік банків-переможців у номінації «Найбільш динамічний банк року 2007» і посів друге місце в номінації «Банк року 2007» за версією MASTERCARD INTERNATIONAL. За станом на 01.01.2008 чисті активи банку склали 9,95 млрд. грн., кредитно-інвестиційний портфель - 7,76 млрд. грн., депозити фізичних осіб - 2,88 млрд. грн., депозити юридичних осіб - 2,2 млрд. грн., капітал (за методикою АУБ) - 1,2 млрд. грн., фінансовий результат - 62,04 млн. грн.

Президент ВАТ «РОДОВИД БАНК» - легендарний спортсмен, Герой України Бубка Сергій Назарович.

Стратегічною метою банку є забезпечення фінансової стабільності та надійності, підтримання власного капіталу на необхідному рівні для здійснення статутної діяльності, розширення обсягів та удосконалення спектра банківських продуктів та послуг для юридичних осіб і населення, мінімізація ризиків в своїй діяльності.

Сьогодні одним з пріоритетних напрямків діяльності банку є розширення кола клієнтів як юридичних, так і фізичних осіб з метою забезпечення стабільності ресурсної бази, гарантування їхнього всебічного та якісного обслуговування, а також впровадження нових видів технологій та послуг для збільшення доходів від без ризикового розрахунково-касового обслуговування клієнтів.

ВАТ «РОДОВІД БАНК» є універсальною кредитно-фінансовою установою, що зорієнтована на здійснення комплексного банківського обслуговування українських та іноземних юридичних та фізичних осіб згідно з чинним законодавством України.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Станом на 01.01.2007 р. в систему банку входить Центральний офіс та дві філії, які працюють на відокремленому балансі - Донбаська та Закарпатська філії, та 51 відокремлене відділення на балансах Банку та Донбаської філії. Організаційна структура банку складається з управлінь, що створені у відповідності за бізнес напрямками та яким підпорядковуються відділи та сектори відповідно.

Стосовно ресурсів «РОДОВІД БАНКу» хочу сказати, що станом на 01.01.2007 р. капітал банку збільшився в 2,5 рази і становив 450,2 млн. грн. проти 177,6 млн. грн. на 01.01.2006 року. Збільшення капіталу здійснено за рахунок додаткової емісії акцій банку в листопаді місяці на суму 250 млн. грн., а також за рахунок прибутку звітного року.

Загальна сума доходів банку за звітний 2006 рік дорівнювала 342 млн. грн., основну частку в яких склали:

- процентні доходи - 75,7%,

- комісійні доходи - 16,7%,

- доходи від торгівельних операцій - 4,7%,

- іншій дохід - 2,9%.

Витрати банку за 2006 рік склали 319,5 млн. грн., в т.ч.:

- Процентні витрати - 65,0%

- Комiсiйнi витрати - 1,4%

- Неопераційні витрати - 27,2%

- Відрахування в резерви - 4,9%

- Податок на прибуток - 1,5%

Прибуток за результатами діяльності банку в 2006 році склав 22,6 млн. грн. та в 2,1 рази перевищує результат попереднього року.

Протягом звітного року банк обслуговував та здійснював операції з підприємствами та організаціями різних форм власності, а також фізичними особами. Клієнтська база представлена на рис 2.1.

Рисунок 2.1. Структура клієнтської бази за формою власності та організаційно-правовою формою

Станом на 01.01.2007 р. чисті активи банку склали 3 675,2 млн. грн., проти 1829,2 млн. грн. в 2005 році, тобто збільшились в порівнянні з попереднім роком в 2 рази.

До складу власного капіталу «РОДОВІД БАНКу» входять:

- статутний капітал;

- капіталізовані дивіденди;

- власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів (учасників);

- емісійні різниці;

- резерви та інші фонди банку;

- резерви переоцінки, у тому числі:

резерви переоцінки необоротних активів,

резерви переоцінки цінних паперів;

- нерозподілений прибуток (непокритий збиток) минулих років;

- прибуток / збиток звітного року, що очікує затвердження.

Проведемо аналіз складу та структури власних коштів «РОДОВІД БАНКу», наведеному у табл. 2.1 та табл. 2.2.

Таблиця 2.1. Склад власних коштів банку за станом на 31 грудня 2006 року (на кінець дня) (тис. грн.)

Рядок	Власний капітал	За 2006 рік	За 2005 рік	відхилення
				Абсол.+,-	Відносн.%
1	2	3	4	5	6
1	Статутний капітал	350 000	100 000	+250 000	350
2	Капіталізовані дивіденди	0	0	0	0
3	Власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів(учасників)	0	0	0	0
4	Емісійні різниці	0	0	0	0
5	Резерви та інші фонди банку	22 698	2 525	+20 173	906,85
6	Резерви переоцінки, в т. ч.:	54 898	54 965	-67	99,88
6.1.	Резерви переоцінки необоротних активів	54 898	54 898	0	100
6.2.	Резерви переоцінки цінних паперів	0	67	-67	0
7	Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) минулих років	0	9 186	-9 186	0
8	Прибуток/збиток звітного року, що очікує затвердження	22 636	10 920	+11 716	207,29
9	Усього власного капіталу	450 232	177 596	+272 636	253,51

Таблиця 2.2. Структура власних коштів «РОДОВІД БАНКу»

рядок	Власний капітал	Удільна вага, %	Відхилення, +,-
		За 2006 рік	За 2005 рік
1	2	3	4	5
	Статутний капітал	77,74	56,31	+21,43
2	Капіталізовані дивіденди	0	0	0
3	Власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів(учасників)	0	0	0
1	2	3	4	5
4	Емісійні різниці	0	0	0
5	Резерви та інші фонди банку	5,04	1,42	+3,62
6	Резерви переоцінки, в т. ч.:	12,19	30,95	-18,76
6.1.	Резерви переоцінки необоротних активів	12,19	30,91	-18,72
6.2.	Резерви переоцінки цінних паперів	0	0,04	-0,04
7	Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) минулих років	0	5,17	-5,17
8	Прибуток/збиток звітного року, що очікує затвердження	5,03	6,15	-1,12
9	Усього власного капіталу	100	100	-

Виходячи з розрахунків, можна зробити наступні висновки стосовно власного капіталу «РОДОВІД БАНКу». Ми бачимо. що за рік відбулися значні зміни у розмірі власного капіталу банку, його статутний капітал за рік збільшився в три з половиною рази, тобто це на 250 000 тис. грн. Також, ми бачимо, що за останні два роки не виплачувалися капіталізовані дивіденди, банк не купував акцій в акціонерів. За рік відбулися значні зміни стосовно резервів та інших фондів банку, майже в десять разів вони збільшились. Нерозподілений прибуток у 2006 році відсутній, а у 2005 році він складав 9 186 тис. грн. А загалом, власний капітал «РОДОВІД БАНКу» за рік збільшився на 272 636 тис. грн., що говорить про ефективність розвитку банку, про його стабільність, прибутковість тощо.

2. Аналіз основних показників господарської діяльності

Доходи, які банк отримує від основної діяльності, включає до себе і доходи, отримані від банківських послуг, тобто - доходи від касового обслуговування клієнтів (табл. 1.).

економічний планування служба інформація

Таблиця 1. Доходи від послуг, які пропонує банк

Показники	2005 рік	2006 рік.	Абсолютне відхилення (- ;+)	Відносне відхилення%
Всього доходів, грн. В т.ч.	786 618	1 411 946	+625 328	79,5
Банківські касові послуги В т.ч.	231 162	370 420	+139 258	60,2
- від касових операцій	222 329	360 733	+138 404	62,3
- від інкасації	8 833	9 687	+854	9,7
- інші	-	-	-	-

Структура доходів від касових операцій у 2006 році порівняно з 2005 роком залишилась майже без змін. Удільна вага доходів, отриманих від касового обслуговування клієнтів, збільшилась на 1,2% (з 96,2% до 97,4%). При детальному аналізі варто відмітити зростання доходів від безготівкового зарахування на карточні рахунки на 14,6% (з 6,8% до 21,4%) від вкладених операцій на 10,3% (з 11,9% до 22,2%) від видачі довідок за курсами валют на 0,1% (з 0,1% до 0,2%).

Таблиця 2. Структура доходів по касовому обслуговуванню клієнтів за 2006 рік

Показники	Удільна вага, %	відхилення в% (+/-)
	2005 рік	2006 рік
Всього доходів, у тому числі:	100	100	-
1. Доходи отриманні від касового обслуговування клієнтів, в т.ч.	96,2	97,4	+1,2
1.1 попередня підготовка і видача грошової готівки у національній і іноземній валюті.	39,5	26,1	-13,4
1.2 безготівкове зарахування на карточні рахунки	6,8	21,4	+14,6
1.3 прийом комунальних та інших платежів	21,8	18,7	-3,1
1.4 доходи від обмінних операцій	3,8	2,7	-1,1
1.5 доход від вкладних операцій	11,9	22,2	+10,3
1.6 видача довідок за курсами валют	0,1	0,1	+0,1
1.7 продаж грошової готівки іншим банкам	12,3	6,1	-6,2
2. Доходи від інкасації і перевози цінностей	3,8	2,6	-1,2
3. Інші доходи	-	-	-

Разом з тим на 3,1% зменшились доходи від прийому комунальних та інших платежів (з 21,8% до 18,7%), на 13,4% (з 39,5% до 26,1%) доходи від видачі грошової готівки у національній і іноземній валюті, на 6,2% (з 12,3% до 6,1%) доходи від продажу грошової готівки іншим банкам.

Доходи від інкасації і перевозу цінностей (доставка грошової готівки клієнтам) знизились на 1,2% (з 3,8% до 2,6%), але сума доходів збільшилась на 854 тис. грн. на кінець 2006 року.

Розглянемо поквартальні доходи, які були отримані банком по касовому обслуговуванню за 2006 рік, які розглянуті у таблиці 3; яка була створена на основі звіту і «Фінансові показники доходів і витрат по касовому обслуговуванню клієнтів банку».

Аналізуючи поквартальні доходи від касових операцій варто відмітити їх не стабільність. Найбільші доходи банку були отримані у третьому кварталі, який пов'язаний із збільшенням видачі грошової готівки у національній і іноземній валюті, з безготівковим зачисленням на карткові рахунки. Також зі збільшенням надходжень грошової готівки від прийому вкладів від населення, прийому комунальних та інших платежів. Зі зменшенням об'єму продажу грошової готівки іншим банком і зниженням доходів від обмінних операцій в 1 і 3 кварталі. У 4 кварталі зросли надходження від інкасації і перевозу цінностей (тобто від доставки грошової готівки клієнтам). На високому рівні залишились доходи від безготівкового зарахування на карткові рахунки, за видачу грошової готівки в національній і іноземній валюті, доходи від виконання вкладних операцій.

Підводячи ітог варто відмітити, що для виконання операцій по касовому обслуговуванню клієнтів банк має спеціальне обладнане приміщення, сховища, необхідні машини, автоматизовані і комп'ютеризовані засоби, апарат касових робітників і охорону згідно діючим положенням і інструкцією.

Таблиця 3. Доходи по касовому обслуговуванню клієнтів поквартально за 2006 рік

№	Показники	Сума 1 кв	Сума 2 кв	Сума 3 кв	Сума 4 кв
	Доходи
1	Доходи, отриманні від касового обслуговування клієнтів, всього (грн.), у т.ч.,	73 146	78 898	105 054	103 632
2	За видачу грошової готівки у національній і іноземній валюті	19 670	20 696	26 782	29 658
	Вкладні операції	15 836	17 283	26 050	23 008
	Прийом комунальних та інших платежів	18 127	17 844	19 089	14 046
	Продаж грошової готівки іншим банкам	2 642	6 576	4 865	8 441
	Доходи від обмінних операцій	1 498	2 443	1 455	4 610
	Доходи від безготівкового зарахування на карткові рахунки	15 215	13 879	26 643	23 699
	Видача довідок за курсами валют	158	180	170	170
2	Доходи від інкасації та перевозу цінностей, всього, у т.ч.	2 237	2 248	2 348	2 854
	Доставка грошової готівки клієнтам	2 237	2 248	2 348	2 854
3	Усього доходів (г. 1 + г. 2)	75 383	81 146	107 402	106 486

Данні проведеного аналізу говорять про те, що у 2006 році у відділенні ВАТ «РОДОВІД БАНКу» доходи по касовому обслуговуванню клієнтів значно збільшились. Банк отримав прибуток, не дивлячись на те, що темпи росту витрат випереджали темпи росту доходів.

Операції з готівковим засобом дуже важкі. Зменшення витрат на їх проведення можна достигнути за допомоги автоматизації, використання банківських автоматів-касирів, сучасних комп'ютерних банківських технологій тощо.

На даний період часу для збільшення доходів банку по касовому обслуговуванню клієнтів необхідне максимальне залучення у каси банку готівки, за рахунок залучення нових клієнтів.

Вірна організація роботи з клієнтами відділення дозволить збільшити доходи від косового обслуговування. Для цього логічно передивитися вартість послуг, які надаються банком, тому що деякі статті затрат складають велику удільну вагу у вартості касових послуг:

- операційні витрати;

- штатне розклад робітників;

- витрати на охорону;

- витрати на почтові послуги;

- деякі інші витрати.

Помітно збільшились обсяги кредитування як суб`єктів господарювання, так і населення. Станом на 01.01.2007 р. заборгованість за кредитами, наданими клієнтам, збільшилася в 1,7 рази і становила 2 163,1 млн. грн., проти 1 248,9 млн. грн. на 01.01.2006 року. Питома вага кредитів в активах банку на кінець року складала 58,9%. Серед позичальників переважають підприємства важкого машинобудування, кондитерської промисловості, оптової торгівлі, громадського харчування, переробної, харчової промисловості та загальної комерційної діяльності.

Зміна кола клієнтів банку знайшло відображення у структурі кредитного портфеля, так на 01.01.2007 року доля кредитів, наданих юридичним особам становила 57,6%, проти 82,8% на 01.01.2006 року. Станом на 01.01.2007 року заборгованість за кредитами, наданими фізичним особам, досягла 933,3 млн. грн. проти 219,5 млн. грн. на 01.01.2006 року. Обсяг наданих міжбанківських кредитів за минулий рік збільшився на 724,4 млн. грн. і становив на 01.01.2007 року 974,2 млн. гривень. Загальна сума доходів від кредитних операцій за звітний рік склала 256,9 млн. грн.

Зобов'язання банку на 01.01.2007 року склали 3 225,0 млн. грн. проти 1 651,6 млн. грн. на 01.01.2006 року.

У складі залучених коштів кошти на поточних рахунках клієнтів станом на 01.01.2007 року складали 360,3 млн. грн. (або 11,2% всіх зобов`язань), що на 188,8 млн. грн. більше залишків на 01.01.2006 р., з них:

- кошти юридичних осіб - 318,9 млн. грн. (88,5%)

- кошти фізичних осіб - 41,4 млн. грн. (11,5%)

Залишки строкових депозитів клієнтів на кінець звітного року становили 1 632,8 млн. грн., що складає 50,6% всіх зобов`язань банку. Найбільша частка в строкових депозитах 1 062,9 млн. грн., або 65,1%, - кошти фізичних осіб.

Сума залучених міжбанківських кредитів та депозитів на 01.01.2007 р. склала 966,4 млн. грн., або 29,96% в структурі зобов`язань проти 15,4% на початок року. Ці ресурси достатньо мобільні, як правило, мають низьку середню вартість в порівнянні з іншими ресурсами. Підвищення вартості міжбанківських ресурсів в окремі періоди не зменшило їхніх переваг в цілому за рік.

Зобов'язаннями комерційного банку виступають залучені та позичені кошти. Операції по формуванню залучених коштів називають пасивними депозитними операціями. Вони відображають процес залучення та обліку в банківському балансі тимчасово вільних коштів юридичних та фізичних осіб, які розташовані на рахунках банку. Також комерційні банки мають право використовувати можливості міжбанківського ринку капіталів, а також залучати кошти інвесторів. Мобілізовані таким чином ресурси комерційного банку являють собою позичені кошти банку.

Проведемо аналіз по зобов'язанням у «РОДОВІД БАНКу» наведений у табл. 2.3.

Таблиця 2.3. Зобов'язання «РОДОВІД БАНКу» за станом на 31 грудня 2006 року (на кінець дня) (тис. грн.)

рядок	Зобов'язання	За 2006 рік	За 2005 рік	відхилення
				Абсол.+,-	Відносн.%
1	2	3	4	5	6
1.	Кошти банків	966 379	254 449	+711 930	379,79
1.1.	У т.ч. кредити від НБУ	0	0	0	0
2.	Кошти клієнтів	1 999 597	1 308 169	+691 428	152,85
3.	Депозитні сертифікати, емітовані банком	72 300	25 250	+47 050	286,34
4.	Боргові цінні папери, емітовані банком	100 000	0	0	0
5.	Нараховані витрати до сплати	34 347	11 801	+22 546	291,05
6.	Відстрочені податкові зобов'язання	83	166	- 83	50
7.	Інші зобов'язання	52 273	51 747	+526	101,01
8.	Усього зобов'язань	3 224 979	1 651 582	+1 573 397	195,27

За результатами розрахунків, можна зробити наступні висновки щодо зобов'язань банку:

1. Кошти банків у 2006 році порівняно з 2005 роком збільшились на 711 930 тис. грн., що у відносному виразі складає 279,79 відсотків. Це означає, що у «РОДОВІД БАНКу» майже в три рази збільшився об'єм коштів, які були отримані в інших банках. Разом з цим, ми бачимо, що за ці останні два роки банк не отримував кредитів від Національного Банку України.

2. Кошти клієнтів банку в 2006 році порівняно з 2005 роком збільшилися на 6391 428 тис. грн., що у відносному виразі складає 52,85 відсотків. Це означає, що в банку в півтори рази збільшилися кошти клієнтів.

3. Депозитні сертифікати, емітовані банком у 2006 році порівняно з 2005 роком збільшилися на 47 050 тис. грн., у відносному виразі це складає 186,34 відсотки. Отже, банк у 2006 році випустив депозитних сертифікатів на 47 050 тис. грн. більше ніж у попередньому році.

4. Як ми бачимо, банк у 2005 році не випускав боргові цінні папери, а у 2006 році випустив їх на суму 100 000 тис. грн.

5. Нараховані витрати до сплати у 2006 році порівняно з 2005 роком збільшилися на 22 546 тис. грн., що у відносному виразі складає 191,05 відсотків. Це означає, що у 2006 році були сплачені нараховані витрати на 22 546 тис. грн. більше ніж у 2005 році.

6. Відстрочені податкові зобов'язання у 2006 році порівняно з 2005 роком зменшились на 83 тис. грн., тобто за рік податкові зобов'язання зменшилися рівно на половину.

7. Що стосується інших зобов'язань банку можна сказати, що у 2006 році порівняно з 2007 роком вони збільшились на 526 тис. грн., тобто на 1,01 відсоток.

8. А взагалі, стосовно зобов'язань «РОДОВІД БАНКу», можна сказати, що за рік відбулися значні зміни, загалом зобов'язання банку збільшилися у 2006 році порівняно з 2005 роком на 1573397 тис. грн.

3. Організаційна структура управління підприємством

Опис організаційної структури Донецької філії «РОДОВІД БАНКу

1. Керуючий - він здійснює загальне керування філією, ставить стратегічні завдання своїм працівникам, доводить план діяльності у кількісному виразі: за доходами, за об'ємом залучених депозитів, надання кредитів. Він контролює їх реалізацію. Також, керуючий приймає на роботу та звільнює, у разі потреби, співробітників філії.

2. Перший заступник керуючого - він підпорядковується керуючому філії, він керує трьома відділами, відповідає за реалізацію планів поточний контроль за їх діяльністю, у випадку відсутності керуючого - виконує його обов'язки. Він контролює наступні відділи:

Відділ валютних розрахунків - виконує торгові операції з валютою, веде валютні рахунки клієнтів, також виконує такі форми розрахунків як акредитиви, кредити нерезидентам та від нерезидентів, в міжнародних інвестиціях.

Відділ по роботі з корпоративними клієнтами - він займається кредитуванням юридичних осіб, оформлення банківських гарантій, операції з векселями.

Відділ по роботі з цінними паперами - він авалірує векселя, торгує цінними паперами.

3. Заступник керуючого - він підпорядковується керуючому, курує такими відділами:

3.1. Відділ касових операцій - цей відділ займається касовим обслуговуванням фізичних і юридичних осіб, приймає та видає готівку в касу.

3.2. Відділ кредитування фізичних осіб - кредитує фізичних осіб за напрямками:

- споживче кредитування;

- автокредит;

- іпотека;

- скорінгове кредитування.

3.3. Відділ роздрібного бізнесу - він обслуговує фізичних осіб у частині платежів:

- комунальні;

- погашення кредитів;

- прийом депозитів;

- перекази «Western Union»;

- безготівкові перекази по Україні;

- оренда банківських сейфів.

4. Головний бухгалтер - підпорядковується керуючому, відповідає за виконання фінансового плану філії, веденням статистичного та податкового обліку. Він керує чотирма відділами та своїм заступником:

4.1. Операційний відділ - займається поточним розрахунковим обслуговуванням клієнтів.

4.2. Відділ супроводження клієнтських операцій - веде облік операцій, які пов'язанні з видачею і погашенням кредитів, також контролює вірність та своєчасне нарахування відсотків по активним операціям.

4.3. Відділ фінансового аналізу та звітності - займається формуванням статистичної та фінансової звітності філії.

4.4. Адміністративно-господарський відділ - він забезпечує господарську діяльність банку (забезпечує матеріалами, товарами канцелярськими тощо), приймає участь у відкритті відділення.

4.5. Заступник головного бухгалтера - він відповідає за ведення податкового обліку, складає кошторис філії. Він керує таким відділом:

4.5.1. Відділ бухгалтерського супроводження внутрішньобанківських операцій - він нараховує заробітну платню працівникам, контролює адміністративно-господарські витрати, амортизацію основних фондів.

5. Юридичний відділ - підпорядковується керуючому, займається юридичним супроводженням банківських операцій, представляє інтереси банку у виконавчих органах.

6. Управління карткового бізнесу - підпорядковується керуючому, виконує операції з пластиковими картками, розширює мережу банкоматів, виконує моніторинг.

7. Служба безпеки - розглядає кредитні заявки, перевіркою позичальника, виймання боргів з недобросовісних позичальників, взаємодіє з юридичною службою.

8. Відділ технічного та програмного забезпечення - підпорядковується керуючому, виконує організацію банківських мереж у підтримку банківських продуктів.

9. Відділення - відділення підпорядковуються керуючому філії, проводить операції з пластиковими картками, депозитні операції, кредитування фізичних осіб, розрахунково-касове обслуговування, грошові перекази. Вони отримують плани від керуючого філії, контроль за їх виконання відповідає начальник відділення.

4. Характеристика методів управління банку

Методи управління - це засоби цілеспрямованого впливу на трудовий колектив або на окремих працівників з метою досягнення цілей організації.

Методом є захід (прийом) або їх сукупність у кожній сфері людської діяльності, спосіб досягнення мети, шлях розв'язання завдання, виконання певної операції. Метод повинен забезпечувати високу ефективність діяльності колективу, сприяти максимальній мобілізації творчої активності кожного працівника. Здебільшого методи поділяють на економічні, організаційно-розпорядчі та соціальні (соціально-психологічні). Але існує також ряд специфічних методів управління для кожного окремого підприємства, які можуть використовуватись самостійно або в системі з загальноприйнятими методами. Методи менеджменту органічно пов'язані із загальними та специфічними (конкретними) функціями менеджменту і інструментами їх реалізації. Застосування окремих методів і їх груп неможливе за нереалізованості їх функцій.

На підприємствах державної форми власності економічний вплив держави має прямий директивний характер, а щодо приватних підприємств чи підприємств змішаної форми власності - регулюючий. За цих умов один і той самий економічний метод управління може бути задіяний у прямій директивній формі й у формі непрямого, побічного впливу.

Такі методи орієнтовані на індивідуальні й колективні економічні інтереси людей. Серед них виокремлюють методи прямого економічного впливу на працівників і економічні методи побічного регулювання діяльності організації.

До методів прямого економічного впливу на працівників належать організаційно-виробниче планування, цільові комплексні програми організацій, бізнес-планування, комерційний розрахунок, система внутрішніх економічних регуляторів.

Підгрупу методів побічного економічного регулювання діяльності організацій представляють загальнодержавні (галузеві) комплексні цільові програми, а також система загальнодержавних, місцевих і внутрішніх економічних регуляторів господарської діяльності.

· Планування господарської діяльності - конкретизація цілей у системі показників соціально-господарської діяльності організації та розроблення стратегії й тактики виробничої, управлінської діяльності, орієнтованої на досягнення цілей менеджменту і виконання розроблених планів.

Економічне планування полягає в розробленні системи найважливіших, визначальних показників господарської діяльності, які охоплюють усі сфери діяльності організації: виробництво, реалізацію, закупівлю сировини, матеріалів і товарів, фінанси, запаси товарів і матеріалів, робочу силу та ін.

Комплексні цільові програми - накреслені для планомірного здійснення, об'єднані єдиною метою та зорієнтовані на певні терміни комплекси взаємопов'язаних завдань, а також конкретних соціальних, економічних, наукових, технічних, організаційних заходів.

· Комерційний розрахунок - метод ефективного здійснення виробничо-господарської діяльності організації та її структурних підрозділів через використання системи ринкових економічних відносин.

· Економічні регулятори господарської діяльності - система важелів непрямого економічного впливу держави і керуючих підсистем організації, яка використовується для стимулювання і дестимулювання певних напрямів виробничо-господарської діяльності організацій.

Зовнішні економічні регулятори поділяють на загальнодержавні (податки, умови кредитування, економічні пільги та санкції, регульовані ціни) та місцеві (податки, збори, рентні платежі).

Організаційно-розпорядчі методи управління - система важелів та регуляторів, я ку використовують для організування певної поведінки й діяльності індивідів, груп працівників і трудових колективів організацій. Здійснюються шляхом обов'язкових для виконання директив, наказів керівників.

· Регламентування - засіб організаційно-стабілізуючого впливу, який полягає у розробленні та впровадженні в дію організаційних положень, обов'язкових для виконання протягом визначеного ними часу.

· Нормування - метод організаційно-стабілізуючого впливу, який передбачає встановлення нормативів як орієнтирів діяльності.

· Інструктування - метод організаційно-стабілізуючого впливу, який полягає в ознайомленні працівників з умовами праці, виконанням певної роботи чи обставинами дорученої справи, у з'ясуванні питань, можливих утруднень, пересторозі від можливих помилок.

· Розпорядництво - система важелів поточного регулювання діяльності об'єкта управління у формі директив, постанов, наказів, розпоряджень, вказівок, резолюцій.

Соціальні методи управління - система засобів і важелів впливу на соціально-психологічний клімат у колективі, на трудову та соціальну активність працівників. Спрямовані на гармонізацію соціальних відносин у колективі шляхом задоволення соціальних потреб працівників - розвитку особистості, соціального захисту і т.п.

· Соціальне прогнозування - уявлення про стан колективу в майбутньому, інформація про цілі соціально-економічного розвитку, необхідні для їх досягнення засоби.

· Соціальне планування - конкретизація цілей соціального розвитку колективу організації та розроблення стратегії й тактики їх досягнення.

· Соціальне нормування - науково обґрунтоване регулювання соціальних процесів за допомогою соціальних норм і нормативів, які визначають порядок поведінки окремих осіб і їх груп у колективі.

· Соціальне регулювання - засоби соціального впливу керівника і колективу на окремих працівників та їх групи для активізації соціальної ролі, трудової активності і продуктивності, підтримання соціальної справедливості в організації.

Вибір методів управління та пошук найбільш ефективного їх сполучення - творчий момент у створенні систем управління, бо вони чинять прямий вплив на людей, що беруть участь у процесі створення та виготовлення продукції, мобілізують людський фактор.

Ризик-менеджмент.

Прийняття ризиків - невід'ємний атрибут банківської діяльності, який забезпечує отриманню прибутку, але в той же час несе в собі ймовірність втрат внаслідок несприятливого розвитку події. Загальною цілю системи ризик-менеджмента Родовід банку є підтримка сукупного ризику, який приймає на себе банк в процесі своєї діяльності на рівні події. Загальною цілю системи ризик-менеджменту Родовід банку є підтримка сукупного ризику, який приймає на себе банк в процесі своєї діяльності на рівні визначеним банком відповідно власним стратегічним цілям і задачам. Пріоритетом є забезпечення максимальної вартості активів і капіталу на основі мінімізації впливу ризиків, які можуть привести к непередбаченим втратам.

Крім цього, система ризик-менеджменту Родовід банку передбачає досягнення наступних цілей:

· Безперечне виконання банком власних зобов'язань;

· Забезпечення прийняття ризиків, відповідним масштабам бізнесу;

· Формування відповідного портфеля активів і пасивів;

· Підвищення вартості власного капіталу одночасно з забезпеченням досягнення цілей і всіх зацікавлених сторін (клієнтів - контрагентів, керівників, співпрацівників, Наглядачів Ради і акціонерів, органів банківського нагляду, інвесторів, кредиторів та ін.).

Цілі системи аналізу і управління ризиками Родовід банку досягаються на основі системного, комплексного підходу, заснованих на виконанні наступних задач:

· Ідентифікація і аналіз всіх ризиків, якими наражається банк в процесі своєї діяльності;

· Кількісна і якісна оцінка окремих видів ризиків.

Стратегія ризик-менеджменту Родовід банку заснована на виконані принципу беззбиткової діяльності банка і спрямована на забезпечені оптимального співвідношення між прибутковістю бізнес-спрямованості і рівнем ризиків. Характеристика зовнішньоекономічної діяльності банку

РОДОВІД БАНК активно сприяє розвитку українського бізнесу та надає широкий спектр банківських послуг для фізичних та юридичних осіб.

В березні 2005 року у ВАТ «РОДОВІД БАНК» була створена програма мікрокредитування спеціально для малого та середнього бізнесу з метою максимально швидкого та гнучкого реагування на потреби клієнтів.

Однією з умов є наявність існуючого бізнесу.

Сума кредиту може складати від 100 до 200000 доларів США або еквівалент в євро чи гривні.

Проект підтримується Королівством Нідерландів та Європейським Союзом (ЄС) через Європейський Банк Реконструкції та Розвитку (ЄБРР).

Для максимально якісного і швидкого обслуговування приватних клієнтів РОДОВІД БАНК пропонує будь-які види грошових переказів: з відкриттям і без відкриття рахунку, в національній та іноземній валюті, на користь фізичних і юридичних осіб, на теренах України і за кордон.

Без відкриття і з відкриттям поточного рахунку приватні особи можуть отримувати та здійснювати перекази грошових коштів у іноземній валюті в 196 країнах світу за допомогою всесвітньо відомої системи Western Union.

Компанія Western Union Financial Services, Inc. (США) була заснована 1851 року. Займається грошовими переказами з використанням сучасних засобів зв'язку. Сьогодні є світовим лідером у галузі грошових переказів за довіреністю фізичних осіб без відкриття банківських рахунків, що здійснює десятки мільйонів грошових переказів на рік.

Дорожній чек - зобов'язання фінансової установи виплатити власнику чека зазначену в ньому суму у вказаній валюті. Крім того, дорожній чек є однією з найзручніших та найбезпечніших форм перевезення грошових коштів під час подорожей по всьому світу.

РОДОВІД БАНК пропонує Вам дорожні чеки American Express у доларах США номіналом 50, 100, 500 і 1000, а також дорожні чеки в євро номіналом 50, 100, 200 і 500.

У разі придбання чеків Ви стаєте клієнтом системи розрахунків усесвітньо відомої компанії American Express, що має більш ніж сторічний досвід роботи ї цими платіжними документами.

Дорожні чеки обмінюються на готівкові кошти:

- виключно власнику чека, який може поставити свій повторний підпис;

- у розгалуженій мережі представництв American Express і майже всіх банків світу;

- за вигіднішим валютним курсом, ніж той, що пропонують пункти обміну валют.

Висновки

Після проходження економічної практики та написання звіту, у якому був проведений повний аналіз діяльності «РОДОВІД БАНКу», можна зробити загальні висновки стосовно цього банку.

По-перше, хочу сказати, що наявний капітал банку є достатнім для виконання нормативних і ліцензійних вимог, підтримання високого рівня платоспроможності та захисту інтересів вкладників.

Одним з пріоритетних напрямків діяльності в теперішній час є розширення кола клієнтів, як юридичних так і фізичних осіб, з метою забезпечення стабільної ресурсної бази, гарантування їх всебічного та якісного обслуговування, а також впровадження нових видів технологій та послуг для збільшення доходів від безризикового розрахунково-касового обслуговування клієнтів.

Динаміка розвитку ВАТ «РОДОВІД БАНК», поліпшення якості його фінансових показників, розширення клієнтської бази дозволяє банку прогнозувати стабільне зростання основних показників діяльності на подальші періоди. За роки діяльності на ринку банківських послуг банк зумів завоювати і закріпити репутацію фінансового інституту, який бере найактивнішу участь в процесі розвитку українського бізнесу.

Основний акцент менеджменту направлений на проведення комісійних операцій, упровадження ряду нових послуг, які приносять стабільний прибуток і не пов`язані з підвищеним ризиком. Стратегія здійснення активних операцій будується за принципом «консервативної ефективності», яка вимагає розподілу ресурсів в найбільш прибуткових проектах за умови дотримання безпеки і ліквідності вкладень. Припинення окремих видів банківських операцій у банку не відбувалось.

Отже, «РОДОВІД БАНКУ» одночасно з курсом на універсалізацію і комплексність обслуговування, в стратегії банку присутні такі орієнтири, як розвиток ефективно діючої регіональної мережі, метою якого є розширення географії клієнтської бази банку, упровадження нових технологій обслуговування клієнтів в регіонах, прискорення і спрощення розрахунків між постачальниками і споживачами з різних областей України, а також активне сприяння розвитку підприємницької діяльності і становлення бізнесу в регіонах, тому що відповідно до цих стратегічних задач, за 2006 рік значно зросла регіональна мережа банку, що дозволяє обслуговувати потреби клієнтів банку майже в усіх регіонах нашої країни.

Список літератури

1. Петрук О.М. Банківська справа: навчальний посібник, Київ: Кондор, 2004 р. - 461 с.

2. Остапишин Т.П. Основи банківської справи: Курс лекцій. - Київ: МАУП, 1999 Р. - 106 С.

3. Інструкція НБУ «Про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України», затверджена постановою Правління НБУ від 19 лютого 2001 року №69 // Законодавчі та нормативні акти з банківської діяльності. Додаток до журналу «Вісник НБУ». - 2001. - №4. - с. 5-35.

4. Інструкція НБУ «Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні», затверджена постановою Правління НБУ від 19 лютого 2001 року №72 // Законодавчі та нормативні акти з банківської діяльності. Додаток до журналу «Вісник НБУ». - 2001. - №4. - с. 35-60.

5. Інструкція НБУ «Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», затверджена постановою Правління НБУ від 29 березня 2001 року №135 // Законодавчі та нормативні акти з банківської діяльності. Додаток до журналу «Вісник НБУ». - 2001. - №5. - с. 43-104.

6. Інструкція НБУ «Про організацію операційної діяльності в банках України», затверджена постановою Правління НБУ від 18 лютого 2004 року №439.

7. Положення по кредитуванню суб'єктів господарювання в системі «РОДОВІД БАНК» (нова редакція, Київ, 2007 р.

8. Положення про політику управління активами і пасивами у ВАТ «РОДОВІД БАНК», Київ, 2004 р.

Размещено на Allbest.ru