Размещено на http://www.allbest.ru/

КУРСОВАЯ ТЕОРИЯ

На тему: «Работа банка с проблемными кредитами, ее эффективность»

Содержание

• Глава 1. Общая характеристика кредитов и возникновения проблемных кредитов
• 1.1 Основные виды и формы кредитов
• 1.2 Причины возникновения проблемной задолженности
• Глава 2. Кредитный портфель банка как важнейший элемент кредитных операций банка1
• 2.1 Анализ состава кредитного портфеля банка, оценка его качества
• 2.2 Анализ кредитного портфеля как средство предотвращения проблемных кредитов
• Глава 3. Работа банка с проблемными кредитами и пути преодоления проблемной задолженности
• 3.1 Претензионно-исковая работа банка с проблемными кредитами
• 3.2 Методы реструктуризации проблемной задолженности
• Заключение
• Список литературы
• Глава 1. Общая характеристика кредитов и возникновения проблемных кредитов

1.1 Основные виды и формы кредитов

Кредит - это заем в денежной или товарной форме на условиях возвращения, которое предоставляется банком или юридическим (или физической) лицом - кредитором другому лицу - заемщику. Заемщики за пользование кредитом платят процент. Трактовка кредита с точки зрения субъектов кредитования подана в банковской энциклопедии так: кредит - это экономические отношения, которые возникают между кредитором и заемщиком по поводу получения последним займы в денежной или товарной форме на условиях возвращения в определенный срок и, как правило, с уплатой процентовСухарева И.О. Управление?проблемными?долгами в?банковском секторе // Банковское дело. - 2011. - №?7. - С. 13. [13, c. 255]. Операции из предоставления кредитов принадлежат к активным операциям банка.

Различают три основных формы кредита:

§ товарный кредит, когда покупатели получают товары или услуги с отсрочкой платежа;

§ денежный;

§ гарантийные кредиты.

Для того чтобы иметь полное представление о кредите и его видах, нужно классифицировать его за разными признаками. В таблице 1.1 приведенная классификация кредитов.

Таблица 1.1 Виды кредитов

1.2 Причины возникновения проблемной задолженности

Для обеспечения максимального уровня доходности кредитного портфеля банки должны осуществлять постоянный контроль за его состоянием и качеством. Основной целью такого контроля должна быть минимизация риска возникновения проблемной задолженности, обеспечения возвращения заемщиком полученного кредита и уплаты процентов, за пользование им.

Проблемные кредиты - это кредиты, за которыми своевременно не проведенные один или несколько платежей, значительно снизила рыночная стоимость обеспечения, возникли обстоятельства, за которых банк будет иметь сомнение относительно возвращения кредитаАлександров А.Ю. Признаки «проблемного» кредита и факторы его появления // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России (выпуск 9) : сборник науч. трудов. - СПб. : изд-во Инфо-да, 2008. - С. 146 - 150. - 0,2 п.л. [5, c. 192]

Трудности с погашением кредитов могут возникать по различным причинам, самыми распространенными из которых является:

§ ошибка банка при рассмотрении кредитной документации;

§ оценивание кредитоспособности заемщика и разработке кредитного соглашения, недостаточный дальнейший контроль;

§ неэффективная работа клиента, который получил кредит;

§ проблемы, которых не контролируют ни банки, ни заемщики [2, c. 358].

О возникновении трудностей относительно возвращения кредита могут свидетельствовать такие факторы:

- неуплата заемщиком процентов, невозвращение основной суммы долга, или ее части;

- неблагоприятное изменение в стоимости обеспечения кредита;

- ниже, чем предусматривалось, поступление на счет заемщика;

- финансовые показатели, которые отражают неблагоприятное положение для заемщика.

Среди общих признаков, которые могут свидетельствовать о возникновении проблемной задолженности, следует также выделить:

Глава 2. Кредитный портфель банка как важнейший элемент кредитных операций банка

2.1 Анализ состава кредитного портфеля банка, оценка его качества

3.1 Претензионно-исковая работа банка с проблемными кредитами

• проблемный задолженность банк кредит
• Если нет договоренности между заемщиком и банковским учреждением об отсрочке платежа за кредитом, то банк может стягивать кредитную задолженность из заемщика в претензионно-исковом порядке.
• Претензия - письменное требование банка о выполнении заемщиком (поручителями, гарантами, страховщиками) в добровольном порядке обязательств перед банком, какая предъявляется к обязательствам лиц в соответствии с действующим законодательством.
• Право на предъявление претензии к заемщику возникает в банке, когда его права и законные интересы нарушены, то есть имеют место факты невозвращения кредита или неуплаты процентов в сроки, установленные кредитным договором, невыполнение других отмеченных в договоре условий. В письме-претензии указывают такую информацию:
• § полное наименование и почтовые реквизиты банка и заемщика;
• § номер претензии, дата ее написания;
• § номер и дата заключенного кредитного договора;
• § сумму кредита;
• § проценты за пользование кредитом;
• § срок возвращения кредита;
• § расчет задолженности (сумма кредита, процентов, пени);
• § перечень документов, которые прибавлены к претензии [11, c. 172].
• В претензии содержится также предупреждение заемщику, что в случае не получения ответа в течение 20 дней, банк передает кредитное дело в суд.
• Со стороны заемщика возможны такие шаги в ответ на полученную претензию:
• v признать долг с предложениями заемщика относительно путей возвращения кредита;

3.2 Методы реструктуризации проблемной задолженности

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации Глава 24 , ст.382-390 «О переходе прав кредитора к другому лицу и переводе долга».

2. Гражданский кодекс Российской Федерации Глава 43, ст. 824 «Договор финансирования под уступку денежного требования».

3. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

4. Александров А.Ю. Коллекторский бизнес в России // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке : Материалы 2-й междунар. науч. конф., 29-30 марта 2012 г.: сб. докл. : [ в 2 т.]. Т. 2. - СПб. : изд-во СПбГУЭФ, 2012. - С. 66 - 70. - 0,3 п.л.

5. Александров А.Ю. Признаки «проблемного» кредита и факторы его появления // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России (выпуск 9) : сборник науч. трудов. - СПб. : изд-во Инфо-да, 2008. - С. 146 - 150. - 0,2 п.л.

6. Александров А.Ю. Применение кредитного скоринга в целях управления проблемными активами // Российское предпринимательство. - 2009. - № 10 (выпуск 2). - С. 96-100. - 0,4 п.л.

7. Александров А.Ю. Становление рынка кредитных портфелей // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России (выпуск 8) : Сборник науч. трудов. - СПб. : изд-во Инфо-да, 2010. - С. 167-172. - 0,3 п.л.

8. Александров А.Ю. Централизованная методика работы с проблемными активами на примере создания «проблемного» банка // Экономико-финансовая компонента современных социально-экономических систем : материалы Всероссийской науч.-практ. конф., 20 января 2010 г.: Сб. докл. / - Волгоград - М.: ООО «Глобус», 2010. - C. 193-197. - 0,3 п.л.

9. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Противоправные посягательства на нематериальные активы: организация защиты деловой репутации банка // Управление в?кредитной организации. - 2011. - №?1. - С. 19.

10. Жариков В.В., Жарикова М.В., Евсейчев А.И. Управление кредитными рисками: учебное пособие. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. - 8 с.

11. Москаленко А., «Фактор опта» / журнал «Профиль» -№ 758.- март, 2012.

12. Пивоварова М., «Плохой» банк для «хороших» банков/ Журнал «Банковское обозрение», № 5.-май 2009.- с.124

13. Сухарева И.О. Управление?проблемными?долгами в?банковском секторе // Банковское дело. - 2011. - №?7. - С. 13.

14. Чернова Г.В., Кудрявцев А.А. Управление рисками: учебное пособие. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. - 25 с.

Интернет-ресурсы:

http://100bankov.com/blog/rabota-bankov-rossii-s-problemnymi-kreditami/

Размещено на Allbest.ru