Страхование в Японии

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВВЕДЕНИЕ

Реформы современной медицины немыслимы без введения системы медицинского социального страхования. В связи с изменением конъюнктуры рынка медицинских услуг, с изменением сознания и образа жизни населения России все большее значение приобретает сектор платных услуг. Часть населения нашей страны способна самостоятельно оплачивать услуги здравоохранения, тем самым соизмеряя необходимые затраты на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья. Соизмерять потребности в медицинской помощи и возможность ее получения необходимо вне зависимости от того, кем производятся затраты: непосредственно индивидуумом, предприятием, предпринимателем, профсоюзом или обществом в целом.

Медицинское страхование - форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств [7].

Медицинское страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой медицинской организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.

Беря пример с развитых стран, правительство Российской Федерации также вводит в нашей стране систему медицинского страхования. Как и за рубежом, в РФ существует две параллельные, взаимодополняющие системы - обязательное медицинское страхование и добровольное. Обязательное страхование существует за счет государственных платежей и отчислений, а добровольное - за счет частных лиц. К сожалению, мировая практика показывает, что введение страхования при наличии серьезных экономических трудностей не решает проблемы расширения финансовой базы здравоохранения. Россия только подтверждает мировой опыт. Система медицинского страхования строится на месте старых, часто не оправдывающих себя структур.

Как показывает опыт стран с развитой системой здравоохранения, в составе которой успешно функционирует страховая медицина, обязательное и добровольное медицинское страхование призваны дополнять друг друга. Финансирование же этих двух структур разнится, в зависимости от модели здравоохранения. В некоторых странах (Швеция, Норвегия, Испания) введено добровольное медицинское страхование, которое базируется на бюджетном финансировании. В других - построена конкурентная модель (через страховые компании, больничные кассы и т.п.): в Чехии, Голландии, Словакии, или централизованная (через один фонд) - в Польше, Эстонии. Есть смешанные системы (Германия) [4, 6].

Целью нашей контрольной работы является изучение потребности в страховых продуктах на фармацевтическом рынке.

Для достижения цели, перед нами были поставлены следующие задачи:

1. Провести анализ литературных источников и дать определение основным понятиям страховой медицины;

2. Согласно анализу литературных источников дать характеристику системе здравоохранения Японии;

3. Изучить структуру медицинского страхования Японии.

1. ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

На нынешнем этапе развития российской Федерации существенной проблемой является обеспечение прав, свобод и законных интересов граждан в сфере медицинской деятельности. Одним из шагов государства в этом направлении является законодательное внедрение обязательного медицинского страхования. Перед учеными и законодателями стоит вопрос адекватного использования зарубежного опыта в этой области.

Формы страхования здоровья разнообразны и определяются основными источниками финансирования, условиями страхования, характером услуг, организацией их предоставления. В каждой стране действует несколько систем страхования здоровья.

Для лучшего понимания предмета изучения, остановимся более подробно на основных терминах и определениях страховой сферы.

Согласно Федерального закона 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и Правилами обязательного медицинского страхования, утвержденными приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 28 февраля 2011 г № 158н к терминам, относящимся к страховой медицине являются:

Обязательное медицинское страхование (ОМС) - вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств ОМС в пределах территориальной программы ОМС и в установленных законом случаях в пределах базовой программы ОМС.

Объект обязательного медицинского страхования - страховой риск, связанный с возникновением страхового случая.

Страховой случай - совершившееся событие (заболевание, травма, иное состояние здоровья застрахованного лица, профилактические мероприятия), при наступлении которого застрахованному лицу предоставляется страховое обеспечение по обязательному медицинскому страхованию.

Страховые взносы на обязательное медицинское страхование - обязательные платежи, которые уплачиваются страхователями, обладают обезличенным характером и целевым назначением которых является обеспечение прав застрахованного лица на получение страхового обеспечения [7].

Одной из основных целей системы социального страхования являются выплаты через работодателя и нанятых им людей в фондах страхования на случай болезни, с обеспечением при этом необходимой помощи на основе частных и общественных служб. Эти обязательные выплаты относят к разряду страховых продуктов.

Страховой продукт как результат целесообразной деятельности людей представляет собой определенный объем материальных благ, выделенный из страхового фонда с целью компенсации ущерба от уже произошедшего страхового случая либо с целью проведения превентивных мероприятий в отношении застрахованных рисков.

Страховой продукт выплачивается застрахованному лицу в результате страхового случая.

Страховыми случаями в Российской Федерации признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца, заболевание, травма, несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание, беременность и роды, рождение ребёнка (детей), уход за ребёнком в возрасте до полутора лет и другие случаи, установленные федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.

При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.

Страхование профессиональной ответственности - вид страхования ответственности. Предназначен для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся индивидуально профессиональной деятельностью. К лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят нотариусов, адвокатов, частных практикующих врачей, архитекторов, риэлторов, представителей иных профессий. Страхование профессиональной ответственности осуществляется как в добровольной, так и в обязательной форме [3].

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ЯПОНСКОЙ ЭКОНОМИКИ

Япония расположена на Восточной оконечности Азиатского материка. Страна является конституционной монархией с Парламентской формой правления. Она имеет 47 префектур и 1844 муниципалитетов, в каждом из которых свои местные административные органы. Наибольшее количество жителей в Японии зарегистрировано в 2005 году - 127,8 млн. чел. Но в этом же году впервые за всю историю, численность населения сократилась в абсолютном выражении. Как и остальные мировые державы, для населения Японии характерен процесс старения. Так по данным 2005 г. доля населения с возрастным цензом от 65 лет и старше достигла 21%.

На конец 2009-го финансового года Япония занимала второе место в мире (после США) по номинальному значению ВВП, который составляет более 5 трлн. долларов США, однако, по данным экспертов, в августе 2010-го по этому показателю китайская экономика обогнала японскую; и третье место по паритету покупательной способности (после США и Китая). Банковские услуги, страхование, недвижимость, транспорт, розничная торговля, телекоммуникации и строительство играют значительную роль в экономике страны. Япония обладает крупными производственными мощностями, и в ней находятся несколько крупнейших производителей механических транспортных средств, электроники, станков, стали, судов, химических веществ, текстиля и пищевых продуктов. Сектор услуг составляет три четверти внутреннего валового продукта.

По состоянию на 2007 Япония занимала 19-е место по отношению ВВП к отработанным часам. Согласно индексу Биг-Мака японские рабочие получают самую высокую почасовую зарплату в мире. В Японии низкий уровень безработицы, но в 2009 году он стал повышаться и составил 5,2 %. Крупнейшие компании включают в себя Toyota, Nintendo, NTT DoCoMo, Canon, Honda, Takeda Pharmaceutical, Sony, Nippon Steel, Tepco, Mitsubishi. Кроме того в ней располагается несколько крупнейших банков и Токийская фондовая биржа, которая занимает второе место в мире по рыночной капитализации. В 2006 году 326 японских компаний входили в Forbes 2000, что составляет 16,3 % списка [8, 9, 12].

3. СИСТЕМА ЗДРАВООХРАНЕНИЯ ЯПОНИИ

До начала Второй мировой войны Япония представляла собой небогатую страну с огромным количеством феодальных пережитков. В конце войны в судьбу Японии вмешались две ядерных бомбы, сброшенные на Хиросиму и Нагасаки. В таких условиях о мощном развитии здравоохранения речь быть не могло. В Японии того времени получило развитие большое количество инфекционных заболеваний, в частности туберкулез. Хотя к этому времени уже существовали зачатки медицинского законодательства, призванные улучшить качество жизни населения. Только после всеобщего подъема населения Японии в 1950-х годах, началось развитие Японского государства и в частности, здравоохранения.

При формировании Японской модели здравоохранения основной ее упор был сделан на профилактическую медицину, которая включала в себя всеобщее просвещение в области гигиены и охраны здоровья, консультации по проблемам здоровья, медицинский осмотр и контроль, вакцинацию и прочее. Ориентация на профилактику и реабилитацию позволила снизить, причем существенно, расходы на здравоохранение, не снижая его качества.

Кредо японской системы здравоохранения: предоставлять медицинские услуги для каждого, в любое время и повсеместно, с минимальной оплатой за них.

В 70-е упор был сделан на расширение предоставления первичной помощи, что предусматривало увеличение числа врачей на каждые 100 тыс. населения, а также совершенствование системы медицинского образования. В 70 - 80 годы проводились реформы, направленные на увеличение доли государства в финансировании социальных услуг, и здравоохранения в том числе.

Оплата медицинских услуг заметно снизилась. Лицам в возрасте 70 лет и старше предоставили бесплатную медицинскую помощь. Оплата лечения этой категории, а также других групп нетрудоспособных в рамках общественной системы медицинского страхования компенсировалась через центры, префектуры или муниципалитеты. Для других пациентов системой медицинского страхования был установлен потолок выплат. Последующие реформы касаются сугубо японской демографической ситуации, сформировавшейся в последние десятилетия. Очень увеличилась продолжительность жизни. Сейчас она, как мы помним, наибольшая в мире. Значительное количество лиц преклонного возраста налагает свои требования на здравоохранение. К настоящему времени до 30% затрат на здоровье в государстве приходится на долю престарелых. А их - 21% от общего числа населения.

Согласно данных Всемирной Организации Здравоохранения, в Японии расходы на здравоохранение одни из самых высоких в мире. На рисунках 1 и 2 представлены диаграммы этих показателей.

Рис. 1 - Общие государственные расходы на здравоохранение на душу населения, выраженные в международных долларах (с использованием Паритета покупательной способности)

экономика медицинский страхование япония

Рис. 2 - Общие государственные расходы на здравоохранение в процентах от общих государственных расходов

Как видно из представленных рисунков, расходы на здравоохранение в Японии неуклонно повышаются в денежном эквиваленте и достаточно стабильны в процентном выражении.

Средний доход населения:

В Японии чистый скорректированный доход после уплаты налогов составляет 24 147 американских долларов в год, что превышает размер заработка среднестатистической семьи в странах-членах ОЭСР (23 047 долларов США в год). В то же время наблюдается значительная разница в доходах между богатыми и бедными слоями населения - доход 20% наиболее зажиточной части общества более чем в шесть раз превышает доход 20% самых бедных его представителей.

Продолжительность жизни:

По данным 2008 года рождаемость в этой стране равна 7,87 рожденных на 1000 населения.

Смертность в Японии равна 9,26 смертей на 1000 населения (2008). Продолжительность жизни населения Японии достаточно известна - её жители в среднем проживают дольше, чем кто-либо в мире. Коэффициент младенческой смертности в Японии считается одним из самых низких в мире. Жителей Японии можно считать самыми выносливыми по сравнению с жителями других стран. Но при этом коэффициент смертности среди детей (от 1 года до 4 лет) в Японии занимает второе место среди 13 наиболее развитых стран мира. Основными причинами детской смертности являются: несчастные случаи, различные болезни и «насилие».

Фармацевтический сектор:

Концерн Takeda Pharmaceutical Company Limited со штаб-квартирой в г. Осака (Япония) ведет историю с 1781 года. Является крупнейшей на сегодня фармацевтической компанией Японии, имеющей производственные филиалы в Германии, Австрии, Швейцарии и США. Продукция Takeda продается в 90 странах мира. Общее число служащих в 2005 году превышало 15 тыс. человек. Суммарный оборот в том же году составил 10,36 млрд долларов США.

Takeda - один из крупных игроков на мировом фармацевтическом рынке, входит во вторую десятку фармкомпаний по доходности и доле рынка (12-я в мире, 1-я в Японии, 7-я в России). Компания, производящая препараты в шести областях терапии (сердечно-сосудистые и метаболические, респираторные, заболевания центральной нервной системы, общая терапия, вакцины, онкология), имеет представительства в более чем 70 странах. По итогам прошлого финансового года (началом ФГ является 1 апреля) совокупные продажи Takeda составили 18,4 млрд долларов, увеличившись по сравнению с аналогичным предыдущим периодом на 6,3%. Чистая прибыль выросла на 50% - до 1,5 млрд.

Первый квартал 2012/2013 финансового года закончился для Takeda вполне успешно: чистая прибыль выросла на 16%; по прогнозам компании годовой прирост составит 20% (см. график 2). При этом операционная прибыль сократилась едва ли не вдвое, что было связано с закрытием сделки по приобретению швейцарской фармкомпании Nycomed.

4. СТРАХОВАЯ МЕДИЦИНА В ЯПОНИИ

В Японии существуют две основные категории медицинского страхования именуемые Кэнко-Хокэн (страхование здоровья работников) и Кокумин-Кэнко-Хокэн (национальное страхование здоровья). Национальное медицинское страхование, как правило, предназначено для самозанятых лиц и студентов, в то время как социальное страхование для корпоративных работников [8-12]

Система страхования здоровья в Японии отличается сложностью видов и разнообразием форм. До недавнего времени действовало восемь основных схем государственного и общественного страхования, а также ряд систем для граждан определенных профессий (моряков, учителей, государственных служащих). В 1984 году состоялось слияние ряда программ, и теперь функционируют две основные системы: государственная и общественная. Страхованию подлежат все работники предприятий промышленности и торговли с количеством занятых пять и больше лиц. а также члены их семей. На предприятиях, где работает 300 и больше лиц, или группы родственных предприятий создаются страховые общества, которые финансируются работодателем и застрахованными. Страховой взнос рассчитывается из стандартного заработка, который определяется ежемесячно по 36 категориям.

Страховые общества внедряют также добровольное страхование (для повышения комфортности при госпитализации, применения более дорогих лекарств и технологий), строят центры здоровья, дома отдыха, рекреационные и спортивные центры, руководят больницами, клиниками, санаториями.

Национальная система страхования здоровья, финансируемая правительством, охватывает работников небольших предприятий, занятых на поденных и кратковременных работах, а также другие группы населения, которые не являются членами страховых обществ. Составляющей Национальной системы страхования здоровья является также программа регионального страхования для граждан, не работающих на предприятиях, которая частично финансируется за счет местных органов управления.

Застрахованному работнику оплачивается 100% стоимости амбулаторного лечения и почти полностью листок нетрудоспособности. Членам семьи компенсируется 70 % стоимости амбулаторного и 80 % лечения в больнице. В Национальной системе страхования здоровья оплата всех видов медицинской помощи главе семьи и его иждивенцам составляет 70 % ее стоимости, для пенсионеров - 80 %. Существуют также специальные больницы, которые принадлежат страхователю или финансируются им, где определенные виды лечения по приказу Министерства охраны здоровья и социального обеспечения проводятся бесплатно.

В случае временной нетрудоспособности помощь для застрахованных колеблется от 1 до 90 процентов заработной платы и проводится после двухдневного "периода ожидания" к выздоровлению. В случае травмы или профессионального заболевания помощь выплачивается с 4-го дня болезни на протяжении полугода. В случае стойкой потери трудоспособности размер помощи равняется размеру средней заработной платы. Длительность предоставления компенсации зависит от вида заболевания или травмы, колеблется от 50 до 450 дней и может предоставляться в виде разовой выплаты.

Следует отметить, что производственный несчастный случай считается таковым, когда рабочее место отнесено к разряду опасных, иначе несчастный случай рассматривается как бытовая травма и оплачивается в меньших размерах.

Обязательному страхованию от несчастного случая на производстве подлежат лица, которые постоянно работают на предприятиях с количеством занятых свыше 5 лиц (если количество работников меньше 5 - страхование добровольное) и опасными условиями труда. Существуют также системы, в основном индивидуального страхования, для предоставления высокооплачиваемой медицинской помощи, для лиц свободных профессий, особых видов медицинских услуг.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее время, когда экономические реформы непосредственно затронули систему здравоохранения, очень важно выбрать модель развития этой системы, которая позволила бы достичь определенных положительных сдвигов. Для этого нами была рассмотрена в качестве модели система здравоохранения Японии, как одной из крупнейших мировых держав.

Как и в Российской Федерации, в Японии существует два основных направления страховой медицины - обязательная (Национальная) и добровольная. Большинство стран мира также имеет подобную модель здравоохранения. Но в отличие от многих держав, основной упор в японской модели страхования падает на обязательную национальную модель. Именно обязательное медицинское страхование обеспечивает граждан Японии гарантированным медицинским обслуживанием, независимо от места работы, занимаемой должности и доходов.

Таким образом, рассмотренная нами японская модель здравоохранения, в состав которой входит и страховая медицина может служить примером, к которому следует стремиться при развитии отечественной системы охраны здоровья.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Андрушків І.П. Загальні підходи до міжнародного медичного страхування в окремих країнах Науковий вісник НЛТУ України. - 2010. ? Вип. 20.13. с. 70-174.

2. Балашов А.И. Новые тенденции в развитии мировой фармацевтической отрасли к концу первого десятилетия XXI века // Известия РГПУ им. А.И. Герцена. 2010. №124.

3. Беляев Ю.М., Черненко Э.М. Организационно-экономическое обеспечение современных стандартов медицинских услуг в зарубежных странах // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. 2012. №1. С.199-204.

4. Казнова М.И. Страховые отношения в социальной сфере: зарубежный опыт и его использование в Украине Вісник СевНТУ. Вип. 98: Економіка і фінанси: зб. наук. пр. - Севастополь: Вид-во СевНТУ, 2009. - с. 46-51.

5. Мировой рынок страховых услуг в условиях кризиса Житомирский Ю.М., Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект, 2010. - c. 644-646.

6. Олишевская Т.Т., Савченко И. И. Система медицинского страхования России и ее проблемы // Вестник ТГЭУ. 2005. №2. С.22-31.

7. Федеральный закон Российской Федерации от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации".

8. Years of Low Interest Rate Environment - Experiences From The Japanese Life Insurance Market by Dr. Dirk Nieder // Gen Re Аpril 2013.

9. Public Health Insurance in Japan Tetsuo Fukawa 2002. 23 pages.JMA Perspectives on the Universal Health.

10. Tatara K, Okamoto E. Japan: Health system review. Health Systems in Transition, 2009; 11(5): 1-164.

Размещено на Allbest.ru