Страхование жизни
Экономическая сущность страхования жизни и его социальное назначение. История страхования в РФ. Порядок осуществления страхования жизни в военно-страховой компании. Размер выплат страхования на дожитие. Тенденции развития рынка страхования жизни в России.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 08.03.2013 |
| Размер файла | 148,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
При заключении договора страхователю предоставляется право назначить одного или нескольких выгодоприобретателей для получения страховой выплаты. В период действия договора страхователь с согласия застрахованного вправе изменить ранее данное им распоряжение и назначить другое лицо, подав об этом письменное заявление. Договор заключается на страховую сумму, согласованную между страхователем и страховой компанией.
Расчет тарифных ставок по видам страхования жизни имеет определенные особенности, связанные с объектом страхования.
Объектом является имущественный интерес, связанный с дожитием граждан до определенного срока или возраста, со смертью или иными случаями в жизни гражданина. Для расчета тарифных ставок применяются специально составленные таблицы смертности.
Тарифные ставки бывают единовременные и годовые.
Единовременная ставка предполагает уплату страховых взносов в начале срока страхования. По такой форме уплаты страхового взноса страхователь сразу погашает свои обязанности перед страховщиком.
Годовая ставка предполагает постепенное погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком. Взносы уплачиваются раз в год. Для уплаты годового взноса может еще предоставляться рассрочка раз в месяц.
Развитие страхования жизни чрезвычайно актуально и для современной России, однако здесь этот процесс тормозится наличием многих ограничительных факторов:
- страхование жизни по своему смыслу является долгосрочным видом страхования, действие полисов распространяется на 10--20 и более лет. В условиях политической и экономической нестабильности, высокой инфляции долгосрочные вложения не представляют интереса для населения;
- долгосрочное страхование жизни предъявляет серьезные требования к финансовому состоянию и устойчивости страховых организаций, поскольку в его основе лежит процесс капитализации страховых премий. В условиях общей нестабильности и возможности финансовых кризисов страховщики не могут давать гарантии на долгосрочную перспективу. Доверие населения к ним, как и к другим финансовым институтам, явно недостаточно;
- страхование жизни во всех странах рассчитано в основном на средние слои населения, имеющие определенное превышение доходов над расходами, часть которого они хотели бы сохранить для наследников или инвестировать для получения дополнительного дохода. В настоящее время в России отсутствует такая широкая социальная база для страхования жизни;
- накопительные и сберегательные функции страхования жизни могут быть реализованы только при наличии развитого рынка инвестиций. В России такой рынок находится в стадии формирования;
- не существует пока законодательных или экономических рычагов, стимулирующих предпринимателей и население заключать договоры страхования жизни (например, страхование жизни наемных работников или страхование жизни под получение ссуды или ипотечного кредита).
В страховании жизни особенно важно не просто предоставить клиенту гарантию выплаты страховой суммы, а экономически заинтересовать в заключении такого договора. Грамотная налоговая политика в отношении страховых операций может стать мощным рычагом увеличения спроса населения и юридических лиц на продукты страхования жизни. Вопрос о льготном налогообложении уже давно обсуждается в нашей стране, и некоторые положительные сдвиги уже наметились. Льготы по налогообложению существуют для страховых выплат и, в определенной части, для страховых взносов, уплачиваемых работодателями при заключении коллективных договоров личного страхования своих работников. Однако российским законодательством не предусмотрено пока никаких налоговых льгот и стимулов для граждан при заключении страховых договоров.
Страхование жизни стало по-настоящему ориентированным на конкретные потребности клиентов, содействуя им в осуществлении жизненных планов. Расширив свои границы, страхование жизни приобрело не только экономическое, но и социальное значение. Для западных стран характерен тот факт, что компаниям по страхованию жизни люди часто доверяют больше чем банкам. Это связано с принятыми во многих странах законами, согласно которым резервы страховых компаний должны намного превышать их актуарные обязательства. Кроме того большинство компаний, занимающихся страхованием жизни, в течение десятилетий проводят очень осторожную инвестиционную политику.
Список используемой литературы
1. Ахвледиани Ю.Т., Шахова В.В. Страхование. М.: Юнити, 2008.
2. Богоявленский С.Б. Страхование: учебник. М.: Экономист, 2007.
3. Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф.Накопительное страхование. М.: Инфра, 2007
Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Финансы и статистика, 2007.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации: [официальный текст: по состоянию на 15 ноября 2010 г.].Часть 2, глава 48 - Страхование. - М.: Омега-Л, 2010.
5. Деминский С. Андеррайтинг в страховании // Финансовый директор. 2007. №8. С. 12-18.
6. Дюжиков Е.Ф. Журнал финансы №6 2009.
7. Зайцева М.А. Страховое дело. М.: БГЭУ, 2009.
8. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России. Практическое пособие. М. 2007.
9. Костива Е.В. Страхование: Учебное пособие / Е.В. Костива, В.Н. Щербаков - М.: Кнорут, 2007.
10. Корчевской Л.И, Турбиной К.Е. Основы страховой деятельности, 2007.
11. Об организации страхового дела в Российской федерации: Федеральный закон РФ от 30.08.06 г. № 4015-1.
12. Саркисов С.Э. Личное страхование. М.: Финансы и статистика, 2008.
13. Сахирова Н.П. Страхование. Учебное пособие. М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2007. С. 744.
14. Скомай А.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело М.: Инфо, 2008.
15. Сплетухов Ю.А., Дюжинов В.Ф. Страхование: Учебное пособие - М.:ИНФРА - М, 2006.
16. Фёдорова Г.А. Страховое дело. М.: Экономист, 2009.
17. Шахова В.В., Ахвледиани Ю.Т.: Страхование: учебник. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2007.
18. Никитин И.В. Аудит деятельности страховых организаций. М.:АНКИЛ, 2008
19. Страхование на дожитие. URL: http://strax-teoria.ru.
20. Страхование жизни. URL: http://www.mabico.ru.
21. Страхование жизни. URL: http://www.o-strahovanie.ru.
22. Личное страхование. URL: http://www.bestreferat.ru.
23. Военно-страховая компания о программах. URL: http://www.vsk.ru.
24. Страхование на случай смерти. URL: http://www.sluchay.ru.
25. Страхование жизни. URL: http://www.o-strahovanie.ru.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие, функции и принципы страхования жизни как вид личного страхования. Основные условия договора страхования на дожитие. История развития, направления деятельности страховой компании "Росгосстрах". Условия полиса страхования жизни и здоровья детей.
курсовая работа [3,0 M], добавлен 12.01.2014Понятия и характеристики страхового тарифа и методики актуарных расчетов. Типы полисов страхования жизни, главные критерии, по которым различают виды страхования жизни, сущность страхования зарубежных поездок. Формы страхования по системе первого риска.
контрольная работа [33,6 K], добавлен 05.05.2010Нормативно-правовое регулирование страхования жизни в России. Проблемы и перспективы развития гражданского законодательства страхования жизни в государстве. Составление договоров личного страхования от несчастных случаев. Обзор судебной практики.
дипломная работа [246,4 K], добавлен 20.07.2014Содержание, функции и принципы страхования жизни. Осуществление страховых выплат после смерти застрахованного лица или же его дожития до момента, зафиксированного в договоре. Причины низкой востребованности страхования жизни среди российского населения.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 02.12.2011Понятие страхования жизни, его сущность и особенности, основные цели и задачи, законодательная база деятельности. Принципы, реализуемые при страховании жизни человека, их социально-экономическая роль. Классификация страхования жизни, ее разновидности.
реферат [26,0 K], добавлен 31.03.2009История страхования жизни в рабовладельческий и феодальный период. Новый этап развития в эпоху капиталистического производства. Российский опыт личного страхования. Особенности страхования жизни на современном этапе. Порядк уплаты страховых премий.
реферат [28,2 K], добавлен 01.09.2008Страхование имущества граждан: объекты страхования, страховые риски, порядок определения ущерба, страхового возмещения. Страхования от несчастных случаев. Правила, порядок, условия и принципы страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни.
контрольная работа [704,3 K], добавлен 15.11.2010Анализ страхования в истории правовой системы и жизни общества. Особенности и отрицательные стороны страхования в России. Исследование возможности осуществления страхования на основании двух видов договоров – имущественного и личного страхования.
курсовая работа [43,2 K], добавлен 10.01.2017Экономические основы страхования на дожитие, на случай смерти или утраты трудоспособности. Оценка влияния семейного положения на смертность. Определение обязательств страховщика по выплате ренты. Проблемы развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [810,2 K], добавлен 12.12.2010Современные тенденции и проблемы российского рынка страхования жизни, его разновидности. Медицинский андеррайтинг как система оценки состояния здоровья будущего клиента страховой компании. Динамика и структура страховой премии на мировом страховом рынке.
дипломная работа [225,5 K], добавлен 10.07.2015
