Проведем анализ деятельности данной компании при помощи SWOT-анализа.

Рассмотрим следующие части SWOT-анализа:

анализ внутренней среды, который включает определение сильных и слабых сторон данной компании;

анализ внешней среды, включающей поиск возможностей и угроз.

В результате анализа выявлены следующие сильные стороны:

1. Москоская страховая компания признана одной из крупнейших универсальных российских страховщиков.

2. Предоставляет самый широкий выбор страховых услуг физическим и юридическим лицам во всех регионах страны (страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; страхование средств наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта; страхование грузов; сельскохозяйственное страхование; страхование имущества юридических лиц и граждан; страхование гражданской ответственности; страхование предпринимательских и финансовых рисков; иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.)

3. Хорошо развитая филиальная сеть, охватывающая всю территорию страны. На сегодняшний день деятельность страховой компании охватывает 8 федеральных округов РФ, на территории которых открыто 79 филиалов и 199 отделений.

4. Многолетний успешный опыт работы (с момента регистрации в 1993 по сегодняшний день), а также сформированный имидж.

5. Высокий уровень доверия населения. (В 2011 году «Эксперт РА» подтвердило рейтинг «МСК» на уровне А++ (исключительно высокий уровень надежности). В 2013 году Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) присвоило рейтинг надежности на уровне ААА (категория максимальной надежности)).

6. Устойчивое финансовое положение (В 2012 году Международное рейтинговое агентство A. M. Best присвоило «МСК» рейтинг финансовой устойчивости на уровне В++ и кредитный рейтинг эмитента на уровне bbb (прогноз по рейтингам стабильный)).

7. Взаимовыгодные партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами. Долан, Э.Д. Микроэкономика / Д. Линдсей. - СПб.: Изд-во Литера плюс, 2012. - 368 с.

Слабые стороны:

1. Высокие издержки.

2. Несбалансированность страховых портфелей. Несбалансированность страховых портфелей компаний группы и большой удельный вес премии по ОСАГО по отдельным региональным точкам, а также убыточность некоторых подразделений компании в сфере ОСАГО может привести к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости компании.

Возможностями компании являются:

1. Возможность стать абсолютным лидером российского рынка страховых услуг. Наличие возможности влиять на рынок, большой опыт работы в сфере страхования дают страховой компании «СОГАЗ» хорошую возможность занять лидирующее положение на рынке и динамично развиваться в будущем.

2. Динамичное развитие в будущем.

3. Рост спроса на качественные страховые продукты в ближайшем будущем.

4. Увеличение количества клиентов.

Расширение предоставляемых услуг.

Компания подвержена следующим угрозам:

1. Появление на рынке большого количества конкурентов.

2. Рост выплат по ОСАГО (может привести к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости).

3. Более быстрый рост выплат, по сравнению с ростом собираемых страховых премий.

4.Нестабильное финансовое положение клиентов (физических и юридических лиц).

5. Экономическая и политическая нестабильность в стране.

6. Допуск на российский страховой рынок иностранных компаний.

Таким образом, на основе проведенного анализа, можем заключить, что Москоская страховая компания имеет гораздо больше сильных сторон, нежели слабых, а потому является лидером на российском страховом рынке. Стоит отметить, что компания имеет множество прекрасных возможностей успешного динамичного развития в будущем.



Задачи по страхованию

Задача № 1

Условие задачи

Страховая медицинская организация А заключила договор ОМС с организацией В - работодателем застрахованных 1 января 2006 года. Договор содержит следующие условия: наименования сторон, срок действия, размер и порядок внесения страховых взносов, права и обязанности сторон. Первый взнос по договору был получен только 7 февраля 2006 года. Страховая медицинская организация А отказалась оплачивать медицинскую помощь, которую получали работники организации В период с 1 января по 6 февраля.

Вопросы к задаче:

Правомерен ли отказ Страховой медицинской организации А в оплате медицинской помощи?

С какого момента начинает действовать договор ОМС?

Все ли существенные условия содержит договор ОМС между Страховой медицинской организации А и организацией В?

Являются ли стороной по договору застрахованные работники организации В?

Решение.

Отказ Страховой медицинской организации А в оплате медицинской помощи правомерен.

Согласно ст.4 Закона РФ от 28 июня 1991 г. N 1499-I "О медицинском страховании граждан в РСФСР" договор медицинского страхования считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

Договор медицинского страхования должен содержать:

- наименование сторон;

- сроки действия договора;

- численность застрахованных;

- размер, сроки и порядок внесения страховых взносов;

- перечень медицинских услуг, соответствующих программам обязательного или добровольного медицинского страхования;

- права, обязанности, ответственность сторон и иные не противоречащие законодательству Российской Федерации условия.

По договору страхования сторонами являются страхователь, страховщик.

Страхователем называется субъект страхового правоотношения, обязанный платить страховые взносы, иначе именуемые страховой премией. В имущественном страховании страхователь (если договор заключен в его пользу) должен иметь страховой интерес (о нем см. ниже), к личному страхованию это требование не относится. Законом и (или) договором на страхователя могут быть возложены и дополнительные обязанности.

Страховщик - лицо, принявшее на себя обязанность уплатить при наступлении страхового случая страховое возмещение по имущественному страхованию или страховую сумму - по личному.

Застрахованное лицо - это физическое лицо, человек, с жизнью и здоровьем которого связано событие, влекущее обязанность страховщика выплатить страховую сумму.

В дано случае застрахованные работники организации В. являются участниками договора.

Задача № 2

Условие задачи

Гражданка А. получила полис обязательного медицинского страхования в г. Москве. Во время проживания у родственников в Московской области заболела ОРЗ и решила обратиться к терапевту в местную поликлинику. В поликлинике терапевт отказал ей в приеме на том основании, что полис получен в г.Москве, а не в Московской области, и порекомендовал обратиться за медицинской помощью по месту постоянного жительства.

Вопросы к задаче:

Правомерны ли действия терапевта? Если нет, то какие положения, и какого закона он нарушил?

К кому в поликлинике необходимо обратиться гражданке А. с жалобой на действия терапевта?

Кто должен представлять интересы гражданки А. в описанном случае?

Решение

Действия терапевта неправомерны. Согласно ст. 5 Закона РФ от 28 июня 1991 г. N 1499-I "О медицинском страховании граждан в РСФСР" страховой медицинский полис имеет силу на всей территории Российской Федерации, а также на территориях других государств, с которыми Российская Федерация имеет соглашения о медицинском страховании граждан.

Согласно ч.1 ст.8 Федерального закона от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации" гражданин направляет письменное обращение (в данном случае - жалобу) непосредственно в тот государственный орган, орган местного самоуправления или тому должностному лицу, в компетенцию которых входит решение поставленных в обращении вопросов.

В описанном случае представлять интересы граждански А. должна страховая компани



Задача № 3

Определить экономический ущерб и страховое возмещение финансового риска на основе следующих данных:

Балансовая прибыль за последние три года - 580 т. р., 370 т. р., 550 т. р.

В результате недопоставки сырья и выхода из строя технологической линии фактический объем реализованной продукции - 1525,7 т. р.

При затратах на его производство - 1149,5 т.р.

Получена прибыль от торгово-посреднических операций - 56,8 т. р.

В договоре страхования предусмотрена безусловная франшиза - 27 т. р.

Решение

Находим общий показатель балансовой прибыли фирмы по данным за последние 3 года:

580+370+550 : 3 =500 т.р.

Находим прибыль текущего года от основного производства:

1525,7-1149,5=376,2 т.р.

Находим прибыль от основного производства и от посреднической деятельности:

376,2+56,8=433 т.р.

Находим экономический ущерб в результате недопоставки сырья и выхода из строя технологической линии:

500-433=67т.р.

Страховое возмещение финансового риска с учетом безусловной франшизы составляет:

67-27=40т.р.

Задача № 4

Определить размер годичных брутто-ставки и страхового платежа по страхованию на случай смерти по следующим данным:

Возраст страхователя - 18 лет,

Срок страхования - 5 лет,

Страховая сумма - 50,8 т.р.

Ставка дохода - 19 %

Расходы на ведение дела - 1,84 руб. на 100 руб. страховой суммы

На проведение предупредительных мероприятий - 6% брутто-ставки

Прибыль страховой компании составляет - 16% брутто-ставки.

Решение:

По данным таблицы смертности:

Х (лет) х+1(число умирающих при переходе от возраста х к х+1)

18	93
19	106
20	119
21	131
22	143

При страховой сумме 50,8 т.р. страховщику следует выплатить на первом году страхования:

93*50,8=4724,4

106*50,8=5384,8

119*50,8=6045,2

131*50,8=6654,8

143*50,8=7264,4

Определим современную стоимость предстоящих в течение 5 лет выплат по случаям смерти, применив соответствующие дисконтируемые множители:

(4724,4*0,971) + (5384,8*0,943) + (6045,2*0,915) + (6654,8*0,888) + (7264,4*0,863) = 4587,04 + 5077,87 + 5531,36 + 5909,46 + 6269,18 = 27374,91

Находим единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти на страховую сумму 50,8 т.р. для лица в возрасте 18 лет при сроке страхования 5 лет:

27374,91:592=46,24

Находим размер годичных брутто-ставки:

Тбс = Тнс + Рв .100

100-Н

Н = Пм+Пп

Н = 6 %+16 % = 22 %

Тбс = 46,24+1,84 .100

100%-22%

Тбс = 61,64 руб.

Вычислим страховой платеж по страхованию на случай смерти:

Годичная брутто-ставка = 61,64 руб.

Ставка дохода - 19 %

Срок страхования - 5 лет

61,64*1,19*1,19*1,19*1,19*1,19=147,09 - 61,64= 85,45 руб.

В случае установления в договоре страхования имущества франшизы страховая премия П, уплачиваемая страхователем, уменьшается на величину произведения страхового тарифа на сумму франшизы и может быть рассчитана по формуле:

П=Тб(S - Ф)

где Тб - тарифная брутто-ставка;

S - страховая сумма;

Ф - сумма франшизы.



Задача № 4

Используя данные, приведенные в таблице решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка - 20% от суммы страхового платежа.

При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».

Определить:

1. страховую стоимость имущества предприятия;

2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;

3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;

4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;

5. сумму страхового платежа;

6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая

Таблица 1

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.)	14000
Износ основных средств предприятия(%)	25
Стоимость оборотных средств (тыс. руб.)	4500
Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.)	11,0
Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%)	0,3
Тариф по страхованию от пожара(%)	0,9
Тариф по страхованию от кражи (%)	1,5
Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%)	0,2
Сумма ущерба (тыс. руб.)	10000
Страховой случай	П
Страховое обеспечение(%)	65

К. - кража, С.Б. - стихийное бедствие, П. - пожар.

Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств - Износ + стоимость об. средств = 14000 - 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.

Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.

Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.

Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%

Сумма страхового платежа = (?имсп + ?впсп) * ((100 - 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 - 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.

?имсп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.

?впсп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.

Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб. Долан, Э.Д. Микроэкономика / Д. Линдсей. - СПб.: Изд-во Литера плюс, 2012. - 368 с.

Задача №5

Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».

Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».

Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы

Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5 Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон». При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».

В таблице приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.

Страховая стоимость (тыс. руб.)	80
Страховая сумма (тыс. руб.)	60
Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.)	240
Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%)	1,3
Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%)	4,0
Страховой тариф по риску "угон " (%)	9,5
Стоимость заменяемых деталей (руб.)	850
Стоимость ремонтных работ (руб.)	400
Стоимость покрасочных работ (руб.)	28
Дата аварии	15.06.99
Дата	Коэффициент пересчета
	Стоимость зап. частей и деталей (Кзп)	Стоимость ремонтных работ (Кр)	Стоимость покрасочных работ (Кп)
01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99	10.6 14.6 18.6 22.6	18.6 22.6 26.6 30.6	18.6 22.6 26.6 30.6

Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5 = 13,5%

Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = Sго * Тим / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.

Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.

Возмещение при угоне = Sим - безусловная франшиза = 60 - 5 = 55 тыс. руб.

Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.

Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.



Заключение

В заключение необходимо сделать следующие выводы:

1. Являясь стратегической отраслью народного хозяйства, система здравоохранения обеспечивает воспроизводство населения, социальные гарантии и здоровье граждан. Здравоохранение является современным общественным институтом, для которого с одной стороны, характерно приоритетное выполнение социальных функций, с другой - функционирование в рамках рыночной экономики.

2. Обязательное медицинское страхование (ОМС) (как и добровольное) является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья и составной частью государственного социального страхования. Оно направленно на обеспечение равных возможностей всех граждан РФ по получению медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств ОМС в объеме и на условиях, соответствующих программам ОМС.

2. Договор ОМС представляет собой соглашение между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым страховщик обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованным лицам медицинской помощи по программам обязательного медицинского страхования.

3. Правовой характер отношений в ДМС имеет договорную и деликтную основы. В рамках деликтного права ДМС в России регулируется двумя федеральными законами: «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», а также главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полный перечень нормативных актов, регулирующих медицинское страхование в целом, и ДМС в частности, приведен в конце настоящего издания.

4. В рамках договорных обязательств отношения между субъектами ДМС определяются двумя основными договорами: ДМС, заключаемого страховщиком и страхователем; на оказание лечебно-профилактической помощи, заключаемого страховщиком и медицинским учреждением.



Список литературы

1. Авдашева, С.Б. Теория организации отраслевых рынков / С.Б. Авдашева, Н.М. Розанова.- М.: ИНФРА-М, 2011. - 360 с.

2. Адамчук, Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г. Адамчук. - М.: Московский государственный институт международных отношений (Университет), 2014. - 591 с.

3. Ансофф, И. Стратегический менеджмент / И. Ансофф. - СПб.: Питер, 2011. - 344 с.

4. Ахвледиани, Ю.Т. Развитие страхового рынка в России / Ю.Т. Ахвледиани // Финансы. - 2013. - № 11.

5. Байе, М.Р. Управленческая экономика и стратегия бизнеса: учебное пособие для ВУЗов. / М.Р. Байе - М.: ЮНИТИ, 2014. - 180 с.

6. . Балабанов, И.Т. Страхование / А.И. Балабанов. - СПб: Питер, 2011. - 256 с.

7. Балакирева, В.Ю. Совершенствование российского законодательства о страховании / В.Ю. Балакирева // Финансы. - 2012. - №6.

8. Блайвас, А. С учетом кризиса / А. Блайвас // Госстрах. - 2010. - 16 февраля.

9. Вурос, А. Экономика отраслевых рынков / Н.М. Розанова. - М.: Наука, 2013. - 240 с.

10. Дорофеев, В.Б. К вопросу о стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу / В.Б. Дорофеев // Нормативное регулирование страховой деятельности. - 2014. - №4.

11. Долан, Э.Д. Микроэкономика / Д. Линдсей. - СПб.: Изд-во Литера плюс, 2012. - 368 с.

12. Еленева, Ю.Я. Экономика и управление предприятием / Ю.Я. Еленеева, Т.С. Зуева, А.А. Корниенко. - М.: Высшая школа. - 2014. - 624 с.

13. Есипов, В.Е. Цены и ценообразование: Учебник для ВУЗов./ В.Е. Есипов - СПб.: Изд-во Питер, 2013. - 464 с.

14. Жук, И.Н. Конкурентоспособность страховой организации и ее кластерное обеспечение / И.Н. Жук // Страховое дело. - 2014. - №12. - С. 18

15. Изабакаров, И.Г. Государственное регулирование российского страхового рынка в условиях мирового финансового кризиса / И.Г. Изабакаров, Ю.М. Махдиева // Финансы и кредит. - 2010. - №20(356). - С. 38

16. Киселев, С.В. Экономическая диагностика регионального страхового рынка / С.В. Киселев // Экономический вестник Республики Татарстан. - 2010. - №1. - С. 19-22.

17. Кныш, М.И. Конкурентные стратегии: учебное пособие / М.И. Кныш. - СПб., 2012. - 284 с.

18. Козлов, А.В. Новые подходы к повышению автострахования в условиях кризиса / А.В. Козлов // Финансы и кредит. - 2014. - № 34(370). - С. 81-84.

19. Коротков, А.В. Маркетинговые исследования: учебное пособие для вузов / А.В. Коротков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 304 с.

20. Лемер, Ж. Автомобильное страхование. Актуарные модели / Ж. Лемер. - 2-е изд., - М.: Янус-К, 2013. - 308 с.

21. Портер, М.Е. Стратегия конкуренции: учебное пособие для ВУЗов / М.Е. Портер - Киев: Основа, 2014. - 402 с.

22. Пурсанов, Д. Низведение убыточности или простая арифметика доходов / Д. Пурсанов // Госстрах. - 2010. - 16 июня.

23. Русецкая, Э.А. Выявление потребностей населения в страховой защите / Э.А. Русецкая // Страховое дело. - 2011. - №10. - С. 38-44.

24. Светуньков, С.Г. Информационное обеспечение управления конкурентоспособностью. / С.Г. Светуньков. - СПб.: ДуксНет, 2000. - 75 с.

25. Сплетухов, Ю.А. Страхование ответственности / Ю.А. Сплетухов - М.: Аудитор, 2011. - 172 с.

26. Сухоруков, М.М. Технология продаж страховых продуктов / М.М. Сухоруков. - М.: Анкил, 2014. - 136 с.

27. Томпсон, А.А. Стратегический менеджмент. Концепции и ситуации для анализа / А.Дж. Стрикленд. - М.: Вильямс, 2014. - 928 с.

28. Уотерсон, М. Экономическая теория отрасли: учебное пособие для ВУЗов. / М. Уотерсон. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 186 с.

29. Фатхутдинов, Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление / М.: ИНФРА-М, 2011. - 465 с.

30. Фатхутдинов, Р.А. Стратегический маркетинг: учебник / Р.А. Фатхутдинов. - М.: ЗАО "Бинес-школа "Интел-Синтез", 2012. - 640 с.: ил.

Размещено на Allbest.ur