Обязательное страхование гражданской ответственности "Зеленая карта" в РБ

Согласно договору о сотрудничестве, заключенному между ЗАСО «ТАСК» и «AVUS International» ЗАСО «ТАСК» уполномочило «AVUS» рассматривать требования по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих в страны системы «Зеленая карта» в соответствии с Внутренними Положениями, и возмещать третьим лицам ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортных происшествий, имевших место за пределами Республики Беларусь.

«AVUS» осуществляет предусмотренную договором деятельность непосредственно в своих офисах или через своих членов - группы и партнеров.

В обязанности «AVUS», во время работы в качестве Регулирующего Бюро, входит следующее:

- принимать сообщение о страховом случае, протокол полиции или протокол, выданный другим официальным государственным органом, содержащий причины и обстоятельства, при которых произошел страховой случай, а так же другие необходимые документы.

- Проводить осмотр, описывать ущерб, нанесенный транспортному средству потерпевшей в дорожно-транспортном происшествии стороны, с помощью эксперта, по возможности, фотографировать повреждения и заниматься урегулированием страхового случая в соответствии с Внутренними Положениями.

Для урегулирования страхового случая AVUS собирает, если это возможно, следующие документы:

- сообщение о страховом случае;

- данные о страховом полисе и Зеленой карте;

- протокол полиции или другой официальный документ, подтверждающий обстоятельства, при которых произошел страховой случай;

- фотографии повреждений застрахованного транспортного средства;

- документы технической экспертизы, если необходимо;

- счет за ремонт транспортного средства, а так же другие счета, подтверждающие расходы, понесенные, в связи с данным страховым случаем;

- другие документы, имеющие отношение к данному происшествию: медицинские заключения и результаты экспертизы, документы о потере дохода и все другие доказательства, определяющие размер ущерба и требования.

Перевод вышеуказанных документов AVUS подготавливает, только по специальному запросу «ТАСК» и с предоставлением оплаты расходов по переводу.

За оказание услуг по рассмотрению и урегулированию страховых случаев, Генеральной Ассамблеей Совета Бюро предусмотрена оплата гонорара. в размере 15% от суммы выплаченного возмещения, но не менее 200 евро, максимальная сумма гонорара составляет 3.500 евро.

Однако вместо установленного гонорара за урегулирование страхового случая, ЗАСО «ТАСК» и «AVUS International» договорились о гонораре в размере 13,5%, что делает сотрудничество с компанией «AVUS» довольно выгодным.

Еще более выгодное сотрудничество в области урегулирования страховых случаев по договорам «Зеленая карта» было предложено компанией «Sovag», которая представляет интересы ЗАСО «ТАСК» на территории Германии. Размер гонорара, оплачиваемого за услуги предоставляемые компанией «Sovag» составляет 12%.

3.2 Анализ итогов страховой деятельности ЗАСО «ТАСК» за период с 2005-2007 гг.

Проанализируем итоги работы ЗАСО «ТАСК» в 2007 году в сравнении с 2006 и 2005 годами.

Страховая деятельность ЗАСО «ТАСК» в 2007 году осуществлялась на основании бизнес-плана развития компании, разработанного в соответствии с Республиканской программой развития страховой деятельности в Республике Беларусь на 2006-2010 годы.

Фактически темпы роста общего объема страховых взносов за 2007 год в сопоставимых ценах соответствующего периода прошлого года составили 124,4% при плане 111,1% в том числе (Приложение В):

По обязательным видам страхования - 107,6% при плане 96,5%

По добровольным видам страхования - 177,7% при плане 157,5%

из них:

Имущественное страхование, всего - 227,1% при плане 145,2%

в том числе:

имущество организаций - 197% при плане 143,1%

имущество граждан - 307,6% при плане 130,6%

прочие виды имущества - 139% при плане 181,2%

Личное страхование - 133,4% при плане 146,8%

Страхование ответственности - 114,2% при плане 199,7%

ЗАСО «ТАСК» является единственной страховой организацией Республики Беларусь, выполнившей доведенные в 2007 году показатели по росту объемов страховых взносов, в том числе и по добровольным видам страхования.

Чистая прибыль ЗАСО «ТАСК» в 2005 году составляла 1. 652,00 млн. руб., в 2006 году - 510 млн. руб., в 2007 году - 2. 965,00 млн. руб.

3.2.1 Структура страхового портфеля ЗАСО «ТАСК»

Доля обязательного страхования в страховом портфеле уменьшилась на 10,2% по сравнению с 2006 годом и на 15,4% по сравнению с 2005 годом и составила 65,8% (32 856 329 тыс. руб.) в общем объеме поступлений (49 942 213 тыс. руб.). (Приложение Г).

Такая тенденция вызвана уменьшением доли страховых взносов по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта». Удельный вес взносов по данному виду страхования в общем объеме поступлений уменьшился с 36,5% (11 733 587 тыс. руб.) в 2005 году до 25,3% (12 650 045 тыс. руб.) в 2007 году, несмотря на то, что сумма поступлений по данному виду страхования в 2007 году увеличилась на 1 975 387 тыс. руб. по сравнению с 2006 годом. (Рисунок 3.2.)

Рисунок 3.2. Динамика страховых взносов по «Зеленой карте» за период 2005-2007 гг.

Доля добровольных видов страхования увеличилась с 18,8% (6 027 709 тыс. руб.) в 2005 году до 24,0% (8 871 577 тыс. руб.) в 2006 году и до 34,2% (17 085 884 тыс. руб.) - в 2007 году. Таким образом, на 2007 год удельный вес страховых взносов по добровольным видам страхования увеличился на 15,4% по сравнению с 2005 годом.

Основой рынка страховых услуг и резервом его развития является добровольное страхование. В 2007 году рост объемов по добровольному страхованию по сравнению с 2006 годом составил 92,6%, в 2006 году увеличение произошло на 47,2% по сравнению с 2005 годом. (Приложение Д).

Удельный вес взносов по имущественным видам страхования увеличился с 6,7% (2 146 496 тыс. руб.) в 2005 году до 12,4% (4 587 846 тыс. руб.) в 2006 году. В 2007 году данный показатель составил 22,6% (11 292 372 тыс. руб.).

Поступления страховых взносов по имущественным видам страхования в 2007 году увеличились по сравнению с соответствующим периодом прошлого года в 2,5 раза и в 5,2 раза по сравнению с 2005 годом. Рост поступлений по имущественным видам был достигнут за счет стремительного развития автокаско (9 349 085 тыс. руб. - в 2007 году). Высокие темпы роста данного страхового продукта связаны с развитием автокредитования и увеличением продаж дорогих иномарок.

Недостаточными темпами в 2007 году росли объемы страховых взносов по прочим видам имущества граждан (страхование грузов, финансовых рисков, рисков непогашения кредитов). По этим видам страхования было собрано лишь 1,2 млн. руб. страховых взносов. Удельный вес поступлений по прочим видам имущества в общем объеме поступлений составил лишь 2,4%.

Удельный вес взносов по личному страхованию в 2007 году увеличился на 0,4% по сравнению с 2006 годом и на 0,7% по сравнению с 2005 годом - и составил 6,8% (3 402 632 тыс. руб.) в общем объеме поступлений.

Доминирующую роль среди личных видов страхования занимает страхование от несчастных случаев пассажиров - 3,4% (1 687 000 тыс. руб.). На протяжении последних лет этот вид страхования является самым доходным и рентабельным видом.

Поступления по страхованию от болезней во время поездки за границу составили 2,6% (1 309 294 тыс. руб.), что на 0,2% больше, чем в 2005 году, но на 0,1% меньше, чем в 2006 году.

Удельный вес взносов по страхованию ответственности составил 4,8% (2 390 879 тыс. руб.) в 2007 году, в 2006 году - 5,2% (1 931 178 тыс. руб.), в 2005 году - 6% (1 935 836 тыс. руб.). Наблюдается тенденция падения объемов поступлений по этому сегменту страховых услуг. Основную долю по страхованию ответственности занимает добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих в Российскую Федерацию - 2,7% (1 369 027 тыс. руб.) в 2007 году, 2,8% (1 022 066 тыс. руб.) в 2006 и 3,8% (1 225 745 тыс. руб.) в 2005 году.

В целом на протяжении анализируемого периода времени наблюдается положительная динамика поступления страховых взносов. Так сумма поступлений в 2006 году увеличилась на 4 909 492 тыс. руб. по сравнению с 2005 годом, а в 2007 году - на 12 912 383 тыс. руб. по сравнению с 2006 годом. (Приложение Д).

Темпы роста общего объема страховых взносов в 2005 году составляли 137,3%, в 2006 году - 115,3%, в 2007 году - 134, 9%.

3.2.2 Структура и динамика страховых выплат ЗАСО «ТАСК»

В 2005 году произошел значительный рост общей суммы выплат страхового возмещения. Данный показатель увеличился по сравнению с 2004 годом на 79,2% (11 815 789 тыс. руб.). В основном это произошло из-за существенного возрастания сумм выплат по таким видам страхования как страхование пассажиров от несчастных случаев (на 324,1%), страхование ответственности перевозчика и экспедитора (892,9%), добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (424,6%), страхования гражданской ответственности «Зеленая карта» (222,3%). В 2006 и 2007 годах также наблюдается увеличение общей суммы выплат страхового возмещения, однако, рост не такой стремительный: на 37% (16 193 254 тыс. руб.) в 2006 году по сравнению с 2005 годом, и на 36,6% (22 114 016 тыс. руб.) в 2007 году в сравнении с 2006 годом. (Приложение Е, Ж).

По страхованию «Зеленая карта» наблюдается ежегодное увеличение сумм страховых выплат. Так в 2005 году данный показатель увеличился на 1 163 680 тыс. руб. (222,3%), в 2006 году - на 243 396 тыс. руб. (14,4%), в 2007 году - 962 825 тыс. руб. (49,9%). (Рисунок 3.3.)

Рисунок 3.3. Динамика выплат страхового возмещения по договорам «Зеленая карта» за период 2005-2007 гг.

73,5% (16 243 473 тыс. руб.) выплат приходится на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Из них основная доля 60,4% (13 350 057 тыс. руб.) - это выплаты страхового возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории РБ, и лишь 13,1% (2 893 416 тыс. руб.) - обязательное страхование гражданской ответственности «Зеленая карта».

Доля выплат по добровольным видам страхования составляет 26,5% от общей суммы страховых возмещений.

Уровень выплат в 2007 году составил 44,3%, в том числе по добровольным видам страхования 34,4%, по обязательным видам - 49, 4%. Данный показатель увеличился по сравнению с 2005 годом на 7,5%, а по сравнению с 2006 годом на 0,6%.

Самый высокий уровень выплат сложился по следующим видам страхования:

Страхование медицинских расходов - 73,2%

Обязательное страхование гражданской ответственности - 49,4%

Страхование транспортных средств - 48,7%

Страхование от болезней во время поездки за границу - 38,7%

Страхование от несчастных случаев - 30,2%

Страхование ответственности перевозчика и экспедитора 28,9%.

Уровень выплат по страхованию «Зеленая карта» в 2007 году составил 22,9%, что на 4,8% больше, чем в 2006 г. и на 8,5% больше, чем в 2005 г. Данные значения говорят о том, что сумма собранной страховой премии по «Зеленой карте», несмотря на небольшое снижение в 2006 году, на протяжении рассматриваемого периода значительно превышала сумму выплаченного страхового возмещения. (Рисунок 3.4.)

То есть, увеличение суммы выплат в 2007 году по сравнению с 2006 годом не нарушило положительную динамику деятельности компании, т. к. сумма доходов превышает сумму расходов на 4. 338,0 млн. руб. (Приложение И).



Рисунок 3.4. Динамика поступлений и выплат по договорам «Зеленая карта» за период 2005-2007 гг.

3.2.3 Анализ уровня рентабельности ЗАСО «ТАСК»

В 2006 году произошло значительное снижение уровня рентабельности по сравнению с 2005 годом. Так рентабельность в 2005 году составляла 15,24%, в 2006 году произошло снижение до 8,0%, в 2007 году рентабельность увеличилась до 8,1%. (Приложении И).

В целом доходы компании в период 2005-2007 гг. росли (33 010 млн. руб. в 2005 году, 42 631 млн. руб. в 2006 году и 57 860 млн. руб. в 2007 году. Существенно увеличились поступления страховых взносов по прямому страхованию (32 120 млн. руб. в 2005 г. и 49 942 млн. руб. в 2007 г.). Также значительно возросли внереализационные и операционные доходы (с 279 млн. руб. в 2005 г. до 5 582 млн. руб. в 2007 г.).

Однако вместе с ростом доходов увеличились и расходы компании. Так в 2005 году расходы ЗАСО «ТАСК» составляли 28 644 млн. руб., а в 2007 году они увеличились на 24 878 млн. руб. и составили 53 522 млн. руб. Увеличение общей суммы расходов произошло по следующим статьям:

- расходы на ведение дела в 2007 г. по сравнению с 2005 г. увеличились на 5 108 млн. руб.

- страховые выплаты по прямому страхованию - на 10 299 млн. руб.

- возмещение доли убытков по принятым в перестрахование в 2007 году увеличилось на 541 млн. руб. по сравнению с 2005 годом

- уплаченные страховые премии по рискам, переданным в перестрахование - на 2 571 млн. руб.

Таким образом, уменьшение балансовой прибыли в 2006 году по сравнению с 2005 годом составило 1 218 млн. руб. В 2007 году балансовая прибыль увеличилась на 1 190 млн. руб. по сравнению с 2006 годом и составила 4 338 млн. руб.

Сложившаяся динамика отразилась на уровне рентабельности, который в 2006 году снизился по сравнению с 2005 г. на 7,2%, и увеличился в 2007 году на 0,1% по сравнению с 2006 г.

Однако, несмотря на некоторые ухудшения отдельных финансовых показателей ЗАСО «ТАСК» за период с 2005 по 2007 годы, в целом итоги работы свидетельствуют о том, что компания является одной из ведущих и динамично развивающихся на страховом рынке Республики Беларусь.

3.2.4 Характеристика конкурентной позиции ЗАСО «ТАСК»

Анализ страховой деятельности, проведенный на основании отдельных показателей деятельности страховых компаний Республики Беларусь на 01.01.2006, 01.01.2007 и 01.01.2008 гг. показал, что за 2007 г. страховщиками республики собрано страховых взносов по операциям прямого страхования и сострахования 665 017 810 тыс. руб., выплачено страхового возмещения по договорам прямого страхования 343 295 368 тыс. руб. (Приложение К).

Доля ЗАСО «ТАСК» в совокупной сумме страховых взносов в 2007 г. составляет - 7,5%; в 2006 г. - 6,7%; в 2005 г. - 7,0%. Таким образом, доля ЗАСО «ТАСК» в совокупной сумме страховых взносов в 2006 году уменьшилась по сравнению с 2005 годом на 0,3%, но увеличилась в 2007 году на 0,5%.

Выплаты страхового возмещения по договорам прямого страхования с учетом перестрахования в целом по республике в 2007 году составили 343 295 368 тыс. руб. или 51,6%, в 2006 г. - 50,7%, в 2005 г. - 42,9%. Доля ЗАСО «ТАСК» в совокупной сумме выплаченного страхового возмещения с учетом перестрахования в 2007 г. составляет - 6,4%; в 2006 г. - 6,06%; в 2005 г. - 6,06%.

Первое место в рейтинге по отдельным показателям деятельности страховых организаций Республики Беларусь в период с 2005-2007 годов стабильно принадлежит БРУСП «Белгосстрах». В первую десятку практически неизменно входят следующие страховые компании: «Би энд Би иншуренс Ко», ЗАСО «ТАСК», ЗАСО «ПромТрансИнвест», ЗАСО «Белнефтестрах», СООО «Белкоопстрах», «Белэксимгарант», ЗАСО «Бролли», ЗАО «Альвена», УСП Белвнешстрах».

Позиция ЗАСО «ТАСК» в ежегодно формируемом рейтинге Министерства финансов РБ на протяжении рассматриваемого периода не опускалась ниже четвертой строчки среди приведенных более чем 25 компаний. В 2005 году ЗАСО «ТАСК» занимает вторую позицию, в 2006 году - четвертую, в 2007 году - третью.

По страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих в страны системы «Зеленая карта» на протяжении 2005-2007 годов ЗАСО «ТАСК» неизменно занимает второе место, уступая лишь компании «Белгосстрах». (Таблица 3.1.)

Доля ЗАСО «ТАСК» в совокупной сумме страховых взносов по страхованию «Зеленая карта» в 2005 г. составляет - 32%; в 2006 г. - 27%; в 2007 г. - 27,0%. (Рисунок 3.5., 3.6., 3.7.)

Таблица 3.1. Сумма собранной страховой премии по страхованию «Зеленая карта» за период 2005-2007 гг. в разрезе страховых организаций

	Страховая организация	Сумма, собранной страховой премии, EUR
		2005 г.	2006 г.	2007 г.
1	Белгосстрах	3 225 096,00	3 260 575,00	3 662 014,00
2	ТАСК	4 345 858,00	3 965 635,00	4 306 933,00
3	Белнефтестрах	2 812 667,00	2 868 554,00	2 519 069,00
4	ПромТрансИнвест	1 977 991,00	2 083 216,00	2 382 815,00
5	Белкоопстрах	1 494 515,00	1 539 186,00	1 784 570,00
6	Белэксимгарант	61 528,00	814 941,00	1 194 310,00
	ИТОГО:	13 917 655,00	14 532 107,00	15 849 711,00

Рисунок 3.5. Доли страховых компаний в общей сумме собранной премии по договорам «Зеленая карта» в 2005 г.

Рисунок 3.6. Доли страховых компаний в общей сумме собранной премии по договорам «Зеленая карта» в 2006 г.



Рисунок 3.7. Доли страховых компаний в общей сумме собранной премии по договорам «Зеленая карта» в 2007 г.

Подводя итог проведенному анализу, можно сделать вывод, что страхование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер белорусской экономики. Объемы операций на рынке страховых услуг неуклонно растут. Вместе с тем за годы рыночных преобразований не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. В частности, на развитие страхования негативно повлияли:

- низкий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

- отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг;

- исключение из состава затрат, относимых на себестоимость, расходов организации по различным видам добровольного страхования.

Основной фактор сдерживания роста объемов страховых услуг состоит в ограниченной емкости страхового рынка. Увеличение доли своей компании на уже существующем рынке можно достичь за счет вытеснения более слабых компаний и предложения потребителю более высокого качества продуктов услуг. Однако отсутствие производственных площадей не позволяют ЗАСО «ТАСК», без ущерба качеству, увеличить численность работающих, необходимых для увеличения сборов страховых взносов.

Успешная реализация задач, поставленных перед компанией, во многом зависит от кадровой политики. Сложившаяся с годами система кадрового обеспечения в какой-то мере удовлетворяла требования страхования на предыдущих этапах развития. Однако, с переходом на рыночные отношения развития новых форм хозяйствования, система кадрового обеспечения стала заметно отставать от потребностей страхования. Для эффективной работы в новых условиях сейчас все чаще стали требоваться квалифицированные кадры и грамотные управленцы высокой квалификации, владеющие знаниями по технологии, экономике, способные не просто исполнять распоряжения, а самостоятельно проявлять инициативу и предприимчивость. Дефицит таких кадров в страховании, как и во всем народном хозяйстве, является сдерживающим фактором развития.

В целях повышения емкости рынка страховых услуг необходимо принятие мер по стимулированию страхования.

Заключение

Изложенные в данной работе теоретические и практические аспекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств доказывают, что данный вид страхования является объективной социально-экономической необходимостью настоящего времени, целью которого является предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя.

Страхование ответственности выступает в качестве одного из важнейших элементов социальной защиты человека. Поэтому сегодня на первом месте однозначно стоит обязательное страхование ответственности за причинение вреда. Данный вид страхования, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявления к нему требований о погашении ущерба, причиненного третьей стороне, а с другой стороны, система страхования ответственности защищает имущественные интересы третьих лиц, которые приобретают гарантии, что нанесенный им ущерб будет возмещен.

В данной работе прослеживается история возникновения и развития страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а так же рассматривается сущность системы «Зеленая карта и этапы ее становления и механизм функционирования.

В сущности, «Зеленая карта» - это страховой полис, который базируется на законе об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства и подтверждает наличие у него страхового покрытия, действительного на территории стран-членов системы «Зеленая карта». Система «Зеленая карта» - соглашение о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении.

Создание системы «Зеленая карта» должно было обеспечить достижение двух основных целей:

1. интересы потерпевшей стороны должны быть защищены в любой стране посещения в случае дорожно-транспортного происшествия, виновником которого является иностранный гражданин;

2. иностранный гражданин, являющийся владельцем или водителем автотранспортного средства, зарегистрированного за рубежом, не должен встречать препятствий в стране посещения в виде различных требований и ограничений, определяемых национальными законами об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельца.

Кроме того в рамках главы, посвященной системе «Зеленая карта», рассматриваются основные структурные элементы данной системы - Национальные бюро стран-членов системы «Зеленая карта» и объединяющий их орган - Совет Бюро. Раскрываются основные функции Национальных бюро (эмиссия «зеленых карт» и урегулирование возникающих на территории данной страны претензий) и цели для которых они создаются (обеспечение взаимной гарантии: для правительства страны, в которой создается бюро и для бюро страны посещения). Так же в данной главе рассмотрены условия и процедура принятия новых членов в систему «Зеленая карта». Освещение вышеуказанной информации позволяет составить представление о структуре системы «Зеленая карта» и механизме ее функционирования.

Часть работы посвящена рассмотрению нормативных источников, как национальных так и международных, регулирующих страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Наличие такой нормы права, как необходимость защиты интересов третьих лиц в случаях причинения им ущерба, в законодательстве большинства государств, и определило необходимость принятия ими закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Условия и порядок проведения обязательного страхования гражданской ответственности на территории Республики Беларусь определяются законодательными актами Республики Беларусь об обязательном страховании, основным из которых является «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь», утвержденное Указом Президента РБ №530 от 25.08.2006 г.

На международном уровне данный вид страхования, помимо национальных законов об обязательном страховании, регулируется единым документом, подписанным всеми странами-участницами системы «Зеленая кара» - «Внутренними положениями». Кроме того по вопросам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств были изданы 4 специализированные Директивы, плюс значительное число дополняющих Директив Совета ЕС и иных нормативных актов.

В работе делается вывод о необходимости проведения страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь и вступлении нашей страны в систему «Зеленая карта». Отсутствие подобного законодательства влекло за собой неизбежные проблемы: систематическое уклонение виновников дорожно-транспортных происшествий от возмещения причиненного ущерба, усложнение процедуры урегулирования претензий, необходимость приобретения страховых полисов у иностранных страховщиков, что вызывало колоссальный отток иностранной валюты за рубеж. Вступление Республики Беларусь в систему «Зеленая карта» обеспечило не только инвестирование значительных валютных сумм в экономику нашей страны, но и повысило авторитет республики на международной арене.

В отдельной части работы рассматривается понятие договора страхования и существенные условия данного договора. Так как именно предмет договора, а также условия, названные в работе существенными, позволяют отличить названный договор от договоров других видов. Особое значение существенных условий еще состоит и в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет считать договор заключенным.

Часть работы посвящена заключению, переоформлению и прекращению договоров страхования «Зеленая карта», что отражает практический аспект проведения данного вида страхования.

С прекращением договора страхования прекращаются права и обязанности страхователя и страховщика друг перед другом - это отдельная глава работы. Знание и правильное толкование перечисленных оснований прекращения договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств позволит, с одной стороны, избежать совершения действий способных привести к прекращению договора, а с другой стороны исключить предъявление сторонами соглашения друг к другу необоснованным претензий.

Так же в работе пришлось подробно остановиться на взаимоотношениях, возникающих между Национальным бюро страны происшествия и страховщика, выдавшего полис «Зеленая карта», и их взаимодействии в области урегулирования страховых случаев. Наличие специфических особенностей, характерных для данного вида страхования требует знаний об условиях рассмотрения требований, о назначении представителей страховщика на территории стран-членов системы «Зеленая карта», об условиях выплаты страхового возмещения. Отлаженные взаимоотношения между участниками системы «Зеленая карта» и обеспечивают эффективность ее функционирования.

В последней главе дипломной работы говорится об истории становления, развития и места на рынке страховых услуг одного из лидеров данной сферы - страхового общества «ТАСК». Дан подробный анализ состояния страхового портфеля ЗАСО «ТАСК» и возросшая роль в нем на современном этапе такого вида страхования - как страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих в страны системы «Зеленая карта». А также приведены основные экономические показатели компании за период 2005-2007 гг. и дан анализ итогов страховой деятельности ЗАСО «ТАСК» в этом периоде.

На основании проведенного анализа, можно сделать вывод, что ЗАСО «ТАСК», являясь одной из крупнейших компаний, занимает довольно прочную позицию на страховом рынке Республики Беларусь. Для укрепления своей конкурентной позиции ЗАСО «ТАСК» следует в полной мере задействовать свои внешние коммуникации, работающие через рекламу, агентскую сеть, мероприятия по стимулированию продаж, а так же необходимо уделить внимание системе кадрового обеспечения.

Успешная реализация задач, поставленных перед компанией, во многом зависит от кадровой политики. Сложившаяся с годами система кадрового обеспечения в какой-то мере удовлетворяла требования страхования на предыдущих этапах развития. Однако, с переходом на рыночные отношения развития новых форм хозяйствования, система кадрового обеспечения стала заметно отставать от потребностей страхования. Для эффективной работы в новых условиях сейчас все чаще стали требоваться квалифицированные кадры и грамотные управленцы высокой квалификации, владеющие знаниями по технологии, экономике, способные не просто исполнять распоряжения, а самостоятельно проявлять инициативу и предприимчивость. Дефицит таких кадров в страховании, как и во всем народном хозяйстве, является сдерживающим фактором развития.

Проделанная работа, анализ нынешнего состояния законодательства и практических аспектов деятельности, позволяют сделать выводы о перспективах страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Беларусь.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь. Мн.: Национальный центр правовой информации Республики Беларусь, 1999.

2. «Инструкция о порядке проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденная Приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 12.10.2000 г. №27-од

3. Конституция Республики Беларусь 1994 года с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24.11.1996 г. и 17.10.2004 г.

4. «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь», утвержденное Указом Президента РБ №530 от 25.08.2006 г.

5. Указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 г. №530 «О страховой деятельности

6. Авчинкин Д. «Страхование автогражданской ответственности - система «Зеленая карта» // Юстиция Беларуси. 1999. №3

7. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007. 504 с.

8. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник для вузов изд. 2-е, перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2006. 318 с.

9. Демидова Н.Н. Страховое дело: Учеб. пособие для студентов неэкон. специальностей вузов. Могилев: МГУ, 2001. 197 с.

10. ДТП и действия его участников. сост.: А.А. Сушко, А.Я. Занимон, В.В. Бируля. Мн.: Тонпик, 2004. 53 с.

11. Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования. М.: Анкил. 2005. 108 с.

12. Залетов А.Н., Пукала Р. Страховые рынки Восточной Европы и СНГ, Справочное пособие из серии «Бибилиотека страхования» К.: Международная агенция «BeeZone», 2004. 624 с.

13. Кадагидзе Д. «Страховое законодательство стран Европейского Союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» // Страховое право. 2000. №2

14. Кисловская А. «Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в ЕС» // Страховое право. 2004. №2

15. Кисляк А. «Возможные последствия глобализации для страхового бизнеса Республики Беларусь» // Страхование в Беларуси. 2004. №10, 11

16. Краснова И.И. Организационно-экономические основы формирования механизма страховой деятельности на автотранспорте Республики Беларусь: Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук: Защищена 05.03.2003: Утв. 08.07.2003. Мн., 2003.

17. Кучерин П.М. «Страхование автогражданской ответственности в РБ» Мн.: 2001.

18. Мурина Н.Н., Роговская А.А. Страховое дело: учебное пособие для студентов экономических специальностей учреждений, обеспечивающих получение высшего образования. Минск: ИВЦ Минфина, 2005. 245 с.

19. Обязанности и ответственность водителя и владельца автомобиля. Сост. В.Ф. Бохан. Мн.: Дикта, 2004. 175 с.

20. Рассолова Т.М. «Обязательное страхование автогражданской ответственности: Гражданско-правовой аспект: Учеб. пособие. М.: Юнити-Дана, 2005. 160 с.

21. Романова В. «Дорогу Зеленой карте» // Компас экспедитора и перевозчика. 2002. №5

22. Сербиновский Б.Ю. «Страховое дело» Учеб. пособие для вузов. Изд-е 5-е, перераб. и доп. Ростов на Дону: Феникс, 2006. 416 с.

23. Сердюков В.А. Страховое дело: учебно-методическое пособие. М.: МПСИ, 2005. 365 с.

24. Скамай Л.Г., Т.Ю. Мазурина Страховое дело: учебное пособие: по специальности «Менеджмент организации». М.: Инфра-М, 2006. 254 с.

25. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. М.: Инфра-М, 2006. 312 с.

26. Статистические данные аналитического отдела ЗАСО «ТАСК» за период 2005-2007 гг.

27. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Экономистъ, 2003. 875 с.

28. Страхование. под редакцией Шахова В.В.М.: «Анкил», 2002. 480 с.

29. Страхование во внешнеэкономической деятельности: учеб. пособие / М.А. Зайцева, В.Д. Болибок, М.М. Пилипейко и др.; под ред. М.А. Зайцевой, В.Д. Болибока. Минск: БГЭУ, 2007. 383 с.

30. Страхование: пособие для студентов экономических специальностей днев. и заоч. форм обучения. Сост.: Л.В. Кормильцева, Л.В. Лапицкая, И.В. Башлакова. Гомель: ГГТУ им. П.О. Сухого, 2005. 82 с.

31. Страхование: принципы и практика Учебник: Пер. с англ. Сост. Д. Бланд. М.: Финансы и статистика, 2000. 413 с.

32. Страховая деятельность: нормативные документы. Минск: ИВЦ Минфина, 2007. 223 с.

33. Страховое дело: учебник в 2 т.: перевод с немецкого. Перевод и научное редактирование О.И. Крюгер. М.: Экономистъ, 2004.

34. Страховое дело: Учеб. Пособие. Зайцева М.А., Литвинова Л.Н., Урюпин А.В. и др.; под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. Мн.: БГЭУ, 2001. 286 с.

35. Тронин Ю.Н. Основы страхового бизнеса. М.: Альфа-Пресс, 2006. 468 с.

36. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования, М.: Анкил, 2000. 315 с.

37. Федорова Т. «Развитие автомобильного страхования в странах ЕС» // Страховое дело. 2000. №10

38. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Спб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 2004. 380 с.

39. Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования: Учебник для вузов. Спб.: Питер принт, 2005. 235 с.

40. Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». М.: Кнорус, 2007. 309 с.

41. Юсов Д.С. «Система Зеленая карта» // Страховое право. 2002. №4

42. Internal Regulations of the Council of Bureaux of 30.05.2002.

Размещено на Allbest.ru