Развитие ипотечного кредитования в России

российские банки демонстрируют стойкое нежелание включаться в долгосрочное кредитование, в том числе и под залог недвижимости, из-за отсутствия квалифицированных кадров, способных управлять рисками, из-за отсутствия капитала, в связи с низкой доходностью (по меркам отечественных банкиров) от деятельности по ипотечному кредитованию;

структуры, так или иначе занимающиеся проблемами ипотеки, ориентированы на использование только своего потенциала.

Многие специалисты склонны видеть причины проблем не в самой ипотечной системе, а в общих экономических показателях. Мировая практика свидетельствует, что ипотека перспективна там, где годовая инфляция не превышает 6% в национальной валюте. До тех пор, пока разница между доходами населения и стоимостью недвижимости будет столь велика, массовость не станет отличительной чертой ипотеки. Иными словами, спрос есть, но нет материального обеспечения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ипотека позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не оказать положительного влияния на развитие строительного комплекса страны и смежных с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных средств в покупку и строительство жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны. Бурный рост строительства недорогого жилья может и должен привести к расширению производства отечественных стройматериалов, разработке новых строительных технологий, архитектурных проектов, развитию многих смежных отраслей экономики страны.

В Таблице №3 в Приложении представлены итоги работы ведущих банков, выдающих ипотечные кредиты. Анализируя данную таблицу, можно сказать, что ипотечное кредитование в нашей стране становится актуальным процессом. Из данной таблицы видно, что в России на сегодняшний день действует достаточно большое количество банков, предоставляющих ипотечный кредит. Лидером по выдаче ипотечных кредитов за 2008 год является Сберегательный банк. И в целом складывается впечатляющая картина, если рассматривать общее количество выданных за 2008 год ипотечных кредитов. Хотя если взглянуть на прирост этого самого количества выданных кредитов по отношению к 2007 году, очевидна тенденция к его сокращению.

И подытоживая все сказанное выше, без преувеличения можно констатировать, что, несмотря на определенные трудности, отечественный рынок ипотечного кредитования является развивающимся и с течением времени станет основным способом решения жилищных проблем граждан России. Свидетельством тому является современный российский рынок ипотечных продуктов, который начинает быть похожим на аналогичные рынки экономически развитых стран. В подходах к позиционированию банков, к обретению собственной клиентской базы появляются элементы системности, обусловленные сложившейся необходимости конкурировать и бороться практически за каждого клиента. В этой связи обретает новый смысл понятие маркетинга ипотечных услуг в деятельности субъектов ипотечного кредитования как системного, обоснованно структурированного комплекса мероприятий по привлечению новых клиентов, их сопровождение и реализация услуг.

В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Описание книг:

1. Асаул А. Н. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2008. - 621 с.

2. Белотелова Н. П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Юнити, 2008. - 703 с.

3. Боровкова В., Боровкова В., Мокин В., Пирогова О. Экономика Недвижимости. - СПб.: Питер, 2007. - 415 с.

4. Деньги, кредит, банки. // под ред. Белоглазовой Г. Н. - М.: Юрайт, 2007. - 620 с.

5. Довдиенко И. В., Черняк В. З. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. - М.: Юнити, 2005. - 463 с.

6. Жилищный кредит (ипотека). // под ред. Симионова Ю. Ф. - М.: МарТ, 2005. - 239 с.

7. Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги, кредит, банки. - М.: Экзамен, 2007. - 559 с.

8. Крутик А. Б., Горенбургов М. А., Горенбургов Ю. М. Экономика недвижимости. - СПб.: Лань, 2000. - 478 с.

9. Основы ипотечного кредитования. // под ред. Косаревой Н. Б. Москва, 2007

10. Разумова И. А. Ипотечное кредитование. М.; СПб; Нижний Новгород; Воронеж: Питер, 2005. - 207 с.

11. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. СПБ.: Питер, 2007. - 427 с.

Описание статей:

12. Будаков Д. Ю. «Проблемы ипотечного кредитования» // «Деньги и кредит», 2002 - №9 с. 18 - 20.

13. Веремейкина В. Д. «История развития ипотечных кредитных учреждений» // «Банковские услуги», 2001 - №11 с. 34 - 39

14. Журкина Н. Г. «Современная ипотека: состояние, проблемы, решения» // «Деньги и кредит», 2002 - №6 с. 17 - 19

15. Иванченко В. «Социальное значение и перспектива жилищных кредитов» // «Экономист», 2008 - №11 с. 75 - 82

16. Логинов М. П. «Антикризисное управление ипотечным кредитованием» // «Деньги и кредит», 2009 - №3 с. 24 - 29

17. Рябченко Л. И. «Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития» // «Деньги и кредит», 1997 - №3 с. 53 - 57

18. Федорова И. Б. «Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше?» // «Банковское дело», 2009 - №2 с. 68 - 75

Интернет-ресурсы:

www.rusipoteka.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица №1. Сравнительная характеристика срочных периодов по некоторым странам.

Источник: Разумова И. А. «Ипотечное кредитование».

Таблица №2. Основные характеристики ипотечных кредитов в европейских странах.

Условны обозначения:

? - широко доступно, ? - ограничено доступно, ? - недоступно

Источник: Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. «Деньги, кредит банки»

Таблица №3. Итоги работы ипотечных банков в 2008 г.

Источник: www.rusipoteka.ru

Размещено на Allbest.ru