Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Бюджетное профессиональное образовательное учреждение Омской области

"Омский промышленно-экономический колледж"

Шифр 080110

Для обучающихся по программам среднего профессионального образования подготовки специалистов среднего звена

Банковское дело

Курсовая работа

Тема: Система валовых расчетов в режиме реального времени

Обучающийся: Педде Н.Ю. Группа: БД2-143

Руководитель работы: _______________ Брунеткина Ж.А.

Омск 2015

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ

БЭСП - Банковские электронные срочные платежи

ВЭП - Внутрирегиональные электронные платежи

МЭП - Межрегиональные электронные платежи

ЭПД - Электронный платежный документ

КО - Кредитная организация

ФРЦ - Финансово-расчетный центр

ГРКЦ - Государственный расчетно-кассовый центр

РКЦ - Расчетно-кассовый центр

ЭСИС - Электроэнергетические системы и сети

АУР - Ассоциированные участники расчетов

ПУР - Прямые участники расчетов

ОУР - Особые участники расчетов

ЭПС- Электронное платежное сообщение

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

1.1 Понятие и сущность системы валовых расчетов

1.2 Основные задачи, принципы и технология проведения валовых расчетов в режиме реального времени

1.3 Регламент функционирования системы БЭСП2

2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

2.1 Развитие системы валовых расчетов и оптимизация структуры и функций подразделений Банка России

2.2 Взаимодействие системы валовых расчетов в режиме реального времени с другими системами расчетов Банка России

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

В соответствии со стратегией развития платежной системы в России валовая система расчетов в режиме реального времени является базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России. Настоящая Концепция определяет перспективы развития безналичных расчетов в Банке России. Режим реального времени - порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлении платежных документов.

Возникновение этой системы обусловливается тем, что срочность , как правило, требуется для крупных и сверхкрупных платежей (при том, что сами платежи составляют лишь около 5 % всех платежей, по ним проходит около 95 % денежных средств). Именно поэтому они должны как можно быстрее становиться окончательными и обеспечиваться надежным управлением рисками.

Актуальность данной работы заключается в том, что система валовых расчетов в режиме реального времени является современным способом проведения электронных расчетных операций непрерывно в течение операционного дня, обеспечивая одновременно простоту, доступность и высокую функциональность.

Цель - изучить систему валовых расчетов в режиме реального времени.

Для достижения необходимо решить следующие задачи:

1.раскрыть сущность системы валовых расчетов;

2.изучить нормативные документы, регламентирующие проведение валовых расчетов;

3.рассмотреть технологию проведения валовых расчетов;

4.рассмотреть взаимодействие системы валовых расчетов с другими системами БР.

Предмет исследования - система валовых расчетов в режиме реального времени.

Объект исследования - порядок работы системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений. Во введении приведена актуальность темы, предмет и объект исследования. Поставлена цель и определены задачи изучения темы.

В главе один рассмотрены основные законодательные и нормативные акты, регламентирующие проведение валовых расчетов в режиме реального времени, а так же сущность, принципы и технология проведения валовых расчетов.

Во второй главе рассмотрены развитие системы валовых расчетов и взаимодействие системы с другими системами Банка России.

Методологической основой исследования послужили законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы Банка России, основная и дополнительная литература, сеть INTERNET.

1. СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

1.1 Понятия и сущность системы валовых расчетов

Режим реального времени представляет собой порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлению платежных документов.

Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) -- вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально.

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

Рассмотрим участников расчетов по мере подключения к системе БЭСП ,которые представлены на рисунке 1:



Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 1 - Состав участников расчётов по мере подключения к системе БЭСП

Особым участником расчетов (ОУР) является подразделение расчетной сети Банка России, другое структурное подразделение Банка России, включенное в Справочник БИК России в качестве ОУР, которое имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП.

Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник БИК России в качестве ПУР, которая имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в режиме реального времени и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП. По решению Банка России в состав ПУР могут включаться другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).

Ассоциированным участником расчетов (АУР) является структурное подразделение Банка России, не являющееся ОУР, кредитная организация (ее филиал), не являющаяся ПУР, которые осуществляют расчеты и проводят платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеют возможность использовать отдельные услуги системы БЭСП. По решению Банка России в состав АУР могут включаться другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).

В настоящее время формирование системы валовых расчетов в режиме реального времени еще не закончено. Ее реализация проводится поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

Обмен платежной и иной информацией в СВР осуществляется посредством обращения электронных документов (ЭД), в качестве которых рассматриваются электронные платежные и служебно-информационные документы (ЭПД и ЭСИД).

Электронный платежный документ представляет собой документ , являющийся основанием для совершения операций по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России, подписанный электронной цифровой подписью и имеющий равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручно уполномоченными лицами и заверенными оттиском печати. При обмене в системе БЭСП используется ЭПС. ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России:

· номер расчетного документа;

· дата составления расчетного документа;

· БИК КО участника системы БЭСП - плательщика;

· номер корсчета КО участника системы БЭСП - плательщика;

· номер лицевого счета плательщика;

· ИНН плательщика;

· сумма платежа;

· БИК КО участника системы БЭСП - получателя;

· номер корсчета КО участника системы БЭСП - получателя;

· номер лицевого счета получателя;

· ИНН получателя;

· вид операции;

· код группы очередности;

· вид платежа - значение "Срочно";

· срок платежа;

· назначение платежа.

Электронный служебно-информационный документ - документ, подписанный электронной цифровой подписью и обеспечивающий обмен информацией при расчетах по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России (запросы, отчеты, выписки из четов, документы, связанные с предоставлением кредитов Банка России и т.д.)

Платежи совершаются непрерывно в течение регулярного сеанса СВР, немедленно по поступлении ЭПД. Списание и зачисление средств по счетам участников и пользователей СВР проводятся в режиме реального времени.

Для расчетов в системе валовых расчетов между Банком России и пользователями данной системы, не входящими в систему, заключается договор корреспондентского счета. Расчеты между участниками системы осуществляются как по платежам их клиентов, так и по собственным платежам, связанным с их финансово-хозяйственной деятельностью.

валовый расчет банк время

1.2 Основные задачи, принципы и технология проведения валовых расчетов в режиме реального времени

Основные цели системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- оперативное зачисление на счета кредитных организаций поступивших средств, предоставление возможности немедленного их использования уменьшение системных рисков системы расчетов.

Основные задачи системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- предоставление для кредитных организаций возможности управления внутридневной ликвидностью;

- ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение объемов средств кредитных организаций в расчетах в Банке России;

- обеспечение эффективной работы системы внутрибанковских расчетов, расчетов на основе корреспондентских отношений, а также расчетно - клиринговых палат;

- реализация мероприятий денежно - кредитной политики Центрального банка Российской Федерации, обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

- обеспечение расчетов на рынке государственных ценных бумаг, валютном рынке;

- обеспечение ежедневной выверки расчетов между подразделениями расчетной сети Банка России и кредитными организациями;

- консолидация ресурсов кредитных организаций для проведения расчетов, централизованное управление операциями подразделений Банка России.

Платежи в рамках системы валовых расчетов в режиме реального времени:

Ш осуществляются непрерывно в течение операционного дня (продолжительность операционного дня во всех регионах будет одинакова);

Ш на момент проведения платежа проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов, открытом в специализированном расчетном подразделении Банка России;

Ш каждый платеж проводится на индивидуальной основе;

Ш время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников системы валовых расчетов в режиме реального времени;

Ш осуществляются в электронной форме между участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени;

Ш проводятся по счету немедленно после их поступления;

Ш являются безотзывными и окончательными. Информация о текущем состоянии счета выдается в момент проведения платежа или по запросу.

Платеж становится безотзывным с момента списания его с корреспондентского счета кредитной организации - плательщика, после зачисления на корреспондентский счет кредитной организации - получателя платеж является окончательным.

Технология проведения платежей с применением бумажных носителей предопределила необходимость максимального приближения расчетных подразделений Банка России к его клиентуре, что, в свою очередь, привело к невозможности централизации обмена расчетно-денежными документами и учета операций.

Современная технология обработки и передачи информации позволяет существенно централизовать функции проведения расчетных операций.

Технология проведения платежей в системе БЭСП включает следующие обязательные этапы:

· составление электронного платежного сообщения участником системы БЭСП и передача ЭПС в систему БЭСП в порядке, определенном нормативными актами Банка России и договором, в котором определяются права и обязанности кредитной организации (ее филиала), другого клиента Банка России, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), и Банка России, возникающие при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП;

· прием, обработка ЭПС в системе БЭСП и осуществление расчета в порядке, установленном настоящим Указанием;

· прием участниками электронных сообщений об осуществлении расчетов в системе БЭСП и отражение суммы проведенного платежа на банковских счетах участников в обслуживающих учреждениях Банка России, являющихся особыми участниками расчетов, датой осуществления расчета в системе БЭСП.

На каждом из обязательных этапов проведения платежа выполняются операции, обеспечивающие проведение платежа между прямыми ,особыми и ассоциированными участниками расчетов .Состав и последовательность указанных операций устанавливаются настоящим Указанием.

Для осуществления расчетов в системе БЭСП используется расчетный документ в виде платежного поручения, которое составляется плательщиком в соответствии с правилами заполнения полей расчетных документов, установленными нормативными актами Банка России.

Плательщик в составляемом им платежном поручении указывает:

Ш в поле "Вид платежа" - значение "срочно";

Ш в реквизитах банка плательщика - реквизиты участника системы БЭСП (ПУР, ОУР или АУР, если АУР - кредитная организация (ее филиал)),являющегося плательщиком или банком, обслуживающим плательщика;

Ш в реквизитах банка получателя - реквизиты участника системы БЭСП (ПУР, ОУР или АУР, если АУР - кредитная организация (ее филиал)), являющегося получателем или банком, обслуживающим получатель.

Участник системы БЭСП на основании реквизитов платежного поручения составляет ЭПС, оформляет его в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России и договором. Для проведения платежа через систему БЭСП ПУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению от обслуживаемого клиента либо составленного для проведения собственных платежей.

При составлении ЭПС ПУР при необходимости дополняет реквизиты ЭПС условиями его проведения в виде значения приоритета "экстренный" в соответствии с параметрами управления, указанными в Справочнике участников системы БЭСП, порядок ведения которого установлен настоящим Указанием. ПУР передает ЭПС непосредственно в систему БЭСП.

Для проведения платежа через систему БЭСП ОУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, составленного для проведения собственных платежей, и передает ЭПС в платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения.

Для проведения платежа через систему БЭСП АУР составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению от обслуживаемого им клиента-плательщика, либо составленного для проведения собственных платежей, и передает ЭПС в платежную систему Банка России на уровне ТУ.

При составлении ЭПС ОУР (АУР) не дополняет реквизиты ЭПС условиями его проведения, все платежи ОУР (АУР) проводятся в системе БЭСП на общих основаниях. ЭПС для представления в систему БЭСП составляются датой текущего операционного дня системы БЭСП, обеспечиваются средствами криптографической защиты информации, принятыми в Банке России для защиты информации, передаваемой в электронном виде. ЭПС составляется участником-составителем для передачи в систему БЭСП в соответствии с форматами электронных сообщений.

ЭПС должно содержать следующие обязательные реквизиты электронных сообщений:

1. группу реквизитов, позволяющих однозначно идентифицировать электронное сообщение в системе (порядковый номер, дату составления, уникальный идентификатор составителя);

2. реквизиты, установленные требованиями нормативных актов Банка России, регулирующими правила осуществления безналичных расчетов, необходимые для проведения платежа в системе БЭСП, состав которых определен перечнем обязательных реквизитов для каждого вида электронного сообщения в соответствии с форматами электронных сообщений;

3. код аутентификации, применяемый в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

При составлении ЭПС в системе БЭСП на основании принятого к исполнению в системе БЭСП исходного ЭПС в дополнение к перечисленным выше обязательным реквизитам включается ссылочная группа реквизитов исходного ЭПС (его порядковый номер, дата составления, уникальный идентификатор составителя ЭПС).

ЭПС, составленные участниками расчетов в нарушение требований нормативных актов Банка России и договора, не принимаются в систему БЭСП и исключаются из дальнейшей обработки по следующим причинам:

- контроль целостности и неизменности ЭПС (аутентификации ЭПС) и контроль соответствия кода аутентификации ЭПС реквизитам участника -составителя ЭПС завершился с отрицательным результатом;

- структурный контроль завершился с отрицательным результатом;

- контроль дублирования ЭПС завершился с отрицательным результатом.

ЭПС, принятые в систему БЭСП, могут остаться неисполненными в следующих случаях:

ь при отзыве ЭПС из внутридневной очереди отложенных ЭПС;

ь при недостаточности ликвидности до конца текущего операционного дня системы БЭСП для исполнения ЭПС из внутридневной очереди отложенных ЭПС ПУР.

ЭПС, принятые в систему БЭСП, но не принятые в расчет в течение операционного дня, аннулируются до завершения функционирования системы БЭСП датой этого операционного дня. При исключении (аннулировании) ЭПС в адрес участника системы БЭСП передается электронное служебно-информационное сообщение, содержащее следующие обязательные реквизиты:

- ссылку на группу реквизитов ЭПС, позволяющих его однозначно идентифицировать;

- статус ЭПС (исключено (аннулировано)) с указанием причины исключения (аннулирования) ЭПС в системе БЭСП;

- ссылку на обязательные реквизиты ЭСИС, позволяющие его однозначно идентифицировать (если ЭСИС передается по запросу участника).

1.3 Регламент функционирования системы БЭСП

Нормативные документы, регламентирующие проведение валовых расчетов в режиме реального времени:

"Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. ЦБ РФ 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 15.06.2010)

Указание Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

Рассмотрим ежедневные процедуры функционирования системы БЭСП которые представлены в таблице 1:

Таблица 1-Регламент функционирования системы БЭСП

Сеансы	Начало сеанса (по московскому времени)	Окончание сеанса (по московскому времени)
Предварителный	01.00	02.00
Регулярный	02.00	21.00
Завершающий	21.00	21.30

Во время проведения предварительного сеанса производится подготовка системы БЭСП к началу нового операционного дня системы БЭСП и выполняются следующие операции:

- регистрация новых участников в системе БЭСП, исключение участников из системы БЭСП;

- обновление Справочника участников системы БЭСП и другой нормативно-справочной информации, используемой в системе БЭСП, и рассылка изменений участникам системы БЭСП;

- введение (отмена) временного отключения ПУР от участия в системе БЭСП и временного приостановления участия ПУР в системе БЭСП, выполняемые в течение всего предварительного сеанса системы БЭСП, но только после завершения обновления нормативно-справочной информации в системе БЭСП;

- установка ПУР ликвидности для расчетов в системе БЭСП в предстоящем операционном дне системы БЭСП, выполняемой в течение всего предварительного сеанса при поступлении соответствующей информации от ПУР, но только после завершения обновления нормативно-справочной информации;

- установка ПУР сумм лимитов и ПУР, в отношении которых установлены лимиты.

Во время регулярного сеанса осуществляются ежедневные процедуры приема и обработки электронных сообщений, в том числе регламентные контрольные процедуры, прием электронных платежных сообщений в расчет и расчет. Электронные сообщения принимаются в систему БЭСП по мере их поступления и обрабатываются в режиме реального времени.

Во время проведения регулярного сеанса осуществляются следующие операции:

- прием электронных платежных сообщений участников системы БЭСП, проведение электронных платежных сообщений и осуществление расчетов в режиме реального времени;

- ведение и управление внутридневной очередью отложенных ЭПС с применением механизмов управления;

- информационный обмен с участниками системы БЭСП, структурными подразделениями Банка России, осуществляющими оперативное управление и наблюдение за функционированием системы БЭСП, оперативное представление информации по их запросам;

- управление ПУР ликвидностью для расчетов в системе БЭСП за счет перераспределения денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) ПУР (с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт) в системе бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения;

- введение (отмена) временного приостановления участия ПУР в системе БЭСП.

Регулярный сеанс системы БЭСП выполняется ежедневно, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации. Продолжительность регулярного сеанса может изменяться по решению Банка России.

Завершающий сеанс системы БЭСП представляет собой период функционирования системы БЭСП, в течение которого обмен электронными сообщениями с участниками системы БЭСП не осуществляется, а выполняются процедуры ежедневного завершения расчетов в системе БЭСП и комплекс обязательных операционных работ, включающий архивирование информации. Окончание завершающего сеанса системы БЭСП устанавливается после успешного выполнения всего комплекса обязательных операционных работ.

Состав обязательных операционных работ завершающего сеанса включает в себя следующие операции:

- процедуру многосторонней оптимизации внутридневной очереди отложенных ЭПС и (или) процедуру многостороннего взаимозачета в системе БЭСП при завершении обработки внутридневной очереди отложенных ЭПС;

- ежедневное завершение расчетов в системе БЭСП всех ПУР и ОУР, включая операции ежедневной сверки итоговых сумм электронных платежных сообщений участников системы БЭСП, исполненных за операционный день системы БЭСП;

- формирование и передача участникам системы БЭСП электронных реестров полученных (проведенных) электронных платежных сообщений в системе БЭСП;

- формирование и передача в адрес системы бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения необходимой выходной отчетной информации системы БЭСП. 409.16. При завершении функционирования системы БЭСП выполняется архивирование информации в системе БЭСП за дату завершаемого операционного дня системы БЭСП.

В системе БЭСП ведется архив электронных сообщений, в котором обеспечивается в соответствии с нормативными актами Банка России помещение, учет, хранение и использование электронных сообщений по расчетам в системе БЭСП.

Проведение платежей через систему БЭСП может ограничиваться Банком России на территории, подведомственной отдельному территориальному учреждению Банка России, с учетом нерабочих праздничных и выходных дней субъектов Российской Федерации.

Вывод к параграфу

Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) -- вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально.

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации. Для расчетов в системе валовых расчетов между Банком России и пользователями данной системы, не входящими в систему, заключается договор корреспондентского счета. Расчеты между участниками системы осуществляются как по платежам их клиентов, так и по собственным платежам, связанным с их финансово-хозяйственной деятельностью.

2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

2.1 Развитие системы валовых расчетов и оптимизация структуры и функций подразделений Банка России

Технология системы валовых расчетов в режиме реального времени,

обеспечивающая централизованное ведение счетов в ФРЦ, создает возможность передачи ряда операций (балансовых счетов) подразделений Банка России в ФРЦ и проведение ряда операций подразделений Банка России через ФРЦ с одновременным учетом этих операций в балансе ФРЦ и подразделений Банка России.

В ФРЦ предусматривается открытие счетов всем участникам системы валовых расчетов в режиме реального времени, в том числе для подразделений Банка России, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

В ФРЦ предполагается осуществлять следующие операции:

- открытие и ведение корреспондентских счетов кредитных организаций;

- открытие и ведение счетов клиентов Банка России;

- осуществление расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;

- по учету обязательных резервов кредитных организаций, депонированных в банке России;

- по учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России;

- по внутрихозяйственной деятельности Банка России (часть операций), а также ряд других операций, которые будут определены после оптимизации расчетной сети Банка России.

Внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени существенно изменит функции и ответственность территориальных учреждений Банка России, подведомственных им ГРКЦ и РКЦ.

ГРКЦ и РКЦ будут преобразованы в кассовые центры и/или подразделения с функциями удаленных рабочих мест (АРМов) ФРЦ.

Из функций подразделений бухгалтерского учета ГРКЦ (РКЦ) будут исключены функции организации и учета расчетных операций.

Преобладающими функциями территориальных учреждений банка России становятся функции надзора за кредитными организациями, организация кассовых операций и обслуживание учреждений и организаций, финансируемых из бюджетов, государственных внебюджетных фондов до перевода их в органы Федерального казначейства.

2.2 Взаимодействие системы валовых расчетов в режиме реального времени с другими системами расчетов Банка России

Система валовых расчетов является самостоятельной системой расчетов Банка России, функционирует параллельно с другими системами расчетов Банка России и взаимодействует с ними в соответствии с действующими нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Банке России действуют следующие системы

Расчетов:

- система внутрирегиональных электронных платежей ( ВЭП);

- система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

- система межфилиальных расчетов с применением авизо;

- система расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним ВЦ (система нетто-расчетов);

- система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;

- система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

Таблица 2-Платежи, проведенные через платежную систему Банка России, по системам расчетов

	Всего платежей	В том числе проведенных:
	количество, млн. ед.	объем, млрд. руб.	через системы ВЭР	через систему МЭР	через систему БЭСП	с применением почтовой и телеграфной технологии
			количество, млн. ед.	объем, млрд. руб.	количество, млн. ед.	объем, млрд. руб.	количество, млн. ед.	объем, млрд. руб.	количество, ед.	объем, млн. руб.
2014
9 месяцев	979,5	847 033,4	655,7	429 994,9	321,7	86 700,5	2,0	330 336,0	0,01	1,9
III квартал	352,7	304 095,0	234,0	156 352,3	117,9	30 960,9	0,8	116 781,5	0,00	0,3
1 полугодие	626,9	542 938,4	421,7	273 642,7	203,9	55 739,6	1,3	213 554,5	0,00	1,6
II квартал	333,7	272 202,5	224,0	136 566,5	109,0	29 001,0	0,7	106 634,2	0,00	0,7
I квартал	293,2	270 735,9	197,7	137 076,2	94,8	26 738,6	0,6	106 920,3	0,00	0,8
2013	1 341,2	1 224 893,5	934,6	604 349,4	404,4	116 334,9	2,1	504 112,9	0,13	96,3
IV квартал	381,5	322 741,7	263,0	162 699,2	117,9	33 632,2	0,7	126 408,4	0,01	1,9
9 месяцев	959,7	902 151,8	671,6	441 650,1	286,5	82 702,6	1,4	377 704,5	0,12	94,5
III квартал	345,7	294 213,7	238,0	149 868,4	107,1	30 154,9	0,6	114 187,9	0,01	2,5
1 полугодие	613,9	607 938,1	433,6	291 781,8	179,4	52 547,7	0,8	263 516,6	0,11	92,0
II квартал	326,4	314 867,7	229,2	147 784,7	96,8	27 246,8	0,4	139 791,0	0,06	45,1
I квартал	287,5	293 070,4	204,4	143 997,0	82,6	25 300,9	0,4	123 725,6	0,06	46,9
2012	1 259,0	1 150 497,4	923,4	599 227,8	333,9	103 535,0	1,2	447 258,3	0,51	476,3
IV квартал	362,1	323 478,7	263,8	161 689,5	97,8	29 579,2	0,4	132 068,6	0,09	141,4
9 месяцев	896,9	827 018,7	659,6	437 538,4	236,1	73 955,7	0,8	315 189,7	0,42	334,9
III квартал	320,9	301 154,4	234,2	150 795,1	86,3	26 065,3	0,3	124 193,8	0,10	100,2
1 полугодие	576,0	525 864,3	425,4	286 743,3	149,9	47 890,4	0,5	190 995,8	0,32	234,7
II квартал	314,1	264 434,0	232,3	139 162,3	81,3	25 022,7	0,3	100 109,8	0,19	139,2
I квартал	262,0	261 430,3	193,1	147 581,0	68,5	22 867,7	0,2	90 886,1	0,13	95,5

Система валовых расчетов в режиме реального времени базируется на основных принципах и опыте эксплуатации существующей системы электронных межбанковских расчетов и является новой системой расчетов Банка России, требующей своих правовых, методологических, технологических, организационных решений.

В перспективе система расчетов Банка России будет являться целостной системой валовых расчетов в режиме реального времени, имеющей развитый интерфейс взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами кредитных организаций. Система расчетов Банка России будет обеспечивать реализацию процедур завершения расчетов по клирингу, проведение расчетов филиалами кредитных организаций с единого корреспондентского счета.

Переход к перспективной системе возможен только при условии создания единой сети передачи и обработки учетно-операционной информации, единой системы управления телекоммуникационно-информационными ресурсами, обеспечивающей проведение комплекса учетно-операционных работ в соответствии с распределением функций на уровне региона и ФРЦ , обмен информацией в реальном времени между АРМами учреждений Банка России, терминалами, установленными в кредитных организациях и у клиентов Банка России, и ФРЦ.

Реализация системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

В связи с этапностью внедрения система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России.

В целях обеспечения единства операций по счету кредитной организации, терминал системы валовых расчетов в режиме реального времени, используемый кредитными организациями, и АРМ, установленный в подразделениях Банка России, будет обеспечивать проведение расчетов как через систему валовых расчетов в режиме реального времени, так и через другие существующие системы расчетов Банка России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

Режим реального времени представляет собой порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлении платежных документов.

Основные задачи системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- предоставление для кредитных организаций возможности управления внутридневной ликвидностью;

- ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение объемов средств кредитных организаций в расчетах в Банке России;

- обеспечение эффективной работы системы внутрибанковских расчетов, расчетов на основе корреспондентских отношений, а также расчетно - клиринговых палат;

- реализация мероприятий денежно - кредитной политики Центрального банка Российской Федерации, обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

- обеспечение расчетов на рынке государственных ценных бумаг, валютном рынке;

- обеспечение ежедневной выверки расчетов между подразделениями расчетной сети Банка России и кредитными организациями;

- консолидация ресурсов кредитных организаций для проведения расчетов, централизованное управление операциями подразделений Банка России.

Нормативные документы, регламентирующие проведение валовых расчетов в режиме реального времени:

- "Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. ЦБ РФ 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 15.06.2010);

- Указание Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

Для осуществления расчетов в системе БЭСП используется расчетный документ в виде платежного поручения, которое составляется плательщиком в соответствии с правилами заполнения полей расчетных документов, установленными нормативными актами Банка России. Участник системы БЭСП на основании реквизитов платежного поручения составляет ЭПС, оформляет его в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России и договором.

Для проведения платежа через систему БЭСП ПУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению от обслуживаемого клиента либо составленного для проведения собственных платежей.

При составлении ЭПС ПУР при необходимости дополняет реквизиты ЭПС условиями его проведения в виде значения приоритета "экстренный" в соответствии с параметрами управления, указанными в Справочнике участников системы БЭСП, порядок ведения которого установлен настоящим Указанием. ПУР передает ЭПС непосредственно в систему БЭСП.

Система валовых расчетов является самостоятельной системой расчетов Банка России, функционирует параллельно с другими системами расчетов Банка России и взаимодействует с ними в соответствии с действующими нормативными актами Банка России.

В Банке России действуют следующие системы расчетов:

- система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);

- система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;

- система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

- система межфилиальных расчетов с применением авизо;

- система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

- система расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром (нетто-расчетов).

Система валовых расчетов в режиме реального времени базируется на основных принципах и опыте эксплуатации существующей системы электронных межбанковских расчетов и является новой системой расчетов Банка России, требующей своих правовых, методологических, технологических, организационных решений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1) "Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. ЦБ РФ 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 15.06.2010).

2)Указание Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

3) Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра эконом. Наук, проф. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист, 2003.

4) Копалов Е. В. БЭСП и коммерческие банки: первая проба // Расчеты и операционная работы в коммерческом банке. 2010,№ 1.

5) http://rpp.nashaucheba.ru/docs/index-96099.html.

6) http://учет-в-банках.рф/norm/norm-303-p/norm-303p-oglav.htm.

7) http://www.businesspravo.ru/Docum/DocumShow_DocumID_51888.html.

8) http://vestnik.osu.ru/2010_13/18.pdf.

9) http://legalportal.ru/zakonodatelstvo/14590-polozhenie-o-sisteme-valovyh-raschetov-v-rezhime-realnogo-vremeni-banka-rossiiutv.-bankom-rossii-25.04.2007-n-303-pred.-ot-31.05.2012zaregistrirovano-v-minyuste-rossii-17.05.2007-n-9490.html.

10) http://www.cbr.ru/.

Размещено на Allbest.ru