Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Пластиковые карты, виды, классификация операций

Пластиковые карты, виды, классификация операций

Ознакомление с теоретическими основами функционирования рынка банковских пластиковых карт. Рассмотрение финансовых показателей деятельности изучаемого банка. Исследование результатов организационно-экономической характеристики анализируемого банка.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 15.05.2018
Размер файла 746,3 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

В конце 2016 года Анатолий Аксаков - глава комитета по финансовым рынкам - внёс на обсуждение в Думу поправки к Федеральному закону №161-ФЗ "О Национальной платёжной системе". Законопроект устанавливает, что не позже 1 января 2018 года банки, которые являются участниками НСПК, обязаны обеспечить получение денежных средств из бюджетов и государственных внебюджетных фондов с помощью национальной платёжной системы, то есть карт "МИР". Это касается всех видов выплат.[17]

1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты "Мир". Закон предусматривает три этапа:

1. С 1 июля 2017 года - для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;

2. До 1 июля 2018 года все остальные сотрудники бюджетных организаций должны получить карты "Мир";

3. До 1 июля 2020 года для пенсионеров, пользующихся международными платёжных систем, по мере истечения срока действия карт будут перевыпускаться карты "Мир". Выпуск и обслуживание карт для пенсионеров будет бесплатным. Также сохраняется возможность получать выплаты наличными или на счёт не привязанный к карте.

Социальная карта москвича также перейдёт на платежную систему "Мир". C 1 июля 2017 года на всех вновь выпускаемых картах проекта внедряется бесконтактное расчетное приложение.

Приднестровье ведёт переговоры о присоединении к системе "Мир". Об этом в июле 2017 года на экономическом форуме в Тирасполе заявил председатель Приднестровского республиканского банка Владислав Тидва.

В рамках поддержки и развития отечественного кинематографа карта "Мир" второй раз поддержала Московский международный кинофестиваль. Для держателей национальных платежных карт традиционно были предусмотрены бонусы и подарки.

Кроме того, карта "Мир" поддерживает фестиваль "Нашествие". В 2017 году в первый раз на нём можно было расплатиться банковскими картами.

Специалисты Русского географического общества впервые оцифруют и выложат в открытый доступ фотографии, снятые во время экспедиций Николая Пржевальского, Петра Козлова, Владимира Обручева,Григория Потанина, а также журналы и путеводители XIX века в рамках сотрудничества с национальной платёжной системой "Мир".

С 2017 года система спонсирует тринадцатый сектор телеигры "Что? Где? Когда?" и выигрыши телезрителей, победивших при розыгрыше. [18]

Таким образом, можно сделать вывод, что существует большое количество нормативно-правовых актов, которые напрямую регулируют рынок банковских пластиковых карточек или оказывают на него серьёзное воздействие. Несмотря на то, что в данном направлении достигнут хороший результат, по-прежнему существует большой объём работы, связанный с доработкой правовой базы для стабильного функционирования национальной платёжной системы. Это необходимо для повышения стабильности российского рынка банковских карт и его защиты от потенциальных угроз со стороны западных партнеров.[19]

2. Анализ работы с пластиковыми картами в ПАО “АТБ”

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка

Практическая деятельность осуществлялась в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Организация действует с 14 февраля 1992 г., ОГРН присвоен 22 августа 2002 г. регистратором Межрайонная инспекция ФНС России № 1 по Амурской области. Руководитель организации: и.о. председателя правления Макаров Дмитрий Николаевич. Юридический адрес ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - 675000, Амурская область, город Благовещенск, Амурская улица, дом 225. Банк имеет представительство в Москве. банковский рынок финансовый

По организационно-правовой форме фирма является публичным акционерным обществом, по форме собственности - частная компания. Основной целью деятельности организации является извлечение прибыли.

Целью деятельности ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» является удовлетворение потребностей населения в качественных банковских услугах.

Основным видом деятельности объекта исследования по ОКВЭД является денежное посредничество прочее (64.19).

Основные направления деятельности ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»:

1) кредитование российских предприятий;

2) кредитование частных клиентов;

3) вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;

4) осуществление операций на комиссионной основе.

Все банковские операции и сделки в банке осуществляются в рублях и иностранной валюте. Виды банковских операций в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» представлены на рис. 1.

Рисунок 1 - Банковские операции ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» один из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке, осуществляет денежные переводы и международные расчеты в различных валютах, сотрудничает с финансовыми и кредитными организациями Европы, США, Китая, Кореи, Монголии.

Организационная структура ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» соответствует масштабам деятельности организации и обеспечивает успешное решение задач по выполнению обязательств перед клиентами. В данном случае реализована линейно-функциональная структура управления (рис. 2).

Рисунок 2 - Организационная структура ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»

Организационная структура ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» является корректной и эффективной, выбор данной организационной структуры обусловлен масштабами и спецификой деятельности рассматриваемой организации.

Общая численность работников ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по состояние на 31 декабря 2016 года составляет 4000 человека.

Данные о динамике численности кадрового состава ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в 2010-2016 гг. представлены на рисунке 3.

Рисунок 3 - Динамика численности кадрового состава ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в 2010-2016 гг., чел.

Проанализировав имеющиеся данные, можно сделать вывод о том, что с 2010 года наблюдается постоянный рост общей численности кадров.

Структура сотрудников компании по их текущему статусу представлена на рис. 4.

Рисунок 4 - Текущий статус сотрудников ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»

Также необходимо проанализировать состав и структуру работников в (рис. 5).

Рисунок 5 - Состав и структура работников ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в 2016 гг.

Наибольший удельный вес занимают работники категории «специалисты», что напрямую связано со спецификой деятельности банка. Далее проанализируем качественный состав трудовых ресурсов, распределение работающих по возрасту (рис. 6).

Рисунок 6 - Распределение работников ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по возрасту в 2016 гг.

Из данных рисунка 6 видно, что наибольший удельный вес занимают работники в возрастной категории от 30 до 40 лет.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» входит в банковскую группу «Экспобанк», общая сеть которой насчитывает еще 5 финансовых организаций по России (КБ»Экспобанк», «Национальный Банк Развития», ОАО «КолымаБанк», ООО»Экспо-лизинг», страховая компания «Гелиос-резерв»).

2.2 Финансовые показатели деятельности банка

Анализ финансово - хозяйственной деятельности ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был проведен на основании годовой консолидированной отчетности коммерческого банка на 31 декабря 2016 года, которая размещается на официальном сайте компании.

Для начала был проведен экспресс - анализ основных статей бухгалтерского баланса ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» за период 2014-2016 гг. (табл. 1).

Таблица 1 - Экспресс - анализ структуры бухгалтерского баланса ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» за период 2014-2016 гг., млрд. руб.

Показатель

На 31.12.2014 г.

На 31.12.2015 г.

На 31.12.2016 г.

Всего активов

1062,1

1212,7

1224,2

Кредиты клиентам, за вычетом резервов под обесценение

752,9

799,7

783,2

Всего обязательств

993,2

1129,3

1132,7

Tекущие счета и депозиты клиентов

660,5

791,7

883,1

Cобственные средства

69,0

83,4

91,5

Так активы банка в динамике увеличиваются в 2015 году на 14,1%, а в 2016 году на 0,9%, что свидетельствует о снижении эффективности деятельности коммерческого банка (рис. 7)

Рисунок 7 - Динамика активов банка, млрд. руб.

Величина кредитов, клиентам за вычетом резервов под обесценение в 2016 году уменьшилась в сравнение с аналогичным показателем в 2015 году, что также свидетельствует об уменьшении объемом предоставления кредитов населению, а, значит, и о снижении эффективности деятельности (рис. 8).

Рисунок 8 - Динамика величины кредитов, клиентам за вычетом резервов под обесценение, млрд. руб.

Обязательства банка во всех периодах не превышают активы ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», что свидетельствует о финансовой устойчивости деятельности коммерческого банка (рис. 9).

Рисунок 9 - Соотношение активов и обязательств ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», млрд. руб.

Далее был проведен анализ отчета о финансовых результатах компании в таблице 2.

Таблица 2 - Анализ отчета о финансовых результатах ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»

Показатель

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Чистый процентный доход

32,8

27,3

27,6

Чистый комиссионный доход

13,3

13,3

17,7

Операционные доходы

51,1

48,9

55,9

Операционные расходы

(21,2)

(19,6)

(21,1)

Резервы под обесценение кредитов

(26,6)

(47,3)

(30,7)

Чистая прибыль (убыток)

2,3

(16,4)

2,1

Важно, что чистый процентный доход в 2016 году снижается, что негативно сказывается на динамике величины чистой прибыли компании, при этом чистый комиссионный доход в 2016 году увеличился на 33,1% в сравнение с 2015 годом, что, безусловно, является положительной тенденцией (рис. 10).

Рисунок 10 - Динамика объемов чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», млрд. руб.

В отличие от 2015 года, в 2016 году в качестве финансового результата коммерческий банк имеет чистую прибыль, а не убыток - 2,1 млрд. рублей, при этом данный показатель уступает аналогичному 2014 году на 8,7%.

Основные показатели эффективности деятельности коммерческого банка в динамике 2014-2016 гг. представлены в таблице 3.

Таблица 3 - Основные показатели эффективности деятельности коммерческого банка в динамике 2014-2016 гг.

Показатель

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Рентабельность капитала

3,5%

(21,9%)

2,5%

Рентабельность активов

0,3%

(1,5%)

0,2%

Чистая процентная маржа

4,3%

2,7%

2,5%

Коэффициент операционных расходов / к операционным доходам

41,5%

40,0%

37,7%

Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня

8,0%

8,2%

8,2%

Коэффициент общей достаточности капитала

13,49%

14,4%

13,4%

Анализ данных таблицы 3 показывает, что в динамике к 2016 году большинство показателей эффективности деятельности коммерческого банка снижаются, что свидетельствует об ухудшении его финансового состояния.

2.3 Оценка эмиссии пластиковых карт

Пластиковая карта - удобный современный инструмент для безналичного перевода средств, оплаты покупок и услуг, штрафов и налогов и т.д. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», один из крупнейших региональных банков, предлагает оформить банковскую карту одного из 4 типов:

1. Дебетовую карту. Обеспечивает надежное хранение, удобное использование и накопление средств за счет начисления процентов на остаток. Предлагается 4 разновидности дебетовых карт в зависимости от состоятельности, статуса и целей клиента. Возможен выпуск любого варианта по платежной системе Visa или MasterCard.

2. VisaGold «Кошелек». Зарплатная карта в АТБ, помимо своевременного получения средств и информирования об этом, имеет такие преимущества, как небольшой кредитный лимит, 1%-й кэшбэк при оплате покупок, 7% на остаток по счету, снятие наличных в любом банкомате без комиссии.

3. Кредитная карта. Всегда иметь под рукой свободные средства, использовать их тогда, когда это требуется, и возвращать на выгодных условиях - еще не полный перечень задач, которые легко решаются при помощи кредитных карт ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Некоторые из них предполагают участие в дисконтных программах, экстренное получение денежных средств и другие возможности.

4. «Особый статус». Это социальная карта, адресованная получателям зарплат, пособий, пенсий старше 50 лет. Помимо удобства использования (своевременное зачисление выплат и мгновенное поступление информации об этом посредством СМС-уведомлений, на мобильный и/или интернет-банк, возможность оплачивать покупки, услуги, перекидывать деньги с карты на другую карту и бесплатно снимать наличные в любом банкомате), предложение характеризуется развитой системой поощрения пользователей.

В 2016 году ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» продолжило расширение линейки кредитных карт, чтобы продуктовое предложение отвечало индивидуальным запросам любого клиента.

В феврале был запущен ТП «Доступный плюс» - кредитная карта с аннуитетным платежом и низкой ставкой по безналичным операциям, которая стала альтернативой классическому потребительскому кредиту.

В апреле была запущена кредитная карта «Пакет Вкладчик» для клиентов, имеющих вклады в Банке. В рамках продукта клиент получает возможность оформить кредитный лимит по ставке 18,9% годовых. Ежемесячные платежи отсутствуют.

Продуктовое предложение Банка в рамках карточного кредитования находится на этапе активного развития, Банк уже имеет в своей линейке современные доходные кредитные продукты на базе пластиковых карт. Основные преимущества кредитования на основе банковских карт - возобновляемость кредитования, гибкое управление лимитом, анализ транзакционного поведения клиента, получение комиссионных доходов за использование карточной составляющей продукта.

Но, не все действующие продукты в полной мере удовлетворяют текущим требованиям доходности и привлекательности кредитного карточного продукта. Поэтому в четвертом квартале 2016 года была сформирована новая концепция линейки кредитных карт. Её внедрение ожидается в первые месяцы 2017 года.

Таблица 4 - Кредитные карты ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», выпущенные в 2016 г.

Продукт

Описание

Преимущества для клиента

Реализуемые бизнес задачи

Ставка 19

Кредитная карта с низкой ставкой (без Грейс-периода)

Ставка 19 %

Сумма: от 30 до 300 тыс. руб.

Срок: до достижения заемщиком возраста 65 лет

Грейс период: не предусмотрен для всех категорий клиентов

Одно из лучших предложений на рынке по размеру процентной ставки Cash-back в размере 1% от всех покупок

Предлагается в качестве сплит- продаж к потребительскому кредиту. Низкое значение процентной ставки позволяет использовать данный кредит в рекламных целях

90 даром

Кредитная карта с длительной Грейс-периодом

Ставка: 33%

Сумма: от 30 до 300 тыс. руб.

Срок: до достижения возраста 65 лет

Грейс период: последовательный до 92 дней распространяется на наличные. Для всех категорий клиентов

Ставка и максимальная сумма клиента на рыночном уровне. Длительный грейс-период .

Грейс распространяется на наличные

Cash-back в размере 1 процент от всех покупок

Классическая кредитная карта с увеличенной продолжительностью

льготного периода.

Продукт предназначен для

Middle сегментом среди кредитных карт. Может использоваться, как для оплаты повседневных расходов и для закрытия «кассового разрыва» физических лиц.

Длительный период позволяет использовать данный продукт в рекламных целях.

Мои правила

Кредитная карта с повышеннымCash- back

Ставка: 28%

Сумма: от 30 до 300 тыс. руб.

Срок: до достижения 65 лет

Грейс период: параллельный до 56 дней наличные в Грейс не входят.

Для всех категорий клиентов

Ставка максимальная сумма лимита и продолжительность льготного периода на рыночном уровне. Предусмотрен cash- back в размере 7% для одной из следующих категорий (на выбор клиента):

- Рестораны

- Супермаркеты

- АЗС

Классическая кредитная карта с высоким Cash-back по определенным категориям покупок. Продукт в первую очередь предусмотрен для клиентов сегментов Middle и UpperMiddle, которые хотят наличие программы лояльности при использовании кредитных карт.

С целью улучшения качества обслуживания и предлагаемых услуг, была изменена продуктовая линейка по дебетовым картам. Банк перешел с привычного всем клиентам предложения на комплексное обслуживание - тарифный план «Кошелек». «Кошелек» - это дебетовая карта, которую клиенты могут использовать для любых целей банкинга: зачисление заработной платы, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ, процент на остаток средств, выплата бонусов (кэш-бэк) за покупки по карте, использование карты в ДБО для платежей.

Для клиентов от 50 лет, а так же для всех имеющих право на получение пенсии или пособий в 2016 году в Банке создан продукт «Особый статус». Это специальный тарифный план, который предусматривает перечень привлекательных льгот: премия за первое перечисление пенсии, зарплаты или пособий, а так же розыгрыш ежеквартальной 13 премии и полугодовая премия за лояльность. Кроме того в «Особый статус» включены базовые для дебетовых карт тарифные привилегии: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ, процент на остаток средств, выплата бонусов (кэш-бэк) за покупки в аптеках по карте, использование карты в ДБО для платежей.

Поддерживая цели развития Национальной платежной системы в 2016 году ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» присоединилось к платежной системе «МИР». Карты «МИР» могут быть выпущены к тарифным планам «Кошелек», в том числе для зарплатных проектов с бюджетными и государственными предприятиями, а та же для к тарифному плану Особый статус для зачисления пособий и пенсии.

Кроме того, проводилась оптимизация всего карточного портфеля, закрытие карт с истекшим сроком действия и неполученных в срок, что объясняет снижение общего количества карт. Оптимизация привела к тому, что доля работающих карт относительно выпущенных выросла с 28% до 36% (рис. 11)

Рисунок 11 - Общее количество выпущенных карт, тыс. шт.

Внедрение программы лояльности по банковским картам привело к тому, что по итогам 2016 года торговый оборот карт Банка увеличился с 5 752 574 тыс. руб. (2015 год) до 8 151 660 тыс. руб. (2016 год) или на 42%. Соответственно, пропорционально выросли доходы, получаемые от платежных систем Visa, Mastercard c 84 250 тыс. руб. до 133 176 тыс. руб.

Все проведенные по развитию банковских карт в 2016 году мероприятия по улучшению сервисов, качества обслуживания, увеличения спектра услуг и привилегий привели к тому валовые доходы от операций с банковским картами увеличились на 55% и составили почти 585 088 тыс. руб. за год с учетом комиссий за использование заемных средств.

3. Основные проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России

Можно выделить следующие основные проблемы российского рынка банковских пластиковых карт:

1) Низкая доля кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом в общем числе эмитированных карт.

2) Высокая доля операций по снятию наличных средств по сравнению с операциями по оплате товаров и услуг, по объему денежных средств.

3) Большой объем просроченной задолженности по выпущенным кредитным картам.

4) Незащищенность российского рынка банковских карт перед внешними воздействиями.

Стоит отметить, что первые три проблемы являются актуальными для российской экономики долгое время, в то время последняя появилась лишь после осложнения геополитической обстановки в 2014 года.

Далее будут рассмотрены основные пути выхода из данной ситуации. На рисунке 12 предоставлена структура российского рынка кредитных карт.

Рисунок 12 - Структура российского рынка кредитных карт на 1.02.2015 по объему портфеля, %

Как можно заметить, на данном рынке существует низкая дифференциация, что говорит о том, что в России число банков, предлагающих клиентам свои кредитные карты, невелико. К слову, на 15 крупнейших эмитентов кредитных карт в России приходится 82,7% или совокупный портфель, объемом 1140,1 млрд. рублей (в целом по России 1378,6 млрд. руб.). Между тем, практически все банки предлагают своим корпоративным клиентам зарплатные проекты, которые предполагают обеспечение сотрудников дебетовыми картами. В связи с этим, существует логичное решение, во-первых, открытие овердрафта для держателей дебетовых карт, а во-вторых, распространения кредитных карт среди участников зарплатных проектов.

Также банкам, совместно с торговыми организациями необходимо совместными действиями повышать уровень безналичных расчетов, для банка-эмитента это выгодно по следующим причинам:

- банк получает комиссию с каждой транзакции (в среднем это около 1%);

- клиент хранит средства на счете, остатки на счетах - средства которыми банк может оперировать;

- средства, которые потрачены клиентом на безналичную транзакцию, не будут сняты в банкомате, а значит необходимость в банкоматах снижается и/или их можно реже инкассировать (эти затраты возможно оценить как 0,2%).

Если банк является эквайером, то он так же получает комиссию за проведение операций, в зависимости от оборота торговой организации она может варьироваться, но обычно она составляет около 1%.

Для торговых организаций выгода состоит в следующем:

1) многим покупателям психологически проще расстаться с деньгами, когда они не держат их в руках (как следствие - увеличение средней суммы чека);

2) на счете денег часто больше, чем наличных в кошельке, а это означает что клиент с картой может купить больше, чем этот же клиент без карты (иначе клиент расплатился бы сразу наличными и не попал в категорию платежей по карте);

3) отсутствуют комиссии за пересчет и зачисление наличных на счет в банке (относится к объему безналичных платежей);

4) уменьшаются затраты на инкассацию и страховки, т.к. наличных меньше;

5) уменьшаются затраты на заказ разменных денег, особенно, монет.

В связи с этим, банк совместно с торговой организацией может предоставлять особые условия для клиентов, оплачивающих товары и услуги с помощью карты, а именно: делать скидку за безналичный расчет (очень актуально в сегодняшней ситуации при общем спаде покупательной способности населения); возвращать часть стоимости товара на карту (cash-back); начислять бонусные баллы за осуществление безналичных операций. Результатами таких действий станет не только увеличение доли безналичных платежей, но и объем эмиссии кредитных карт, так как плюсы для держателей карт очевидны. Примером успешной деятельности банка в сфере эквайринга и эмиссии кредитных карт может служить ПАО «Сбербанк России», результаты деятельности которого будут отражены ниже, в выдержке из отчета за 1 квартал 2015 года.

Чистый комиссионный доход вырос на 10,5 млрд. рублей (на 23,1%). Основной прирост приходится на операции с банковскими картами и операции эквайринга. Количество активных торгово-сервисных точек, привлеченных на эквайринговое обслуживание, за год увеличилось на 40,2 тысячи до 446,1 тысяч.

Решить проблему низкой доли платежей за товары и услуги поможет повышение качества сервиса, которое будет выражаться в дистанционном обслуживании с помощью сервисов мобильный банк и интернет банкинга, а также с помощью мобильных приложений. Предоставление высокого уровня обслуживания в совокупности с простотой проведения операций окажет существенное влияние на развитие операций, проводимых с помощью карт, в том числе и он-лайн.

Как говорилось ранее, на сегодняшний день практически по половине кредитных карт существует просроченная задолженность. Связана она, помимо уже упомянутой низкой финансовой грамотностью населения еще и с методами распространения кредитных карт банками. Зачастую, банки предлагают свои карты в местах массового скопления людей, оформляют через интернет и рассылались по почте заемщикам, о которых банк имел минимум информации, что представляло собой высокие риски не возвратов.

Для улучшения ситуации, банкам стоит изменить политику предложения кредитных карт, поскольку просроченная задолженность по ним, зачастую безнадежная, так как передача долга в коллекторские агентства или суд нецелесообразна из-за небольшого размера.

Подводя итог, можно сказать, что на современном развитии рынка банковских пластиковых карт Росси существует несколько проблем: низкая доля кредитных и дебетовых карт с овердрафтом, большое количество операций по снятию наличных средств, большая доля просроченной задолженности по картам, а также незащищенность рынка перед внешними воздействиями. Для решения этих проблем стоит, во-первых, повысить инфраструктуру рынка с помощью увеличения количества POS-терминалов, повысить качество обслуживания клиентов банками, в том числе с помощью сервисов мобильный банк и интернет банкинг и предлагать кредитные карты только клиентам участникам зарплатных проектов или с хорошей кредитной историей.

Заключение

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод о том, что деятельность ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» является достаточно эффективной. На предприятии реализована линейно-функциональная система управления, которая приводит к четкому разграничению обязанностей и ответственности, что позволяет предприятию эффективно функционировать в современных условиях жесткого рынка.

Есть и иные положительные стороны в деятельности рассматриваемого предприятия: высококвалифицированный и сплоченный коллектив профессионалов своего дела; отсутствие лишних звеньев управления; благоприятный социально - психологический климат в коллективе.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» занимает значительное место в банковской системе нашей страны.

Анализ основных показателей эффективности деятельности банка показывает, что в динамике к 2016 году большинство показателей снижаются, что свидетельствует об ухудшении его финансового состояния.

В рамках мер, направленных на повышение финансовой устойчивости системно значимого банка и обеспечение непрерывности его деятельности на рынке банковских услуг, планируется участие Банка России в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

На горизонте ближайших трех лет банк планирует продолжить развитие в качестве универсального финансового института, формируя основные объемы активов и прибыли и сохраняя ведущие позиции на рынкев корпоративном бизнесе, при этом развивая, малый, средний и розничный бизнесы.[20]

Список использованных источников

1. Дыкусова А. Г., Дыкусова И. Г. Экономическое значение и роль системы пластиковых карт в России // Вестник ИрГТУ. 2015. №8 (91). С. 312-317.

2. Ермоленко О.М., Дубровина Н. С. Индикаторы развития розничных платежей на рынке пластиковых карт // Научный вестник ЮИМ. 2015. №3. С. 26-29.

3. Ерохина М. Г. Банковские карты и операции, совершаемые с их использованием // Вестник Балтийского федерального университета им. И. Канта. Серия: Гуманитарные и общественные науки. 2016. №9. С. 242-246.

4. Коротков Э.М. Менеджмент: учебник для бакалавров - М.: Юрайт; ИД Юрайт, 2016.- 690 с.

5. Махонина И. Н. Законодательное обеспечение применения пластиковых карт при безналичных расчетах в учетно-операционной деятельности банков // Вестник ТГУ. 2016. №10 (114). С. 74-77.

6. Махонина И. Н. Мониторинг развития рынка банковских пластиковых карт в России // Вестник ТГУ. 2017. №11 (115). С. 152-157.

7. Ковалев В. В. Финансовый анализ: методы и процедуры. - М.: Финансы и статистика, 2017. - с. 303-307.

8. Панасюк А.А. Тенденции российского рынка пластиковых карт // Современная наука. 2017. №1. С. 81-83.

9. Позднякова С. В., Баева Е. А. Рынок пластиковых карт в РФ // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. 2016. №6. С. 121-125.

10. Скрипченко А. В., Коровкин Д. С., Смирнова С. А. Банковские пластиковые карточки, их виды, механизм работы в платёжных системах и способы подделки // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2017. №2. С. 54-57.

11. Уляшев И. Ю., Шерегов Н. А., Семеген Р. Н. Анализ рынка кредитных карт ведущих банков России // УЭкС. 2016. №9 (69). С. 4-8.

12. Фурманов Д. В., Смольянинова Е. Н. Усугубление проблемы безопасности при использовании пластиковых карт // Территория новых возможностей. 2015. №1. С. 113-116.

13. Хаустов Д. С. Эволюция международных систем пластиковых карт как реализация инфраструктурного организующего принципа // Известия БГУ. 2016. №1. С. 137-142Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 502 с.

14. Печникова, А. В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 336 с.

15. Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е. И. Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и доп. - ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 567 с.

16. Жуков, Е. Ф. Банковское дело [Электронный ресурс] : учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / Е. Ф. Жуков и др.; под ред. Е. Ф. Жукова,4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 687 с.

17. Федеральный закон « О банках и банковской деятельности.» - М.: ИНФРА-М, 2011. - 62 с.

18. Линников, А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе / А.С. Линников. - М.: Статут, 2009. - 190 с.

19. Карпов, Л.К. Международно-правовые стандарты регулирования банковской деятельности / А.С. Линников, Л.К. Карпов. - М.: Статут, 2014. - 173 с.

20. Мелешин, С.Е. Административная ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности / Мелешин С.Е. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 128 с.

21. Годовые отчеты ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» URL: https://www.atb.su/shareholders-and-investors/presentations-and-annual-reports/?sphrase_id=76522

Размещено на Allbest.ru

Страница:


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены