Развитие страхового рынка в Уральском федеральном округе

Размещено на http://www.allbest.ru/

Развитие страхового рынка в Уральском федеральном округе

Чернаковой А.М.

Студент Шадриснкого филиала Финуниверситета

город Шадринск, Россия

Страховой рынок должен быть развит не только на федеральном, но и на региональном уровне, так как,это в первую очередь влияет на формирование бюджета региона: чем лучше развиты компании,тем больше отчисений идет в бюджет.

Региональный страховой рынок представляет собой единство двух систем - внутренней системы и внешнего окружения. К внутренней системе регионального рынка страхования относятся такие элементы, как страховые продукты, система организации продаж страховых полисов и формирования спроса, гибкая система тарифов, собственная инфраструктура страховщика, материальные финансовые и людские ресурсы страховой компании, финансовое положение страховщика. Все переменные внутренней системы регионального рынка страхования являются управляемыми.

Внешняя система окружает и ограничивает внутреннюю систему. Она состоит из элементов, на которые страховые компании могут оказывать управляющее воздействие и элементов, на которые они влиять не могут. В качестве управляемых элементов внешней среды можно назвать: рыночный спрос, конкуренция, ноу-хау страховых услуг, инфраструктура страховщика. К неуправляемым элементам внешней среды относятся: государственно-политическое окружение, социально-этическое окружение, конъюнктура мирового и национального рынков страхования.

Рисунок 1 - Динамика страховых премий в РФ и Уральском ФО

В соответствии с данными рисунка 1 видно, что страховые премии в Российской Федерации в период с 2011 года по 2013 год выросли на 241200591 тыс.руб., что составляет 36,35%. При этом в Уральском округе за тот же период премии выросли на 14795290 тыс.руб. (31,41%).

Рисунок 2 - Страховые выплаты

В период с 2011 года по 2013 год уровень страховых выплат на территории РФ снизился на 117634645 тыс.руб. (38,81%), а на территории Уральского округа на 9313965 тыс.руб. (3,8%). (Рисунок 2).

Рисунок 3 -Количество заключенных страховых договоров

страховой рынок уральский

Данные рисунка 3 показывают, что на территории РФ в 2012 году по сравнению с 2011 годом количество заключенных договоров страхования выросло на 7448668 единиц, но при к 2013 году их количество сократилось на 1608539 единиц. В Уральском округе в период с 2011 года по 2013 год произошло снижение количества заключенных договоров на 4033613 единиц.

Рисунок 4 - Коэффициент убыточности

В соответствии данных рисунка 4 видно, что на территории РФ коэффициент убыточности в период с 2011 года по 2013 год остался на одном уровне, в то время как на территории Уральского округа произошло незначительные изменения: в 2012 году по сравнению с 2011 годом, коэффициент сократился на 0,04 единицы, что составляет 7,6%, но к 2013 году коэффициент увеличился на 0,06 единицы (12,5%).

Страховые рынки регионов характеризуются рядом проблем, от разрешения которых зависит не только их равновесие, но и экономика государства в целом.

Основные причины, сдерживающие развитие региональных страховых рынков в России:

1. Слабое участие государства в развитии страхового рынка. Существует потребность в повышении эффективности государственного регулирования страховой деятельности в регионе - это приведет к упорядоченности на рынке, устранит недобросовестных и незаконопослушных страховщиков; следует совершенствовать нормативную базу страховой деятельности, как в части лицензирования, так и в карательных вопросах, результатом будет снижение количества страховых организаций; следует увеличить минимальную сумму уставного капитала страховщиков. С одной стороны, это укрупнит страховщиков, возможно, будет слияние нескольких мелких компаний в страховую группу. Они образуют одного, но более сильного и устойчивого конкурента на рынке, чем 5-6 мелких, никому неизвестных. С другой стороны, - позволит им вести более крупные сделки и отвечать своим капиталом за больший объем сборов.

2. Низкий уровень жизни населения в регионах. Уровень доходов граждан России напрямую влияет на уровень развитости рынка страхования, в частности регионального. В нашей стране люди в большинстве своем покупают только обязательные виды страховых продуктов, такие как ОСАГО, медицинское страхование, страхование профессиональной ответственности и др. А на добровольное страхование у граждан в большинстве случаев не находится лишних денежных средств.

3. Рост мошенничества. Злоумышленники стали действовать более изощренно, а интерес для них представляют в первую очередь крупные выплаты, которые они пытаются получить в страховых компаниях. Возросло число поджогов залогового имущества. Но одновременно участники рынка отмечают, что участились случаи разбойного нападения на склады, краж грузов с фур. Это тоже следствие кризиса, в котором трудно заподозрить клиентов.

4. Рост убыточности. Если сравнить коэффициент убыточности регионального и общероссийского, то мы увидим, что региональный выше.

Для решения проблем региональных страховых рынков необходимо:

· развивать инфраструктуру страховой отрасли для комплексного обслуживания;

· сотрудничать с различными сферами производства, заводить корпоративных клиентов;

· широко использовать рекламу;

· уметь грамотно подбирать, обучать кадры, а также повышать их профессиональный уровень;

· внедрять новейшие научные разработки и достижения техники;

· широко использовать достижения науки и техники в области руководства, управления, обслуживания;

· научиться обслуживать все категории клиентов.

Таким образом, становление и развитие регионального страхового рынка как части общероссийского, в условиях современной России, напрямую связано с изменением понимания в обществе экономической и социальной роли, функции и предназначения страхования в жизни общества. Процесс переосмысления социально-экономического предназначения страхования достаточно трудный и долгий по времени, что наносит серьезный удар не только по самой сфере, но и экономике в целом. Изменение отношения к страхованию со стороны государства, коммерческих структур, общества и его различных институтов позволит страхованию занять соответствующее место в общей структуре рынка товаров и услуг и решать многообразные задачи по дальнейшему эффективному развитию современной России.

В итоге, не было бы зазорным рекомендовать использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей- экспертов, брокеров, актуариев и др.

Литература:

1. Статистика структурного рынка УрФО деральный сайт Центрального Банка Российской Федерации - http://www.cbr.ru

2. Единая межведомственная информационно-статистическая система - http://www.fedstat.ru

Размещено на Allbest.ru