Социально-экономические последствия инфляции

4

Кафедра: «Финансы и кредит»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Экономика»

на тему: «Социально-экономические последствия инфляции»

Тольятти 2009

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОСЛЕДСТВИЙ ИНФЛЯЦИИ

1.1 Сущность инфляции, ее виды

1.2 Основы влияния инфляции на экономику

1.3 Направления влияния инфляции на развитие социальной сферы

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ИНФЛЯЦИИ В РФ

2.1 Исследование влияния темпов инфляции на экономическое положение РФ

2.2 Характер динамики цен на потребительском рынке в условиях инфляции

2.3 Анализ и структура влияния инфляции на финансы населения РФ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

В современном мире существует немало проблем, которые мы можем со всеми основаниями назвать глобальными. Инфляция - одна из них. Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира, отрицательно влияя на все стороны жизни общества.

При всем многообразии подходов к проблеме, экономисты и аналитики признают, что инфляция - одна из самых тяжелых экономических болезней ХХ столетия. Ее серьезные последствия зафиксированы как в хозяйствах рыночного типа, так и административно-командной системы. Чем более запущена инфляция, тем сложнее стоящая перед государством проблема, тем объемнее комплекс мер антиинфляционного регулирования.

Актуальность настоящей работы обусловлена, с одной стороны, большим интересом к теме «Инфляция и ее последствия» в современной науке, с другой стороны, ее недостаточной разработанностью. Рассмотрение вопросов связанных с данной тематикой носит как теоретическую, так и практическую значимость.

Среди современных исследователей на проблему изучения инфляционных процессов внимание обращает ряд авторов. Так свое видение инфляции высказывает Фурсова С.Д. В своем учебном пособии «Цены и ценообразование» она пишет, что «инфляция - это денежный феномен, выраженный в устойчивом и непрерывном росте цен». Американский экономист Фрэнк Шостак иначе видит сущность инфляции. В статье «Инфляция, дефляция и будущее» он доказывает, что «инфляция - это не рост цен, а рост денежной массы». Таким образом при анализе отечественной и зарубежной литературы в первой главе курсовой работы представлено обобщенное понятие инфляции.

Особенно ярко вопрос инфляции поднят в настоящее время, когда по причинам мирового финансового кризиса, во всех странах, в том числе и в России, возник ряд проблем. Одна из этих проблем - обесценение денег - ощущается и сегодня. Так проблема данного исследования носит актуальный характер в современных условиях.

Целью данной курсовой работы является изучение социально-экономических последствий инфляции.

В рамках достижения вышеизложенной цели были поставлены и решены следующие задачи:

1. Раскрыть сущность понятия «инфляция».

2. Изучить виды инфляции.

3. Выявить экономические и социальные (как для потребителей, так и для продавцов) последствия инфляции.

4. Дать анализ инфляционных процессов России в настоящее время.

5. Исследовать динамику и структуру показателей и темпов инфляции в современной России, а также их влияние на финансовые показатели.

Объектом данного исследования является анализ инфляционного процесса в Российской Федерации. Инфляция в России имеет свои отличительные черты и особый характер проявления. Во-первых, наследие советской эпохи, состоящее в высоко неэффективной и коррумпированной экономике. Распределение капитала происходит неэффективно, а корыстные интересы правящих кругов создают преграды системе. Все это может звучать как необоснованные обвинения, но при более тщательном анализе можно понять, насколько они реальны. Российская инфляция также отлична своей эволюцией. Возможно, она уже настолько ушла корнями в землю, что бороться с ней бесполезно. В какой-то мере это связано с тем, что со времен дефолта 1998 года индекс потребительских цен не снижался ниже 7%, частично в связи с тем, что государство регулярно недооценивает инфляцию, тем самым снижает доверие к своим прогнозам. Тогда как инфляция в России явно отличается от инфляции на других основных рынках, важно отметить, что самые быстрорастущие цены здесь, аналогичны тем, которые давят и на другие глобальные экономики мира. Анализ цен, динамика индексов инфляции, тенденции развития потребительского рынка представлены во второй главе курсовой работы.

При этом предметом исследования является рассмотрение отдельных вопросов, сформулированных в качестве задач данного исследования. Особое внимание уделено такому предмету исследования, как инфляция и ее последствия в России.

Информационной базой для написания теоретической части курсовой работы послужили данные из книг и учебников экономического содержания. Практическая часть данной работы основывается на фактическом материале газетных и журнальных статей, информации с официальных сайтов ЦБ РФ, Росстата, статистическом материале Минэкономразвития России. Основу анализа второй главы составляет справочная информация по квартальному обзору инфляции, полученная с официального сайта Банка России.

Курсовая работа дополняется рисунками и таблицами, а также списком использованной литературы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОСЛЕДСТВИЙ ИНФЛЯЦИИ

1.1 Сущность инфляции, ее виды

Считается, что инфляция появилась чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана.

Термин инфляция (от латинского inflatio - вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В XIX веке этот термин употреблялся также в Англии и Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляции получило в XX веке после Первой мировой войны, а в советской экономической литературе - с середины 20-х гг.

В экономической литературе этот термин появился в начале XX века после перехода к массовому использованию правительствами многих стран бумажных денег. Инфляция существовала и в условиях металлического денежного обращения, что было связано с порчей монет, уменьшением их металлического содержания. С XX века инфляция становится постоянным явлением в экономике большинства государств. [11, 185]

Инфляция - это свойство бумажно-денежного обращения, обусловленное нарушением количества денег в обращении и проявляющееся в обесценении национальных денежных знаков, частичной или полной утрате ими возможностей выполнения функций денег, а также росте общего уровня цен. Деньги обесцениваются по отношению к реальным активам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной силы. Но не всякое повышение уровня цен является инфляционным, например: сезонные колебания цен, циклические колебания цен, официальное изменение масштаба цен, введение новых ставок налогов и т.д. не считается инфляцией. В основе инфляции лежит нарушение макроэкономического равновесия в экономике, обусловленное разбалансированием совокупного спроса и совокупного предложения, несоответствием денежной массы и товарного предложения. [13, 119]

Однако инфляция, хотя и проявляется в росте товарных цен, не может быть сведена лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Имея длительную и богатую историю, она в настоящее время представляет собой одну из наиболее острых проблем развития экономики во многих странах мира. [18, 160]

Инфляция имеет такую же давнюю историю, как и деньги, с которыми она тесно связана. На ранних этапах товарного производства, когда в качестве денег выступали монеты, инфляция проявлялась в их обесценении: полноценные и качественные монеты заменялись неполноценными.

С появлением бумажных денег на смену монетно-денежной инфляции пришла бумажно-денежная. Однако вначале инфляционные процессы сдерживались золотым содержанием бумажно-денежной единицы. Свободный обмен бумажных денег на золото автоматически выступал действующим антиинфляционным механизмом. С прекращением обмена бумажных денег на золото исчезла стабильность денежного обращения, инфляция приняла всеобщий характер. [2, 399]

Современная инфляция представляет собой сложный многопрофильный процесс, в той или иной мере охвативший все страны. Высокие темпы инфляции наносят серьезный ущерб экономическому развитию страны, ее населению. Идеальный вариант здоровой экономики - отсутствие инфляции, хотя, как и всякий идеал, он труднодостижим. [18, 160]

С инфляцией сталкиваются практически все страны, причем последние годы характеризуются повышением ее темпов. Можно сказать, что мир стал более инфляционным. [2, 399]

Сущность инфляции экономисты трактуют по-разному:

- как переполнение каналов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценение по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени;

- как любое обесценение бумажных денег;

- как повышение общего уровня цен;

- как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования. [11, 186]

Инфляция ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения и субъектами хозяйствования. Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и обусловлены экономическими и политическими отношениями в стране. [5, 247]

К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничению его движения и др.

К неденежным факторам инфляции относятся факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве; затратным механизмом хозяйствования; государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д.

Все это свидетельствует о том, что инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, особенностями политики государства, эмиссионных и коммерческих банков. [11, 186]

Наиболее общее, традиционное определение инфляции - переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен.

Однако трактовку инфляции как переполнения каналов денежного обращении обесценивающимися бумажными деньгами нельзя считать полной. Инфляция, хотя она и проявляется в росте товарных цен, не может быть сведена лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства и охватывающее все стороны жизни общества. Цены не растут одновременно и пропорционально. Даже в условиях высокой инфляции цены на одни товары могут вообще не меняться, а на другие снижаться. Поэтому инфляция означает рост общего уровня цен, измеряемого индексом цен. [19, 327]

Существует несколько индексов цен. Индекс потребительских цен (индекс стоимости жизни) - первый их них. Он измеряет стоимость «корзины» потребительских товаров и услуг. Главные из них - пища, одежда, плата за жилье, топливо, транспорт, медицинское обслуживание. Каждое из названных благ взвешивается в соответствии с его экономической значимостью.

Выделяют и другие индексы цен: индекс цен товаров производственного назначения, дефлятор валового национального продукта. [1, 99]

Однако такой подсчет бывает не совсем достоверен, так как обычно в потребительскую корзину не включаются цены на новые товары и услуги, которых еще не было в продаже в начале отчетного периода. Есть также товары, которые могут быть сняты с производства за это время. Поэтому в большинстве стран уровень инфляции рассчитывается по индексу розничных цен. (1.1)

1.1

где I - индекс розничных цен;

P_i0, P_i1 - розничные цены i-го товара на начало и конец отчетного (базисного) периода соответственно;

Q_i0, Q_i1 - объем розничных продаж i-го товара в натуральных единицах на начало и конец отчетного периода соответственно. [2, 404]

В свою очередь индекс оптовых цен (индекс товаров производственного назначения) показывает изменение цен определенного количества промежуточных товаров, используемых в производстве. Изменение оптовых цен отражает динамику цен на сырье, полуфабрикаты, материалы, конечные виды продукции на оптовом рынке.

Дефлятор ВНП (валового национального продукта) - это отношение номинального ВНП (расходы в нынешнем году по текущим ценам) к реальному ВНП (расходы в нынешнем году по ценам базового года). Реальный ВНП показывает, насколько возрос валовой национальный продукт исключительно за счет роста цен. [5, 251]

Выделяют следующие виды инфляции.

В зависимости от «глубины» государственного регулирования экономики инфляция может протекать в открытой или подавленной форме. Открытая инфляция предполагает рыночный характер ценообразования и проявляется в росте общего уровня цен. [13, 120]

Виды открытой инфляции представлены ниже. (Рис. 1.1)



Рис.1.1. Виды открытой инфляции

Подавленная инфляция характерна для условий, когда цены в значительной мере регулируются государством, и фактически приводит к замедлению скорости оборота денег, что проявляется в увеличении товарного дефицита, росте очередей за товарами, а также снижении качества товаров без соответствующего изменения цен. [13, 120]

Виды подавленной инфляции представлены ниже. (Рис. 1.2)



Рис.1.2. Виды подавленной инфляции

В зависимости от того, насколько успешно экономика адаптируется к темпам роста цен, выделяют сбалансированную и несбалансированную инфляцию, В первом случае благодаря тому, что государство в той или иной мере контролирует макроэкономическую ситуацию, наблюдается одновременный и умеренный темп роста цен на большинство товаров и услуг, соответственно изменяются остальные макроэкономические показатели. Во втором случае изменение ценовых показателей происходит разномоментно и макроэкономические диспропорции усиливаются.

В зависимости от темпов роста цен различают: до 10 % в год - умеренную (ползучую) инфляцию; до 200% в год - галопирующую; свыше 200 % в год - гиперинфляцию. [13, 120] Обычно ползучая инфляция не оказывает серьезного отрицательного воздействия на воспроизводство. Галопирующая инфляция свидетельствует о возникновении серьезных диспропорций в экономике. Гиперинфляция означает расстройство системы денежного обращения и воспроизводственного механизма в целом и требует неотложных мер государственного регулирования, иногда вплоть до нуллификации денежных знаков. В то же время в отдельные периоды развития мировой инфляции наблюдалось приспособление экономики к темпам роста цен до 1000% в год (страны Латинской Америки в 70-90-е годы XX века). [13, 121]

По признаку ожидаемости можно выделить ожидаемую инфляцию, которая ожидается и прогнозируется правительством и населением, и неожиданную инфляцию, которая характеризуется внезапным скачком цен. Последняя оказывает неоднозначное влияние на поведение населения в зависимости от состояния инфляционных ожиданий. Если в стране отсутствуют инфляционные ожидания, действует закон Пигу: население, рассчитывая на краткосрочность роста цен, меньше приобретает и больше сберегает денег. Спрос уменьшается и оказывает давление на производителей, побуждая их снижать цены. Макроэкономическое равновесие восстанавливается. Если же в стране инфляционные ожидания велики, внезапный рост цен побуждает население закупать товары впрок. Спрос растет, что ведет к дальнейшему росту цен и увеличению инфляции. [2, 404]

По масштабу охвата можно выделить локальную инфляцию, имеющую место в отдельных странах, и мировую, охватывающую группу стран или целые регионы. [2, 404]

В зависимости от продолжительности различают хроническую инфляцию и стагфляцию, когда инфляция сопровождается падением производства. [11, 192]

В зависимости от внешнего характера инфляционных импульсов выделяют импортируемую инфляцию. Внешние импульсы могут быть связаны с ухудшением условий торговли, дефицитом торгового баланса. В случае поддержания в стране фиксированного валютного курса любое повышение цен на импортные товары будет усиливать инфляцию. [13, 121]

Итак, суть инфляции - падение ценности или покупательной способности денег, то есть повышение денежных цен на блага. Проблемы, создаваемые инфляцией, почти полностью связаны с неопределенностью. Они возникают не потому, что ценность денег падает, а потому, что будущая ценность непредсказуема, что ведет к произвольному перераспределению богатства, заставляет людей предпринимать дорогостоящие усилия, чтобы защитить себя от потерь. Отсюда - нарастание недовольства, разрушение способности членов общества к сотрудничеству. Поэтому основная обязанность правительств всех стран - предотвращать, устранять или каким-то иным образом контролировать инфляцию. [8, 151]

Все виды инфляции имеют значительные экономические и социальные последствия для всех хозяйствующих субъектов. Эти последствия сложны и разнообразны. Небольшие ее темпы содействуют росту цен и нормы прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе. [8, 163]

1.2 Основы влияния инфляции на экономику

Инфляция, являясь основным дестабилизирующим фактором рыночной экономики, оказывает значительное влияние на динамику экономического развития страны и уровень жизни населения. Ее воздействие зависит от темпов инфляции. Умеренная инфляция ведет к временному оживлению экономики в результате незначительного роста цен и нормы прибыли. Галопирующая и тем более гиперинфляция наносят значительный урон народному хозяйству. Рост цен намного опережает рост количества денег в обращении. В результате этого нарастает скорость обращения денег, что равносильно их дополнительной эмиссии, побуждая цены подниматься еще выше. Цены перестают быть достоверным средством измерения затрат, падает их стимулирующая роль. [2, 405] К тому же неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики, искажает структуру потребительского спроса и обостряет проблему реализации товаров на внутреннем рынке. Такая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, подрывает стимулы к денежному накоплению, нарушает функционирование денежно-кредитной системы. Кроме того, обесцениваются сбережения населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредит. Интернационализация производства облегчает переброс инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения. [19, 333]

Как доказано экономической наукой и подтверждено хозяйственной практикой, в долгосрочной перспективе в инфляционных эффектах нет ничего положительного. Более того, они наносят экономике немалый урон. Такие кратковременные бумы оборачиваются обострением инфляции, усложняют ее течение, делают неизбежным применение радикальных антиинфляционных мер, которые болезненны в социальном отношении, поскольку сопровождаются ростом безработицы, снижением уровня жизни и т.п. [12, 327]

Основной причиной «разбухания» денежной массы является рост военных расходов, когда экономика ориентируется на значительные затраты на вооружение и по этой причине у государства нарастает бюджетный дефицит, покрываемый с помощью эмиссии, по существу, не обеспеченных товарными ресурсами денег.

На первоначальной стадии накопления избыточной денежной массы стимулируются наращивание объемов производства и продаж, снижение уровня безработицы, цен и в итоге установление равновесия. Поэтому делается вывод, что в минимальных размерах инфляция даже полезна, так как она гарантирует от кризиса перепроизводства и сокращения занятости. В последующем, когда полная занятость достигается во всех сферах экономики и они уже не могут отвечать на увеличение спроса дополнительным предложением продукции, происходит рост цен. Затем начинают действовать факторы, вызывающие упадок производства, снижение его эффективности и обострение инфляции. [11, 189]

Инфляция отрицательно сказывается на национальной экономике в целом.

Высокие темпы роста цен увеличивают неопределенность и риск ведения бизнеса. Платой за это является рост процентной ставки и снижение инвестиционной активности. Падает интерес к долгосрочному инвестированию и повышается удельный вес спекулятивных операций. В будущем это ведет к росту безработицы.

Инфляция ведет к снижению конкурентоспособности национальных товаров на мировом рынке. В результате падает экспорт, отечественные товары вытесняются импортом, происходит разорение товаропроизводителей.

Возрастает спрос на более стабильную иностранную валюту. Увеличивается утечка капиталов за границу и спекуляции на валютном рынке. Это, в свою очередь, ускоряет рост цен.

Возникает так называемый эффект Танзи-Оливера. Этот эффект назван в честь латиноамериканских экономистов, обративших в 70-е годы XX века внимание на то, что высокие темпы роста общего уровня цен (гиперинфляция) отрицательно воздействуют на фискальную систему. Инфляция обесценивает поступления от налогообложения. Так, если налоги начисляются, например, в III квартале, а выплачиваются в IV квартале, то падает реальное значение налоговых поступлений в бюджет.

Сокращаются реальные доходы государственного бюджета. Возможности его пополнения за счет фискальной и монетарной политики резко уменьшаются. Возрастает бюджетный дефицит и государственный долг. Запускается механизм их воспроизводства. [13, 129]

Инфляция сказывается через налоговую систему. Прогрессивное налогообложение по мере роста инфляции автоматически зачисляет различные социальные группы и виды бизнеса во все более состоятельные или доходные, не учитывая: возрос ли доход реально или только номинально. Это позволяет правительству собирать возрастающую сумму налогов даже без принятия новых налоговых законов и ставок. Отношение бизнеса и населения к правительству, естественно, ухудшается. [8, 164]

В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер. Это вызвано не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими. Полностью исключить инфляцию даже в рыночных условиях хозяйствования невозможно, речь может идти только об управляемой инфляции.

Типичным проявлением инфляции выступает общее повышение товарных цен и понижение курса национальной валюты. Вместе с тем при планово-распределительной системе в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше - в повышении цен. Искусственное, административное сдерживание цен, которые ориентированы, с одной стороны, на фактические издержки, складывающиеся в производстве, с другой - на полное игнорирование спроса (розничные цены), в итоге тормозит развитие производства, совершенствование его технического уровня и порождает товарный дефицит.

Цены, регулируемые государством, длительное время могут оставаться неизменными, но купить многие товары по фиксированным ценам практически невозможно - их нет в свободной продаже. В таких случаях, как правило, возникает официальное и неофициальное нормирование, усиливаются распределительные отношения, в хозяйстве появляются различные рынки, на которых товары реализуются по повышенным ценам. [11, 187]

В государственном (регулируемом) секторе рыночной экономики цены издержек производства и товаров пересматриваются реже и дольше, чем в частном секторе. В условиях инфляции каждое повышение своих цен госпредприятия вынуждены обосновывать, получать на это разрешение всех вышестоящих организаций. Это долго и неэффективно. В условиях ежемесячного резкого, неожиданного и скачкообразного роста инфляции подобный механизм даже технически трудно осуществим. В итоге нарастает дисбаланс частного и общественного секторов, государство утрачивает свой экономический потенциал воздействия на рынок. Данный эффект особенно опасен. [20]

Очередное последствие инфляции - нестабильность и недостаточность экономической информации, мешающие составлению бизнес-планов. Цены есть главный индикатор рыночной экономики. Ценовая информация - главная для бизнеса. В ходе же инфляции цены постоянно меняются, продавцы и покупатели товаров все чаще ошибаются в выборе оптимальной цены. Падает уверенность в будущих доходах, население утрачивает экономические стимулы, снижается активность бизнеса. [6, 241]

Таким образом, инфляция ведет к нарушению процесса воспроизводства во всех звеньях - как в сфере производства, так и в сфере обращения.

Вместе с тем инфляция не только подрывает экономический рост внутри страны, но и отрицательно воздействует на международные валютные отношения.

Во-первых, рост цен означает внутреннее обесценение валют, падение их покупательной способности. Обесценение валют порождает валютный демпинг, бросовый экспорт по ценам ниже мировых.

Во-вторых, инфляция повышает уровень мировых цен. Под воздействием инфляции цены на мировом рынке по темпам роста не только сравнялись с темпами роста внутренних цен, но и превзошли их, что эксперты МВФ связывают с ростом экспортных цен на нефть.

В-третьих, рост цен ослабляет конкурентоспособность экспортной продукции. Подрывая конкурентоспособность национального производства, инфляция тем самым усиливает рост внешнеторгового дефицита, затрудняет уравновешивание платежных балансов.

В-четвертых, неравномерность падения покупательной способности валют усиливает неэквивалентность валютных курсов, вызывает несоответствие между официальными и рыночными курсами валют, что чрезвычайно затрудняет стабилизацию валютных курсов, делает необходимым пересмотры курсовых соотношений. Однако каждое такое изменение (девальвация или ревальвация) не только не устраняло причины неустойчивости валютных курсов, но наоборот, еще больше углубляло и обостряло их, порождая множество новых противоречий. [6, 443]

Любая современная система экономики инфляционна.

Большую роль в развитии инфляционных процессов играют внешнеэкономические факторы. Они проявляются тогда, когда страна активно использует импортные товары. Закономерный рост мировых цен на сырье и энергоносители всегда провоцирует нарастание инфляции издержек. Импортные цены не только «подталкивают» цены национальной продукции, но и приводят к увеличению издержек производства при использовании импортных комплектующих изделий, повышая стоимость готовой продукции. [11, 190]

Таким образом, инфляция стала не только внутренней проблемой, но и основной разрушительной силой в международных валютных отношениях.

В целом можно сказать, что инфляция является неотъемлемым атрибутом рыночного хозяйства, оказывающим неоднозначное воздействие на экономику. В результате инфляции растет денежная масса. Некоторый рост денежной массы (до 10 % в год) создает стимул для увеличения объема выпускаемой продукции, ускоряет платежный оборот, способствует активизации инвестиционных процессов, усиливает концентрацию производства. В свою очередь рост производства приводит к восстановлению равновесия между товарной и денежной массой при более высоком уровне цен.

Но каковы бы ни были позитивные функции инфляции, она оказывает на ход экономического развития целый комплекс негативных явлений:

1. Рост цен ведет к обесцениванию неиспользованного капитала.

2. От инфляции проигрывают люди, предоставившие в кредит свои деньги.

3. Инфляция сужает мотивы к трудовой деятельности, потому что подрывает возможности нормальной реализации заработков.

4. Высокие темпы инфляции приводят к «бегству» капиталов за границу.

5. Сокращается экспорт и увеличивается импорт, растет дефицит платежного баланса, нарушаются пропорции, усиливается дезорганизация экономики, разрушается общественное богатство.

6. Падает уровень жизни потребителей, обесцениваются личные сбережения, снижается текущее потребление.

7. Происходит быстрое социальное расслоение населения, углубление имущественного неравенства.

8. Возрастает неопределенность и неуверенность в будущем, повышается риск предпринимательской деятельности. Инвестиции перераспределяются с долгосрочных объектов на краткосрочные, приобретают спекулятивную направленность. Значительная часть капиталов покидает сферу производства и устремляется в сферу обращения и финансовый сектор экономики.

9. Инфляция препятствует выходу экономики из кризиса. Растет безработица, обостряются социальные проблемы.

10. Инфляция ослабляет позиции властных структур. Снижается доверие к программам и мероприятиям, намечаемым и проводимым правительством. Реакция населения на ухудшение условий на потребительском рынке и в производстве принимает острые формы.

11. Неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики.

12. Неопределенность и непредсказуемость будущего развития экономики приводят к изменению экономических интересов у населения, социальным конфликтам, личным и семейным трагедиям, к росту преступности и падению нравственных устоев общества.

Таким образом, список отрицательных последствий инфляции очень длинный. И все же главная беда заключается в том, что инфляция делает плохо управляемым народное хозяйство.

Неуклонное повышение цен ставит государство перед дилеммой: с одной стороны, населению, не причастному к возникновению инфляции, надо возместить убытки, с другой - компенсация убытков приведет к тому, что на полную мощность заработает механизм инфляции издержек, а это вызовет новый скачок цен. Иными словами, если сегодня государство пожалеет потребителей и обойдется с ними по справедливости, то завтра произойдет очередное снижение их благосостояния.

Необходимо так организовать государственную антиинфляционную компенсацию, чтобы она меньше задевала денежные доходы населения. Здесь целесообразны компенсации в виде продовольственных и иных товаров. Что же касается людей с высокими доходами, то им надо согласиться с небольшими потерями и поддержать проводимые правительством меры во избежание социальных конфликтов. [9, 107]

В современной рыночной экономике инфляционный рост цен неистребим, ибо очень трудно или невозможно искоренить такие глубокие причины этого явления, как:

- значительная монополизация экономики;

- структурные кризисы, вызываемые НТР и другими обстоятельствами;

- военно-промышленный комплекс;

- долгосрочные инвестиции;

- локальные войны;

- государственный бюджетный дефицит и др.

Стало быть, более реально вести борьбу не столько с причинами обесценения денег, сколько с их последствиями, иначе говоря, сделать инфляцию управляемой, а ее уровень - умеренным.

В условиях современной рыночной экономики государство применяет следующие важнейшие регуляторы инфляции.

1) Проведение политики доходов. Имеется в виду сдерживание инфляции издержек. В развитой рыночной экономике правительство избегает прямого регулирования уровня заработной платы в негосударственном секторе экономики. Оно использует косвенные методы в виде «социального партнерства» - поиска соглашения работодателей с профессиональными союзами наемных работников путем взаимных уступок.

2) Ограничение монополистической деятельности в области ценообразования. В этом случае правительство берет под контроль монополистическое «вздувание» цен.

3) Твердое проведение антиинфляционной политики способствует существенному уменьшению инфляции спроса. Успех в этом деле может прийти только к сильному правительству, которое пользуется доверием большинства населения, правильно прогнозирует ход инфляции, четко ставит антиинфляционные задачи и заблаговременно информирует об этом граждан. Причем основой программы авторитетного правительства является не возмещение роста цен (что усиливает инфляцию), а меры, на практике противодействующие стихийному повышению цен.

4) Эффективное регулирование ценовой динамики благодаря умелой денежной политике центрального банка. Как показывает опыт ряда стран, центральный банк применяет следующие способы регулирования предложения денег:

- операции на открытом рынке. Чтобы уменьшить предложение денег, центральный банк продает государственные ценные бумаги (государственные облигации и векселя казначейства - правительственного финансового органа, ведающего кассовым исполнением государственного бюджета), что способствует изыманию денег из экономики. Чтобы увеличить предложение денег, центральный банк покупает у коммерческих банков такие бумаги;

- изменение ставки банковского процента. Если такая ставка возрастает (кредит дорожает), то предложение денег сокращается. Когда эта ставка снижается (кредит дешевеет), то предложение денежных средств увеличивается;

- изменение нормы обязательных резервов. По решению центрального банка все банки обязаны держать определенную долю своих депозитов в качестве резерва. При увеличении нормы резервов банки уменьшают объем кредитования клиентов. При снижении этой нормы банки расширяют предложение денег. Такое регулирование является самым мощным инструментом воздействия на денежное обращение.

1.3 Направления влияния инфляции на развитие социальной сферы

Социальные последствия инфляции проявляются прежде всего в ухудшении жизни населения. Реальная заработная плата постоянно отстает от инфляционного прироста цен на товары и услуги. В итоге падают стимулы к труду, ухудшается его качество. В условиях инфляции особенно страдают наименее защищенные слои населения - пенсионеры, студенты, безработные. Несмотря на то, что их доходы растут в результате корректировки и индексации, проводимых правительством, этот рост постоянно отстает от темпов инфляции. [2, 407]

Не приходится удивляться, что в условиях постоянной инфляции резко изменилась экономическая психология людей. В этом случае складывается новая модель поведения покупателей: потребители твердо верят в тенденцию роста цен; люди сокращают сбережения, которые обесцениваются, и увеличивают спрос (чтобы уменьшить потери от инфляции); увеличение размеров массового спроса приводит в действие закон цены по спросу. В результате сами покупатели подталкивают рост цен, что увеличивает их потери от инфляции. [4, 318] Однако современные «сдвиги» в экономической психологии людей являются, конечно, не первопричиной, а лишь следствием действия тех движущих сил, которые сейчас порождают инфляцию.

При инфляции неравномерно возрастают цены на различные группы товаров, в результате меняется структура цен и национальный доход перераспределяется не только между сферами воспроизводства и отраслями народного хозяйства, но и между группами населения. [11, 188]

Ряд экономистов придерживаются мнения, что незначительная инфляция (например, 3-4 % ежегодно), сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы, способна стимулировать производство. При этом расширение производства будет тем значительнее, чем больше имеется неиспользуемых факторов производства. В этом процессе выигрывают не все, а, прежде всего наиболее сильные фирмы.

Могут выигрывать от инфляции социальные группы, живущие на нефиксированные доходы, если их номинальные доходы будут расти быстрее темпов инфляции, например менеджеры крупных компаний. Увеличивают свой реальный доход продавцы товаров и ресурсов, имеющие монопольное положение на рынке.

Особенно выигрывают от инфляции владельцы недвижимости, антиквариата, произведений искусства, драгоценностей и т. д. Цены на эти товары растут быстрее, чем изменяется общий уровень цен, так как развивается бегство от денег в реальные активы и повышается спрос на них.

Однако большинство населения проигрывает от инфляции. Темпы роста заработной платы, как правило, отстают от темпов инфляции, поэтому реальная заработная плата наемных работников снижается. Получатели фиксированных доходов (бюджетники, пенсионеры, студенты, лица, получающие различные пособия) особенно сильно страдают от инфляции, так как индексация доходов отстает от темпов инфляции по срокам и обычно не полностью компенсирует снижение доходов. Инфляция приводит к обесценению ранее накопленных сбережений в денежной форме. Это особенно болезненно для старшего поколения. Увеличивается социальная дифференциация населения (разрыв между богатыми и бедными). [13, 128]

Инфляция не имеет никакого полезного эффекта для общества. Она просто перераспределяет богатство и пользу тех, кто первым добежал до окошка кассы, из которого раздают новые деньги. Инфляция в некотором смысле и есть такой забег, в ходе которого определяется, кто получит новые деньги первым. Проигравших, тех, которым достаются все убытки, принято называть «группами с фиксированными доходами». Учителя, пенсионеры, инвалиды, вообще люди, чьи доходы зависят от фиксированных выплат, при раздаче новых денег оказываются в хвосте. Кроме того, инфляция бьет по тем, кто получает деньги по договорам с оговоренной заранее суммой выплат. Рантье, держатели ценных бумаг, пенсионеры, те, кто сдает недвижимость в долгосрочную аренду, получатели страховки - все эти группы пострадают от инфляции. Именно они заплатят «инфляционный налог». [16, 70]

Так как различные социальные группы достигают критической точки инфляции не одновременно, то первыми несут потери от снижения реальных доходов лица, имеющие фиксированные доходы - пенсии, стипендии, пособия и т. п. Эти виды дохода начинают обесцениваться уже на ранних стадиях инфляционного процесса.

На следующей стадии обесценение затрагивает заработные платы, которые растут медленнее, чем цены. В результате сокращается мотивация к труду. Рабочая сила, пытаясь сохранить прежний уровень жизни, перемещается в более доходные сектора экономики, а происходящее в результате сокращения реального производства стимулирует дальнейший рост цен.

На этой же стадии инфляции практически одновременно с наемными работниками критической точки достигают мелкие и средние фирмы, уступающие крупным фирмам в качестве оборудования, в применяемых технологиях, организации труда и т.д. Для того чтобы снизить потери от инфляции, эти фирмы вынуждены наращивать запасы сырья и материалов «впрок», а растущие цены постепенно «съедают» оборотные средства предприятий. Происходит материализация денежных средств, то есть капитал перетекает из денежной формы в товарную, происходит «затоваривание», возрастает дефицит.

На следующей стадии развития инфляции критической точки достигает и государство. Если перед этим растущие в абсолютном размере налоговые поступления обеспечивали расходную часть бюджета, то теперь, чтобы финансировать увеличивающиеся расходы, государство вынуждено прибегнуть к эмиссии денег. Дополнительная денежная эмиссия позволяет государству осуществлять необходимые платежи, но возрастающая денежная масса увеличивает темпы инфляции. Государство вынуждено осуществлять дальнейшую эмиссию, раскручивая инфляционную спираль. [8, 165]

Инфляция, выражая противоречия товарно-денежной экономики, влияет на перераспределение доходов общества. Влияние это сказывается через падение реального объема производства, национального продукта и национального дохода. Обычно реальный объем национального производства и уровень цен повышаются и понижаются одновременно. Но инфляция воздействует на доходы и при неизменном, и даже растущем объеме национального дохода.

Итак, инфляция вызывает перераспределение доходов в любой форме ее протекания. Основные направления этого процесса выражаются в следующем: происходит утрата части реальных доходов лицами с фиксированными доходами; потеря части заработной платы, как нефиксированного дохода в отдельных отраслях промышленного производства; утрата реальной стоимости сбережений населения в сберегательных банках и других подобных учреждениях; перенесение части доходов от кредиторов к дебиторам, поскольку последние будут возвращать ссуды обесценившимися деньгами. [17, 131]

Инфляция сокращает накопления. Обесценение идет одновременно по двум направлениям: уменьшение реального денежного капитала и снижение его доходности. Обесценение вкладов на ранних стадиях инфляции незначительно, однако чем выше инфляция, тем меньше товаров и услуг можно приобрести на деньги, находящиеся на вкладе.

Доходность сбережений сохраняется до тех пор, пока ставка процента по вкладам выше темпа роста цен. Сбережения приносят доход, который постепенно становится все меньше. Если ставка процента становится отрицательной, то есть меньше темпа роста цен, сбережения утрачивают смысл. Чем выше уровень инфляции, тем сильнее «бегство от денег», которое, в свою очередь, усиливает рост цен.

При развитии инфляции вкладчики вынуждены искать средства защиты своих сбережений в виде покупки высокодоходных ценных бумаг, иностранной валюты или материальных ценностей - потребительских товаров длительного пользования, драгоценностей, антиквариата, предметов искусства, недвижимости и так далее. Очевидно, что далеко не все могут приобретать драгоценности и антиквариат. Большая часть населения вынуждена уменьшить сбережения, обеспечив ими финансирование текущего потребления. Оставшиеся средства направляются на покупку валюты. В результате инфляции накопления перераспределяются в пользу социальных групп, которые имеют высокий доход, растущий вместе с ростом цен. Сами накопления принимают товарно-материальную форму.

Вместе с изменением структуры накоплений происходит и изменение структуры кредита. Инфляция делает предоставление средств в кредит невыгодным для кредитора и выгодным для должника. Рост цен сокращает долю долгосрочных, а затем и среднесрочных кредитов. Сокращение сбережений сопровождается сокращением инвестиций. Осуществлять долгосрочные вложения становится рискованным. Меняется структура инвестиций: постепенно они перемещаются из сферы производства в сферу торговли, а также на финансовые рынки. Снижение уровня инвестиций в свою очередь приводит к старению оборудования и росту издержек, «подогревая» таким образом инфляцию. [8, 165]

Инфляция оказывает серьезное воздействие на занятость. В 1958 г. английский экономист А. Филипс предложил модель «инфляции спроса», наглядно показывающую это воздействие. Используя данные статистики Великобритании за 1861-1956 гг., он построил кривую, отражающую обратную зависимость между изменением ставок заработной платы и уровнем безработицы (Рис. 1.3). При этом было установлено, что увеличение безработицы в Англии сверх 2,5-3% приводило к резкому замедлению роста цен и заработной платы. Отсюда следовал вывод, что уменьшение безработицы сопровождается повышением цен и заработной платы. Иными словами, нация может снизить уровень безработицы за счет ускорения темпа инфляции.

Как известно, уровень заработной платы и уровень занятости взаимосвязаны. С повышением заработной платы занятость растет, а безработица снижается. Но повышение заработной платы означает рост издержек, а следовательно, и цен. Повышение же цен, как правило, означает снижение безработицы. Выходит, что инфляция выступает в качестве платы за сокращение безработицы.

Инфляция и безработица - два острых и взаимосвязанных явления. Чем выше темпы инфляции, тем ниже уровень безработицы. И наоборот. Это реальная, хотя и эмпирически установленная закономерность. [9, 102]



Рис.1.3. Кривая Филипса

На оси абсцисс показан уровень безработицы, на оси ординат - темпы роста товарных цен. Кривая отражает сочетание этих параметров.

Если правительство страны рассматривает уровень безработицы и₁ (ему соответствует темп роста цен Р₁) как чрезвычайно высокий, то для его понижения проводятся бюджетные и денежно-кредитные мероприятия, которые стимулируют спрос. Это ведет к расширению производства, созданию новых рабочих мест. Норма безработицы снижается до величины и₂, но одновременно возрастают темпы инфляции до Р₂. Возникшие условия могут вызвать «перегрев» экономики, серьезные кризисные явления, что вынудит правительство ввести кредитные ограничения, сократить расходы из государственного бюджета и др. В результате темпы роста цен снизятся до уровня Р₃, а безработица возрастет, ее норма составит и₃.

Практика экономического регулирования показала, что кривая Филипса может быть применима для экономической ситуации в короткие периоды, поскольку в долгосрочном плане (5-10 лет), несмотря на высокий уровень безработицы, инфляция продолжает нарастать, что объясняется целым комплексом обстоятельств. [19, 334]

Инфляция отрицательно сказывается не только на благосостоянии людей, страдает и производство. Так, по мере нарастания подавленной инфляции ослабевают стимулы к труду. Это объясняется тем, что товарный дефицит ведет к уравнительному распределению предметов потребления, не связанному с эффективностью труда. Это обрекает экономику на низкую эффективность и технологическую отсталость.

Когда открытая инфляция выходит из-под контроля государства, начинаются глубокие деформации рыночного механизма. Чем сильнее инфляция, чем больше она влияет на спрос и цены, тем меньше последние отражают реальные потребности и их динамику. В инфляционной экономике цены перестают давать точные сигналы инвестициям, дезориентируют их. В результате отраслевые и региональные диспропорции становятся неизбежными.

Цены в период открытой инфляции обычно растут быстрее номинальных доходов. У предпринимателей издержки на заработную плату растут медленнее затрат на приобретение средств производства, что делает более выгодным сохранение устаревшего и сравнительно дешевого оборудования, чем замену его новым и более дорогим. Из-за опережающего роста цен старая трудоемкая технология может приносить больше прибыли, чем новая. Это обстоятельство отрицательно влияет на техническое состояние производства, тормозит освоение новых технологий.

В обстановке открытой инфляции повышению эффективности производства препятствует инфляционное налогообложение, отнимающее часть прибыли, которую можно было бы вложить в развитие бизнеса.

Наконец, в периоды активной инфляции наблюдается общее замедление экономического развития. Поскольку предугадать движение цен и издержек практически невозможно, предприниматели предпочитают воздерживаться от крупных капитальных затрат с длительными сроками окупаемости. Выбор этой модели экономического поведения продиктован также неясными перспективами в отношении финансирования инвестиций, так как владельцы сбережений опасаются надолго расставаться с ними.

Главное же состоит в том, что неуправляемая инфляция делает плохо управляемым все народное хозяйство. Организуя регулирование рыночной экономики, государство полагается в основном на косвенные методы (налог на прибыль, бюджетные субсидии, процент за кредит центрального банка и др.). Объектами воздействия становятся денежные параметры экономической деятельности фирмы, банка, потребителя - доход, прибыль, сбережения и т.п. Управление может принести желаемые результаты, если денежная система достаточно устойчива. Дестабилизируя ее, инфляция автоматически снижает эффективность экономических регуляторов, что подталкивает государство к использованию административных способов воздействия. Тем самым инфляция обесценивает не только деньги, но и всю систему регулирования рыночного хозяйства. [12, 350]

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ИНФЛЯЦИИ В РФ

2.1 Исследование влияния темпов инфляции на экономическое положение РФ

Российский тип инфляции отличается от всех других известных типов, что объясняется условиями ее развития при переходе от плановой экономики к рыночной, а также высокими темпами роста цен.

Инфляция в России развивается совсем не так, как в других странах мира, в силу территориального устройства нашей страны, а также преобладания сырьевой промышленности, она в большей степени зависит от факторов мировой общественности, и, по мнению многих экспертов, оказывает сильное негативное влияние на стабильность нашего рынка. Интересно, но именно для России характерна повышенная инфляция не только в кризисные периоды, но и при обычных условиях.

Финансово-рыночная конъюнктура страны неуклонно усложняется. Современная ситуация такова, что главной и наиболее злободневной проблемой, по убеждению высшего руководства страны, является инфляция.

Проблема ускоренного роста цен сформировалась очень быстро. Вплоть до июня 2007 г. ничто не предвещало скачка инфляции. Благодаря эффективному контролю над тарифами естественных монополий и снижению эластичности динамики потребительских цен по налично-денежной массе уровень инфляции 2007 г. был меньше уровня прошлого года на 1-1,5%-ного пункта. Это, в свою очередь, обеспечивало запас прочности, для того чтобы при обычном развитии событий выйти на запланированный уровень инфляции в 3-8,5%. Однако последовательные волны инфляции - первая, пришедшаяся на июнь-июль 2007 г., и вторая, начавшаяся в сентябре 2007 г. - положили конец этим надеждам. [23]

В результате изменений в платежном балансе российский валютный рынок в высокой степени стал зависим от трансграничных капитальных потоков. Учитывая чувствительность этих потоков к изменениям курсов ключевых валют, конъюнктуры сырьевых рынков, к рискам на международных финансовых рынках, можно утверждать, что в новой ситуации уязвимость экономики России по отношению к внешним шокам заметно возрастает. Из-за развивающегося с середины 2007 г. кризиса на американских финансовых рынках усиливается и масштаб внешних шоков.

Вследствие этого в российской экономике обозначились колебания денежного предложения и ликвидности банковской системы, вызванные скачками капитальных потоков. В 2007 г. такая ситуация наблюдалась в III квартале, когда проблемы отдельных сегментов американских финансовых рынков переросли в полноценный кризис. Это событие спровоцировало масштабный отток частных капиталов из российской экономики, составивший за август-сентябрь более 9 млрд. долл. Резкий рост частного спроса на валютные средства в период острой фазы кризиса заставил Банк России приостановить покупку валюты. Поскольку данные покупки являются основным источником рублевой эмиссии, то денежное предложение (в широком определении - денежная база) стало сжиматься.