Этапы управления рисками

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Организация управления рисками

1.1 Необходимость и возможность управления рисками в социотехприродных системах

1.2 Структура, уровни и механизмы управления рисками

1.3 Процесс управления рисками

2. Анализ риска

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Слово «риск» имеет древние корни -- в переводе со староитальянского «risicare» означает «отважиться». История формирования понятия «риск» в значительной степени связана с отношением человека к будущему. В Древней Греции мифологизированное мировоззрение было основано на том, что будущее полностью предопределено волей и желанием богов, т. е. абсолютно не зависит от поведения человека. Возникновение мировых религий и прежде всего христианства привело к тому, что будущее приобрело неоднозначность. Появилось понимание того, что возможность «разного» будущего как в настоящей жизни, так и после смерти зависит от поведения человека. Поэтому появилась ответственность за последствия своих действий. В средние века произошло осознание того, что будущее зависит не только от Бога. Одним из тех, кто впервые затронул эту проблему, был итальянский монах, профессор математики Лука Начисли, живший в XV в. В эпоху Возрождения началось серьезное изучение проблем, связанных с риском. Благодаря развитию азартных игр и прежде всего игре в кости появилась возможность прогнозирования будущего. Исследуя азартные игры, французский математик, философ и изобретатель Блез Паскаль в 1654 г. обратился за помощью к математику П. Ферма. В результате сотрудничества была создана теория вероятностей. Она стала огромным мировоззренческим и практическим скачком, впервые позволив делать количественные прогнозы будущего. С тех пор инструменты прогнозирования, подобные гаданию, жертвоприношению и бреду блаженных начали отходить в прошлое. В начале XVIII в. немецкий математик Г. Лейбниц выдвинул идею, а швейцарский математик Я. Бернулли (1654--1705) обосновал закон больших чисел и разработал процедуры статистики. С 1725 г. когда впервые правительством Англии были применены таблицы смертности, этот инструмент быстро распространился во всем мире. В 1730 г. французский математик А. Муавр ввел понятие структуры нормального распределения и меру риска -- стандартное отклонение. В 1738 г. Д. Бернулли определил ожидаемую полезность, на которую в конечном счете опирается современная теория портфельных инвестиций. С 1763 г. благодаря теореме Байеса (теореме гипотез) мир узнал, как влияет на принятие решений степень информированности об объекте управления. Таким образом, открытие основных законов и разработка практически всех современных инструментов управления рисками относится к XVII-XVIII вв. Промышленная революция, социальные потрясения, расширение областей деятельности человека существенно увеличили сферы проявления риска и одновременно сформировали отношение к будущему как частично прогнозируемому состоянию мира. Отметим, в частности, разработку теории статистической регрессии английским математиком Ф. Галтоном в 1886 г.

Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, влияющих на исход (положительный или отрицательный) принимаемых людьми решений. Риск недополучения намеченных результатов начал особенно проявляться при всеобщности товарно-денежных отношений, конкуренции участников хозяйственной деятельности. Достаточно широкую и одновременно конструктивную трактовку риска начали использовать в страховании, поскольку данная сфера предпринимательской деятельности непосредственно связана с существованием и различными формами проявления риска. Именно благодаря страхованию сформировалось понимание риска как экономической категории. С возникновением и развитием рыночной экономики появляются различные теории риска. Одним из первых проблемы экономических рисков рассмотрел американский экономист А. Маршалл, труды которого положили начало неоклассической теории рисков. Американский экономист Дж. М. Кейнс ввел в науку понятие «склонность к риску», характеризуя инвестиционные и предпринимательские риски, предложил одну из первых классификаций рисков. В работе американского экономиста Ф. Найта «Риск, неопределенность и прибыль» впервые была высказана мысль о риске как количественной мере неопределенности. В трудах американских математиков О. Моргенштерна и Дж. Неймана была установлена взаимосвязь понятий «неопределенность» и «риск», отражена вероятностно-математическая трактовка риска. В начале XX в. классик теории управления французский инженер А. Файоль включил в состав основных функций управления организацией функцию обеспечения ее безопасности. Другими ключевыми моментами развития теории рисков являются: разработка теории управления портфелем инвестиций американским экономистом Г.Марковицем в 1952 г.; работы Г.Модильяни по теории инвестиций; работы Н.Блейка и М.Шолса по финансовым опционам; многих других исследователей и практических разработчиков множества новых финансовых инструментов, которые так изменили облик и возможности финансовых рынков. Окончательно наука о риске сформировалась только в последней четверти XX в. благодаря прежде всего практическим потребностям обеспечения безопасности в техносфере (в частности, ядерной энергетике и других потенциально опасных технологиях) и стабильности общественного воспроизводства в экономике. В России в 20-х гг. XX в. были приняты законодательные акты, содержащие понятие производственно-хозяйственного риска. Однако уже к середине 1930-х гг. риск был отнесен к явлениям капиталистического хозяйства, так как не сочетался с провозглашенным плановым характером развития экономики. Игнорирование проблем риска достигло такой степени, что понятие «риск» даже не включалось в энциклопедические издания.

Понятие «риск» объясняется только в толковых словарях русского языка. Однако мировой опыт показывает, что игнорирование или недооценка хозяйственного риска при разработке тактики и стратегии экономической политики, принятии конкретных решений неизбежно сдерживает развитие общества, научно-технического прогресса. Вновь возникновение интереса в России к проявлению риска в хозяйственной деятельности связано с ее переходом к рыночной системе хозяйствования. Проведя демонополизацию и приватизацию, государство позволило свободно развиваться предпринимательству, одновременно отказавшись от роли единоличного носителя риска и переложив всю ответственность за принимаемые хозяйственные решения на хозяйствующие субъекты. Однако их выживание без учета факторов риска невозможно.

1. Организация управления рисками

1.1 Необходимость и возможность управления рисками в социотехноприродных системах

Наличие опасностей во всех сферах жизнедеятельности человека и общества, их реализация в различных формах и связанные с ними потери требуют для обеспечения безопасности населения, существования и развития организаций, стабильности общественного воспроизводства, устойчивого развития человечества в социотехноприродной системе выработки механизмов снижения рисков до приемлемого уровня в конкретных социально-экономических условиях. Вопросы обеспечения безопасности жизнедеятельности были актуальны во все времена в истории человечества. Описание различных форм защиты от опасностей (эпидемий, неурожаев, землетрясений, наводнений, нашествий врага) можно найти в письменных памятниках древнего мира (создание государственных резервов зерна в Древнем Египте в XXIII в. до н.э., формирование элементов социальной защиты в законодательстве правителя Вавилонии царя Хаммурапи в XVIII в. до н.э. в древнеримском праве, в Библии и в истории права средних веков (Указ «О борьбе с бедностью» Елизаветы I в 1601 г., в уставах гильдий и цехов, правовых уложениях свободных городов Европы). Однако необходимость решения вечной проблемы безопасности путем управления рисками вышла на первый план в настоящее время -- лишь на рубеже тысячелетий -- по двум основным причинам: во-первых, в связи с системным кризисом цивилизации и осознанием мировым сообществом глобальных опасностей для человечества при сохранении современных тенденций развития, результаты которых в значительной мере являются неопределенными; во-вторых, в связи с устранением в процессе социально-экономического развития часто реализовавшихся ранее опасностей и повышением чувствительности населения к уже редко реализующимся опасностям, которым ранее не придавали значения. Повышение требований к безопасности жизнедеятельности. С ростом экономических возможностей общества в развитых странах растет степень удовлетворения всех групп потребностей населения -- качества жизни, безопасности жизнедеятельности, социальных потребностей. Одновременно с этим возрастает степень неприятия населением редко реализующихся опасностей со значительным ущербом. Поэтому предъявляются повышенные требования не только к качеству жизни, но и безопасности жизнедеятельности.

К настоящему времени, по крайней мере, в развитых странах массовое проявление опасности в виде почти детерминированного и достаточно предсказуемого нанесения вреда в результате различных природных, техногенных и социальных процессов и явлений может быть практически исключено благодаря существующим технологиям, а также применению социально-экономической и технической систем безопасности. К массовым проявлениям опасности с незначительным ущербом приспособились, включив неизбежные (проявляющиеся с вероятностью, близкой к единице) потери, например, в цену производимой продукции. Сохранились, одновременно став неприемлемыми для современного общества, проявления опасностей и угроз в виде достаточно редких негативных событий со значительным ущербом. Появились и новые опасности, например террористическая. Редко реализующиеся опасности со значительным ущербом оцениваются риском, а для обеспечения безопасности по отношению к ним необходимо этим риском управлять.

Управление риском возникло на определенном этапе, когда социально-экономическое развитие общества достигло такого уровня, что управление риском стало экономически и социально оправданным. Необходимость внедрения на всех уровнях систем управления рисками. Концепции развития в условиях риска получили значительное развитие во второй половине XX в. благодаря разработке теорий, относящихся к сложным открытым системам, -- теорий катастроф; бифуркаций; ансамблей; хаоса и т.п. Они относятся прежде всего к физическим, химическим, биологическим и экологическим системам. Однако все больше осознается применимость этих теорий к потребностям развития социоприродных, тех- носоциальных и социально-экономических систем. Новые научные открытия, результаты которых применимы в практике управления обществом, бизнесом -- дело недалекого будущего. Как отмечал И. Пригожин (1986), мы переживаем глубинные изменения в научной концепции природы и человеческого общества. Эти изменения обусловили потребность в новых отношениях между человеком и природой так же, как и между людьми. Идеи о нестабильности и флуктуациях начинают проникать в социальные науки. Человеческое общество представляет собой необычайно сложную систему, способную претерпевать огромное число бифуркаций, что подтверждается наличием множества культур, сложившихся на протяжении сравнительно короткой истории человечества. Установлено, что сложные системы обладают высокой чувствительностью к флуктуациям. Беспорядок и хаос, неопределенность и непредсказуемость, столкновение интересов и конкуренция, временность и постоянные перемены -- это общий закон природы. И в этой обстановке человек должен научиться выживать. Число факторов риска для человека в настоящее время увеличилось. Это обусловило создание Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России), в течение 15 лет своего существования не остававшегося без работы. Возможность управления рисками. Риск как сложный феномен имеет объективную и субъективную составляющие.

Возможность управления риском связана с наличием объективной составляющей. Следует иметь в виду, что опасности как причины риска вообще (безотносительно к конкретному объекту), не существует, а безопасность как сложное социальное явление носит конкретно-исторический характер и тесно связана со всеми формами и направлениями взаимодействия в системе «природа--человек --общество». Для обеспечения безопасности членов общества в настоящее время на государственном уровне утвердилась концепция приемлемого риска, а национальную безопасность уже предлагается обеспечивать на основе анализа стратегических рисков. Обсуждаются глобальные риски для перспектив развития человечества, нашедшие свое отражение в созданных моделях мирового развития и концепции устойчивого развития.

1.2 Структура, уровни и механизмы управления рисками

Управление риском в различных сферах жизнедеятельности человека, существования и развития организаций в интересах обеспечения приемлемой безопасности на существующем уровне социально-экономического развития является предметом теории риска и безопасности. Риски связаны со свойством неопределенности процессов, происходящих в мире, и возможности достаточно редкой и непредсказуемой в пространстве и времени реализации объективно существующих опасностей. Риск существует везде, где есть неопределенность будущего и возможность причинения вреда либо недополучения ожидаемой выгоды. Чем больше неопределенность будущего, тем выше риск. Риск -- это неизбежная реальность для всех, поэтому нужно управлять им в интересах дальнейшего повышения безопасности. Применительно к рискам, возникающим в природе, техносфере, обществе, экономике и политике это возможно в различной степени.

Управление риском состоит в заблаговременном выявлении связанных с риском опасностей, влияющих факторов и принятии мер по снижению риска путем целенаправленного изменения этих факторов с учетом эффективности принимаемых мер. Управление риском включает систему мероприятий, осуществляемых как до проявления негативного события, так и после его реализации. Таким образом, под термином «управление риском» понимают разработку и обоснование оптимальных программ деятельности, призванных эффективно реализовать решения в области обеспечения безопасности. Главный элемент такой деятельности -- процесс оптимального распределения ограниченных ресурсов на исключение или снижение различных видов риска в целях достижения такого уровня безопасности населения, организаций и окружающей среды, какой только возможен с учетом экономических и социальных факторов. Управление риском включает решение следующих основных задач: анализ риска; обоснование и принятие решений в условиях неопределенности и риска; реализация мер по снижению риска (обеспечению безопасности); коммуникация риска. Ключевым этапом, информационной основой управления риском, является его анализ. Содержанием анализа является исследование влияющих на результат деятельности рискообразующих факторов. На основе анализа риска обосновывают и реализуют меры по его снижению (устранению опасностей и угроз, защите, обеспечению безопасности), которые состоят в целенаправленном воздействии на рискообразующие факторы. Практически важным для принятия связанных с риском решений является его коммуникация, так как для реализации связанных с риском проектов не достаточно научных оценок риска.

Рисунок 1 - Процесс управления рисками

Эффективно управлять риском невозможно без учета психологических и социальных аспектов восприятия и приемлемости риска человеком и обществом, конструктивного взаимодействия с общественностью. Управление риском должно быть отражено в структуре и функциях органов власти на всех уровнях социальной организации общества. Отсутствие такого управления будет означать несоответствие государственного управления реалиям современных опасностей, угроз и рисков для жизнедеятельности, приводить к накоплению противоречий, сдерживающих социальное развитие общества и способствующих созданию объективных условий для кризиса. Рассматривают следующие уровни управления рисками по масштабу: человек -- индивидуальные риски; организации (риск-менеджмент) -- хозяйственные (финансовые, эколого-экономические и др.) риски для стабильного функционирования организации; сферы жизнедеятельности общества (федеральные органы исполнительной власти, специально уполномоченные обеспечивать и регулировать безопасность) -- риски личности, общества и государства в социальной, техногенной, экологической и других сферах; государство (высшие органы государственной власти) -- стратегические риски для национальной безопасности страны; мировое сообщество (межгосударственные органы, государственные правительства) -- глобальные риски для устойчивого развития человечества. Очевидно, что системные кризисы, вызывающие катастрофы и бедствия в социальной сфере, возникают в результате накопления количественных и назревания качественных переходов в социальных, природных и технических системах. Их негативные последствия могут быть компенсированы лишь своевременным и адекватным совершенствованием социальной организации общества и технологий защиты. Человечество подходит к пониманию того, что выбранный путь развития цивилизации как общества потребления исчерпал себя и ведет человечество в тупик. Дальнейшее движение вперед возможно лишь при изменении концепции развития, выборе оправданных, с точки зрения устойчивого развития, целей, а значит, и учета при стратегическом управлении не только политико-экономических критериев, но и требований безопасности человека, общества, окружающей среды. Безопасность территорий (населения и организаций) также достигается управлением соответствующими рисками (природными, техногенными, экономическими, экологическими и др.). Управление рисками касается каждого человека.

Рисунок 2 - Механизм управления рисками

Можно выделить три механизма деятельности, направленной на снижение рисков, т.е. управления рисками: учет риска в деятельности (принятие разумных предосторожностей), осуществляемый на основе принципа оправданного риска на бытовом уровне каждым человеком. Необходимо иметь в виду, что поведение большинства людей, предупрежденных об опасности, значительно отличается от поведения того же человека в той же обстановке, но не знающего об опасности. И успех организации также сильно зависит от усилий по информированию и обучению сотрудников различным аспектам жизни и деловой активности в условиях риска; регулирование рисков, выполняемое в соответствии с принципом нормирования на государственном уровне специально уполномоченными (обычно постановлением правительства) федеральными органами исполнительной власти (ФОИВ). Регулирующими органами являются, например, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору и др. Регулирование рисков может также осуществляться саморегулируемыми организациями (например, профессиональных участников рынка ценных бумаг); собственно управление риском, реализуемое на основе принципов обоснования и оптимизации.

На государственном уровне управление риском осуществляют специально уполномоченные ФОИВ. Например, Федеральное агентство по атомной энергии России специально уполномочено осуществлять управление в области использования атомной энергии. На уровне фирмы управление выполняют специальные институты специалистов (в частности, риск-менеджеры). Переход к управлению риском оправдан при наличии методик, позволяющих проводить мониторинг необходимых для принятия решений показателей риска в соответствующей системе.

1.3 Процесс управления рисками

Управление как целенаправленное воздействие управляющей системы на управляемую проявляется в виде множества взаимосвязанных процессов (этапов) подготовки, принятия и организации выполнения управленческих решений, составляющих технологию процесса управления, которая схематично представлена на определение параметров имеющейся или планируемой ситуации. Этот процесс основан на сборе и обработке данных по влияющим на риск факторам. Информация играет ключевую роль в процессе управления рисками. Своевременное предоставление ЛПР всей необходимой информации позволяет снизить неопределенность при принятии решения и, следовательно, потери от ошибочных решений.

Рисунок 3 - Процесс управления рисками

К информации предъявляют следующие основные требования: полнота, так как отсутствие полной информации является одним из существенных факторов риска, а принятие решений в этих условиях служит причиной дополнительных потерь; достоверность (или точность), для обеспечения которой информация должна поступать из разных источников. Наиболее достоверной информацией по конкретному риску являются статистические данные за прошедший период по соответствующему объекту; своевременность (оперативность поступления) и др. Информационное обеспечение процесса управления риском служит важным средством снижения его уровня, но повышение полноты и точности информации также требует затрат. Следует учитывать и фактор времени -- получение полной и достоверной информации связано со значительными его затратами, а решение необходимо принимать в ограниченные сроки. Многие виды информации часто являются коммерческой тайной. Получение такой информации либо невозможно, либо связано со значительными затратами. Поэтому в процессе сбора и обработки информации следует стремиться к оптимальному соотношению между ее полнотой и качеством, с одной стороны, и стоимостью получения -- с другой. Иногда экономически выгоднее работать с неполной информацией, чем собирать практически полную, но очень дорогую информацию, требующую к тому же недопустимых затрат времени. Для определения экономически обоснованного объема информации следует соизмерить предотвращенные благодаря ей убытки со стоимостью получения дополнительной информации в приемлемые для жизнеспособности проекта сроки. Предотвращенный ущерб определяют как разность между ожидаемыми результатами хозяйственной деятельности в условиях, когда имеется дополнительная информация, и без нее. Удовлетворению противоречивых требований к информации способствуют информационные технологии ее получения и обработки. Для более глубокого понимания риска используют его визуализацию -- наглядное изображение в графическом виде, подчеркивающем существенные стороны соответствующих рисков, важные для анализа и последующего принятия решений.

2. Анализ риска

риск управление информация

Информационной основой процесса управления риском служит его анализ. Основной целью анализа является формирование у ЛПР целостной картины рисков и масштабов потенциальной ответственности. На предприятии подобное исследование позволит в дальнейшем правильно организовать систему управления риском. В результате анализа риска складывается картина возможных рисковых событий, вероятностей их наступления и последствий, определяется возможность снижения или увеличения (в случае, когда полученные значения риска значительно ниже допустимого уровня, а его увеличение повысит ожидаемую отдачу) риска. Это имеет место, например, при оптимизации портфеля ценных бумаг по критерию максимума его доходности при ограничении на риск.

1. Сравнение данных анализа с предельно допустимыми уровнями. После сравнения полученных значений показателей рисков с предельно допустимыми (уровнями приемлемого риска) вырабатывают стратегию управления риском и меры по его снижению.

2. Обоснование программы управления риском. Этот процесс включает следующие этапы: поиск вариантов снижения (увеличения, т. е. рискового вложения капитала) риска за счет подходящих превентивных мероприятий и покрытия ущерба в случае его возникновения; оценка экономической эффективности затрат на управление риском для каждого варианта; сопоставление вариантов и выбор оптимального. При поиске вариантов снижения риска прогнозируют изменения параметров имеющейся ситуации и моделируют поведение рассматриваемого объекта. Варианты снижения риска первоначально отбирают с использованием принципа обоснования . При выборе методов управления риском следует учитывать их различную эффективность, разный объем ресурсов, необходимых для их реализации в условиях бюджетных, временных и иных ограничений. Задачу выбора методов управления риском можно сформулировать как задачу оптимизации в условиях ограничений. Критерии выбора могут быть различными. Однако при принятии решения нельзя все сводить к экономической отдаче.

Важно учитывать и другие критерии, например технические (отражающие возможности снижения риска) или социальные (сведение риска к уровню, приемлемому для общества). Соответствующие инструменты нужно применять в первую очередь в отношении рисков, наиболее сильно влияющих на деятельность организации. При жестких бюджетных ограничениях часть рисков, которые оценивают как незначительные, игнорируют. Для каждой из планируемых мер, удовлетворяющих принципу обоснования, определяют экономическую эффективность . Сложность оценки эффективности состоит в том, что в течение анализируемого периода риски могут не реализоваться, тем не менее организация несет расходы на программу управления рисками. Поэтому приходится сопоставлять реальные расходы с сокращением гипотетических потерь. Отбор мер для реализации проводят на основе принципа оптимизации с учетом ограничений затрат, т.е. выбирают только те мероприятия из наиболее эффективных, затраты на которые не превышают выделенных ресурсов. Их совокупность образует рациональную программу управления рисками, которая включает также информационное и ресурсное обеспечение реализуемых мер, критерии эффективности выполнения и систему распределения ответственности за принимаемые решения.

3. Принятие решения о степени достаточности планируемых мер. После выбора определенного набора мер принимают решение о степени их достаточности. В случае достаточности проект реализуют (принятие оставшихся рисков на себя), в противном случае следует отказаться от этого (избежать риска, уклониться от него).

4. Мониторинг результатов. Данный процесс обеспечивает обратную связь в системе управления риском, позволяет принять меры по ее совершенствованию. Мониторинг проводят на основе оценки эффективности применяемых мероприятий.

Заключение

Опасности, неопределенности и возможности сопутствуют любому виду деятельности, а результат их проявления для некоторого объекта характеризуют рисками. Существующие риски разнообразны, их можно подразделить на множество групп, т. е. классифицировать по различным признакам: объекту и источнику воздействия, местоположению относительно объекта воздействия, механизму возникновения, степени влияния, возможности страхования и др. В зависимости от объекта негативных воздействий можно выделить следующие виды риска: индивидуальный; социальный; технический; предпринимательский; стратегический; экологический. Источником риска являются различные опасности. Соответственно по источнику воздействия различают риски: природные (природа, включая космос); техногенные (техносфера); социальные (общество, биосфера); политические (государство, мировое сообщество); экономические (экономика, бизнес). По местоположению источника опасности относительно объекта различают риски внешние и внутренние.

Для фирмы к внешним источникам опасности относятся экономическая конъюнктура, конкуренты, а к внутренним -- риски, связанные с принимаемыми решениями, противоречиями в руководстве и др. Внутренним источником риска для жизни и здоровья человека является его организм (болезни). По механизму возникновения различают риски: связанные с неблагоприятными условиями жизнедеятельности (функционирования организаций); обусловленные опасными явлениями (форс-мажор) в природной, техногенной, социальной и деловой среде; обусловленные негативными тенденциями развития, приводящими к кризисам -- для организации к ухудшению ее финансового состояния и в результате к банкротству (этот вид рисков изучается в теории антикризисного управления).

Тенденции могут быть связаны с внешними факторами, формирующими неблагоприятную конъюнктуру для организации, либо с внутренними, связанными, например, с противоречиями внутри самой организации. Негативные тенденции могут привести к кризисам, в том числе в форме опасных явлений (например, рост социальной напряженности может привести к социальному взрыву); связанные с принятием решений в условиях неопределенности, обусловленной, например, нестабильностью условий деятельности организации, что приводит к отклонению фактического результата деятельности от ожидаемого (примеры таких рисков -- инвестиционный, инновационный). Причины рисков являются результатом развития процессов как вне организации (в природе, техносфере, обществе, экономике, политике), так и внутри нее. Опасные явления повышают возможность кризиса в организации.

В свою очередь опасные явления часто являются результатом заблаговременно нераспознанных негативных тенденций. Первые чаще приводят к кратковременным, а вторые -- долговременным последствиям, например, к замедлению в развитии некоторой значимой для функционирования социально-экономической системы сферы. По степени влияния на жизнедеятельность человека, жизнеспособность (финансовое состояние) организации различают следующие виды риска: пренебрежимый (влияние незначимо; меры защиты принимать не требуется); приемлемый (влияние значимо; принимаются меры контроля и защиты на основе принципов обоснования и оптимизации); чрезмерный (влияние катастрофично; деятельность с указанным уровнем риска не допускается). Применительно к предпринимательской деятельности катастрофический риск -- это риск банкротства, связанный с полной потерей предпринимателем собственного капитала. По возможности страхования риски подразделяют на две группы (это важно с точки зрения управления рисками): страхуемые, которые могут быть переданы соответствующим страховым организациям; не страхуемые, по которым отсутствует предложение соответствующих страховых продуктов на страховом рынке. Возможна классификация рисков и по другим признакам: цели (мотивированный и немотивированный); результату (оправданный и неоправданный), соответствию реальности (действительный и мнимый). Рассматривают также риски наступления отдельных негативных событий (например, риск смерти, риск аварии, риск мошенничества, риск банкротства), которые являются мерой возможности наступления этих событий. Различные области деятельности могут формировать свой понятийный аппарат и классификацию рисков. Например, в страховании под риском часто понимают вид опасности, реализация которой приводит к страховому случаю: пожар, наводнение, дорожно-транспортное происшествие, противоправное действие, авария, несчастный случай и пр. Классификация рисков может осуществляться в соответствии с видами страхования (имущественные, ответственности и др.).

Список использованной литературы

1. Вишняков Я.Д. « Общая теория рисков» уч. пособие (2008год).

Размещено на Allbest.ru