Традиционное и современное понимание денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Современное и традиционное представление о сущности денег

1.1 Философский взгляд на сущность денег

1.2 Общие свойства денег

1.3 Характеристика денег как исторической и экономической категории

2. Основные концепции функций денег в современной науке

2.1 Европейская и американская концепции функций денег

2.2 Электронные деньги

2.3 Взаимосвязь сущности денег и их функций

3. Наличное денежное обращение России в 2008 году и перспективы его развития

3.1 Определение состояния наличного денежного обращения

3.2 Мероприятия, проводимые Банком России по организации наличного денежного обращения

3.3 Перспективы развития наличного денежного обращения

Заключение

Список используемой литературы



ВВЕДЕНИЕ

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств.

Человечество близко связано с деньгами -- с наличностью в карманах, с чековыми счетами, с ценностью своего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда-либо выпускало.

И, что самое важное, предложение денег оказывает сильнейшее влияние на выпуск, занятость и цены. Центральный банк может использовать свой контроль над предложением денег, чтобы стимулировать экономическую активность в условиях вялого экономического роста или «охлаждать» экономику, когда начинается ускорение инфляции. При надлежащем управлении денежной массой, можно обеспечить устойчивый рост объема производства и стабильность цен. Но когда возникают проблемы в самой кредитно-денежной системе, то денежная масса может резко увеличиваться или сокращаться, приводя к инфляции или депрессии. И действительно, причины многих серьезных мировых проблем могут быть найдены в кризисах управления денежной и финансовой сферами.

Деньги -- это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа.

Актуальность темы данной курсовой работы обуславливается тем, что понимание сущности и функций денег является важнейшим условием приобщения людей к труду и повышения их роли в организации производства, обмена и всего воспроизводственного процесса.

Целью курсовой работы явилось рассмотрение традиционного и современного взглядов на сущность и функции денег. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

ь Рассмотреть современное и традиционное представление о сущности денег;

ь Изучить основные концепции функций денег в современной науке;

ь Выявить взаимосвязь сущности денег и их функций;

ь Проанализировать состояние наличного денежного обращения России;

ь Определить перспективы развития наличного денежного обращения России.

Объектом курсовой работы является природа сущности и функций денег.

Предмет курсовой работы - товарно-денежные отношения в современной экономике.

При написании работы было использованы труды отечественных и зарубежных авторов, а также методические материалы по финансовым и денежно-кредитным отношениям, а также статьи практикующих финансистов, рассматривающих проблемы денежного обращения в России.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.



1. СОВРЕМЕННОЕ И ТРАДИЦИОННОЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ О СУЩНОСТИ ДЕНЕГ

1.1 Философский взгляд на сущность денег

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении сущности полноценных денег и как результат --появление субститутов денег. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность денег. Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор. С философской точки зрения сущность денег -- это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность, внутреннее содержание должно оставаться неизменным, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами. [7, с.15]

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения -- важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Первый подход: раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны. По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги -- это товар особого рода, назначение которого -- служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги». Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными. [7, с.17]

В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.

Второй (функциональный) подход к раскрытию сущности денег

Вторым и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.

Возможно, по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (Р.Л. Миллер, А.А. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг», «деньги -- это то, что деньги делают» (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю) и т.п. [7, с.21]

Третий подход: сущностные свойства денег

В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания». Прежде всего, отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой³.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара -- всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги -- это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги -- это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

* частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

* конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,-- это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

* потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости. [7, с.26]

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

1.2 Общие свойства денег

Деньги -- это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги -- это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит, в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет. [1, с.41]

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,-- это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.

Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

· законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;

· доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность -- стандартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом.

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 1000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома. [1, с.58]



1.3 Характеристика денег как исторической и экономической категории и их функции

Современный мир без денег представить просто невозможно. С ними неразрывно связаны все успехи мировой цивилизации. Они создали общество таким, каким мы его видим, с его достоинствами и противоречиями.

Английский политик У. Гладстон однажды пошутил, что «даже любовь не свела с ума такого большого числа людей, как мудрствование по поводу сущности денег».

Австрийский экономист К. Менгер подсчитал, что со времен Ксенофонта, Платона, Аристотеля и до начала XX в. (т.е. примерно за 2300 лет) в мире было опубликовано около 6 тыс. специальных работ по проблемам денег. В современном мире количество таких работ растет почти в геометрической прогрессии.

На каждом крупном историческом этапе развития общества формировалось особое мнение о деньгах как важнейшем элементе общественной жизни. Упоминания о деньгах и их изображения встречаются во всех памятниках культуры с древнейших времен. У разных народов деньгами служили раковины, скот, камни, меха, люди и другие, подчас самые неожиданные экзотические предметы. Сегодня деньги предстают в виде как чувственно осязаемых монет и банкнот, так и конфиденциальной информации, скрытой на пластиковых карточках. Деньги могут лежать в банке и в кармане. [3, с.45]

Почему все эти материальные предметы и нематериальные активы называются деньгами? Потому, что мы можем купить на них полезные для нас вещи, добиться оказания необходимой услуги, получить доступ к информации. Люди часто наделяют деньги магическими свойствами, приписывают им человеческие пороки и возможность исцелять больных. Из-за денег совершаются преступления, ими движется хозяйственный и духовный мир.

Начиная с глубокой древности люди пытались дать научный ответ на данный вопрос. С этой целью Аристотель (384--322 гг. до н.э.) -- величайший мыслитель древности, ученик Платона, учитель и воспитатель Александра Македонского -- науку о богатстве делил на «экономию» (к ней он относил вопросы искусства обретения полезных вещей) и «хрематистику», в которую включал искусство накопления денег. Главным мотивом человеческой деятельности он считал алчность: «Индивид... движим лишь одним пороком -- алчностью. Вот почему он попирает закон и мораль. Он просто хочет больше иметь -- материальных благ, престижа и власти». Аристотель утверждал: «Деньги стали деньгами (nomisma), не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными».

Интересное определение деньгам дал О. Бальзак: «Деньги -- это шестое чувство, позволяющее наслаждаться пятью остальными».

Многие видные ученые прошлого и современности занимались и продолжают заниматься изучением природы, сущности и функций денег, но до настоящего времени так и не были выработаны единые взгляды на определение сущности и функций этой экономической категории.

Например, К. Маркс обосновал и развил теорию денег, исходя из трудового характера их стоимости. При этом определяя деньги как всеобщий эквивалент, он рассматривал их не как техническое средство обмена, а как определенную форму производственных отношений между людьми, форму связи товаропроизводителей: «Деньги -- это законченная форма всеобщего эквивалента, представленная благородными металлами -- особым товаром, с потребительной стоимостью которого прочно срослась эквивалентная форма стоимости».

Кэмпбелл Р. Макконелл, Стэнли Л. Брю пишут: «Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений».

Современные авторы, например Л.Н. Красавин, уточняют: «Деньги по своей природе -- не вещь, а исторически определенная форма экономических, т.е. общественно-производственных, отношений между людьми в процессе товарного обмена. Деньги -- исторически развивающаяся экономическая категория: на каждом этапе товарного производства наполняется новым содержанием специфика производственных отношений, выраженных с помощью всеобщего стоимостного эквивалента. Это содержание усложняется с изменением условий воспроизводства и объективных критериев формирования общественно необходимых затрат труда и стоимости товаров. В докапиталистических формациях деньги выражали производственные отношения между обособленными товаропроизводителями, в условиях домонополистического капитализма -- между товаропроизводителем и обществом, а при монополистическом капитализме -- между товаропроизводителем и мировым рынком».

По мнению А.Г. Грязновой, «деньги -- экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения».

О.И. Лаврушин утверждает: «Деньги -- экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления». [3, с.49]

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производное от этого обмена. Роль денег сводится к функциям посредника обмена между разными товарами, т.е. исторически деньги -- это товар особого рода: посредник обмена, знак стоимости. Одним из первых товаров-посредников во многих странах был скот. Это следует из того, что на многих языках мира деньги и скот обозначаются одним словом или схожими словами, имеющими общий корень. Так, богатство героев эпоса Гомера и древнегерманских племен измерялось количеством голов скота. А когда исследователь Африки Ливингстон говорил местным жителям о богатстве королевы, они спрашивали его: «А сколько коров у королевы? Больше, чем у нашего вождя, или нет?».

Товаром-посредником были также меха, зерно, медь, серебро и др. В итоге роль денег закрепилась за золотом.

Золоту присущи особые специфические свойства, которые только его могут сделать мировыми деньгами, а именно то, что золото со временем не портится. Оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса. Его можно путем взвешивания отмерять в любом количестве. На цену золота влияет только один фактор: количество золота в мире. В отличие от природных драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег. [3, с.51]

Первые золотые монеты появились в Лидийском государстве в 500-х гг. до н.э.

В России единая система денег была создана в период регентства Елены Глинской (1534--1538), матери Ивана Грозного. В основу ее был положен рубль (68 г серебра), который состоял из 100 копеек (вес -- 0,68 г серебра).

Одна копейка равнялась двум деньгам по 0,34 г серебра или четырем полушкам по 0,17 г серебра.

Первый же в России рубль появился в XIII в. Слово «рубль» произошло от названия «рублевая гривенка». Предполагают, что рублевая гривенка изготавливалась так: отливался узкий длинный слиток серебра, который затем зубилом рубился на части (гривны). Эти гривны называли рублевыми, или просто рублями. [1, с.50]

Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.

Существует две концепции появления денег:

* рационалистическая -- происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для дальнейшего развития общества необходимо иметь товар особого рода;

* эволюционно-историческая -- происхождение денег как длительный исторический процесс развития экономического сотрудничества, как результат совершенствования процесса обмена. Большинство экономистов склоняются к эволюционно-исторической концепции. Деньги возникают при определенных условиях ведения производства и экономических отношениях в обществе. К предпосылкам появления денег относятся:

* переход от натурального хозяйства к товарному производству;

* возникновение частной собственности;

* появление государства как основы институционального устройства;

* формирующего национальную экономику.

Любой обмен товарами предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, назначению товаров, а для соизмерения товаров необходима общая основа. Такой основой является ценность (стоимость) товара, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в нем. Возникает необходимость количественно измерять труд или ценность, т.е. появляется понятие меновой ценности. Меновая ценность -- это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.

Исторически первой была простая, случайная, единичная форма стоимости. Это ее троякое название обусловлено уровнем развития обмена, находившегося в зачаточном состоянии, осуществляющегося в единичных актах, происходивших случайно и в простейших формах. При этом один товар играл относительную роль, поскольку соотносил свою стоимость со стоимостью другого, на который обменивался, в то время как другой товар играл эквивалентную роль, ибо измерял собой стоимость первого товара, предложенного в обмен на него.

Первое крупное разделение труда (отделение скотоводства от земледелия) способствовало тому, что обмен из случайного явления превратился в регулярный процесс. Именно в этот исторический период возникает форма стоимости, получившая название полной, или развернутой. Один товар (скот и продукты животноводства) играл относительную роль, а все другие (продукты земледелия и ремесла) -- эквивалентную. Таким образом, один товар, выполняющий относительную роль, как бы развертывал свою стоимость в ряде товаров-эквивалентов.

Продолжение развития развернутой формы стоимости стало появление всеобщей формы. При данной форме все товары местного рынка (за исключением одного) играли относительную роль, а один товар, как исключение, выступал в качестве их эквивалента. Применительно к данному рынку такой товар является всеобщим эквивалентом всех остальных товаров. Выдвижение того или иного товара на роль всеобщего эквивалента происходило стихийно, естественным путем, вследствие его более регулярного появления на соответствующем рынке.

При выделении из общей массы товаров, обмениваемых на достаточно обширном рынке, одного товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента, появляются деньги и соответственно новая форма стоимости -- денежная.

Деньги -- это не вещь, а, как и любой товар, общественное отношение. Как эквивалентная форма стоимости они служат воплощением стоимости вообще, абстрактного труда и общественного труда. В этом и заключается сущность денег.

Деньги являются товаром, прежде всего по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития товарообмена. Кроме того, наличие денег вызвано:

1) необходимостью учета результатов хозяйственной деятельности не только в натуральных показателях, но и в стоимостных;

2) существованием различных форм собственности.

Следует различать понятия «деньги» и «денежный товар». Они совпадали только на определенном этапе развития обмена, когда обращались серебряные и/или золотые деньги. Денежный товар -- это лишь частное проявление денег. [5, с.6]

Деньги имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена. Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги также не имеют товарной природы. Именно деньги, не являющиеся товаром, «олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги -- как деньги, а не как товар -- нужны только для того, чтобы купить товар.

Вопрос о происхождении денег представители различных теоретических школ связывают с процессом развития обмена. Исследовать происхождение денег -- значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который известный экономист и философ Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

На ранних этапах формирования товарных отношений обмен уже существовал, но происходил без помощи денег: отдавали один товар -- получали вместо него другой.

Применение единого средства обмена, используемого в качестве одной стороны в каждой сделке, делает процесс обмена товарами и услугами более эффективным. Чтобы лучше понять все возможные выгоды от использования единого средства обмена, можно рассмотреть систему бартерной экономики.

Бартерная экономика -- экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена и товары обмениваются непосредственно друг на друга, т.е. необходимо двойное совпадение желаний. С учетом этого можно определить деньги как всеобщий стоимостный эквивалент. [6, с.517]



2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННОЙ НАУКЕ

2.1 Европейская и американская концепции функций денег

Современная экономическая наука располагает различными научными школами в области теории денег. Согласно концепции трудовой стоимости ВВП сущность денег как самостоятельной экономической категории состоит в том, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента товарного мира, отражая затраты труда на его производство. В этом качестве они служат универсальным средством измерения затрат труда, пропорций обмена товаров и абстрактной формой выражения общественного богатства. Этими свойствами деньги обладают потому, что сами имеют высокую стоимость. Посредством денег разрешается главное противоречие товара -- между потребительной стоимостью как сгустком конкретного труда, направленного на производство определенного вида продукта, и стоимостью как сгустком абстрактного труда, позволяющего свободно обменивать этот продукт на другие продукты трудовой деятельности.

Сущность денег как самостоятельной экономической категории проявляется в их функциях в различных сферах воспроизводства. В современной науке существуют две концепции функций денег -- европейская и американская. Главное отличие этих концепций состоит в детализации роли денег в воспроизводственном процессе и выделении разного числа функций. [4, с.69]

Европейская концепция основывается на том, что сущность денег наиболее полно характеризуется пятью функциями. Поэтому она получила название пятифункциональной. Рассмотрим содержание этой концепции.

1. Функция денег как меры стоимости, или измерения затрат труда на производство товаров и установления их цен. Содержание этой функции состоит в том, что затраты труда на производство товаров, или их стоимость, находят выражение в денежной форме. Это значит, что данная функция органически связана с процессами, происходящими в сфере материального производства. Способность денег быть мерилом стоимости товаров объясняется тем, что товары и деньги имеют единую трудовую природу, т.е. являются продуктами человеческого труда.

В условиях золотомонетного стандарта стоимость произведенных товаров измерялась в золотых монетах, находящихся в обращении. Пропорции обмена товаров и услуг на золотые монеты образовывали денежные цены. Количество золота в монетах устанавливалось государством и поэтому получило название официального масштаба цен. В 1900 г. немецкая марка содержала 0,36 грамма, российский рубль 0,77 грамма и американский доллар -- 1,5 грамма чистого золота. Чем больше золота содержалось в национальных монетах, тем выше был масштаб цен и их паритет по отношению к монетам других государств. В нашем примере российский рубль стоил две золотые немецкие марки (0,77/0,36), а американский доллар -- два золотых рубля (1,5/0,77).

Ликвидация золотомонетного стандарта и «демократизация» денежного обращения вызвали отделение масштаба цен от количества золота, содержащегося в монетах. При бумажно-денежном обращении масштабом цен стала служить номинальная стоимость национальной денежной единицы, устанавливаемая государством. Национальные денежные единицы продолжали лишь условно сохранять старое золотое содержание. В 1978 г. по Ямайскому валютному соглашению ведущих западных стран золотое содержание национальных денежных единиц и их монетные паритеты были отменены как потерявшие практическое значение. С этого времени «внутренние» и «внешние» цены на товары и услуги, а также валютные курсы национальных денег стали определяться по спросу и предложению на основе бумажно-денежного обращения.

Механизм спроса и предложения является основой современной рыночной экономики. Посредством этого механизма происходит естественное регулирование пропорций воспроизводства общественного продукта и поддержание стабильности товарных рынков. Сбалансированность спроса и предложения имеет решающее значение для устойчивости ценообразования, покупательной способности национальной денежной единицы и ее валютного курса, Неудовлетворенность рыночного спроса на средства производства и товары народного потребления вызывают нарушение пропорций воспроизводства, рост цен и появление инфляционного эффекта кривого зеркала в сфере ценообразования. Этот эффект сводит «на нет» выполнение деньгами не только функции меры стоимости, но и всех остальных функций. Поэтому ориентация товаропроизводителей на удовлетворение рыночного проса -- главное условие роста производительности общественного труда, экспоненциального развития производства, обеспечения расширенного воспроизводства и эффективного выполнения деньгами их функций.

Процесс ценообразования в реальном секторе экономики оказывает регулирующее воздействие на котировку корпоративных и государственных ценных бумаг. Уровень цен на товарных рынках, отражающий общественно необходимые затраты труда, сдерживает искусственное повышение курсов акций и облигаций и возникновение кризисов на фондовых рынках, вызывающих спад деловой активности.

Ориентация на рыночный спрос, углубление специализации и кооперирования производства позволяют использовать деньги как меру стоимости для программирования номенклатуры и объемов промышленной и сельскохозяйственной продукции. При несоответствии спроса и предложения происходит корректировка соответствующих программ, обеспечивающих поддержание стабильности рынка. [4, с.72]

2. Функция денег как средства обращения товаров. Реализация цены товара в деньгах является естественным феноменом воспроизводства и относится к сфере обращения. Реализация товаров обусловлена необходимостью удовлетворения общественного спроса, а также возмещения затрат труда, получения прибыли и расширения предпринимательства.

Обращение товаров и денег состоит из двух органически связанных между собой этапов трансформации стоимости. На первом этапе товар движется навстречу деньгам (Т-Д), на втором деньги движутся навстречу товару (Д-Т). В результате товарная форма стоимости превращается в денежную, а денежная -- в товарную, что позволяет возобновить процесс производства и обращения товаров. При этом происходит смена собственников товаров и денег: товары переходят в собственность покупателя, а деньги -- в собственность продавца. В экономической литературе процесс перехода собственности на товар и деньги из одних рук в другие получил название коммерческой сделки.

Главная особенность функции денег как средства обращения состоит в том, что товары и деньги движутся навстречу друг другу одномоментно, в результате чего происходит единовременная смена товарной и денежной форм стоимости. Это создает ряд важных преимуществ для продавцов и покупателей товаров. Во-первых, не требуется совпадения встречных потребностей в материальных ценностях участников сделки купли-продажи, как при простом обмене товаров. Продав товар, продавец может депонировать денежную ручку в банк до достижения уровня капитала, необходимого для покупки средств производства и рабочей силы. Во-вторых, реализация цены товара в деньгах освобождает товаропроизводителей от необходимости использования полученных денежных средств непосредственно в месте продажи товара. Пространственное несовпадение актов купли-продажи создает возможность для развития специализации и кооперирования производства и поставки комплектующих изделий из одних в другие экономические районы. Это позволяет формировать региональные рынки и осуществлять индустриализацию всех отраслей народного хозяйства.

Наряду с этим неотвратимость немедленного предъявления наличных денег таит в себе потенциальную угрозу кризиса сбыта произведенных товаров. Это значит, что за предложением продажи может не последовать предложения купли товара.

Отказ от использования золота в качестве денег и появление бумажных и электронных денег значительно повысили роль государства и его центрального банка в управлении денежным обращением. Если при золотомонетном стандарте количество денег в обращении зависело от добычи золота и производства золотых монет, то в условиях современной экономики оно определяется потребностями производства и обращения ВВП. Это позволяет устранить искусственное ограничение денежной массы, но открывает перспективу «запускания» рук государства в эмиссионный карман центрального банка для покрытия непроизводительных расходов. Так открывается один из каналов наводнения экономики излишними бумажными деньгами, или инфляции.

Проблема регулирования денежной массы возникла в России в 20-х годах прошлого века, когда денежное обращение было наводнено денежными знаками. После денежной реформы 1922--1924 гг. и выпуска новых червонцев правительство осуществило ряд мер по стабилизации покупательной способности новой денежной единицы. В частности, были разработаны планы кассовых оборотов Госбанка и балансы денежных доходов и расходов населения, призванные в централизованном порядке контролировать рост денежной массы в соответствии с товарооборотом.

В США проблема инфляции наиболее остро проявилась в 70-х годах XX в. в связи с обострением гонки вооружений и резким ростом военных расходов. В этой стране денежная масса стала ограничиваться темпами роста ВВП и нормой ее отношения к ВВП, получившей название монетаризации экономики. Управление экономикой с помощью количества денег в обращении получило название монетаризма. [4, с.75]

3. Функция денег как средства платежа. Общественное разделение труда, специализация и кооперирование производства обусловливают многочисленные связи предприятий различных отраслей народного хозяйства по поводу купли-продажи товарно-материальных ценностей. В этих условиях народнохозяйственный комплекс начинает развиваться на основе областей предпринимательской деятельности и сегментации товарных и денежных рынков.

Сезонность, специфика технологий и особенности транспортировки ценностей приводят к тому, что в разных отраслях народного хозяйства наблюдается разная скорость кругооборота индивидуальных капиталов. В результате у одних предприятий происходит высвобождение ценностей, а у других -- потребность в высвободившихся ценностях. Взаимоувязка индивидуальных кругооборотов капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства осуществляется на основе взаимного товарного кредитования или продажи товарно-материальных ценностей с отсрочкой платежа.

При поставке товаров в кредит движение ценностей и движение денег не совпадают во времени, и поэтому деньги выполняют функцию средства платежа. Этим данная функция принципиально отличается от функции средства обращения, при которой происходит одновременное движение товара и денег навстречу друг другу.

Поставка товаров в кредит предполагает возникновение долговых обязательств, погашаемых с помощью векселей, чеков, банкнот, а также трансфертов денег внутрибанковского оборота. Денежное обращение состоит из двух связанных между собой сфер -- сферы наличных денег и сферы денег внутрибанковского оборота или платежного оборота народного хозяйства. По мере развития рыночной экономики и повышения роли государства в ее регулировании платежный оборот выходит за рамки товарно-материальных ценностей и начинает обслуживать банки, бюджет, фондовые рынки, страховые, инвестиционные и прочие институты. [4, с.77]

Платежный оборот современного общества организуется центральными и коммерческими банками посредством кредитования и перевода денежных средств по счетам банков. Этот процесс проводится с помощью безналичных расчетов и их типовых форм, отражающих национальные особенности различных стран мира. В странах с англо-саксонской экономической культурой типовая форма расчетов -- посредством чеков.

В России действуют несколько форм безналичных расчетов, включая расчеты платежными поручениями, чеками и аккредитивами.

Выполнение деньгами функции средства платежа позволяет ограничить сферу обращения наличных денег и ускорить их оборачиваемость. Сначала золотые монеты были заменены бумажными деньгами, теперь последние вытесняются электронными деньгами и современными трансфертами денежных средств.

Движение денег банковского оборота в функции средства платежа расширяет рамки действий закона количества денег, необходимых для обращения. В формулу этого закона включается оборачиваемость интегрированной денежной массы с учетом двух сфер денежного обращения.

Для преодоления возможных платежных кризисов государство осуществляет страхование банковских пассивов и оказывает кредитную помощь коммерческим банкам и хозяйственным структурам, предотвращая их банкротство. Это значит, что государство и его центральный банк выступают в роли «главного авалиста» национального предпринимательства и рыночной экономики.

4. Функция денег как средства накопления капитала и сбережений населения обусловлена необходимостью последовательного увеличения общественного богатства. Процесс накопления денег приобрел значение самостоятельной стадии воспроизводственного процесса, определяющей масштабы предпринимательства и развития образа жизни.

Выполнение деньгами указанной функции выражается в образовании остатков денежных средств на счетах предприятий и населения коммерческих и сберегательных банках. Чем больше этих средств, тем богаче общество и его возможности расширения производства и удовлетворения рыночного спроса.

Накопление денежных средств не является самоцелью потребительного общества. Оно преследует цель достижения достаточного уровня капитала и личных сбережений для предпринимательства и ведения цивилизованного образа жизни. Общественно необходимый уровень накоплений определяется минимальным капиталом, авансируемым в различные виды предпринимательства, а личных сбережений -- стандартными элементами образа жизни, включая жилье, транспортные средства и т.д.

Сумма остатков денежных средств на счетах предприятий и населения в банках находится в прямой зависимости от масштабов производства и обращения валового продукта. В свою очередь это зависит от развития научно-технического прогресса, внедрения передовых технологий, автоматизации производства и повышения производительности общественного труда. [4, с.78]

5. Функция мировых денег обусловлена системой международного разделения труда, специализацией отраслей народного хозяйства и глобализацией внешнеэкономических связей на основе образования товарных, валютных и фондовых рынков.

Система международного разделения труда и специализации производства основывается на естественном распределении топливно-сырьевых ресурсов между континентами, регионами и отдельными странами.

В первую группу стран входят экспортеры нефти, газа, угля, цветных металлов, древесины, сельскохозяйственного сырья и продовольственных товаров.

Во вторую -- поставщики промышленной продукции, включая технологическое оборудование, транспортные средства, электроэнергию, магнитотелерадиоаппаратуру, средства связи и другие изделия, требующие высоких наукоемких технологий.

Международное разделение труда, основывающееся на естественном распределении природных ресурсов, служит экономической основой сбалансированности общественных потребностей мирового сообщества в топливно-сырьевых ресурсах и промышленной продукции. Главная роль в организации экономических связей отдельных стран принадлежит внешней торговле. Глобализация экономических связей выражается в постоянном повышении удельного веса транснациональных корпораций, совместных предприятий и импортируемых товаров. [4, с. 78]

В современном мире США являются самым могущественным экономическим государством. В восьмерке индустриальных стран они прочно занимают первое место по уровню производства ВВП и объемам внешней торговли.

В течение двух столетий денежная система США основывалась на биметаллизме -- параллельном обращении серебра и золота. В 1837 г. был принят закон, в соответствии с которым роль национальной валюты перешла к доллару. Золотое содержание доллара было установлено в размере 1,5 грамма чистого золота. В 1900 г. был издан акт о золотомонетном стандарте, по которому обращение серебра было окончательно прекращено.

Во время кризиса мировой экономики 1929--1933 гг. размен бумажных долларовых банкнот на золото был прекращен, доллар девальвирован на 41% и его золотое содержание снизилось до 0,888 грамма, составив 61% уровня 1873 г. В это время был введен золотодевизный стандарт, позволивший сохранить формальную связь доллара с золотом.

Производство военной техники, снаряжения и продовольствия во время Второй мировой войны позволило американским корпорациям получить прибыль в размере 116,8 млрд. долл. против 26 млрд. за предшествующие шесть лет. Таким образом, в период войны прибыль американских корпораций возросла в 4,4 раза, увеличив более чем в 2 раза капитализацию американского производства.

После Второй мировой войны, опустошения народного хозяйства воюющих европейских государств и капитализации экономики США около 80% видимых мировых запасов золота сосредоточилось в этой стране. Золотодевизный стандарт окончательно принял форму доллара.

Сложившаяся конъюнктура золотого рынка нашла отражение в Бреттон-Вудских решениях ООН, принятых в июле 1944 г. Эти решения послужили правовой основой организации валютных отношений индустриальных стран до 1976 г. В соответствии с Бреттон-Вудскими решениями золото должно было оставаться мировыми деньгами, роль стран--продавцов золота отводилась США и Англии, устанавливались золотое содержание доллара и твердая цена на тройскую унцию золота (31,1 грамма).

Для организации внешней торговли вводились фиксированные паритеты национальных валют к доллару США и восстанавливалась свободная конвертация национальных валют.

В целях предоставления валютных кредитов и стабилизации валютных отношений были учреждены Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР), впоследствии переименованный в Мировой банк (МБ).

Как показало последующее развитие валютных отношений, Бреттон-Вудские решения строились на песке. Острая нехватка золота для обслуживания торгового оборота отдельных стран и мировой внешней торговли вызвала огромный разрыв между запасами золота и быстро растущими товарными массами, выбрасываемыми на национальные и мировые рынки. В связи с этим в 1971 и 1973 гг. США провели две девальвации доллара, снизив его содержание с 0,888 до 0,64 грамма золота. Цена на тройскую унцию золота поднялась до 42,2 доллара.

Пытаясь спасти разваливающийся золотой рынок, страны -- участницы МВФ в 1970 г. ввели специальные права позаимствования (СПП) золотовалютных резервов, призванного пополнять платежные ресурсы этих стран.

В дальнейшем нехватка золота и отрыв реального курса доллара от его золотого содержания вынудили партнеров США отказаться от привязки своих валют к долларовому паритету и с 1973 г. ввести плавающие курсы купли-продажи валют исходя из конъюнктуры золотых бирж. В январе 1976 г. сессия Временного комитета МВФ, состоявшаяся на Ямайке, отменила официальную фиксацию цены на золото и утвердила порядок свободной котировки национальных валют по ценам спроса и предложения. При этом страны -- участницы МВФ получили право устанавливать паритеты своих валют как по отношению к СПП, так и к доллару. Таким образом, в мировой экономике завершился процесс ликвидации золотомонетного стандарта, существовавшего более 500 лет.

Место золота как мировых денег занял доллар США. До настоящего времени это выражается в долларовых платежах по поставкам нефти, газа, металла, станков, лесопродукции, электронной аппаратуры, транспортных средств, продовольственных товаров и другой промышленной и сельскохозяйственной продукции. Сметы и платежи в области аэрокосмических проектов тоже исчисляются в долларах США.