Денежное обращение в условиях современной глобализации

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Содержание

Введение

1. Происхождение, сущность и формы денег

2. Постиндустриальная (технологическая) теория денег

3. Парадигма управления денежным обращением

4. Постиндустриальная денежная система как сложная система

5. Инструменты политики управления денежным обращением

6. Банковская система как субъект денежного обращения и воспроизводственного процесса

7. Парадигма, аксиомы, законы интеллектуального управления в банках

Заключение

Литература

Введение

Деньги- это одна из наиболее древних общественных категорий, зародившаяся в процессе социально-экономической жизни древнего человека. В первобытном обществе денег не было. С усложнением технологий жизнедеятельности человека, разделением труда возникает необходимость в специальном инструменте обмена товарами - появляются деньги, как эквивалент труда ассоциированных производителей, средство обращения. С появлением государства деньги начинают выполнять функцию средства платежа, а в процессе развития международной торговли деньги начинают выполнять и функцию мировых денег.

Глобализация привела к интеграции во всех сферах политической, социально-экономической деятельности. Резко увеличился объем международной торговли, возросли и миграционные потоки. Глобальные рынки (финансовые, товаров и услуг, труда) все больше выходят из под контроля национальной системы права.

Наблюдается снижение роли государства. Национальные государства передают свои полномочия международным органам управления, возрастает роль, в частности, таких субъектов (акторов) глобальных процессов, как транснациональные корпорации.

В 1976 г. было принято Ямайское (Кингстонское) соглашение по пересмотру существовавших до этого системы международно-кредитных отношений и устава МВФ.

Основные положения действующей в настоящее время международной Ямайской валютной системы состоят в следующем:

1) демонетизация золота, которая заключается в упразднении официальной цены золота и его устранения из валютной системы международных расчетов и кредитных отношений;

2) свободный режим установленных валютных курсов; отвергалась для золота служить какой либо полезной цели в рамках системы валютно-кредитных отношений;

3) было официально установлено, что национальная кредитно-денежная политика не должна ограничивать никакими международными правилами о валютных курсах;

4) было принято решение о превращении СДР (специальные права заимствования) в основное резервное средство и ключевой актив международной валютной системы.

Представляется возможным утверждать, что глобализация и информатизация социально-экономической деятельности и банковской сферы, в частности, привели к появлению новых видов денег (электронные деньги), изменению механизмов функционирования денег в социально-экономической воспроизводственной системе.

Масштаб изменений уже произошедших и продолжающихся в современном мире таков, что нынешних условиях исторически сложившиеся представления о деньгах, денежном обращении и денежной системе требуют своего переосмысления.

Проведенный анализ показал, что с учетом принятых Ямайских валютных соглашений 1976 года по демонетизации золота стало окончательно очевидно, что деньги уже не являются «всеобщим товарным эквивалентом». Однако новый их статус в философском и теоретическом плане не определен, особенно, с учетом появления электронных денег.

В 2009 году деньги стали специфическим количественным инструментом политических и социально-экономических технологий в воспроизводственном процессе. Назовем этот подход «технологическим подходом» в философии и теории денег. В рамках предлагаемого в настоящей курсовой работе технологического подхода деньгами предлагается называть закрепленные в системе права количественные (счетные) единицы выступающие в виде инструмента социально-экономических и других видов технологий и выполняющие при этом в воспроизводственном процессе функции: меры стоимости, средства обращения; средства платежа, средства накопления; мировых денег, а так же функцию средства перераспределения валового внутреннего продукта, функцию меры гражданской (имущественной) ответственности с некоторыми показателями эффективности и надежности.

Можно констатировать необходимость разработки новой философии и теории денег, отражающей сложившиеся к началу 21 века реалии.

Поэтому в настоящей курсовой работе разрабатываются ключевые положения технологической (постиндустриальной) теории денег, парадигмы денежного обращения, денежной системы. Разрабатываемая в данной курсовой работе теория постиндустриальных денег может рассматриваться как самостоятельное научное направление и как часть теорий глобализации.

В рамках системно-управленческого подхода в теории постиндустриальных денег выдвигается и обосновывается гипотеза о том, что деньги одновременно должны рассматриваться: во-первых (системная составляющая), как элемент в составе системы и процессов современной социально-экономической глобализации; во-вторых, как инструмент управления воспроизводственным процессом, финансами и кредитом в условиях современной социально-экономической глобализации.

Целью данной работы является развитие науки о деньгах и денежном обращении в условиях современной глобализации.

Для достижения поставленной цели решаются задачи:

1) исследуются происхождение и сущность денег;

2) разрабатывается «технологическая» (постиндустриальная) теория денег в условиях социально-экономической глобализации;

3) исследуется и уточняется содержание понятия «денежная система», ее структура и особенности функционирования в условиях современной глобализации;

4) формулируется понятие «парадигма управления денежным обращением» и разрабатывается его сущность;

5) формулируется понятие «парадигма интеллектуального управления в банках», определены аксиомы, законы, функции и роли методологии банковского управления.

Объект исследования- деньги, денежная система и денежное обращение в условиях современной глобализации.

Предмет исследования - философия, методология исследования денег и методология управления денежным обращением в условиях постиндустриальной глобализации, методология управления в банках.

1. Происхождение, сущность и формы денег

Исследователи отмечают сложную (и даже загадочную) природу денег, опосредующих человеческие отношения 1,с. 168.

Не существует единого мнения о природе и сущности денег. Выделяют два направления в определении сущности денег. Сторонники первого подхода считают, что деньги- это инструмент, объект, принятый по каким-то причинам (общей договоренности людей) или навязанный государством. Считают: «При таком подходе деньги выступают как фетиш, загадка, парадокс». Это не стоимостной подход к определению сущности денег отрицает товарное происхождение денег. Первым показал нетоварное происхождение денег Аристотель. Он не увидел, что товары соизмеримыми делает человеческий труд. Аристотель сделал вывод, что простое приравнивание всех товаров к одному противоречит истиной природе вещей и является искусственным приемом для удовлетворения потребностей общества. Отмечают, что « В настоящее время, основываясь на выводе Аристотеля, многие западные ученые, не углубляюсь в изучение природы денег, определяют их как что-то мифическое, навязанное властью, не предлагают новых функций денег, рассматривают лишь прикладной характер тех или иных понятий 1,с. 173.

Сторонники второго - стоимостного подхода основывают свое представление о сущности денег «на теории стоимости и определяют деньги как товар, т.е. понятие, заключающее в себе, в первую очередь, общественные отношения». Отмечают, что «стоимостная» теория денег является основной, т. к. «логично доказывает, опираясь на исторический опыт, происхождение и природу денег» 1,с. 168.

В рамках стоимостной теории денег нужно проследить развитие денежной формы стоимости. Первой была простая, единичная, случайная форма стоимости. Эта форма стоимости характерна для обмена одного товара на другой товар. «Товар, который выражает свою стоимость в другом товаре, играет активную роль и находится в относительной форме стоимости. Другой товар, в котором выражается стоимость играет пассивную роль в обмене и находится в эквивалентной форме стоимости. Относительная и эквивалентные формы стоимости взаимно исключают друг друга, но в то же время не могут существовать друг без друга. Это полюсы одного и того же выражения стоимости…Такая ситуация ясна до тех пор, пока место любого товара-эквивалента не заменяют деньги. Тогда им начинают приписывать мистические свойства» 1,с. 170.

В цитируемой трактовке стоимостной подход в теории денег не учитывает то, что товар является предметом неодушевленным. Поэтому товар не может играть активную роль (относительная форма стоимости) или пассивную роль (эквивалентная форма стоимости).

Развернутая форма стоимости возникает в ситуации, когда одному товару в относительной форме стоимости противостоит множество товаров-эквивалентов 1,с. 171.

При всеобщей форме стоимости из множества товаров выделяется один товар, который приобретает форму всеобщего эквивалента. Натуральная форма товара-эквивалента становится образцом стоимости, общим для всего товарного мира. Таким образом, возникает денежная форма стоимости 1,с. 172.

Отмечают, что «Деньги- это не технические средства обращения. Они отражают глубокие общественные отношения» 1,с. 173.

Сущность денег состоит в том, что они: обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости; представляют собой кристаллизацию меновой стоимости; являются воплощением всеобщего рабочего времени 1,с. 173.

В другом источнике так же подчеркивается, что: «Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом» 2,с. 13.

Считают, что сущность денег проявляется в их функциях 1,с. 177; 2, с. 15. Эти функции отражают возможности и особенности использования денег 2, с. 15.

Деньги выполняют ряд функций: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления; мировых денег. Отмечают, что функции денег могут выполняться только при участии людей.

Роли денег состоят в возможности достижения в результате их использования определенных результатов 2,с. 15.

Отмечают, что зарубежные авторы часто не рассматривают такие функции денег как средства платежа и мировых денег 1,с. 178.

Как уже отмечалось, по мнению автора настоящей работы «стоимостной» подход в теории денег не учитывает то, что товар является предметом неодушевленным. В силу своей неодушевленности товар не может играть активную роль (относительная форма стоимости) или пассивную роль (эквивалентная форма стоимости). Активной стороной может быть та сторона (владелец товара), которая предлагает заключить сделку по обмену товаром. Пассивной стороной сделки является владелец товара нужного активной стороне (покупателю). В зависимости от насыщенности рынка активной стороной может становиться либо продавец, либо покупатель. Покупатель более активен на рынке продавца (сбытовая стратегия предприятия-производителя). Продавец (маркетинговая стратегия предприятия -производителя) более активен на рынке покупателя. Эти обстоятельства ускользнули от внимания теоретиков стоимостного подхода в теории денег. Что только подтверждает предположение о вреде жесткой специализации в научных исследованиях и пользе системных исследований 3, с. 92.

Виды денег менялись исторически. Первые деньги были металлическими. Затем появились бумажные и кредитные деньги. Далее: «…как разновидность кредитных денег появились электронные деньги, им на смену пришли кредитные и дебетовые карточки. В последнее время создаются «пластиковые деньги» со встроенным микропроцессором - «чипом»…Последнее изобретение-цифровые деньги. Говоря о цифровых деньгах, имеют в виду расчеты с помощью Интеренета.. и в случае их внедрения позволяют совершать покупки, не выходя из дома» 1,с. 174.

Отмечают, что: « Металлические деньги подчиняются следующему закону обращения: при перемещении металлических (полноценных) денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота и равняется количеству денег, необходимому для обращения» 1,с. 175.

Потом государственная власть начинает выпускать бумажные деньги с принудительным курсом.

Известно мнение: «Бумажные деньги напрямую возникают из функции денег как средства обращения» 1,с. 175. «Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита, обычно не разменные на металл, но имеющие принудительный курс. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства» 1,с. 176.

Кредитные деньги рассматриваются как «всеобщий товар договорных обязательств» при совершении крупных сделок 1,с. 176-177.

«Кредитные деньги принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно особыми законами. Они прошли следующие стадии развития: вексель; банкнота; чек; электронные деньги; кредитные и дебетовые карточки…Банкноту можно охарактеризовать как вексель на банкира…Специфический закон обращения разменных на золото банкнот состоит в том, что количество фактически находящихся в обращении разменных банкнот равняется количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного в ней количества золота…Отсутствие свободного размена банкнот на золото делает их схожими с бумажными деньгами. Механизм обращения банкнот сводится к механизму обращения бумажных денег. Это не означает, что кредитные деньги в современном обществе окончательно превращаются в бумажные, однако они и не обладают уже такой, как ранее, надежностью» 1,с. 177.

С утверждением о том, что якобы «Бумажные деньги напрямую возникают из функции денег как средства обращения (1,с. 175)» невозможно согласиться.

Это связано с тем, что деньги могут использоваться как средство обращения только тогда, когда они способны выступать (в определенной степени) одновременно и мерой стоимости (т.е. если на них можно купить результаты труда другого субъекта социально-экономических отношений).

Представляется, что цитируемое выше мнение, отражает вне системный (или досистемный) подход к деньгам и денежному обращению. В рамках системного подхода все функции денег должны рассматриваться в их системном единстве. Системный подход требует, что бы все функции денег осуществлялись бы денежной массой одновременно.

В целом можно сказать, что в современной теории денег не учитываются: во-первых, масштабы современной глобализации (это находит отражение в том, что многие авторы не учитывают функцию мировых денег); во-вторых, степень обобществления труда и социально-экономических отношений (не учитывается функция средства платежа; при этом понятие «платеж» часто не отличают от понятия «расчеты» 4,с. 133)); в третьих, отсутствует системный подход в исследовании функций и ролей денег; в-четвертых, стоимостная теория денег противопоставляется не стоимостной теории денег; в пятых, недостаточно исследована диалектика взаимоотношения функций и ролей денег; в-шестых, недостаточно исследуются социально-экономические аспекты функционирования денег. Это (последнее), в частности, затрудняет теоретический анализ денежного обращения.

Таким образом, существует необходимость в разработке адекватной реалиям современной глобализации и уровню технологического развития теории денег.

2. Постиндустриальная (технологическая) теория денег

При анализе сущности денег и денежной системы (в зависимости от ситуации) эта система может рассматриваться: во-первых, как надсистема (т.е. система, стоящая на более высоком иерархическом уровне, чем социально-экономическая система государства); во-вторых, как подсистема (т.е. часть) политической и социально-экономической системы государства.

В 2009 году можно констатировать необходимость разработки постиндустриальной философии и теории денег. Это связано с тем, что:

Во-первых, глобализация рынков привела к возникновению качественно новых явлений (глобализационных мультипликаторов и др.) 6,с.60;

Во-вторых, информатизация привела к возникновению новых видов денег (электронные, цифровые и т.д.);

В-третьих, повышению роли денег и финансовых рынков в воспроизводственном процессе;

В-четвертых, развитие глобального денежного обращения происходит в условиях, когда по мнению специалистов ООН (Ф.Э. Кардозу и др. см. справочный документ «Гражданское общество и глобальное управление»): «Существует очевидный дефицит политического регулирования и демократического управления в некоторых ключевых областях процесса глобализации» 6,с.14.

Вследствие этого дефицита, в современном воспроизводственном процессе, вероятно, критически часто не выполняется требование эквивалентности обмена. Это явление получило название «диспаритет цен». Диспаритет цен может иметь место как в отношения отраслей (промышленность- сельское хозяйство), так и в других плоскостях (наример, в финансовых операциях).

Из теории денег известно, что «соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление 2,с. 10.

Добавим, что в рамках маркетингового подхода в ценообразовании могло бы быть оправданным и измерение стоимости товара исходя из его полезности, производительности товаров в воспроизводственном процессе, в том числе воспроизводстве самого человека.

Известен эффект «банковского мультипликатора» -увеличения денег с банковской системе при прохождении денежных средств по банковской системе 2,с. 52; 4,с. 13. В условиях глобализации мировой банковской системы этот механизм набирает большую силу.

Автором настоящей работы было высказано предположение, что глобализация порождает возникновение и действие различного рода политических и социально-экономических «глобализационных мультипликаторов» 6,с. 60. Эти «мультипликаторы» связаны с увеличение политического, социально-экономического воздействия определенных явлений и действий за счет транснационального эффекта масштаба и подражания более слабых участников глобализационного процесса более сильным субъектами (акторам). Изначально «эффект масштаба» -это повышение эффективности деятельности при увеличении масштаба деятельности, Например, в экономике эффект масштаба (второе название «кривая опыта») известен тем, что издержки снижаются каждый раз на 20% при удвоении масштаба деятельности. Вероятно, основой возникновения «глобализационного мультипликатора» можно признать унификацию деятельности в определенной сфере.

В общем менеджменте стремление к подражанию отражает понятие «власть примера». Власть примера - результат привлекательности примера 7, с.25 .

В общем маркетинге рассматривается похожий механизм воздействия на покупателей, связанный с существованием и использованием примера -некоего образца для подражания, входящего в состав референтной группы. Референтная группа - это группа посредников и потребителей, которая своим мнением и поведением особенно сильно влияет на поведение основной массы покупателей 7, с.192 .

Этими соображениями обоснован механизм возникновения и действия глобализационного мультипликатора в любой сфере деятельности в условиях ускоряющейся глобализации.

Проведенный анализ показал, что можно сказать, что за предшествовавшие кризису 30-ть лет на товарных рынках наблюдался сдвиг, который заключался том, что развитие спекулятивных операций с товарами привело к тому, что, в частности, в рамках т.н. «вертикальных маркетинговых сетей» стало возможной реализация товаров по неадекватно (трудозатратам и потребительским свойствам) высоким ценам. За предшествовавшие 30-ть лет торговля на товарных рынках прошла такой путь: торговля с нормальными торговыми наценками - спекуляция товарами (торговля со сверхприбыльными, повышенными торговыми наценками) - «торговля по монопольно завышенным ценам» -«торговля воздухом» (продажа товаров по неадекватно высоким ценам). Торговля со сверхприбыльными, повышенными торговыми наценками возможна вследствие использования торговыми организациями рыночной силы, политического ресурса для неадекватного трудозатратам и нормальной прибыли изменения финансового распределения, нарушающего справедливость в воспроизводственном процессе. Такое развитие торговли- вероятно, отражение развития рыночной философии меркантилизма и одновременно, ослабления воздействия физиократической философии, принципов гражданского общества (в частности принципов равенства и справедливости) на торговые отношения 8, с. 111.

Возможно, аналогичные процессы под воздействием философии меркантилизма за предшествовавшие 30-ть лет произошли на финансовых рынках. Торговля на финансовых рынках за тот же период прошла путь: торговля ценными бумагами, в основе которых лежат реальные активы (обеспеченные облигации, акции, векселя) - торговля производными ценными бумагами- торговля фьючерсами (как инструментом спекулятивной игры)-торговля деривативами. Краткая характеристика этих ценных бумаг приведена в работе 9,с. 247-262.

Производные ценные бумаги создаются на базе ценных бумагах, в основе которых лежат реальные активы. Производные ценные бумаги устанавливают отношения на период предшествующий купле/продаже ценных бумаг. Изначально они были задуманы как инструмент управления рисками. Предположим, что риск по ценной бумаге (в основе которой лежат реальные активы- акции, облигации) составляет 20% капитализации (рыночной стоимости акций). Тогда объем производных ценных бумаг (предназначенных для управления этим риском) должен соответствовать этому риску. Стоимость (капитализация) производных ценных бумаг должна составлять для покрытия этих рисков соответствующую величину, т.е. 20% капитализации базовых ценных бумаг (акций, облигаций).

Превышение объема выпуска производных ценных бумаг над объемом покрываемого риска (в данном примере 20% реальных инвестиций) экономически и с точки зрения теории рисков не оправдано задачей компенсации возможного ущерба. Это означает, что на фондовой бирже могут торговать несуществующим риском, т.е. «торгуют воздухом». Ситуация возникает при торговле производными ценными бумагами капитализация которых превышает (в данном примере 20%) возможные колебания (риски) стоимости базовых ценных бумаг (акций, облигаций).

Аналогично дело обстоит и с финансовыми деривативами. Деривативы- это производные ценные бумаги на основе уже производных ценных бумаг. Основное назначение финансовых деривативов- управление рисками, связанными с возможным изменением рыночной стоимости производных ценных бумаг. Финансовым деривативом может быть названа производная ценная бумага на производную ценную бумагу (производные ценные бумаги второго порядка). Например, своп на опцион - свопцион 10, с.74. С точки зрения теории рисков и экономической теории может быть оправданным выпуск финансовых деривативов на сумму равную оценке риска по производным ценным бумагам. Предположим, что это риск равен 30% капитализации (рыночной стоимости) производных ценных бумаг. Тогда экономически оправдан выпуск финансовых деривативов на сумму составляющую 0,2*0,3= 0,06,т.е. 6% от объема ценных бумаг на основе реальных активов (акций, облигаций).

Таким образов в данном примере для покрытия рисков по ценным бумагам первого порядка (на основе реальных активов - акций, облигаций, векселей) требуется капитализация производных ценных бумаг и деривативов равная 26 % капитализации ценных бумаг первого порядка.

Если капитализация производных ценных бумаг и финансовых деривативов превышает экономически обоснованный объем, то они преобретают прямо противоположное свойство - из инструмента управления финансовыми рисками превращаются в источник финансовых рисков. Это известный закон философии: переход количества в качество.

Критически большая доля в воспроизводственном процессе спекулятивной торговли и «торговли воздухом» на товарных и финансовых рынках создает ситуацию нарушения функции меры стоимости денег, т.е. деньги перестают быть эквивалентом труда ассоциированных производителей. При этом деньги теряют и другие свои функции: средства платежа, мировых денег и т.д. 6, с. 62.

Известно предположение автора настоящей работы, что в условиях современной глобализации (вероятно, вследствие действия «глобализпационного мультипликатора») фундаментальные риски становятся управляемыми 11,с. 85, а так же, что финансовые риски в условиях глобализации возрастают 11,с. 92-93. Действительно, глобализация сделала межбанковский рынок 4,с. 89 глобальным. А это значит, что: во-первых, усиливается (из-за удлинения маршрутов платежа и кредитования) банковский мультипликатор; во-вторых, механизм регулирования банковского мультипликатора становится наднациональным. Это чревато неконтролируемым возрастанием объема денег в определенных точках мировой банковской системы, их чрезмерной концентрацией по сравнению с объемом присутствующих товаров. Вероятно, это может быть источником неэквивалентного обмена в этой точке глобального рынка? Возникают «деньги, сделанные из воздуха» 6,с.62?

Действие глобального банковского мультипликатора чревато неконтролируемым возрастанием денег в мировой банковской системе и резко усиливает возможность их использования для спекулятивных операций в определенном месте (вероятней всего биржевом центре). Известно, что по Ямайским соглашениям цена денег определяется только спросом и предложением. Вероятно, что с ростом числа спекулятивных финансовых операций деньги» окончательно отрываются» от товарного оборота и лежащих в их основе ценностей 6,с.60.

Как уже отмечалось, из теории денег известно, что деньги выполняют ряд функций: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления; мировых денег 2,с. 15, а так же средства перераспределения валового внутреннего продукта. Функция меры стоимости состоит в оценке стоимости товаров путем установления цен, которые характеризуют еще и относительный уровень цен по сравнению с ценами других товаров 2,с. 16. Вероятно, что некая «критическая масса» денег, которые в результате спекулятивных операций на финансовом рынке «сделаны из воздуха» способна привести к тому, что деньги перестают выполнять (в какой-то критической мере) в экономической системе функцию меры стоимости. Поскольку функция меры стоимости может быть признана ключевой, то вероятно, идет речь о том, что все в меньшей мере выполняются все остальные функции денег, включая функцию мировых денег. Это конечно гипотеза, которая требует проверки и верификации или фальсификации.

Как уже отмечалось в стоимостной теории денег считают деньги «всеобщим товарным эквивалентом» 2,с. 13.

Однако, проведенный ранее 6,с. 62 и в настоящей работе анализ показал, что с учетом принятых Ямайских валютных соглашений 1976 года по демонетизации золота стало окончательно очевидно, что деньги уже не являются «всеобщим товарным эквивалентом».

При этом заключенный в них труд ассоциированных производителей сильно отличается по объему и качеству для различных стран в настоящее время глобального мира.

Однако новый их статус в философском и теоретическом плане не определен, особенно, с учетом появления электронных денег.

Появление новых видов денег (электронных, цифровых) обостряет в теории денег известную философскую проблему соотношения формы и содержания. Эта философская проблема (соотношения формы и содержания) в контексте информационных и интеллектуальных банковских и финансовых технологий получает новое звучание. В полноценных (золотых) деньгах имело место однозначное соответствие формы и содержания (объем-вес-эквивалент труда затраченного на добычу золота). Однако это соответствие становится все менее и менее однозначным при появлении бумажных, кредитных и, наконец, электронных денег.

В условиях постиндустриальной глобализации все большую роль играют технологии. Современный этап постиндустриального развития характеризуется применением информационных и интеллектуальных технологий 7, с. 13.

В связи со стремительным развитием банковских технологий, вполне логично говорить, что в начале 21 века в условиях современной глобализации деньги стали одновременно и инструментом и результатом осуществления банковских технологий.

В свою очередь банковские технологии должны рассматриваться в рамках системного подхода как один из видов социально-экономических технологий воспроизводственного процесса.

Это дает основание говорить, что в 2009 году деньги стали специфическим количественным инструментом (и одновременно, результатом) политических и социально-экономических технологий в воспроизводственном процессе. Назовем этот подход «технологическим подходом» в философии и теории денег 8, с. 124.

В рамках предлагаемого технологического подхода постиндустриальными деньгами предлагается называть закрепленные в правовой системе государства или международными конвенциями (или решениями конференций) некие количественные (счетные) единицы, выступающие одновременно в качестве результата и количественного (счетного) инструмента социально-экономических и других видов технологий и выполняющие при этом в воспроизводственном процессе функции: меры стоимости, средства обращения; средства платежа, средства накопления 2,с.15; мировых денег, а так же функцию средства перераспределения валового внутреннего продукта 12 (назовем эту функцию финансово-бюджетной), функцию меры гражданской (имущественной) ответственности (обеспечительная функция) субъектов социально-экономических отношений с некоторыми показателями эффективности и надежности.

Заметим, что понятие «инструмент» несмотря на повсеместное использование не определено. Поэтому под инструментом (по аналогии с работой 11, с. 8) будем понимать созданный субъектом управления или финансово-хозяйственной деятельности объект, который затем используется этим (или другими) субъектами для осуществления воздействия на технологический процесс или другой объект управления.

Отличительной чертой инструмента следует признать его определенную (отличительную) специфику, которая является основой способа его практического использования. Специфика денег как инструмента, используемого в социально-экономических технологиях в рамках воспроизводственного процесса отражает его сущность. Как известно сущность всего, включая деньги, определяется выполняемыми функциями и ролями.

Природа объекта, используемого в качестве инструмента может быть различной. Инструмент может иметь различную природу: физическую, правовую, финансовую и др.). Природа денег как инструмента технологий - вид денег. Деньги как инструмент социально-экономических технологий воспроизводственного процесса могут быть металлическими (золото, серебро и т.д.), бумажными, кредитными, электронными, цифровыми.

Ряд известных в теории денег утверждений могут рассматриваться как косвенная верификация (подтверждение истинности) предложенной в работе 8, с. 124 и развиваемой в настоящей работе технологической (постиндустриальной) теории денег.

Такие утверждения можно найти как у представителей «стоимостной», так и у представителей не стоимостного подхода в теории денег 1,2. Например, утверждается: «Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т-Д), второй- в приобретении нужного товара в другое время в другом месте (Д-Т)» 2, с. 12.

Нельзя оставлять без внимания и то, что понятие «банковский продукт» пересекается с понятием «банковская технология».

Утверждение о том, что: «Банкноту можно охарактеризовать как вексель на банкира» 1, с.177 подтверждает, что кредитные деньги - это в определенной мере банковский продукт. А, следовательно, кредитные деньги - результат банковских технологий, как одного из видов политических и социально-экономических технологий.

Банковская технология- это системное объединение способов, технических средств и квалификационных навыков в процессе предоставления банковского продукта 4,с.109.

Вместе с тем в теории ценообразования известно, что покупатель (клиент банка) приобретает не товар (банковскую услугу), а его полезность в удовлетворении потребности 13, с. 32.

Поэтому с точки зрения клиента банковский продукт может трактоваться как результат осуществления банковской технологии, удовлетворяющий потребность клиента во-первых, в определенной (важно какой) степени; во-вторых, с конкретными затратами времени и средств 4,с.109.

Для технологической теории денег важно учитывать, что положение банков как субъекта денежного обращения определяется следующим:

Во-первых, способностью, прежде всего, центральных банков и только банков, выпускать в обращение и изымать из него деньги, обеспечивая снабжение экономики большим или меньшим объёмом платёжных средств и изменение массы денег в обращении;

Во-вторых, деньги имеют первичный характер по отношению к любым финансовым инструментам, включая ценные бумаги, с которыми работают предприятия и которые влияют на их имущественное положение;

В-третьих, небанковские кредитные организации обслуживаются банками наряду с другими клиентами 4,с.10.

Технологией управления было названо сочетание квалификационных навыков, способов, методов, приемов, оборудования, инфраструктуры, инструментов и соответствующих технических знаний, необходимых для решения проблемы, внесения желаемых изменений, преобразований в материалах, информации или людях в процессе достижения ими поставленных целей 7, с.13.

Технологией в воспроизводственном процессе условимся называть системное объединение квалификационных навыков персонала, способов, методов, приемов, оборудования, инфраструктуры, инструментов и соответствующих технических знаний о предметах и средствах, необходимых для преобразования исходных предметов труда в конечный результат.

Принципиальные отличия предложенного в работе 8, с. 125 и развиваемого в настоящей работе технологического постиндустриального определения денег от известных стоимостного и не стоимостного (отрицает товарное происхождение денег 1,с. 173.) подходов к определению сущности денег состоит в следующем.

1) Известно, Аристотель сделал вывод, что простое приравнивание всех товаров к одному противоречит истиной природе вещей и является искусственным приемом для удовлетворения потребностей общества. В рамках технологической теории денег они (деньги) не рассматриваются как товар, а поэтому приравнивание товаров отсутствует.

В рамках развиваемой в настоящей работе технологической постиндустриальной теории денег они (деньги) рассматриваются двояко: во-первых, как результат технологий денежного обращения в воспроизводственном процессе; во-вторых, (одновременно с первым) деньги рассматривают как инструмент воздействия неких субъектов на технологический процесс и его отдельные элементы.

Как уже отмечалось в стоимостной теории денег известно, что «соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление 2,с. 10.

Использование постиндустриальных денег как инструмента измерения стоимости товара связано с тем, что:

во-первых, если при стоимостной оценке с использованием полноценных денег трудозатраты на их производство выступают как ключевой фактор (золото как масштаб цен 1,с. 178), то стоимость создания самих постиндустриальных денег (например, электронных) как инструмента практически в этой процедуре не учитывается.

Это естественно, т.к. признается, что: «В современных условиях денежная единица РФ-рубль- не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием» 2,с. 15;

во-вторых, при такой многофакторной оценке используется не один экономический фактор - затраты труда (на товар и его золотой эквивалент), а много социально-экономических факторов одновременно.

Постиндустриальные (собственная стоимость которых не учитывается) деньги участвуют в экспертной (покупатель-эксперт) многофакторной социально-экономической процедуре измерения стоимости товаров этим инструментом (деньгами) на основе таких понятий как потребность в товаре, необходимость в товаре, доступность товара, социальный стандарт владения набором товаров. Продавец (покупатель) - эксперт в ходе многофакторной процедуры стоимостного измерения субъективно устанавливает степень эквивалентности обмена конкретной суммы денег на товар, оценивает социальную справедливость покупки, доступности товаров, соотносит стоимость с прожиточным минимумом, собственными затратами труда на получение необходимой суммы денег, др.

2) Деньги одновременно рассматриваются как инструмент социально-экономического управления (в рамках финансов и кредита) и как продукт социально-экономических технологий. Отмечают, что «В настоящее время, основываясь на выводе Аристотеля, многие западные ученые, не углубляюсь в изучение природы денег, определяют их как что-то мифическое, навязанное властью, не предлагают новых функций денег, рассматривают лишь прикладной характер тех или иных понятий» 1,с. 173.

В рамках технологической постиндустриальной инструментальной теории денег в их (денег) определении отсутствует какое-либо мифологическое начало. Деньги рассматриваются как искусственно создаваемые человеком объекты для того, чтобы сделать возможным выполнение определенных операций в технологиях воспроизводственного процесса или для того, чтобы повысить эффективность операций технологического процесса. Например, операцию уплаты налога на наследуемое имущество становится возможной только при его денежной оценке. Второй пример, использование денег позволило унифицировать операции купли продажи и, тем самым, повысить эффективность совершения операций купли-продажи в воспроизводственном процессе.

3) Утверждается, что в 21 веке эффективность денег как инструмента воздействия на воспроизводственный процесс (при технологической теории денег) непосредственно и прямо связана с качеством выполнения деньгами их функций и отражается в ролях денег.

Функции (от слова «исполняю») денег - это то, что позволяют деньги делать при управлении воспроизводственным процессом.

Предложение признать за деньгами функцию средства перераспределения валового внутреннего продукта было сделано ранее исходя из необходимости их институализации в финансах, признания их как инструмента финансовых, бюджетных отношений 22.

В рамках технологического подхода в теории денег подхода предлагается признать за деньгами функцию меры социально-экономической ответственности и инструмента обеспечения этой социально- экономической и гражданской (имущественной) ответственности 8, с. 125.

Практически основанием для такого предложения может быть такой пример. Гипотетическая семья покупает туристическую путевку в другую страну у туроператора. По приезду в эту страна в аэропорту выясняется, что эту семью везут совсем в другой отель, ссылки на то, что семья хочет получить то, за что она заплатила немалую сумму денег понимания не находят, им отвечают, что деньги заплачены не им. Последующий анализ договора показывает, что согласно этому договору: во-первых, клиент, уплатив деньги не может их вернуть; во-вторых, при отказе от предоставленного места деньги не возвращаются; в-третьих, туроператор имеет право менять отель; в-четвертых, туроператор получая деньги фактически не несет никакой ответственности за неисполнение или некачественное исполнение туристической услуги; в-пятых, определить ответственного, а тем более взыскать деньги в международной цепочке туроператоров и отелей практически невозможно.

В рамках современной глобализации, действующего законодательства имеется возможность сделать практически неопределенными по качеству услуги, предоставляемые за определенную сумму денег. Это означает, что не выполняется функция меры стоимости, т.к. неопределенность качества услуги фактически означает отсутствие эквивалента противопоставляемого конкретной сумме денег.

Следовательно, признание за деньгами функции меры гражданской (имущественной) ответственности технологически необходимо для обеспечения выполнения деньгами функции меры стоимости. При этом для выполнения деньгами функции меры гражданской (имущественной) ответственности необходим определенный уровень качества законодательства (глобального и национального) и функционирования законодательной, правоохранительной и судебной системы. Этим подтверждает системная связь денежного обращения с другими сферами государства 8, с. 125.

Можно констатировать, что функции меры стоимости является ключевой и для постиндустриальных денег. Это объясняется следующим. Снижение эффективности (снижение уровня эквивалентности) использования денег в качестве меры стоимости одновременно снижает эффективность выполнения постиндустриальными деньгами других функций.

Закон денежного обращения - утверждение отражающее существование устойчивой логической связи в процессе функционирования денег в денежной системе и денежном обращении. Законы технологической (инструментальной, постиндустриальной) теории денег:

1. ключевой функцией денег в рамках технологической теории может быть названа функция меры стоимости - эквивалента труда ассоциированных производителей.

2. постиндустриальные деньги только в одном случае одновременно выполняют две функции: меры стоимости и меры гражданской имущественной ответственности.

3 во всех остальных случаях (за исключением случая п.2) деньги одновременно выполняют три функции две из которых - это меры стоимости и меры гражданской имущественной ответственности, а третья функция- одна из оставшихся (средства обращения, средства платежа, мировых денег), т.е всего существует пять функциональных ситуаций использования денег.

4. снижение эффективности выполнения деньгами функции меры стоимости обязательно приводит к снижению эффективности выполнения деньгами остальных функций (средства обращения, средства платежа, мировых денег) инструмента перераспределения ВВП, инструмента обеспечения гражданской (имущественной ответственности).

Критическое снижение функции меры стоимости может приводить к отказу от использования денег в качестве средства обращения. В этом случае, например, переходят к прямым обменам- бартерным сделкам.

При утрате функции меры стоимости (например, в условиях высокой инфляции) деньги перестают выполнять функцию средства накопления. Известно, что в условиях инфляции в финансовом менеджменте рекомендуют с максимальной быстротой вкладывать деньги в немонетарные активы (недвижимость, золото, произведения искусства и др.).

Аналогично при утрате, например, в условиях высокой инфляции, функции меры стоимости деньги перестают выполнять функцию мировых денег- валютный курс денег подверженных инфляции понижается и т.п.

Роли постиндустриальных денег - положительные (или отрицательные) результаты в воспроизводственном процессе, связанные с их использованием в воспроизводственном процессе.

Показатели надежности и эффективности выполнения названных функций деньгами при технологическом подходе отражаются, в частности, в ролях денег в воспроизводственном процессе.

В качестве основных ролей постиндустриальных денег можно признать: обеспечение и поддержание непрерывности воспроизводственного процесса и всех видов его технологий (политических, социально-экономических, технических и т.п.); обеспечение ликвидности активов участвующих в воспроизводственном процессе; снижение стоимости обращения активов в воспроизводственном процессе;

3. Парадигма управления денежным обращением

В воспроизводственном процессе происходит смена формы стоимости (товар на деньги, деньги на товар). При этом деньги постоянно находятся в движении между тремя видами субъектов: органами государственной власти; хозяйствующими субъектами; физическими лицами.

С движением денег в экономике связаны понятия денежное обращение и денежный оборот 4, с. 131.

Денежное обращение - это движение денег в процессе выполнения ими своих функций (меры стоимости, средства платежа, мировых денег, средства обращения, средства накопления и сбережения, инструмента перераспределения валового внутреннего продукта и национального дохода) в наличной и безналичной форме.

«Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах» 2, с. 62.

В зависимости от характера обслуживаемых отношений денежный оборот можно разделить на три части: денежно-расчетный; денежно-кредитный и денежно-финансовый оборот 2, с. 64.

В настоящей работе предлагается по технологическому признаку разделить денежный оборот на оборот добывающих перерабатывающих и т.д. отраслей.

Кроме того, с точки зрения «правовой чистоты» предлагается выделить «белый», «серый», черный» денежный оборот.

Денежный оборот - это сумма всех платежей в стране, совершенных физическими и юридическим лицами, органами власти за определенный период времени 14, с.29.

«Платежный оборот - процесса движения средств платежа, применяемых в данной стране» /4, с. 62/. Платежный оборот включает не только движение денег, как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других законных средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Следовательно, денежный оборот является составной частью платежного оборота. В свою очередь, денежное обращение, включающее оборот наличных денег, служит составной частью денежного оборота. «Под денежно - платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления» 2, с. 63; 4,с.132.

Безналичный оборот - это часть платежного оборота. Известно мнение, что существуют основания для разграничения безналичных денежных расчетов и безналичного оборота. Безналичный оборот осуществляется с использованием долговых ценных бумаг. Важно, что операции безналичного денежного оборота осуществляться при отсутствии денежных средств на счете плательщика в банке. Но участники такого оборота принимают на себя ответственность за исполнение обязательств по ценной бумаге 2, с. 32-33.

«Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке» 2, с. 63. «Безналичный платежный оборот в стране организуется на основе определенных принципов» 2, с. 71. Принципы организации расчетов - основополагающие начала их проведения, направленные на обеспечение их своевременности, надежности, эффективности. Известны такие принципы организации расчетов: правовой режим (наличие правовых оснований) осуществления расчетов и платежей; осуществление расчетов по банковским счетам; поддержание ликвидности на таком уровне, который обеспечивает бесперебойное осуществление платежей; наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж; срочность платежа; подконтрольность расчетов всем участникам этого процесса; имущественная ответственность за несоблюдение договорных условий 2, с. 71 -77 .

Платежной системой будем называть совокупность инструментов и методов, которые применяются в национальной или мировой экономике для перевода денег в процессе осуществления расчетов и платежей между юридическими и физическими лицами на основании законов (налоги), письменных сделок (договоров) или волеизъявления владельца счета (добровольные пожертвования).

На основании Положения № 50 от 24.08.1998 г. под расчетной (платежной) системой Банка России понимается совокупность его подразделений, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код, осуществляющих соответствующие операции в этой системе от своего имени 5, с. 573. Таким образом, практически в этом положении расчеты и платежи не разделяются 4, с. 133.

Вместе с тем понятия «расчеты» и «платежи», «безналичные расчеты» относят к дискуссионным 5, с. 564-568. Например, известен такой подход, а именно такие теоретические правила в отношении расчетных и платежных операций 5, с. 567. Во-первых, расчеты рассматривают как процесс определения размера обязательства (долга) покупателя перед продавцом с использованием мысленно-представляемых денег (заменителей денег). Во-вторых, считают, что расчеты включают платеж как логический элемент. В-третьих, наличные и безналичные деньги рассматривают как разные формы существования денег. В-четвертых, наличными деньгами называют участвующие в обращении физически располагаемые деньги (их знаки), имеющиеся в данный момент у одной из сторон сделки (экономического субъекта). В-пятых, платежи могут совершаться с использованием наличных или безналичных денег, а так же комбинированным способом (примечание автора: определенным в договоре при заключении сделки).

Известно утверждение, что «безналичные деньги - это участвующие в обращении деньги (их знаки), принадлежащие одному экономическому субъекту, однако физически в данный момент времени находящиеся у другого экономического субъекта» 5, с. 567. С этим трудно согласиться с по следующим причинам: во-первых, представляется безналичные деньги физически не существуют, т.к. это записи на счетах, поэтому физически никому принадлежать не могут; во-вторых, до окончания расчетов сделка считается не исполненной и, следовательно, экономическим субъектам принадлежат продавцу - товар, а покупателю - деньги. Сделка считается завершенной только после проведения расчетов.

Однако вернемся к практической стороне вопроса.

Будем называть безналичными расчетами процесс погашения денежных обязательств одной из сторон сделки без использования наличных денег путем изменения записей по банковским счетам участников расчетов на основании распоряжения владельца счета установленной формы (платежное поручение, аккредитив и т.п.). Часто не проводится разницы между расчетами и платежами, т. е. эти понятия считаются эквивалентными. Однако представляется возможным говорить об эквивалентности расчетов и платежей лишь с точки зрения банковских технологий. С социально-экономической точки зрения можно сказать, что расчеты носят эквивалентный характер и осуществляются в ходе обращения товаров и услуг в результате сделок между физическим и юридическим лицами. Платежи - будем считать, например, налоговые носят безэквивалентный характер, обслуживая финансовые распределительные и перераспределительные социально-экономические отношения, а так же безвозмездные экономические отношения (например, пожертвования, помощь) 4,с 134.

Расчеты и платежи могут проводиться в наличной и безналичной денежных формах. Клиентам коммерческих банков могут открываться расчетные счета (юридическим лицам), временные расчетные счета (вновь создаваемым юридическим лицам), субрасчетные счета (филиалам и представительствам банков), текущие счета (некоммерческим учреждениям и организациям), бюджетные счета (главным распорядителям, распорядителям бюджетных средств и бюджетополучателям), рублевые счета нерезидентов, текущие валютные счета, транзитные валютные счета, корреспондентские счета 5, с. 383.