Размещено на http://www.allbest.ru/

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМЕНІ ВАДИМА ГЕТЬМАНА

КАФЕДРА БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ

Реферат

на тему: «Сучасний стан готівкового грошового обігу в Україні та шляхи його вдосконалення»

Виконав Кособуцький Д.І.

Перевірив: Максименко Нона Петрівна

Київ -- 2016



Зміст

• Вступ
• 1. Сучасний стан готівкового обігу в Україні
• 2. Необхідність та методи регулювання готівкового обігу
• Висновки
• Список літератури

Вступ

Грошовий обiг - рух грошей в готiвковiй та безготiвковiй формi, що обслуговує кругообiг товарiв та послуг в процесi розширеного вiдтворення. В сучасний перiод грошi надходять в обiг через механiзми банкiвського кредитування економічних суб'єктiв. Фiнанси, грошовий обiг, кредит, як складовi частини єдиниго грошового обороту тiсно взаємопов'язанi i доповнюють один одного в забезпеченнi цiлей розширеного вiдтворення.

Готiвковий оборот здiйснюється через оплату покупок i боргових зобов'язань законними платiжними засобами - банкiвський чи казначейськими бiлетами та розмiнною монетою. Вiн обслуговує переважно вiдносини, пов'язанi зi сферою особистого споживання. Це зумовлено головним чином тим, що тут розмiр грошового платежу в середньому менший, а потреба в негайному їх здiйсненнi значно вища, нiж в iнших сферах грошового обороту. Тому платежi готiвкою в даному випадку вигiднiшi i зручнiшi, нiж через банки. Проте в мiру розвитку банкiвської справи, впровадження в неї комп'ютерної технiки, проникнення кредитних вiдносин i в сферу особистого споживання ця перевага готiвкових розрахункiв зникає. Сфера iх використання поступово звужується. Особливо великих успiхiв щодо безготiвкових розрахункiв досягли країни з розвинутою ринковою економiкою.

Готівковий грошовий обіг належить до найважливіших характеристик рівня розвитку економіки держави, які значною мірою впливають на ефективність економічного розвитку країни, збалансування попиту та пропозиції товарів і послуг, рівень життя населення, соціальну стабільність тощо. Зважаючи на це, його оптимальна організація є одним із першочергових завдань діяльності центральних банків.

1. Сучасний стан готівкового обігу в Україні

Протягом останніх років у всьому світі спостерігається стала тенденція до зростання обсягів готівки в грошовому обігу національних валют. В економічно розвинутих країнах, незважаючи на розвинену систему електронних платежів, частка готівки залишається дуже високою. Усього ж у загальному обсязі грошової маси в економічно розвинутих країнах частка готівки не перевищує 3-9 %.

Стосовно грошової системи України, то в нашій державі готівково-грошовий обіг посідає більш значне місце. Частка готівки (М0) у загальній грошовій масі (М3) у кілька разів перевищує рівень передових країн. Починаючи з 2003 р. в Україні спостерігалося постійне зменшення цього показника. Якщо в 2003 р. ця частка становила 34,8 %, то в 2004 р. -33,7 %, у 2005 - 31 %, у 2006 - 28,7 %, у 2007 - 28 %, що свідчить про покращення структури грошової маси. Однак уже в 2014 р. частка готівки становила 26,2 %, а в 2015 р. - 29,6 %.

Така динаміка пояснюється зниженням рівня довіри з боку населення до банків, значним рівнем інфляції внаслідок фінансово-економічної кризи, що призводить до осідання готівки на руках у населення.

Разом з тим високі показники частки готівки в обігу в загальній грошовій масі в Україні існували історично і не випливають повною мірою з такого фактора, як світова фінансово-економічна криза.

Суттєвий вплив на збільшення обсягів готівки в обігу, як і раніше, спричиняють такі фактори:

· високий рівень тіньової економіки та велика кількість неконтрольованих стихійних ринків;

· нерозвиненість фінансових ринків;

· низький рівень доходів населення;

· незначна частка безготівкових форм розрахунків населення;

· економічна та політична нестабільність;

· девальваційні та інфляційні очікування;

· нестабільність депозитного та валютного ринків, внаслідок чого періодично спостерігається вилучення вкладниками депозитів, оскільки населення надає перевагу заощадженням у готівці;

· наявність ризиків при використанні безготівкових форм розрахунків;

· обмеженість використання безготівкових форм розрахунків у сільській місцевості та інші.

На показник рівня достатності готівки в економіці впливає низка факторів, а саме: відношення до готівки з боку населення; наявність законодавчо встановлених обмежень на проведення розрахункових операцій готівкою; використання іноземної валюти; розвиненість банківської інфраструктури на підприємствах торгівлі та сфери послуг, що дає змогу при здійсненні розрахунків застосовувати платіжні картки.

Табл. 1. Структура грошової маси в Україні



Дані табл. 1 свідчать, що в Україні для маси грошей в обігу характерні високі темпи зростання. Окрім цього, однією з особливостей грошової системи України є висока питома вага готівки і виокремлення, такого структурного елемента грошової маси, як агрегат М0, питома вага якого впродовж усього періоду існування національної грошової системи залишається значною. Зростання питомої ваги агрегату М0 у структурі грошової маси відбулося й у 2014 р. Велика частка готівки (М0) в загальній масі грошей (М3) свідчить про незадовільну структуру грошової маси й інші негативні явища на грошовому ринку - ускладнює регулювання Національним банком України грошового обігу та провокує інфляцію. Головними чинниками, що формують надто високу питому вагу готівки в Україні, є:

· зростання номінальних грошових доходів населення;

· низький рівень безготівкових розрахунків населення;

· наявність значних обсягів обороту тіньової економіки;

· високі банківські ризики щодо збереження вартості грошей в умовах загрози інфляційних процесів;

· недовіра населення до банківських і небанківських структур, що пов'язана із загрозою їхнього можливого банкрутства, відсотковою політикою;

· пасивність населення України на ринку цінних паперів, зокрема державних.

Особливий вплив на збільшення попиту на готівкову гривню має її стабільність та інфляційні очікування. Збільшення готівкової гривневої маси свідчить про те, що довіра до гривні підірвана, а функції заощадження перебирають на себе іноземні валюти - долар США та Євро. Відтік вкладів з банківської системи України у 2014 р. становив 32,6 %. Збільшення гривневої маси впродовж 2014 р. зумовлене також неефективним використанням НБУ інструментів монетарного регулювання, зокрема особливостями випуску грошей в обіг. Національний банк України в 2014 р. збільшив обсяги рефінансування комерційних банків, які за відсутності належного контролю використали їх на валютному ринку для валютних спекуляцій, що призвело до різкого знецінення гривні. Цінова стабільність у середньостроковій перспективі могла бути порушена також через випуск грошей в обіг шляхом монетизації Національним банком України значних обсягів державних облігацій для фінансування бюджетного дефіциту. Обсяг ОВДП у портфелі НБУ збільшився за 2014 р. від 147,1 млрд грн до 318,1 млрд грн, а частка НБУ у загальному обсязі ОВДП, що перебувають в обігу, зросла від 58 % до 69,5 %.

2. Необхідність та методи регулювання готівкового обігу

Готiвка традицiйно посiдає важливе мiсце в платiжнiй системi краiни i вiдiграє значну роль у забезпеченнi здiйснення населенням готiвкових платежiв для обслуговування своїх потреб.

Переважна частина населення використовує готiвку як основний засiб платежу. При цьому слiд враховувати, що рiвень грошових доходiв населення невисокий, характер виплат е нерегулярним, а середня вартiсть закупок у торгiвлi - незначною. За цих умов практично повнiстю зупинилося зростання безготiвкових перерахувань заробiтноi плати та доходiв за здану сiльгосппродукцiю на рахунки громадян за вкладами.

Обiг безготiвкових грошей має цiлий ряд переваг щодо готiвково-грошового обiгу. Обiг готiвкових грошей є бiльш дорогим, що пов'язано з високими витратами для iх виготовлення, перевезення, зберiгання.

Останнім часом все ширшого використання набувають такі форми розрахунків, як розрахунки за допомогою пластикових карток, електронні перекази. Обидві ці форми суттєво спрощують механізм оформлення проведення оплати розрахунків. Адже, для здійснення перерахування грошей вони не вимагають присутності уповноваженої особи від підприємства в банку, а це заощаджує час на переїзди до установи банку. Головна перевага цих форм безготівкових розрахунків - значне прискорення здійснення самих розрахункових операцій. В Україні, за даними Нацбанку, частка безготівкових платежів з використанням платіжних карток зросла до 31% в 2015 році, а у 2016 до 33%. Нацбанк працює над розвитком безготівкових розрахунків і скороченням готівкового обігу, що прискорить зниження масштабів тіньової економіки та сприятиме забезпеченню стабільної роботи банківської системи. Розвиток банкiвської системи та ринку цiнних паперiв стимулює капiталiзацiю грошових накопичень шляхом розмiщення їх на банкiвських вкладах або iнвестування в цiннi папери. З точки зору державних iнтересiв готiвково-грошовi розрахунки створюють труднощi при здiйсненнi контролю за грошовим обiгом, надають можливiсть юридичним та фiзичним особам приховувати вiд податкових служб дiйснi доходи i таким чином ухилятися вiд податкiв. Крiм того, вони надають можливiсть ухилятися вiд державного контролю за законнiстю бiзнесу.

Концепцiя вдосконалення органiзацiї готiвкового обiгу в Украiнi будується на таких основних принципах:

1. Повне i своєчасне забезпечення потреб економiки у готiвцi.

2. Постiйне зменшення питомої ваги готiвки у загальному обсязi грошової маси i оптимiзацiя готiвкового обiгу шляхом прискорення впровадження безготiвкових форм розрахункiв, платежiв та стимулювання скорочення використання готiвки.

3. Запровадження прогресивних технологiй та сучасного обладнення на всiх операцiях, пов'язаних з обробленням готiвки.

4. Оптимiзацiя витрат на пiдтримку готiвкового обiгу та чисельностi обслуговуючого персоналу на операцiях з готiвкою.

5. Посилення системи безпеки при здiйсненнi готiвкових операцiй та дотримання належного рiвня захищеностi грошових знакiв вiд пiдроблення.

6. Вдосконалення органiзацiї та порядку облiку операцiй з готiвкою на всiх етапах руху готiвки.

Пiсля остаточного законодавчого оформлення правових основ функцiонування банкiвської системи та статусу Нацiонального банку України головним завданням залишатиметься забезпечення стабiльностi нацiональноi грошової одиницi - гривнi. При цьому виключно Нацiональний банк України має право прогнозувати та органiзувати виробництво i випуск банкнот та монет нацiональної валюти, якi є єдиним легiтимним i обов'язковим засобом платежу в Українi, створювати iх резервнi фонди, встановлювати номiнали, платiжнi ознаки та порядок змiни i утилiзацiї пошкоджених банкнот i монет, правила зберiгання, перевезення та iнкасацiї готiвки, а також визначати порядок ведення касових операцiй.

грошовий маса готівка обіг



Висновки

Готівково-грошовий обіг являє собою сукупність платежів, що здійснюється готівкою. Він є складовою частиною загального грошового обігу країни. Економіку України характеризує висока питома вага готівки в загальній грошовій масі (близько 30 відсотків). Готівка посідає важливе місце у платіжній системі країни і відіграє значну роль у здійсненні населенням готівкових платежів для обслуговування своїх потреб. Ось чому важливо правильно і чітко організувати готівковий обіг в країні. Питаннями організації готівково-грошового обігу в Україні займається Національний банк України. Саме він прогнозує та організовує виробництво й випуск в обіг банкнот і монет національної валюти, створює їх резервні фонди, встановлює номінали, платіжні ознаки та порядок заміни й утилізації зношених банкнот і монет, правила зберігання та інкасації готівки, визначає порядок ведення касових операцій в банківській та позабанківській сферах.

На мою думку, Національний банк України повинен вдаватися до всіх можливих заходів задля поліпшення і виправлення ситуації що склалася, а саме:

· повністю і своєчасно забезпечувати потреби економіки в готівці;

· постiйно зменшувати питому ваги готiвки у загальному обсязi грошової маси i оптимiзувати готiвковий обiг шляхом прискорення впровадження безготiвкових форм розрахункiв, платежiв та стимулювання скорочення використання готiвки;

· сприяти виходу економіки з тіні;

· сприяти максимальному розвитку фінансових ринків в Україні;

· розвивати можливість безготівкових розрахунків у будь-якій точці країни, тобто і в сільській місцевості тощо.

Список літератури

1. Закон України "Про Національний банк України"; Затв. постановою ВРУ № 679-14 від 20.05.99 // ВВР України.

2. Васильков, В. ICCOS-2009: повлиял ли мировой финансовый кризис на наличное денежное обращение/ В. Васильков // Банкноты стран мира. - 2009. - № 5. - С. 18-22

3. УДК 336.76'77(075) Асист. К.О. Ільїна, канд. екон. наук; ст. викл. М.С. Мрочко - Львівський НУ ім. Івана Франка: «ТЕНДЕНЦІЇ ТА ПРОБЛЕМИ МОНЕТИЗАЦІЇ ЕКОНОМІКИ УКРАЇНИ».

4. Готівковий грошовий обіг: моделі, стандарти, тенденції -: [Електронний ресурс]. - Доступний з: http:www.asros.ru.

5. Про виконання Основних засад грошово-кредитної політики за 2014 р. Рішення Ради НБУ від 26.02.15 р., № 1. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www. Bank.gov.ua./doccatulog/document

Размещено на Allbest.ru