Место и роль международных расчетов во внешней торговле РФ

Каждый банк имеет определенные особенности деятельности, связанные с перечнем и объемом предоставляемых услуг, наличием и количеством дополнительных офисов и филиалов, особенностями документооборота (в т.ч. электронного), мерами безопасности и пр., что закреплено во внутренних нормативных актах банка. Предлагаемые информационно-технологические решения аутсорсеров должны соответствовать вышеуказанным требованиям. Это также требует дополнительных доработок стандартизированных 1Т-решений.

Банковский бизнес очень разнообразен по формам и структуре. Операции по счетам клиентов осуществляются представителями разных специализированных подразделений, каждое из которых имеет свой блок задач и выполняемых процедур и руководствуется соответствующими нормативными актами действующего законодательства и внутренних нормативных актов банка. На мой взгляд, унифицированные IT решения в этом случае не всегда могут быть применимы, а разработка/ доработка программного обеспечения для каждого отдельного подразделения банка не может быть выполнена полностью специалистами аутсорсера (ввиду некомпетентности по ряду вопросов) и требует отвлечения и консультаций работников этих подразделений банка.

Актуальна также проблема использования услуг аутсорсеров многофилиальными банками. Учитывая, что расходы на установку и обслуживание автоматизированных банковских систем оплачиваются, как правило, из собственных средств региональных подразделений банка (филиалов) и не финансируются головной организацией, филиалы пытаются сэкономить на вышеуказанных операциях, что приводит к следующим негативным последствиям:

- стандартные IT решения не удовлетворяют полностью
потребностям подразделения банка;

- большое количество операций по-прежнему осуществляется
вручную, что заставляет держать существенный штат работников, а также
увеличивает риск ошибок, минимизирует контроль за злоупотреблениями
и т.д.;

- не представляется возможным (как ввиду отсутствия средств, так и отсутствия специалистов аутсорсера, имеющих соответствующую квалификацию) оперативно вносить изменения/дополнения в действующее программное обеспечение;

- отсутствует обмен информацией между всеми региональными подразделениями банка и головной организацией в режиме on-line (ввиду использования разных систем управления базами данным) и др.

Решением данных проблем может явиться единая автоматизированная банковская система, основанная на приобретаемом на условиях аутсорсинга программном продукте, объединяющая максимальное количество операций банка. Учитывая, что стандартные классические операции банков (ведение счетов и проведение операций по ним, международные расчеты, кредитование и ряд других) в настоящий момент в основном урегулированы (в отличие от ситуации 2000-2002 г.г.), дальнейшие издержки на доработку программного обеспечения можно считать минимальными. Указанное программное обеспечение должно быть установлено и поддерживаться в пределах разделения операций и уровней доступа во всех подразделениях и филиалах банка. Для достижения наилучших результатов аналогичная версия ПО должна быть установлена в дочерних структурах (с поправкой на особенности осуществления банковских операций в каждой из стран присутствия банка).

2. Считаю целесообразным создать в статусе дочерней структуры любого из крупных российских банков аутсорсинговую структуру с выделением в качестве основного направления деятельности обслуживание международных расчетов и операций торгового финансирования. В основу ее функционирования должны быть заложены следующие принципы:

- универсальность процедур и возможность одновременного обслуживания клиентов всех дополнительных офисов, филиалов, по возможности дочерних банков и банков-корреспондентов (долгосрочная цель);

- независимость деятельности дочерней структуры. Подразумевается,
что сотрудники подразделения, обслуживающего международные
расчеты, имеют дело только с документами. Не предусматривается
прямого общения с клиентами, возникающие вопросы должны
решаться через клиентского менеджера соответствующего офиса,
филиала, дочернего банка. Таким образом, устраняется проблема
доверия в части переманивания клиентов, что актуально в первую очередь для дочерних банков и банков-корреспондентов.

- рациональное использование трудовых ресурсов. Должно достигаться за счет грамотного формирования структуры, четкого распределения функций и обязанностей, распределения зон ответственности, определения принципов взаимозаменяемости;

рационирования времени, используемого на проведение каждой операции по обслуживанию международных расчетов по внешнеторговым сделкам, установление лимитов времени;

создание системы контроля. Система контроля должна включать два направления - соблюдение сроков выполнения операций и наличие ошибок при выполнении операций. Важно установить критерии эффективности работы каждого из сотрудников подразделения и способы ее оценки.

Функциональность создания дочерней структуры с выделением бизнес-процесса обслуживания международных расчетов и ее оправданность может быть апробирована в условиях многофилиального банка. Следующим этапом может стать подключение дочерних банков за рубежом. Перспективным направлением может стать предложение такого рода услуг банкам-корреспондентам на территории РФ и, что особенно важно банкам-корреспондентам стран СНГ в рамках создания расчетной системы по внешнеторговым сделкам в российских рублях. Такая система еще не создана, но проводятся активные консультации по данному вопросу на уровне Президента РФ, глав государств СНГ и руководителей крупнейших финансовых институтов РФ и стран СНГ. Учитывая данные тенденции, предложение наиболее эффективного предоставления услуг по обслуживанию международных расчетов могло бы стать своевременным и востребованным.

3.3. предложения по практическому применению названных предложений на примере банка группы ВТБ

Рассмотрим возможность использования предложений, указанных в предыдущем пункте, на примере банка группы ВТБ.

Процесс построения эффективной системы международных расчетов по внешнеторговым операциям можно развить на следующие этапы:

1 этап : внедрение программного продукта , созданного на основе IT аутсорсинга, с последующим выделением подразделения в рамках банка ВТБ для выполнения обязанностей по обслуживанию международных расчетов на условиях аутсорсинга бизнес-процессов.

2 этап: подключение к обслуживанию международных расчетов через процессиг ВТБ дочерних банков на территории РФ

3 этап: подключение к обслуживанию международных расчетов через процессинг ВТБ дочерних банков за рубежом. Возможно на донном этапе появиться необходимость в создании дополнительного центра обработки на территории одно й из зарубежных стран.

Основная цель, которую преследует проект на всех ее этапах, является подключение к обслуживанию международных расчетов через процессинг ВТБ банков-корреспондентов.

Очевидно, что внедрение нового программного продукта требует немаленьких затрат. (1-2 млн долл). Окупить данные расходы на 1 этапе вряд ли удастся, поэтому целесообразно ускорить весь процесс внедрения ПО в банке ВТБ, с целью более быстрого перехода на 2 этап , подключения дочерних банков к системе обслуживания международных расчетов ВТБ. При этом предполагается, что при наличии договора о подключении программного продукта банка группы ВТБ, дочерние банки не понесут дополнительных расходов.

Таким образом, осуществляя первый этап в процессе внедрения новой модели обслуживания международных расчетов, мы достигнем унификации операций, причем не только в части международных расчетов, но и по другим банковским услугам.

Рассмотрим каждый элемент схемы и принципы его функционирования. Примерная структура центра обработки документов по внешнеторговым операциям и расчетов по ним представлена на схеме.

В основу качество обслуживания внешнеторговых сделок лежат следующие принципы:

- максимальная автоматизация процедур;

- сокращение сроков передачи и доставки документов между звеньями цепочки;

- оптимизация процесса организации труда сотрудников

Определим основные полномочия каждого субъекта цепочки системы обслуживания внешнеторговых сделок.

1. ЦО осуществляет проверку и обработку документов по внешнеторговым операциям, по осуществлению международных расчетов и по формированию запроса.

2. Клиентский менеджер допофиса или филиала банка осуществляет ввод первичных документов, предоставленных клиентом, банковских форм, предусмотренных для конкретной операции.

3. Клиент может направить информационный запрос с целью получения информации по интересующей его сделке, также осуществить ввод первичных (клиентских) документов при наличии системы Клиент-Банк.

Такое разделений полномочий позволяет четко контролировать работу с документами, скорость их обработки и минимизировать риски несанкционированного использования, что улучшает эффективность осуществления международных расчетов по внешнеторговым операциям.

Наиболее важным представляется также оптимизация деятельности внутри ЦО. На мой взгляд, целесообразно заимствовать основные принципы организации деятельности по обработке документов и расчетам по внешнеторговым операциям, используемые австралийской компанией TradeCentrix. Однако при формировании данных принципов должны учитываться особенности проведения операций по международным расчетам в РФ и нормы действующего законодательства.



Принципы организации деятельности ЦО	В чем выражаются	Положительные изменения
Принцип общей очереди	Все документы по внешнеторговым сделкам поступают в ЦО и формируют собой общую очередь документов для обработки. Сотрудники ЦО, осуществляющие обработку документов, выбирают их из очереди в порядке поступления	1. Независимость сотрудников от конкретной сделки. 2. Рациональное использование рабочего времени. 3. Отсутствие риска сговора и злоупотреблений. 4. Унификация процедур.
Перечень операций	Для каждого сотрудника ЦО должен быть строго определен перечень выполняемых им операций,виды обрабатываемых документов (переводы/ инкассо/ экспортные аккредитивы/ сделки торгового финансирования и т.д.)	1.Оперативно решается вопрос о взаимозаменяемости сотрудников. 2.0блегчается процедура оценки труда в зависимости от количества операций в закрепленном за сотрудником перечне
Лимиты сделок	Для каждого из сотрудников групп обработки документов устанавливается индивидуальный лимит сделки, т.е. максимальная сумма внешнеторговой сделки, обработка которой разрешена без повторного контроля.	1.Экономия расходов на контроль (содержание сотрудников подразделения контроля, выделение дополнительного времени на контроль и т.д.). 2. Ускорение процедуры расчетов за счет устранения

Для успешного функционирования предлагаемой системы организации международных расчетов по внешнеторговым сделкам вышеуказанные принципы должны применяется одновременно и постоянно. Проблемы и вопросы, требующие рассмотрения и решения для возможности создания и внедрения такой системы будут рассмотрены мной в п.3.3 настоящего диссертационного исследования.

Необходимость реорганизации системы обслуживания международных расчетов по внешнеторговым операциям.

Необходимость осуществления реорганизации в системе обслуживания международных расчетов по внешнеторговым операциям вызвана, прежде всего, изменениями, происходящими в экономике РФ, внешнеэкономических связях РФ, финансовой и банковской системах РФ. Постоянно увеличивающийся товарооборот РФ с другими странами приводит к увеличению числа внешнеторговых сделок и соответственно к увеличению числа сделок по международным расчетам. Перспективное вступление РФ в ВТО, постепенное снижение таможенных пошлин, либерализация законодательства РФ в части внешней торговли и валютного законодательства РФ очевидно приведет к дальнейшему увеличению внешнеторговых сделок. Дополнительным толчком может стать создание единой системы расчетов в рублях на территории СНГ. Действующий экстенсивный способ предоставления услуг по обслуживанию международных расчетов, описанный мною ранее, вряд ли сможет обеспечить качественное обслуживание участников внешнеторговых сделок. Кроме того, скорость обслуживания в настоящий момент остается уязвимым местом. Затягивание процедур расчетов по сделке соответственно повышает риски для участников внешнеторговых сделок:

политические, связанные с политическими изменениями в стране должника,

такие виды экономических рисков как коммерческие, кредитные, валютные риски, риск «дефолта», риски перевода, риск неконвертируемости, риск моратория на платежи за границу, финансовые риски (ревальвация/ девальвация валюты) и пр.

Таким образом, ускорение международных расчетов по внешнеторговым операциям является существенным преимуществом предлагаемой мной системы.

Еще одном важным моментом является необходимость унификации процедур обслуживания международных расчетов. Унификация возможна как на уровне отдельно взятой группы ( в рассматриваемом мной случае -группа ВТБ), так и на уровне всей банковской системы РФ. Унификация на уровне группы могла бы стать первым этапом и пилотным проектом для дальнейшего распространения на другие банки и группы. Унификация в данном случае подразумевает:

использование единых форм документов (клиентских и банковских), используемых для обслуживания сделок по международным расчетам;

применение единых процедур прохождения и обработки документов;

применение единых правил трактования документов, сопровождающих внешнеторговые сделки.

Предлагаемый мной вариант выделения в рамках группы дочерней структуры, обслуживающей международные расчеты по сделкам всех клиентов допофисов и филиалов банка независимо от их местонахождения (дистанционное обслуживание) полностью решает проблему унификации.

Следующая проблема - неоправданная раздутость штата сотрудников банка, особенно операционных подразделений и подразделений валютного контроля и международных расчетов. Вызвано это, как правило, требованиями обязательного дополнительного контроля ряда операций, слабой автоматизацией процедур и необходимостью ручной обработки документов, требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России о представлении документов на бумажных носителях, отсутствием возможности дистанционного обслуживания по ряду операций и пр. Создание и внедрение обсуждаемой в настоящем исследовании структуры (ЦО) позволяет решить проблему раздутости штата как в рамках одного банка, так и в дальнейшем в рамках группы.



Заключение

Рассматривая современное состояние и, в первую очередь, тенденции развития внешнеэкономической деятельности отечественных предприятий, в первую очередь необходимо отметить, что время и надежность осуществления операций по внешнеэкономическим сделкам становится существенным фактором, который может, как сдерживать развитие внешнеэкономической деятельности, так и выступить мощным ускорителем этих процессов. В силу этого проблема развития системы международных расчетов во внешнеэкономической деятельности хозяйствующих субъектов РФ является актуальной и своевременной.

В международной классификации расчеты по внешнеэкономической деятельности относятся к услугам, и поиск научно обоснованных путей развития рассматриваемой системы включает в себя критический анализ и систематизацию достаточно большого круга вопросов, связанных с развитием услуг, особенно с учетом развития мирового рынка услуг. В работе исследованы следующие основные направления, связанные с основанием практических мероприятий по совершенствованию отечественной системы внешнеэкономических расчетов:

закономерности развития мирового рынка услуг, вытекающие из состояния и направлений развития мирохозяйственных связей;

системы наднационального регулирования мирового рынка услуг;

место России на мировом рынке услуг и проблемы, сдерживающие развитие данной отрасли народного хозяйства;

зарубежный опыт развития системы внешнеэкономических расчетов и критический анализ его применения в российских реалиях;

обоснование практических предложений по развитию системы обслуживания возрастающего объема внешнеторговых операций и требования к совершенствованию системы государственного регулирования предоставления услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности российских предприятий.

Современное развитие внешнеэкономических связей характеризуется двумя ведущими тенденциями - интернационализацией хозяйственной деятельности и глобализацией экономики и торговли. В условиях глобализации мировых политических и экономических процессов углубляются процессы международного разделения труда, происходит усиление взаимозависимости и взаимовлияния стран, усложняются виды и способы переработки товаров, появляются новые виды услуг. Таким образом, формируется глобальная экономика с общемировой системой финансовых рынков и рынков капитала и международными финансово-экономическими институтами, обеспечивающими наднациональное регулирование, нацеленное на устранение барьеров в процессе международного движения товаров, услуг и капитала. В наибольшей степени указанные факторы проявляются в росте объемов предоставляемых услуг. Мировой рынок услуг является наиболее динамичным и быстро развивающимся.

Глобальные тенденции оказывают существенное влияние на развитие экономики РФ, участие РФ в процессе вступления во Всемирную торговую организацию, а также на деятельность всех государственных органов и хозяйствующих субъектов, и в первую очередь, на субъектов внешнеторговой деятельности. В народнохозяйственном комплексе РФ внешняя торговля товарами и услугами занимает важное место. Закономерность возрастания роли услуг во внешнеэкономической деятельности проявляется и в российской экономике, хотя на мировом рынке услуг российские предприятия представлены явно недостаточно.

Внешняя торговля товарами тесно связана с внешней торговлей услугами, и развитие их происходит параллельно. Определенные виды услуг составляют важную часть внешнеторговых сделок, сопровождают их и неотделимы от этих сделок. Сюда, в первую очередь, входят транспортные и финансовые (банковские, страховые) услуги. Другие виды услуг сами могут являться основой внешнеторговых контрактов (строительные услуги, консалтинг, услуги в области информационных технологий, медицинские услуги и пр.).

Сфера услуг в РФ в настоящее время развивается интенсивными темпами, однако остается ряд проблем, связанных с регулированием и учетом торговли услугами, в том числе:

- многие виды услуг включаются во внешнеторговую сделку, и
стоимость их входит в стоимость экспортируемых/импортируемых
товаров;

- по ряду операций услуга является комплексной, т.е. являясь единой
для потребителя, она сочетает в себе несколько видов услуг.

Вышеуказанные проблемы выявлены в данной работе на примере услуг по обслуживанию расчетов по внешнеторговым операциям. Предлагаемый способ организации обслуживания расчетов предусматривает взаимодействие следующих видов услуг:

-IT аутсорсинг - услуга, оказываемая сервис - провайдером банку;

аутсорсинг бизнес-процессов -- услуга, оказываемая банком своим филиалам, дочерним банкам и банкам- корреспондентам;

услуга по обслуживанию расчетов по внешнеторговым операциям (международные расчеты) - услуга, оказываемая кдиентам -внешнеторговым фирмам.

Очевидно, что для решения данных проблем необходима четкая и подробная классификация видов услуг и соответствующие методики сбора статистических данных и учета торговли услугами.

По нашему мнению, глобализация в сфере банковской деятельности фактически означает унификацию всех процедур и максимальную автоматизацию процессов обработки всех видов документов. Решить данную задачу целесообразно с использованием IT - аутсорсинга. В дипломной работе предлагается пример эффективного использования IT - аутсорсинга при создании и внедрении новой системы обслуживания расчетов по внешнеторговым операциям в российском банке.

Целью реструктуризации должно стать создание эффективной структуры, максимальное снижение издержек на проведение операций и содержание персонала, а также достижение наивысшего качества и скорости обслуживания клиентов.

Также предлагается и обосновывается вариант реструктуризации по одному из направлений банковской деятельности - обслуживанию расчетов по внешнеторговой деятельности (международных расчетов) на примере крупного российского универсального банка (ВТБ). Деятельность должна строиться на основе аутсорсинга бизнес - процесса с выделением в структуре банка дочерней структуры и передаче ей функций по обслуживанию международных расчетов. В основе функционирования дочерней структуры лежит принцип унификации процедур, максимальной автоматизации операций, оптимизации в использовании труда сотрудников, минимизации рисков.

Достижение перечисленных задач приведет, с одной стороны, к снижению издержек на проведение операций со стороны банка, и, с другой стороны, к существенному ускорению расчетов по внешнеторговым операциям и минимизации рисков для российских фирм - участников внешнеторговой деятельности. Последний фактор положительно скажется на репутации российских банков и будет способствовать повышению их конкурентоспособности. Кроме того, совершенствование операций по обслуживанию международных расчетов, упрощение и ускорение процедур в рамках предлагаемой к созданию структуры позволят существенно увеличить количество расчетных операций по внешнеторговым сделкам и принимать на обслуживание значительное количество новых клиентов-участников внешнеторговой деятельности, что особенно важно в условиях постоянно увеличивающегося товарооборота РФ с зарубежными странами.

В работе проводится анализ зарубежного опыта организации международных расчетов по внешнеторговым операциям и возможностей применения его в финансовых учреждениях РФ с учетом особенностей функционирования российской банковской системы и норм действующего законодательства, а также сформулировал предложения относительно ряда изменений, которые необходимо осуществить для успешного функционирования предлагаемой системы. Изменения должны касаться как банковского законодательства, так и законодательства в части информационных технологий. Особое внимание должно уделяться возможности использования безбумажных технологий на базе применения электронно-цифровых подписей, максимальной автоматизации процессов с одновременным представлением качественных способов защиты и хранения информации. Также рациональным представляется использование унифицированных форм документов, используемых российскими финансовыми институтами и их клиентами - участниками внешнеторговой деятельности при оформления расчетов по внешнеторговым организациям. Практика применения унифицированных форм должна базироваться на зарубежном опыте и соответствовать международным правилам и обычаям совершения операций по международным расчетам. Аналогично может быть заимствован и практический опыт организации деятельности по осуществлению расчетов по внешнеторговым операциям, применяемый ведущими иностранными финансовыми институтами. Успешное проведение указанных мероприятий позволит значительно совершенствовать и развивать операции расчетов по внешнеторговым операциям и повысит конкурентоспособность, как российских финансовых учреждений, так и российских участников экспортно-импортной деятельности.

Размещено на Allbest.ru