Несостоятельность (банкротство) физических лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

БАЙКАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО И ФИНАНСОВОГО ПРАВА

Направление Юриспруденция

Профиль Гражданское право

БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА

НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Студент:

Кустова К.О.

Руководитель бакалаврской работы:

Непомнящая Е.А.

Иркутск, 2016 г.



ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1. Генезис российского законодательства о банкротстве физических лиц

2. Понятие несостоятельности физических лиц

3. Критерии и признаки банкротства физических лиц

ГЛАВА II. ОСОБЕННОСТИ ВОЗБУЖДЕНИЯ ДЕЛА О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1. Возбуждения дела о банкротстве физических лиц

2. Конкурсное производство

3. Мировое соглашение

4. Реструктуризация долгов

ГЛАВА III. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЯ



ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в современном мире сложность и современное многообразие хозяйственного оборота порождает потребность в урегулировании денежных конфликтов между кредиторами не только в отношении организации-должника, но и в отношении гражданина-должника. Однако банкротство граждан-должников в правовой системе современной России еще не применяется, так как до последнего времени проблема урегулирования денежных обязательств российских граждан разрешалась без использования механизмов банкротства. Денежные кредиторы гражданина-должника находили различные способы юридического понуждения должника выполнить свои обязательства. Однако состояние российской экономики поставило значительную часть российских граждан в тяжелое финансовое положение, что оказало определенное негативное воздействие как на денежных кредиторов граждан, так и на самих граждан. Статистические данные свидетельствуют, что в I квартале 2016 года общее количество должников-граждан Российской Федерации составило 39,4 млн. человек, а это более половины экономически активного населения страны. Указанные факторы поставили перед законодателем задачу ввести в российскую правовую систему реально действующий и эффективно функционирующий механизм банкротства граждан. 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) » : федеральный закон от 29 декабря 2014 г. №476-ФЗ// Собрание законодательства РФ. 2014. №33. Ст. 13 и с этого момента в российском законодательстве официально появился институт банкротства физических лиц. Положения Федерального закона о банкротстве физических лиц детально прописывают процедуру банкротства гражданина, что дает любому гражданину, не имеющему юридическое образование, оказавшемуся в сложном положении реабилитировать свою платежеспособность, следуя указаниям на это законом, при этом предоставляя правовые гарантии кредиторам.

В связи с тем, что этот Закон призван впервые в новейшей истории России ввести в действие нормы, регулирующие неплатежеспособность граждан-потребителей, его анализ представляет большой научный и практический интерес. Отмеченные аспекты актуальности заявленной проблемы предопределили общецелевую направленность проведенного дипломного исследования.

Степень научной разработанности темы. Проблема банкротства является наисерьезнейшей, наиострейшей, требующей гибкого, продуманного эффективного правового регулирования. Многие известные юристы и экономисты в своих публикациях затрагивают тему банкротства: В. В. Витрянский, Т. А. Гусева, С. Э. Жилинский, Р.Н. Крутиков, Т. С. Ларина, О. А. Никитина, О. Н. Садикова, В. И. Тарасов, М. В. Телюкина, В. Н. Ткачев, Л. С. Черных и другие. Это говорит о том, что тема банкротства заинтересовала достаточно большой круг участников хозяйственного оборота.

Объектом исследования является несостоятельность физического лица.

Предмет - правовое регулирование несостоятельности физического лица.

Целью работы является уяснение особенностей правового регулирования несостоятельности физического лица.

Целевая направленность исследования обусловила необходимость решения следующих задач:

1. рассмотреть статус физического лица как субъекта банкротства;

2. изучить производства, применяемые при банкротстве несостоятельность физического лица;

3. рассмотреть особенности банкротства физического лица.

Методы исследования: теоретические - анализ литературы, обобщение и систематизация материала, исторический, логический и сравнительно-правовой, описательный, хронологический, системно-структурный.

При написании бакалаврской работы использовались федеральный законы, нормативно-правовые акты, периодические издания, электронные источники, научные разработки ведущих специалистов, ученых в сфере правового регулирования банкротства физических лиц.



ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1. Генезис российского законодательства о банкротстве физических лиц

банкротство физический законодательство долг

Напомним сначала об исторически складывавшемся отношении к банкротству. Было время, когда право разрешало казнить несостоятельного должника. Банкрота приравнивали к вору, надевали на него ошейник и помещали у позорного столба. Несостоятельность ассоциировалась с позором. Интересно, что Наполеон сравнивал несостоятельного должника с капитаном, покинувшим корабль, а факт несостоятельности рассматривал как преступление. И пусть от законов XII Таблиц, разрешавших кредитору разрубать несостоятельного должника на части, нас отделяют столетия и внимание законодателя с тела неспособного платить должника перешло на его имущество.

Законодательство о банкротстве в России было трудно не только создавать, но и применять. По свидетельству известного российского цивилиста Г. Ф. Шершеневича, многие статьи были построены настолько сложно, что затрудняли не только торговых лиц, но и опытных юристов Шершеневич Г. Ф. Учебник русского гражданского права. М., 2005. С. 318..

В настоящее время накоплен богатый опыт применения дореволюционных законодательных актов. Однако новое российское законодательство пошло по другому пути и в большинстве своем нормы о банкротстве заимствовало за рубежом.

Так, в дореволюционной терминологии в отношении современных арбитражных управляющих употреблялся наиболее понятный русскому языку термин «попечитель». Попечитель избирался из числа присяжных поверенных и адвокатов. Здесь различие не только в дефинициях, но и в функциях данных лиц.

Основной целью попечителя-опекуна являлось обеспечение законности всех действий несостоятельного предприятия. При вступлении в должность он давал клятвенное обещание.

Думается, что действующему законодательству о несостоятельности требуется введение процедуры предупреждения управляющих об ответственности за любые противоправные и недобросовестные действия.

Исторические памятники русского права, посвященные банкротству, содержали немало достижений, которые могли быть адаптированы и к современной коммерческой ситуации. История института банкротства начинается с момента возникновения рыночных отношений. Становление рынка остро вызвало потребность устранить разрушительные для экономики последствия несостоятельности предпринимателей (ростовщиков, купцов, торговцев, банкиров, заводчиков, фермеров). И с первых же шагов активную роль здесь стало играть государство.

На первом этапе вмешательство государственных органов носило карательный характер, который в большинстве своем сводился к простой мести. Так, Закон XII Таблиц предоставлял право кредиторам, в отношении которых обязательство не было исполнено, применять к должнику членовредительные наказания, вплоть до разрубания его на части. Законы Германии, принятые в 1531-м и 1540 годах, должников приравнивали к ворам и предписывали подвергать их немедленной казни. Степанов В. Несостоятельность (банкротство) в России, Франции, Англии, Германии М., 2009. С. 32.

Любопытно, что уже в раннем законодательстве о несостоятельности вводилась очередность удовлетворения требований кредиторов. Первым по очереди был князь, за ним иностранные и иногородние купцы, а последними - местные кредиторы. В более позднем российском законодательстве, например Уложении Алексея Михайловича 1649 года, преимущество в очередности кредиторов отдавалось государственной казне и иностранным кредиторам Российское законодательство X-XX веков. В девяти томах. Т.2. М., 2004. С. 68..

В 1740 году появился кодифицированный законодательный акт Банкротский устав, а в 1800 году Устав о банкротах. По Уставу 1800 года банкротом считалось лицо, не могущее сполна заплатить своих долгов. Вводилось три вида банкротства: от несчастья, от небрежности и пороков, от подлога. В отношении каждого из видов несостоятельности принимались различные меры воздействия. В любом случае банкрот не считался бесчестным, если не было доказано его злостное намерение. Должник, ставший банкротом «oт несчастья», освобождался oт ответственности по всем своим долгам Российское законодательство X-XX веков. В девяти томах. Т.3. М., 2004. С. 93..

По Уставу судопроизводства торгового от 20 ноября 1864 г. также различалась несостоятельность подложная, несчастная и неосторожная Там же. С. 151..

Г. Ф. Шершеневич, сравнивая конкурсное производство и деятельность администраций, писал: «В противоположность конкурсному процессу, который имеет своей целью ликвидировать дела несостоятельного должника для того, чтобы равномерно и соразмерно удовлетворить всех его кредиторов, а администрация по торговым делам имеет своей задачей восстановить пошатнувшиеся дела должника для полного удовлетворения кредиторов». Шершеневич Г. Ф. Учебник русского гражданского права. М., 2005. С.266. Цель администрации состояла именно в восстановлении дел должника, в приведении торгового предприятия в такое положение, которое давало бы возможность не только удовлетворить всех кредиторов, но и обеспечить дальнейший ход предприятия.

После Октябрьской революции регулирование банкротства начало осуществляться с переходом к мирной жизни. ГК РСФСР 1922 года содержал нормы, регулирующие отношения, возникающие в связи с несостоятельностью гражданских и торговых товариществ и физических лиц. Так, в частности, статьей 307 предусматривалось, что полное товарищество прекращается, кроме иных случаев, также объявлением товарищества несостоятельным по суду.

Однако на практике применение данных норм было затруднительным, поскольку ГПК РСФСР, принятый в 1923 году, процедуру объявления несостоятельности не регулировал. Лишь в 1927 году ГПК был дополнен главой 37 «О несостоятельности частных лиц, физических и юридических». Статьей 318 предусматривались признаки несостоятельности: «Должник, прекративший платежи по долгам на сумму свыше трех тысяч рублей или долженствующий прекратить их на означенную сумму по состоянию своих дел, может быть признан несостоятельным, если судом будет установлена неспособность его к полной оплате денежных требований кредиторам».

В разделе 2 «О подсудности и порядке производства о несостоятельности» статьей 322 регламентировалось, что должник, возбуждающий дело об открытии несостоятельности, должен представить суду список своих кредиторов и должников с указанием их места жительства и сведений о состоянии своего имущества.

Как можно заметить, законодательство рассматриваемого периода содержало сущностные (материальные) признаки банкротства. Оно не подходило к данному институту с формальной стороны и принимало во внимание не только денежные обязательства должника, что имеет место в настоящее время. В законе говорилось именно о неспособности реализовать свои денежные обязательства, с пониманием того, что неплатежеспособность хозяйствующего субъекта может быть вызвана временными обстоятельствами, условиями его финансово-хозяйственной деятельности. В законодательствах некоторых государств такое состояние называют «практической неплатежеспособностью». Проблема ее разрешения, как правило, это вопрос времени.

В 1929 году ГПК РСФСР был дополнен двумя главами: «О несостоятельности государственных предприятий и смешанных акционерных обществ» (гл. 38) и «О несостоятельности кооперативных организаций» (гл. 39). Дела о банкротстве могли начинаться по иску должника, его кредиторов, ведомства, которому подчинено предприятие должника, по иску суда или прокурора. Были предусмотрены: процедура объявления должника несостоятельным с ликвидацией имущества, заключение мирового соглашения, а также процедура «особого управления» имуществом неплатежеспособных должников. Последняя процедура предусматривалась для предприятий, в деятельности которых было заинтересовано государство, и определяла предоставление предприятиям-должникам отсрочки, рассрочки или уменьшения долгов.

В начале 60-х годов общие нормы о банкротстве были исключены из гражданского законодательства. В связи с изменением конституционного строя, переходом к новым политическим, социальным и экономическим отношениям, изменением законодательства институт несостоятельности (банкротства) снова появился в российском гражданском праве.

Так, в пункте 3 статьи 24 Закона РСФСР «О предприятиях и предпринимательской деятельности» О предприятиях и предпринимательской деятельности от 25 декабря 1990 г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. № 30. Ст. 418. определялось, что предприятие, не выполнявшее свои обязательства по расчетам, могло быть в судебном порядке объявлено банкротом в соответствии с законодательством РСФСР.

Следующим нормативным правовым актом, посвященным проблемам несостоятельности организаций, стал Указ Президента РФ от 14.06.93 г. «О мерах по поддержанию и оздоровлению несостоятельных государственных предприятий (банкротов) и применении к ним специальных процедур» О мерах по поддержанию и оздоровлению несостоятельных государственных предприятий (банкротов) и применении к ним специальных процедур от 14 июня 1992 г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1992. № 25. Ст. 1419.. Однако применялся он только в отношении государственных предприятий, в то время как уже созрела необходимость урегулирования отношений, связанных с неплатежеспособностью предприятий, основанных на других формах собственности. Для регулирования института банкротства 19 ноября 1992 г. был принят Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» О несостоятельности (банкротстве) предприятий от 19 ноября 1992 г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1993. № 1. Ст. 6., затем в ГК РФ Гражданский кодекс РФ. Часть 1 от 30.11.1994. № 51 ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2012. № 32. Ст. 3301 банкротству были посвящены две статьи №№ 25 и 65.

Впоследствии во исполнение Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» были изданы такие акты, как Указ Президента РФ от 22.12.93 г. № 2264 «О мерах по реализации законодательных актов о несостоятельности (банкротстве) предприятий» О мерах по реализации законодательных актов о несостоятельности (банкротстве) предприятий от 22 ноября 1993 г. // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 1993. № 52. Ст. 5070., Постановление Правительства РФ от 20.05.94 г. № 498 «О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятий» О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятий от 20 мая 1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 5. Ст. 490.. В последнем определялись критерии для признания организации-должника несостоятельной и предусмотрены меры финансовой поддержки до ее ликвидации, а также порядок ликвидации.

До принятия нового ГК РФ понятия и признаки несостоятельности (банкротства) предприятия выводились из норм статьи 1 Закона о банкротстве. Данные признаки разделялись на две группы: сущностные и внешние. К сущностным относилась неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), в том числе обеспечить платежи в бюджет и внебюджетные фонды, в связи с превышением обязательств должника над его имуществом. Второй самостоятельный состав сущностных признаков несостоятельности должника был связан с неспособностью удовлетворить требования кредиторов по причине неудовлетворительной структуры его баланса. К внешним признакам несостоятельности (банкротства) относились: приостановление текущих платежей в течение трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения; приостановление платежей, связанное с тем, что должник не способен обеспечить выполнение этих требований кредитора.

Таким образом, в законодательстве как дореволюционной России и в первоначальный период существования советского государства, так и постсоветского периода законодатель отдавал предпочтение сущностным (материальным) признакам несостоятельности (банкротства).

В ФЗ от 08.01.98 г. № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статьи 3 и 5) был закреплен лишь формальный (внешний) признак банкротства «обязанности не исполнены должником в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения, задолженность составляет 500 минимальных размеров оплаты труда». То есть при определении критериев несостоятельности (банкротства) принимаются во внимание лишь денежные обязательства должника и его обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Таким образом, законодатель отдавал приоритет внешним признакам банкротства, тем самым сужается понятие неплатежеспособности и разрушается исторически сложившаяся концепция банкротства.

26 октября 2002 г. № 127-ФЗ был принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, который установил основания для признания должника несостоятельным (банкротом), урегулировал порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур банкротства и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Действие данного Федерального закона распространяется на все юридические лица, за исключением казенных предприятий, учреждений, политических партий и религиозных организаций. Настоящим Федеральным законом также регулируются отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе и индивидуальных предпринимателей.

Настоящий этап развития российского законодательства о несостоятельности (банкротстве) и связанное с ним процессуальное законодательство отличаются существенными новациями, связанными теперь и с несостоятельностью (банкротством) граждан. Такие новации были заложены Законом № 476-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»: Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон // СЗ РФ. 2015. № 1 (ч. I). Ст. 29.. Еще до вступления данного Закона в силу был принят Закон № 154-ФЗ, которым исключалось заложенное правовое регулирование несостоятельности (банкротства) граждан и одновременно предусматривалось новое, введение которого откладывается. Сфера процессуального регулирования вновь претерпевает изменения, ряд новых процессуальных правил, установленных Законом № 476-ФЗ, так и не получили реализации. Вместе с тем особый интерес представляет сам предпринятый законодательный подход, главным образом, в части процессуальной сферы несостоятельности (банкротства) граждан, которая была регламентирована Законом № 476-ФЗ и отдельные базовые предписания которой были исключены законодателем в связи с принятием Закона № 154-ФЗ.

Итак, изучение истории, обращение к российским традициям гражданско-правового регулирования банкротства представляется нам делом необходимым. Современный этап развития гражданского права, в том числе проблема гражданско-правового регулирования банкротства, - это не что иное, как новый виток развития того механизма, который закладывался в России на протяжении длительного периода времени.



2. Понятие несостоятельности физических лиц

Как известно, банкротство как правовой институт и инструмент направлено на обеспечение оздоровления экономического положения хозяйственной сферы и очищение «экономического горизонта» от субъектов, неспособных осуществлять рациональное хозяйствование и предпринимательскую практику. Вместе с тем, несмотря на предпринимательскую несостоятельность как некий результат соответствующей деятельности, современная практика все чаще сталкивается с проблемой неспособности обеспечить свои финансовые обязательства со стороны обычных физических лиц - граждан. Как правило, такая ситуация порождается в том числе активным потребительским кредитованием, направленным на развитие товарно-денежных отношений и экономики потребительского сектора в целом.

Надо сказать, что проблема потребительских долгов на сегодня стоит наиболее остро. Необходимо учесть, что за 2014 г. долги по потребительским кредитам выросли на 30%, а просрочка увеличилась более чем на 40%. Состояние сектора потребительского кредитования уже становится макроэкономической проблемой, угрожает стабильности российской банковской системы.

Достаточно показательна статистика, которая свидетельствует о неутешительной картине финансового состояния значительной части населения нашей страны. Как отмечается, 34 млн. россиян, т.е. 45% экономически активного населения, имеют невыплаченные потребительские кредиты. При этом общий объем кредитов физическим лицам превышает на сегодня 9 трлн. руб., а просроченная задолженность только за прошлый год выросла более чем на 40%.

Стабилизация финансовой ситуации в заемно-кредитных отношениях требует принятия мер последовательного системного характера. Первым и значительным шагом в нужном направлении явилось принятие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который направлен на решение вопросов, касающихся нормализации механизма кредитования граждан-потребителей.

Закон о потребительском кредите регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связaнных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Статья 14 Закона в качестве последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и (или) процентов по нему предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

Как справедливо отмечает А. Е. Буторин, фактически сегодня задача регулирования в сфере потребительского кредитования заключается в поиске разумного компромисса интересов трех сторон:

- потребителей, которым необходимы понятные условия договоров, гарантия и защита от недобросовестных действий организаций, предоставляющих кредиты и займы, наконец, им необходимы доступные кредиты;

- самих игроков рынка потребительского кредитования, существующих в условиях жесткой конкуренции, стремящихся наращивать кредитный портфель, пытаясь сохранить его качество, но не в последнюю очередь являющихся заинтересованными в увеличении доходности от этих операций;

- государства и прежде всего Банка России как регулятора Буторин А. Е. Потребительское кредитование: сбылись ли надежды банка и клиента? // Юридическая работа в кредитной организации. 2014. № 3. С. 35..

Весьма своевременной можно считать попытку в статье 15 Закона о потребительском кредите урегулировать деятельность коллекторских агентств. В данной статье сформулированы особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа), а также действия, которые прямо запрещены агентствам в отношении должников. В то же время на фоне усиления процедуры «прозрачности» процесса урегулирования задолженности некоторыми специалистами вполне обоснованно высказывается предложение об установлении санкций и видов административной ответственности для юридических и должностных лиц, допускающих совершение указанных действий.

Специальное правовое регулирование потребительского кредита явилось шагом в нужном направлении, но явно недостаточно для решения вопросов урегулирования финансовой задолженности по потребительским кредитам.

Одним из таких инструментов, известных мировой практике, является институт банкротства физических лиц. Здесь прежде всего следует отметить отсутствие опыта отечественного правового регулирования подобных процедур на практике. Исторические юридические памятники говорят об отсутствии в русском законодательстве системы норм, регулирующих отношения из несостоятельности, ограничиваясь лишь зачатками соответствующих положений.

Т. М. Суслова отмечает, что рыночная экономика не может эффективно функционировать при отсутствии в законодательстве института банкротства граждан. Неслучайно в связи с этим достаточно часто в периодической литературе высказываются мнения о необходимости известной формализации процедуры несостоятельности граждан Суслова Т.М. Несостоятельность (банкротство) граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями: дис. канд. юрид. наук. Пермь, 2001. С. 32..

Говоря о введении норм о банкротстве граждан в отечественный правопорядок и особенностях механизма и целей самой процедуры несостоятельности, нелишним было бы обратить внимание на зарубежную практику в этих вопросах, в частности, опыт США Беляева О. Банкротство граждан // Юридическая газета. 2011. № 18. С. 13..

В США проблема невозврата потребительских кредитов приобрела особо острый характер. Между тем в целях борьбы со злоупотреблениями отдельных категорий должников в обозначенной сфере был принят Акт о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей (Ba№kruptcy Abuse Preve№tio№ a№d Co№sumer Protectio№ Act), вступивший в силу 17 октября 2005 г. Чупрова А. Ю. Ответственность физических лиц за нарушение английского законодательства о банкротстве // Международное публичное и частное право. 2007. № 1. С. 12..

Американское право предлагает попавшему в затруднительное финансовое положение частному лицу альтернативные возможности избавиться от своих долгов. Должник может либо путем выбора конкурсного процесса пожертвовать кредиторам свое имущество (за некоторым исключением) и сохранить таким образом свои будущие доходы, либо, выбрав план регулирования долгов, сохранить свое имущество, пожертвовав частью своего будущего дохода Бадахова Л. Р. Некоторые аспекты банкротства граждан в США // Общество и право. 2010. № 4. С. 283..

В США право на банкротство является одним из конституционных прав, поскольку направлено на защиту экономических интересов граждан как слабой стороны в отношениях с юридическими лицами и правительством.

Отечественный законодатель, опираясь на передовой иностранный опыт потребительской несостоятельности, также вводит институт банкротства граждан. Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (да - лее - Закон № 476-ФЗ, Закон о банкротстве физических лиц) <10> определяет особенности осуществления процедур несостоятельности в отношении соответствующих категорий должников.

Следует отметить, что законодательные новации в обозначенной сфере будут иметь достаточно широкое применение. В отличие от предлагаемого ранее законопроекта о реабилитационных процедурах принятый Закон, помимо граждан-должников по договорам ипотечного и потребительского кредита, будет иметь непосредственное влияние в экономических (хозяйственных) сферах общественной жизни. Так, институт банкротства гражданина, помимо прочего, будет применяться из обязательств, вытекающих из обязательства по возмещению убытков и персональных гарантий, предоставляемых физическими лицами в рамках кредитных и финансовых сделок, сделок по слиянию и поглощению (особенно с учетом практики по включению таких гарантий в текст договоров купли-продажи акций и акционерных соглашений); сделок по их приобретению, кредитованию приобретения и (или) последующему лизингу воздушных и морских судов, а также денежных обязательств в рамках сделок IPO, в том числе при одобрении и подписании так называемого соглашения о возмещении убытков с андеррайтером/организатором первичного размещения акций продающими и имеющимися акционерами компании, выходящей на IPO.

Речь идет о законопроекте «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Законодательное закрепление так называемых «реабилитационных», «восстановительных» процедур в отношении граждан, признанных несостоятельными (банкротами), было выдержано в русле мировой практики регулирования процедур несостоятельности. Концептуальная основа таких инструментов исходит из признания института «потребительского банкротства» благом для добросовестного гражданина. Мировая практика использует банкротство граждан как элемент системы реабилитации, когда в ходе одного процесса за гражданином признается право освободиться от долгов, представив для расчета с кредиторами свое имущество (правовая доктрина «fresh start»), т.е. возможность начать жизнь с «чистого листа».

Одна из основных задач законодательства о несостоятельности граждан-достижение баланса интересов кредиторов и должников. Однако и банкротство должно являться одной из крайних мер на фоне одной из магистральных целей законодателя-финансового оздоровления заемщиков.

В то же время нелишним будет учесть и то, что потребительское кредитование является одним из основных источников развития экономики, и сворачивание программ потребительских кредитов влечет за собой гораздо больший урон для производственной сферы экономики, нежели имеющаяся практика непогашенных кредитов. Не надо также исключать и факт, что практика потребительского кредитования значительно отстает от развитых стран, а задолженность по кредитам значительно выше. Основной причиной такого дисбаланса является неэффективное соотношение в долговой нагрузке размера основного долга и процентов по нему. Соответственно зачастую причиной невозможности погашения взятых гражданами займов становятся очень высокие проценты за их пользование, что приводит к необеспеченности выданных кредитных ресурсов и увеличению рисков их невозврата.

Проводя центральную идею об обеспечении защиты граждан, попавших в сложную долговую ситуацию, следует активно использовать все имеющиеся правовые инструменты банкротства против заведомо недобросовестных лиц.

3. Критерии и признаки банкротства физических лиц

Рассматривая понятие несостоятельности (банкротства) в действующем законодательстве России, следует признать, что, оно, с одной стороны, дано достаточно традиционно, а с другой - обладает определенной спецификой.

В настоящее время законодательство о несостоятельности является одной из наиболее дискуссионных областей права, поэтому анализ правового регулирования несостоятельности, изучение тенденций в данной области, а также основных категорий несостоятельности являются весьма актуальными.

Федеральным законом № 476-ФЗ устанавливается порядок банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции по месту жительства такого гражданина, индивидуальных предпринимателей, а также граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности,-арбитражным судом по месту их жительства Жукова Т. Финансовые санкции при банкротстве гражданина // ЭЖ-Юрист. 2015. № 10. С. 11. .

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 тыс. руб.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению гражданина, содержится в ст. 213.4 Федерального закона о банкротстве (введена Федеральным законом № 476-ФЗ).

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением следующих требований:

- требования об уплате обязательных платежей;

- требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

- требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;

- требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;

- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;

- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;

- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Предусмотрены особые процедуры-реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и мировое соглашение.

В случае если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счет его имущества, при этом драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тыс. руб., а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

Установлен перечень имущества, которое не может быть изъято в счет уплаты долга:

- единственное жилье должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;

- предметы обычной домашней обстановки и обихода;

- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.);

- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);

- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки должника.

Определенные трудности Закон испытывает при определении оснований для возбуждения дела о банкротстве в отношении должника-физического лица. Так, до сих пор остается открытым вопрос в отношении суммы требований к должнику, достаточной для инициации процедуры банкротства физического лица. Так или иначе, в Законе сказано, что дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику составляют не менее 500 тысяч рублей и не исполнены в течение трех месяцев. Но при этом у самого должника имеется право на подачу заявления о признании банкротом в арбитражный суд. Казалось бы, это право является взаимоисключающим условию о наличии требований к должнику на 500 тыс. рублей, так как согласно системному толкованию пункта 2 статьи 213.4 Закона исчерпывающими обстоятельствами являются наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества Сорокин А. Банкротство физических лиц// Жилищное право. 2016. № 1. С. 11..

Указанные вопросы, возможно, разрешит подготовленный проект Постановления Пленума ВС РФ, в пункте 10 которого указано, что обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом на основании пункта 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве возникает при одновременном наличии условия о размере неисполненных должником денежных обязательств, в совокупности составляющих не менее чем пятьсот тысяч рублей.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Таким образом, вопрос о праве и обязанности подачи заявления должника на самого себя при наличии одних и тех же условий наступления последствий остается открытым и нуждается в официальном толковании, но, скорее всего, стоит правильно полагать, что обязанность подать заявление наступает при наличии требований кредиторов в размере 500 тысяч рублей и более, а право на подачу возникает при наличии признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Кроме этого, стоит выделить следующие особенности нового параграфа: в отличие от общих положений у заявителя отсутствует необходимость опубликования уведомления о намерении подать такое заявление. Само заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, за исключением определенных случаев, перечисленных в Законе о банкротстве. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

- о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

- о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина Кораев К. Б. Новеллы законодательства о банкротстве гражданина-потребителя//Закон. 2015. №3. С.11..

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных Законом о банкротстве Кирилловых А. А. Банкротство физических лиц: новации законодательства о несостоятельности // Законодательство и экономика. 2015. № 6. С. 33..

Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

На первом собрании кредиторов может быть утвержден план реструктуризации, срок реализации которого не может превышать три года. В случае неисполнения плана реструктуризации гражданин может быть объявлен банкротом и в отношении его будет открыта процедура реализации имущества. Суд может не утвердить план реструктуризации долгов, если он не подписан самим должником.

Реализация имущества не может быть дольше 6 месяцев. Для указанной процедуры также назначается новый финансовый управляющий. При этом из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Опись и оценка имущества проводятся самостоятельно финансовым управляющим. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Практика первых дней обращений в арбитражные суды с заявлениями о признании гражданина банкротом показывает, что далеко не малоимущие граждане желают избавиться от долгов путем выхода на процедуру банкротства. Так, например, в одном из регионов первыми банкротами - физическими лицами могут стать несколько депутатов и бывшие руководители крупных промышленных предприятий. Экономически неактивной части населения, по всей видимости, придется нести бремя долга по-прежнему.



ГЛАВА II. ОСОБЕННОСТИ ВОЗБУЖДЕНИЯ ДЕЛА О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1. Возбуждения дела о банкротстве физических лиц

Дела о признании должника несостоятельным (банкротом) представляют собой сложную разновидность особого производства. Данное производство направлено на подтверждение неплатежеспособности должника и тем самым на оказание содействия заинтересованным лицам в реализации их прав и охраняемых законом интересов.

В соответствии со ст. 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Отказ от права на обращение в суд недействителен.

Дела о признании должника несостоятельным (банкротом) представляли и представляют собой сложную разновидность особого производства в арбитражных судах. Оно направлено на подтверждение неплатежеспособности должника и тем самым оказание содействия заинтересованным лицам в реализации их прав и охраняемых законом интересов. В делах о банкротстве речь идет об ограничении, а затем и о прекращении правосубъектности должника Кораев К.Б. Новеллы законодательства о банкротстве гражданина-потребителя // Закон. 2015. № 3. С. 11..

Согласно ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом.

На основании ст. 33 указанного Закона дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматривает арбитражный суд по месту нахождения должника-юридического лица или по месту жительства гражданина. При этом заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику-юридическому лицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., к должнику- гражданину-не менее 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, если иное не предусмотрено Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Процедура рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) гражданина состоит из следующих стадий: возбуждение дела, подготовка дела к разбирательству, судебное разбирательство.

Возбуждение дела представляет собой сложную последовательность действий, направленных на подтверждение оснований несостоятельности и обеспечение реального исполнения будущего решения. Оно состоит не просто из подачи заявления в суд и принятия его судом, как это обычно бывает по всем другим категориям дел, рассматриваемых судами. Помимо этого, этап возбуждения дела включает: обеспечение заявления, рассмотрение обоснованности требований кредиторов и возражений на них, введение наблюдения. Однако в отличие от банкротства юридических лиц в данном случае конкурсный кредитор и уполномоченный орган лишены права указания в заявлении конкретной кандидатуры финансового управляющего, которая должна быть утверждена в деле о банкротстве, с возможностью указать лишь наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой такой управляющий будет назначен Макарова О. А. Реструктуризация долгов гражданина: порядок и последствия введения// Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. №7. С. 11. .

Круг лиц, которые могут обратиться с заявлением, Законом ограничен. С заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту нахождения должника вправе обратиться гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Следует отметить, что в настоящее время Закон не разделяет применяемые процедуры банкротства к гражданам, имеющим статус индивидуального предпринимателя и не имеющим такового. Гражданам необходимо учитывать, что для обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве кредиторам не обязательно иметь в наличии вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности.

Конкурсные кредиторы-это лица, участвующие в деле, которые отличаются от других участников арбитражного процесса тем, что они выступают от своего имени, имеют самостоятельный юридический интерес в разрешении дела и право на совершение от своего имени юридически значимых действий, имеющих значение для возникновения, развития и прекращения процесса. Это кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом РФ (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия) Кирилловых А.А. Банкротство физических лиц: новации законодательства о несостоятельности // Законодательство и экономика. 2015. № 6. С. 11..

К уполномоченным органам относятся федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов РФ, муниципальных образований.

Вопрос о принятии заявления о признании должника банкротом рассматривается судьей единолично. По результатам рассмотрения заявления судья принимает одно из следующих постановлений: выносит определение о принятии заявления, об отказе в принятии заявления либо о возвращении заявления.

Судья принимает заявление о признании должника банкротом, поданное с соблюдением требований, предусмотренных АПК РФ и Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

О принятии заявления о признании должника банкротом судья арбитражного суда выносит определение не позднее чем через пять дней с даты поступления указанного заявления в арбитражный суд.

Основанием для подачи заявления о признании гражданина банкротом может служить неисполненное денежное обязательство, просроченное свыше трех месяцев, размером от 500 тыс. руб. и более. Однако уже на стадии рассмотрения обоснованности заявления заявителю необходимо доказать неплатежеспособность должника, признаками которого может служить одно из следующих обстоятельств Попондопуло В.Ф. Банкротство граждан: материальноправовые и процессуальные аспекты // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. № 9. С.:

- гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

- более чем 10% совокупного размера денежных обязательств не исполнены должником в течение более одного месяца;

- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В числе дополнительных оснований для признания гражданина неплатежеспособным Закон предусматривает возмещение убытков, неосновательное обогащение, компенсацию морального вреда, уплату алиментов.

Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.

Сведения о банкротстве гражданина в обязательном порядке публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве: http://www.fedresurs.ru/.

2. Конкурсное производство

Решение о введении реализации имущества гражданина принимается судом в случае принятия судом решения о признании гражданина банкротом (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве гражданина). В рамках указанной процедуры осуществляется соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества несостоятельного должника. Думается, что законодатель небесспорно не использует традиционное понятие конкурсного права - «конкурсное производство» Кузнецов С. А. Основные проблемы правового института несостоятельности (банкротства) //Журнал Инфотропик Медиа. 2015. С. 12..

Обозначение указанной процедуры в качестве процедуры реализации имущества должника не помешало законодателю назвать имущество, которое подлежит реализации в ее рамках, конкурсной массой (п. 1 ст. 213.25 Закона о банкротстве гражданина). Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (п. п. 1 и 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве гражданина).