Договора ссуды и аренды. Уступка требования и факторинг

Критерий

Договор

Договор ссуды

Договор аренды

Юридическая характеристика

Реальный,

безвозмездный,

взаимный,

имущественный,

основанный на риске,

основной,

поименованный,

классический,

срочный

Консессуальный,

возмездный,

взаимный,

имущественный,

основанный на риске,

основной,

поименованный,

классический,

срочный

Предмет

Любое имущество как движимое, так и недвижимое, которое должно быть обособленным и не терять своих натуральных свойств в процессе использования, т.е. быть непотребляемой вещью.

Любое имущество как движимое, так и недвижимое, которое должно быть обособленным и не терять своих натуральных свойств в процессе использования, т.е. быть непотребляемой вещью (в зависимости от вида аренды)

Стороны

Ссудодатель - это сторона, которая передает вещь в безвозмездное пользование. В качестве ссудодателя могут выступать собственник и иное лицо, управомоченное на то законом или собственником.

Ссудополучатель - это сторона, которая получает вещь в безвозмездное пользование. В качестве ссудополучателя может выступать любое дееспособное лицо.

Арендодатель - собственник, которому принадлежит право сдачи имущества в аренду. Арендодателями могут быть также лица, управомоченные законом или собственником сдавать имущество в аренду.

Арендатор - это сторона, которая получает вещь в возмездное пользование. В качестве арендатора может выступать любое дееспособное лицо.

Объем передаваемых полномочий

Имущество передается в безвозмездное пользование с условием его возврата в нормальном состоянии.

Имущество передается в возмездное пользование с условием его возврата в нормальном состоянии.

Существенные условия

Предмет,

безвозмездность,

срочность.

Предмет,

размер арендной платы.

Возможность передачи прав на имущество третьим лицам

Возможна передача прав на имущество третьим лицам только с согласия ссудодателя.

Возможна передача прав на имущество третьим лицам (субаренда) с согласия арендодателя, если соглашением не предусмотрена передача прав на имущество без согласия арендодателя. В договоре проката исключена возможность передачи прав на имущество третьим лицам.

Последствия смены ссудодателя/арендодателя

Сохраняются права и обязанности по договору безвозмездного пользования, если соглашением не предусмотрено иное.

Переход права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления, пожизненного наследуемого владения) на сданное в аренду имущество к другому лицу не является основанием для изменения или расторжения договора аренды, поэтому права и обязанности по договору сохраняются.

Последствия смены ссудополучателя/арендатора

Сохраняются права и обязанности по договору безвозмездного пользования, если соглашением не предусмотрено иное.

При перенайме права и обязанности по договору сохраняются - ответственным по договору становится новый арендатор.

При субаренде арендатор остается стороной в договоре аренды. Субарендатору передается лишь осуществление права пользования вещью. В силу этого как арендодатель не имеет никаких прав по отношению к субарендатору, так и субарендатор лишен права предъявлять какие-либо требования к арендодателю.

Особенности (размер) ответственности ссудодателя/арендодателя

1.В случае неисполнения обязанности по передаче имущества ссудодателем ссудополучатель имеет право на расторжение договора и возмещение реального ущерба, но не может требовать исполнения обязательства в натуре.

2.При обнаружении недостатков вещи ссудополучатель имеет право либо потребовать безвозмездного устранения недостатков или возмещения расходов на устранение недостатков либо досрочно расторгнуть договор и возместить понесенный им реальный ущерб. Ссудодатель, извещенный о требованиях ссудополучателя или о его намерении устранить недостатки вещи за счет ссудодателя, может без промедления произвести замену неисправной вещи другой аналогичной вещью, находящейся в надлежащем состоянии.

3.Если ссудодатель не предупредил ссудополучателя о правах третьих лиц на передаваемую вещь (сервитут, право залог и др.), то ссудополучатель имеет право требовать расторжения договора и возмещения понесенного им реального ущерба.

Арендодатель отвечает за недостатки сданного в аренду имущества, полностью или частично препятствующие пользованию им, даже если во время заключения договора аренды он не знал об этих недостатках.

При обнаружении таких недостатков арендатор вправе по своему выбору:

1.Потребовать от арендодателя либо безвозмездного устранения недостатков имущества, либо соразмерного уменьшения арендной платы, либо возмещения своих расходов на устранение недостатков имущества;

2.Непосредственно удержать сумму понесенных им расходов на устранение данных недостатков из арендной платы, предварительно уведомив об этом арендодателя;

3.Потребовать досрочного расторжения договора.

Арендодатель, извещенный о требованиях арендатора или о его намерении устранить недостатки имущества за счет арендодателя, может без промедления произвести замену предоставленного арендатору имущества другим аналогичным имуществом, находящимся в надлежащем состоянии, либо безвозмездно устранить недостатки имущества.

Если удовлетворение требований арендатора или удержание им расходов на устранение недостатков из арендной платы не покрывает причиненных арендатору убытков, он вправе потребовать возмещения непокрытой части убытков.

Уступка требования (цессия)

Факторинг

Передача принадлежащих кредитору прав может быть совершена как по сделке (уступка требования) так и на основании закона (п.1. ст.382, ст.387)

Обязательства имеют договорной характер, т.е. возникают исключительно из договора (п.1. ст.824)

Предметом цессии является непосредственно передача права (требования) (п.1. ст.382)

Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица другим в счет передачи этого лица к третьей стороне (п.1. ст.824)

Уступается только право (требование) (п.1. ст.382)

Наряду с уступкой требования сторонами совершается ряд действий, непосредственно с ней не связанных (п.2. ст.824)

Денежные средства передаются новым кредитором первоначальному кредитору в оплату приобретенного имущественного права (если цессия является возмездной) (п.1. ст.382)

Иная последовательность совершаемых действий: денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства, либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору (п.1. ст.824)

Уступаемое требование может иметь любой характер (п.1. ст.382)

Уступаемое денежное требование должно быть только денежным (п.1. ст.824)

Уступаемое право, которое в момент заключения сделки о его уступке уже принадлежит кредитору на основании обязательства (п.1. ст.382)

Предусмотрена возможность уступки права на получение денежных средств, которое уже существует в настоящем либо возникнет в будущем (п.1. ст.824)

Участниками могут быть любые лица (п.1. ст.382)

Финансовым агентом (одной из сторон договора факторинга) обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа (ст.825)

Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не оговорено законом или договором (п.2. ст.382)

Передача денежного требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным (п.1. ст. 828)

Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст. 386)

Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования (п.1. ст. 832)

Нормы статей 382-390, касающиеся уступки требования, запрета на последующую переуступку права не содержат, поэтому можно предположить, что она допускается независимо от наличия специальной договоренности сторон

Допускается дальнейшая переуступка денежного требования новым кредитором иному финансовому агенту только при наличии специальной договоренности сторон (ст. 829)

Нормами статей 382-390 возможность возвращения новым кредитором сумм, полученных от должника, не предусмотрена

Финансовый агент при определенных обстоятельствах обязан вернуть полученные от должника денежные суммы (ст.830)