Анализ банковских операций во внешнеэкономической деятельности

Анализ международных банковских услуг российских банков показал, что российские банки не предоставляют всего перечня международных банковских услуг своим клиентам и, соответственно, экономические отношения с участниками мировой финансовой системы не развиты в полной мере. По классификации уровней интеграции банка в мировую финансовую систему российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банковскими структурами, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками мировой финансовой системы. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в мировой финансовый рынок (организация выпуска и размещение акций, облигаций и других ценных, секьюритизация клиентских активов, организация еврооблигационных займов и синдицированных кредитов для своих клиентов в качестве лид-менеджеров), российские банки не предоставляют. Отсутствие данных услуг в ассортименте российских банков и большая их значимость для отечественного банковского дела определяет перспективы развития международных банковских услуг отечественных банков: предоставление услуг по развитию международных торговых операций клиентов; развитие международных инвестиционных банковских услуг; услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний.

В этой связи необходимо выделение в организационной структуре российского банка подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг, в задачи которого входило бы координация деятельности на мировых рынках, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие, и установить новые связи с участниками мирового финансового рынка, и, таким образом, ускорить интеграцию отечественных банков в мировой финансовый рынок.

В результате проведенного исследования по проблеме интеграции российских банков в мировую финансовую систему получены следующие результаты:

1) Главными факторами интеграции банков в мировой финансовый рынок является глобализация и открытость российской экономики, которые при развитии капиталистических отношений и внешней торговли способствовали формированию новой потребности у хозяйствующего субъекта - потребности в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, которую банк стремится удовлетворить, то есть предоставить банковскую услугу.

2) Интеграция банка в мировую финансовую систему представляет собой систему специфических экономических отношений между банком и другими участниками мирового финансового рынка, которые структурированы применительно к основным видам банковских услуг. Исследование интеграции российских банков в мировой финансовый рынок включает причину, цель, сущность и результат интеграции.

3) Банковская услуга интегрирующегося в мировой финансовый рынок российского банка - это результат интеграции, достигнутый благодаря проведению банковских операций, предполагающих вступление банка в экономические отношения с участниками мирового финансового рынка по поручению клиента, в пользу последнего, за определенную плату.

4) Определена макроуровневая структура мировой финансовой системы, которая, с позиции банка, интегрирующегося в эту систему, представляет собой микроуровневую структуру мировой финансовой системы как систему элементов (участников и рынков) мирового финансового рынка и экономических отношений между конкретным банком и другими участниками, возникающими в процессе предоставления банковской услуги клиенту.

Таким образом, можно сказать, что в настоящее время перспективы вхождения российских банков в мировой финансовый рынок осложнены тем, что российские банки не предоставляют всего перечня международных банковских услуг своим клиентам и, соответственно, экономические отношения с участниками мировой финансовой системы не развиты в полной мере. Относительно классификации уровней интеграции банков в мировой финансовый рынок российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банковскими структурами, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками мировой финансовой системы. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в мировой финансовый рынок российские банки не предоставляют.

Выход из данной ситуации возможен в выделении в организационной структуре российских банков подразделений, которые отвечали бы за развитие международных банковских услуг, в задачи которых входило бы координация деятельности на мировых рынках, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие, и установить новые связи с участниками мирового финансового рынка, и, таким образом, ускорить интеграцию отечественных банков в мировую финансовую систему.

Данная возможность существует, однако на практике она сложно решаема из-за нехватки средств на развитие банковской системы, ее теоретической и практической базы.

Глава 3. ВТБ банк во внешнеэкономической деятельности

3.1 Анализ использования банковских переводов в международных расчетах клиентов ВТБ

ВТБ Банк (Франция) основан 21 января 1921 года в г. Париже в целях обслуживания внешнеторговых операций между СССР и Францией. С 2005 года Банк является членом группы ВТБ. ВТБ Банк (Франция) осуществляет тесное сотрудничество с крупными торгово-промышленными компаниями Европы, России и стран СНГ, ведущими французскими и другими западноевропейскими банками. Банк предлагает широкий спектр услуг по следующим видам банковских операций: структурное финансирование, финансирование экспортно-импортных операций, документарные операции, кредиты под гарантии государственных страховых агентств, торговое финансирование.

В России Группа осуществляет банковские операции через один материнский (банк ВТБ) и пять дочерних банков, крупнейшими из которых являются ВТБ24, Банк Москвы и «ТрансКредитБанк».

За пределами России Группа осуществляет свою деятельность через:

15 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина (два банка), Беларусь (два банка), Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция, Великобритания и Сербия), в Грузии, в Африке (Ангола);

два представительства, расположенные в Италии и Китае;

два филиала ВТБ, расположенные в Китае и Индии;

4 филиала ВТБ Капитал в Сингапуре, Дубае, Гонконге и Нью-Йорке.

В 2011 году Группа трансформировала и укрепила Корпоративно-инвестиционный банковский бизнес. Сейчас его команда предлагает клиентам полный спектр банковских и инвестиционных услуг, в том числе сложные структурированные продукты.

Инвестиционный бизнес, ВТБ Капитал, продолжил расширять свою клиентскую базу и сохранил лидерство на российских рынках долгового и акционерного капитала, а также на рынке слияний и поглощений (M&A). По данным Dealogic, по итогам 2011 года ВТБ Капитал был лидером на рынке внутренних облигационных займов и на рынке размещений еврооблигаций эмитентов из России, организовав 48 внутренних размещений объемом около 7,3 млрд. долларов США (доля рынка 26,1%) и 13 размещений еврооблигаций для российских эмитентов объемом около 2,6 млрд. долларов США (доля рынка 11,3%).

Клиентская база банка ВТБ и география его присутствия были существенно расширены за счет успешной интеграции «ТрансКредитБанка» и Банка Москвы. Расширение сети остается одним из важных направлений стратегии развития ВТБ. По состоянию на 31 декабря 2011 года количество офисов ВТБ увеличилось до 606 по сравнению с 531 на начало 2011 года. Количество офисов ТКБ и Банка Москвы по состоянию на 31 декабря 2011 года составило 287 и 349 соответственно. Общее количество банкоматов ВТБ, ТКБ и Банка Москвы на 31 декабря 2011 года превысило 10 160.

В феврале 2011 года была осуществлена продажа 10% акций банка ВТБ иностранным инвесторам. Данная сделка принесла государству как основному акционеру ВТБ более 95 миллиардов рублей. Банк выступил пионером в рамках реализации плана приватизации компаний с госучастием. По итогам приватизации доля государственного участия в капитале банка снизилась до 75,5%.

В феврале 2011 года банк ВТБ приобрел 46,48% Банка Москвы. В конце сентября 2011 года Группа получила контроль в Банке Москвы после увеличения своей доли в его капитале до 80,57% путем приобретения акций у миноритарных акционеров банка.

В настоящий момент ВТБ принадлежит около 95% акций Банка Москвы и около 78% акций «ТрансКредитБанка».

Чистая прибыль ВТБ по итогам 2011 года составила рекордные 90,5 млрд. рублей, увеличившись на 65,1% по сравнению с 2010 годом. Возврат на капитал составил 15,0% по сравнению с 10,3% в 2010 году. Активы по итогам 2011 года составили 6 789,6 млрд. рублей. Объем средств клиентов достиг 3 596,7 млрд. рублей, увеличившись на 62,5% в 2011 году, доля средств клиентов в совокупных обязательствах ВТБ и отношение кредитного портфеля к средствам клиентов составили 58,3% и 119,6% соответственно.

В октябре 2010 года банк ВТБ отметил свое 20-летие и сегодня стремительно развивается. Стратегия Банка ВТБ 2010-2013 направлена на рост капитализации и существенное повышение эффективности бизнеса.

Таблица 3.1 - Выписка из тарифов вознаграждений за услуг, оказываемые юридическим лицам ОАО Банк ВТБ. Выписка по аккредитивам

Перечень услуг/операций	Действующие тарифы Базовая ставка Минимум Максимум
Авизование предстоящего открытия аккредитива	50 долл. США
Авизование аккредитива/увеличение его суммы	0,15%	50 долл. США	500 долл. США
Открытие, увеличение, пролонгация аккредитива
Кроме аккредитива Standby
- при наличии полного денежного покрытия	0,15% от суммы аккредитива за период 3 месяца, включая период рассрочку по аккредитиву	100 долл. США
- в остальных случаях	По соглашению
Аккредитивы Standby
- при наличии полного денежного обеспечения	0,3% за период 3 месяца	100 долл. США
- в остальных случаях	По соглашению, но не ниже 0,3% за период 3 месяца	100 долл. США
Подтверждение, увеличение или пролонгация подтвержденного аккредитива, выставленного иностранным банком
- при наличии полного денежного покрытия	По соглашению, но не ниже 0,15% за период 3 месяца, включая период рассрочки по аккредитиву	50 долл. США
- в остальных случаях	По соглашению, но не ниже 0,15% за период 3 месяца, включая период рассрочки по аккредитиву	50 долл. США
Платежи, проверки или прием и отсылка документов:
Кроме аккредитивов Standby, выставленных ВТБ	0,15%	50 долл. США
По аккредитивам Standby, выставленным ВТБ	Без взимания вознаграждения
Изменение условий (кроме увеличения), аннуляция аккредитива	50 долл. США
Акцепт тратт	0,15% за каждый месяц или его часть	50 долл. США
Трансферация аккредитива	0,15% от суммы трансферации	50 долл. США	500 долл. США
Оформление переуступки выручки	70 долл. США
Выполнение функций рамбурсирующего банка	0,2%	50 долл. США	300 долл. США

Таблица 3.2 - Выписка по инкассо

Перечень услуг/ операций	Действующие тарифы Базовая ставка Минимум Максимум
Чистое инкассо	0,1%	5 долл. США	1000 долл. США
Инкассо именных чеков	0,1%	5 долл. США	100 долл. США
Документарное инкассо
Выдача документов против акцепта или платежа	0,1%	40 долл. США	1000 долл. США
Выдача документов без акцепта или платежа	0,05%	40 долл. США	120 долл. США
Пересылка или возврат банку-корреспонденту документов, выставленных на инкассо, но не оплаченных клиентов	40 долл. США за каждый комплект документов
Пересылка ВТБ банку-корреспонденту сообщений иностранных банков по инкассо (чекам), находящимся на учете в других коммерческих банках	5 долл. США
Изменение условий инкассового поручения или его аннуляция	40 долл. США
Проверка и отсылка документов на инкассо	0,1%

Таблица 3.3 - Выполнение функций агента валютного контроля

Перечень услуг/операций	Действующие тарифы Базовая ставка Минимум Максимум
По паспорту сделки, оформленному на основании - договора между резидентом и нерезидентом за экспорт и импорт товаров, работы, услуги и результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них; - договора кредита или займа	0,1% (с суммы платежа/поступления/с суммы встречного предоставления)	4 долл. США	2000 долл. США
Выдача справок для органов/агентов валютного контроля	Без взимания вознаграждения
По валютным операциям между резидентом и нерезидентом без оформления паспорта сделки по кодам видов операций с 10010 по 56060, 70070, 70080 и 99090 согласно Приложению 2 к Инструкции Банка России №117-И 15.06.2004
В иностранной валюте при списание /зачисление со счета/на счет резидента РФ и в валюте РФ при списании со счета резидента РФ	0,1% (с суммы платежа/поступления)	4 долл. США	2000 долл. США
В валюте РФ при зачислении на счет резидента РФ	Без взимания вознаграждения

Таблица 3.4 - Гарантийные операции

Примечание услуг/операций	Действующие тарифы Базовая ставка Минимум Максимум
Выдача, увеличение, пролонгация гарантии	По соглашению за период 3 месяца	100 долл.США
Изменение условий гарантии	По соглашению	100 долл.США
Авизование гарантии	0,1%	50 долл. США	300 долл. США
Авизование изменения условий гарантии	50 долл. США
Передача сообщения по гарантии, авизованной ВТБ	Без взимания вознаграждения
Передача сообщения по гарантии, не авизованной ВТБ	150 долл. США
Предъявление по просьбе клиента требования платежа по гарантии другого банка	150 долл. США
Проверка по просьбе клиента подписей на гарантии другого банка, не авизованной ВТБ	50 долл. США

Таблица 3.5 - Аккредитивы в рублях для расчетов на территории Российской Федерации

Перечень услуг/операций	Действующие тарифы Базовая ставка Минимум Максимум
Запрос исполняющему банку для открытия счета для учета суммы покрытия по депонированному аккредитиву	300 руб.
Открытие, увеличение срока действия или суммы аккредитива:
- при наличии полного денежного обеспечения	0,15% от суммы аккредитива/суммы увеличения аккредитива за период 3 месяца	1000 руб.	10000 руб.
- без предоставления обеспечения	По соглашению, но не ниже 0,15% от суммы аккредитива/ суммы увеличения аккредитива за период 3 месяца	1000 руб.
Изменение условий, отзыв аккредитива до истечения его срока действия	500 руб.
Закрытие аккредитива по истечении срока действия без его использования/ использованного частично	500 руб.
Подтверждение аккредитива, увеличения суммы или срока действия подтвержденного аккредитива, выставленного банком-эмитентом	По соглашению, но не ниже 0,15% от суммы аккредитива/ суммы увеличения аккредитива за период 3 месяца	3000 руб.
Предварительное извещение об аккредитиве	500 руб.
Извещение об открытии аккредитива, увеличении его суммы	0,15% от суммы аккредитива/суммы увеличения аккредитива	1000 руб.	10000 руб.
Извещение об изменении условий аккредитива, включая увеличение срока действия аккредитива	500 руб.
Прием, проверка и отсылка документов	0,1% от суммы документов	1000 руб.	10000 руб.
Запрос согласия банка-эмитента на принятие документов, не соответствующих условиями аккредитива, на основании письма клиента	500 руб.
Платежи по аккредитиву	Без взимания вознаграждения
Возврат клиенту документов, представленных с расхождениями	Без взимания вознаграждения

ВТБ-банк предлагает своим клиентам:

зачисление денежных средств в валюте РФ, поступивших в пользу клиентов Банка;

зачисление экспортной выручки, поступившей в пользу экспортеров-клиентов Банка или его банков-корреспондентов;

выполнение платежных поручений клиентов - предприятий и организаций, имеющих в Банке расчетные счета, на перевод денежных средств в валюте РФ на счета, ведущиеся во ВТБ, а также на счета, ведущиеся в других банках;

выполнение платежных поручений клиентов - предприятий и организаций, имеющих в Банке текущие счета в иностранной валюте, - как по расчетам в валюте внутри России, так и по ее переводу за границу в оплату поставок по импортным контрактам, а также на другие цели, связанные с экспортом и импортом товаров, услуг и результатов интеллектуальной деятельности;

выполнение платежей в погашение задолженности по ранее предоставленным резидентам кредитам и займам в иностранной валюте;

выполнение «документарных переводов», условием осуществления которых является выплата денежных средств в иностранной валюте против представления получателем денежных средств указанных в платежном поручении коммерческих или финансовых документов или против представления расписки.

ВТБ переводит иностранную валюту из России за границу в оплату стоимости импорта товаров/работ/услуг, результатов интеллектуальной деятельности, по неторговым операциям, а также на иные цели финансового характера. Специалисты Банка дают консультации по составлению платежных условий контракта и заполнению заявлений на перевод. Заявления на перевод принимаются в филиалах и дополнительных офисах ВТБ и по электронной системе «Банк-Клиент». В случае соответствующего поручения клиента Банк проводит оперативное расследование по выполненным переводным операциям, вносит необходимые изменения в платежные инструкции и аннулирует перевод.

Ниже представлен анализ структуры международных расчетов ОАО «ВТБ-Банк».

Таблица 3.6 - Количество банковских переводов в 2011 г.

	2011	%
Евро	20 млн.	16,5
Доллары	56 млн.	37,1
Рубли	680 млн.	46,4

Таблица 3.7 - Банковские переводы по экспорту за 2009-2011 г.

	2009г.	2010г.	2011г.
Евро	1,20	2,80	3,10
Доллары	2,60	2,80	3,40
Рубли	4,60	5,20	7,90

Таблица 3.8 - Банковские переводы по импорту за 2009-2011 г.

	2009г.	2010г.	2011г.
Евро	12,000	6,000	0,200
Доллары	8,90	4,90	3,80
Рубли	13,5	8,60	7,60

Таблица 3.9 - Структура платежей банковскими переводами РФ ОАО ВТБ за 2011-Iкв. 2012 г., в %

Участники ВЭД	Всего	В порядке предоплаты, в %	В порядке последующей оплаты, в %	Смешанные условия, в %
Российские импортеры	100	12	61	27
Российские экспортеры	100	71	8	21

Всего за 2011г. Банк ВТБ осуществил 35000 шт. банковских переводов.

Большее количество банковских переводов банковских переводов банк осуществляет в рублях.

Таблица 3.10 - Валюта цени и платежа в ВТК клиентов РФ ОАО ВТБ за 2010 - 2011 - I кв. 2012 г., в %

Валюта платежи и валюта цены	Количество контрактов	Совпадения, в %	Не совпадения, в %	Защитные валютные оговорки
Доллар	392 шт.	87	13	91
Евро	149 шт.	81	19
Юани	96 шт.	85	15
Рубли	712 шт.	91	9
Всего

Всего в период с 2010 по 2011 год в структуре активных операций, проводимых банком, как на отечественном, так и на внешнем рынке произошли следующие изменения: общий объем международных операций, обслуженных банком, сократился с 48,6 до 36,2% в 2011 году. Это сокращение удельного веса международных расчетов вызвано общим снижением объемов внешней торговли (на 27,3% по сравнению с уровнем 2010 года). Соответственно рост расчетных операций на отечественном рынке объясняется, с одной стороны, перераспределением торговых интересов с внешнего на внутренний рынок, с другой стороны, ростом бартерных операций. Так, например, в расчетах с Белоруссией, крупнейшим торговым партнером, доля бартерных сделок достигает 85%. Следует отметить также, что из общего объема экспорта РФ за 2010 год экспорт, не предполагающий оплату в денежной форме, составил 45,5%. Это оказывает негативное влияние на развитие механизма международных платежей в целом по стране. В структуре внешнеторговых операций произошли следующие изменения:

Таблица 3.11 - Внешнеторговые контракты по импорту за 2011

Валюта	Сумма контракта	Всего количество	% соотношение
Рубли	5,8 млн.	700 шт. в год	22,5
Доллар	500 млн.	390шт. в год	14,6
Евро	48, 6 млн.	150шт. в год	27,8

Таблица 3.12 - Внешнеторговые контракты по экспорту за 2011

Валюта	Сумма контракта	Всего количество	% соотношение
Рубли	3, 2 млн.	200шт.	28,60
Доллары США	1, 5 млн.	145шт.	19,8
Евро	12, 1 млн.	560 шт.	65,2

Таблица 3.13 - Аккредитивы по экспорту за 2009-2011г. млн. руб.

	2009г.	2010г.	2011г.
Евро	0,885	2,775	5,6
Доллары	1,2	7,60	6,30
Рубли	2,3	3,0	5,60

Таблица 3.14 - Аккредитивы по импорту за 2009-2011г. млн. руб.

	2009г.	2010г.	2011г.
Евро	12,000	6,000	0,200
Доллар	5,60	8,90	5,40
Рубли	3,50	3,90	7,80

В структуре внешнеторговых операций произошли следующие изменения количество аккредитивы по экспорту в евро за 2009-2011г. увеличилась с 885 тыс. руб. до 5, 6 млн. рублей.; аккредитивы по экспорту в долларах за 2009-2011г. увеличилась с 1, 2 млн. руб. до 6,3 млн. рублей; аккредитивы по экспорту в рублях за 2009-2011г. увеличилась с 2, 3млн. руб. до 5,6 млн. рублей.

В целом можно сделать вывод о том, что в 2011 году (по сравнению с 2010) увеличение денежных форм расчетов, производимых российскими предприятиями, на 25,5%. Следовательно, увеличился и приток иностранной валюты в Российскую Федерацию.

3.2 Пути совершенствования организации международных расчетов банковским переводом в ВТБ

В 2011 году ОАО Банк ВТБ осуществил более 15 млн. платежей через расчетную сеть Банка России. При этом банк занимает второе место по платежам, осуществляемым посредством телекоммуникационной системы SWIFT (свыше 4 млн. платежей).

ОАО Банк ВТБ выполняет функции расчетного банка для «Visa International» по национальным расчетам и расчетного агента для Ассоциации российских членов «Europay» (АРЧЕ). На базе дочернего банка АО ВТБ Банк (Германия) создан европейский расчетный хаб, посредством которого Банк ВТБ провел аккумулирование ликвидности, а также смогла понизить свои операционные расходы. В 2009 году завершен переход банков на расчеты через АО ВТБ Банк (Германия), что позволило осуществлять максимальное число платежей при минимальных комиссиях (за первые 6 месяцев 2011 года - 20 тыс. платежей в 102 страны мира).

Централизация расчетов Банка ВТБ в евро была положительно воспринята банками - партнерами ВТБ в Западной Европе и мире в части практики управления счетами и ликвидностью Банка ВТБ.

Присутствие во многих странах позволяет банку владеть информацией о правилах построения национальных и международных платежных систем и применять эти знания в построении собственной платежной системы Банка ВТБ.

Одним из направлений преобразований в соответствии с вновь принятой «Стратегией развития Банка ВТБ» стоит задача создания лучших на рынке трансакционных/расчетных продуктов для юридических лиц. Для выполнения этой задачи ОАО Банк ВТБ проводит работу по созданию и развитию Централизованной расчетной системы Группы ВТБ.

Стратегическая цель развития расчетной системы ОАО Банк ВТБ - построение надежной и эффективной системы расчетов, обеспечивающей банку возможность предоставления клиентам конкурентоспособных расчетных услуг, а также создание необходимых условий для эффективного управления денежными ресурсами банка.

При построении своей расчетной системы ОАО Банк ВТБ руководствуется не только нормативными документами Банка России, но и принципами построения системно значимых международных платежных систем.

В настоящее время в Банке ВТБ проводится оптимизация и централизация расчетного обслуживания корреспондентов и контрагентов. Идеология проекта заключается в построении системы расчетов в Банке ВТБ на новой технологической платформе (системах банковских электронных срочных платежей БЭСП и SWIFT) и предполагает осуществление операций посредством следующих основных расчетных центров.

1. Головной расчетный центр Группы ВТБ - ОАО Банк ВТБ.

2. Центр международных расчетов со странами зоны Европейского региона - АО ВТБ Банк (Германия).

3. Центр международных расчетов со странами Азиатско-Тихоокеанского региона - филиал ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске.

4. Подключение к CLS-провайдеру для расчетов в иностранных валютах, которое снижает расчетный риск между участниками системы. Данная работа позволит отработать механизм предоставления любым контрагентам, включая зарубежных, возможность проводить операции на своих операционных площадках с использованием транспортной инфраструктуры SWIFT. Использование отечественных систем электронного документооборота для организации такого доступа ограничено невозможностью экспорта российских криптографических алгоритмов.

Ожидаемый результат концепции построения расчетной системы:

1. Создание межгосударственной системы расчетов в режиме реального времени.

2. Снижение затрат по сопровождению платежей в рамках ОАО Банка ВТБ на базе единых платежных стандартов, минимизация издержек по сопровождению платежей за счет суммирования трафика.

3. Повышение скорости осуществления расчетов для клиентов ОАО Банка ВТБ за счет оптимизации трассы платежа, внедрение единых стандартов и технологий.

4. Увеличение объема операций за счет перевода платежей в центры компетенции.

5. Минимизация рисков за счет централизованного контроля финансовых потоков.

Кроме этого, ОАО Банк ВТБ участвовал в опытной эксплуатации с Межрегиональным центром информатизации Банка России первой версии Подсистемы взаимодействия системы БЭСП Банка России с системой SWIFT (шлюза БЭСП - SWIFT). И предложил распространить данный опыт на другие типы платежей (программный комплекс «Рабис - НП»).

Перспективы развития платежно-расчетных технологий и, в частности, документарных форм расчетов связываются с реализацией единого стандарта электронного обмена UNIFI (ISO 20022 - UNIversal Financial Industry), который представляет собой набор средств моделирования, разработки и сопровождения стандартов сообщений для взаимодействия субъектов финансовой отрасли.

В финансовой отрасли основными разработчиками международных стандартов являются такие глобальные организации, как ISO (International Organization for Standardization), UN/CEFACT (United Nations Centre for Trade Facilitation and Electronic Business), W3C (World Wide Web Consortium) и OMG (Object Management Group), которые непосредственно отвечают за разработку и конвергенцию технических и финансовых стандартов. В состав разработчиков UNIFI также входит SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - кооператив, созданный финансовой отраслью, который является глобальным провайдером надежных услуг по финансовым сообщениям и признанным международным лидером по установлению коммуникационных стандартов для финансовой отрасли. Применяя технологические решения UNIFI, SWIFT использует общую методологию для всех новых разработок, стремясь к прогрессивному сближению финансовых рынков.

Составными частями UNIFI являются:

методология для разработки стандартов сообщений на основе моделирования бизнес-процессов на языке UML (Unified Modeling Language);

синтаксис языка разметки XML (eXtended Markup Language);

центральный финансовый архив (словарь и каталог сообщений).

Наиболее инновационной характеристикой UNIFI является методология моделирования, которая отделяет бизнес-стандарт от форматов физического сообщения. Модели эволюционируют вместе с бизнесом, в то время как форматы сообщений эволюционируют вместе с технологией, имея возможность получать преимущества от последних инновационных разработок: автоматизации, легкости внедрения, открытости и экономичности финансовых продуктов. Комбинация методологии бизнес-моделирования и обратный инжиниринговый подход делает UNIFI уникальным инструментом разработки, целью которого является конвергенция различных финансово-технологических стандартов, одновременно с этим предлагая облегченную функциональную совместимость с другими существующими наборами сообщений.

Каждый субъект финансового взаимодействия может иметь свой собственный набор «информационных объектов» (слов) для выражения различных бизнес-концепций. Целью UNIFI является идентификация и стандартизация «слов», которыми обмениваются организации, и их сохранение в «словаре данных» архива UNIFI. Используя согласованные стандартные «слова» как детали конструктора, лица, использующие возможности UNIFI, могут строить не зависящие от синтаксиса модели сообщений, которые затем могут быть трансформированы в сообщения формата, соответствующего желаемому синтаксису. Методология моделирования позволяет разработчикам зафиксировать «бизнес-стандарт» до появления физического формата будущих сообщений и независимо от них. Эта методология моделирования финансового взаимодействия использует синтаксис UML.

Другой важный компонент UNIFI - это его набор прелиминарных правил дизайна по превращению моделей сообщений в физические форматы сообщений в желаемом синтаксисе - сегодня это синтаксис XML. Такой подход обеспечивает то, что все схемы UNIFI XML имеют одинаковую структуру и являются, таким образом, предсказуемыми для получателя (и разработчиков приложений программного обеспечения), а, следовательно, более легкими для автоматизации. Поскольку правила дизайна четко отделены от методологии моделирования, обеспечивается неизменность моделей в случае, если синтаксис XML будет заменен лучшим синтаксическим решением. Выбор другого синтаксиса не приведет к необходимости менять модели: изменятся только правила для преобразования моделей сообщений в желаемые форматы сообщений.

Предполагается, что реализация общей платформы для разработки финансовых сообщений на базе UNIFI стандартизует полный комплекс процедур электронного взаимодействия, используемый в финансовой отрасли. На основе бизнес-моделирования будут разработаны формализованные электронные сообщения, обеспечивающие взаимодействие плательщиков и получателя средств для осуществления электронной коммерции. То есть весь процесс платежно-расчетного электронного документооборота, начиная от процедур заключения договора, выставления счета, осуществления оплаты и заканчивая подтверждением расчетных операций, будет формализован на основе сообщений стандарта ISO 20022. Областью стандартизации платежного взаимодействия являются различные платежные инструменты (документарные и бездокументарные), а также финансовые и торговые услуги (рынки ценных бумаг, обмена валют и товарные биржи). Такая стандартизация даст возможность сквозной автоматизированной обработки сообщений, циркулирующих между кредитными организациями, их клиентами, финансовыми рынками и платежными системами.

ВТБ Банк проводит международные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых в международной банковской практике, - от обычного банковского перевода до разработки и реализации индивидуальных схем расчетов (с элементами комбинированных расчетов, включающих несколько форм расчетов по одному контракту).

Поскольку Банк ВТБ является одним из немногих банков страны, аккредитивы и гарантии которого безусловно (т.е. без дополнительных гарантий или обеспечения) принимаются иностранными банками и организациями, услуги Банка в области обслуживания ВЭД (в особенности при реализации сложных внешнеторговых сделок) пользуются стабильным спросом у клиентов и потому являются одними из приоритетных банковских продуктов.

Исходя из проанализированного материала, можно сделать сформулировать следующие проблемы и пути их решения:

существующие на современном этапе валютные ограничения существенно снижают эффективность проведения расчетов. В данной сфере необходимо принять следующие меры:

произвести унификацию и либерализацию валютного рынка;

ускорение девальвации официального обменного курса;

снижение обязательной продажи валютной выручки и по возможности ее полная отмена;

либерализация внебиржевого валютного рынка, а также рынка нерезидентов;

подготовить техническую базу для возможности внедрения клиринговых систем обработки международных платежей.

Заключение

Анализ развития банковского обслуживания ВЭД показывает, что сильным импульсом формирования и последующего развития системы банковского обслуживания ВЭД России послужило развитие деловых связей и торговли на внешних рынках, широкомасштабное привлечение иностранных капиталов в развитие национальной экономики. Банки сыграли в этом процессе важную роль.

Проведение рыночных реформ и интеграция в мировую валютную систему полностью изменили структуру всей национальной финансовой системы по обслуживанию ВЭД. Это происходило под воздействием таких факторов, как развитие банковской системы, проведение масштабной приватизации, либерализация внешней торговли и открытие финансовых рынков для иностранных инвесторов.

Современное обслуживание ВЭД во многом соответствует необходимым стандартам, но тем не менее существует значительное отставание от мирового уровня. Достижение уровня качественного обслуживания ВЭД российскими банками остается основной задачей на перспективу.

В мировой банковской практике значимой тенденцией является процесс консолидации банковского капитала. Все чаще заходит речь о понятии «глобальный банк». Отчасти это объясняется концентрацией банковского капитала, и жесткой конкуренцией, что становится актуально и для России. К примеру, за последние 20 лет число коммерческих банков в США уменьшилось на треть, предполагается их дальнейшее сокращение. Политика слияний поддерживается на государственном уровне во всех странах, основными целями которой служат: укрупнение национальных банков для защиты внутреннего рынка своих стран от вторжения иностранных финансовых гигантов; получение возможности проникновения на рынки других стран; улучшение банковского обслуживания ВЭД.

Происходит смещение акцента в секторе внешнеэкономических банковских операций - с простых технических операций по расчетному обслуживанию предприятий в сторону более сложных аналитических продуктов. Это вполне отвечает современным потребностям бизнеса компаний активно работающих на внешних рынках.

Работа иностранных банков осуществляющих свою деятельность в России, как правило, сконцентрирована в направлении обслуживания

За последние годы коренным образом изменилось взаимодействие производственного и кредитно-финансового сектора при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

В России появились финансово-промышленные группы, деятельность которых осуществляется при участии кредитно-финансовых институтов.

Образование крупных комплексов финансово - промышленных групп, представляющих собой конгломерат промышленности, научно -исследовательских институтов, и крупнейших банковских организаций, показало себя во внешнеэкономической деятельности более эффективно, нежели их деятельность в отдельности друг от друга.

Поступательное развитие банковского обслуживания ВЭД сегодня осложняется следующими факторами:

российская банковская система характеризуется низким уровнем капитализации. Недостаточная капитализация остается серьезнейшей проблемой препятствующей развитию банковского обслуживания ВЭД России. Она делает банковский сектор России зависимым от текущей конъюнктуры, подверженным риску утраты ликвидности, а также, в гораздо большей степени по сравнению с развитыми банковскими системами, кредитному и рыночному рискам, особенно при обслуживании внешнеэкономической деятельности предприятий;

отсутствие инвестиционной привлекательности и положительной репутации отечественных банков на внешних рынках серьезно ухудшают положение и конкурентоспособность отечественного банковского бизнеса в сфере ВЭД;

проблемы развития банков с иностранными инвестициями в России: проблемы институционально - политического характера (недостаточная адаптированность основных государственно-политических институтов к изменениям внутренней и внешней рыночной среды в. целом; долгое отсутствие (или неясность) реализуемой государственными органами системы национальных приоритетов, учитывающих особенности сегментации финансового сектора национального рынка России с учетом мировых тенденций этого процесса; наличие факторов коррупции в среде российского государственно-политического истеблишмента и чиновничества, принимающего распорядительные решения);

проблемы институционального нормативно-экономического характера наличие существенных пробелов в банковском и ином финансово-экономическом законодательстве.

Поэтому, большое значение придается формированию благоприятных условий функционирования банковской системы, что включает создание стимулов для капитализации и расширения ресурсной базы банков, совершенствование законодательной базы банковской деятельности, укрепление системы банковского надзора. Реализация данных задач невозможна без тесного взаимодействия государственных органов с банковским сообществом.

Необходимо понимать, что значительное улучшение банковского обслуживания ВЭД не может быть достигнуто в короткий период времени. Сегодня российские банки не участвуют в мировом процессе интернационализации и глобализации банковского бизнеса, в полной мере, и им недоступны более прибыльные валютно-кредитные рынки Запада. Соответственно им не доступны и новые финансовые инструменты и методы управления капиталом, использование которых может быть особенно полезно при обслуживании внешнеэкономической деятельности российских компаний.

Стратегически важным становиться продвижение и внедрение российских банков на мировой рынок банковских услуг для: обеспечения стабильного и прогнозируемого дохода; доступа на менее рисковый рынок платежеспособных заемщиков и финансовых инструментов; открытия за рубежом счетов местным юридическим; лицам, ведущим бизнес с российскими и зарубежными предприятиями; привлечения в развитых странах сберегательных вкладов населения, в среднем с более высоким достатком и склонностью к банковским сбережениям, освоению и внедрению новых форм и методов обслуживания ВЭД.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации ч.2 гл.46 ст.863 «Общие положение о расчетах платежными поручениями» п.2 «Расчеты платежными поручениями».

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федеральных законов от 21.11.2011 N 329-ФЗ).

3. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

4. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" (с изменениями и дополнениями).

5. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями на 6 декабря 2011 года) (редакция, действующая с 1 января 2012 года), целью которого является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка Российской Федерации как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества.

6. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

7. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP N 600) от 03.04.2007г. №123 / 111700.

8. Унифицированные правила по инкассо (публикация Международной торговой палаты N 522) в редакции 1995 г.

9. Инструкция ОАО Банка ВТБ «О порядке совершения расчетов по операциям, связанным с экспортом и импортом товаров, работ, услуг» от 30.12.2004г. №1097.

10. Инструкция «О порядке осуществления ОАО Банк ВТБ контроля и учета валютных операций и оформления паспортов сделок» от 12.04.2011г. №201.

11. Женевская Конвенция от 07.06.1930г. №358 «О Единообразном законе, о простом и переводном векселе».

12. Абалкин Л.И., Аболихина Г.Л., Адибеков М.Г. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. - М.: «ДеКА», 2011. - 167.

13. Бабачев М.Ю., Бабичева Ю.А., Бурова М.Е., Дадашева О.Ю. Банковское дело: Справ. пособие. - М.: Экономика, 2011. - 37-39.

14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 400 с.

15. Воронова Т.А. Расчетно-платежные отношения во внешнеэкономической деятельности / Т.А. Воронова. - М.: Юнити, 2011. - 102 с.

16. Воронкова О.Н., Пузакова Е.П. Внешнеэкономическая деятельность: организация и управление: учебник/под ред. проф. Е.П. Пузаковой. - 2-е изд., доп. и перераб. - М.: Экономистъ, 2008.

17. Деньги, кредит, банки: Учеб. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с.

18. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, 4-е изд. М.: Юнити-Дана, 2008.

19. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Варламова М.А., Ермасова Н.Б., Варламова Т.П. - М.: ПРИОР, 2008. - 128 с.

20. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для ВУЗов. - М.: Финансы, ЮНИТИ,2009.

21. Жук И. Проблемы организации и проведения международных расчетов российскими банками / И. Жук // Банковский вестник. - 2011. - №8. - С. 14-21.

22. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник - М: ЮНИТИ, 2011.

23. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению// Деньги и кредит, 2008, №12, с.10-18.

24. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки / Г.И. Кравцова. - Мн.: БГЭУ, 2007. - 444 с.

25. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и расчетные отношения / Л.Н. Красавина. - М.: Юнити, 2011. - 576 с.

26. Крахмалев С. В. SWIFT - глобальная телекоммуникационная система, обеспечивающая проведение международных финансовых операций / С. В. Крахмалев // Финансы и кредит. - 2011. - N 9. - С. 21-29.

27. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Москва: КноРус. - 2011. 558 с.

28. Левкович А.П. Кредитные и расчетные операции во внешнеэкономической деятельности / А.П. Левкович. - Мн.: БГЭУ, 2011. - 383 с.

29. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/ Под ред. Красавиной. - М.: Инфра - М, 2008.

30. Минлибаева Г.Х., Саматова Л.Н. Проблемы инновационного развития коммерческих банков [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.chiep.ru/pics/uploads/docs/NIR/CONFERENC/ Minlibaeva_G.H._Samatova_L.N.pdf.

31. Мировая экономика и международные экономические отношения: учебник. - Изд. С обновлениями / под ред. проф. А.С. Булатова, проф. Н.Н. Ливенцева. - М.: Магистр, 2010.

32. Мировая экономика и международный бизнес: учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / кол. авт.; под общ. ред.д-ра экон. наук., проф. В.В. Полянского и д-ра экон. наук., проф. Р.К. Щенина. М.: КНОРУС, 2011.

33. Носко А.П., Международные расчеты по коммерческим операциям. АО "Консалтбанкир" Часть 1: Аккредитив. - М.: 2011 - 120 с.

34. Павлов В.В., Хоминич И.П. Кредитование внешнеэкономической деятельности. М. Изд. Дом, 2011.

35. Подунова В. Мобильный банкинг в России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.i-free.com/press/juneconnect.php.

36. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011.

37. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов. - М.: ИКЦ Март, 2011. - 480 с.

38. Семенов К. А. Международные валютно-финансовые отношения. - М.: Дело, 2009.

39. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки / В.И. Тарасов. - Мн.: Мисанта, 2011. - 511 с.

40. Чаховский Ю.Н. Международные расчетные отношения / Ю.Н. Чаховский. - Мн.: Право и экономика, 2011. - 290 с.

41. Шевчук Д. А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. - М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2011.

42. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.rosswift.ru/200/20012/

43. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.vtb.ru/financial/payments/

44. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.szrc.vtb.ru/tarify_za_rastchetno-kassovoe_obsluzhivanie.html

45. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.vtb.ru/financial/lending/

46. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.vtb.ru/group/

Размещено на Allbest.ru