Взаимоотношения промышленного предприятия с обслуживающим банком

Можно выделить основную причину, которая побуждает предприятия сменить банк, - предложение банком-конкурентом более привлекательных условий обслуживания: низкие тарифы, лояльный подход, более удобное расположение банка.

Банкам необходимо делать правильный выбор при организации партнерства для совместного развития, для этого следует учитывать отличительные особенности банка, ориентированного на клиента:

- хорошая репутация, подтвержденная аудиторской отчетностью, высокий рейтинг надежности;

- высокий уровень менеджмента, наличие базового образования у персонала, опыт работы в банковской сфере, соответствующая квалификация;

- высокий уровень обслуживания клиентов, достигающийся за счет клиенто-ориентированного подхода;

- наличие совместного бизнеса, участие в развитии бизнеса партнера;

- индивидуальный подход к решению вопросов, не вписывающихся в стандартные схемы обслуживания;

- наличие специально разработанной тарифной политики по отношению к каждому клиенту;

- проведение маркетинговых исследований для выявления степени удовлетворенности клиентов в банковском обслуживании и определения их потребность в новых услугах.

При построении системы взаимодействия банка с клиентами-юридическими лицами банк должен руководствоваться следующими принципами:

1. Принцип партнерства. Партнерские отношения обладают определенными свойствами. Им присуще: добровольность, взаимозаинтересованность, коммерческий характер взаимодействия банка с предприятием.

2. Принцип длительности взаимодействия банка с каждым из его клиентов. Данный принцип вытекает из особенности банковского продукта как реализуемого товара, т.е. услуги, оказываемой на протяжении определенного времени или даже бессрочно, поэтому банк, заключая соглашение с клиентом, предполагает взаимодействие на максимально длительный срок.

3. Принцип комплексного обслуживания. Значит, что банк заинтересован оказать клиенту весь (или максимально возможный) комплекс банковских услуг, в которых тот нуждается.

Таким образом, при взаимодействии с предприятием-партнером на основе устойчивого партнерства банк получает дополнительные возможности повысить точность оценки уровня кредитного риска, обеспечивается более высокая степень готовности заемщика выполнять условия кредитных соглашений, что позволяет снижать уровень кредитного риска. Более того, в рамках управления риском в банке целесообразно организовать принятие решений, связанных с установлением и прекращением отношений устойчивого партнерства в кредитной сфере с конкретным предприятием после оценки количественно выраженных достигнутых и (или) планируемых преимуществ, извлекаемых банком из партнерства с предприятием, а также проводить оценку прогнозируемой экономической эффективности предполагаемого использования заемщиком кредитных ресурсов.

3.2 Пути совершенствования финансового взаимодействия ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ

1. Необходимо внедрить в ЗАО «МТБ» новую банковскую услугу - банковское обслуживание клиентов на рабочем месте. Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на рабочем месте представляет собой самостоятельную форму банковских услуг, основанных на использовании электронной техники.

Аналогичные системы стали создавать в 80-х гг. крупные коммерческие банки и другие кредитные институты в западноевропейских странах.

Пользователи систем электронных банковских услуг на рабочем месте самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует клиентов по вопросам оборудования домашних терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Подобные системы позволяют клиенту банка, используя экран монитора или телевизора, персональный компьютер, подключиться по телекоммуникационным линиям связи (телефон или видео) к банковскому компьютеру. В данном случае банковские операции могут осуществляться 7 дней в неделю круглосуточно. Перед началом каждой операции владелец счета использует «ключ» в коде защиты от неправомочного подключения к системе. Пользование данной системой позволяет управлять текущим счетом, вкладом, расчетами клиента с бюджетом, счетами платежей.

Среди операций, выполняемых при подключении персонального компьютера к банковской компьютерной системе, можно выделить следующие: получение баланса счета на текущий день; ознакомление с деталями инструкций, правил, в соответствии с которыми могут вноситься изменения, исправления и т.д.; возможность заказать чековую книжку и отчет о движении средств на счете за определенный период времени; осуществление перечислений по счетам клиентов; оплата услуг различных компаний (например, выпускающих кредитные и другие пластиковые карточки, причем при помощи компьютера на рабочем месте можно оплатить вперед); выполнение операций с ценными бумагами и др. Кассовое обслуживание клиентов на рабочем месте в ряде случаев не ограничивается их счетами в национальной валюте.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что сколь-нибудь серьезных ограничений на выполнение операций клиентами банка в порядке самообслуживания, не покидая рабочее место, практически не существует. Клиент банка может выполнить любую банковскую операцию в любое время дня и ночи.

Пользуясь электронными системами обслуживания клиентов на их рабочем месте, потребитель получит доступ к информационным услугам, предоставляемым базой данных, и, в свою очередь, может передавать сообщения компьютеру, базе данных или какому-нибудь другому терминальному устройству.

С позиций предприятия важнейшим преимуществом этого вида электронной банковской услуги является возможность получения любой информации в любое время суток наряду с использованием других возможностей. Для банков - сокращение расходов на содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота и т.д.

Важнейшей проблемой дальнейшего развития совершенствования банковских операций на рабочем месте является модернизация коммуникационных систем.

2. В работе с ЧПУП «Эверест» банку ЗАО «МТБ» необходимо налаживать партнерские отношения, которые в себя включают установление и развитие с предприятием прочных долгосрочных партнерских отношений, основанных на учете взаимных интересов при ведении бизнеса.

Для этого необходимо за предприятием закрепить персонального менеджера, который будет ответственен за установление и развитие отношений с предприятием. Сегодня намного дешевле удержать клиента, чем привлечь нового. Поэтому основная задача персонального менеджера заключается в том, чтобы обеспечить удовлетворенность закрепленного за ним клиента.

Система партнерских отношений ставит задачу сохранения прежних клиентов и привлечения новых для развития взаимовыгодного долгосрочного сотрудничества.

Смысл партнерских отношений с позиции банка заключается в организации деятельности по изучению проблем бизнеса клиентов, предложению эффективных способов их решения за счет использования имеющихся услуг банка или создания новых и получения на этой основе дополнительного дохода. С позиции клиента смысл партнерских отношений в том, чтобы посредством услуг, оказываемых банком, удовлетворять финансовые интересы своего бизнеса и улучшать финансово-хозяйственное состояние предприятия, фирмы. В целом суть партнерских отношений можно выразить как приумножение денежных потоков клиента и их оптимальное использование в интересах как самого клиента, так и банка.

Очень важно, чтобы персональный менеджер хорошо знал нужды клиента, умел слышать, был внимательным к его проблемам и стремился их решать

3. При уплате комиссионного вознаграждения банку предприятие самостоятельно рассчитывает сумму комиссии. Необходимо упростить эту процедуру - банк сам вычитывает эту комиссию из средств предприятия на расчетном счете и после выдает предприятию документ об уплате комиссии.

4. Необходимо снизить сумму комиссионных вознаграждений банку. Так как с ростом банковской конкуренции нужно стремиться удержать клиентов и привлекать новых, а высокие комиссионные вознаграждения ведут к потерям клиентов.

5. При сдаче в банк или снятии с расчетного счета наличных денежных средств предприятию не нужно самому ехать в банк. Банку необходимо предоставить новую услугу - доставка наличных денежных средств на предприятие и самому ежедневно забирать наличные денежные средства из касс предприятия. Это позволит банку укрепить партнерские отношения с предприятием и привлечь новых клиентов, а для предприятия - это безопасность и экономия времени.

Кроме того, значительное внимание банки оказывают повышению качества предоставляемых услуг. В целях совершенствования системы оценки качества обслуживания клиентов банками внедрены автоматизированные системы управления операционным залом, которые позволяют установить объективный и действенный контроль за эффективностью работы сотрудников и накапливать аналитические данные по клиентам за счет встроенных блоков статистики. Разрабатываются и внедряются системы контроля качества услуг (балльные оценки, экспертные заключения консалтинговых фирм и т.п.). Например, в первом полугодии 2009 г. в ЗАО «МТБ» уже введена в действие система управления качеством розничных банковских услуг, которая была утверждена Правлением банка.

Также в банке рекомендован к применению в повседневной практике Кодекс профессиональной банковской этики, утвержденный Ассоциацией белорусских банков. Качество обслуживания клиентов улучшается также посредством компьютеризации и автоматизации рабочих мест, устанавливаются отдельные кабины для индивидуального обслуживания, разделяются операционные залы на зоны обслуживания, постоянно повышается квалификация персонала.

Таким образом, необходимо совершенствовать систему взаимодействия ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ», так как эффективное взаимодействие банков с промышленными предприятиями способствует повышению экономического развития страны, укреплению хозяйственных связей.

Заключение

Деятельность предприятий промышленной сферы существенно зависит от эффективности банковской деятельности. Выступая в роли финансовых посредников, банки удовлетворяют базовые потребности экономики в инвестициях и обеспечивают диверсификацию рисков, возникающих при взаимодействии экономических субъектов.

За счет формирования взаимовыгодных финансовых отношений предприятия с обслуживающим банком возможно наращение его экономического потенциала, что является основой деловой активности предприятия.

В условиях среды хозяйствования рыночного типа взаимодействующим промышленным предприятиям и банкам недостаточно находиться в плоскости лишь простого обслуживания друг друга. Важную роль приобретают процессы развития, обеспечивающие повышение эффективности их взаимодействия, а следовательно, достижения между ними устойчивых связей более высокого уровня. Таким образом, существует объективная необходимость совершенствования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков.

Основные положения и результаты выполненной курсовой работы сводятся к следующему:

1. Эффективное функционирование банковской системы является необходимым условием для обеспечения экономического роста. Основная функция банков заключается в перераспределении ресурсов в экономике и реализации инвестиционных процессов. Эффективность деятельности банков в значительной степени определяет эффективность функционирования промышленных предприятий. Выступая в роли финансовых посредников, банки концентрируют в себе риски экономических субъектов и поэтому традиционно подвергаются наиболее пристальному вниманию со стороны государства.

2. Экономические результаты деятельности банка влияют на результаты деятельности его клиентов - промышленных предприятий. Как развитие предприятия зависит от эффективного функционирования банка, так и развитие банка связано с успешной деятельностью предприятия. Поэтому банк в значительной степени заинтересован в благополучном развитии и эффективном управлении данными предприятиями. Организуя сотрудничество с предприятиями, банк должен осуществлять оценку не только их финансового состояния, но и качества менеджмента.

3. Проведен анализ и обобщены теоретические основы и условия взаимодействия промышленных предприятий и банков. В этой связи сформулированы основы взаимодействия промышленных предприятий и банков.

4. Акцентировано внимание на развитии партнерских отношений банков и производственных структур, направлениях и задачах их развития.

5. Проведен анализ факторов, оказывающих влияние на выбор предприятием обслуживающего банка. Из этих факторов наиболее сильное влияние оказывают: наличие опыта сотрудничества с банком, уверенность в финансовом состоянии банка, удобное его расположение, постоянная возможность кредитования, а также уровень квалификации персонала банка.

6. Проанализирована схема партнерства предприятий и банков, участвующих в организации системы их взаимодействия, которая позволяет обеспечить промышленным предприятиям следующие преимущества: снизить издержки за счет увеличения количества и качества получаемых банковских услуг, уменьшения тарифов обслуживания; увеличить уровень определенности, как для промышленных предприятий, так и для банков; получить дополнительные банковские услуги.

7. Разработаны направления перспективного совершенствования и развития взаимодействия обслуживающего банка ЗАО «МТБ» с промышленным предприятием ЧПУП «Эверест».

Сделанные выводы и рекомендации проведенного в курсовой работе анализа взаимодействия промышленных предприятий и обслуживающих банков направлены на формирование эффективной системы взаимодействия субъектов экономики, способствующей развитию бизнеса как на микроуровне, так и в масштабах страны.

Будущее экономики РБ напрямую зависит от развития банков. Главная перспективная задача белорусской банковской системы - обеспечить, в конечном счете, социально - экономическое развитие страны.

Список использованных источников:

1. Савчук, В.П. Управление финансами предприятия / В.П. Савчук. - 2-е изд., стереотип. - М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, 2005. - 480 с.

2. Взаимоотношения предприятия и банка // Идеи бизнеса: типовой договор [электронный ресурс]. - 2008. - Режим доступа: http://tvoydohod.ru/fin_25.php. - Дата доступа: 13.11.2010.

3. Злобина, Л.А. Взаимоотношения предприятий с банком и банковский контроль: Учебное пособие / Л.А. Злобина. - М.: Издательство МГУП, 2005. - 200 с.

4. Ковалева, А.М. Финансы фирмы: Учебник / А.М. Ковалева, М.Г. Лапуста, Л.Г. Скамай. - 4-е изд., испр. и доп. - М.:ИНФРА-М, 2009. - 522с.

5. Мониторинг предприятий отдельных отраслей экономики Республики Беларусь: аналитическое обозрение январь-сентябрь 2010 г. // Национальный банк Республики Беларусь [электронный ресурс]. - 2010. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/EnterpriseMonitoring / 2010/mp_201009.pdf. - Дата доступа: 09.11.2010.

6. Полегошко, Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие / Т. Полегошко // Банковский вестник. - 2008. - № 1. - С. 5 - 13.

7. Сорокин, А. Банк для дела. Критерии выбора банка для предприятия малого бизнеса / А. Сорокин // inCorp. - 2008. № 7. - С. 15 - 19.

8. Банковский кодекс Республики Беларусь 25.10.2000 г. № 441-З (в ред. Закона РБ от 14.06.2010 № 132-З): принят Палатой представителей 3.10.2000г. Одобрен Советом Республики 12.10.2000 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

9. Трубович, Е. Банковский счет / Е. Трубович // InfoBank.by: все о финансах в Беларуси [электронный ресурс]. - 2010. - Режим доступа: http://infobank.by/1350/Default.aspx. - Дата доступа: 09.11.2010.

10. Декрет Президента Республики Беларусь от 16 января 2009 г. № 1 «О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования» (в ред. Декрета Президента РБ от 01.03.2010 №З) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

11. Об открытии банковских счетов: Постановление Правления Национального банка РБ 3.04.2009 г. № 40 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

12. Томкович, Р.Р. Новый порядок открытия счетов / Р.Р. Томкович // Бухучет. - 2009. - № 27(28). - С. 25 - 30.

13. Латышев, И. Новый порядок открытия счетов в банках Республики Беларусь / И. Латышев // Юрист Илья Латышев (Минск, Беларусь) [электронный ресурс]. - 2009. - Режим доступа: http://www.ilat.info/novyj-poryadok-otkrytiya-schetov-v-bankax.html. - Дата доступа: 09.11.2010.

14. Кодекс Республики Беларусь об административных правонарушениях 21.04.2003 г. № 194-З (в ред. Закона РБ от 15.07.2010 № 166-З): принят Палатой представителей 17.12.2002г. Одобрен Советом Республики 2.04.2003г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

15. Налоговый кодекс Республики Беларусь (общая часть) 19.12.2002 г. № 166-З (в ред. Закона РБ от 29.12.2009г. № 72-З): принят Палатой представителей 15.11.2002 г. Одобрен Советом Республики 2.12.2002 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

16. Устав частного производственного унитарного предприятия «Эверест»: утвержден приказом от 17.01.2008 г. № 6.

17. Общегосударственный классификатор Республики Беларусь виды экономической деятельности ОКРБ 005-2006: Постановление Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь 28.12.2006г. № 65 (в ред. постановлений Госстандарта от 30.07.2009 г. № 37) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

18. О лицензировании отдельных видов деятельности: Декрет Президента Республики Беларусь 14.07.2003г. № 17 (в ред. Декрета Президента Республики Беларусь от 19.12.2008 № 23) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2007.

19. Договор текущего (расчетного) банковского счета от 28.02.2007г. № 51.

Размещено на Allbest.ru