Организация банковской деятельности

- операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины, в части:

а) покупки - продажи банковских металлов за гривны, кроме покупки банковских металлов, внесенных клиентами с физической поставкой;

б) открытие и ведение текущих и вкладных (депозитных) счетов клиентов в банковских металлах, кроме зачисления на эти счета банковских металлов, внесенных клиентами с физической поставкой;

в) привлечение банковских металлов на вклады (депозиты) клиентов (кроме банков) без физической поставки.

- эмиссия собственных ценных бумаг, в части размещения и обслуживания сберегательных (депозитных) сертификатов банка.

- организация покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов.

- осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг), в части осуществления операций на рынке ценных бумаг от имени банка (включая андеррайтинг).

- осуществление выпуска, обращения, погашения (распространения) государственной и иной денежной лотереи, в части осуществления обращения, погашения (распространения) государственной и иной денежной лотереи.

- перевозка валютных ценностей и инкассация средств.

- операции по поручению клиентов или от своего имени:

а) с инструментами денежного рынка;

б) с инструментами, которые базируются на обменных курсах и процентах;

в) с финансовыми фьючерсами и опционами;

В части операции по поручению клиентов или от имени банка - с инструментами денежного рынка.

- доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами, в части доверительного управления денежными средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими (кроме банков) и физическими лицами.

2.2. Филиал осуществляет операции на основании договоров, заключенных уполномоченными лицами от имени банка, в которых определяются права, обязанности, ответственность сторон, сроки, процентные ставки, другая плата за услуги, льготы, санкции, виды обеспечения, которые не противоречат действующему законодательству Украины.

Филиал имеет право осуществлять от имени банка другие соглашения, которые не противоречат действующему законодательству Украины, в соответствии с установленным банком порядком.

3. Функции филиала

3.1. Филиал осуществляет следующие функции:

3.1.1. осуществляет расширение банковских услуг путем создания и развития инфраструктуры банка в регионе;

3.1.2. осуществляет управление отделениями, входящих в состав филиала и представляет их в банке; проводит их проверки (ревизии) и внутренний аудит деятельности, рассматривает и принимает решения по результатам их финансово-хозяйственной деятельности;

3.1.3. требует от клиентов при решении вопроса выдачи кредитов представления ими документов и сведений, необходимых для всестороннего изучения их финансового состояния и подтверждение платежеспособности;

3.1.4. осуществляет проверки использования заемщиками выданных им ссуд в соответствии с условиями кредитного договора, для чего проводит необходимые проверки на местах;

3.1.5. от имени банка обращается с исками и заявлениями в суд. Филиал не имеет права быть ответчиком.

3.1.6. принимает меры, при согласовании с банком, по созданию отделений.

4.Обязанности филиала

4.1. С целью реализации своих функций филиал обязан:

4.1.1. соблюдать действующее законодательство Украины при осуществлении своей деятельности;

4.1.2. обеспечивать прибыльность и безопасность своей деятельности и деятельности отделений, входящих в состав филиала, в соответствии с нормативными документами банка;

4.1.3. обеспечивать эффективное использование финансовых, трудовых и информационных ресурсов в регионе;

4.1.4. осуществлять оперативное управление деятельностью отделений, входящих в состав филиала;

4.1.5. предоставлять банку все виды отчетов и другую информацию о деятельности филиала;

4.1.6. обеспечивать выполнение нормативов, установленных филиалу уполномоченным органом банка;

4.1.7. проводить линию банка по вопросам подбора, расстановки, перемещение кадров, стажировки, обучение сотрудников отделений, входящих в состав филиала.

5.Органы управления

5.1. Общее руководство и контроль за деятельностью филиала осуществляет Правление банка в пределах полномочий, предусмотренных уставом банка.

Руководство текущей деятельностью филиала, согласно оформленной доверенности банка, осуществляет директор, который возглавляет филиал и несет личную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций. Директор филиала представляет банк в регионе и осуществляет защиту его прав и законных интересов во взаимоотношениях с исполнительными, контролирующими, правоохранительными органами, органами местного самоуправления, субъектами предпринимательской деятельности и физическими лицами.

5.2. Директор и главный бухгалтер филиала назначаются на должность и освобождаются от должности по решению Правления банка в соответствии с действующей в банке номенклатуры должностей.

О назначении руководителей филиала банк сообщает территориальное управление Национального банка по местонахождению банка в порядке и сроки, предусмотренные действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

5.3. Директор филиала:

5.3.1. руководит деятельностью филиала и отделений, входящих в состав филиала, определяет направления их деятельности в соответствии с перечнем банковских и других операций, делегированных банком, обеспечивает выполнение задач и функций, установленных настоящим Положением, контроль соблюдения действующего законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, Устава банка, его приказов и других нормативных документов банка;

5.3.2. определяет штатное расписание филиала и отделений, исходя из действующего в банке распорядка;

5.3.3. издает в пределах своей компетенции приказы, распоряжения, утверждает положения, инструкции и другие организационно-распорядительные и технологические документы, не противоречащие нормативным документам банка;

5.3.4. проводит работу по подбору, расстановке, перемещение, учета и повышения квалификации персонала филиала.

В установленном трудовым законодательством порядке заключает и расторгает трудовые договоры с работниками филиала, издает приказы относительно перевода, перемещения, поощрение и наложение взысканий, решает другие вопросы, вытекающие из трудовых взаимоотношений. Предоставляет банку информацию о назначении на должности и освобождении от должностей руководителей отделений;

5.3.5. в пределах своих полномочий устанавливает должностные оклады, осуществляет премирования, оказывает материальную помощь, утверждает другие социальные выплаты работникам филиала в соответствии с Положением об оплате труда, утвержденным Правлением банка;

5.3.6. рассматривает заявления и жалобы клиентов, принимает соответствующие меры;

5.3.7. позволяет предоставления кредитов в порядке, установленном действующим законодательством и банком, и объемах, установленных банком, заключает от имени и по поручению банка кредитные и иные договоры (соглашения);

5.3.8 предоставляет разрешение на открытие текущих и других счетов клиентов филиала;

5.3.9. организует налоговый и бухгалтерский учет согласно действующего законодательства Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

5.3.10. обеспечивает своевременное и качественное осуществление банковских и иных операций, составление баланса и форм статистической и финансовой отчетности;

5.3.11. на основании доверенности, распоряжается закрепленным за филиалом движимым и недвижимым имуществом;

5.3.12. при наличии доверенности представляет интересы банка в судебных и других органах, выдает доверенности на ведение дел и получения товарно-материальных ценностей. На основании выданной доверенности имеет право перепоручать определенную часть своих обязанностей и полномочий своим заместителям, руководителям подразделений и отделений;

5.3.13. утверждает положения о структурных подразделениях филиала и должностные обязанности работников филиала;

5.3.14. обеспечивает сохранение коммерческой и банковской тайны согласно действующего законодательства Украины и нормативных документов банка;

5.3.15. подает на рассмотрение банка вопросы, касающиеся деятельности филиала;

5.3.16. выполняет другие функции, делегированные ему банком.

5.4. Директор возлагает на своих заместителей руководство структурными подразделениями филиала. Как правило, директор непосредственно выполняет руководство подразделениями: кадровым, внутреннего аудита, юридическим. Директор может поручать выполнение отдельных своих функций заместителям. Во время отсутствия директора исполнение его обязанностей возлагается на одного из заместителей.

6. Взаимоотношения филиала и банка

6.1. Директор филиала непосредственно подчиняется председателю Правления банка или уполномоченным им лицам.

6.2. Решения, распоряжения, инструкции (далее решение) органов управления банка являются обязательными для исполнения директором.

В случае, когда решения органов управления банка, по мнению директора, противоречат действующему законодательству, Уставу банка, этому Положению и другим нормативным документам банка, он обязан информировать в письменной форме в трехдневный срок председателя Правления банка о причине несогласия с полученным решением.

Должностные лица управления банка предоставляют ответ, который является окончательной при рассмотрении спорной ситуации, в трехдневный срок с момента получения банком информации директора. До получения филиалом ответа действует решение банка, с которым директор не соглашается.

6.3. Порядок взаимоотношений филиала с банком, перечень и объемы информации, предоставляемых филиалом банку, устанавливаются нормативными документами банка и изменяются только по решению Правления банка или по приказу председателя Правления банка.

7. Структура филиала

7.1. Структура филиала образуется из подразделений филиала и отделений, что ей подчиняются.

7.2. Порядок взаимоотношений филиала с отделениями, входящих в его состав, определяется Положениями об этих отделения, настоящим Положением, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и организационно-распорядительными документами банка.

8. Учет, отчетность и контроль за финансово - хозяйственной деятельностью филиала

8.1. Учет и отчетность филиала организуются в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Украины, действующим законодательством и требованиями к управлению банком. Учет и отчетность формируются на базе комплексной автоматизации и компьютеризации в порядке, установленном руководящими органами банка.

Результаты деятельности филиала отражаются в ежемесячных, ежеквартальных и годовых балансах, а также в отчетах, которые подаются филиалом в управление Национального банка Украины в Автономной Республике Крым и банка по установленным срокам, объемам и формам.

Бухгалтерский учет должен обеспечивать своевременное и полное отражение всех банковских и иных операций в соответствии с учетной политикой банка.

8.2. Филиал ведет постоянный учет осуществляемых банковских и других операций, обеспечивает контроль за их выполнением, составляет и своевременно представляет соответствующим органам предусмотренную действующим законодательством и нормативными документами банка бухгалтерскую и иную отчетность, обеспечивает сохранность документов.

8.3. Финансовый год банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

8.4. Ревизию финансово-хозяйственной деятельности филиала осуществляет ревизионная служба банка в соответствии с планом проведения ревизий. Результаты ревизий рассматриваются Правлением банка, по которым принимаются соответствующие решения. Внутренний аудит филиала осуществляется подразделением внутреннего аудита банка, и подразделением внутреннего аудита филиала.

8.5. Надзор за деятельностью филиала осуществляет управление Национального банка Украины в Автономной Республике Крым. Проверки деятельности филиала осуществляют также другие государственные органы в пределах их компетенции и в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины. Деятельность филиала подлежит проверке аудиторскими фирмами, уполномоченными в соответствии с законодательством на осуществление таких проверок.

8.6. Взаимоотношения филиала с местными органами власти и управления, правоохранительными и налоговыми органами осуществляются в соответствии с действующим законодательством Украины.

9. Банковская тайна

9.1. Работники филиала обязаны хранить тайну об операциях и состоянии счетов как самого филиала, так и ее клиентов согласно закона Украины "Про банки и банковскую деятельность". Информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известной филиалу в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.

9.2. Информация о юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается филиалом:

9.2.1. на письменный запрос или с письменного разрешения владельца такой информации;

9.2.2. по письменному требованию суда или по решению суда;

9.2.3. органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины - по их письменному требованию в отношении операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;

9.2.4. органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля в отношении операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;

9.2.5. специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по его письменному требованию относительно осуществления финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу согласно законодательству о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

9.2.6. органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов относительно состояния счетов конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности.

9.3. Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должна:

9.3.1. быть изложена на бланке государственного органа установленной формы;

9.3.2. быть предоставлена за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;

9.3.3. содержать предусмотренные Законом Украины "О банках и банковской деятельности" основания для получения этой информации;

9.3.4. содержать ссылки на нормы закона, в соответствии с которым государственный орган имеет право на получение такой информации.

9.4. Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев выдаются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).

9.5. Филиалу запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, сделках и операциях клиента.

9.6. Филиал имеет право предоставлять общую информацию, составляющую банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий.

9.7. Ограничения относительно получения информации, содержащей банковскую тайну, не распространяются на служащих Национального банка или уполномоченных ими лиц, которые в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины "О Национальном банке Украины", осуществляют функции банковского надзора и валютного контроля.

9.8. Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайне, несут ответственность в соответствии с законами Украины.

9.9. Филиал обязан выполнять утвержденные банком правила внутреннего финансового мониторинга и программы его осуществления с учетом требований действующего законодательства о предотвращении легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

10. Изменения и дополнения в положение

10.1. Изменения и дополнения в Положение вносятся в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

10.2. Предложения о внесении изменений и дополнений в Положение могут вноситься на рассмотрение Правления банка филиалом и структурными подразделениями банка.

10.3. Изменения и дополнения к Положению утверждаются Правлением банка и вступают в силу после внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков.

11. Прекращение деятельности филиала

11.1. Филиал прекращает свою деятельность путем ликвидации по решению Правления банка и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Все права и обязанности ликвидированного филиала переходят к банку.

11.2. Комиссия по вопросам прекращения деятельности филиала создается по решению Правления банка. Комиссия оценивает имущество филиала, выявляет дебиторов и кредиторов и рассчитывается с ними, составляет баланс (передаточный или ликвидационный) и представляет его на утверждение Правлению банка.

11.3. Филиал считается ликвидированной с момента внесения записи об этом в Государственный реестр банков в порядке, предусмотренном действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Основные показатели деятельности десяти крупнейших банков Украины на 01.06.2011 г.

Рисунок В.1 - Активы без МФО с изменениями с начала года, тыс. грн.

Рисунок В.2 - Депозиты юридических лиц с изменениями с начала года, млн. грн.

Рисунок В.3 - Кредитный портфель с изменениями с начала года , млн. грн.

Размещено на Allbest.ru