Рынок пластиковых карт в России

Также в РФ растет доля кредитных карт в общем объеме розничного кредитования. После бума кредитных карт в 2011-2012 гг. (годовой рост свыше 60%) началось замедление темпов роста. Причинами более медленного развития рынка было закономерное желание банков повысить уровень качества кредитных портфелей и относительное насыщение рынка.

В первом и втором кварталах 2015 г. рынок кредитных карт сократился на 0,7% относительно прошлогоднего уровня, что было обусловлено снижением выдач карт, а также полным прекращением кредитно-карточного кредитования рядом банков. В третьем квартале 2015 г. объем рынка составил 1,079 трлн. руб., но темп снижения замедлился до 0,5%, что может свидетельствовать о начале процесса стабилизации на рынке кредитных карт.

Ключевым риском остается новый системный кризис, хотя, согласно результатам стресс-тестов банковской системы, проводимых Банком России по сценариям более жестким, чем предложило Министерство экономического развития России, банкам потребуется господдержка, если цена за баррель нефти Urals упадет до $35. При этом будут расти процентные ставки Банка России, что опять приведет к росту процентных ставок по всем видам кредитам, в том числе и по кредитно-карточным.

Несмотря на замедления рынка карточного кредитования, перспективы его развития остаются умеренно позитивными. Восстановление рынка не будет сопровождаться бурным ростом, как это было в восстановительный период после кризиса 2008-2009 гг. В 2016-2018 гг. ожидаются умеренные темпы роста до 8,5% в год. При этом, в случае затяжного периода стабилизации рынка в силу макроэкономических причин, вероятен и более слабый рост в 4,4% в среднем за год.

Для эффективного развития рынка платежных карт в Российской Федерации необходима объединенная сеть банкоматов и терминалов с единым процессингом. При этом банки и платежные системы должны договориться друг с другом по данному вопросу. Решающую роль следует отвести платежным системам, так как реально существует возможность организации двух или трех процессинговых центров, возможно даже по принципу разделения российских и международных платежных систем. В странах Западной Европы (Германия, Италия, Франция) аналогичная система уже действует, и клиенту по большому счету не важно в какой банкомат он обращается: комиссии и сервис практически ничем не отличаются.

Правовую базу осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации в настоящее время регулирует целый ряд законов общего и специального характера, подзаконные акты и нормативные документы.

Необходимы дальнейшая консолидация рынка платежных услуг и совершенствование платежной инфраструктуры в рамках формирования единого национального платежного пространства. Ключевую роль в этих процессах должен играть Центральный Банк России, обеспечивая эффективное регулирование платежных систем и функционирование платежной инфраструктуры, их операционную надежность, добросовестную конкуренцию на рынке платежных услуг и контроль за уровнем монополизации рынка с целью гарантирования экономической безопасности платежных систем и государства в целом.

Банк России по закону о национальной платежной системе (НПС) получил возможность не только надзирать за деятельностью международных систем платежных карт в России, но и непосредственно влиять на содержание их правил, а также сможет применять действенный рычаг воздействия - отзыв регистрации оператора МПС, означающий прекращение использования карт МПС на территории России.

Создание национальной системы платежных карт (НСПК) в России затянулось неслучайно, и совершенно очевидно, что это выгодно, прежде всего, эмитентам иностранных платежных систем, они заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в появлении конкурента в лице России в этом направлении. В этом проекте целесообразно усматривать и вопрос национальной безопасности. Когда российские граждане пользуются иностранными платежными системами, они попадают в поле зрения иностранных спецслужб, ведь банковские операции - это один из способов изучения и влияния на наше общество.

Приоритетными направлениями совершенствования регулирования платежных систем и платежной инфраструктуры со стороны Центрального Банка России должны быть, по нашему убеждению, следующие:

- повышение эффективности и стабильности функционирования платежных систем на основе формирования и развития национального платежного пространства;

- постоянный мониторинг, совершенствование инструментария и повышение уровня надежности управления рисками платежных систем;

- устранение экономических и административных препятствий для развития рынка платежных услуг и функционирования платежных систем;

- разработка механизмов, позволяющих повысить уровень доступности и безопасности безналичных розничных платежей;

- содействие развитию платежных инструментов, технологий и платежной инфраструктуры;

- расширение спектра финансовых услуг, осуществляемых при помощи инструментов безналичных расчетов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011 г.).

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 25 ноября 2009 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ (ред. от 06.05.2015 г.) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4. О национальной платежной системе: федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2011. № 27. Ст. 3872.

5. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием федерального закона «О национальной платежной системе»: федеральный закон от 27.06.2011 г. № 162-ФЗ (ред. от 06.12.2011 г.) // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2011. № 27. Ст. 3873.

6. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 14.01.2015 г.) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

7. Положение Банка России от 16.07.2012 г. № 385-П (ред. от 19.08.2014 г.) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

8. Положение Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П (ред. от 30.07.2014 г.) «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях расположенных на территории Российской Федерации».

9. Положение Банка России от 19.08.2004 г. № 262-П (ред. от 21.01.2014 г.) «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

10. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. Банком России 03.10.2002 г. № 2-П) (ред. от 12.12.2011 г.) (зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 г. № 4068) // Вестник Банка России. 2002. № 72.

11. Инструкция Банка России от 16.09.2010 г. № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

12. Байдина Н.В. Перспективы развития карточного платежного оборота в России // Молодой ученый. - 2012. - № 6. - С. 128-131.

13. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 895 с.

14. Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др. Пластиковые карты. - М.: «БДЦ-пресс», 2013. - 285 с.

15. Всяких М.В. Проблемы развития рынка пластиковых карт в России и отдельные пути их решения / М.В. Всяких, Ю.В. Всяких // Научно-информационный журнал «Наука и экономика», 2011. - № 4(8). - С. 43-47.

16. Всяких Ю.В. Социально-экономические аспекты формирования национальной платежной системы на основе практики использования пластиковых карт // Актуальные проблемы экономики в условиях реформирования современного общества: материалы заочной междунар. науч.-практ. конф., (г. Белгород, 15 ноября 2013 г.): под науч. ред. доц. Е.В. Никулиной. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2014. - С. 191-194.

17. Всяких Ю.В., Зволейко А.О. Рынок банковских пластиковых карт: проблемы и перспективы развития // Инновационная наука. - 2015. - № 6. - С. 56-59.

18. Данилин В.А., Барманова О.Р. Рынок банковских карт в Самарской области - проблемы и перспективы //Деньги и кредит. - 2011. - № 2. - С. 18.

19. Дементьева К. Рынок карт живет на одну зарплату. Рост эмиссии обеспечили зарплатные проекты // «Коммерсант». - 2014. - №10. - С. 23-27.

20. Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт // Экономика и жизнь. - 2014. - 26 апр. - С. 5.

21. Дубровина Н.С. Анализ проблем российского рынка пластиковых карт на современном этапе его развития // Молодой ученый. - 2015. - №23. - С. 528-531.

22. Ермоленко О.М. Критерии развития рынка банковских карт на современном этапе функционирования банковского сектора // Научный вестник Южного института менеджмента . - № 1, 2015. - С. 49-55.

23. Зубкова С. Центробанк насчитал в России почти 10 миллионов «кредиток» // Деньги. - 2014. - № 5. - С. 26.

24. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. 2-е изд. - М.: «БДЦ-пресс», 2013. - 779 с.

25. Ивлева Г.И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе // Молодой ученый. - 2013. - №10. - С. 311-314.

26. Калинушкин В.С. Роль национальной системы платежных карт в России с учетом экономической безопасности страны // Международный нуачный журнал «Символ науки». - № 6. - 2015. - С. 120-122.

27. Кешенкова Н.В., Вафин Р.А. Дисплейные карты: тренд в премиальном сегменте // Международный научно-исследовательский журнал. - 2015. - № 5-3 (36). - С. 46-49.

28. Ковалева Ю.В. Некоторые особенности современного российского рынка пластиковых карт // Научно-теоретический журнал «Эксперт», №7 (646)' 2014. - С. 45-54.

29. Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. Учебник для вузов. - М.: Перспектива, 2014.

30. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. - М.: ГроссМедиа, 2014. - 208 с.

31. Лебедев С. Владельцы пластиковых карт - кто они? // Деньги и кредит. - 2014. - № 2. - С. 19.

32. Лунев О. Обзор состояния мирового карточного рынка // Деньги и банки. - 2014. - № 4. - С.17.

33. Мальцагова Т.М. Анализ рынка пластиковых карт // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 12. [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2015/12/61404

34. Махонина И.Н. Законодательное обеспечение применения пластиковых карт при безналичных расчетах в учетно-операционной деятельности банков. Вестник Тамбовского Государственного Университета (ТГУ), выпуск 10 (114), 2012. - С. 89-95.

35. Мищенко С.В. Проблемы устойчивости денежного обращения. - М.: Новое знание, 2014. - 399 с.

36. Национальная платежная система «Мир»: каковы ее перспективы в борьбе за «финансовый суверенитет»? // Российское информационное агентство «Накануне.RU». 17.12.2015 г. [Электронный ресурс]. - Режим доступа:

URL: http://www.nakanune.ru/articles/111232

37. Обзор исследования британской компании Retail Banking Research (RBR) «Глобальный рынок платежных карт и прогнозы на 2012-2018 гг.». 17 октября 2013 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа:

URL:www.plusworld.ru/journal/online/art163481/www.plusworld.ru/journal/online/art178775/

38. Обзор исследования британской компании Retail Banking Research «Глобальный рынок платежных карт и прогноз на 2013-2019 гг.» // Журнал «ПЛАС» № 2 (213), 2015. - С. 42. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL: www.plusworld.ru/journal/online/art178775/

39. Обзор исследования британской компании Retail Banking Research «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2020 г.» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020). 16 декабря 2015 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа:

URL: www.plusworld.ru/daily/beskontaktnie-karti-dolgojdanniy-proriv-v-evrope/

40. Обзор исследования британской компании Retail Banking Research (RBR) «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2020 г.» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020). 10 декабря 2015 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа:

URL: www.plusworld.ru/daily/dolya-kart-mastercard-i-visa-v-evrope-prodoljaet-rasti/

41. Обзор исследования британской компании Retail Banking Research (RBR) «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2020 г.» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020). 29 декабря 2015 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL: www.plusworld.ru/daily/mastercard-operejaet-visa-po-tempam-rosta-emissii-kart-na-oboih-amerikanskih-kontinentah/

42. Отчёт британской компании Retail Banking Research (RBR) «Эмиссия и эквайринг платежных карт в Европе в 2014 г.» («Payment Cards Issuing and Acquiring Europe 2014»). [Электронный ресурс] Режим доступа:

URL: http://www.rbrlondon.com/reports/CARDS_2014_Brochure.pdf

43. Отчёт британской компании Retail Banking Research (RBR) «Эмиссия и эквайринг платежных карт в Европе в 2016 г.»
(«Payment Cards Issuing and Acquiring Europe 2016»). [Электронный ресурс] Режим доступа: URL: http://www.rbrlondon.com/reports/CARDS_2016_Brochure.pdf

44. Официальный сайт Центрального банка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: www.cbr.ru

45. Официальный сайт Сбербанка России. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.sberbank.ru/

46. РБК. Исследование рынков. Обзор рынка банковских пластиковых карт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: www.marketing.rbc.ru/research/562949984116676.shtml

47. РБК Личные финансы. Мошеннические операции с картой [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949982696978.shtml

48. Рынок банковских карт - 2014. Отчёт аналитической группы «Intesco Research Group» от 27.06.2014 г. - 163 с.

49. Рыбников А.М. Платежные системы: учебное пособие. - Симферополь: ТНУ, 2011. - 228 с.

50. Сальников Д. Российские пластиковые карты: перспектива развития // Мир карточек. - 2014. - № 1. - С.17.

51. Седых И.А. Российский банковский сектор и рынок кредитных карт. IV квартал 2015 г. Изд-во: «НИУ Высшая школа экономики», 2015 г. - 57 с.

52. Смирнова И. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, 2013. - № 28 (316). - С. 10-17.

53. Соколов Б.И., Мищенко С.В. Роль платежных систем в обеспечении устойчивого развития национальной экономики // Проблемы современной экономики. - 2015. - № 2 (54). - С. 163 - 167.

54. Султанова Н.А. Использование банковских карт в системе расчетов // Научно-методический журнал «Концепт». - 2015. - № 8.

55. С помощью EMV-карт совершается каждая третья транзакция в мире // Информационный сайт о банковских пластиковых картах Belcard.by. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL: www.belcard.by/cgi-bin/view.pl?topicid=news&briefid=e70c3ef542824aaf

56. Татаринов К. Новые пластиковые продукты // Банковские технологии. - 2013. - № 8. - С. 35.

57. Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке. Издательский дом Высшей школы экономики, 2012. - 192 с.

58. Хетагуров Г.В., Хетагурова Ю.И. Предпосылки формирования национальной платежной системы в РФ // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2015. - № 11-2. - С. 86-88.

59. VISA. Официальная статистика сайта VISA [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.visa.com.ru/av/stat.jsp

60. $20 trillion spent on payment cards worldwide in 2014 // Banking Automation Bulletin. Issue 339. August 2015. URL: http://www.rbrlondon.com/newsletters/b339_GC20.pdf

Размещено на Allbest.ru