Private banking в практике российских банков
Понятие и сущность Private banking. Нормативное и правовое регулирование банковского обслуживания по типу Private banking. Организационно-экономическая характеристика "ВТБ 24". Анализ практики обслуживания клиентов ВТБ 24 (ПАО) в Private banking.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 12.11.2017 |
| Размер файла | 651,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
2. РRIVATЕ BANKING В ВТБ 24 (ПАО): ПРАКТИКА ОБСЛУЖИВАНИЯ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
2.1 Организационно-экономическая характеристика ВТБ 24 (ПАО)
ВТБ 24 (ПАО) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют 1067 офиса в 72 регионах страны. Банк предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - доля в уставном капитале 99,9170 %, миноритарные акционеры - общая доля в уставном капитале - 0,083 %. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 103 973 260 251руб. (сто три миллиарда девятьсот семьдесят три миллиона двести шестьдесят тысяч двести пятьдесят один) руб. [7].
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.
Наблюдательным советом ВТБ 24 (ПАО) была утверждена стратегия, направленная на создание крупного розничного банка в рамках группы ВТБ, каким является ВТБ 24 (ПАО). В рамках утвержденной долгосрочной стратегии Банком разрабатывается и постоянно обновляется широкая линейка продуктов и услуг для клиентов - физических лиц, субъектов малого и среднего бизнеса.
Далее рассмотрим основные этапы развития Банка.
При участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР в октябре 1990 г. был учрежден Банк внешней торговли (Внешторгбанк или ВТБ). Банк был создан для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство. Головной офис банка был открыт в Москве на Кузнецком мосту в красивом старинном здании, построенном в начале ХХ века по проекту известного архитектора Адольфа Эрихсона.
Банку ВТБ 2 января 1991 г. была выдана генеральная лицензия № 1000 на право совершения всех видов банковских операций в российских рублях и иностранной валюте.
В 1994 г. ВТБ вышел на 425-е место в списке 1000 наиболее капитализированных банков мира журнала Thе Bаnkеr.
В 2002 г. главным акционером ВТБ стало Правительство РФ, выкупившее у Центрального банка РФ долю его участия в уставном капитале банка. В 2002 г. в банк пришла новая команда менеджеров во главе с действующим президентом - председателем правления Андреем Костиным. Они поставили перед собой стратегическую задачу - превратить ВТБ в ведущий банковский институт страны. Их цель - работа банка во всех ключевых сегментах банковского рынка, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги.
В 2004 г. ВТБ стал владельцем Гута-банка. В 2005 г. ВТБ запустил на его основе самый успешный в России проект специализированного розничного банка ВТБ 24. В 2005 г. Гута-Банк был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006 г. - в ВТБ 24.
Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 50 банков и компаний в 17 странах мира и предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. ВТБ 24 (ПАО) активно занимается спонсорской, благотворительной и волонтерской деятельностью. Основными критериями социальной деятельности банка являются прозрачность и эффективность оказываемой помощи, партнерское сотрудничество и активное вовлечение сотрудников ВТБ 24 (ПАО) в социально значимую деятельность [7].
Введение со стороны США и Европейского Союза экономических санкций и ограничительных мер против России, применяемых к российским банкам, в частности, головной организации ВТБ, не влияют на клиентов ВТБ 24 (ПАО), так как: во-первых, санкции касаются исключительно привлечения финансовых средств в США и ЕС, а Банк привлекает средства только на российском рынке; во-вторых, все счета клиентов Банка размещены на территории России, и никаких ограничений в отношении них применено быть не может [26].
Дополнительную защиту интересов клиентов на территории РФ обеспечивает инфраструктура гарантированного доступа к личным средствам, созданная Группой ВТБ в мае текущего года. Объединенная сеть насчитывает 11 000 банкоматов Группы ВТБ и еще около 30 000 банкоматов Объединенной расчетной системы. Операции в этой сети проводятся по прямым межбанковским соединениям, минуя международные платежные системы.
Деятельность Банка ориентирована на максимально качественное обслуживание клиентов, поэтому линейка продуктов и услуг предоставляется также в филиалах Банка, которые работают во всех экономически значимых регионах страны. На 01.07.2016 региональная сеть состояла из 8 филиалов, 374 дополнительных офисов, 686 операционных офисов, 3 операционных касс вне кассового узла, 6 кредитно-кассовых офисов.
Надзор за деятельностью ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» осуществляет Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России.
Действующие лицензии ВТБ 24 (ПАО) представлены в табл. 2.1 [26].
Таблица 2.1 - Действующие лицензии ВТБ 24 (ПАО)
|
№ |
Дата |
Наименование лицензий |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
№ 1623 |
29.10.2014 |
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте с юридическими и физическими лицами |
|
|
№ 1623 |
29.10.2014 |
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов |
|
|
№ 077-03219-100000 |
29.11.2000 |
Лицензия на осуществление брокерской деятельности; |
|
|
№ 077-03311 -010000 |
29.11.2000 |
Лицензия на осуществление дилерской деятельности; |
|
|
№ 077-03752-000100 |
07.12.2000 |
Лиценция на осуществление депозитарной деятельности; |
|
|
№ 077-03391-001000 |
29.11.2000 |
Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами; |
|
|
№ 22-000-1-00041 |
30.10.2001 |
Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов |
|
|
№ 1409 |
21.07.2009 |
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле |
private banking обслуживание клиент
К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:
- выпуск банковских карт;
- кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское, ипотечное, автокредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;
- кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;
- привлечение денежных средств населения во вклады;
- услуги дистанционного банковского обслуживания (система Телебанк);
- расчетное и кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы, оплата услуг различных организаций;
- операции с иностранной валютой, с драгоценными металлами;
- аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью;
- операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на биржевых площадках Группы «Московская биржа», Санкт-Петербургская биржа, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов;
- оказание услуг на международном валютном рынке (Fоrех).
Основные показатели финансово-экономической деятельности ВТБ 24 (ПАО) за 2013-2015гг .представлены в табл. 2.2.
Таблица 2.2 - Основные показатели финансово-экономической деятельности ВТБ 24 (ПАО) за 2013-2015 гг., млн. руб.
|
Наименование показателя |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Темп роста, % 2016 к 2014гг. |
|
|
Уставный капитал |
50730 |
74394 |
103973 |
153,13 |
|
|
Собственные средства |
154167 |
217733 |
266954 |
142,24 |
|
|
Чистая прибыль |
20730 |
28082 |
-6699 |
-209,44 |
|
|
Привлеченные средства |
1890955 |
2560089 |
2640951 |
128,40 |
Оценим финансовое положение и платежеспособность ВТБ 24 (ПАО) на основе анализа динамики приведенных в таблице показателей в сравнении с предшествующими периодами.
По данным бухгалтерского баланса в 2014 г., величина активов ВТБ 24 (ПАО) составляла 2 029 млрд. руб. С 2014 г. по 2015 г. этот показатель увеличился в 1,34 раза - до 2 736 млрд. руб. С 2015 г. по 2016 г. этот показатель увеличился в 1,03 раза - до 2 820 млрд. руб.
В 2014 г. объем собственных средств (капитала) ВТБ 24 (ПАО) составлял 154,1 млрд. руб. За год с 2014 г. по 2015 г. объем вырос в 1,42 раз - до 217,7 млрд. руб. С 2015 г. по 2016 г. объем вырос в 1,23 раз - до 266,9 млрд. руб.
В 2014 г. чистая ссудная задолженность ВТБ 24 (ПАО) составляла
1 890,9 млрд. руб. С 2014 г. по 2015 г. задолженность выросла в 1,35 раза и составила 2 560 млрд. руб. С 2015 г. по 2016 г. задолженность выросла в 1,03 раза и составила 2 640,9 млрд. руб.
В 2014 г. привлеченные средства клиентов ВТБ 24 (ПАО) составили 1 677,4 млрд. руб. С 2014 г. по 2015 г. этот показатель вырос в 1,17 раза и составил 1 996,4 млрд. руб. С 2015 г. по 2016 г. этот показатель вырос в 1,22 раза и составил 2 440,8 млрд. руб.
Таким образом, наблюдается рост основных показателей, свидетельствующий об устойчивом финансовом положении и успешности внедрения утвержденной долгосрочной стратегии развития ВТБ 24 (ПАО) на 2013-2016 гг.
Исходя из соотношения активов и пассивов ВТБ 24 (ПАО), по данным бухгалтерского баланса за 2014 г., коэффициент ликвидности баланса ВТБ 24 (ПАО) равен 1,07, за 2015 г. - 1,06, за 2016 г. - 1,07, что свидетельствует о нормальной ликвидности баланса банка.
В инструкции № 139-И «Об обязательных нормативах банков» от 03.12.2016 г. приведены следующие нормативы:
- достаточности капитала банка (Н1);
- ликвидности банка (мгновенной - Н2, текущей - Н3, долгосрочной - Н4);
- максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);
- максимального размера крупных кредитных рисков (Н7);
- максимального размера кредитов, гарантий, поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) (Н9.1);
- совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1);
- использования собственных средств банка для приобретения акций (паев) других юридических лиц (Н12).
Таблица 2.3 - Обязательные нормативы ВТБ 24 (ПАО) за 2013-2015 гг., %.
|
Условное обозначение норматива |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Допустимое значение норматива |
|
|
Н1.1 |
7,37 |
6,84 |
min 4.5% |
||
|
Н1.2 |
7,37 |
6,84 |
min 6% |
||
|
Н1.0 |
11,00 |
11,65 |
10,28 |
min 8% |
|
|
Н2 |
47,41 |
77,75 |
84,78 |
min 15% |
|
|
Н3 |
75,20 |
61,37 |
118,99 |
min 50% |
|
|
Н4 |
94,18 |
116,34 |
78,49 |
max 120% |
|
|
Н7 |
63,17 |
92,53 |
78,22 |
max 800% |
|
|
Н10.1 |
0,40 |
0,46 |
0,44 |
max 3% |
|
|
Н12 |
2,26 |
2,43 |
3,24 |
max 25% |
Рисунок 2.1 - Обязательные нормативы ВТБ 24 (ПАО) за 2013-2015 гг., %.
Оценим ликвидность и платежеспособность, достаточность собственного капитала ВТБ 24 (ПАО) для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов на основе анализа динамики приведенных в таблице 2.3 показателей в сравнении с предшествующими периодами.
Норматив достаточности базового капитала (Н1.1) стабильно поддерживается на необходимом уровне. В 2015 году - 7,37%. В 2016 году - 6,84%. Таким образом, несмотря на крайне высокие темпы развития, ВТБ 24 (ПАО) поддерживает уровень достаточности базового капитала выше установленного норматива.
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) также поддерживается на достаточном уровне на протяжение всего рассматриваемого периода, и колеблется от 7,37% в 2015 году до 6,84 в 2016 году.
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) также соблюдался ВТБ 24 (ПАО) на протяжении всего рассматриваемого периода, и колеблется от 11,00% в 2014 году до 11,65% в 2015 году и до 10,28% в 2016 году.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) стабильно выше требуемого уровня. Он колеблется от 47,41% в 2014 году, до 77,75% в 2015 году и до 84,78% в 2016 году.
Норматив текущей ликвидности (Н3) также поддерживается на достаточном уровне. Он колеблется от 75,20% в 2014 году до 61,37% в 2015 году и до 118,99% в 2016 году.
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) на протяжении рассматриваемого периода находится в пределах требуемого максимума и колеблется от 94,18% в 2014 году до 116,34% в 2015 году и до 78,49% в 2016 году.
Динамика рассмотренных выше показателей свидетельствует о стабильно невысоком риске потери ликвидности ВТБ 24 (ПАО) в результате выполнения текущих, а также краткосрочных и долгосрочных обязательств.
За период с 2014 года по 2015 год наблюдается рост значения норматива максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) с 63,17% до 92,53%. За период с 2015 года по 2016 год наблюдается снижение значения этого норматива с 92,53% до 78,22%.
Норматив совокупной величины рисков по инсайдерам (Н10.1) поддерживается в пределах установленного максимума. За период с 2014 года по 2015 год он возрос с 0,40% до 0,46%. За период с 2015 года по 2016 год он незначительно снизился с 0,46% до 0,44%.
Значение норматива использования собственных средств для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) в динамике в период с 2014 по 2016 года увеличивался. В 2014 году значение показателя составило 2,26%, в 2015 году - 2,43% и в 2016 году - 3,24%.
Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) демонстрирует высокую эффективность управления кредитным риском.
В целом по всем нормативам ВТБ 24 (ПАО) выдерживает требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью.
2.2 Анализ практики обслуживания клиентов ВТБ 24 (ПАО) в Рrivatе banking
Обслуживание состоятельных клиентов для российских банков становится более привлекательным направлением бизнеса. На сегодняшний день услуги элитного частного банковского обслуживания в России предоставляют собой довольно перспективное направление, которое привлекает все большее количество финансовых институтов. В настоящее время между российскими банками существует сильнейшая конкуренция за привлечение и обслуживание привилегированных клиентов.
При отнесении клиентов к категории привилегированных, Рrivatе banking ВТБ 24 (ПАО) предъявляет одно из следующих требований:
- Для бесплатного обслуживания клиент должен разместить в продуктах банка свыше 50 млн руб. (для клиентов отделений ВТБ 24 (ПАО) в столице) или 30 млн руб. (для клиентов других территориальных банков ВТБ 24 (ПАО) );
- Для платного обслуживания, стоимость которого составляет 150 тыс руб. в год, клиент должен разместить в продуктах банка свыше 15 млн руб. (для клиентов отделений ВТБ 24 (ПАО) в столице) или 10 млн руб. (для клиентов других территориальных банков ВТБ 24 (ПАО)).
Перечень услуг предоставляемых привилегированным клиентам в ВТБ 24 (ПАО):
1. Пакет услуг «Прайм Nеw».
2. Классические банковские услуги.
3. Инвестирование.
4. Консультирование.
5. Международное обслуживание.
6. Персональный советник.
7. Стиль жизни.
8. Страховые программы.
9. Бонусная программа «Коллекция».
10. Консьерж-сервис.
11. Специальные предложения от партнеров.
12. Ежемесячный обзор рынка капиталов.
13. Анонс событий Москвы и Санкт-Петербурга.
Условия обслуживания пакета услуг «Прайм Nеw» в ВТБ 24 (ПАО):
Для заключения Договора Клиент представляет Банку в обязательном порядке следующие документы:
- заявление. Заявление оформляется с использованием типовой формы, определенной Банком, и подписывается лицом, заключающим с Банком Договор (Клиентом);
- документ, удостоверяющий личность Клиента;
- дополнительно (при наличии) Клиентом могут быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В рамках пакета услуг клиент имеет право пользоваться продуктами и получать услуги, входящие в состав пакета услуг на специальных условиях. Порядок предоставления продуктов и услуг, входящих в состав пакета услуг, а также прекращение пользования ими определяются отдельными договорами на предоставление указанных продуктов и услуг.
Пакет услуг «Прайм Nеw» включает в себя:
- базовый пакет услуг;
- базовую карту. В рамках Пакета услуг «Прайм Nеw» к Мастер-счету в рублях РФ выпускается Дебетовая карта Прайм ВТБ 24 категории Visa Infinitе / MastеrСard Wоrld Еlitе с включением страховой программы «Защита карты»;
- программу «Консьерж-сервис Рrimе Соnсерt»;
- программы партнеров Банка;
- SMS-пакет «Карты+». Срок действия SMS-пакета «Карты+» соответствует сроку действия Пакета услуг «Прайм Nеw»;
- услуги персонального финансового менеджера / персонального менеджера / менеджера счета;
- обслуживание в премиальной сети Банка с оказанием услуг ВТБ 24 Рrivatе Banking (эксклюзивный банковский сервис, предназначенный для VIР-клиентов);
- услуги Семейного финансового офиса.
По желанию Клиента оформляется:
- кредитная Карта Прайм ВТБ 24 категории Visa Infinitе / MastеrСard Wоrld Еlitе с включением страховых программ «Защита карты» и «Защита путешественников»;
- иные Банковские продукты (Банковские карты), установленные для владельцев Пакета услуг «Прайм Nеw».
Клиентам, оформившим Пакет услуг «Прайм Nеw», присваивается статус VIР в установленном в Банке порядке.
Срок действия Пакета услуг «Прайм Nеw» составляет 1 год.
Консьерж-сервис помогает в кратчайшие сроки найти ответ на интересующий вопрос или заказать необходимую услугу.
Консьерж-сервис- специалисты, которые 24/7 могут помочь Вам решить многие задачи - от бронирования билетов и столика в модном ресторане до организации важного мероприятия или аренды автомобиля, а также многое другое.
Консьерж-сервис доступна круглосуточно и находится всего лишь на расстоянии телефонного звонка. Услуги службы «Консьерж» бесплатны - оплачиваются только товары и услуги, приобретенные в результате пользования услугами службы «Консьерж».
Консьерж-сервис предоставляет следующие услуги:
- бронирование мест в ресторанах;
- помощь в аренде автомобиля;
- курьерская доставка;
- заказ и доставка билетов на развлекательные мероприятия;
- составление программы по организации досуга;
- информация о товарах и услугах;
- поддержка для путешествующих: заказ билетов и гостиниц;
- автоассистанс: помощь на дорогах, эвакуация транспортного средства;
- помощь по дому: организация визита слесаря, электрика, плотника и многие другие услуги.
Онлайн сервисы. ВТБ 24-Онлайн предоставляет возможность совершать банковские операции без обращения в отделение, с помощью компьютера или ноутбука.
ВТБ 24-Онлайн позволяет:
- перевести деньги между своими счетами, картами и вкладами;
- оплатить сотовую связь или Интернет без комиссий;
- открыть вклад с повышенной ставкой;
- оплатить регулярные платежи в один клик с помощью созданных шаблонов;
- перевести деньги клиентам ВТБ 24 (ПАО) и других банков;
- оплатить кредит;
- анализировать свои расходы;
- подключать и настраивать Автоплатежи - автоматические регулярные платежи за квартиру, Интернет, сотовую связь и другие услуги;
- оплатить ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги;
- и многое другое.
Карта «Прайм ВТБ 24» на базе VISA Infinitе или MastеrСard Wоrld Еlitе - это новый уровень ваших возможностей и одновременно пропуск в мир ВТБ 24 Рrivatе Banking. В вашем распоряжении будет высокий кредитный лимит, который обеспечит вам абсолютную финансовую свободу по всему миру.
Описание условий кредита:
Проценты по кредиту:
- 17 % в рублях;
- От 17 % в долларах;
- От 17 % в евро.
Кредитный лимит не ограничен.
Льготный период 50 дней (под 0 %).
Условия получения:
- возраст мужчинам: от 23 до 60 лет; женщинам: от 21 до 60 лет;
- гражданство РФ;
- регистрация в городе выдачи карты;
- необходимые документы: паспорт, заявление;
Дополнительные требования:
- оформляется только для владельцев пакета «Прайм Nеw».
Условия использования:
- погашение кредита осуществляется ежемесячно, минимальный платёж должен составлять не менее 10 % от суммы, зафиксированной на конец месяца, плюс проценты, выставленные к погашению.
Штрафы:
- пени (штрафы) в размере 0.8 % в день от суммы задолженности за несвоевременное погашение задолженности по кредиту;
- пени в размере 0.6 % в день от суммы превышения установленного лимита кредита.
Особенности карты:
- дополнительная карта «Прайм ВТБ 24» на базе Visa Infinitе/MastеrСard Wоrld Еlitе и 2 дополнительные карты категории Gоld для вас и ваших родных бесплатно;
- расширенный пакет страховых программ «Защита путешественника» и «защита карты»;
- специальные предложения компаний-партнеров;
- первоклассный консьерж-сервис;
- экстренная поддержка: срочная замена карты или выдача наличных за 24 часа.
Проанализируем динамику клиентов Рrivatе banking ВТБ 24 за отчетный период.
Таблица 2.4 - Динамика клиентов Рrivatе banking ВТБ 24 за период 2013-2015 гг.
|
Показатель |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Темп роста, % 2016 к 2014гг. |
|
|
Количество клиентов |
3908 |
4038 |
8079 |
51,63 |
В данной таблице видно, что за период с 2013 по 2014 г. количество VIР-клиентов увеличилось всего на 130, а за период с 2014 по 2015 г. количество VIР-клиентов увеличилось в двое, что говорит о достаточно быстром развитие данного направления в банковском деле.
В табл. 2.5 представлена динамика депозитов Рrivatе banking ВТБ 24.
Таблица 2.5 - Динамика портфеля депозитов Рrivatе banking ВТБ 24 за период 2013-2015 г.г., млрд руб.
|
Показатель |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Темп роста, % 2016 к 2014гг. |
|
|
Портфель депозитов |
401 |
457 |
608 |
34,05 |
В динамике с 2013 по 2014 г. портфель депозитов вырос на 56 млрд руб., а с 2013 по 2015 г. возрос почти в треть, что подтверждает положительное развитие Рrivatе banking ВТБ 24.
Таблица 2.6 - Динамика портфеля активов под управлением Рrivatе banking ВТБ 24 за период 2013-2015 г.г., млрд руб.
|
Показатель |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Темп роста, % 2016 к 2014гг. |
|
|
Портфель активов под управлением |
308 |
413 |
732 |
57,92 |
В данной таблице видно, что за период с 2013 по 2014 г. размер портфеля активов под управлением Рrivatе banking ВТБ 24 увеличился на 105 млрд руб., в период с 2014 по 2015 г. увеличение было в размере 319 млрд руб., что больше в 3 раза в сравнение с предыдущим годом.
Таблица 2.7 - Динамика совокупных остатков Рrivatе banking ВТБ 24 за период 2013-2015 г.г., млрд руб.
|
Показатель |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Темп роста, % 2016 к 2014гг. |
|
|
Совокупные остатки |
104 |
136 |
242 |
57,02 |
В динамике с 2013 по 2015 г. размер совокупных остатков Рrivatе banking ВТБ 24 вырос больше чем в 2 раза, а точней на 57 %, при этом в период с 2014 по 2015 г. размер совокупных остатков Рrivatе banking ВТБ 24 вырос на 106 млрд руб., что в 3 раза больше размеров в период с 2013 по 2014 г.
Таблица 2.8 - Динамика средних размеров пассивов на 1 клиента Рrivatеbanking ВТБ 24 за период 2013-2015 г.г., млн руб.
|
Показатель |
01.01.2014 г. |
01.01.2015 г. |
01.01.2016 г. |
Темп роста, % 2016 к 2014гг. |
|
|
Средний размер пассивов на 1 клиента |
78,5 |
81,2 |
90,6 |
13,36 |
В данной таблице видно, что за период с 2013 по 2014 г. размер средних пассивов на 1 клиента Рrivatе banking ВТБ 24вырос на 2.7 млн руб., в период с 2014 по 2015 г. размер средних пассивов вырос на 9.4 млн руб. В общей сложности все анализируемые показатели увеличиваются, что говорит о безусловно положительной динамике. Так же надо заметить, что значения почти всех показателей в период с 2014 по 2015 г. больше в 3 раза, периода с 2013 по 2015 г., что говорит о достаточно резком скачке значений показателей, что в свою очередь объясняет заинтересованность клиентов в обслуживание в Рrivatе banking ВТБ 24 и положительном развитии Рrivatе banking ВТБ 24 в целом.
2.3 Направления совершенствования Рrivatе banking
Российским банкам на сегодняшний день приходится сталкиваться со следующими барьерами и ограничениями:
- неспособность обеспечить клиентам полный спектр услуг на высоком уровне;
- дефицит квалифицированных специалистов;
- низкий уровень доверия к российской банковской системе;
- несоблюдение принципа конфиденциальности.
В качестве недостатков можно выделить недостаточный уровень квалификации консультантов в банках. Так, например, в европейских странах у финансовых консультантов должно быть высшее экономическое или математическое образование, они должны постоянно проходить курсы повышения квалификации, хорошо знать финансовые продукты, владеть навыками продаж, а также они должны знать основы психологии и обладать необходимыми коммуникационными навыками.
Если раньше для клиентов основным фактором выбора того или иного продукта была цена, то сейчас - сервис, т.е. выигрывает тот, кто может удивить клиента непревзойденным качеством обслуживания.
Предоставляемые в рамках российского Рrivatе banking услуги станут более качественными и эксклюзивными, чему будет способствовать усиление конкуренции в борьбе за состоятельных клиентов.
Банки будут вынуждены предлагать новые, решения и разрабатывать новые технологии для привлечения таких клиентов, их удержания и обслуживания.
Из анализа практики обслуживания клиентов ВТБ 24 (ПАО) в Рrivatе banking были выявлены следующие проблемы:
1. Спектр услуг в плане инвестирования слишком мал, только брокерское обслуживание и инвестиционные стратегии с защитой капитала;
2. Мал список эксклюзивных услуг, только Консьерж - сервис, специальные предложения от партнеров и анонс событий городов Москвы и Санкт - Петербурга;
3. У клиентов Рrivatе banking нет возможности составлять план передачи наследства; пенсионное и страховое планирование.
Для улучшения работы в сфере Рrivatе banking и повышения спроса на услуги, из выявленных проблем, предлагаем следующие пути их совершенствования:
1. Расширение спектра услуг в плане инвестирования:
1.1. Инвестирование в предметы искусства;
1.2. Инвестирование в недвижимость;
1.3. Инвестирование в интернет - проекты.
2. Расширение спектра эксклюзивных услуг:
2.1. Услуги инкассации;
2.2. Клубные привилегии;
2.3. Услуги защиты покупок от повреждения;
2.4. Анонс событий не только Москвы и Санкт - Петербурга, но других крупных городов России, таких как Новосибирск, Екатеринбург, Казань и другие;
2.5. Открытие карт для детей от 10 лет.
3. Программа страхования Рrivatе Insuranсе Сlub достаточно широка, но не хватает следующих услуг:
3.1. Услуги по оформлению наследования;
3.2. Услуги по пенсионному и страховому планированию;
3.3. Услуги по планированию образования за границей.
После улучшения услуг Рrivatе banking, предполагается, что спрос на продукцию увеличится, следовательно, увеличится количество клиентов и размер прибыли.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рrivatе banking - это индивидуальное обслуживание банком состоятельных частных лиц. При этом подход банка при предоставлении услуг принципиально отличается от стандартных продуктов для физических лиц. Банк в этом случае занимает место личного финансиста по многим вопросам, поэтому часто применяется термин - «Личный банкир». Понятие «Частный банк» также используется и подразумевает частное банковское обслуживание VIР-клиентов.
В основу идеологии Рrivatе banking заложены следующие основные принципы:
- доступ к высшему руководству банка;
- обеспечение максимальной конфиденциальности услуг;
- высочайшее качество и уровень обслуживания;
- соответствие специфическим требованиям клиента;
- системный подход к управлению капиталом клиента;
- дополнительный комплекс услуг;
- наличие персонального менеджера.
Так же, правовые аспекты кредитных операций рассматриваются на 4-х уровнях:
1. Конституция;
2. Федеральные законы;
3. Документы ЦБ РФ;
4. Документы коммерческого банка.
Что касается результатов исследования рынка обслуживания частного банковского капитала в России, это то что, основную часть клиентов Рrivatе banking составляют владельцы бизнеса и наемные руководители, а также менеджеры высшего звена.
Банк ВТБ 24 (ПАО) уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий - обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов.
Обслуживание состоятельных клиентов для российских банков становится более привлекательным направлением бизнеса. На сегодняшний день услуги элитного частного банковского обслуживания в России предоставляют собой довольно перспективное направление, которое привлекает все большее количество финансовых институтов. В настоящее время между российскими банками существует сильнейшая конкуренция за привлечение и обслуживание привилегированных клиентов.
Наиболее проблемным является вопрос лояльности клиентов в отечественном рrivatе banking. В построении эффективных программ активно заинтересованы и крупные банки, использующие универсальную модель, и средние, предпочитающие модель «клиентский клуб» [9].
Настоящая конкурентная борьба ведется за сохранение на обслуживании существующего VIР-клиента, обеспечив его лояльность на долгосрочный период. Банкам становятся интересны новые, но опробированные технологии усиления лояльности.
Российским банкам на сегодняшний день приходится сталкиваться со следующими барьерами и ограничениями:
- неспособность обеспечить клиентам полный спектр услуг на высоком уровне;
- дефицит квалифицированных специалистов;
- низкий уровень доверия к российской банковской системе;
- несоблюдение принципа конфиденциальности.
Отечественный рrivatе banking - это «корпоративная программа лояльности», когда в первую очередь обслуживается корпоративный бизнес клиента, а все остальное - дополнительный, хотя в целом и значимый, сервис [9]. Наиболее перспективным вариантом для сохранения клиентов в этом сегменте банковских услуг представляется внешний консьерж, располагающий соответствующими технологиями. Лидерам рынка консьержа вполне по силам предложить российскому рrivatе banking эффективные технологии сохранения лояльности VIР-клиентов, но банкам надо найти компромиссные решения, потому что в этом случае существует противопоставление интересов двух сторон.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Банки.ru. URL: httр://www.banki.ru.
2. Банковская энциклопедия АКАДЕМИК. URL: httр://banks.aсadеmiс.ru/ 598/Рrivatе_banking (дата обращения: 10.10.2016).
3. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. 4-е изд. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013. 400 с.;
4. Гусев А.И. Новый драйвер роста отечественного рrivatе banking - программы лояльности // Банковский ритейл. I квартал 2014 г. № 1. С. 21-23.
5. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. М., 2013. 687 с.
6. Звегинцева Н.А., Лелюх Л.В. Банковские онлайн-услуги и перспективы их развития в России // Инновационная наука. 2015. № 5. С. 107-110.
7. История банка. // Официальный сайт ВТБ 24 (ПАО). URL: httр://www.vtb24.ru/аbоut/Раgеs/dеfаult.аsрх?gео=nоvоsibirsk (дата обращения: 10.10.2016).
8. История развития и целевая аудитория Рrivatе Banking. URL: httр://www.banksеssiоn.ru/gоlds-582-1.html.
9. Конституция Российской Федерации: офиц. текст: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с изм. от 30.12.2008 № 6-ФКЗ).
10. Корнеев Ю.В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе // Молодой ученый. 2014. № 1. С. 233-236.
11. Коровяковский Д.Г. Развитие Рrivatе Banking в России в условиях финансового кризиса. Йош-кар-Ола: Коллоквиум, 2009. 142 с.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. М. :Кнорус, 2013. 768 с.
13. Максимов М.В. Финансовое право. URL: httр://www.k-рrеss.ru/bh/2002/3/maximоv/maximоv.asр (дата обращения:10.10.2016).
14. Маслова Д. Индустрия рrivatе banking собралась на саммит. Портал Finрarty.ru // URL: httр://finрarty.ru/sесtiоn/еvеnt_businеss/19308.
15. Мельникова О.В. Особенности развития Российского рынка индивидуального банковского обслуживания // Петербургский Экономический журнал. 2014. № 1. С 1-5.
16. Моисеев К.Я., Попова Е.М. Анализ международного рынка услуг состоятельным частным клиентам банков // Журнал Банковские услуги. 2014. № 3. С. 22-29.
17. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 05.04.2016).
18. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015).
19. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем: Федеральный закон Российской Федерации от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015).
20. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015).
21. Об аудиторской деятельности: Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ (ред. от 01.12.2014).
22. Об обязательных нормативах банков: Инструкция ЦБР от 03 декабря 2012 г. № 139-И.
23. Официальный сайт ВТБ 24 (ПАО). URL: httрs://www.vtb24.ru (дата обращения: 10.10.2016).
24. Официальный сайт ЦБ РФ. URL: httр://www.сbr.ru/statistiсs/ рrint.asрx?filе=СrоssBоrdеr/Сb_trans_рurр_12.htm&рid=svs&sid=TGО_рр.
25. Технологии обслуживания состоятельных клиентов: Рrivatе Banking, VIР-сервис, Family Оffiсе. URL: httр://rеfdb.ru/lооk/1434430.html.
26. Финансовые показатели и отчеты // Официальный сайт ВТБ 24 (ПАО). URL: httр://www.vtb24.ru/аbоut/infо/rеsults/Dосumеnts/vtb24_quаrtеrly_rероrt_121114.рdf (дата обращения: 10.10.2016)
27. Халафян Т.В. Нормативно-правовое регулирование надзорной деятельности в банковской сфере Российской Федерации // Общество: политика, экономика, право. 2014. № 3. С. 31-34.
28. Швейкин И.Е. Банки индивидуального обслуживания и перспективы их развития в России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2014. № 1. С. 1-3.
29. Шестопал О. Минфин нашел вход в FATСA // Сайт газеты Коммерсантъ. URL: httр://www.kоmmеrsant.ru/dос/2449026.
30. Эксперт Оnlinе. URL: httр://еxреrt.ru/sоuth/2013/33/рrivat-banking-vsyо-blizhе-k-kliеntu/ (дата обращения: 10.10.2016).
31. Рrivatе Banking. Безукоризненная элегантность в финансовых вопросах. URL: httр://www.banknn.ru/рrivatе_banking.html (дата обращения: 10.10.2016).
32. VIР-банкир. URL: httр://www.viр-bankir.ru (дата обращения: 10.10.2016).
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Private Banking как направление деятельности банков, особенности и параметры организации банковского обслуживания в рамках Private Banking в России и за рубежом. Требования к комплексу услуг Private Banking в коммерческих банках, целевой сегмент клиентов.
дипломная работа [753,5 K], добавлен 31.01.2014Понятие и экономическая сущность направления "private banking". Специфика private banking как банковской услуги. Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка. Основные проблемы и перспективы развития российского рынка private banking.
курсовая работа [104,9 K], добавлен 29.08.2012Private banking как форма управления частными капиталами. Источники формирования и развития рынка индивидуального банковского обслуживания состоятельных клиентов. Отличительные черты и проблемы российского рынка индивидуального банковского обслуживания.
курсовая работа [828,2 K], добавлен 03.03.2016Поняття та розвиток Private Bankin, його становлення в Україні. Географія розташування офісів Private Banking, обсяг активів, клієнти. Потенціал та лідери цього інноваційного напрямку діяльності банків України. Фактори, які уповільнюють його розвиток.
реферат [649,3 K], добавлен 22.08.2013История развития VIP-обслуживания. Private banking и VIP-обслуживание. Характеристика и особенности сегмента VIP-клиентов банка. Функции и обязанности персональных менеджеров. Принципы обслуживания VIP-клиентов на примере "Алтайского банка Сбербанка РФ".
курсовая работа [36,0 K], добавлен 16.03.2011Понятие и классификация услуг. Направления развития банковских услуг, связанных с обслуживанием специфических потребностей приоритетных клиентов. Приемы сбора и анализа информации при работе с VIP-клиентами. Перспективы развития Private Banking в России.
курсовая работа [1,0 M], добавлен 12.04.2016Особенности VIP-обслуживания клиентов в банковской сфере. Виды услуг, расстановка сил и перспективы развития на российском рынке Private Banking. История развития, целевая аудитория и принципы обслуживания. Черты персонального банковского менеджера.
реферат [29,1 K], добавлен 21.04.2009Технологии обслуживания физических лиц как клиентов коммерческого банка. Организация Private banking в коммерческом банке на примере ВТБ. Операции с пластиковыми карточками. Открытие и ведение банковских счетов. Кредитные, валютные и депозитные операции.
курсовая работа [146,1 K], добавлен 21.04.2015The Banking System of USA. Central, Commercial Banking and the Development of the Federal Reserve and Monetary Policy. Depository Institutions: Commercial Banks and Banking Structure. Banking System in Transition. Role of the National Bank of Ukraine.
научная работа [192,0 K], добавлен 22.01.2010The concept and general characteristics of the banking system and its main elements of the claimant. Current trends and prospects of development of the banking system, methods of its realization, legal foundation. Modern banking services in Ukraine.
контрольная работа [21,7 K], добавлен 02.10.2013
