Правовые основы монетарной политики РФ: современное состояние и перспективы

На протяжении всего существования финансово-банковского сектора, его стратегические цели не изменялись. Что же касается организационных форм и преимущества одних направлений над другими, то они могли изменяться в зависимости от внешних или внутренних условий.

Одними из главных особенностей правового регулирования работы Центральных Банков, как структуры, которая диктует государственную финансовую политику в кредитно-денежном направлении, выделяющими их из остальных форм финансовой деятельности есть следующие:

наличие особого объекта регулирования (банковская система выступает элементом финансовой системы, а банковская деятельность - составляющая финансовой деятельности);

присутствие специального субъективного состава публично-правовых участников, то есть регуляторов и надзорно-контрольных органов), а также частно-правовых участников, которые имеют особые публично-правовые функции в банковской сфере, а именно в финансовом и валютном мониторинге и контроле;

существует особая группа правовых норм, которые объединены в комплексное образование под названием банковское право;

использование специальных правовых методов и форм надзорно-контрольной деятельности в определенной области.

Совершенствование правовой деятельности ЦБ происходит с помощью некоторой публично-правовой процедуры, при которой банковская деятельность лицензируется в особом порядке. Таким образом, появляется возможность отграничить банковские и небанковские операции, но это не является качеством финансово-правовой регламентации деятельности банка. То есть, в случае необходимости определить ту или иную операцию как банковскую деятельность, нужно не только анализировать наличие или отсутствие у объекта-хозяина лицензии, но и учитывать можно ли лицензировать данную операции Центральным Банком Российской Федерации.

Из этого следует, что нужно несколько изменить банковское законодательство с целью получения Банком России возможности выйти из капитала Сбербанка Российской Федерации. То что Банк России принимает участие в капиталах Сбербанка РФ неприемлемо при конкуренции как принципе регулирования рыночной экономики на основе права. Кроме этого, Банк России принимает участия в денежных операциях Сбербанка РФ одновременно имея статус органа банковского регуолирования и надзора, а это не является законным. Также, нужно исключить из статьи 8 ФЗ «Центральном банке Российской Федерации» фрагмент об участии данного банка в капитале Сбербанка Российской Федерации, что будет способствовать уравновешиванию его конкурентоспособности.

Следующим шагом должно стать создание Банком России денежных активов, с помощью которых, было бы возможно списывать не уплаченные штрафы, пени, проценты за пользование кредитом, заниматься реструктуризацией долгов населения предприятиям, очищаю таким способом банковскую систему и восстанавливая ее. Для того, что бы возникла специальная финансово-правовая правосубъектность банков и небанковских организаций, нужно иметь два юридических факта, а именно: государственную регистрацию как юридическое лицо и лицензия для возможности заниматься банковским делом.

Таким образом, первоначальный контроль государства за развитием кредитно-денежной сферы, который происходит во время банковского надзора и контроля, предусматривает оценка финансовой потребности в расходах, для предотвращения их неправомерности. Предварительный контроль - это шаг перед хозяйственными и финансовыми операциями, который имеет характер предупреждения и внедряется на стадии регистрации и выдачи лицензии финансовой деятельности.

Кроме того, необходимо отметить, что объекта банковского надзора нет в юридическом смысле до создания и регистрации кредитной компании. Так как банковский надзор - это этап процесса управления, который предусматривает проверку выполнения решений, является характеристикой результата фактически завершенного действия, то проверка того, законно ли получен статус кредитной организации может быть возможна только после регистрации и лицензирования. До этого кредитная организация как объект для банковского надзора не существует, а значит и банковский надзор совершить невозможно. Исходя из юридического смысла деятельности государства по созданию, лицензирования и регистрации кредитной компании, она имеет характер банковского регулирования, а не надзора.

В целом же, сегодня для России является неприменимой и не актуальной мысль о переходе к созданию общей структуры надзора за рынком финансовых услуг.

Россия имеет три регулятора рынка финансов, они имеет четкое разграничение в зависимости от субъектов регулирования: Министерство финансов совместно с Федеральной службой страхового надзора наблюдают за деятельностью страховых компаний, Федеральная служба по финансовым рынкам отслеживает работу некредитных организаций, а Центральный Банк Российской Федерации - кредитных компаний. Координация их работы происходит в Федеральной службе по финансовом мониторинге.

Одна из главных проблем требующая разрешения для развития рынка финансов - определение функций и роли Центрального Банка России. Нужно разграничить в его структуре банковский надзор, надзор за выполнением законодательства в банковской сфере. Такой орган уже создан в Банке России. Он имеет название Комитет банковского надзора и объединяет несколько структурных подразделений, благодаря которым выполняется его надзорные функции. В случае, если этот комитет превратится в отдельный орган надзора, а Банк России получит отдельные задачи по созданию единой российской денежно-кредитной политики, будет возможным создать «мегарегулятор» рынка финансов.

Таким образом, механизм валютного контроля в сфере банков - это форма контроля государства в кредитно-денежном направлении. Ему присущи характеристики организационно-правовой системы целенаправленного воздействия государства на экономику и финансово-правовую регуляцию деятельности, которая касается валютных операций. Она состоит из таких элементов:

массив специальных нормативно-правовых документов,

самостоятельный объект, пребывающий под контролем,

структурно оформленная система особых субъектов контроля,

система процедур контроля.

Выводы по третьей главе

Подытоживая, отметим, что экономический кризис во всем мире вынудил российское государство и Центральный банк Российской Федерации принять меры для стабилизации банковской системы. Это необходимо для снижения финансовой неустойчивости и возвращения платежеспособности компаний, предоставляющих кредиты. Центральный Банк России в числе других коммерческих банков входит в систему обеспечения жизнеспособности экономики страны. Для того, чтобы банки имели возможность эффективно и в полном масштабе выполнить свои функции, касающиеся экономического роста и изменения структуры повышения конкурентоспособности, перевода роста экономики на стабильную основу, стимулирования внутреннего производства и потребительского спроса на свою продукцию, необходимо иметь финансово устойчивые кредитные организации.

Одними из главных особенностей правового регулирования работы Центральных Банков, как структуры, которая диктует государственную финансовую политику в кредитно-денежном направлении, выделяющими их из остальных форм финансовой деятельности есть следующие: наличие особого объекта регулирования; присутствие специального субъективного состава публично-правовых участников, , а также частно-правовых участников, которые имеют особые публично-правовые функции в банковской сфере, а именно в финансовом и валютном мониторинге и контроле; существует особая группа правовых норм, которые объединены в комплексное образование под названием банковское право; использование специальных правовых методов и форм надзорно-контрольной деятельности в определенной области.

Совершенствование правовой деятельности ЦБ происходит с помощью некоторой публично-правовой процедуры, при которой банковская деятельность лицензируется в особом порядке. Таким образом, появляется возможность отграничить банковские и небанковские операции, но это не является качеством финансово-правовой регламентации деятельности банка.

В целях совершенствания системы правового регулирования монетраной политики РФ нужно несколько изменить банковское законодательство с целью получения Банком России возможности выйти из капитала Сбербанка Российской Федерации. Также, нужно исключить из статьи 8 ФЗ «Центральном банке Российской Федерации» фрагмент об участии данного банка в капитале Сбербанка Российской Федерации, что будет способствовать уравновешиванию его конкурентоспособности. Следующим шагом должно стать создание Банком России денежных активов, с помощью которых, было бы возможно списывать не уплаченные штрафы, пени, проценты за пользование кредитом, заниматься реструктуризацией долгов населения предприятиям, очищаю таким способом банковскую систему и восстанавливая ее.

Заключение

Данная работа посвящена исследованию правовых основ Монетарной политики РФ, ее современного состояние и перспектив последующего развития.

В процессе написания работы были рассмотрены понятие и сущность монетарной политики, изучены основные мировые модели монетарной политики; были раскрыты особенности правовых основ монетарной политики Банка России. Кроме того, в ходе написания работы были проанализированы направления и инструменты монетарной политики ЦБ в условиях экономической нестабильности, определены перспективы развития и направления совершенствования монетарной политики ЦБ РФ, а также исследованы особенности и проблемы совершенствования правового регулирования деятельности ЦБ России.

Исходя из всего выше изложенного, необходимо отметить, что монетарная политика предоставляет меры по урегулированию денежного рынка с задачей поддержания экономики. Монетарная политика потому и служит видоизменением поддержания политики. Задачи монетарной политики -- это гарантии устойчивого уровня совместного выпуска, достаточной загруженности резервов, устойчивой степени цен, а также равновесия платежной устойчивости. Тактические задачи данной политики центрального банка представляют собой проверку за представлением денег, высотой ставки процента и курсом национальной денежной валютной единицы. К механизмам монетарной политики, предоставляющим вероятность центральному банку вести контроль над величиной денежной массы, можно отнести перемену размеров обязательных резервов, перемену в учитываемой норме процента, а также процессы на открытом рынке. Существует несколько разновидностей монетарной политики: стимулирующая и сдерживающая. Стимулирующая монетарная политика направлена на повышение денежного оборота - она осуществляется ЦБ. Сдерживающая монетарная политика по своему характеру является ограниченной. Она заключается в применени ЦБ специальных мер, благодаря которым удаётся снизить денежное предложение. Также отметим, что экономическая глобализация обрисовывается возрастающей открытостью государственных экономических рынков по взаимоотношению друг к другу и формированием целого всемирного экономического рынка, формируя тем самым новые требования для выполнения государственной денежно-кредитной политики: задачу выбора миссии денежно-кредитной политики, увеличение связанности динамики инфляции на государственном уровне от массовых причин, увеличение взаимозависимости денежно-кредитной политики с динамикой экономических рынков как на правительственном, так и на мировом уровне, перемены в трансмиссионных каналах денежно-кредитной политики, рост предрасположенности государств внешним экономическим упадкам в силу воздействия «результата инфицирования», наиболее броским образцом стал сегодняшний международный финансовый кризис, который проявил недочеты применяемого орудия денежно-кредитной политики для постановления назначенных пред ней заданий.

Отметим также, что банковская деятельность напрямую связана с финансовой деятельностью и играет значительную роль в экономике, в повышении заинтересованности государства в ее развитии. Банк России и кредитные организации являются субъектами как финансовой, так и банковской деятельности, правовое содержание этой взаимосвязи видно в общих интересах по становлению финансового рынка. Одним из главных недостатков в финансово-правовом регулировании банковской деятельности является отсутствие до настоящего времени нормативного закрепления ряда основополагающих категорий, имеющих теоретическую и практическую значимость, в частности, нет четких критериев регулирования основ монетарной политики. Поэтому задача разработки основных юридических понятий и категорий в сфере финансово-правового регулирования банковской деятельности необходима и актуальна.

Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Комплексный характер банковского законодательства позволяет относить к нему наряду со специальными банковскими законами другие федеральные законы, которые содержат нормы, в той или иной мере затрагивающие банковскую деятельность. Банк России пользуется множеством методов по борьбе с финансовым кризисом. Приоритетной целью политики ЦБ в условиях экономической нестабильности является поддержание низкого темпа роста цен. Контролируемая, невысокая инфляция уменьшит степень ценовой неопределенности, что поспособствует экономической активности и росту инвестиций в целом. Политика контроля над уровнем инфляции будет способствовать достижению общих экономических целей. Это в конечном итоге является необходимым условием сохранения финансовой стабильности, а также сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В целом, экономический кризис во всем мире вынудил российское государство и Центральный банк Российской Федерации принять меры для стабилизации банковской системы. Это необходимо для снижения финансовой неустойчивости и возвращения платежеспособности компаний, предоставляющих кредиты. Центральный Банк России в числе других коммерческих банков входит в систему обеспечения жизнеспособности экономики страны. Для того, чтобы банки имели возможность эффективно и в полном масштабе выполнить свои функции, касающиеся экономического роста и изменения структуры повышения конкурентоспособности, перевода роста экономики на стабильную основу, стимулирования внутреннего производства и потребительского спроса на свою продукцию, необходимо иметь финансово устойчивые кредитные организации. Одними из главных особенностей правового регулирования работы Центральных Банков, как структуры, которая диктует государственную финансовую политику в кредитно-денежном направлении, выделяющими их из остальных форм финансовой деятельности есть следующие: наличие особого объекта регулирования; присутствие специального субъективного состава публично-правовых участников, , а также частно-правовых участников, которые имеют особые публично-правовые функции в банковской сфере, а именно в финансовом и валютном мониторинге и контроле; существует особая группа правовых норм, которые объединены в комплексное образование под названием банковское право; использование специальных правовых методов и форм надзорно-контрольной деятельности в определенной области.

Совершенствование правовой деятельности ЦБ происходит с помощью некоторой публично-правовой процедуры, при которой банковская деятельность лицензируется в особом порядке. Таким образом, появляется возможность отграничить банковские и небанковские операции, но это не является качеством финансово-правовой регламентации деятельности банка.

В целях совершенствования системы правового регулирования монетарной политики РФ нужно несколько изменить банковское законодательство с целью получения Банком России возможности выйти из капитала Сбербанка Российской Федерации. Также, нужно исключить из статьи 8 ФЗ «Центральном банке Российской Федерации» фрагмент об участии данного банка в капитале Сбербанка Российской Федерации, что будет способствовать уравновешиванию его конкурентоспособности. Следующим шагом должно стать создание Банком России денежных активов, с помощью которых, было бы возможно списывать не уплаченные штрафы, пени, проценты за пользование кредитом, заниматься реструктуризацией долгов населения предприятиям, очищаю таким способом банковскую систему и восстанавливая ее.

Библиографический список

Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России //Деньги и Кредит.2011.№1.

Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России, Деньги и кредит. 2008. № 12.

Алексеев М. Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период, Банковское дело.2009. № 5.

Анализ трансмиссионных механизмов денежно-кредитной политики России можно найти в Дробышевский С.М., Трунин П.В., Каменских М.В. Анализ трансмиссионных механизмов денежно-кредитной политики в российской экономике // Научные труды №116Р. М.: ИЭПП, 2008.

Ананьев Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития, Деньги и кредит.2009. № 3.

Андрианов В. Инфляция и методы ее регулирования, Общество и экономика.2006. №4.

Бажан А.И. Российский рубль мировая резервная валюта?//Деньги и Кредит.2008.№7

Банковское дело: Учебник для вузов//Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. Спб.: Питер. 2002.

Бурлачков В.К. Инфляция и качество экономической среды//Банковское дело.2009.№2

Голикова Ю.С., М.А. Хохленкова. Банк России: организация деятельности. М.: Дека, 2000

Горегляд В.П. Симптом кризис ликвидности, диагноз - кризис доверия//Банковское дело.№2.2009.

Гринспен А. Эпоха потрясений: Проблемы и перспективы мировой финансовой системы/Пер. с англ.-М.,2009.

Давтян М.А. Евросистема и Валютная стратегия России. М.: Издательство Академии труда и социальных отношений 2004.

Игнатьев С.М. Выступление на XX съезде Ассоциации российских банков, Деньги и кредит.2009. № 5.

Корнеев Ю. В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе [Текст] / Ю. В. Корнеев // Молодой ученый. -- 2014. -- №1. -- С. 233-236.

Котляров М.А. Оценка эффективности антикризисных мер Правительства и Центрального Банка Российской Федерации//Финансы и кредит.2010.№7

Котляров М.А. Пути совершенствования основных направлений денежно-кредитной политики в России//Финансы и кредит.2010.№4

Кравченко Е., Шуранова С. Обмен это дефолт//Ведомости.2011.5 июля.

Красавина JI.H. Валютные проблемы инновационного развития экономики России (по материалам круглого стола в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации)//Деньги и Кредит.2009.№6

Красавина JI.H. Российский рубль как мировая валюта: стратегический вызов инновационного развития России//Деньги и Кредит.2008.№5

Красавина JI.H. Тенденции развития международных валютных отношений в условиях глобализации мировой экономики//Деньги и Кредит.2011.№11

Красавина Л.Н. Необходим комплекс мер для снижения темпа инфляции в России // Банковское дело.2006. № 8.

Красавина. JI.H., Абрамова М.А. О единой государственной денежно-кредитной политики на 2011-2013 годы. Банковское дело.2011.№1

Крылова JI.B, Давтян Г.М. Деньги, Кредит, Банки/ М.: Издательство Академии труда и социальных отношений- 2008.

Крючкова И.П. Глобализация: риски и вызовы для денежно-кредитной политики//Банковское дело.2011. №7

Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

Малкина М.Ю. Институты денежно-кредитного регулирования: противоречия функционирования и развития//Финансы и кредит.2010.№ 18

Милюков А.И. Кредитная поддержка производства центральная проблема//Деньги и кредит № 4. 2009

Милюков А.И., Пенкин С.А. Денежно-кредитная политика как фактор роста российской экономики //Банковское дело.2011.№1

Михальчук П. Греция: дефолт откладывается // Эксперт. 2011. № 26.

Мишина В. Ю. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка//Деньги и кредит.2009. № 4.

Мищенко C.B. Новые тенденции в монетарной политике и регулировании финансовых систем// Финансы и кредит.2010. №40.

Моисеев С.Р. Модернизация денежно-кредитной политики Банка России для перехода к таргетированию инфляции//Банковское дело.2010.№1

Моисеев С.Р. Рубль как резервная валюта//Вопросы экономики.2008.№9

Моисеев С.Р. Современная валютная система: история господства доллара//Финансы и кредит.2005.№ 26

Некипелов А.Д., Головнин М.Ю. Стратегия и тактика денежно-кредитной политики в условиях мирового экономического кризиса // Вопросы экономики. 2010. №1.

Нерушенко И.Б. Теории инфляции и антиинфляционная политика. М.: наука. 2000.

Новиков А.Н. О денежно-кредитной политики Банка России на 2003г.//Бизнес и банки. 2002. №50.

Новиков А.Н. Принципы и диалектика денежно-кредитного регулирования//бизнес и банки. 2002. №29.

Оценка антикризисных мер по поддержке реального сектора российской экономики Государственный университет Высшая школа экономики (ГУ-ВШЭ), Межведомственный аналитический центр (МАЦ)//Вопросы экономики. № 5.2009.

Пищик В.Я. Доллар и евро: факторы, тенденции, перспективы//Банковское дело.2010.№6

Пищик В.Я. Политика ФРС США по регулированию инфляции // Банковское дело. 2006. № 8

Подколзина И.А. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов//Финансы и кредит.2009.№8

Положения и перспективы мировой экономики в 2011 г.: Доклад Комиссии ООН по торговле и развитию (UNCTAD).19 января 2011 г.

Потемкин А.И. Об усилении роли российского рубля в международных расчетах//Деньги и Кредит.2010.№8

Смирнов С. Режимы валютного курса и стабильность экономики/ЛЗопросы экономики.2010.№ 1

Соколов В.В. Зона евро: современный этап// Деньги и кредит.2011 .№8

Турбанов A.B. Участие Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства кредитных организаций//Деньги и Кредит.2009.№3

Турбанов A.B. Финансовое оздоровление банковской системы Российской Федерации: первые итоги и перспективы //Деньги и Кредит.2009.№12

Улюкаев A.B. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты А.В.Улюкаев//Деньги и Кредит.2006.№5

Улюкаев A.B., Куликов М.В., Денежно-кредитная политика на этапе инвестиционного развития экономики//Деньги и Кредит.2008№5

Улюкаев A.B., Куликов М.В., Таргетирование инфляции и обменный курс//Банковское дело №5.2008

Размещено на Allbest.ru