Корпоративное кредитование в России

- а также специальная ставка вознаграждения по займу.

Все программы будут ориентированные на конкретный регион, а так же на макроэкономическую ситуацию в целом по стране и в мире.

Роль данного проекта характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной степени обуславливаются возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает заинтересованность участников кредитных операций, побуждая их к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств.

Основные результаты предлагаемого проекта для банковского сектора:

выход на более современный уровень организации банковского и кредитного бизнеса;

снижение рисков кредитования;

снижение объемов просроченной ссудной ной задолженности;

обмен опытом;

развитие банковских технологий;

своевременное информирование о кризисных ситуациях;

своевременное информирование об изменениях в банковской и кредитной системах;

полное аналитическое осведомление;

независимая оценка положения каждого банка на данном сегменте рынка;

Основные результаты предлагаемого проекта для государства и экономики в целом:

развитие банковской системы в целом;

более динамичное развитие кредитования в РФ;

повышение благосостояния общества;

повышение качества жизни населения;

увеличение ВВП;

более динамичное развитие экономики страны в целом;

стабилизация социально-экономической ситуации в стране.

Основные результаты от реализации предлагаемых мероприятий представлены в Приложении 1.

Таким образом, предлагаемые мероприятия в значительной степени улучшат взаимоотношения банковского и реального сектора.

Банки должны найти свое место в инвестиционном процессе, что будет залогом экономического роста в стране. Основой взаимодействия промышленных предприятий и банков должна служить реализация законченного инвестиционного цикла; их взаимодействие позволяет увеличить эффективность и масштабность инвестиционных процессов, расширить направления инвестиционных процессов.

Заключение

Одной из наиболее важных проблем ускоренного развития экономики России является задача организации конструктивного взаимодействия реального и кредитно-банковского секторов экономики.

Проанализировав основные тенденции развития корпоративного кредитования в Российской Федерации за последние три года, можно констатировать, что в современных условиях важнейшая, перераспределительная функция кредита в нашей экономике не реализована полностью.

Эти факты свидетельствуют о том, что взаимодействие банковского и реального сектора экономики недостаточно эффективны. Причиной тому служат ряд проблем, которые существенно тормозят развитие отношений между банковским и реальным сектором экономики:

- рост объемов просроченной задолженности;

- неравномерное географическое распределение корпоративного кредитования (наибольшая доля объемов кредитования сосредоточена в ЦФО, удаленные от центра регионы характеризуются низкими объемами кредитования и особенно высокой потребностью в них);

- неэффективная система оценивания заемщиков;

- отсутствие базы кредитных историй корпоративных клиентов;

- недоступность «длинных кредитов»;

- низкий уровень капитализации банков (отсутствие возможности банков кредитовать в больших размерах).

Решение данных проблем поспособствует наиболее эффективному взаимодействию реального и банковского сектора, что особенно актуально в сложившихся условиях под влиянием последствий мирового финансового кризиса. Ведь эффективное развитие и наращивание положительных результатов того и другого сектора взаимосвязано, и решение проблем их взаимодействия весьма положительно отразится на результатах каждого в отдельности.

Эти проблемы носят системный характер, и могут привести к колоссальным сдвигам экономики в негативную сторону, отрицательно влияя на социально-экономические процессы в целом. Поэтому эту проблему, сегодня нив коем случае нельзя упускать из внимания, и разработать такой путь совершенствования этих взаимоотношений, чтобы он поспособствовал не только устранению этих узких мест, но и в дельнейшем препятствовал их возникновению.

Предложения по совершенствованию кредитования корпоративного сектора сводятся к следующим:

- организация независимых оценивающих агентств, которые будут оценивать не только финансовое положение заемщика, но и перспективы развития той отрасли, в которой заемщик осуществляет свою деятельность, а так же финансовое положение банка-кредитора;

- разработка и постоянное совершенствование собственных финансовых инструментов по оценки заемщиков (применение автоматизированных информационных программ);

- постоянное повышение качества корпоративного кредитного портфеля путем ужесточения методов оценивания кредитных проектов, ориентированных на длительные сроки;

- организация базы данных «плохих заемщиков»

- внедрение таких систем оценивания, как «Система оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц», разработанная консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», «Автоматизированная система кредитования юридических лиц RS-Loans», разработанная R-Style Softlab, «Фауст 2010» (автоматизация кредитного отдела банка) от ООО «Софт фонд».

- создать Государственное бюро финансовой информации по банкам и корпоративным клиентам банков на базе Банка России

- организация наиболее тесного сотрудничества региональных банков с региональными органами государственной власти;

- внедрение практики синдицированного кредитования региональных банков с участием государства ( государство будет определять приоритетные для региона отрасли и предоставлять гарантии, и льготы).

Таким образом, предлагаемые мероприятия в значительной степени улучшат взаимоотношения банковского и реального сектора.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 29.06.2009) // СПС «КонсультантПлюс»

2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 27.12.2009, с изм. от 03.06.2009) // СПС «КонсультантПлюс»

3. О центральном банке Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.06. 2002 г. № 86 -ФЗ (ред. от 10.01.2003, с изм. от 22.09.2009 ) // СПС «КонсультантПлюс»

4. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Электронный ресурс]: Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П (в ред. от 21. 07.2001).

5. Божко М, Гуманков К. Кредитов больше не дают // Финанс. -- 29 октября 2008 г. -- С. 22-25.

6. Банки и производственный бизнес -- малый и средний /Мезенцева Т.М. // Российское предпринимательство. 2009 г -- № 9 -- С. 138-143.

7. Банки, как инструмент выхода из кризиса / Григорьев В.С. // Российское предпринимательство. 2009 г. -- № 8 -- С. 134-140.

8. Банковское дело. Современная система кредитования: учеб. пособие / Под ред. Лаврушина О. И. -- М.: КноРус, 2008. -- 260 с.

9. Банковская система России: настольная книга банкира / Под ред. Грязнова А. Г., Молчанова А. В., Тавасиева А. М. - М.: ДеКА, 2008. - 768 с.

10. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/analitics/?id=12 (14.04.2010).

11. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Ананьев Д.Н.// Деньги и кредит 2009 г. -- № 3 -- С. 3-8.

12. Бюллетень банковской статистики. -- 2007. -- № 3. -- 109 с.

13. Бюллетень банковской статистики. -- 2008. -- № 3. --112 с.

14. Бюллетень банковской статистики. -- 2009. -- № 3. -- 110 с.

15. Годовой отчет ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» за 2007 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.pskb.com/ru/information_disclosure/financial_activities/

16. Годовой отчет ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» за 2008 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.pskb.com/ru/information_disclosure/financial_activities/

17. Годовой отчет ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» за 2009 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.pskb.com/ru/information_disclosure/financial_activities/

18. Голованов А. А. Кредитование предприятий реального сектора экономики // Финансы. -- 2008. -- № 11. -- С. 62-64.

19. Гушер А. Банковская сфера России: общая ситуация и краткосрочный прогноз // Международная экономика. -- 2008. -- № 5. -- С. 13-25.

20. Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка. -- Т.1. -- М.: Рус.яз., 1981. -- 1892 с.

21. Деньги. Кредит. Банки.: учеб. для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф. -- М.: Юнити-ДАНА, 2007. -- 600 с.

22. Джикович В. / Банки не уйдут в отрыв // the Chief. -- 2010. -- № 3 (07). -- С. 24-26.

23. Ершов Д. / Денежно-кредитные меры в условиях кризиса [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.asros.ru/media/File/news/Erchov.pdf

24. Инвестиции в реальный сектор экономики / Изряднова О. // Российская экономика: тенденции и перспективы. -- 2008. -- № 9. -- С. 32-35.

25. Иноземцева Ю.В. Теоретические аспекты и методика анализа финансовых результатов от операций с корпоративными клиентами коммерческого банка // Аудит и финансовый анализ. -- 2007. -- № 2. -- С. 154-162.

26. Корпоративные клиенты уходят из мелких банков в более крупные [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.alti.ru/business/business-39.html (17.03.2010).

27. Кредитование бизнеса в условиях финансовой нестабильности / Шевчук Д. // Финансовая газета . -- 2009. -- № 1. -- С. 7-8.

28. Кредитование в условиях кризиса // Справочник экономиста -- 2009. -- № 4. -- С. 99-103.

29. Кредитование малого бизнеса в условиях нестабильной финансовой ситуации / Чибисов А.А. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : //http://www.finanal.ru/bankovskie-prodakty/problem-bankovskogo-kreditovaniya-malogo-bisnesa?page=0.0. (12.02.2010).

30. Кредитование экономики: тенденции и проблемы / Юлинкова И.Б. // Финансы и бизнес. -- 2008. -- № 3. -- С. 59-66.

31. Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. / Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России // Деньги и кредит. -- 2008 г. -- № 11. -- С. 22-28.

32. Ларионова В. А. / Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : //http://www.reglament.net/2007_l_article (15.12.2009).

33. Малый бизнес: проблемы доступности кредитов / Стахнюк А.В.// Деньги и кредит. -- 2010 г. -- № 3. -- С. 23-26.

34. Малышева А.С. / Лекарство от банкротства: банки спасают корпоративных заемщиков [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : //http://www.bankir.ru/technology/article/3754517. (10.02.2010).

35. Меры противодействия мировому финансовому кризису / Улюкаев А.В. // Деньги и кредит. -- 2008 г. -- № 10. -- С. 3-4.

36. Мировой финансово-экономический кризис / Динкевич А.И. // Деньги и кредит. -- 2009 г. -- № 10. -- С. 23-30.

37. Мониторинг банковского сектора [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.asros.ru/media/File/news/Issue-4_3-9.05.2010.pdf (28. 04 2010).

38. Нешитой А.С. Рост без развития (к итогам социально-экономического положения России в 2008 г.) // ЭКО. -- 2007. -- № 4. -- С. 2-12.

39. О кредитах, банках и финансовом кризисе [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/about/news/detail/?id=128 (12.04.2010).

40. Основные направления антикризисных действий Правительства Российской Федерации на 2010 год. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://premier.gov.ru/anticrisis/3.html (22.04.2010).

41. Отчет о развитии банковского сектора за 2007 год. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8136 (2.02.2010).

42. Отчет о развитии банковского сектора за 2008 год. [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8461 (2.02.2010).

43. Развитие системы рефинансирования коммерческих банков[Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/analitics/?id=15 (13.03.2010).

44. Реальный сектор оказался нереально платежеспособным [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1310143 (10.02.2010).

45. РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс] // Официальный сайт. -- Режим доступа : http://www.rbc.ru (10.04.2010).

46. Российская экономика 2009: лечение голодания / Орлова Н. // Банковское обозрение . -- 2009 г. -- № 1. -- С. 10-15.

47. Рудько - Силиванов В.В. /Актуальные вопросы взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях кризиса // Деньги и кредит. -- 2009 г. -- № 7. -- С. 18-22.

48. Секретарева О. Банк и инвестиционная компания: стратегическая синергия // Аналитический банковский журнал. -- 2008. -- № 1. -- С. 60-65.

49. Снежко В. /Работа банков с корпоративными клиентами в период финансового кризиса // Экономическая политика. -- 2009 г. -- № 5. -- С. 144-148.

50. Сорокина И. О. Преимущества и «подводные камни» синдицированного кредита // Финансовый менеджмент. -- 2008. -- № 1.-- С. 105-122.

51. Стратегия развития банковского сектора до 2012 года [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/analitics/?id=61 (15.04.2010).

52. Три повода не получить кредит / Калугин В.// the Chief. -- 2010. -- № 3 (07). -- С. 8-10.

53. Условия предоставления факторинга в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.pskb.com/ru/corporate/credit/factoring/ (19.04.2010)

54. Финансы реального сектора экономики России /Научно-исследовательский финансовый институт АБиК Минфина России //Периодическое издание. -- сент. 2009 г.-- С. 18-53.

55. Финансы реального сектора экономики России /Научно-исследовательский финансовый институт АБиК Минфина России //Периодическое издание. -- дек. 2009 г.-- С. 20-57.

56. «Эксперт-200»: ежегодный рейтинг крупнейших компаний России [Электронный ресурс] / Официальный сайт. -- Режим доступа: http://www.expert.ru/printissues/expert/2000/37/37ex-comm/ (10.04.2010).

Приложение 1

Результаты предлагаемых мероприятий*

*Источник: составлено автором