Деятельность коммерческих банков
Понятие, виды и принципы деятельности, функции коммерческих банков и их конкретное проявление на практике. Коммерческие банки в современной России, их активные и пассивные операции. Структура акционеров Сбербанка. Классификация надёжности банков Москвы.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 18.04.2012 |
Размер файла | 209,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Поддержка акционеров;
Чувство ответственности, воля и желание выполнять свои обязательства перед кредиторами, контрагентами и вкладчиками.
Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:
повышение эффективности расчетов предприятий;
кредитно-инвестиционная деятельность;
реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).
Газпромбанк за 2009 год увеличил размер собственных средств (капитала) более чем в 1,5 раза с 138 млрд. рублей до 240 млрд. рублей. Основными источниками увеличения капитала являются привлеченные от акционеров и Внешэкономбанка субординированные депозиты на общую сумму 115,6 млрд. рублей.
Рассмотрим финансовые показатели Газпромбанка.
Несмотря на незначительное снижение активов Банка за 2009 год (4%), основные показатели продемонстрировали рост:
-объем кредитов, предоставленных юридическим лицам за 2009 год, увеличился на 13% и составил 760,9 млрд. рублей;
-объем средств, размещенных в Газпромбанке корпоративными клиентами, увеличился на 35%, превысив триллион рублей (1 065 млрд. рублей);
-объем депозитов физических лиц увеличился на 31% до 145 млрд. рублей.
Балансовая прибыль ГПБ (ОАО) (без заключительных оборотов) осталась на уровне прошлого года (22 млрд. рублей).
В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.
Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития. По основным финансовым показателям Газпромбанк с 2003 года входит в тройку крупнейших российских банков (источники - ИЦ "Рейтинг", "Интерфакс", "Мобиле", "Эксперт"). www.gazprombank.ru
По итогам 6 месяцев 2010 года Газпромбанк занимает:
-по активам - нетто - 3 место;
-по собственным средствам - 3 место;
-по кредитам экономике - 3 место;
-по средствам корпоративных клиентов - 3 место.
Таблица 4. Результаты финансовой деятельности Газпромбанка по РСБУ www.gazprombank.ru
Показатели |
01.01.10, млрд. руб. |
01.01.09, млрд. руб. |
Прирост за 2009 год |
|
Активы Собственные средства Кредиты юридическим лицам Кредиты физическим лицам Средства корпоративных клиентов (кроме банков) Вклады граждан Балансовая прибыль (без заключительных оборотов) |
1704,0 239,7 760,9 45,1 1 065,0 145,0 19,5 |
1 773,9 138,1 675,9 48,4 789,0 111,1 22,1 |
- 4% 74% 13% - 7% 35% 31% - 12% |
Газпромбанк занимает 196 место в мире по величине капитала по версии журнала The Banker и входит в пятёрку крупнейших банков стран Центральной и Восточной Европы.
В июле 2010 г. Standard & Poor's пересмотрело прогноз по рейтингам Газпромбанка на “Позитивный” и подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка на уровне ВВ, рейтинг по национальной шкале на уровне ruAA. Одновременно с этим был подтвержден краткосрочный кредитный рейтинг на уровне B. www.standardandpoors.com
Таблица 5. Кредитный рейтинг (дата последнего пересмотра: 05.07.2010). www.infostat.ru
Прогноз |
ПОЗИТИВНЫЙ |
|
Долгосрочный кредитный рейтинг |
ВВ |
|
Краткосрочный кредитный рейтинг |
В |
|
Долговых обязательств Банка |
ВВ |
|
Долгосрочный кредитный по национальной шкале |
ruAA |
Прогноз «Позитивный» отражает мнение о том, что в ближайшие 12 месяцев финансовые показатели Газпромбанка будут продолжать улучшаться благодаря повышению качества риск-менеджмента и контроля за рисками.. Рассмотрим возможность повышения рейтингов или улучшения рейтингового прогноза в случае устойчивого повышения качества активов Газпромбанка -- до уровней, приближающихся к тем, которые отмечались до 2008 г. (это касается портфеля в целом, включая реструктурированные кредиты), так как это способствовало бы росту прибыльности и капитализации банка. Снижение или потеря возникшего положительного импульса, а также уменьшение внимания банка к вопросам риск-менеджмента могут стать причинами изменения рейтингового прогноза на прежний, «Стабильный». Агентство "Standard & Poor's"
Рейтинг надежности Газпромбанка на уровне А2 (Очень высокая группа надежности). Информационный центр "Рейтинг" на протяжении последних девяти лет относит Газпромбанк к банкам группы А - "высшая категория надежности".
Таблица 6. Классификация надёжности банков Москвы по состоянию на 1 апреля 2010 года
ВЫСШАЯ КАТЕГОРИЯ НАДЁЖНОСТИ (группа А) |
||
А3 Высшая группа надёжности |
А2 Очень высокая группа надёжности |
|
Сбербанк России |
Газпромбанк |
Международный журнал "The Banker" дважды признавал Газпромбанк "Банком года в России"- в 2001 г. и в 2005 г.
Газпромбанк занимает 196 место в мире по величине капитала по версии журнала "The Banker" и входит в пятёрку крупнейших банков стран Центральной и Восточной Европы. Журнал "The Banker"
Стратегию развития Газпромбанка, являющегося одним из крупнейших универсальных коммерческих банков России, определяют следующие приоритеты:
- расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;
развитие Банка в качестве универсального финансового института международного уровня;
построение системы управления, соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.
Стратегическое партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности вложений акционеров в капитал Банка и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО «Газпром", его дочерним предприятиям и партнерам.
Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня обеспечено расширением международной деятельности Банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах стратегических интересов акционеров и клиентов Банка.
В целях формирования современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке:
- внедряются эффективные процедуры контроля рисков банковской деятельности;
- масштабы деятельности и структура приводятся в соответствие с основными ресурсными, функциональными и региональными потребностями его акционеров и клиентов;
- оптимизируются издержки внутрибанковской деятельности, увеличиваются объемы и минимизируется стоимость привлекаемых финансовых ресурсов;
- предусмотрено внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг;
- осуществляется переход на Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).
Заключение
Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы.
Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.
Современные коммерческие банки - это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
Коммерческие банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по многим признакам.
Необходимо перечислить некоторые важные принципы деятельности коммерческого банка, которые определяют его специфику: принцип самоокупаемости и прибыльности, принцип партнерства и забота о клиенте, принцип взаимного сотрудничества и уважения.
Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.
В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:
1. пассивные операции (привлечения средств);
2. активные операции (размещение средств);
3. активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.
Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов.
К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.
Активные операции -- операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.
К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций.
Активно-пассивные операции банков -- комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату -- комиссию.
Рассмотрели коммерческие банки России такие как:
1.Сбербанк России;
2.Альфа-банк;
3.Газпромбанк.
1.Сберегательный банк России является коммерческим банком и осуществляет банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.
2.Альфа-банк - это универсальный банк, который работает по всем основным банковским направлениям. Альфа-банк обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов, а также осуществляет деятельность в сферах инвестиционного банковского бизнеса, торгового финансирования и управления активами.
3.Газпромбанк (Открытое акционерное общество) - один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.
Список литературы
1. Абелев О. А. Коммерческие банки на рынке услуг автомобильного кредитования / О. А. Абелев / / Банковские услуги. - 2008. - N 4. - С. 8-14. - Библиогр.: с. 14 (10 назв.)
2. Братко А. Г. Банк России и "белые пятна" в законодательстве / А. Г. Братко / / Бизнес и банки. - 27/ 5/2010. - N 19. - С. 1, 3, 8
3. . Гаврилюк О. Ю. Региональные коммерческие банки и влияние Центрального банка РФ на их развитие / О. Ю. Гаврилюк / / Аудит и финансовый анализ. - 2007. - N 4. - С. 291-296
4. Лужнова Л. А. Коммерческие банки на вексельном рынке: направления и тенденции деятельности / Л. А. Лужнова / / Банковское дело. - 2007. - N 11. - С. 41-46
5. Мещеряков Г. Ю. Будет ли в России почтовый банк? / Г. Ю. Мещеряков / / Банковское дело. - 2010. - N 3. - С. 89-93
6. Полищук А. И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникации / А. И. Полищук, Е. Б. Зварыкина / / Бизнес и банки. - 17/ 6/2010. - N 21. - С. 4-6
7. Суэтин А. А. Коммерческие банки на рынке производных финансовых инструментов / А. А. Суэтин / / Бизнес и банки. - 4/ 4/2006. - N13. - С. 4-6. - Начало. Окончание: Апр. (N 14). - С. 5-6
8. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России / А. Г. Братко. - М.: СПАРК , 2001. - 335 с.
9. История Банка России, 1860-2010 в 2 т. Т.1. Государственный банк Российской империи / Б. В. Ананьич, [и др.]. - М.: РОССПЭН , 2010. - 623 с.
10. Ключников М. В. Коммерческие банки: экономико-статистический анализ / М. В. Ключников, Р. А. Шмойлова. - М.: Маркет ДС , 2004. - 245 с.: ил. - (Академическая серия)
11. Козлова Е. П. Банк и клиент - юридические лица / Е. П. Козлова, Е. Н. Галанина. - М.: Финансы и статистика , 1998. - 128 с.
12. Ляховский. - М.: Гелиос АРВ , 2000. - 603 с.
Сибиряков А. И. Коммерческий банк сегодня / А. И. Сибиряков. - М.: Консалтбанкир , 2002. - 141 с.
13. Масленченков Ю. С. Банк - партнер предприятия: расчетно-платежные операции и хеджирование: учебное пособие для вузов / Ю. С. Масленченков, А. М. Тавасиев. - М. : ЮНИТИ-ДАНА , 2000. - 351 с.
14. Молчанов А. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А. Молчанов. - М.: Финансы и статистика , 1996. - 270 с.
15. Что и как Банк России проверяет в коммерческих банках: нормативные документы, методики проверок, типичные ошибки, комментарии / В. С. Ляховский, [и др.], ред. В. С.
16. www.sbrf.ru
17. www.gazprombank.ru
18. www.infostat.ru
19. www.standardandpoors.com
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Сущность коммерческих банков, их функции и виды, роль в экономике. Пассивные, активные и комиссионные операции коммерческих банков. Исторические предпосылки возникновения коммерческих банков в России, особенности их состояния на современном этапе.
курсовая работа [81,5 K], добавлен 15.05.2012Изучение структуры, организационно-правовых форм и нормативно-правовой базы деятельности коммерческих банков. Характеристика видов и основных функций коммерческих банков. Анализ направлений деятельности коммерческих банков: активные и пассивные операции.
курсовая работа [33,2 K], добавлен 27.09.2011Характеристика деятельности и особенности коммерческих банков. Пассивные, активные и активно-пассивные операции. Новые операционные возможности современных коммерческих банков. Главные виды профессиональной деятельности и функции коммерческих банков.
курсовая работа [253,4 K], добавлен 22.03.2016Коммерческие банки и их основные функции. Пассивные и активные операции коммерческих банков. Современное положение коммерческих банков в кредитно-денежной системе РФ. Тенденции развития коммерческих банков в функционировании кредитно-денежной политики.
курсовая работа [273,2 K], добавлен 02.11.2014Сущность, функции и роль коммерческих банков. Организационная структура банков. Пассивные и активные операции КБ. Ликвидность коммерческого банка. Коммерческие банки России. Систематическое выполнение банком своих функций.
курсовая работа [32,6 K], добавлен 08.11.2002Понятие, основные признаки и функции коммерческих банков, их назначение и роль. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады. Осуществление операций с драгоценными металлами. Пассивные и активные операции коммерческих банков.
курсовая работа [38,9 K], добавлен 21.10.2013Сущность и экономические основы деятельности банков. Операции банков в развитых странах. Пассивные и активные операции коммерческих банков. Комиссионные операции банков. Банковская деятельность в экономике развитых стран. Банковское дело в США.
курсовая работа [38,5 K], добавлен 08.04.2003Характеристика деятельности коммерческих банков. Деятельность банковских учреждений. Современные коммерческие банки. Принцип самоокупаемости и прибыльности, взаимного сотрудничества и уважения. Операции коммерческих банков. Клиент банковские счета.
контрольная работа [26,4 K], добавлен 14.03.2009Две группы пассивных операций банков. Нераспределенная прибыль банка. Базисный капитал и дополнительный капитал. Классификация депозитов коммерческих банков. Активные операции коммерческих банков. Классификация активов по доходности и ликвидности.
реферат [23,4 K], добавлен 15.01.2009Развитие современной банковской системы. Сущность, основные функции и роль коммерческих банков. Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура. Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы и методы регулирования.
контрольная работа [33,1 K], добавлен 27.04.2011