Сучасний стан автотранспортного страхування

§ виду вантажу (точна назва, тип пакування, число місць та вага);

§ виду транспортного засобу (наприклад, при морському перевезенні - назва судна, тип побудови, тоннаж);

§ спосіб відправки вантажу (в трюмі, палубі, навалом, насипом, наливанням, у контейнерах);

§ маршруту (пункту відправлення, перевантаження, призначення);

§ вартості вантажу;

§ типу обсягу страхової відповідальності (умов страхування). Цікавим є те, що українські страхові компанії додержують такої думки: найбільшою є ймовірність крадіжки вантажу, а найменшою - ймовірністю його загибелі під час аварії.

Питання про те, яка зі сторін, відповідно до умов міжнародних торговельних угод, - покупець чи продавець - повинна здійснити страхування вантажів, розглядається і вирішується під час укладання цих угод.

Якщо укладається договір страхування вантажів, то настають серйозні зміни в оцінці ризику. Страхувальнику не доведеться враховувати у своїй діяльності величину, про яку він має не зовсім чітке уявлення. Невизначений ризик перетворюється у визначену премію.

При прийманні вантажу вантажоодержувач зобов'язаний відшкодувати перевізнику всі витрати, зроблені ним за рахунок відправника, а у разі загальної аварії внести аварійний внесок або надати надійне забезпечення. На підставі заставного права перевізник до сплати відповідної суми може затримати видачу вантажу.

2.3 Проблеми реалізації автотранспортного страхування

Основними проблемами сучасного ринку автотранспортного страхування України є:

§ зменшення попиту на послуги автострахування з боку потенційних страхувальників. Загальний обсяг укладених договорів з автострахування у вартісному виражені у І кварталі 2010 року був менший за аналогічний період 2009 року на 51 млн. грн.;

§ зростання виплат страхових сум та підвищення збитковості процесів страхування внаслідок підвищення темпів росту страхових виплат при зниженні темпів росту страхових премій, що призводить до погіршення загального стану забезпеченості страховиків насамперед ліквідними активами, які забезпечують формування страхових резервів. На це вказують показники валових страхових виплат та рівня виплат;

§ відсутність якісної статистичної інформації в страховому секторі;

§ недосконалість законодавчого регулювання у сфері авто страхування, недостатня відповідність чинних нормативно-правових актів вимогам сьогодення та європейських стандартів;

§ низький рівень послуг, що надаються окремими страховиками та наявність випадків шахраювання.

Серед причини низького рівня розвитку страхування цивільно-правової відповідальності власників автотранспортних засобів в Україні експерти визначили:

§ відсутність дієвого контролю з боку держави за дотриманням автовласниками чинного законодавства (необов'язковість перевірки органами ДАІ наявності полісів у власників транспортних засобів);

§ відсутність штрафних санкцій;

§ невисока страхова культура автовласників (низький рівень обізнаності в питаннях страхування цивільно-правової відповідальності);

§ менталітет;

§ відсутність довіри до страховиків (велика кількість страховиків - учасників страхування цивільної відповідальності членів МТСБУ);

§ низька платоспроможність автовласників;

§ безвідповідальна позиція в цьому питанні з боку МТСБУ.

Розглянемо шахрайство в деяких видах автотранспортного страхування.

Шахрайство при проведенні страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів характеризується значним рівнем збитковості. Але підвищена збитковість пов'язана не лише з великим рівнем аварійності на дорогах, а і з тим, що даний вид страхування перебуває під постійною увагою різноманітних шахраїв. За статистикою від 8% до 20% страхових сум в страхуванні цивільної відповідальності автовласників щороку виплачується за шахрайськими позовами. Як правило, шахрайства представляються двома способами:

§ інсценування страхового випадку за допомогою двох автомобілів з отриманням страхового відшкодування за полісом страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (до схеми залучаються окрім страхувальників і працівників компанії, працівники органів ДАІ);

§ реалізація фальшивих полісів за системою “Зелена картка”.

В першому випадку схема проведення шахрайської операції виглядає таким чином. Створюється кримінальна група, до якої входять працівники органів ДАІ та експерти оцінювачі. Бажано мати співучасників і в ремонтних майстернях, що обслуговують замовлення страхової компаній, яка видала страховий поліс. Група інсценує ДТП. Винуватцем якого визначають власника застрахованого автомобіля. Постраждалий автомобіль, як правило, належить до високо коштовних марок. Оформлюється протокол, в якому матеріальний збиток вказується більшим, ніж це було насправді. Далі експерти, фахівці з ремонту, оцінюють збиток і складають завищений кошторис витрат на ремонт. Кошторис оплачує страхова компанія.

Реалізація фальшивих полісів за системою “Зелена картка” достатньо часто трапляється на пунктах пропуску через кордон. Незважаючи на те, що поліс страхування “Зелена картка” є документом суворої звітності мають місце випадки зникнення великої кількості справжніх полісів зі страхових компаній або вдалі їх підробки.

Шахрайство при проведенні страхування авто каско

Випадків шахрайства при страхуванні авто каско ще більше, ніж при страхуванні відповідальності власників транспортних засобів. За експертними оцінками понад 70% усіх страхових шахрайств припадає на автострахування. [5]

Найбільш поширеними є наступні види шахрайських операцій:

§ викрадення власного транспортного засобу за допомогою третіх осіб з метою отримання страхового відшкодування (даний ризик є найбільш загрозливим для страховиків, тому деякі українські компанії відмовляються страхувати дорогі автомобілі або застосовують підвищений розмір страхових тарифів і франшизи);

§ пограбування власного автомобіля за допомогою третіх осіб;

§ інсценування страхового випадку зі смертю водія або пасажирів з метою отримання страхового відшкодування за автомобіль, так і страхової суми за водія або пасажирів;

§ страхування автомобіля на завищену страхову суму (в цьому виді шахрайства має місце співпраці страхувальника і представника компанії, який здійснює оцінку автомобіля);

§ завищення вартості відновлювального ремонту ( за домовленістю з сервісним центром);

§ завищення вартості запчастин і вузлів при здійсненні відновлювального ремонт ( за домовленістю з сервісними центрами);

§ перебивання номерних агрегатів на автомобілях, що потрапили до ДТП (заміна таким чином нових вузлів на старі);

§ страхування автомобілю одночасно в декількох страхових компаніях і інсценування страхового випадку.

Достатньо популярним стало шахрайство пов'язане зі страхуванням автомобілів придбаних у кредит. Схема виглядає так. Шахрай отримує кредит на 10 років і протягом першого року експлуатує автомобіль по максимуму (пробіг маже складати більше 300 тис. км.), що є актуальним для таксі. Потім влаштовується ДТП з великими конструктивними поломками. Наприклад, машина згоріла і не підлягає ремонту. Оскільки умови співпраці банку і страхової компанії дуже жорсткі, страховик виплачує гроші в рахунок погашення кредиту.

Зараз в Україні достатньо важко вести боротьбу з шахраями, оскільки:

§ в Кримінальному кодексі відсутнє поняття “страхове шахрайство”;

§ правоохоронні органи долучаються до розслідувань лише у випадках, якщо має місце викрадення авто або розбійний напад;

§ правоохоронні і митні органи не бажають ділитися інформацією зі страховими компаніями.

Супутнім видом шахрайства до страхування автомобілів і страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів може бути вимоги відшкодувати збитки завданні життю або здоров'ю третіх осіб постраждалих в ДТП, які були застраховані як пасажири. При цьому можуть видаватися довідки на лікування на завищеній сумі.

Одним із психологічних бар'єрів для сприйняття населенням соціальної значимості обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів є те, що страхове відшкодування у декілька разів нижче за необхідне для ремонту автомобіля. Насамперед це пов'язано з тим, що у витрати на відновлювальний ремонт транспортного засобу враховується зношення для машин, строк експлуатації. Тобто більше половини страхового відшкодування припадає на зношення. А для людини, яка розраховує на повне відшкодування збитку, пов'язаного з ремонтом транспортного засобу, така ситуація породжує невдоволення і недовіру до страхових компаній.

Отже, можна зробити висновок, що ринок автотранспортного страхування швидко розвивається. Але проаналізувавши страхові премії та виплати, то потрібно зазначити, що під час фінансової кризи стан ринку автострахування погіршився.

Також на ринок автотранспортного страхування впливають і інші проблеми. Такі як шахрайство, погано розвинене законодавство та інші.

Розділ 3. Перспективи розвитку автотранспортного страхування

3.1 Стратегічні напрямки вирішення проблем

Безперечно негативні тенденції у розвитку української економіки (падіння темпів росту ВВП, промислового виробництва, невиробничої сфери, рівень інфляції тощо) негативно вплинуть на платоспроможність учасників ринку обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників, в отже і на його розвиток. Незважаючи на те, що ціни за внутрішніми договорами страхування залишаються без змін, оскільки страхові платежі не прив'язані до іноземної валюти, кризові явища все ж таки внесли свої корективи. Страховикам доводиться все більше сплачувати за фінансовими зобов'язаннями через зростання цін на імпортні запасні частини, фарби, лаки та інші матеріали, закупівельні ціни на які прив'язані до курсу долара чи євро. [16]

Отже, ці та інші чинники змусять страховиків-членів МТСБУ дещо змінити пріоритети та економічну стратегію при здійсненні зазначеного виду страхування, передусім - в існуючій системі врегулювання страхових компаній.

Для підвищення інвестиційного потенціалу ринку авто страхування доцільним є заходи спрямовані на формування чіткої концепції реформування галузі, удосконалення державного регулювання ринку, адаптацію українського страхового ринку до світових вимог фінансового регулювання та нагляду, співпрацю страховиків на міжнародному рівні, створення незалежної установи, яка б проводила експертизу договорів і страхових випадків, а також контролювала фінансовий стан компанії, що надають послуги з автострахування. [15]

Необхідною умовою розвитку ринку авто страхування також є розробка програм інформування населення про страхові послуги з метою підвищення страхової культури громадян, підвищення рівня довіри до страхових компаній.

Потребує нормативно-правове забезпечення процесів страхування, що особливо актуально в умовах виходу із кризи. [13]

Для вирішення виявлених проблем необхідними заходами є розробка програм інформування населення про страхові послуги з метою підвищення страхової культури громадян, підвищення рівня довіри до страхових компаній, що дасть змогу збільшити обсяги продажу страхових продуктів та покращити фінансовий стан страхових компаній. Вдосконалення нормативно-правового забезпечення процесів страхування забезпечить відповідність вітчизняного страхового ринку європейським стандартам, активізує інвестиційну діяльність. Вищеперераховані заходи є підґрунтям сталого розвитку системи автотранспортного страхування України.

3.2 Тактичні напрямки вирішення проблем

Тактичними напрямками вирішення виявлених проблем є: [10]

§ Підвищення страхової культури і свідомості страхувальників.

§ Підвищення страхової культури і свідомості страхувальників шляхом забезпечення прозорості діяльності страхових компаній і запровадження програм інформування населення через засоби масової інформації про стан і перспективи страхового ринку.

§ Підвищення платоспроможності попиту на страхові послуги, зокрема на обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів шляхом запровадження нових систем заохочення.

§ Подолання психологічного удару та невдоволення від розміру страхового відшкодування шляхом:

v Укладання страховою компанією договору про співпрацю зі станцією технічного обслуговування, ціни на ремонт якої не будуть відрізнятися від нарахованої суми страхової компанії;

v При розрахунку страхового відшкодування транспортного засобу, експлуатаційний вік якого більше 5 років, амортизаційний знос не враховується.

§ Посилення контролю працівниками ДАІ за виконанням правил дорожнього руху (значне підвищення штрафних санкцій за невиконання вимог правил дорожнього руху дозволило зменшити на 30 - 40% кількість ДТП, що у свою чергу, знижує збитковість страхових компаній).

§ Якісна регуляторна політика удосконалить правила на страховому ринку, дасть більше можливостей для всіх учасників страхового ринку організовувати бізнес і розвиватися.

§ Створити на телебаченні регулярну інформаційну програму про страхування;

§ Створити національну базу несумлінних клієнтів.

Для підняття рівня розвитку автострахування в Україні має бути більш якісний та доступний сервіс, скорочення розгляду справ до одного тижня, можливість компромісних виплат, підтримка транспортних засобів в дорозі (евакуатор, готель, квитки). Також слід більше працювати над тим, щоб клієнт був більш обізнанішим. Проблема страховика - працівники не вміють продавати страхові продукти. Позитивно вплине на стан автострахування в Україні відкриття центрів врегулювання збитків з розгалуженою мережею та повномасштабного впровадження власної інформаційної системи з персоніфікованим веб-доступом салонів, банків, страхових компаній до бази даних компаній-посередників.

Потребує вдосконалення нормативно - правове забезпечення процесiв перестрахування, що особливо актуально в умовах значної тiнiзації вітчизняного страхового ринку.

У страхових компаній дуже мало спеціалістів, які мають спеціальну освіту і володіють достатніми знаннями для роботи у страховому бізнесі.

Вихід із цього становища - у розширенні учбової бази для навчання та підвищення кваліфікаційної підготовки спеціалістів страхової справи. Для цього необхідно залучити спеціалістів: як наших, так і зарубіжних.

З метою підвищення ефективності та результативності у сфері протидії шахрайствам у авто страхуванні необхідно: [12]

§ Ввести умови, що передбачають неповне відшкодування збитків, зменшує потяг до скоєння шахрайських дій. Вірогідність шахрайства завжди зменшується, якщо частина збитків залишається на власному утриманні страхувальника. У цьому випадку в страхувальника немає зацікавленості інсценувати страховий випадок, бо відшкодовано буде лише частина збитків;

§ Запровадити вимоги з установлення системи, котрі запобігають викраденню авто, що при страхуванні від крадіжки дозволяє знизити число виплат, бо в цьому випадку інсценувати крадіжку буде важче. Проти “псевдокрадіжки”добре спрацьовує метод обмеження чи взагалі виключення для деяких груп автомобілів полісів з покриттям “лише від крадіжки”;

§ Страховику забезпечити (умовами полісу) найшвидший доступ на місце пригоди, можливість його участі в огляді та з'ясуванні обставин страхового випадку, для чого потрібно включити в поліси вимоги: “негайно повідомити страховику про страховий випадок” та “не відписувати ніяких документів за відсутності представників страховика”;

§ Забезпечити контроль за дотриманням страховиком та страхувальником своїх обов'язків згідно з договором у частині термінів виклику працівників Державтоінспекції. Будь-який факт недотримання умов договору може бути сприйнятий як ознака шахрайства;

§ Огляд пошкодженого транспортного засобу проводити кваліфікованими фахівцями, які мають високий рівень підготовки та здатність визначити характер пошкоджень і їхню відповідність, заявлені умовами ДТП;

§ Об'єднати зусилля страховиків, налагодити обмін інформацією про інсценуванні страхові випадки та їхніх фігурантів, про розшук “викрадених” автомобілів, щоб виключити їхнє повторне страхування в іншого страховика.

Отже, щоб ринок автотранспортного страхування розвивався швидше і якісніше потрібно докласти багато зусиль. Одним із головних шляхів розвитку ринку є вдосконалення страхового законодавства, а також і кримінального законодавства. Також потрібно розробити певні заходи щодо протидії шахрайству.

Висновок

Автотранспортне страхування - це тип комбінованого страхування, яке дозволяє у комплексі застрахувати самі засоби транспорту, багаж та додаткове обладнання, яке знаходиться в автомобілі, а також водіїв та пасажирів у разі заподіяння шкоди їм самим чи третім особам.

Страховий ринок в Україні ще дуже молодий і нерозвинений. Однією з найважливіших проблем є брак законодавчих актів у галузі страхування. Це значно утруднює роботу страховиків, викликає багато зловживань, які підривають довіру страхувальників. Так, наприклад, деякі страхові компанії створюються лише для того, щоб отримати страхові платежі і припинити свою діяльність, дискредитуючи інших страховиків, і тим самим ще більше підривають віру наших громадян у страхування.

Видами автотранспортного страхування є: добровільне страхування транспортних засобів (авто - каско) на випадок його пошкодження або повного конструктивного знищення внаслідок ДТП, стихійного лиха або крадіжки; Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власника наземного транспортного засобу від шкоди, що може бути заподіяна експлуатацією автомобіля чи мотоцикла здоров'ю й майну третіх осіб; Добровільне страхування цивільно-правової відповідальності власника наземного транспорту (може здійснюватися з метою збільшення ліміту відповідальності страховика); Обов'язкове страхування водіїв на випадок смерті або тілесних ушкоджень унаслідок ДТП; Страхування пасажирів на випадок смерті або втрати здоров'я; Добровільне страхування вантажів і багажу; Добровільне страхування відповідальності авто перевізника та експедитора.

В Україні автотранспортне страхування забезпечується двома формами: обов'язковою і добровільною.

Суб'єкти автострахування:

· страховики (страхові компанії);

· моторне (транспортне) страхове бюро;

· страхувальники (власники транспортних засобів);

· юридичні та фізичні особи, яким заподіяна шкода транспортним засобом внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.

Страхування від усіх видів ризиків передбачає найповніше страхове покриття. Воно забезпечує відшкодування збитків, спричинених втратою або пошкодженням застрахованого транспортного засобу, фізичними травмами людей та пошкодженням майна третьої сторони.

При страхуванні автомобілів приватних власників, крім перерахованих уже ризиків, додаються ще відшкодування бенефіціару (правонаступнику) в разі смерті страхувальника всієї капітальної суми, при фізичних каліцтвах -- затрати на лікування, а також на покриття збитків від пошкодження багажу та інших предметів, що знаходились у салоні автомобіля.

Страхування "авто-каско" передбачає страховий захист від будь-яких збитків, котрі можуть виникнути внаслідок пошкодження, повної загибелі або втрати автотранспортного засобу чи окремих його частин за настання обумовлених у страховому полісі подій. Цей вид страхування поширюється на всі автотранспортні, водні та наземні види транспортних засобів.

В Україні автотранспортне страхування забезпечується двома формами: обов'язковою і добровільною.

Отже, дослідивши та проаналізувавши стан автострахування в Україні, можна сказати, що рівень страхування у даній галузі перебуває на етапі розвитку. Проте на своєму шляху воно зіткнулося з великою кількістю проблем, які потребують свого вирішення.

Зауважимо, що збільшення кількості транспортних засобів - основний стимулюючий фактор щодо розвитку ринку автострахування. Адже більше транспортних засобів - вірогідніший ризик, а отже, і вища потреба у якісному і доступному страхуванні.

Список використаної літератури

1. Закон України “Про страхування” вiд 07.03.1996 № 85/96-ВР

Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=85%2F96-%E2%F0

2. Закон України “Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” від 2005 року

Режим доступу: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/1961-15/page

3. Страхові послуги: Підручник/ С.С. Осадець, Т.М. Артюх, О.О. Гаманкова та ін.; Кер. Авт.. кол. Й наук. Ред.. проф.. С.С. Осадець і доц.. Т.М. Артюх. - К.: КНЕУ, 2007. - 464с.

4. Страхова справа: Пілручник/ О.Д. Вовчак. - К.: Знання, 2011. - 391с.

5. Страхові послуги: Навч. посібник/ А.А. Супрун, Т.О. Зайвенко. - Львів.: Магнолія 2006, 2009. - 248с.

6. Страхова справа: Навч. посібник/ Л.М. Горбач. - К.: КОНДОР, 2007. - 252с.

7. Страхові послуги: Навч. посібник/ Т.В. Яворська. - К.: Знання, 2008. - 350с.

8. Страхові послуги: Навч. посібник/ Т.А. Говорушко. - К.: Центр учбової літератури, 2011. - 376с.

9. Г.С. Сіліна Ринок авто страхування України: стан, проблеми розвитку та шляхи їх розв'язання в сучасних умовах/ Вісник Дніпропетровського університету . - 2010. - № 4(3). - с.49 - 53

10. Л.М. Лесик Тенденції та проблеми розвитку ринку обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів в умовах економічної кризи/ Актуальні проблеми економіки. - 2010. - № 2(104). - с. 214 - 219

11. Вікторія Ковальова Аварія - донька євро протоколу/ Урядовий кур'єр. - 2011. - від 21 вересня 2011 року. - с.6

12. Гончар Ю.Ю., Тараскіна Н.В., Криворучко Л.А. Проблеми шахрайства у сфері страхування та шляхи боротьби з ним/ Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики: зб. наук. Пр. - 2010. - № 1(8) ч.2. - с.73 - 76

13. О.Ю. Толстенко Державне регулювання страхування автомобільного транспорту в Україні та шляхи підвищення його ефективності/ ttp://www.nbuv.gov.ua

14. Фатєєва І.С. Цивільно-правові аспекти страхування транспортних засобів в Україні/ Наукові записки. Юридичні науки - 2005. - том 64. -с.106 - 109

15. О.Ю. Толстенко Методичні підходи до побудови ефективної системи автотранспортного страхування в Україні/ Економічний аналіз. - 2009. - № 4. - с.92 - 95

16. Пустовійт Р.Ф., Супруненко О.М. Вплив фінансової нестабільності на розвиток автострахування в Україні/ Економічний вісник Черкаського державного технологічного університет. - 2010. - № 24. - с.11 - 16.

17. Сайт Моторного (транспортного) страхового бюро України

Режим доступу: . ru.mtsbu.kiev.ua/

18. Сайт Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України.

Режим доступу: http://www.dfp.gov.ua/

19. Сайт Ліги страхових організацій України

Режим доступу: http://uainsur.com/

20. http://www.info-works.com.ua/kursovi/strahuvannia/3559.html

21. http://www.allianz.ua/modules/print/mod_print.php?pages=40&lang=ua

22. http://insurancetop.com/

Додатки

Рис. 1.1

Страхові ризики при авто-каско

Рис. 1.2.

Ризики страхування вантажів

Рис. 1.3.

Страхові тарифи по КАСКО

		«ДТП»	«Незаконное завладение»	«ПДТЛ»	«Стихийные явления»	«Пожар»	«Полное КАСКО»
1.6.1.	Легковые автомобили отечественного производства и пр-ва стран СНГ	2,0 %	1,5 %	0,6%	0,4%	0,2 %	4,2%
1.6.2.	Легковые автомобили иностранного производства со страховой суммой до 100 000 грн.	2,3 %	1,6 %	0,7%	0,4%	0,2 %	4,7%
1.6.3.	Легковые автомобили иностранного производства со страховой суммой свыше 100 000 до 200 000 грн.	2,5 %	1,6 %	0,8%	0,4%	0,2 %	5,0%
1.6.4.	Легковые автомобили иностранного производства со страховой суммой свыше 200 000 грн.	2,7 %	1,8 %	0,8%	0,4%	0,2 %	5,4%
1.6.5.	Грузовые, грузо-пасс. автомобили, автобусы, трактора, сельхозтехника	2,2 %	0,7 %	0,5%	0,4%	0,4 %	3,1%
1.6.6.	Прицепы, полуприц.	1,4 %	0,7 %	0,4%	0,4%	0,3%	2,9 %

Рис. 1.4

Схема взаємодії при настанні страхового випадку

Рис. 2.2

Рейтинг страхових компаній по Авто Каско

№	Страховые компании	Страховые премии, тыс. грн.	Удельный вес вида в портфеле, %	Страховые выплаты, тыс. грн.	Уровень выплат, %
1	АХА СТРАХОВАНИЕ	324332	61,7	161916	49,9
2	УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА	210339,8	69,4	88561,6	42,1
3	УНИКА	172445,5	35,7	84499,7	49
4	ИНГО УКРАИНА	121726,3	35,4	56886,7	46,7
5	ГАРАНТ-АВТО	98006,6	44	45233,6	46,2
6	ОРАНТА	92186	19,2	34303,5	37,2
7	ПЗУ УКРАИНА	86480,1	36,5	33952	39,3
8	ПРОВИДНА	73103,4	16,3	35341,1	48,3
9	АЛЬФА-СТРАХОВАНИЕ	70155,1	32,3	28062,5	40
10	ТАС СГ	66858,3	23,6	36167,5	54,1

Рис. 2.3.

Рейтинг страхових компаній по ОСЦПВВНТЗ

№	Страховые компании	Страховые премии, тыс. грн.	Удельный вес вида в портфеле, %	Страховые выплаты, тыс. грн.	Уровень выплат, %
1	ОРАНТА	235039,4	49,1	101510,6	43,2
2	ПРОВИДНА	153004,3	34,2	48450,2	31,7
3	ТАС СГ	131164,7	46,2	52940,9	40,4
4	УПСК	72046,5	21,4	22395,4	31,1
5	АХА СТРАХОВАНИЕ	63108	12	30269	48
6	ГАРАНТ-АВТО	55534,5	24,9	31475,5	56,7
7	КНЯЖА	53156,4	44,7	28336,9	53,3
8	ДОБРОБУТ	51853,8	32,5	8761	16,9
9	ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ	38554,7	27,7	16964,4	44
10	АСКА	37870,5	14,2	16105,5	42,5

Рис. 2.4.

Рейтинг страхових компаній по Добровільному страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

№	Страховые компании	Страховые премии, тыс. грн.	Удельный вес вида в портфеле, %	Страховые выплаты, тыс. грн.	Уровень выплат, %
1	ПРОВИДНА	3954,5	0,9	356,7	9
2	ИНГО УКРАИНА	3817,5	1,1	1186,1	31,1
3	ПЕРША	3044	3,1	258	8,5
4	ПЗУ УКРАИНА	3028,4	1,3	1161,8	38,4
5	ОРАНТА	2864	0,6	2038	71,2
6	ГАРАНТ-АВТО	2674,3	1,2	558,1	20,9
7	КРЕМЕНЬ	1870,7	0,2	0	0
8	УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА	1745,9	0,6	898,2	51,5
9	ТАС СГ	1601,5	0,6	204,2	12,8
10	QBE УКРАИНА	1484,8	2,6	117,4	7,9

Рис. 2.5.

Європротокол

Рис. 2.6.

Поліс

Рис. 2.7.

Коефіцієнти коригування базових страхових тарифів (бонус-малус)

Клас на початок строку страхування	Коефіцієнт	Клас по заканченню строку страхування з урахуванням страхових випадків з вини страхувальника
		0 страхових виплат	1 страхова виплата	2 страхові виплати	3 страхові виплати
М	2,45	0	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М
3	1	4	1	М	М
4	0.95	5	2	М	М
5	0,9	6	3	1	М
6	0.85	7	4	1	М
7	0.8	8	4	1	М
8	0.75	9	5	2	М
9	0,7	10	5	2	1
10	0,65	11	6	2	1
11	0,6	12	6	2	1
12	0,55	13	6	2	1
13	0,5	13	7	2	1

Рис. 2.8.

Типи коригувальних коефіцієнтів

Тип коригувального коефіцієнта залежно від	Договір 1 типу	Договір 2 типу	Договір 3 типу
І. Типу транспортного засобу
1.Легковий автомобіль 1) до 1600 см3 2) 1600 - 2000 см3 3) 2000 - 3000 см3 4) 3000 см3 і більше 2.Причепи до легкових автомобілів	0,71 0,94 1,39 1,41 0,27	1,41 1,41 1,41 1,41 0,27	0,71 0,94 1,39 1,41 0,27
3.Автобуси з кількістю місць для сидіння: 1) до 20 чоловік 2) понад 20 чоловік 4.Вантажні автомобілі вантажопідйомністю: 1) до 2 т 2) понад 2 т	3,04 3,58 1,68 1,86	3,58 3,58 1,86 1,86	3,04 3,04 1,68 1,68
5.Причепи до вантажних автомоболів	0,57	0,57	0,57
6. Мотоцикли та моторолери 1) до 300 см3 2) 300 см3 і більше	0,27 0,54	0,54 0,54	0,27 0,54
ІІ. Території переважного використання транспортного засобу: 1) м. Київ 2) Міста з населенням понад 1 млн. `із.. 3) міста з населенням 1 млн. 500 тис. `із.. 4) міста з населенням 500 - 100 тис. `із.. 5) населені пункти з населенням менше 100 тис. `із..	1,5-1,8 1,2-1,5 1-1,2 0,8-1 0,5-0,8	1,5-1,8 1,5-1,8 1,5-1,8 1,5-1,8 1,5-1,8	1,5-1,8 1,2-1,5 1-1,2 0,8-1 0,5-0,8
ІІІ Сфери використання транспортного засобу 1) автомобіль, який використовує юр. Ос. 2) автомобіль, який використовую `із.. Ос.	1,1-1,2 1	1,1-1,2 1,1-1,2	1,1-1,2 1
ІV. Водійського стажу осіб, відповідальність яких застрахована за договором 1) до 1 року 2) 1-3 роки 3) 3-10 років 4) більше ніж 10 років	1,2-1,5 1,2-1,5 1,2-1,5 1,2-1,5	1,2-1,5 1-1,1 1 0,9-1	1,2-1,5 1-1,1 1 0,9-1
V. Кількість зазначених у договорі осіб 1) 1 особа 2) 2 особи 3) 3-5 осіб			1 1-1,1 1,2-1,4
VI. Наявність або відсутність в страхувальника (протягом попереднього року) доведених у судовому порядку спроб страхового шахрайства або випадків, що були підставою для пред'явлення регресивного позову 1)наявність 2)відсутність	2 1	2 1	2 1

Рис. 2.9.

Акт від ДАІ

ГОСУДАРСТВЕННАЯ АВТОМОБИЛЬНАЯ ИНСПЕКЦИЯ

Выезжали ли инспекторы ГАИ на место события? _________________

Укажите дату и время уведомления ГАИ о событии________________

Ф.И.О. инспектора ГАИ_________________________________________

Подразделение ГАИ_________________________________________________________

Номер и дата справки о происшествии, выданной ГАИ______________

ПОВРЕЖДЕНИЯ ЗАСТРАХОВАННОГО АВТОМОБИЛЯ

Кратко опишите видимые повреждения________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Где и когда можно осмотреть автомобиль?________________________

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ_______________________

Подпись Страхователя__________________/ дата___________________

Рис. 2.10

Акт огляду транспортного засобу

Дата огляду:		Місце огляду: ________
«___»____________ 200__р		______________________

Складений спеціалістом Агента СК “ ІНГОССТРАХ_________________________________ ________________________________________________________________,

Посада, Прізвище, Ім'я, по Батькові спеціаліста

який на підставі заяви__________________________________

Прізвище, Ім'я, по Батькові або назва Страхувальника оглянув транспортний засіб:

Вид ТЗ:	№ двигуна:
Марка: Модель:	№ кузову:
Тип кузову:	Кількість циліндрів:
Рік випуску:	Об'єм двигуна:
Держ. номер:	Потужність двигуна:
№ техпаспорта:	Кількість дверей кузова:
Колір:	Вид палива:
Пробіг:	Тип КПП:

Транспортний засіб належить:______________________________________________________

телефон службовий:_______________домашній__________________

При огляді транспортного засобу були присутні:

власник (Страхувальник)ТЗ_______________________________

водій застрахованого ТЗ___________________________________

власник ТЗ - другого учасника ДТП_________________________

Під час огляду транспортного засобу виявлені наступні пошкодження ТЗ:

(Зворотна сторона)

Акт складений по зовнішньому огляду. З актом ознайомлені, пошкодження записані вірно.

Страхувальник________________________	Другий учасник_______________________
Представник Агента___________________	_______________________________________

Размещено на Allbest.ru