Банковские услуги населению

банковский депозит кредитование заемщик

2. Аналитическая часть

2.1 Общие положения

1.1. Открытое акционерное общество «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией.

Банк создан с наименованиями «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РСФСР», «Сбербанк РСФСР», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года (протокол № 1).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 20 мая 1992 года (протокол № 2) наименования Банка изменены на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», «Сбербанк России».

Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем Банк России.

1.2. Полное фирменное наименование Банка: Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО «Сбербанк России».

На английском языке: полное фирменное наименование Банка: Sberbank of Russia, сокращенное фирменное наименование Банка: Sberbank.

1.3. Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием на русском языке и указанием на место нахождения, штампы, бланки со своим наименованием, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

1.4. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования, товарного знака, эмблемы (логотипа).

1.5. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.

1.6. Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Банк имеет в собственности обособленное имущество, учитывает его на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

1.7. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций.

1.8. Банковские операции Банк осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке, установленном федеральным законом.

Отдельные виды деятельности, перечень которых определяется федеральными законами, Банк вправе осуществлять на основании соответствующих лицензий.

1.9. Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка.

2 1.10. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.11. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

1.12. Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

1.13. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Возврат вкладов физических лиц в Банке обеспечивается в порядке, предусмотренном федеральными законами.

1.14. Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

1.15. Банк и его филиалы независимы от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии ими решений.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

1.16. Банк вправе быть участником (учредителем) коммерческих и некоммерческих организаций на территории Российской Федерации и за ее пределами с соблюдением требований законодательства Российской Федерации, иностранного государства по месту нахождения организации, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

1.17. Банк может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Филиалы, представительства и другие подразделения Банка не являются юридическими лицами.

1.18. Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

1.19. Сведения о филиалах Банка содержатся в Приложении №1, сведения о представительствах Банка содержатся в Приложении № 2, являющихся неотъемлемой частью настоящего Устава.

Уставный капитал

3.1. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

3.2. Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля.

4 3.3. Уставный капитал определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

3.4. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 % от уставного капитала Банка, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации».

3.5. Банк вправе размещать обыкновенные акции дополнительно к размещенным акциям (объявленные акции).

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 15 000 000 000 штук номинальной стоимостью 3 рубля.

3.6. Уставный капитал Банка может быть увеличен в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом, путем:

1) увеличения номинальной стоимости акций Банка за счет имущества Банка;

2) размещения дополнительных акций посредством распределения их среди акционеров за счет имущества Банка;

3) размещения дополнительных акций по открытой подписке;

4) размещения дополнительных акций по закрытой подписке.

3.7. Дополнительные акции могут быть размещены Банком только в пределах количества объявленных акций, установленных настоящим Уставом.

3.8. Уставный капитал Банка может быть уменьшен в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом, путем:

1) уменьшения номинальной стоимости размещенных акций;

2) приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества;

3) путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций.

3.9. В случае, если величина собственных средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала).

3.10. Не менее 50% голосующих акций плюс одна голосующая акция Банка (контрольный пакет) принадлежит Банку России.

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Банка, не приводящие к сокращению доли его участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Банка, приводящие к сокращению доли его участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются на основании федерального закона.

2.2 Схема управления

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом, Председателем Управления Банка и коллегиальным исполнительным органом -- Управлением Банка. В 2010 году на заседаниях Управления рассматривались следующие вопросы: о подготовке бизнес-плана Банка, о бизнес-плане развития малого бизнеса, об установлении процентных ставок по вкладам, о развитии массовых брокерских услуг для физических и юридических лиц, об организации инновационной деятельности в Банке, о Корпоративном университете Сбербанка, об оказании благотворительной помощи и спонсорской поддержки и другие.

По состоянию на 1 января 2011 года в Управление входило 14 менеджеров Банка. В течение 2010 года из состава Управления Банка выбыли Давыдов Дмитрий Юрьевич и Говорунов Александр Николаевич. В октябре 2010 года в состав Управления Банка в должности заместителей Председателя Управления вошли Торбахов Александр Юрьевич и Горьков Сергей Николаевич; Кузнецов Станислав Константинович был назначен на должность заместителя Председателя Управления (до октября 2010 года являлся членом Управления -- Старшим вице-президентом).

СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2011 ГОДА

2.3 Активы и пассивы

2.4Финансовый план

На сегодняшний день у Сбербанка имеется немало интересных предложений, рассчитанных на потребности различных категорий населения. Так, например, для субъектов малого предпринимательства в первом полугодии текущего года будет внедрен новый продукт "Бизнес-старт", который упростит процедуру получения кредита для создания своего собственного дела.

Этот продукт уже начал пилотироваться на некоторых территориях, - рассказал Евгений Титов. - Скорее всего, он еще будет претерпевать какие-то изменения, но основная его задача - предоставление субъектам малого предпринимательства возможности по видению собственного бизнеса, в том числе, и по франшизе. На начальном этапе сумма кредита, представляемого банком для старта, будет ограничиваться тремя млн рублей.

В работе с малым бизнесом, по оценке Евгения Титова, Сбербанк готовит настоящий прорыв. Для этого сегмента в банке, помимо "Бизнес-страта", создается уникальная по своему охвату и амбициям программа "Деловая среда", предусматривающая повсеместное открытие в регионах Центров развития бизнеса Сбербанка и превращение их в настоящие школы бизнеса.

Специально для частных клиентов в Сбербанке в 2012 году планируется качественное обновление многих уже существующих программ и создание абсолютно новых продуктов. Услуга "Кредит за два часа" для владельцев зарплатных карт, жилищные кредитные программы "Социальная ипотека", "Военная ипотека", "Корпоративная ипотека", революционная программа лояльности для держателей банковских карт "Спасибо от Сбербанка", инновационные новинки системы Интернет-банкинга - это лишь малый перечень услуг, которые готов предложить своим клиентам ведущий банк страны.

Так, благодаря комплексному подходу и клиентоориентированности розничный кредитный портфель банка в 2011 году увеличился почти на 20 млрд рублей, а остаток срочной задолженности физических лиц составил 66,5 млрд рублей.

В 2012 году банк планирует увеличить долю рынка, которую он занимает на сегодняшний день. Так как, по мнению руководства, она не совсем соответствует имеющемуся у филиала потенциалу.

Реализация всех масштабных планов Сбербанка будет возможной, прежде всего, благодаря внутренним изменениям, структурным и технологическим реформам, которые позволили нам создать современную модель бизнеса, ориентированную на клиента, - считает Евгений Титов. - Убежден, что в нынешнем году позитивный эффект от наших усилий по модернизации банка станет очевидным для всех и мы сможем окончательно развернуть банк лицом к клиенту.

В настоящее время процессу переформатирования в банке уделяется огромное внимание. Только в 2012 году в округе будет модернизировано 55 филиалов, в некоторых отдаленных территориях появятся принципиально новые мобильные офисы, а кампусу Дальневосточного Федерального Университета на острове Русском посчастливится стать базой "офиса будущего", в котором будут использованы технологии визуализации и бесконтактного расчета. Помимо сверхтехнологичного офиса в планах банка создание кампусной карты для студентов и преподавателей Дальневосточного Федерального Университета.

Эта карта позволит не просто иметь банковское приложение - снимать деньги или осуществлять какие-то платежи, - объяснил Евгений Титов. - Ее можно будет использовать еще и в качестве членского билета в библиотеке или идентификационного документа при входе в какое-либо из зданий университета.

А на базе Центра сопровождения клиентских операций Дальневосточного банка в ближайшем будущем будет открыт Межрегиональный сервисный центр - так называемая "промышленная фабрика", которая начнет обслуживать клиентские операции сразу двух территориальных банков Сбербанка - Дальневосточного и Северо-Восточного банков. Этот стратегический шаг, по словам Евгения Титова, позволит ощутимо выиграть в скорости проведения операций, качестве сервиса и в экономии ресурсов, позволит банку отвечать всё более возрастающим потребностям клиентов Сбербанка.

Впрочем, способствовать увеличению доли рынка будет также еще и то, что по сравнению с коллегами по финансовому цеху Дальневосточный Сбербанк обладает огромными преимуществами, основное из которых заключается в его универсальности.

Мы в состоянии не только предложить клиентам действительно широкий спектр услуг и продуктов, но и отказаться от такого понятия, как "ограниченность кредитного лимита". Доказательством того, что в наших силах осилить любой инвестиционный проект, может служить то, что на Дальнем Востоке их сейчас реализуется порядка 716 из всех отраслей экономики региона, начиная с судостроения и заканчивая сельским хозяйством, торговлей и жилищным строительством.

Отдельным важным направлением работы Сбербанка на Дальнем Востоке является участие в мероприятиях по подготовке к саммиту АТЭС-2012 в Приморском крае. Сбербанк финансирует компании, ведущие дорожное, а также комплексное строительство объектов инфраструктуры в регионе.

ОАО «Сбербанк России» - крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% активов российской банковской системы и насчитывающий около 240 тысяч сотрудников. Учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий свыше 60% голосующих акций. Другими акционерами банка являются более 245 тысяч физических и юридических лиц. Банк имеет самую разветвленную филиальную сеть в России: 17 территориальных банков, около 19 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Белоруссии, филиал в Индии, представительства в Германии и Китае.

2.5 Перечень банковских услуг

Таблица

2.6 Количество обслуживания юридических и физических лиц

В таблицах ниже приводится анализ качества кредитного портфеля Группы в разрезе классов ссуд по состоянию на 31 декабря 2010 года и 31 декабря 2009 года. В целях данной консолидированной финансовой отчетности кредит считается просроченным, если по состоянию на отчетную дату по нему просрочен хотя бы один платеж. В этом случае общий размер задолженности заемщика по данному кредиту, включая суммы наращенного процентного и комиссионного дохода, считается просроченной.

31 декабря 2010 года:

31 декабря 2009 года

Коммерческое кредитование юридических лиц представлено ссудами юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, субъектам Российской Федерации и муниципальным органам власти. Кредитование осуществляется на текущие цели (пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества, портфельные вложения в ценные бумаги, расширение и консолидацию бизнеса и др.). Большинство коммерческих кредитов предоставляется на срок до 5 лет в зависимости от оценки рисков заемщиков. Коммерческое кредитование включает также овердрафтное кредитование и кредитование экспортно-импортных операций. Источником погашения кредитов является денежный поток, сформированный текущей производственной и финансовой деятельностью заемщика.

Специализированное кредитование юридических лиц представляет собой финансирование инвестиционных и строительных проектов, а также кредитование предприятий, осуществляющих девелоперскую деятельность. Сроки, на которые Группа предоставляет ссуды данного класса, как правило, связаны со сроками окупаемости инвестиционных, строительных проектов, со сроками выполнения контрактных работ и превышают сроки предоставления коммерческих кредитов юридическим лицам. Возврат кредита и получение доходов может происходить на этапе эксплуатации инвестиционного проекта за счет генерируемых им денежных потоков.

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам представлены ссудами, выданными физическим лицам на потребительские цели и текущие нужды, не связанные с приобретением, строительством и реконструкцией недвижимости, а также с автокредитами. Данные кредиты включают ссуды на неотложные нужды и овердрафты.

Жилищное кредитование физических лиц представляет собой кредитование физических лиц на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. Данные кредиты носят долгосрочный характер и обеспечены залогом недвижимости.

Размещено на Allbest.ru